![Инвестиции в мфо. Что такое МФО и на каких условиях они принимают инвестиции. Законодательные ограничения. Почему важно выбирать надежную организацию](https://i0.wp.com/fb.ru/misc/i/gallery/50520/1909855.jpg)
Ситуация 1: срочно понадобилась небольшая сумма денег. Настолько малая, что банки не оформляют кредиты подобных размеров. Где занять до получки - не вопрос. Если не сработают варианты с коллегами, подругами и соседями, то помогут микрофинансовые организации - МФО.
Ситуация 2: поставлена цель - приумножить самоотверженным трудом заработанные немалые средства. Банковские депозиты обещают 6% годовых, рискованные вклады гарантируют 12%, долговые расписки - прибыль не выше 4%. Фирмы примут свободные финансы под 20 процентов годовых.
Ограничению рисков размещения и кредитования поможет рейтинг МФО.
Для прозрачности рынка микрозаймов на финансовых просторах России разрешено создавать мини-кредитные структуры двух типов.
Микрофинансовая организация - это компания с капиталом собственных средств в размере 70 миллионов и выше. Законами Регулятора им разрешено:
Одновременно в правовом поле функционируют микрокредитные организации с капиталом менее 70 млн руб. МКО разрешено работать только на базе собственных средств. Для них наложен запрет на привлечение и вложение денежных средств населения. Максимальная сумма микро-займа у МКО составляет 0,5 млн руб.
Доверием потребителя пользуются устойчиво работающие структуры, выполняющие финансовые обязательства в срок и в полном объёме. На плотно набитом пространстве микро-займов не разобраться без подсказки, кто надёжный, а кого следует обойти стороной и забыть.
Проблему решает классификация организаций по согласованным правилам. Строка в листинге значимого агентства - уже сигнал заёмщику и инвестору о прозрачности внутренних процедур в компании.
Надёжные кредиторы выдают займы всем желающим.
1. Сумма займа к получению. Обратите внимание, как много кредитных фирм носит название со словами «займём до получки» или «займ неделька». Крупных кредитов здесь не дождаться, максимум доверия к потребителю услуг - 30-50 тыс. руб. Только компании с устойчивой финансовой базой способны оказать услугу в больших размерах.
2. Процент кредитной ставки. Оцените свои возможности обслуживания займа. При невозможности возврата в оговоренный договором срок, при ставке 1% в сутки, за месяц набежит 30% минимум, и при займе в 5000 р. потребитель будет вынужден отдать через месяц 6,5 тысячи
3. На какой срок выдаётся микро-займ. День, неделя, полмесяца - условия у всех организаций отличаются.
4. Разнообразие способов получения микрокредитных денег. Одни организации работают только с банковскими картами, чтобы не усложнять жизнь кассовыми проблемами. Другие предлагают на выбор - наличные деньги или карта. Список третьих содержит и карты, и банковские счета, и электронные кошельки.
Пристально изучите стоимость каждого параметра. Дополнительные расходы утяжеляют кредитную нагрузку.
Прежде чем приобрести товар или получить услугу, потенциальный покупатель изучает отзывы. В финансовых сферах отклики потребителей не менее важны. Рейтинг МФО - формализованный параметр, не учитывающий нюансы профессиональных качеств персонала и руководства. Порядковый номер в авторитетном списке иногда не соответствует ожиданиям.
Исследователями рынка микрозаймов выявлена закономерность - чем шире и глубже требования фирмы к контрагенту, тем корректнее будет стоимость кредита. И наоборот, построение процедуры по принципу «одно удостоверение личности - и через пять минут наличные в руках клиента» приводит в итоге к баснословным процентным выплатам за полученную услугу.
Листинг показателей надёжных кредитных фирм в каждом регионе содержит информацию о разных участниках рынка. Рейтинг отличается, например, от аналогичного реестра Челябинска. В столице микрокредитные конторы растут как грибы после дождя: одни вырастают, других отправляют на переработку.
Жителям любого города перед подачей заявки на мини-кредит следует оценить не только публичный показатель успешности организации, но и стаж функционирования в сфере финансирования, популярность среди людей. А потом принять взвешенное собственное решение.
Количество МФО в столице России составляет несколько сотен. В первой десятке наиболее надёжных значатся фирмы со сроком существования от 2 до 6 лет. Способы выдачи денег заёмщику - банковский счет или на карту Сбербанка; на банковскую карту или на электронный кошелёк; через QIWI кошелёк или систему Contact.
Например, «Займи просто» действует на московском рынке шесть лет и предлагает клиентам 2 варианта выплаты денег - на карту или на расчётный счет. Физически отсутствуют офисные отделения. Контактируют только через Интернет.
Для заключения договора требуют паспорт, мобильный телефонный номер, справку с места работы. Кредит 3-15 тыс. руб. выдают на срок с двух недель до одного месяца. Стоимость кредита в три тысячи на две недели составляет 915 руб., или 30,5 процентов.
Лидер ТОП-списка микрофинансовых компаний Москвы - фирма Vivus. Работает под 1,6% в день. При займе 3000 р. возвращать придётся 4440. Широкая линейка способов вывода денег: наличными через Contact и «Лидер»; на электронные кошельки QIWI и «Яндекс. Деньги»; на банковский счет и карту.
Москвичи могут воспользоваться любым видом срочного получения необходимых средств. Вопрос упирается только в процент кредита.
Бизнес микрофинансирования построен на том, что граждане огромной страны регулярно занимают деньги. На месте исчезнувшей кредитной фирмы тут же регистрируется другая команда. Рейтинг МФО России содержит уже не 10, а 208 наименований.
ЦБ РФ проводит зачистку не только банковских учреждений, но и микрофинансовых организаций. Поэтому лидеры меняются, и сам список в целом время от времени претерпевает изменения.
Сейчас первой в списке идёт фирма Ezaem («Езаем») с процентными условиями:
Почему эта компания стала российским лидером - не понятно, так как отрицательные отзывы о качестве её работы заполонили Интернет. Дело даже не в грабительских процентах, о них вкладчик предупреждён заранее. Клиенты сигнализируют о странных поступках фирмы: списание денег с карты без уведомления контрагента, начисление задолженности за несуществующие нарушения; срыв сроков выплат кредита; ложные звонки о событиях, которые не происходили.
Есть и положительные отзывы об организации, например, как быстро поступили деньги на электронный кошелёк, или о том, как приятно получить 4 тысячи в долг без процентов.
Процентные ставки вкладов меняются в банках в зависимости от размера действующей ставки Центрального банка. Текущие показатели становятся всё менее привлекательными. В этих условиях заманчиво выглядят предложения о размещении свободных денег под годовую ставку 20, 25 и даже 30 процентов.
Как и по услугам кредитования, так и по операциям инвестирования рассчитываются и публикуются рейтинги вкладов МФО. Отталкиваясь от этого показателя, надо помнить, что не все мелкие компании способны понести затраты на расчет сравнения с конкурентами.
Микрофинансовые организации - на первый взгляд, золотое дно для учредителей и инвесторов. Конечно, если компания снабжает деньгами заемщиков под 2% в день, то и средства на выплаты вкладчикам найдутся. Так рассуждает большинство обывателей. Но и в этом бизнесе есть целый ряд подводных камней. Так что же это такое - инвестиции в МФО? Финансовая пирамида или средство диверсификации инвестиционного портфеля? Какова доходность и риски? На что обратить внимание при выборе объекта инвестиций? Попробуем разобраться.
Не будем ходить вокруг да около и сразу приведем конкретные цифры. Доходность инвестиций в микрофинансовые организации для вкладчиков сегодня сопоставима с доходностью акций и минимум в полтора раза выше доходности депозитов. Заработать больше можно только на высокорисковых ценных бумагах или удачных спекулятивных операциях. Для сравнения:
Для начала разберемся в терминологии.
Микрофинансовая организация - небанковская организация, выдающая деньги в микрозаймы преимущественно физическим лицам и на короткий срок.
Особенность рынка - очень высокий процент займа и высокие риски, которые проистекают из нижеследующего:
Причины популяризации этого сегмента кредитования очевидны:
Как бы мы не относились к рынку микрофинансирования с морально-этической точки зрения - потребность в микрозаймах будет всегда. А, значит, и инвестировать в микрофинансовые организации можно.
Что следует знать потенциальному инвестору?
Во-первых, на законодательном уровне зафиксирован минимальный порог входа для физических лиц - 1,5 млн. руб. Считается, что это фильтр для вкладчиков, не способных верно оценивать риски. Обойти это ограничение не составит труда, поскольку лимитов для предпринимателей и юридических лиц не существует. Достаточно зарегистрировать ИП, и Вы сможете оперировать втрое меньшими суммами (большинство МФО устанавливают свой внутренний минимальный предел в районе 300–500 тыс. руб.). Как бы то ни было, чтобы вложить деньги в микрофинансовую организацию, адекватный инвестор должен располагать как минимум вчетверо большей суммой, направленной в менее рисковые активы («не кладите все яйца в одну корзину»).
Во-вторых, законодательная база микрофинансирования до сих пор до конца не проработана и содержит достаточно «дыр», которыми могут воспользоваться недобросовестные МФО. В частности, микрофинансовые компании не подлежит ни сертификации, ни лицензированию. Достаточно внести сведения в ЕГРЮЛ. Микрофинансовые организации не обязаны публиковать свою финансовую отчетность, а ведь это единственный достоверный источник информации о ликвидности и достаточности активов.
Риски МФО по-прежнему остаются на высоком уровне. На начало 2017 г. доля займов с просроченными платежами составляет 30% (хоть и снизилась за прошедший год на 4%). Такой большой уровень невозвратов влечет за собой большие риски и для вкладчиков.
Особенно по той причине, что обязательное страхование инвестиций в МФО не предусмотрено, то есть на инвестиции в микрозаймы государственные гарантии возврата не распространяются. В случае банкротства или ликвидации организации, инвесторы - последние в очереди на выплаты. А банкротства или ликвидации МФО происходят далеко не в единичных случаях. К слову, эти компании первыми попадают под удар в моменты кризиса и финансовой нестабильности.
Наконец, помните, что доход от вкладов в МФО облагается налогом. Физическим лицам придется заплатить обычный НДФЛ (13%). Фискальным агентом в этом случае выступает сама МФО. Юридическим лицам платить налоги придется самостоятельно в зависимости от выбранной системы налогообложения.
Но… доходность, она ведь такая привлекательная! Неужели она не компенсирует все риски и недостатки? Мы считаем, что при правильном выборе объекта инвестирования вклады в МФО под высокий процент в 2017 году оправданы по следующим причинам:
Исходя из вышесказанного, предлагаем вам полный перечень советов по выбору МФО.
1. Изучите всю доступную информацию юридического характера.
Проверьте Госреестр. Проверьте данные об организации на сайте службы Банка России по финансовым рынкам. Надежные микрофинансовые компании сегодня находятся под контролем ЦБ РФ (новшество).
2. Выясните, кто учредители.
МФО, находящиеся «под крылом» крупного банка, финансовой структуры или промышленного холдинга – наиболее надежны. Имейте в виду, даже в этом случае 100% гарантии сохранности ваших активов не существует. Крупной структуре иногда выгоднее обанкротить МФО в случае кризиса.
3. Обратите внимание на юридическую форму и систему налогообложения МФО.
Серьезные организации не используют УСН.
Особое внимание обратите на размер портфеля, норматив ликвидности, норматив достаточности средств. Крупнейшие МФО публикуют отчетность в добровольном порядке. Если отчетности нет – задумайтесь.
5. Уточните структуру источников финансирования.
Для формирования капитала МФО используют средства акционеров, банков (которые таким способом диверсифицируют портфель), корпоративных инвесторов и населения. Доля частных вкладов в самых мощных МФО не превышает 10–15% (хотя в перспективе ожидается ее рост до 25–30%).
7. Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и заемщиков.
8. Выберите подходящий вам способ инвестирования и условия договора.
Инвесторам доступно несколько способов вложить деньги в МФО:
В последнем случае самым внимательным образом изучите договор. Дело в том, что единой формы контракта не существует. Вы можете вложить деньги на срок от 3 месяцев до 3 лет. На законодательном уровне не предусматривается возможность расторгнуть договор с МФО досрочно. Вы можете предусмотреть этот пункт в условиях. Крупные МФО пойдут вам навстречу, правда, доходность вложений в этом случае снизится на 3-5%.
В договор также целесообразно внести пункт о ежемесячных выплатах доходной части.
9. Старайтесь выбирать МФО со средним уровнем доходности.
10. При наличии средств, вкладывайтесь в несколько разных МФО.
Таким образом, вы сформируете микропортфель вложений.
11. Наконец, обязательно страхуйте свои риски!
Поскольку инвестиции в микрофинансовые организации не участвуют в программе страхования вкладчиков, серьезные компании, как правило, предложат Вам дополнительную услугу: застраховать вклад в МФО за свой счет или счет инвестора. Например, МФО «Мигомденьги» за свой счет страхует все вклады в СК «Держава» (2%), МФО «Займи просто» пользуется услугами СК «Финрос».
Важно! При любых вариантах не поленитесь изучить информацию о страховой компании. Если у МФО и компании-страховщика одни и те же учредители, организации могут стать банкротами одновременно.
Поэтому лучше страхуйте свои риски сами. Это обойдется Вам еще в 2–4% от суммы вложения, но безопасность дороже. Обязательно проследите, чтобы в договоре было прописано страхование вкладов МФО даже при условии банкротства. Именно МФО, а не кредитной организации, поскольку, как мы говорили вначале, МФО кредитной организацией не является.
В таблице ниже мы собрали для вас крупнейшие и самые надежные МФО для инвестиций по состоянию на 01.01.2017, а также организации, открыто публикующие условия финансовых вложений на своих сайтах (доходность указана до вычета налогов).
Портфель, |
Доходность |
Срок |
Доходность |
|||
---|---|---|---|---|---|---|
ОТП Финанс |
||||||
Домашние деньги |
B+ (отозван) |
|||||
МигКредит |
||||||
ГК «СМСФИНАНС» |
||||||
ГК «Быстроденьги» |
||||||
ВиваДеньги |
Вместо заключенияВ 2016 портфель микрокредитов вырос на 7% (на 28% с учетом банковских МФО) и составил около 90 млрд. руб. При этом количество участников рынка снизилось с 3,7 до 2,5 тысяч компаний. На 100 крупнейших участников рынка приходится 75% активов (годом ранее – 70%). Наконец-то законы начинают работать. Были приняты решения:
ЦБ РФ обязал МФО формировать резервы, величина которых на начало 2016 г. составляла 30%, 2017 г. - 60%, а в 2018 г. увеличится до 100%. Из-за регулятивных изменений ожидается дальнейшее сокращение количества мелких, неэффективных игроков и «концентрация вверх». При этом увеличится доля банковских МФО. Таким образом, можно сказать, что рынок уже сложился, а риски построения финансовых пирамид снизились. Именно этот период с полным основанием можно назвать самым оптимальным для вкладчиков, которые захотят попробовать свои силы и инвестировать в МФО. Но о необоснованных сверхдоходах - забудьте. Полезное видеоИнтервью с Евгением Бернштамом, он является председателем совета директоров Adela Financial Retail Group (ООО «Домашние деньги»)
|
Сегодня не нужно переживать по поводу того, где срочно взять деньги. Вам не нужно одалживать у родственников и друзей, извещая их о своих временных финансовых затруднениях. Достаточно иметь компьютер с выходом в интернет, номер мобильного телефона, паспорт гражданина РФ, банковскую карту. Однако получить деньги можно не только посредством перевода на карточный счет. Возможно либо . Также получить наличные можно и в офисе микрофинансовой организации.
Безусловно, с появлением микрофинансовых организаций (МФО) жизнь людей, которым часто нужны небольшие суммы, изменилась в лучшую сторону. Процесс выдачи денег реально упростился. Теперь не нужно:
Кроме этого, микрофинансовые организации расширили возрастные рамки. Оформить кредит смогут и восемнадцатилетние студенты, и пенсионеры старше 60 лет. Для того чтобы оформить займ, достаточно указать свои паспортные данные и мобильный номер телефона. Общение с кредитной организацией происходит через интернет.
С появлением первых МФО микрокредиты стали пользоваться шальной популярностью. Одолжить небольшую сумму денег до следующей получки сможет любой желающий. Ряды клиентов МФО стали пополняться со скоростью света. Такой бизнес оказался прибыльным. Новые МФО появлялись как грибы после дождя. Все чаще стали фиксироваться случаи мошенничества. Появились посредники, которые наживались на нуждах заемщиков. Процентные ставки никто не контролировал. Также многие МФО вовсе не заботились о защите персональных данных клиентов. Ситуацию под контроль взял главный финансовый регулятор страны - Центробанк. Был создан специальный реестр и выданы лицензии на занятие подобного рода деятельностью. Те МФО, которые не попали в реестр Центробанка, должны были прекратить свою работу. Однако это сделали не все, многие просто ушли в тень. Их стали называть «черными кредиторами». Соответственно, обращение к ним чревато определенными рисками. Однако далее мы поговорим о белых кредиторах, более подробно рассмотрим ТОП-10 лучших МФО страны, которые работают официально и возглавляют рейтинг надежности 2016-2017.
Возглавляет наш рейтинг надежности 2016-2017 такой тяжеловес на рынке кредитования, как Кредито 24. Займы выдаются практически мгновенно всем желающим. Для этого нужно заполнить анкету по форме МФО, куда вносятся паспортные данные и номер телефона, а также указывается, каким образом вы желаете получить деньги. Процентная ставка – от 1,9%. Минимальный срок кредита – неделя, максимальный – один месяц. Вернуть заемные средства удастся:
Не менее достойный конкурент, хорошо зарекомендовавший себя на потребительском рынке микрокредитования. Выдает займы сроком от 5 до 126 дней. Здесь вам удастся одолжить сумму не более 60000 рублей. Переплата – от 0,76% в сутки, какие-либо комиссии и страховки отсутствуют. Займы предоставляются без залога, поручителя, документального подтверждения дохода. Воспользоваться услугами Мани Мен смогут как индивидуальные предприниматели, так и студенты, пенсионеры, неофициально трудоустроенные граждане. Оформление займа происходит без посещения офиса кредитора. При одобрении займа кредитная история имеет значения, но все будет зависеть от того, есть ли открытые просрочки в других кредитных учреждениях. Одолжить деньги можно в любое время суток, даже в выходные и праздничные дни.
Робот Займер – это не что иное, как полностью автоматизированная система выдачи займов онлайн. Решение по заявке принимает специальное программное обеспечение в течение двух минут. Процент отказов в МФО Займер около 2%. То есть здесь деньги дают практически всем. Пути получения средств:
Финансы переводятся в течение пяти минут. Ежедневно клиент должен уплатить 1% от взятой суммы за пользование заемными средствами. Минимальный срок кредитования составляет 7 дней, максимальный – 30 дней. Возможно досрочное погашение и продление срока кредитования. В последнем случае придется уплатить комиссию, размер которой устанавливается в индивидуальном порядке.
МФО Займер работает по всей территории России, славится своими прозрачными условиями кредитования, быстротой выдачи денег и лояльным отношением к заемщику. Минимальная сумма составит 1000 рублей. Максимально в МФО Займер за один раз можно получить 30000 рублей.
Способы возврата денег представлены, как говорится, в широком ассортименте. Можно вернуть средства, перечислив их с карточного счета, можно через WebMoney, через мобильный банкинг Сбербанка и так далее. МФО «Займер» клиентоориентированное учреждение, которое постоянно стремится улучшить сервис обслуживания и предлагать своим постоянным клиентам только лучшие решения.
Является первопроходцем на рынке микрокредитования в нашей стране. Клиенту достаточно заполнить простую форму заявки и дождаться одобрения. Время рассмотрения кредитного запроса - не более 10 минут, после чего деньги поступят на вашу банковскую карту либо текущий счет в банке. Также можно использовать такие платежные системы, как Contact, Unistream, Leader. Минимальный срок кредитования – не менее трех суток, максимальный – не более 44 дней. Одолжить можно от 3 000 до 99 000 рублей. Миг Кредит кредитует граждан по всей территории России. Возможен выезд кредитного менеджера на дом к клиенту. Жить в кредит просто, и МФО «Миг Кредит» является тому прямым доказательством!
Одно из популярный кредитных учреждений, работающих в России. Несомненно, МФО еКапуста попало в наш рейтинг надежности 2016-2017. Осуществляет свою деятельность через интернет. Получить деньги в данном МФО можно быстро в любое время дня и ночи. eКапуста работает круглосуточно. Перевод денег осуществляется любым удобным способом. Взять взаймы в МФО еКапуста можно от 100 до 30000 рублей. Можно оформить займ на неделю, две либо три. При оформлении микрокредита на семь дней ежемесячно придется уплатить сверху 2,2% от взятой суммы. Далее с вас будут брать уже 1,7% в сутки.
МФО еКапуста выдает деньги без лишних вопросов, без проверки кредитной истории, без документального подтверждения занятости. Все, что вам нужно, - это заполнить заявку, дождаться ее одобрения и потратить деньги на свое усмотрение.
Простой и удобный сервис выдачи займов онлайн. Сначала вводишь свои паспортные данные, далее проходишь собеседование по телефону с кредитным менеджером, после чего сразу получаешь деньги. Однако оформить можно не только через интернет. Достаточно прийти в один из филиалов данного МФО с паспортом и получить средства. За один раз вы можете оформить сумму от 1000 до 25000 рублей. Вернуть полученный займ нужно будет максимум через 16 дней. Минимальный срок оформления займа в Быстроденьги составит семь дней. Микрофинансовая организация работает с гражданами старше 18 лет, но моложе 70.
МФО Быстроденьги было зарегистрировано восемь лет назад. С того времени количество желающих оформить здесь займ только растет. Рассчитать точную сумму можно, воспользовавшись калькулятором на официальном сайте кредитора. Отказать в МФО Быстроденьги могут из-за просрочек в других кредитных организациях, при даче ложной информации либо отсутствии постоянного местожительства в регионе присутствия данного кредитора.
Компания «Росденьги» была зарегистрирована два года назад, однако за это время она смогла составить достойную конкуренцию МФО, возглавляющим наш рейтинг надежности. Здесь можно одолжить сумму не более 30000 рублей на срок не более 17 дней. Возможно продление срока кредитования, при этом придется уплатить проценты за пользование заемными средствами за предыдущий период.
Совет : оформив , вы не только избавитесь от многих финансовых проблем, но и сможете улучшить свою кредитную историю, что особо актуально для заемщиков, которые находятся в черных списках у многих банков.
Оформить займ здесь можно в течение пяти минут. Средства будут переведены моментально на банковский счет, карту или Киви-кошелек. По желанию клиента возможна выдача наличных в офисе кредитора. Максимальный срок пользования заемными средствами составляет один месяц. Одолжить можно от 2000 до 25000 рублей. Досрочное погашение происходит без штрафных санкций. Проценты насчитываются только за фактическое время пользования заемными средствами.
МФО Джет Мани предлагает легкий и простой способ одолжить деньги. Если вы в первый раз обратитесь к данному кредитору, тогда вам понадобится всего лишь 15 минут на оформления. При последующих обращениях весь процесс выдачи займет около пяти минут.
Джет Мани предлагает качественный клиентский сервис. Вежливый персонал и инновационное программное обеспечения позволяют по максимуму упростить процедуру выдачи займов. Возврат заемных средств происходит любым удобным для клиента способом. Одолжить деньги удастся под 2%, которые будут начисляться ежедневно. Срок действия кредитного договора – не более 14 дней. Максимальная сумма, которую можно одолжить в , равняется 2900 рублям.
Предлагает краткосрочные онлайн-займы. Перевод средств возможен не только на банковскую карту. Процедура оформления займа займет не более трех минут. Кредитная история не имеет значения. Однако каждый желающий может узнать свой кредитный рейтинг. В зависимости от его уровня, будет предложена индивидуальная кредитная программа. Вернуть займ удастся любым удобным способом:
Сохраните статью в 2 клика:
Микрофинансовые организации сумели быстро укрепиться на рынке потребительского кредитования. Несмотря на завышенные процентные ставки, число их поклонников в 2016 году продолжает расти. Займы онлайн выдаются всем желающим под честное слово по предъявлении только паспорта. При повторном обращении в одно и то же МФО клиент может рассчитывать на более лояльные условия кредитования, так как каждое такое учреждение, работающее официально на территории РФ, дорожит не только свой репутацией, но и каждым клиентом.
Вконтакте
В последнее время кредитный рынок в России активно развивается не только благодаря банкам, но и благодаря микрофинансовым организациям, так называемым МФО. Спрос на услуги таких компаний вызван спецификой работы таких организаций и высоким процентом положительных решений по кредитным заявкам. МФО гарантирует выдачу займа в 99% из 100, что позволяет почти каждому гражданину получить в оперативном режиме необходимую сумму средств. И в данной статье будет представлен рейтинг МФО, позволяющий принять заемщикам и инвесторам правильно решение.
Прежде, чем представить топ микрофинансовых организаций, занимающих лидирующие позиции на рынке, ознакомим читателя с теми показателями, которые являются ключевыми при определении позиции каждой компании в суммарном рейтинге.
Вот так вот выглядит рейтинг МФО, которые выдают займ онлайн или в офисе, не важно. Следует отметить сразу, что такие условия кредитования – это самые оптимальные. Но это не означает, что каждый заемщик сможет на таких условиях оформить кредит.
Как правило, самые выгодные условия работают для постоянных клиентов с хорошей кредитной историей.
Для тех же, кто обратился впервые и имел в прошлом некие проблемы с погашением займа, ставка будет максимальной, а сумма и срок кредита — минимальными.
Такой показатель важен не так для заемщиков, как для инвесторов. И всего сосуществует 10 классов.
В зависимости от того, какая буква присвоена МФО, такой и рейтинг будет у фирмы. Не стоит бояться рейтинга В++ или В+, это достаточно надежная компания, имеющая весь потенциал для выполнения своих прямых обязанностей перед инвесторами. А вот все, что В и ниже лучше избегать, поскольку это свидетельствует о кризисных тенденциях в финансовой сфере кредитора
По надежности по данным Центробанка рейтинг выглядит следующим образом:
Все эти компании имеют высокий уровень надежности и могут свободно привлекать к своей деятельности инвесторов, которые смогут получить от таких МФО некую гарантию окупаемости капиталовложений.
Следует также отметить, что существует закономерность: выгодные условия от МФО соответствуют достаточно высокому рейтингу такого кредитора.
Если, например, взять топ 10 МФО, представленных в первой таблице, то все они имеют рейтинг А, не ниже. И это связано с тем, что, имея достаточно средств на счетах, обладая ликвидными активами и имея стабильный высокий уровень рентабельности, компании могут предложить и выгодные условия как для клиентов, так и для инвесторов.
Если же у МФО не достаточно собственных средств для стабильной работы, то она старается быстро вернуть выданные ресурсы за счет высоких процентных ставок и минимального срока кредитования. В итоге такая компания не стабильна, неликвидная и получает по оценки низкий уровень надежности.
Говоря о рейтинге МФО, необходимо еще упомянуть и о таком показатели как процент положительных решений
по полученным заявкам от клиентов.
Так вот, все рассмотренные топовые МФО имеют процент положительных заявок на уровне от 95 до 100%.
Представляем вам ТОП МФО 2019 – это финансовые учреждения, которые зарекомендовали себя с положительной стороны, как по оценкам национальных рейтинговых агентств, так и по мнению клиентов. В таблице представлены названия компаний и основные сведения о них.
Эти микрофинансовые организации имеют высокий рейтинг надежности, что означает – компания выполняет свои финансовые обязанности. Оценки уровня обслуживания в МФО и отзывы заемщиков также подтверждают качество сервиса.
МФО | Рейтинг надежности | Рейтинг по отзывам | Сумма, руб. | Базовая ставка/день |
Турбозайм | А++ | 5 | 3 000 – 15 000 | 2,17% |
Честное слово | А++ | 5 | 3 000 – 30 000 | 2,1% |
Быстроденьги | А++ | 4,8 | 2 000 – 15 000 | 2% |
Мани мен | А+ | 5 | 1 500 – 70 000 | 1,85% |
Монеза | А+ | 5 | 2 000 – 15 000 | 1,64% |
Кредито 24 | А | 5 | 2 000 – 30 000 | 1,9% |
Займер | А | 4,9 | 1 000 – 30 000 | 2,17% |
Лайм-займ | А | 4,9 | 1 500 – 20 400 | 1,74% |
Срочноденьги | А | 4,8 | 1 000 – 30 000 | 2% |
Показатели перечисленных организаций – это, в какой-то степени, гарантия быстрого и удобного оформления, получения и возврата микрозайма. Далее вы можете почитать мини-обзоры и ознакомиться с более подробной информацией о каждой компании.
Это сервис, где вы можете оформить микрокредит в онлайн режиме с моментальным переводом средств сразу после подписания договора. Лимит по сумме варьируется в пределах 2 000 – 15 000 руб. на срок от одной недели до одного месяца. Начальная процентная ставка равна 2,17%. Новым клиентам, которые получают микрозайм в этом МФО в первый раз, доступна специальная акция «беспроцентный займ» со ставкой 0% на срок до 3 дней. Перевод средств возможен на Яндекс-кошелек или банковскую карту.
На сайте вы найдете информацию об акциях и спецпредложениях. В частности, постоянные и новые заемщики могут получить микрозайм по ставке 0%. Для тех, кто обращается в организацию впервые, есть возможность взять не больше 10 000 р. При последующих обращениях лимит по сумме будет расти – максимум составляет 30 000 руб. Комиссия по займу равна 2,1%/день.
Тариф | Лимит по сумме (руб.) |
Bronze | 12 000 |
Silver | 15 000 |
Gold | 20 000 |
Platinum | 30 000 |
На тарифе Platinum постоянные заемщики могут получать до нескольких займов одновременно по сниженной процентной ставке – 1%/день. Максимальный срок кредитования – 30 дней. Зачисление средств возможно на карту или банковский счет.
Эта компания из ТОП МФО 2019, которая оформляет микрозаймы онлайн и в офисах. Первый раз вам в любом случае нужно будет прийти на встречу с менеджером для оформления документации и получения займа наличными. Со второго обращения вы можете заказать Быстрокарту и получать переводы моментально по одному звонку. По лимиту суммы предусмотрено два тарифа:
Ежедневная ставка на услуги микрокредитования – 2%/день. Сервис также предлагает выгодные предложения – скидки, бонусы, акции, различные программы лояльности для постоянных клиентов.
Если говорить про крупнейшие МФО ТОП 10, то этот сервис один из немногих предоставляет микрокредиты на сумму до 70 000 р. Максимальный срок кредитования составляет 18 недель. Компания выдает микрозаймы в соответствии с тарифами, которые определяются количеством обращений и успешно закрытыми займами:
Тарифы Турбо и Супертурбо доступны постоянным заемщикам, которые себя уже зарекомендовали – не имеют просрочек и других невыполненных обязательств. Получить деньги вы сможете мгновенно на карту или выбрать иной способ перевода – на банковский счет или наличными через популярные платежные системы.
Эта компания также входит в ТОП 10 МФО России 2019 и является международной организацией, которая работает с 2009 года на территории 8 стран. Здесь лимит на первый микрокредит составляет от 2 000 до 15 000 р. Новые заемщики получают онлайн-займы без процентов (ставка – 0%).
При последующих обращениях ставка равна 1,64%, но учитывайте, что срок кредитования составляет 30 дней. При повторном оформлении договора займа лимит увеличивается до 30 000 р. Если вы планируете заключить договор на 30 дней, условия вам подойдут. В случае, если вы хотите взять деньги меньше, чем на месяц, лучше поискать компанию с соответствующими условиями.
Сервис выдает онлайн займы в круглосуточном режиме на суммы от 2 000 до 30 000 на срок от одной недели до 30 дней. Комиссия равна 1,9%. В зависимости от количества закрытых займов вы можете получить определенный лимит:
Перевод средств осуществляется моментально онлайн после того, как вы заключите договор. Доступные способы получения – зачисление на банковскую карту.
Это одно из топовых МФО с полностью автоматизированным сервисом, который анализирует сведения о заемщике, учитывая более 18000 параметров – и дает ответ в течение нескольких минут. Здесь высокий процент одобрения заявок и простые требования к потенциальным клиентам. Возможная сумма займа варьируется в пределах от 1 000 до 30 000 р. Срок кредитования – от 7 до 30 дней. Начальная ставка равна 2,17%/день. Кроме того, здесь можно пройти специальную программу по улучшению кредитной истории тем, у кого она испорчена или еще не сформирована.
Компания работает на международном рынке и предоставляет потребительские микрозаймы не только в России, но и в других странах. Онлайн-займы выдаются в соответствии с тарифной сеткой, которая сформирована на основании количества обращений и успешно закрытых микрокредитов:
Сервис работает круглосуточно и перечисление денег возможно в любое время. Доступные способы – на карту, счет, электронные кошельки Яндекс и Киви, наличными через Контакт.
Еще одна топовая микрофинансовая компания – это сервис srochnodengi.ru. Здесь оформить микрокредит можно онлайн, не выходя из дома, или в офисе организации. Ограничение по сумме микрозайма – от 1 000 до 30 000 р. Период кредитования – от 3 до 16 дней. Процентная ставка = 2%. Вы можете оформить специальную карту компании – Срочнокарту – для моментального получения средств в любой момент. Так, вы будете брать займы онлайн при обращении по телефону.
Процедура оформления во всех микрофинансовых организациях примерно одинаковая и состоит из нескольких этапов:
Независимо от того, каким способом оформляется договор – онлайн или в офисе – вы сразу после этого получите деньги. Это может быть моментальный перевод по удобной для вас системе или передача наличных в кассе МФО.
Для оформления вам понадобится только паспорт и, возможно, один дополнительный документ. На некоторых сервисах обязательна регистрация именной банковской карты.
Погашение микрокредита возможно также различными популярными способами, такими как:
Сроки и дополнительные условия возврата указываются в договоре, а также в дополнительном приложении – графике платежей. При просрочке чаще всего применяются штрафные санкции. Во многих компаниях возможна пролонгация и досрочное погашение.
Вы ознакомились с основной информацией ТОП 10 МФО России и теперь можете выбрать организацию с удобными для вас условиями. Детали и ответы на вопросы вы можете получить на официальном сайте интересующей вас организации и в обзорах на нашем сайте.
Лучшие предложения микрозаймов