La situazione del mercato dei mutui nel 2016 è piuttosto instabile. A risentire negativamente del periodico rialzo dei tassi e della difficile posizione finanziaria della Russia nel mercato mondiale. Pertanto, il governo sta sviluppando nuovi programmi di finanziamento per incoraggiare i potenziali mutuatari a richiedere prestiti ipotecari. Il programma di finanziamento statale per l'edilizia abitativa è stato sviluppato nel 2010 per cinque anni ed è stato prorogato nel 2016. Non tutte le categorie di cittadini russi potranno usufruire del mutuo agevolato, che è previsto a condizioni speciali.
Tale iniziativa statale ha diversi obiettivi e limiti. Con il sostegno statale, puoi acquistare solo nuovi immobili ed esclusivamente dallo sviluppatore. Il programma statale e il suo sostegno non si applicano all'acquisto di alloggi secondari. È consentito acquistare un appartamento in un edificio in costruzione. L'essenza del programma di sovvenzioni ipotecarie nel 2016 è abbassare il tasso di interesse al minimo storico del 12% annuo. Affinché le banche possano utilizzare tali prestiti in relazione a potenziali clienti, lo Stato fornisce loro sovvenzioni ipotecarie di vario importo. e VTB-24 - tutte queste istituzioni finanziarie forniscono finanziamenti alla popolazione nell'ambito del programma di sussidi statali.
I cittadini della Russia possono usufruire dell'offerta degli istituti finanziari alle seguenti condizioni:
Le condizioni specificate per i mutui preferenziali nel 2016 sono fornite ai mutuatari che non dimenticano di stipulare un'assicurazione presso un determinato istituto bancario. Per rimborsare questi prestiti, non è possibile utilizzare il capitale di maternità.
I cittadini che rispettano pienamente i requisiti bancari possono ricevere un mutuo con sostegno statale nel 2016. L'unica eccezione saranno i partecipanti al programma federale "Housing", in base ai quali è possibile ricevere non solo tassi di interesse ridotti, ma anche acquistare immobili a prezzi ridotti.
L'importo delle sovvenzioni è strettamente limitato. In totale, non più di 400 miliardi di rubli sono stati assegnati alle banche per attirare potenziali mutuatari. Questi fondi sono distribuiti equamente tra le istituzioni finanziarie che offrono sussidi ipotecari.
Nell'ambito del finanziamento ipotecario statale sono previste le seguenti tipologie di prestito:
L'organismo principale responsabile della sovvenzione dei mutui nel 2016 è l'Agenzia per il prestito ipotecario delle abitazioni. Prima di tutto, i cittadini dovrebbero contattare l'organizzazione specificata per chiarimenti e determinare se è possibile partecipare al programma con l'assistenza del governo. Gli specialisti valuteranno il tuo caso specifico e ti consiglieranno quale banca contattare.
Sberbank, Rosselkhozbank, VTB-24 e altre società offrono le proprie opzioni per il finanziamento ipotecario preferenziale. Nella maggior parte dei casi, per ottenere l'approvazione, i clienti sono tenuti a presentare documenti quali dichiarazioni dei redditi e passaporti del mutuatario e co-mutuatari, certificati di matrimonio, certificati di nascita dei figli, copie del libretto di lavoro, carta d'identità militare, certificato di pensione se a disposizione.
L'obiettivo del programma è fornire ai cittadini alloggi a prezzi accessibili. Per attuare il programma, la costruzione è in corso complessi abitativi di classe economica. Per ottenere un alloggio, ai cittadini vengono forniti certificati e sussidi.
Questo programma statale è finalizzato allo sviluppo di edifici bassi. Durante la costruzione degli impianti vengono presi in considerazione gli indicatori di efficienza energetica e di prestazione ambientale.
Ottieni supporto finanziario secondo programma "Abitare" possibile durante l'esecuzione del stabilito condizioni:
Programma "Giovane famiglia" implementato quando sono soddisfatte una serie di requisiti:
Unisciti al programma Alloggio per una famiglia russa» alcuni gruppi di cittadini possono:
Questo programma di sovvenzioni ipotecarie forniti dalle banche. Sberbank è il più popolare. L'ottenimento di fondi ipotecari è consentito a un tasso 8,4% e 8,9% per l'acquisto di alloggi in nuovi grattacieli. Rispetto alla tariffa base, lo sconto è 2% e 2,5%.
A un tasso dell'8,4%, puoi acquistare alloggi da vari sviluppatori, il cui elenco include 160 articoli. Il secondo tipo di tariffa è fornito da più di 240 aziende.
Sovvenzione per interessi ipotecari effettuato a spese dello sviluppatore (1,5%) e Sberbank (0,5%). Utilizzando il servizio elettronico è prevista un'ulteriore riduzione del prestito dello 0,5%. L'azione del programma è di natura promozionale.
Condizioni per la sovvenzione del tasso di interesse i mutui sono i seguenti:
Decisione su sovvenzione dei mutui adottato dal governo nel 2015. Il suo compito era quello di supportare lo sviluppatore in tempi di crisi, quando i tassi di interesse salivano al 21%. Per ridurre il tasso, lo stato ha deciso di compensare i fondi rimanenti alle organizzazioni bancarie. L'importo della sovvenzione è stato calcolato come segue: tasso Banca Centrale + 2,5%.
Azione del programma in 2017 sospeso. Come ha mostrato l'analisi di mercato, il settore immobiliare è molto richiesto dai consumatori. Nel 2017 i tassi sui mutui sono di circa il 10% a causa della riduzione del tasso chiave della Banca Centrale. Pertanto, non c'è bisogno di ulteriore supporto ora. Secondo le previsioni, i tassi sui prestiti continueranno a diminuire.
In sussidi si applicano le seguenti condizioni:
Per partecipare al programma è stata inviata una domanda al Ministero delle Finanze. Dopo aver studiato le informazioni fornite, il dipartimento ha deciso di emettere un sussidio e di determinarne l'entità.
Il 1° gennaio 2018 dovrebbe entrare in vigore un nuovo programma proposto da Vladimir Putin. Vi potranno partecipare famiglie con due o tre figli.
Il tasso di sconto dovrebbe essere 6% , e gli interessi eccedenti il valore specificato saranno pagati dallo Stato. Il tasso medio nel 2017 era 10,5% , di cui il 4,5% sarà sovvenzionato dal bilancio.
Tasso di mutuo agevolato, secondo i piani, indosserà urgente, ovvero lo sconto sul pagamento degli interessi sarà erogato solo durante il tempo specificato. La durata dipenderà dal numero di figli in famiglia:
Se una famiglia partecipa al programma e nasce il terzo figlio, il periodo sarà prorogato di ulteriori 5 anni. La durata totale della sovvenzione agevolata in tal caso può raggiungere gli 8 anni.
L'atto legislativo di attuazione di questo programma dovrebbe essere sviluppato e adottato entro l'inizio del 2018.
Per partecipazione al programma "Abitare" sono richiesti i seguenti passaggi:
Programma "Giovane famiglia" prevede la seguente sequenza di azioni:
Programma "Alloggio per la famiglia russa" comprende i seguenti passaggi:
Ottieni un mutuo secondo il programma " dimora» è possibile con i seguenti documenti:
Sistemazione secondo programma "Giovane famiglia" forniti dopo la presentazione di una serie di documenti:
Programma " Alloggio per una famiglia russa»richiede un pacchetto di documenti:
Domanda: Come viene determinato importo del sussidio previsto dai programmi statali?
Risposta: L'importo del sussidio dipende dal tipo di sostegno materiale, dal numero di componenti della famiglia e dal costo dell'alloggio acquistato.
Per le giovani famiglie nell'ambito del programma Housing, l'importo del sussidio è calcolato come 35% o più dal costo dell'alloggio. Il rimborso della restante parte viene effettuato a spese dei propri risparmi o di un prestito a credito.
L'importo del sussidio è da 700 mila rubli(famiglie incomplete) fino a 2 milioni di rubli(se la famiglia è composta da sei persone). Per le altre categorie di cittadini, prevede il programma Housing dal 30% dal costo dell'alloggio.
Nel programma Young Family, l'importo dei pagamenti dipende direttamente dalla composizione della famiglia. Se la famiglia comprende due persone, l'importo del sussidio sarà 600 mila rubli. Per tre persone, questo importo aumenterà a 800 mila rubli, per quattro o più - fino a 1 milione di rubli.
Importo del sussidio determinato tenendo conto delle norme del territorio per ogni persona. Tiene conto anche del costo dell'alloggio, che è fissato a livello regionale.
Se due persone vivono in una famiglia, allora la norma dell'area totale è 42 mq. Se il numero di persone è superiore a tre, allora ognuna di esse deve averlo 18 mq.
Il programma statale di sovvenzione dei mutui nel 2016 è ancora in corso di applicazione, poiché è richiesto da molte persone che vogliono acquistare la propria casa con un mutuo a condizioni preferenziali. L'efficacia di questa misura è stata confermata, quindi il governo ha deciso di continuare la sua applicazione.
C'è bisogno del programma non solo perché è vantaggioso per gli acquirenti di case, ma anche per i venditori, in particolare gli sviluppatori, poiché durante la crisi nel paese la domanda di immobili residenziali è stata notevolmente ridotta. Di conseguenza, il programma statale di sovvenzione dei mutui è stato prorogato fino alla fine del 2016.
Dall'inizio di questo programma, le spese di bilancio sono state aumentate di 300 miliardi di rubli. L'ipoteca agevolata con sostegno statale viene rilasciata alle seguenti condizioni:
Molte banche che non applicano sovvenzioni ipotecarie nel 2016 hanno esse stesse ridotto i tassi ipotecari a circa il 13,5%. Tuttavia, questo non è ancora diventato il motivo dell'arrivo di nuovi clienti alle banche, poiché rispetto al tasso del 12%, questa proposta è considerata irrilevante. Poiché il programma di sostegno statale non è stato annullato, non vi è stata alcuna richiesta di prestiti bancari bassi.
Si noti che i sussidi statali forniscono un aumento della domanda di nuovi edifici, nonché di prodotti bancari. È stato fin dall'inizio del programma che è stato rilevato un aumento significativo del numero di prestiti erogati.
Alcune Regioni continuano a introdurre diverse misure volte a migliorare la vita delle persone, per cui si presume che parte del prestito possa essere rimborsato dallo Stato alla nascita di un figlio in famiglia.
Varie organizzazioni sono impegnate nell'emissione di tali mutui ipotecari, che includono:
Con così tante istituzioni diverse che possono offrire mutui garantiti dal governo, le persone saranno in grado di acquistare proprietà direttamente dagli sviluppatori, quindi avrà un basso costo. Viene fissato un prezzo ottimale per ogni metro quadrato e anche gli sviluppatori hanno risposto positivamente a questa opportunità, poiché è assicurata una vendita abbastanza rapida di appartamenti.
Pertanto, fino alla fine del 2016, è stata prorogata l'ipoteca statale, che è considerata la decisione giusta. La risposta si trova sia tra gli acquirenti che tra i venditori. Di conseguenza, il numero di immobili residenziali venduti è in aumento. Ottenere un mutuo al 12% è molto facile, perché è importante che siano soddisfatte solo numerose condizioni e che ci siano soldi per un acconto.
Contenuti Stamperia urgente Chi fungerà da acquirente Dove avviare un'impresa Attrezzature per fare affari Esistono molti tipi di attività che possono essere avviate da persone con capacità imprenditoriali. Inoltre, ogni opzione ha le sue caratteristiche e parametri unici. Produzione urgente di sigilli e francobolli L'idea imprenditoriale di produrre sigilli e francobolli è considerata piuttosto interessante in termini di...
Sommario Idea imprenditoriale per la creazione di carte Come avviare un'attività di creazione di carte personalizzate Dipendenti Locali Come vendere carte personalizzate Molte persone con una certa capacità imprenditoriale stanno pensando di avviare un'attività in proprio, valutando e considerando un gran numero di diverse opzioni per iniziare. L'idea imprenditoriale di realizzare cartoline è considerata piuttosto interessante, poiché le cartoline sono elementi così richiesti.
Indice Scelta di una palestra Cosa serve per aprire una palestra? La palestra sta diventando sempre più popolare nel mondo di oggi poiché sempre più persone pensano a come condurre uno stile di vita sano che comporti una corretta alimentazione ed esercizio fisico. Pertanto, qualsiasi uomo d'affari può aprire una palestra, ma per ottenere un buon reddito, devi pensarci..
Sommario Posizione del negozio Assortimento di prodotti Venditori La bigiotteria è un guardaroba essenziale per ogni donna che si prende cura di se stessa e cerca di apparire attraente e luminosa. Pertanto, quasi ogni imprenditore consapevole della possibilità di realizzare buoni profitti vuole aprire la propria gioielleria. Per fare ciò, è necessario studiare tutte le prospettive disponibili, redigere un business plan e prevedere le possibili entrate per decidere se sarà..
Da diversi anni lo Stato fornisce assistenza sotto forma di sovvenzioni per ridurre il tasso di interesse sui mutui. Quest'anno, con la partecipazione al nuovo programma, i cittadini potranno ricevere un mutuo ipotecario al 6% annuo. Ma i requisiti per il mutuatario sono severi, prima di tutto deve diventare genitore di 2 o 3 figli dopo la scadenza del programma.
Ha iniziato la sua attività all'inizio del 2019 e durerà 5 anni. Nel corso di esso, le famiglie che hanno 2 o 3 bambini durante il periodo di validità hanno la possibilità di ricevere un mutuo ipotecario.
La procedura per questa sovvenzione è la seguente:
In questo ordine, i sussidi del bilancio federale vengono trasferiti direttamente ai cittadini.
È importante sapere che l'effetto del periodo di grazia è limitato e dipende direttamente dal grado di priorità del bambino nato. L'aspetto del secondo neonato in famiglia dà il diritto di utilizzare il beneficio per 3 anni e l'aspetto del terzo bambino - 5 anni. Inoltre, se entrambi i bambini compaiono durante il periodo del programma, i genitori potranno riassumerli e ricevere un periodo di grazia di 8 anni. Ma questo deve essere presentato alla banca e confermare le informazioni documentate.
Affinché la banca possa emettere un mutuo ipotecario a condizioni favorevoli, è necessario che ne siano soddisfatti i requisiti. In caso contrario, l'organizzazione bancaria non sarà in grado di ricevere un sussidio. I requisiti principali includono i seguenti punti:
Oltre a questi requisiti, che sono imposti dallo stato sotto forma di un organismo statale di revisione dell'Agenzia, le banche stesse hanno il diritto di stabilire i seguenti requisiti:
Pertanto, prima di presentare una domanda, è necessario verificare l'assenza di debiti, raccogliere tutti i documenti necessari e solo dopo fare una visita in banca.
Quando si richiede questo mutuo ipotecario, sarà richiesto un pacchetto di documenti più esteso rispetto a quando si ottiene un mutuo non agevolato. Sono richiesti i seguenti documenti:
Inoltre, la banca può richiedere altri documenti per verificare i dati forniti.
Attualmente, banche come Sberbank, VTB 24 e VTB Bank of Moscow, Rosselkhozbank hanno aderito a questo programma. Informazioni dettagliate sulla partecipazione degli istituti di credito a questo programma possono essere ottenute direttamente dai siti web di queste banche. Le condizioni più favorevoli per la concessione di prestiti si riflettono sempre per attirare l'attenzione dei mutuatari.
Puoi anche approfittare di questo programma rifinanziando un mutuo esistente, se i partecipanti al programma soddisfano tutti i requisiti per esso. Il rifinanziamento prevede l'ottenimento di un nuovo prestito, quindi il mutuo ipotecario sarà considerato sottoscritto dal momento in cui il programma entrerà in vigore.
Tuttavia, durante il rifinanziamento, è importante calcolare tutti i punti principali relativi ai servizi di assicurazione sulla vita aggiuntivi, nonché direttamente all'assicurazione sulla proprietà. È anche importante valutare quanto tempo resta da pagare e quanti interessi restano da pagare sul debito ipotecario esistente. Se quasi tutti gli interessi vengono pagati, non ci sarà alcun vantaggio da tale operazione.
È importante sapere che l'importo minimo consentito nell'ambito di questo programma può essere emesso da 500 mila rubli per un periodo massimo fino a 30 anni. Se il mutuatario effettua pagamenti in ritardo sul prestito, la banca non sarà in grado di ricevere un sussidio e, di conseguenza, cambierà i termini dell'accordo in modo che siano sfavorevoli per il mutuatario.
L'aumento dei tassi ipotecari e l'instabilità dell'economia hanno gravemente influenzato la situazione del mercato dei mutui. Il governo ha deciso di stimolare ulteriormente gli acquirenti di nuovi immobili e quindi di sostenere i costruttori. Per il periodo 2015-2016 è stato approvato un programma di prestito immobiliare con sostegno statale. Il programma è iniziato a marzo di quest'anno e durerà fino al 1 marzo del prossimo anno. Parleremo ulteriormente delle condizioni alle quali verrà emesso il mutuo statale nel 2016 e chi potrà ottenerlo.
Poiché questa iniziativa ha più obiettivi contemporaneamente, presenta una serie di limitazioni. Con l'aiuto delle preferenze statali, puoi acquistare solo nuove abitazioni e solo dallo sviluppatore. È impossibile acquistare un nuovo appartamento, ma è impossibile acquistare da un individuo, nonché acquistare alloggi nel mercato immobiliare secondario. Allo stesso tempo, è consentito acquistare appartamenti in case in costruzione. L'essenza del programma statale per sovvenzionare i mutui nel 2015-2016 è ridurre il tasso di interesse sui prestiti immobiliari al 12%.
Affinché la banca possa emettere in modo indolore mutui in valuta nazionale al 12%, lo stato le assegna un certo importo di sussidi. Al programma partecipano grandi strutture finanziarie e creditizie come Sberbank, VTB24, Gazprombank, Bank of Moscow, Russian Agricultural Bank, Otkritie Bank e altre. Gli immobili possono essere acquistati solo da costruttori accreditati dalla banca. Secondo Maria Mikheeva, vicepresidente della filiale di Sberbank nel Caucaso settentrionale, ciò riduce il rischio che i mutuatari diventino vittime di truffatori edili e alla banca viene garantita la disponibilità di garanzie liquide.
Il prossimo anno le condizioni per la concessione di un mutuo ipotecario senza nulla saranno diverse da quelle attualmente in vigore. Si segnala che sono state stabilite regole uniformi per l'erogazione di tali prestiti per tutte le banche. In particolare è possibile ottenere un prestito alle seguenti condizioni:
Un potenziale mutuatario dovrebbe essere preparato al fatto che il tasso di interesse più basso viene fornito solo a coloro che assicurano non solo la garanzia, ma anche la propria vita, nonché la propria capacità di lavorare. Inoltre, ad esempio, a Sberbank, i mutui con sostegno statale nel 2016 non sono combinati con altre offerte e promozioni della banca. Per rimborsare questo prestito, non puoi nemmeno usarlo.
Offerto da varie banche. Va anche notato qui che alcune istituzioni finanziarie si rifiutano di fornire un tale prodotto di prestito. Ciò è dovuto ai tassi di interesse minimi, che non consentono alle organizzazioni bancarie di contare su buoni profitti. Di seguito sono riportate le offerte attuali per i clienti di vari istituti di credito.
Un prestito speciale sarà disponibile per eventuali potenziali mutuatari, le cui candidature soddisfino i requisiti delle banche. Le uniche eccezioni sono i membri del programma federale "Housing", implementato dall'AHML. In base alle sue condizioni, oltre a un tasso di interesse preferenziale, i potenziali mutuatari avranno la possibilità di acquistare alloggi a un prezzo ridotto, che sarà di circa il 20% in meno rispetto ai prezzi medi di immobili simili sul mercato. Tuttavia, questo sarà disponibile solo per alcune categorie di cittadini.
Per beneficiare di un prestito agevolato a condizioni generali, è necessario presentare l'apposito pacchetto di documenti alla banca prescelta. Ogni prestatore avrà il proprio elenco di documenti richiesti. Va tenuto presente che l'importo delle sovvenzioni è limitato, in particolare, in generale, sono stati stanziati circa 400 miliardi di rubli per l'intero programma, che sarà distribuito uniformemente tra le banche partecipanti al programma, a seconda dell'attuazione di il piano per l'emissione di mutui ipotecari stabilito dal Ministero delle Finanze.
Inoltre, il governo ha inserito nel programma la condizione che se la Banca centrale della Federazione Russa abbasserà il tasso chiave al 9,5% annuo, le sovvenzioni saranno completamente sospese, poiché le banche potranno emettere prestiti immobiliari al 12% su il loro.
