Чего хочет малый бизнес от банка?
Какие банки сегодня «в моде» у предпринимателей? Мы опросили наших читателей, и вот какой список получился (5 самых популярных):
Предлагает малому бизнес большой выбор пакетных услуг, заключенных в систему «Сбербанк Бизнес Онлайн». Кроме того, подключив пакет из семи представленных на рынке, можно пройти бесплатное обучение в Школе бизнеса от Сбербанка. Так открытие счета обойдется в 3000 руб, но при подключении пакета «Оптима» или «Актив» — бесплатно. Интернет-банк на всех пакетах системы от Сбербанк бесплатный. Ведение счета – 1700 руб.
Перечисление на карты физических лиц в Сбербанке или постороннем банке – 1,1% от суммы, min 150 р. Исключение составляют зарплатные договоры, социальные благотворительные переводы.
Для открытия корпоративной карты необходимо подать дополнительное заявление и внести на бизнес-счет 2400 руб, годовое обслуживание 1200 руб. Управление счетами возможно совместно с системой 1С Предприятие.
Предлагает следующий минимальный тариф для ведения бизнеса, именуемый «СтартАп». Открытие счета бесплатно. Стоимость ежемесячного обслуживания в рублях при заполнении заявки на сайте и оплате сразу за год составит 818 руб, если же оплачивать каждый месяц, то – 1090 руб. Авансовая оплата со скидкой за шесть месяцев – 5450 руб., за 9 месяцев – 9810 руб. В пакет входит выпуск первой карты Альфа-Cash Ультра, ежемесячное обслуживание обойдется в 299 руб.
Подключение интернет-банка 990 руб — это единоразовая выплата. Мобильный банк – 59 р в месяц. Внесение наличных в месяц на сумму не более 30 000 руб. бесплатно.
Бесплатно до пяти переводов в рублях, далее по 250 руб с каждого перевода. Процент за снятие наличных составляет — 2.2%Комиссия при переводе на карту в Альфа-Банке составит до 50 000 руб. бесплатно затем 0.5% от суммы до 5000 руб. в месяц, минимально 100 руб. Комиссия при переводе в другом банке – 1%, минимально 100 руб, переводы до 50 000 руб бесплатно.
Сервис мое дело-интернет бухгалтерия и альфа-банк предполагают совместную интеграцию, где автоматически можно получить банковские выписки, разнесение по статьям доходов и расходов и отправить платежки в банк очень быстро.
Открытие расчетного счета – 0 р. Первые два месяца использования бесплатно, затем 490 р ежемесячно. Перечисление на карты от 1.5%, минимально 99 руб. Интеграция с 1С, Мое дело. С открытием счёта выдаётся корпоративная карта, непосредственно привязанная к счёту, с которой можно снимать деньги.
Открытие счета и подключение интернет-банка бесплатно. Ежемесячное обслуживание – 750 руб. Переводы физическим лица на карту – 0.5%, но не менее 150 руб. У банка нет интеграции с сервисами Мое дело, Интернет-бухгалтерия. 1С Бухгалтерия, но есть сдача налоговой отчетности за 3500 руб.
Открытие расчетного счета с использованием сайта банка составит 1000 руб, без или срочное открытие – 3000 руб.
Ежемесячная комиссия за ведение банковского счета – 900 руб.
Перевод денежных средств внутри банка на карты держателей банка Авангард от 3 000 000 руб 1%, до 3 000 000 – 0.5%. Система не интегрируется с бухгалтерскими сервисами. Возможна привязка карты к счету.
В таблице разберём их по указанным в начале трём пунктам, по 5-бальной шкале — все оценки субъективные .
| Банк | Надёжность | Тариф | Онлайн | Итого |
| Альфа Банк | 5 | 4 | 4 | 13 |
| Сбербанк | 5 | 1 | 3 | 9 |
| Точка | 1 | 4 | 4 | 9 |
| Тинькофф | 2 | 5 | 5 | 12 |
| Авангард | 3 | 3 | 3 | 9 |
Сейчас практически в любом крупном банке счета открывают очень быстро: предоставляете документы, пока их проверяют, вы читаете договор, подписываете, получаете доступ к онлайн сервису, подписываете документы на карту, прикреплённую к счёту.
Бывают у крупных банков отделения, где оп какой-то причине подписать со стороны банка может только одно ответственное лицо, которое на данный момент или в отпуске или на совещании, тогда придётся ждать (а лучше сразу идите в другой банк).
В моём случае быстрее всего сработал Тинькофф. Час — два в отделении Сбербанка или Альфа Банка и счёт уже готов. Но карту вам смогут выдать скорее всего в течение нескольких дней. У Тинькофф — полчаса онлайн, далее проверка и счёт работает, а карту и документы подвозят домой или в офис — когда удобно.
Приветствую вас, дорогой друг! С вами Александр Бережнов, предприниматель и основатель проекта «ПАПА ПОМОГ».
Два года назад я открыл расчетный счет для своего ИП. В этой статье подскажу, в каком банке его лучше открыть и почему. Также дам пошаговую инструкцию, с помощью которой даже начинающий предприниматель сможет это сделать быстро и на лучших условиях.
Расскажу, какой список документов нужен для открытия расчетного счета и отвечу на часто задаваемые вопросы по теме.
Расчетный счет ИП — «понты» или необходимость?! Рассказываем здесь!Вы как индивидуальный предприниматель сможете получать проценты на остаток по своему РС, вносить на него выручку от реализации товаров и услуг.
РС удобно использовать для расчетов с контрагентами и партнерами, оплачивать текущие расходы: аренду, заработную плату сотрудникам, коммунальные платежи.
Расчетный счет могут иметь только коммерческие предприятия (ИП, ООО и другие). Для физлиц открывается обычный (текущий) банковский счет или вклад.
Подразумевается, что физическое лицо не будет принимать на него деньги, полученные в качестве дохода или прибыли от предпринимательской деятельности.
Также важным отличием РС является то, что он в обязательном порядке просматривается налоговой . На основании оборотов по такому счету рассчитывается и начисляет налог.
При совершении сомнительных безналичных операций, налоговая вправе заблокировать РС предпринимателя до выяснения всех обстоятельств .
Например, если по вашему расчетному счету проходят значительные суммы от компаний с «серой» репутацией или вы систематически не платите налоги.
Если такое произойдет, нужно будет явиться в налоговую по месту жительства, урегулировать возникшие разногласия и написать заявление на разблокировку РС. В большинстве случаев это удается сделать в тот же день и вы без проблем продолжите работать с безналом.
Предпринимателю расчетный счет нужен для работы с безналичными платежами. Юридические лица и ИП в большинстве случаев оплачивают товары и услуги переводом на РС.
Платить налоги и производить другие платежи удобнее со своего предпринимательского счета.
Стоимость открытия расчетного счета ИП в 2019 году зависит от банка и варьируется от «бесплатно» до нескольких тысяч рублей.
Но не стоит сразу отдавать предпочтение тому банку, который предложит такую услугу за НОЛЬ рублей . Дальнейшее обслуживание этого РС может стоить значительно дороже.
Сначала оценю условия банков, потом приму решение
РС вы можете открыть самостоятельно по инструкции, приведенной ниже или доверить это сторонней компании. Сам пользуюсь надежным сервисом — интернет-бухгалтерией «Мое дело» .
Здесь помимо РС, вам помогут , возьмут на себя ведение бухучета или проконсультируют по налоговым вопросам.
Еще раз по пунктам перечислю, для чего нужен РС для ИП:
По закону юрлица не могут принимать наличными более 100 000 рублей за один раз.
Иногда при приеме больших сумм, юридическое лицо делает несколько чеков до 100 000 рублей . У меня было так при покупке квартиры.
Преимущества наличия расчетного счета очевидны.
Выбирая банк, нужно обратить внимание на несколько основных критериев.
Вот они:
Если у вас есть индивидуальные «пожелания» к банку, в котором вы будете открывать расчетный счет, стоит также их учитывать принимая решение.
В разделе этой статьи «Где лучше открыть счет для ИП», я привел несколько хороших банков для этой цели.
В разных банках список документов для открытия расчетного счета может отличаться, но вот те, что точно будут нужны:
Для уточнения списка документов под конкретный банк, обратитесь на его горячую линию или непосредственно в отделение.
После подачи документов в банк, РС вам откроют в течение дня. В некоторых банках принимают все документы удаленно через интернет и счет будет готов уже через 20-30 минут после рассмотрения ваших бумаг.
С момента открытия счета вы можете принимать безналичные платежи и подключать эквайринг — прием оплат пластиковыми картами. Также вы можете удобно управлять деньгами на своем РС и производить необходимые платежи.
Налоговая рекомендует проводить по счету ИП операции, косвенно подтверждающие ведение реальной деятельности предпринимателя. Если вам каждый месяц по безналу приходят миллионы, а ваша расходная часть по РС составляет 1000 рублей, вас с большой вероятностью вызовут в налоговую для «беседы».
Вы должны будете подтвердить экономический смысл крупных операций и «доказать» свою непричастность к отмыванию денег, незаконной «обналичке» и другим противоправным операциям.
Список банков для открытия РС:
. Один из лучших банков по условиям (тарифам) и удобству для предпринимателей.
Тинькофф банк
. Отличный банк, я именно в нем как ИП открыл РС. Пользуюсь уже 2 года, нареканий нет.
. Очень надежный и солидный банк, но здесь довольно дорогое обслуживание.
Альфа банк
. Один из крупнейших. Относительно невысокая стоимость обслуживания ИП.
Восточный банк
. Надежный банк, тарифы недорогие, подойдет для консервативных предпринимателей.
| Банк | «Точка» | «Тинькофф» | «Альфа» | «Восточный» | |
| Стоимость открытия РС | Бесплатно | Бесплатно | 3 000 руб. | Бесплатно | Бесплатно |
| Стоимость обслуживания в месяц | 500 рублей | 490 рублей | 1700 рублей | 490 рублей | 490 рублей |
| Стоимость платежей контрагентам на счета | Бесплатно 10 платежей, свыше — 10 рублей за 1 платежное поручение | Бесплатно 10 платежей, свыше — 29 рублей за 1 платежное поручение | от 11 рублей (на счета Сбербанка) до 32 рублей за платежное поручение в другие банки | Бесплатно 3 платежа, свыше — 50 рублей за 1 платежное поручение | Бесплатно 5 платежей, свыше — 49 рублей за 1 платежное поручение |
| Плата за перевод на счета физлиц | до 200 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3% | 1% + 79 рублей | от 11 рублей до 32 рублей за платежное поручение | до 100 000 рублей — бесплатно, свыше: от 1% до 3% | до 5 платежей — бесплатно, свыше: 49 рублей за платежное поручение |
| Плата за пополнение РС | 0,2% от суммы, но не менее 100 рублей | 0,25% от суммы, но не менее 290 рублей | 0,3% от суммы, но не менее 220 рублей | 0,25% от суммы, но не менее 250 рублей | до 30 000 рублей — бесплатно. Свыше: согласно тарифу |
| Комиссия за снятие наличных | до 50 000 рублей: 1,5%, но не менее 100 рублей. Свыше 50 000 рублей: 3% | до 400 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей | 1,4% от суммы. Минимум 5 долларов США | до 100 000 рублей: 1,5%, но не менее 300 рублей. Свыше: от 2% до 11%. | до 300 000: 1,5% + 100 рублей. Свыше: от 5 до 15% + 100 рублей |
| Доход на минимальный остаток по счету в год | 3% | 6% | 0% | 3% | 3% |
Александр Бережнов — основатель проекта «ПАПА ПОМОГ»
Когда встал вопрос об открытии РС для своего ИП, я не долго думал, так как не предъявлял больших требований к будущему банку-партнеру.
У меня упрощенная система налогообложения (6% на доход ). Обороты за год тоже планировались небольшие: от 300 000 рублей до 1500 000 рублей .
Частота транзакций: 1-2 раза в месяц на сумму 20 000-100 000 рублей .
До этого уже давно пользовался дебетовой картой Тинькофф Банка, поэтому принял решение открыть РС в Тинькофф Банке .
Опросил знакомых бизнесменов, которые уже имели предпринимательский счет в «Тинькове». Ребята сказали, что их все устраивает.
Подразделение, которое занимается обслуживанием юрлиц и ИП в этом банке называется ««.
Что мне здесь нравится:
Уже 2 года пользуюсь РС в Тинькофф Банке и меня, как и моих друзей все устраивает. Теперь когда у меня спрашивают, могу ли я порекомендовать этот банк для открытия РС, я говорю, что да.
Сам задавался ими и регулярно слышал их от знакомых.
Расчетный счет можно открыть онлайн прямо из офиса или дома!
Да, сейчас почти все крупные банки предлагают клиентам открыть расчетный счет онлайн без посещения физического офиса. Мой партнер год назад открыл РС именно таким способом.
Для этого нужно подготовить пакет документов, предоставить банку оттиск своей печати ИП и подписи (в отсканированном виде) на листе бумаги.
Со стороны банка за вами будет закреплен персональный менеджер, с которым вы сможете решить все организационные вопросы по вашему РС в удаленном режиме.
Уже через 10-60 минут вы станете полноценным обладателем РС.
В них я и мои друзья открыли РС для себя и вполне довольны.
По закону индивидуальный предприниматель не обязан открывать РС . Но в некоторых случаях он просто необходим. В первую очередь такой счет нужен, если вы работаете с юридическими лицами и другими ИП. Это называется сектор b2b (би ту би) или «бизнес для бизнеса».
Если вы планируете работать с тендерами и котировками, участвовать в госконтрактах, наличие РС будет необходимым условием.
Работая в сфере торговли и принимая оплаты картами (эквайринг), расчетный счет придется открыть.
Если по шагам то:
Это самый быстрый способ.
Здесь приведу тарифы Модульбанка на 2019 год (в нем у моего друга открыт РС):
| Открытие счета: | бесплатно |
| Ежемесячная абонентская плата: | 490 рублей |
| Стоимость отправки платежного поручения: | 19 рублей |
| Снятие наличных до 50 000 рублей в месяц: | без процентов |
| Стоимость платежа физическому лицу до 500 000 рублей: | 19 рублей, (свыше 500 000 рублей: 1%) |
| Ежемесячные начисления процентов на остаток по счету: | 3% годовых |
На эти тарифы можно ориентироваться как на средние. Считаю, что описанные условия довольно выгодные для ИП.
Да, можно. В ряде банков плата за обслуживание по РС не взимается. Но, часто при таких условиях, стоимость отправки платежного поручения значительно выше, чем в других банках.
Внимательно читайте условия договора с банком, так как он в накладе точно не останется. Постарайтесь спрогнозировать объем будущих операций и их частоту. На основе этих критериев и принимайте решение в пользу того или иного банка.
Сейчас почти во всех банках РС открывается с картой, которая в нему «привязана». Получается, что у вас появляется еще одна пластиковая карта. Ей вы можете расплачиваться в магазинах как и любой другой.
Таких причин несколько. В большинстве случаев это банальная проблема с документами: не достает нужных бумаг, они оформлены неправильно или утратили юридическую силу.
Самая частая причина отказа — подозрение на совершение в прошлом незаконных операций (отмывание денежных средств или финансирование терроризма). В последнее время в интернете и СМИ остро поднимается тема «слежки» за движением безналичных денег предпринимателей и физических лиц.
По неофициальной информации у банков есть единая база «неблагонадежных коммерсантов». Попав в нее однажды, трудно доказать, что ты честный и законопослушный предприниматель.
При отказе банка открыть РС, крайней мерой становится регистрация фирмы (ИП) на родственника и ведение бизнеса от его имени. Если такое у вас случилось можно обратиться к адвокату или юристу.
Иногда в сложных правовых ситуациях сам пользуюсь сторонней помощью. Решить сложные юридические вопросы помогут специалисты онлайн-сервиса «Правовед» .
Сам периодически обращаюсь к этим ребятам и ответственно рекомендую эту компанию как проверенную «ПАПОЙ».
Действительно, раньше в течение 5 дней после открытия РС нужно было уведомлять налоговую и Пенсионный Фонд путем подачи заявления. За невыполнение этого требования был предусмотрен штраф.
Сейчас это делать НЕ требуется . С мая 2014 года в силу вступил закон, который отменил процедуру обязательного уведомления государственных органов об открытии/закрытии РС.
Теперь банк за вас это делает автоматически .
Расчетный счет необходим предпринимателю для осуществления безналичных операций. Каждый банк заинтересованный в новом клиенте, старается предложить лучшие условия по открытию расчетного счета. При этом, важно смотреть, где выгоднее будет открыть РС вам в долгосрочной перспективе .
Помните: «Стратегические просчеты невозможно компенсировать тактическими успехами!»
Сначала сформулируйте критерии и требования, основываясь на которых будет принято решение по открытию РС в конкретном банке.
К таким критериям относятся: объем и частота совершаемых операций, размер хранимого на счете остатка денежных средств, работа с иностранной валютой и другие.
Помните, что некоторые банки открывают счет для ИП бесплатно, но потом «добирают» свое, предоставляя вам более дорогие услуги за пользование РС.
Для принятия взвешенного решения относительно того или иного банка, сравните условия на открытие РС в каждом из них. Открывайте счет в проверенном банке, не ведитесь на заманчивые предложения о халяве мелких и новых «игроков» этого рынка.
Если банк, в котором у вас лежат деньги на РС ИП, «лопнет», то агентство по страхованию вкладов возместит вам сумму до 1 400 000 рублей .
Однако, если вы являетесь частным адвокатом или нотариусом , то деньги, связанные с профессиональной деятельностью при отзыве лицензии у банка , вы ПОТЕРЯЕТЕ!
В итоге, какой бы банк вы не выбрали, риск форс-мажора существует всегда. Ведь это предпринимательская деятельность, и здесь побеждает сильнейший.
Собственный бизнес - это возможность не зависеть от начальства и самостоятельно формировать доход. Вместе с этим появляется огромное количество задач, которые не приходится решать простому наемному сотруднику. Так, в первую очередь следует зарегистрировать расчетный счет для ИП. Где выгоднее это сделать? Как хранить свои сбережения, чтобы избежать убытков? Стоит обратить внимание на предложения наиболее популярных финансовых учреждений.
Уже давно прошли времена, когда любые взаиморасчеты проводились наличными или с помощью чековых книжек. В мире информационных технологий ведение бизнеса значительно упростилось. Теперь каждый частный предприниматель может открыть счет в банке и вести свой бизнес не выходя из дома или рабочего кабинета.
Тем, кто хочет вести бизнес легально и планирует выплачивать налоги, обязательно положено открытие расчетного счета для ИП. Дело в том, что использовать личный счет (зарплатную или социальную карту) для приема платежей за товар или услуги ни в коем случае нельзя. Это грубое нарушение, за который предусмотрен немалый штраф. Кроме того, расчетный счет помогает создавать хороший имидж владельцу собственного дела. Клиенты ему больше доверяют, а приводит к росту продаж и, соответственно, дохода.
Качественное обслуживание сегодня предлагают многие банки. Расчетные счета для ИП предлагаются действительно на выгодных условиях. Однако предприниматели доверяют далеко не всем учреждениям. Большое значение имеет возраст банка, наличие дополнительных услуг.
Это финансовое учреждение позиционирует себя как банк для предпринимателей. С физическими лицами компания также работает, однако основная деятельность направлена именно на владельцев бизнеса. Привлекает банк тем, что здесь бесплатно можно открыть расчетный счет для ИП. Где выгодней найти? Более лояльные условия смогут предложить лишь молодые финансовые учреждения, которые еще не успели наработать хорошую репутацию. За обслуживание счета придется платить 750 рублей в месяц независимо от того, какие операции выполняет частный предприниматель.
Выгодной можно назвать и стоимость платежных поручений. Первые пять - бесплатно. В последующем за каждое поручение придется платить по 50 рублей. Немало хороших высказываний удается услышать об интернет-банке финансового учреждения. Личный кабинет работает без сбоев в любое время суток. На вопрос «где выгоднее открыть расчетный счет для ИП», многие владельцы бизнеса отвечают — «Точка Банк».
Финансовое учреждение пользуется популярностью во многих городах России не только среди частных клиентов, но и у индивидуальных предпринимателей. Плюс в том, что открыть расчетный счет здесь можно также бесплатно. За каждым клиентом закрепляется индивидуальный менеджер, который отвечает на вопросы на начальном этапе, помогает формировать платежные поручения. Это особенно удобно для начинающих бизнесменов.
На лояльных условиях здесь можно открыть расчетный счет для ИП. Где выгодней в Екатеринбурге? Неплохие условия предлагает банк «Тинькофф». Помимо того что за открытие счета не нужно ничего платить, так еще и обслуживание первые три месяца - бесплатно. В дальнейшем необходимо будет вносить по 490 рублей в месяц. Цена платежки - 49 рублей. Функционирует отличный интернет-банк, поддерживающий как старые, так и новые браузеры.
Еще один плюс в том, что для открытия счета в банке «Тинькофф» не нужно никуда ездить. Необходимо лишь оставить заявку на сайте и менеджер сам приедет в офис предпринимателя в любое удобное время.
Основное направление деятельности этого финансового учреждения также связано с обслуживанием частных предпринимателей и юридических лиц. Представительства можно встретить во многих городах. Поэтому когда встает вопрос «расчетный счет для ИП, где выгодней», В Спб многие владельцы своего дела выбирают именно «Модульбанк». Тариф здесь будет удобным для тех, кто нечасто оформляет платежные поручения. За открытие и сопровождение расчетного счета вообще не придется ничего платить. А вот платежное поручение стоит недешево - 90 рублей за одну операцию.
Мало кто знает, что «Модульбанк» был основан выходцами из Сбербанка. Отзывы показывают, что финансовому учреждению доверяют многие частные предприниматели. Неслучайно компания стремительно развивается. Осуществлять деятельность в режиме реального времени помогает удобный интернет-банк, вход в который защищен двойным паролем. Онлайн-кабинет поддерживает любые браузеры, есть также мобильная версия.
Компания работает на рынке уже более 20 лет, поэтому успела завоевать доверие граждан. Многие физические лица, которые обслуживались ранее здесь, возвращаются и для открытия расчетного счета после регистрации ИП. Ведение и открытие счета проводится без каких-либо комиссий. До 10 платежных поручений также можно оформить абсолютно бесплатно. Функционирует также хороший интернет-банк с поддержкой новых браузеров. Вся деятельность может осуществляться в режиме реального времени как днем, так и ночью.
«Промсвязьбанк» - финансовое учреждение с богатой историей. За многие годы компания успела доказать свою надежность. Привлекает частных предпринимателей не только стабильность, но и наличие дополнительных услуг. Так, владельцы расчетного счета получают возможность на льготных условиях оформить кредит для увеличения объема оборотных средств. Частным предпринимателям предлагаются также и выгодные депозиты.
Где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Пока наиболее удобные условия предлагает «Промсвязьбанк».
Несмотря на то что основная сфера деятельности этого учреждения - потребительское кредитование, многие обращаются сюда и для открытия расчетного счета. Этот банк является наиболее крупным в России, поэтому вызывает доверие со стороны граждан. Открытие и обслуживание расчетного счета здесь осуществляется бесплатно. Первые три платежные поручения также могут быть оформлены бесплатно. В дальнейшем придется платить по 100 рублей за операцию. Слишком выгодными такие условия назвать нельзя. Несмотря на это, количество клиентов ежедневно растет.
Хотя дорогие платежки - это единственный недостаток работы со «Сбербанком». Финансовое учреждение является наиболее популярным в стране также и благодаря качественному интернет-банку. Любые операции клиент может проводить в режиме реального времени через отличный кабинет. Доступ защищен двойным паролем, поэтому злоумышленники не смогут получить доступ к счету.
Где еще можно открыть расчетный счет для ИП? Где выгодней? «Альфа Банк» - это финансовое учреждение с богатой историей. Тарифы, которые предлагает компания для частных предпринимателей, конечно, нельзя назвать наиболее удобными. Вместе с этим многие клиенты доверяют свои средства банку из-за высоких показателей надежности. Можно быть уверенным в том, что деньги в «Альфа Банке» надежно защищены.
Открытие расчетного счета здесь осуществляется бесплатно. На этом выгода заканчивается. За обслуживание ежемесячно придется платить 490 рублей. Первые пять платежных поручений оформляются по 45 рублей, за каждую последующую операцию придется платить 150 рублей. Не бесплатным является и смс-информирование. Стоимость услуги - 59 рублей в месяц. Тем, кто хочет оформить корпоративную карту, дополнительно придется внести на счет 299 рублей. За выдачу наличных со чета придется платить от 2,2% за операцию.
Несмотря на описанные тарифы желающих здесь оформить расчетный счет всегда достаточно. Предпринимателей привлекает большое количество отделений по всей стране, а также наличие персонального менеджера, который всегда готов помочь клиенту.
Этот крупный коммерческий банк профессионально подходит к вопросам обслуживания владельцев бизнеса. Здесь также можно осуществить открытие расчетного счета для ИП. Где выгодней? Тарифы, которые предлагаются здесь нельзя назвать наиболее удобными для начинающих предпринимателей. Но для владельцев крупного бизнеса услуги покажутся очень удобными.
По тарифу «Базовый» за открытие счета придется заплатить 1000 рублей. Стоимость ежемесячного обслуживания - 900 рублей. За каждое платежное поручение дополнительно придется внести 30 рублей. Работает качественный интернет-банк, поддерживающий все современные браузеры. В режиме реального времени клиент может выполнять большинство финансовых операций. Смс-информирование осуществляется бесплатно. Вход в онлайн-кабинет - через USB-ключ.
Финансовое учреждение пришло в Россию из Италии. Там оно считается одним из наиболее крупных и востребованных. На отечественном рынке банк мало кто знает. Вместе с этим, многие частные предприниматели предпочитают открывать расчетный счет именно здесь, надеясь на надежность иностранной финансовой компании.
Что нужно для того, чтобы оформить расчетный счет? Открытие ИП банки предлагают осуществить бесплатно. Компания «Интеза» не исключение. А вот за обслуживание счета ежемесячно придется платить 1200 рублей. Стоимость платежного поручения - 20 рублей. Немало хороших отзывов можно услышать о мобильном приложении, через которое в режиме реального времени можно осуществлять большинство операций.
Этот банк также является иностранным. Но если компанию «Интеза» не знает практически никто, то «Райффайзенбанку» доверяют многие. На рынке России учреждение работает уже более 10 лет. Многие частные предприниматели обслуживаются именно здесь. На вопрос: «Куда лучше идти открывать расчетный счет для ИП, где выгодней?» в 2016 году многие указывали в качестве ответа на эту компанию. Сейчас же тарифы немного выросли, хотя постоянные клиенты остались обслуживаться здесь.
Открытие счета, как и в других банках, здесь осуществляется бесплатно. А вот за обслуживание ежемесячно придется вносить 990 рублей. За каждое платежное поручение необходимо заплатить 25 рублей. Дорогостоящей можно назвать услугу смс-уведомлений. Ежемесячно необходимо платить 190 рублей.
Клиенты могут получить ответы на любые вопросы, касающиеся обслуживания, позвонив на горячую линию банка. Операторы работают даже в ночное время.
Финансовое учреждение предлагает несколько вариантов тарифов для обслуживания частных предпринимателей. Тем, кто только начинает собственное дело и не располагает крупными суммами, стоит обратить внимание на продукт «Бизнес-старт». За открытие и обслуживание счета ничего не нужно будет платить. До пяти платежных поручений в месяц также проводится бесплатно, в дальнейшем стоимость услуги - 25 рублей. Если в месяц на счет будет вносится сумма менее 50 тысяч рублей, никакая комиссия не начисляется. Платить придется лишь за снятие наличных - 1% от суммы.
Для торгово-сервисных предприятий предлагается тариф «Бизнес-касса». Открытие и обслуживание счета - бесплатно. Зачисление денег на счет - 0,3% от суммы. Снятие - 1%. Плюс в том, что 25 платежных поручений в месяц можно оформить бесплатно.
Клиенты доверяют финансовому учреждению благодаря удобству обслуживания. Использовать интернет и мобильный банк можно бесплатно. Переводы внутри финансового учреждения осуществляются за считанные минуты в рабочее время.
Как открыть расчетный счет для ИП? Где выгодней в 2017 году? На эти вопросы можно ответить только изучив предложения нескольких финансовых учреждений. Все зависит от суммы, которую планирует вносить на счет предприниматель, а также предполагаемых операций. Большое значение имеет также репутация банка. Если компания предлагает выгодные тарифы, но работает на рынке всего несколько лет, доверять ей не стоит.
Среди представленных на российском рынке расчетных счетов для ИП тарифы сильно варьируются в зависимости от банка. По закону индивидуальные предприниматели могут работать без него, но многие бизнесмены предпочитают открыть собственный бизнес-счет для расширения круга потенциальных клиентов и упрощения работы.
Расчетный счет — это специальный счет, предназначенный для ведения бизнеса (начинается с 40802). Он доступен для контроля и блокировки со стороны Налоговой и внебюджетных фондов.
Благодаря расчетному счету предприниматель сможет принимать безналичные переводы от физических и юридических лиц. Личный счет ИП как физлица использовать в предпринимательских целях нельзя. ФНС может заставить заплатить 13% НДФЛ от полученных на лицевой счет денежных средств. Многие юридические лица не будут перечислять деньги на счет физлица, так как у них могут возникнуть проблемы с ФНС из-за таких переводов.
Наличие интернет-банка позволит ИП отправлять все платежи, не выходя из дома. С расчетного счета удобно оплачивать налоги и страховые взносы.
Однозначно ответить на вопрос, где стоит открыть счет предпринимателю, нельзя. Все зависит от его целей и финансовых показателей. Если приоритетным для предпринимателя является минимальная комиссия за ведение счета ИП, то ему стоит обратить внимание на небольшие региональные банки.
Для тех, кто ценит солидность и надежность, следует остановить выбор на крупном банке с государственным участием. Это повысит доверие со стороны потенциальных партнеров. Но за стабильность надо платить: стоимость обслуживания счета ИП здесь будет на порядок выше.
Вернуться к оглавлению
На следующие критерии индивидуальному предпринимателю стоит обратить внимание в первую очередь при выборе банка:
Стоит учитывать, что средства ИП застрахованы в АСВ, поэтому нужно выбирать банк, входящий в систему госгарантий АСВ. Тогда можно не переживать о сохранности средств: при возникновении проблем у банка государство компенсирует весь размер денежных средств, который оставался у ИП.
Стоит ознакомиться с акциями, которые регулярно проводят финансовые организации. Например, предлагая скидку при оплате за год или по ежемесячному обслуживанию для новых клиентов.
Вернуться к оглавлению
По ведению расчетного счета для ИП тарифы банков значительно варьируются в разных финансовых учреждениях.
Имеет немало преимуществ: можно не переживать что у него отзовут лицензию; такие банки имеют разветвленную сеть филиалов и их банкоматы находятся в шаговой доступности; у них удобные интернет-банки. При этом значимым минусом является высокая стоимость открытия и обслуживания.
Сколько стоит расчетный счет для ИП в Сбербанке? Только за открытие нужно будет заплатить 2400 р. (для представителей малого бизнеса, оформивших кредит в банке — 700 р.), ежемесячное ведение будет обходиться как минимум 700 р. в месяц (при условии использования для отправки и приема платежных поручений только функционал интернет-банка) или 2000 р. при стандартном обслуживании. Эти условия актуальны для Москвы, в регионах тарифы ниже в 2 раза.
Подключение интернет-банка Сбербанк онлайн будет стоить 960 р., отдельно нужно будет оплатить стоимость USB-ключа для подписания платежных поручений. Он стоит от 990 р. За переводы на личный счет нужно будет платить 1% от суммы.
За открытие расчетного счета в других банках нужно будет заплатить: в ВТБ-24 — 2500 р., Газпромбанке — 2500 р., Альфа-банке — от 800 р., Промсвязьбанке — от 490 р., Юникредибанке — от 1200 р. Бесплатное открытие предлагают Банк Москвы, Райффайзенбанк, Бинбанк.
Ежемесячные расходы индивидуального предпринимателя в этих банках составят: в Бинбанке — 1400 р., в Райффайзенбанке — от 660 р., в Юникредитбанке — от 1000 р., в Промсвязьбанке — от 950 р., в Авангарде — 900 р., в Банке Москвы — от 2500 р., Альфа банке — от 1090 р., Газпромбанке — 1200 р., ВТБ-24 — 1100 р. У банков предусмотрены разные подходы к взиманию платы за ежемесячное обслуживание. Так, Промсвязьбанк не берет плату с предпринимателя при отсутствии в течение месяца оборотов по счету, что особенно выгодно для ИП с нестабильными финансовыми показателями или у которых преобладают наличные поступления от клиентов. Тогда как в Альфа-банке берут ежемесячную оплату независимо от наличия поступлений.
Затраты на открытие включают подключение интернет-банка. Они включают стоимость электронного ключа и первичный доступ к онлайн-сервису. В Газпромбанке стоимость первичного доступа к клиент-банку составляет от 1500 руб., в Альфа-банке — от 990 руб.,в ВТБ24 — от 500 руб.
В Авангарде, Промсвязьбанке, Райффайзенбанке, Бинбанке первичный доступ будет бесплатен, нужно только приобрести средство криптографии. Обычно за дистанционное РКО предусмотрены сниженные тарифы.
ИП не должны придерживаться кассовой дисциплины и свободно могут распоряжаться полученной выручкой, поэтому им стоит задуматься как они будут выводить полученные средства. Ряд банков предлагают дополнительно оформить карту, привязанную к бизнес-счету. Но обычно предпринимателю более выгодно выводить деньги на личную карточку физлица, оформленную в любом банке. Стандартный тариф за такой перевод — 1% от суммы.
В небольших банках можно рассчитывать на бесплатное открытие и ведение бизнес-счета при соблюдении определенных условий, а также оперативное получение доступа к счету.
Например, в банке Точка (проект «Открытие») резервирование, открытие и подключение интернет-банка — бесплатны. Стоимость обслуживания в месяц составляет от 900 руб., и в эту сумму уже входит определенное количество платежек в пользу других юридических лиц.
В Модульбанке открытие, ведение, смс-информирование, переводы внутри банка, бюджетные платежи по тарифу «Лоукост» будут бесплатны. В СКБ банке можно рассчитывать на бесплатное открытие, а ведение бизнес-счета по тарифу «Старт ап» составит 500 руб. В Азиатско-Тихоокеанском банке, несмотря на бесплатное открытие, ежемесячная плата достаточно высокая — до 1400 руб. в месяц.
Хотя на ведении бизнес-счета в небольших банках можно сэкономить, остается большой риск, что у этих банков отзовут лицензию. В этом случае для получения своих денег назад придется ждать 1-2 месяца, пока не будут решены организационные вопросы.
И вправе проводить только наличные платежи, соблюдая установленный лимит в 100 тысяч рублей. Однако, работая таким образом, вы лишаете покупателей и клиентов возможности расплатиться картой или онлайн, а себя - удобства распоряжения своими деньгами. Предложений на финансовом рынке избыток, и мы решили разобраться, в каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП в 2019 году.
Каким должен быть лучший банк для открытия счёта ИП? Надёжным, удобным в работе и недорогим в обслуживании. Но это ещё не всё. Типичный бизнес предпринимателя - это розничная торговая точка, где большая часть покупателей расплачивается наличностью. При этом с поставщиками расчёты ведутся, как правило, безналом. Соответственно, выгодным должен быть процент комиссии при внесении наличных на счёт.
Ещё один важный для предпринимателя вопрос - возможность без лишних затрат перевести деньги на личные нужды. Хороший способ не платить комиссию за снятие наличных - оформить карту на себя как физическое лицо. Если такая карта открыта в том же банковском учреждении, где и счёт ИП, то комиссия за перевод не взимается. Главное, чтобы владельцем карты был сам предприниматель, а не его супруг, например.
По нашему мнению, лучший банк для ИП должен соответствовать таким необходимым критериям:
К менее значимым, но тоже важным признакам лучшего банка можно отнести стоимость открытия расчётного счёта, скорость прохождения транзакций, наличие множества отделений и филиалов в разных городах.
Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Собираетесь открыть свой бизнес? Не забудьте зарезервировать расчётный счёт. Для выбора расчетного счета попробуйте наш калькулятор банковских тарифов:
Калькулятор подберет наиболее выгодное банковское предложение по расчетно-кассовому обслуживанию для вашего бизнеса. Введите объемы операций, которые планируете совершать в месяц, и калькулятор покажет тарифы банков с подходящими условиями.
Международные и российские рейтинговые агентства составляют рейтинги на основе финансовых показателей: активы, прибыль, кредитоспособность. Конечно же, хороший банк должен не только предлагать клиентам выгодные условия, но и заботиться о своей финансовой устойчивости. Составляя наш рейтинг, мы учли мнение профессиональных экспертов, отзывы клиентов и рассмотренные выше критерии выбора лучшего банка для ИП.
Из топ-30 банков по версии портала banki.ru (рейтинг составляется с использованием публичной отчётности сайта ЦБ) мы выбрали пять учреждений, в которых рекомендуем открывать счёт ИП в 2019 году.
«Тинькофф Банк». Занимает первое место в рейтинге Business Banking Fees Rank 2017 по стоимости обслуживания Индивидуальных предпринимателей и первое место по стоимости обслуживания B2B сервиса. Второе место в независимом народном рейтинге банков на banki.ru по качеству услуг. Идеален для начинающих предпринимателей и для всех тех, кто не готов к серьёзным тратам на банковское обслуживание.
Тинькофф Банк готов в рамках программы лояльности предложить пользователям нашего сайта 7 месяцев бесплатного обслуживания для новых ИП (регистрация менее, чем полгода назад).
Альфа-Банк . Основные направления: полный комплекс РКО, корпоративный и инвестиционный бизнес, лизинг и факторинг, торговое финансирование. Наши пользователи, открыв здесь счёт, получают дополнительные бонусы: промо-код на рекламу в Яндекс.Директе, бесплатный месяц связи Beeline, сертификат в подарок для подбора персонала от HeadHunter.
Банк Открытие. Банк работает на финансовом рынке с 1993 года, входит в список системно значимых кредитных организаций России. Обслуживает 2,7 млн физических лиц и около 190 тысяч юридических лиц. Присутствует в 61 регионе РФ, имеет 442 офиса. Поддерживает начинающих и опытных участников внешнеэкономической деятельности, сопровождает и финансирует контракты ВЭД на выгодных условиях.
Сбербанк. Крупнейшее кредитное учреждение России, имеющее репутацию самого надёжного банка. В последние годы активно работает над улучшением сервиса, что позволило получить титул банка с лучшей клиентской поддержкой 2015 года по версии banki.ru.
ВТБ. Банк с государственным участием, который пользуется особенным доверием физических лиц.По всем значимым показателям стабильно входит в ТОП-5 банков России.Для малого бизнеса, участвующего в госзакупках, банк предоставляет гарантии для обеспечения обязательств по контрактам.
Чем больше операций по счёту проводится, тем выше стоимость обслуживания. Посмотрим, какие расходы будут у ИП при ведении счёта в пятёрке лучших банков.
Банк и | Альфа | Тинькофф Банк | Сбербанк | ВТБ «Старт» | Открытие |
|---|---|---|---|---|---|
Открытие счёта | Заверение карточки 450 р. | Заверение карточки 200 р. | |||
Обслуживание в месяц | 0* | 0 | 1000 р. | 0 | |
Стоимость электронной платежки | 3 платежа бесплатно, далее 49 р. | до 3 платежей бесплатно, далее 100р | до 5 платежей бесплатно, далее 100р. | до 3 платежей бесплатно, далее 79р. | |
Перевод на личные нужды ИП | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1%, не менее 100 р. | До 400 000 р. в месяц бесплатно, далее 1,5%, но не менее 99 р. | До 150 000 р. в месяц бесплатно, далее 1% | 1% от суммы до 600 000 р., далее от 3% | |
Пополнение счёта | 0,3%, минимум 290 р. |
(*) Если предприниматель откроет счёт в банке Тинькофф в рамках программы лояльности.
