Еще не так давно, всего лишь несколько лет назад, для того, чтобы сделать очередной платеж по кредиту, оплатить услуги ЖКХ, налоги и многое другое, нам нужно было отстоять огромную очередь в банке.
Развитие различных каналов дистанционного обслуживания сделало эту процедуру делом нескольких минут – достаточно зайти в Интернет и совершить несколько уже привычных нам манипуляций. Добрался Интернет и до такого банковского продукта, как депозит. Все больше кредитных организаций стало предлагать оформить вклады в Сети. Но как быть, когда даже сидя перед сотрудником банка, мы зачастую испытываем массу сомнений по поводу надежности своих вложений? Можно ли доверять современным технологиям или все-таки пользоваться проверенными способами?
Как оформляется
Для начала разберемся, что представляют собой онлайн вклады, и как их можно оформить. В разных кредитных организациях подход к оформлению таких депозитов может отличаться. Но, в любом случае, встречи с сотрудником банка хотя бы единожды избежать не получится, будь то поход в один из офисов или выезд специалиста на дом. В каких-то случаях после открытия вклада в Интернете нужно будет посетить отделение, чтобы подписать договор, в других – предварительно подписывается договор дистанционного или комплексного обслуживания. Встреча с сотрудниками банка необходима для идентификации клиента, являющейся обязательной процедурой при предоставлении банковских услуг.
В случае оформления депозита под проценты без посещения офиса (после подписания договора о дистанционном обслуживании) фактом внесения средств на счет будет только электронное подтверждение банка с электронной подписью, применение которой закреплено действующим законодательством.
Насколько безопасно
Вопрос безопасности и надежности при оформлении вкладов через Интернет приобретает особую актуальность, ведь в этом случае возникает масса нюансов, отсутствующих в стандартной процедуре. Во-первых, это вопросы, связанные с документальным оформлением сделки (в ряде случаев мы не получим на руки договор вклада, а это значит, что при необходимости доказать факт открытия депозита будет не так просто). По статистике, за время существования практики оформления онлайн-вкладов еще не было прецедентов невыдачи средств вкладчику, ведь такие операции находятся под жестким контролем Центрального банка, да и репутацией своей банки дорожат. В связи с этим особенно тщательно нужно подходить к выбору банка и останавливаться на наиболее проверенных и надежных организациях.
Что же касается такого аспекта, как страхование вкладов, то с этой стороны опасаться нечего, так как вклады, оформленные дистанционно, будут застрахованы также как и обычные депозиты. Конечно, в том случае, если кредитная организация является участником системы обязательного страхования вкладов.
Другая опасность может заключаться в технической стороне дела. Никто не отменял фишинг, возможные сбои в сети или с программным обеспечением, компьютерные вирусы. По этой причине кредитные организации, как правило, включают в договор дистанционного обслуживания пункт о том, что клиент осознает возможные риски, связанные с работой в сети Интернет. Тем не менее, многие специалисты считают, что банковские системы интернет-обслуживания являются наиболее защищенными, особенно если при этом выполнять все меры предосторожности, необходимые при работе в Интернете.
Где открыть
Определившись с наиболее важными моментами этой процедуры, пора подумать и о том, в каком банке можно открыть онлайн-вклад, тем более что выбрать есть из чего – эта услуга предоставляется многими кредитными организациями. Очень часто дистанционное обслуживание у нас ассоциируется с банком, имеющим единственный офис, и работающий со своими клиентами удаленно – Тинькофф Кредитные Системы. Здесь оформить депозит можно, заполнив онлайн-заявку на сайте, после чего к вам подъедет представитель банка с договором, премиальной картой и возьмет у вас копию паспорта.
Не отстает от прогресса и Сбербанк – вклады базовой линейки «Сохраняй», «Пополняй» и «Управляй» можно оформить через сервис «Сбербанк Онл@йн», при этом ставка будет немного выше, чем по аналогичным традиционным продуктам. Такая возможность есть только у действующих клиентов Сбербанка, получивших банковскую карту. С ее помощью через банкомат необходимо подключить «Сбербанк Онл@йн», получить логин и пароль.
Клиенты Альфа-Банка получают возможность открывать вклады через Интернет после посещения офиса и подписания договора комплексного обслуживания, включающего в себя работу с интернет-банком «Альфа-Клик». К слову сказать, по мнению аналитического агентства Markswebb Rank&Report, изучившим предоставление интернет-банкинга в 40 кредитных организациях, система Альфа-Банка была признана одной из лучших. Также одним из самых удобных интернет-банков назван сервис Тинькофф Кредитные Системы.
Еще в одном из ведущих банков – ВТБ24 – можно открыть три вклада через систему «Телебанк»: «ВТБ24-Целевой – Телебанк», «ВТБ24 – Доходный – Телебанк» и «ВТБ24 – Комфортный – Телебанк». Для подключения этой системы необходимо обратиться в офис банка с документом, удостоверяющим личность, и вы получите возможность в любое время суток контролировать свои счета.
Подводя итоги, можно сказать, что определенные риски при оформлении онлайн-вкладов, конечно, существуют, но их можно свести к минимуму при соблюдении всех мер предосторожности и ответственном выборе кредитной организации. А вот полностью пренебрегать этой услугой не стоит, ведь она удобна и выгодна обеим сторонам: и банку, и вкладчику.
На сегодняшний день вклады в интернете стали обыденным делом, и любой желающий может, совершить свой первый вклад под проценты выгодно даже не выходя из дома. Главное чтобы было, что вкладывать и знать, куда вкладывать. И если эти две составляющие у вас будут, то на вкладах вам будет очень просто.
От вас даже никаких особых навыков не будет требоваться для заработка, достаточно будет базовых знаний, которые все люди получают еще в школе. А если быть точным, достаточно уметь вычислять проценты, но если с этим у вас будут проблемы, мало ли люди разные бывают, то использовать для этого, можно калькулятор, уж им, то точно все могут пользоваться.
Ну и самым важным момент в этом всем деле будет нахождение проекта, в который будут осуществляться вклады на выгодных условиях. Да, несомненно, я подскажу вам, куда вложить выгодно деньги, и приведу несколько проверенных проектов.
Но вы и сами должны научиться выявлять достойные проекты, с которыми можно будет безопасно работать для того чтобы не бояться потерять деньги. А как это сделать? Да очень просто, всегда, перед тем, как сделать вклад, подробнее узнайте о проекте:
Не поленитесь потратить немного времени для анализа проекта, в который решитесь вкладывать собственные деньги. Ведь от этого будет зависеть ваш конечный результат.
Итак, допустим, у вас уже имеется n-я сумма денег, и вы хотите совершить выгодное вложение. В таком случае остается только определиться, куда вложить выгодно деньги в интернете. Я, как и обещал ранее, подскажу вам несколько проверенных проектов, которые проверены не только мною, но и временем.
1.) Первой в моем списке будет компания Maya Group, о которой многие наверняка уже слышали, и если не напрямую, так через ее небезызвестные проекты: и так уж точно. Она предлагает заработать всем желающим, на так называемом «Краудинвестинге» — народном инвестировании. Если говорить простым языком, то суть заработка будет заключаться в покупке долей данной компании, которые в свою очередь будут приносить вам ежедневно прибыль.
Главным преимуществом данной компании является то, что прибыль по долям будет начисляться, не непонятно откуда, или с вымышленных источников дохода, как это часто бывает в инвестиционных проектах, а вполне с реальных источников. Главными источниками дохода данной компанию являются ее дочерние популярные проекты LikesRock и PostingBlues (плюс в скором времени будут запущены еще новые проекты). 10% с чистой прибыли с этих проектов и будут ежедневно распределяться между всеми инвесторами.
В общем, что можно сказать, компания серьезная и надежная, работает безупречно и стабильно уже как 2 года. С ее помощью, вы можете без каких-либо проблем зарабатывать в среднем 6% в месяц от вклада. При этом минимальная сумма вклада всего 10€. Такой суммой, думаю, многие располагают.
1. Все что нужно для начала заработка на вкладах с Maya Group, так это быть участником одного из ниже представленных ее проектов:
2. Если вы еще не зарегистрированы ни в одном ее проекте, то нужно будет это сделать. Регистрация в очень простая, заполнить нужно будет несколько стандартных полей, разгадать «реКапчу » и нажать кнопку «Создать пользователя «:
3. После этого, вы можете полноценно пользоваться сайтом, т.е. вы можете производить вложение денег под проценты, покупая доли компании. Только еще нужно пополнить баланс. Как я уже говорил, минимальная сумма, которую вы можете вложить это 10€.
Итак, для того чтобы ввести деньги в проект Maya Group, необходимо перейти в раздел «Операции с балансом » и выбрать там вкладку «Пополнить баланс »:
Там вы сможете увидеть все способы ввода средств на проект. Выбираете любой, который вам подходит и пополняйтесь.
4. После того, как пополнитесь, остается только совершить выгодное вложение. Для этого перемещаетесь в раздел «Инвестиции » и там выбирайте вкладку «Купить доли «, после чего можете купить нужное вам количество долей:
За раз, вы можете вложить, т.е. купить, неограниченное количество долей.
Доли от компании, продаются по 10€ каждая, доли же от пользователей, могут стоить дороже, чаще всего от 10.15 до 10.50€. Если не хотите переплачивать, лучше всего дождаться понедельника, именно тогда будет следующий выпуск долей на продажу от компании.
5. После того как вы сделали вклад (купили доли), вам каждый день в 01:00 по МСК будут поступать начисления прибыли по долям.
Прошу заметить, чем больше вы будете вкладывать денег в Maya Group, тем больше будет ваша ежедневная прибыль по долям, что собственно и без меня должно быть понятно. Впрочем, если вы и с тех людей, которые считают, что деньги должны не лежать, а работать, то, думаю, вам стоит обратить внимание на компанию .
Проект платит 100%, и вот моя недавняя выплата с него:
А так же, не забывайте и о дополнительных возможностях заработка с Maya Group, которые вы можете организовать на привлечении инвесторов (рефералов).
2.) Следующие 2 проекта, это так называемые , такие как или .
Онлайн вклады в игры позволят вам заработать от 20 до 38% в месяц, в зависимости от суммы вклада. Для того чтобы понять процесс , я приведу вам пример, как выгодно вложить деньги в игру Taxi-Money.
1. Итак, прежде всего вам нужно зарегистрироваться в . После, нужно будет зайти в игру.
2. Затем после входа, вам нужно будет пополнить игровой баланс, для того чтобы было за что покупать такси, т.к. именно купленные вами такси будут приносить вам прибыль от 20 до 38% в месяц.
Для того чтобы его пополнить, нужно зайти в раздел «Пополнить баланс «, и осуществить пополнение одним из удобных для вас способов:
Как видите, способов пополнения баланса множество. К тому же прошу заметить, что на первое пополнение действует бонус +25% от суммы пополнения.
Т.е. если вы, к примеру, пополнитесь на 20000 рублей, то на баланс зачислится не 20 тыс., а целых 25 тыс. рублей. Этих денег вам хватит на покупку 2-х машин 5-го уровня с доходом 36% в месяц с каждой. Суточная их прибыль будет — 294 рубля, а месячная — 8820 рублей.
3. Покупка такси осуществляется в разделе «Купить такси «. Такси делятся на 7 уровней, каждая из которых отличается стоимостью и суммой дохода:
Заметьте, что вы можете купить сколько угодно машин одного или разного уровня, что позволяет значительно повысить заработок. Ну, а какую машинку(ки) вы купите, решать уже вам.
4. После покупки такси, оно будет вам приносить прибыль ежедневно. Вам же остается только иногда заходить в игру и собирать эту прибыль.
5. Сбор прибыли осуществляется в разделе «Мой гараж «:
Сначала вся собираемая вами прибыль с кассы, будет перемешать в сейфы, вам же необходимо с сейфов ее переводить на баланс для вывода.
Важно: изначально, все 4 имеющихся у вас сейфа вмещают по 10 рублей дохода каждый, но их вместительность можно увеличить за деньги, что я собственно и сделал. Т.к. мой ежедневный доход составляет 404 рубля, вместительность сейфов пришлось увеличить до 200 рублей. Что позволяет мне всего лишь 2 раза в день посещать игру, для того чтобы собирать свою прибыль. Вместительность очень важно увеличивать, иначе если вы вовремя не переведете с сейфов деньги на вывод, то они не смогут поместиться в сейфы, и деньги попросту сгорят.
6. После чего, деньги, которые находятся на балансе на вывод, можете смело выводить на удобную для вас платежную систему.
По поводу выплат можете даже не беспокоиться, проект платит 100%. Вот мои доходы и выплаты:
7. В Taxi-Money имеется еще и город, в котором вы так же сможете дополнительно заработать, в роли таксиста или бизнесмена, создав свою собственную компанию. Создание компании это более затратное дело, нежели работа таксистом, но и выручаемые доходы будут не сопоставимы между собой.
К примеру, создать компанию стоит 29000 рублей, а вот устроить одну машину таксовать, всего лишь — 200 рублей. Вот только для того чтобы таксовать, вам придется целыми днями зависать в игре, ну или по крайней мере посещать ее раз в час как минимум. Притом за один заказ вы будите выручать от 3 до 12 рублей, в зависимости от уровня такси. И то, вам лишь 50% с выполняемых заказов будет отчисляться.
А вот владельцы компании могут расслабиться, так как работать и зависать в игре сутками им не придется. Всю работу будут выполнять сотрудники. На первом уровне компании вы сможете устроить на работу 10 таксистов, с ростом уровня компании, число таксистов, которых можно будет устроить в компанию, увеличивается.
Таким образом, на первом уровне, средние доходы с компании будут в пределах 500 рублей. В то время как самый крутой таксист за сутки зарабатывает не более 20-60 рублей, и пашет при этом чуть ли, не весь день. Так что решайте, как вам удобнее будет зарабатывать в городе.
В общем, это на данный момент самые надежные проекты, куда вы лучше всего сможете вложить деньги. Но в любом случае решать только вам, куда лучше вложить деньги, и влаживать ли их вообще.
В эпоху интернета и острой нехватки времени очереди в отделениях банков воспринимаются как нечто архаичное. Сегодня, благодаря внедрению технологий дистанционного обслуживания, клиенты получили возможность в любое время управлять своими средствами на счетах. Нередко годовые ставки по депозитам, открытым через интернет-банк, выше на несколько десятых процента.
15 наиболее доходных вкладов* с интернет-банком** от крупнейших российских банков
| Банк | Вклад | Процентная ставка****, % | Минимальная сумма, руб. |
|---|---|---|---|
|
7,4-7,8 (7,66-8,08) |
1 000 | ||
| 6,55-6,9 | 10 000 | ||
| 6,55-6,8 (6,64-6,9) | 1 000 | ||
| 8,6-8,7 (8,95-9,06) | 10 000 | ||
| 6,9 (6,96) | 10 000 | ||
| 7,2-7,5 | 50 000 | ||
| 6,3 | 5 000 | ||
| 8,95-9,45 (9,33-9,87) | 10 000 | ||
| 7,6-9,4 | 10 000 | ||
| 9,1-9,3 | 10 000 | ||
| 9,25 | 10 000 | ||
| 10-10,25 | 5 000 | ||
| 10 | 10 000 | ||
| *** | 11 | 1 000 | |
| 11 | 1 000 |
* сравниваются ставки по рублевым депозитам
** интернет-банк — бесплатный
*** вклад только в рублях (большинство депозитов могут быть открыты в иностранной валюте)
**** в скобках указана ставка с учетом капитализации процентов
Открытие вклада «Сохраняй» в рублях через систему Сбербанк ОнЛ@йн позволяет получить прибавку к базовой ставке 0,75%. Для валютного депозита выигрыш составит 0,15% в год.
Входящий в двадцатку крупнейших предлагает всего два рублевых вклада — , который может быть открыт на 6 месяцев под 10% годовых, и , оформляемый на 12 месяцев под 11%. Оба вклада позволяют получать проценты ежемесячно или прибавлять их к сумме вклада для капитализации. Первоначальный взнос составляет всего 1 000 руб., на такую же сумму можно их пополнять. Возможно открытие вклада в пользу третьего лица.
Частичное снятие у депозита «Доходный год» не предусмотрено. Досрочное расторжение возможно по ставке 6,5% (во вкладе «Хорошие новости» процент сохраняется!). Пролонгация возможна, если данный продукт будет действовать на дату завершения вклада. Открыть оба депозита можно через интернет-банк, пользование которым бесплатно.
Также предлагает повышенную ставку при дистанционном открытии вклада. Доходность составляет 11% годовых при депозите на одни год (точнее, 370 дней) против 10,5% для того же вклада, . Минимальная сумма — всего 1 000 руб., капитализация, частичное снятие и пополнение отсутствуют. Выплата начисленных процентов осуществляется в конце срока. При досрочном расторжении применяется ставка 0,1%. Количество автоматических продлений договора не ограничено. Банк бесплатно оформляет вкладчику банковскую карту.
Какой срок депозита выбрать
«В условиях стремительно снижающейся максимальной рекомендованной ставки Банка России по вкладам физических лиц в российских рублях есть существенные предпосылки к дальнейшему снижению ставок в среднесрочной перспективе, поэтому есть определенный резон фиксировать свою доходность уже сегодня, открывая вклады на текущих условиях, так как ставки сейчас находятся на пике», — считает начальник службы маркетинга Московского филиала «Смоленского Банка» Виталий Степанов . По его мнению, оптимальным для вкладов в рублях является срок от 1 до 3 лет.
Как отмечает начальник управления пассивных операций УБРиР Ольга Аксенова , если клиент располагает временно свободными средствами, то оптимальным для него являются вклады на срок 200 дней. Большинство банков предлагают по таким видам вкладов довольно высокие ставки.
«Если клиент располагает средствами, которые не понадобятся ему в ближайшее время, то лучше оформить вклад на 1,5-2 года. По таким вкладам сейчас предлагается максимальная доходность. Кроме того, это позволит, на фоне наметившейся тенденции к снижению ставок, зафиксировать высокий процент на продолжительный период», — отмечает эксперт. Аксенова добавляет, что в настоящее время максимальная доходность по валютным вкладам предлагается на срок свыше одного года.
Еще несколько лет назад для того чтобы открыть вклад в банке необходимо было посетить его отделение, дождаться своей очереди и пройти бюрократические процедуры. Сейчас для того чтобы открыть депозитный счет, сохранить свои средства и преумножить их, не нужно выполнять столько сложных действий. При открытии вклада ненужные шаги позволяет значительно сократить всемирная сеть - Интернет.
Поскольку кредитно-финансовые организации стараются проявлять максимальную заботу о своих клиентах, и хотят сохранить их спокойствие, они постепенно переносят всю свою деятельность в Сеть. Поэтому теперь даже можно открыть, не посещая отделений банка.
Плюсы и минусы онлайн-вкладов . Использование сети Интернет для получения различных банковских услуг целиком и полностью соответствует темпу современной жизни и требованиям потребителей. Постоянное развитие технологий приводит к повышению мобильности людей, не желающих тратить свое время на стояние в очередях. Поскольку практически у каждого есть компьютер, ноутбук или планшет с выходом в Интернет, который всегда под рукой, банк теперь можно перенести в собственный дом и брать с собой в дорогу.
Пожалуй, самым большим преимуществом онлайн-вкладов является именно возможность в любое время суток, дома, в поездке или на работе, оформить необходимый депозит. Но это преимущество не единственное. Вклады, которые открывают через сеть Интернет, обладает еще одним, довольно значительным и важным преимуществом, скрывающемся в процентной ставке. Она может быть примерно на один процент выше по сравнению с депозитом, открытым непосредственно в офисе банка.
Что касается минусов, то он здесь один. Им является риск при переводе денег со счета на счет, . Да и сам перевод средств может стать единственной серьезной проблемой. Дело в том, что для открытия вклада онлайн, у вкладчика уже должен быть текущий счет в банке, в котором он собирается открыть вклад. Деньги с этого, уже имеющегося счета, будут отправлены на новый депозит вкладчика. Чтобы не потерять свои средства при переводе, достаточно выполнить все инструкции, которые предоставляет банк, в полном соответствии.
При регистрации в интернет-банке, необходимо придумать пароль, который не должен знать никто кроме вкладчика. Если в личном кабинете появляются какие-либо подозрительные сообщения, к примеру, всплывающие окна с просьбой ввести дополнительные данные о вкладчике, вводить их категорически нельзя. Также очень важно следить за наличием вирусов на компьютере. Самые простые меры предосторожности смогут обезопасить от действий мошенников.
Процесс оформления онлайн-вклада . Практическая каждая кредитно-финансовая организация предоставляет возможность доступа к онлайн-банку своим клиентам для того, чтобы они могли проводить денежные операции через всемирную Сеть. Если вкладчик уже является клиентом банка, ему остается только пройти простую процедуру регистрации на сайте банка. После это он сможет без труда пользоваться всеми преимуществами интернет-банкинга.
При этом вклад можно открыть всего за несколько минут. Здесь все довольно просто. Если на экспресс или текущем счете уже есть средства, то необходимо просто кликнуть по кнопке "открыть вклад" в нужном разделе, выбрать подходящий по условиям депозит, срок, валюту, указать сумму. Далее следует подтвердить выполняемую операцию смс-паролем, и вклад открыт. Дополнительно посещать отделение банка не нужно.
Популярные банки, предусматривающие открытие вкладов онлайн . В коммерческом банке Возрождение можно открыть вклад онлайн. Оформить депозит через Интернет имеют возможность держатели банковских карт «Возрождение», которые пользуются услугой «Vbank с тобой». Вклады открываются без необходимости в подписании бумажного договора, так как депозит будет открыт на основании договора, заключенного при . Когда срок вклада закончится, денежные средства вместе с начисленными процентами будут перечислены на карту.
Банк Хоум Кредит предоставляет своим клиентам возможность открывать вклады дистанционно. Данная услуга доступна владельцам дебетовых карт банковского учреждения. Клиент в интернет-банке может , указать сумму вклада и номер дебетовой карты, деньги с которой будут зачислены на депозитный счет, открывающийся моментально. Онлайн-услуга распространена на все действующие депозитные предложения банка.
Данный сервис дает возможность вкладчикам пополнять счет депозита, частично снимать средства, путем перечисления их непосредственно на дебетовую карту или просто переводить их на карточный счет, а также закрывать вклад.
К перечисленным кредитно-финансовым организациям присоединился и НОМОС-банк. Для того чтобы открыть вклад через Интернет, необходимо быть держателем карты банка и иметь доступ к интернет-банку. Далее следует войти в систему, перейти в раздел «Вклады» и кликнуть по кнопке «Открыть вклад». В открывшейся форме нужно выбрать тип и валюту вклада, заполнить остальные параметры и подписать поручение на открытие вклада. В зависимости от времени отправки заявки вклад будет открыт в этот же день или на следующий рабочий день. При этом никакие дополнительные документы в банк передавать не требуется.
Как видно, условия и процедуры открытия онлайн-вкладов во всех банках практически идентичны. Открытие онлайн-вклада в каждом банке проходит быстро, путем использовании интернет-банкинга и выбора приемлемых для вкладчика условий депозита. Не нужно никаких поездок в банк и очередей. Закрытие вклада везде происходит по аналогичной схеме. Деньги и проценты, начисленные на средства вкладчика, будут переведены обратно на счет, с которого пополнялся депозит.
Мы привели в пример всего три банка, предоставляющих потребителям услугу открытия вкладов в режиме онлайн, но их намного больше. Информацию о данной услуге следует уточнять у сотрудников финансового учреждения, клиентом которого вы являетесь.
