Dal 1 luglio 2014, la legge russa "sulle storie di credito" opera, tenendo conto degli emendamenti che hanno aperto l'accesso alle storie di storia del credito dei clienti. Pertanto, la Russia, anche se con il ricevimento, si è unita alla pratica globale del punteggio sulla base di storie di credito, che dovrebbe essere un fattore positivo nella crescita della redditività delle compagnie di assicurazione nazionale.
Il modello di classificazione della base del cliente, chiamato soking (punteggio inglese, è un termine di gioco, il che significa che i punti di conteggio) è un modello di separazione dei clienti a vari gruppi per alcune caratteristiche, che è sconosciuta, ma è associata ad altri fattori noti che sono presi come base.
La filosofia corrente del punteggio non richiede la ricerca di spiegazioni: analizzando, ad esempio, le statistiche del non-ritorno dei prestiti, non è necessario capire perché non ha restituito il denaro rilasciato da uno o un altro cliente, ma è importante evidenziare le caratteristiche più strettamente correlate all'arribilità dei clienti. Nella pratica mondiale di Banking, quando si valuta il nuovo client, i sistemi di punteggio automatizzati sono stati utilizzati per una pari con una conclusione soggettiva degli ispettori del credito.
Nel prestito, il rischio è associato a un possibile default del mutuatario; La variabile del rischio target in assicurazione è correlata al rapporto tra i pagamenti assicurativi e il premio raccolto. Ciò che è comune tra i rischi bancari e i rischi degli assicuratori? Si scopre che l'impostazione predefinita sul prestito e l'inevitabilità della polizza assicurativa ha un quadro generale - l'imprecisibilità dell'argomento e il suo atteggiamento sprezzante nei confronti dei loro obblighi.
I sistemi di punteggio procedono dall'assunzione della somiglianza del comportamento delle persone con indicatori sociali simili. E, come dimostrano le pratiche, sono quelle entità che hanno difficoltà con il ritorno dei fondi pregiudirizzati risultano essere gli assicuratori più non redditizi. Questa dipendenza è stata già rilevata per molto tempo ed è attivamente utilizzata da compagnie assicurative da diversi paesi.
In Russia, fino a poco tempo fa, l'ostacolo è rimasto la legge di cui sopra, dopo di che il lavoro sulla formalizzazione della dipendenza tra storie di credito e l'inevitabilità (rottura) delle polizze assicurative iniziò quasi immediatamente. Oltre agli esperti del NBKI e dei rappresentanti delle più grandi compagnie assicurative nazionali, gli specialisti FICO sono coinvolti nella creazione di un modello, che possiede lo sviluppo del punteggio assicurativo più efficace del mondo.
A seguito del lavoro svolto (e più di cinque milioni di polizze assicurative nel segmento Auto Assicurazione sono state analizzate nell'anno in corso), una coincidenza di circa l'80% di storie di credito (il punteggio tiene conto dei tipi di prestiti, della storia di L'uso di fondi presi in prestito, qualità dei fornitori di servizi), quindi i russi in questo aspetto differiscono poco dai vicini occidentali.
Abbiamo anche mantenuto la scala tradizionale del modello di punteggio bancario - da 350 (l'alto rischio di smalti senza perdita) a 850 punti (basso rischio). Dopo che il modello è stato sviluppato, è stato testato su lucidi reali, efficienza utensile confermata: i frame di casco ricevuti in base al calcolo utilizzando modelli di punteggio inferiore a 625, rispetto al punteggio di punteggio 725 e sopra è stato dimostrato e superiore (del 20%) non profittability. Inoltre, il risultato è stato confermato a Mosca e nelle regioni.
Inoltre, il modello ottenuto si è rivelato un potenziale assistente nella prevenzione della frode assicurativa: quando si analizza la perdita di sondaggi per danni dal dirottamento dell'auto, si è rivelato che la perdita di sondaggi per i vettori di punti di punteggio basso per fortuna cinque volte più alto !
Una tale seria discrepanza quantitativa fornisce la ragione di presumere che il modello di chirurgia per l'assicurazione consentisse la categoria dei cittadini che, a causa della cattiva storia del credito, non tentino più a ricevere fondi presi in prestito nelle banche e sperare di risolvere problemi finanziari con i pagamenti illeciti. Non sorprende che fosse nel segmento dell'assicurazione automatica che il punteggio assicurato del NBK ha iniziato ad essere usato per primo!
Ora in linea - assicurazione immobiliare e assicurazione sulla vita. Vi sono tutte le ragioni per credere che in questi segmenti assicurativi, la percentuale di coincidenza con storie di credito sarà elevata: come confermato dall'esperienza mondiale, una persona coscienziosa dimostra la responsabilità sia in relazione ai suoi obblighi sia in relazione alla loro proprietà, salute e famiglia .
, Direttore di marketing del National Bureau of Credit Stories (NBS)Quando si tratta del concetto di rischio in relazione alla sfera finanziaria, prima di tutto, si verifica un tasto segmento di prestito al dettaglio. E discorso, rispettivamente, sul rischio di credito. Allo stesso tempo, nel prestito, il rischio è stato da tempo appreso non solo per valutare, ma anche per gestirlo. Il rischio di credito è calcolato utilizzando metodi predittivi per valutare la probabilità del default del mutuatario in futuro. Con questo, per molti anni, i modelli di punteggio appositamente progettati sono stati affrontati con successo.
Per quanto riguarda l'assicurazione, anche per alcuni giocatori in questo mercato è ancora una sorpresa la possibilità di determinare il rischio di politica di perdita di politica per analogia con il calcolo del rischio di credito. Cioè, con l'aiuto di tutti gli stessi punteggi. La perdita della politica, cioè, il rapporto tra i pagamenti per gli eventi assicurativi al premio raccolto è una variabile di rischio target in assicurazione e, a prima vista, nulla a che fare con un predefinito predefinito. Ma in effetti, entrambi questi eventi hanno una natura comune - non accuratezza e negligenza da parte dei propri obblighi dall'argomento.
Con un anno e mezzo fa, le modifiche alla legge "su storie di credito", le compagnie assicurative hanno l'opportunità di ricevere la storia del credito dei loro clienti. Dal momento che gli assicuratori, nonché i creditori, le storie di credito sono il più grande interesse in termini di possibilità di valutazione del rischio, prima del settore assicurativo e, di conseguenza, prima della NBC (in cui è memorizzata la storia del credito di 74 milioni di russi), La questione della costruzione di un modello matematico predittivo disabilitato sulla base di dati da storie di credito - punteggio assicurativo.
Tale dipendenza è già stata scoperta abbastanza a lungo e utilizza attivamente gli assicuratori di diversi paesi. In Russia, sapevano anche una tale correlazione prima, ma fino al 2014, in pratica non poteva usare: la legge "su storie di credito" non consentiva la storia del credito di fornire creditori. Quasi immediatamente dopo l'entrata in vigore degli emendamenti, il lavoro è iniziato sulla formalizzazione della dipendenza menzionata. Il lavoro ha partecipato gli esperti NBKA, gli attuari delle maggiori compagnie assicurative e degli specialisti FICO - l'autore del punteggio assicurativo più popolare ed efficiente nel mondo.
A metà del 2015 sono stati elaborati oltre 5 milioni di polizze assicurative e la coincidenza con la base di storie di credito era di circa l'80%. Il punteggio assicurativo calcolato sulla base di storie di credito, nonché nei prestiti al dettaglio, tiene conto della qualità del servizio degli obblighi di credito, dei tipi di prestiti e della storia dell'uso dei fondi presi in prestito. Per facilità d'uso del NBKI e FICO, è stato salvato il modello di punteggio - da 350 a 850 punti. Allo stesso tempo, un punteggio basso significa un alto rischio di lucidature senza perdita e un punteggio elevato - al contrario.
I risultati del test del modello su lucidi reali nell'assicurazione auto erano paragonabili a cicatrici del credito: Casco, per il quale il modello ha calcolato un punteggio basso (inferiore a 625) era del 20% delle politiche non redditizie con un punteggio elevato (oltre 725). Questo risultato è stato confermato sia per le politiche di Mosca che per la regione. Ancora più risultati visivi sono stati ottenuti quando si analizzano l'inevitabilità di specifici eventi assicurativi. Ad esempio, per danni dal dirottamento dell'auto, la perdita di sondaggi in fasce punteggi bassi è 5 volte superiore a quella della gamma superiore. Ovviamente, ciò è dovuto al fatto che il punteggio di assicurazione dell'NBKI è stato in grado di identificare i cittadini senza scrupoli che erano già cessati di essere presi in prestito a causa della loro scarsa disciplina di pagamento e dell'altitità, e sono andati alle compagnie di assicurazione, sperando con l'aiuto dell'assicurazione pagamenti e inganno per risolvere i tuoi problemi finanziari. In altre parole, il punteggio assicurativo del NBKI si è rivelato utile per prevenire le frodi assicurative.
E infine, il successo del lavoro svolto nell'assicurazione auto consente di sperare che le tecnologie simili siano applicabili in altri tipi di assicurazione. Secondo la NBS e le principali compagnie assicurative, la ricerca e la convalida delle dipendenze tra la responsabilità di una persona e il suo comportamento nella maggior parte dei prodotti assicurativi sono il caso del futuro più vicino.
Nell'estate del 2014, a seguito di emendamenti a 218-FZ "su storie di credito", le compagnie assicurative sono state in grado di ricevere la storia del credito dei loro clienti. Per quanto riguarda i creditori, per le compagnie assicurative, le storie di credito di massima interesse sono poste in termini di valutazione del rischio. Nel prestito, la valutazione del rischio è necessaria per le previsioni predefinite, in assicurazione - per prevedere l'inevitabilità nella politica. Pertanto, prima dell'industria assicurativa e del National Bureau of Credit Stories (NBS), un luogo in cui la storia del credito memorizzò 72 milioni di russi, è sorto una domanda per costruire un modello matematico che predisse l'inevitabilità sulla base di dati da storie di credito - punteggio assicurativo.
Nel lavoro sulla creazione di punteggi assicurativi sulla base di storie di credito, sono stati partecipati grandi compagnie assicurative russe, NB e leader internazionali nel campo delle analisi predittive - FICO. L'esperienza di FICO nei mercati assicurativi americani ed europei è stata presa come base per il lavoro di ricerca e in gran parte garantito il risultato di un risultato rapido e forte da un punto di vista matematico. È grazie all'esperienza internazionale che abbiamo immediatamente iniziato a concentrarci sull'assicurazione motoria. Questo settore in tutto il mondo mostra una forte correlazione tra l'inevitabilità delle polizze assicurative e la responsabilità del servizio clienti.
Per l'inizio degli esercizi di ricerca, è stata formata un'ipotesi sulle più forti variabili previste dalla storia del credito. In questa fase, è stata utilizzata l'esperienza di costruire un punteggio di credito che prevedeva il prestito pretendente in prestito in obblighi di credito. Come in assicurazione, il prestatore è valutato dal processo di credito della responsabilità del cliente - la sua caratteristica personale, costruita sulla base della storia degli obblighi precedentemente presi. Ogni variabile ha superato un'analisi approfondita sul database formato delle polizze di assicurazione storica, di conseguenza, sono state scelte le variabili più forti e stabili.
Tra le variabili più forti, naturalmente, i dati sulla violazione degli obblighi. Il numero e la profondità dei pagamenti in ritardo hanno un impatto inferiore sul punteggio di punteggio. D'altra parte, l'esperienza di utilizzo di lunghi prestiti è accolto favorevolmente: l'esperienza positiva dei mutui e dei prestiti auto ha un impatto maggiore sul risultato. Uno dei problemi più difficili per la costruzione di un modello di punteggio è stata la contabilità della specificità regionale. Di conseguenza, un modello finale include diverse variabili in base ai dati della regione.
A non core, ma tuttavia, le variabili che influenzano il punteggio di punteggio possono essere attribuite ai dati sui membri della famiglia del cliente. Questa informazione è inclusa nel modello di punteggio al fine di tenere conto della situazione in cui, ad esempio, uno dei coniugi assume tutti i problemi dell'interazione con i creditori, sebbene l'economia abbia una famiglia comune. Cioè, relativamente parlando, la storia del credito ideale di una donna non significa che non avrà problemi se suo marito ha solide violazioni sugli obblighi.
Convalida delle variabili e modelli di punteggio nel suo complesso: il compito più complesso. La sua soluzione di successo dipende in gran parte dalla rappresentatività e dalla quantità di dati disponibili per la recuperata. A questo proposito, è necessario rendere omaggio ai leader del mercato assicurativo auto russo. Tutti loro si sono uniti al lavoro sulla creazione e la convalida del modello letteralmente dai primi giorni. I numeri parlano da soli: il numero totale di politiche di casco che partecipano all'analisi è superiore a 6,5 \u200b\u200bmilioni. Retrospettiva storica delle politiche - più di sei anni. Ciò ha permesso di creare un modello separatamente per Mosca e regioni, per garantire la sua stabilità - le misurazioni sono state effettuate in cinque periodi di riferimento con un intervallo in un anno. La correlazione dei punti di punteggio con una totale non profittabilità di lucidature non è stata studiata solo, ma anche la dipendenza costruita anche dalle specie individuali - ad esempio, a disabilità dal dirottamento.
Di conseguenza, il modello di punteggio ottenuto ha mostrato: l'inevitabilità dei sondaggi nell'intervallo di punteggio più basso fino a 600 punti (la scala di punteggio assicurativa è data al più popolare punteggio FICO: da 350 a 850 punti, mentre meno punti significa un rischio maggiore) in media 20 % superiore a quello della gamma di 700 punti per Mosca e del 30% per le regioni.
I risultati interessanti hanno dato lo studio della correlazione dei punti di punteggio con una disabilità di determinati tipi di rimborso. Ad esempio, quando si studia la dipendenza dei pagamenti su dirottamenti di auto dai punti di punteggio, è stato rivelato un'anomalia - un forte aumento della perdita (4-5 volte) nella gamma inferiore a 550 punti. Le consultazioni con i colleghi ci hanno permesso di spiegare a questo fenomeno: i cittadini con la disciplina di pagamento bassa e il peso eccessivo del debito non possono più ricevere fondi presi in prestito dai creditori, poiché li rifiutano e cercano di risolvere i loro problemi materiali a scapito delle compagnie assicurative. Questo è, infatti stiamo parlando di frodi assicurative. Come si è rivelato, il punteggio assicurativo sulla base delle storie di credito consente di resistere efficacemente a questa minaccia.
I risultati ottenuti aprono le prospettive per l'uso del punteggio assicurativo sulla base di storie di credito nell'assicurazione motoria a breve termine. Innanzitutto, le compagnie assicurative possono ora utilizzare NBKI cantare NBKI per i prezzi di Casco e prendere una decisione sulla vendita di Polis a clienti specifici. Ad esempio, applicando i coefficienti crescenti per segmenti di alto livello. In secondo luogo, il punteggio assicurativo è applicabile alle previsioni del prestito del portafoglio per il portafoglio - il compito di archiviazione con il quale gli attuari affrontano regolarmente e l'accuratezza della soluzione di cui dipende in gran parte il risultato finanziario dell'intera società.
Infine, il successo di creare un modello di punteggio in Auto Assicurazione consente di sperare che le tecnologie simili si applicano in altri tipi di assicurazione. Secondo la NBS e le principali compagnie assicurative, la ricerca e la convalida delle dipendenze tra la responsabilità di una persona e il suo comportamento nella maggior parte dei prodotti assicurativi sono il caso del futuro più vicino.
Affronta le possibilità di segnare nel settore finanziario. I banchieri e gli MFIS hanno condiviso casi di successo, e le aziende IT e gli operatori cellulari hanno raccontato delle nuove opportunità. Sfortunatamente, alla conferenza tra i diffusori non c'era un singolo rappresentante del settore assicurativo.
È il punteggio, come strumento di analisi, non è interessato alla comunità assicurativa? Piuttosto, al contrario. Ma se le banche hanno a lungo padroneggiato questa tecnologia per analizzare la base del cliente e ovunque l'utilizzo quando il prestito, il mercato assicurativo non è ancora così viziato da questo metodo di selezione dei clienti. Tuttavia, in un grado o nell'altra, le compagnie assicurative si rivolgono ancora a questo strumento per formare una sottoscrizione più adeguata.
Se cinque anni fa gli assicuratori non applicano affatto gli strumenti di punteggio. Tre anni fa, hanno iniziato a provare timidamente a utilizzare il punteggio del credito in legatura al "motore". Oggi, il punteggio del credito può già fungere da una delle metriche chiave nell'autostrada di azionamento e gradualmente utilizzata nel lavorare con altri tipi di assicurazione.
Siamo assolutamente uguali alle banche, vogliamo conoscere i nostri clienti "in faccia". Per formare correttamente una riserva e assegnare una tariffa, è molto importante capire che tipo di persona di fronte a voi, che ci si può aspettare da lui come potrebbe essere improbabilebile o un altro cliente. Numerosi studi condotti nel mercato delle istituzioni finanziarie hanno già dimostrato che se una persona non è concessa in una certa area di vita, sarà indiscabile in altre aree con una grande percentuale di probabilità. Disciplina finanziaria, modelli e abitudini comportamentali - Questo è ciò che è interessato alle banche per molto tempo, e ora è molto meritatamente interessato agli assicuratori.
Fonti di dati per la raccolta delle informazioni sono molto: dal Bureau of Credit Stories ai social network, che possono raccontare molto il cliente. La scelta di queste fonti è determinata dalle esigenze specifiche della Società, del budget e della funzionalità dei sistemi IT.
Ma la domanda più importante non è ciò che i dati analizzano (ora ci sono molte opzioni e fonti), ma come farlo. È la corretta interpretazione dei dati, l'allineamento di accenti e scale consente di costruire un sistema di funzionamento della valutazione del punteggio che non solo contribuirà a comprendere la potenziale disabilità di un particolare cliente, ma anche rilevare i truffatori che possono portare una società per gravi perdite finanziarie.
Secondo FICO e NBS, che stanno conquistando attivamente una nicchia di punteggio assicurativo sulla base di storie di credito, i clienti con un campionato a basso punteggio mostrano una perdita di diverse decine di percento superiore ai titolari di un punto di punteggio elevato. Avere tali dati, quanta compagnia di assicurazione può ridurre l'inevitabilità del portafoglio? Dare una risposta inequivocabile ad esso difficile.
Questo indicatore dipende in gran parte dal segmento assicurativo e soprattutto da come utilizzare il risultato del punteggio (negando affatto assicurazione, per offrire un aumento del coefficiente o qualcos'altro). Nelle specie marginali, può raggiungere qualche percento, e se un portafoglio è calcolato nelle miliardi di rubli della società, allora il vantaggio può essere diverse decine di milioni.
La seconda complessità è il costo. Nonostante il fatto che negli ultimi anni, l'analisi dell'analisi del cliente è diminuita quasi triplicata (diversi dati operatori diversi), il punteggio è ancora utilizzato principalmente solo nell'assicurazione auto. Grazie all'elevata marginalità, è qui che i costi aggiuntivi per l'analisi della base del cliente sono giustificati. Per altri tipi (assicurazione immobiliare o incidenti), il punteggio è ancora applicato presto come parte degli esperimenti e non per un reale risparmio.
La giustificazione dei costi di punteggio è anche associata alla quantità del portafoglio analizzato. Nel nostro paese, c'è un livello abbastanza elevato di amante della popolazione, i volumi di prestito continuano a crescere, anche nonostante la caduta del reddito reale. Allo stesso tempo, la penetrazione dei servizi assicurativi è estremamente bassa. Solo quest'anno abbiamo iniziato a aumentare gradualmente la quota della penetrazione della proprietà dei cittadini e nell'assicurazione sulla vita. Ma questo, ovviamente, non abbastanza.
Se il mercato riesce a superare almeno uno di questi ostacoli, quindi il punteggio di assicurazione è probabile che cessasse di essere quasi fantastico, diventando una fase efficace della sottoscrizione qualitativa. Dopotutto, il potenziale di questo strumento è davvero molto alto.
Rapporti di credito
Formazione, lavorazione e conservazione di storie di credito
L'organizzazione che ha rilasciato un prestito è obbligato a fornire il boro accreditato di storie di credito all'Ufficio accredito delle storie di credito accreditate, nonché l'ammontare del prestito ricevuto da lui, e il consenso del mutuatario per l'attuazione di tale procedura è non richiesto. Grazie a questa regola, la formazione di storie di credito viene eseguita in un limite di tempo di scadenza e consente di creare il database più completo, che memorizza informazioni su tutti i prestiti e prestiti ottenuti dal mutuatario. La fornitura di informazioni da parte del prestatore BKA è effettuata sulla base di un accordo sulla fornitura di servizi di informazione. Per il trasferimento di dati dal prestatore all'Ufficio di presidenza, vengono forniti cinque giorni lavorativi.
* Il trasferimento di informazioni nella NBKA può anche essere effettuato senza costosa automazione dei propri processi, i costi materiali essenziali e l'assunzione di personale speciale. Basta installare un'applicazione speciale "Trasferimento a un clic".Fornendo relazioni di credito
On-line: un'interfaccia interattiva (per gli enti creditizi con una piccola quantità di prestiti emessi, la decisione di emettere non considerando immediatamente 300-500 applicazioni al mese) - Applicazione di questo metodo, l'operatore è registrato nel sistema, riempie il modulo, Invia una richiesta, riceve report di credito in modalità on-line nel formato PDF, studia un rapporto di prestito e decide di rilasciare o rifiutare di rilasciare un prestito
On-line - B2B (per gli enti creditizi con una grande quantità di prestiti rilasciati dalla decisione sull'emissione di un prestito in breve tempo) - questo metodo consente alla banca di richiedere e ricevere rapporti di credito nel formato del file XML. Approfittando di loro, è possibile integrare le informazioni dal rapporto di prestito al processo decisionale automatico da parte della Banca.
Una richiesta di batch (per le organizzazioni di credito che prendono una decisione sui prestiti per l'emissione per uno o più giorni) - una richiesta di pacchetti è formata da banche sotto forma di un file XML ed è trasmesso all'Ufficio di posta elettronica. La risposta è formata dall'Ufficio di presidenza durante il giorno e viene trasmessa alla banca sotto forma di un file XML contenente tutti i report di credito.
NBKI Online.
La soluzione ottimale per le organizzazioni che iniziano le attività di credito o la principale attività di credito moderata. La funzionalità "NBNI Online" fornisce interazione completa con l'ufficio, non richiede investimenti nella creazione e nella fornitura di hardware e software.
"NBKI Online" consentirà di ottenere dati sui mutuatari dalla NBKA ad un prezzo ottimale; Trasmettere i dati ai dati NBKI ricevuti dagli utenti di NBKI online, vengono elaborati come priorità; Per tenere conto dello scambio di dati dall'Ufficio di presidenza.
Punteggi
Segnare Bureau.
Lo strumento di misurazione del rischio che valuta la possibilità di eseguire il mutuatario dei suoi obblighi di pagare prestiti sulla base dei dati contenuti nell'Ufficio di credito delle storie di credito e riflettendo il suo comportamento in passato. Le stime del modello a scorrimento consente: prevedere la non conformità con gli obblighi di pagamento del mutuatario; Classifica i mutuatari in conformità con la probabilità del loro rilascio sul ritardo ..
Il valore di punteggio del mutuatario è calcolato esclusivamente sulla base delle informazioni contenute nella storia del credito, che viene trasformata in un punto di punteggio, che è compreso tra 300 e 850, in modo che i pagatori di coscienza vengano assegnati il \u200b\u200bpunteggio più alto e ingiusto - il più basso. Il punteggio di punteggio è dotato di quattro ragioni che hanno avuto il maggiore impatto sul suo declino.
Skoring avanzato.
Ti consente di valutare il rischio di mutuatari predefiniti che non hanno cronologia dei crediti, in base ai loro dati socio-demografici. Quando si calcola il punto di punteggio prolungato, tali caratteristiche come età, stato civile, luogo di residenza, luogo di lavoro, esperienza, salari e altre caratteristiche.
Punteggio delle frodi.
Un modello di punteggio unico che ti consente di stimare la probabilità di un aumento del rischio di emettere un prestito in base ai dati personali e alla storia del credito del potenziale mutuatario. Il modello è stato sviluppato dal leader in Analytics predittivo - FICO® in base al trattamento di milioni di applicazioni specifiche di credito e storie di credito. Il modello è caratterizzato da un'elevata precisione delle previsioni, semplicità dell'integrazione nel creditore dei mutuatari e della capacità di controllare il creditore esistente al creditore.
Monitoraggio della base del cliente della Banca (report analitici)
Le relazioni analitiche sono formate sulla base di informazioni dai database NBD e garantiscono il monitoraggio dei parametri di base che caratterizzano lo stato del portafoglio di prestiti e il comportamento dei clienti della Banca.
La fornitura di report analitici viene eseguita mensilmente durante il periodo definito dal prestatore. I seguenti periodi di periodi di rendicontazione possono essere proposti per la scelta di un cliente: trimestre, sei mesi, anno.
I rapporti sono necessari per: previsione del rischio; Definizioni della quota di "mutuatari rischiosi"; Stime di lealtà e comportamento dei mutuatari in altre banche.
NBKI-AFS (contrastare i mutuatari senza scrupoli)
Un sistema unico di contrarre i mutuatari senza scrupoli "NBKI-AFS" è lo strumento più moderno, innovativo ed efficace per proteggere il prestatore dalle azioni dei mutuatari senza scrupoli di vari tipi.
Il servizio NBKI-AFS è stato creato con la partecipazione diretta delle banche di prestito al dettaglio e tiene conto di enormi conoscenze pratiche sul contrario dei mutuatari senza scrupoli. La sua integrazione nei sistemi di elaborazione delle applicazioni bancarie è il più possibile, il che significa che qualsiasi banca può connettersi rapidamente al servizio e con un costo minimo. "NBKI - AFS" può essere configurato su requisiti specifici e caratteristiche della Banca.
Il servizio "sa come" condurre un confronto coerente e ricorsivo degli attributi delle applicazioni di credito e delle loro analisi utilizzando le regole "FHod", rilevando potenziali mutuatari sospetti. I dati subiscono un test logico unico per oltre 160 regole, l'efficacia dei quali è confermata dall'analisi condotta alle basi delle applicazioni delle più grandi banche al dettaglio. "NBKI - AFS" ti consente di gestire più di 200 applicazioni al secondo.
Verifica dei dati del passaporto dei clienti
Un servizio che fornisce un controllo del passaporto del mutuatario in tempo reale.
Utilizzando il servizio, si definisce lo stato del documento verificato e riceve anche informazioni aggiuntive disponibili nei database di origine.
Analytics.
Il National Bureau of Credit Stories (NBS) offre una vasta gamma di analisi dei rischi, consentendo ai creditori di rendere le soluzioni strategiche e tattiche ponderate:
Rapporti Benchmarking e Benchmarking MFI
Danno un'immagine obiettiva della posizione del creditore per quanto riguarda il pool di depensati di creditori del gruppo competitivo. Il Gruppo è formato dal cliente della relazione in modo indipendente, ma richiede un accordo obbligatorio con il NBK. Il numero di istituti di credito nel gruppo - dal 3 al 5 °. I creditori devono essere paragonabili alle dimensioni del business.
Il report presenta 230 indicatori: la dimensione del portafoglio; Qualità del portfolio; la qualità della popolazione in entrata, i livelli di approvazione; Ritardo: uscita dall'overdo (recupero) e qualità di ritorno (raccolta); Ritratto di un mutuatario nel contesto dei tipi e dimensioni dei prestiti, delle età dei mutuatari, delle regioni della Russia, delle gamme (backning) del punteggio FICO, ecc.
I dati sono rappresentati nel suo complesso sui prestiti agli individui e, con prodotti di credito, avendo il maggior peso specifico nella struttura dei prestiti al dettaglio in Russia.
Ogni parametro è presentato nelle dinamiche nell'ultimo anno.
Segnala Benchmarking.Viscretion.
Rapporti "Benchmarkmarking.viscussion" fornisce un'immagine obiettiva dell'efficacia delle procedure di ripristino basate sull'analisi comparativa con il gruppo di riferimento e consentono di trovare segmenti che richiedono la regolazione del lavoro dei pertinenti unità creditori / collettori. Gruppi di banche per il confronto possono essere diversi per ogni prodotto di credito; L'elenco delle banche confrontate è determinata dal coordinamento con la NBC e deve essere conforme ai requisiti per la loro omogeneità in termini di mercato e nicchie di prodotto. Pertanto, le loro regole commerciali misteriose e etiche aziendali non sono violate. Il numero di banche confrontate non dovrebbe essere inferiore a 3 o più di 5.
Il rapporto è composto da due file con le sezioni corrispondenti:
1. File "Benchmarking Early Collection"
2. File "Benchmarking in ritardo collezione"
I dati sono rappresentati da prodotti di credito con il maggior peso specifico nella struttura dei prestiti al dettaglio in Russia. Ogni parametro è rappresentato nel contesto degli importi di emissione, le regioni dell'emissione, le gamme di FICO2 AM, i periodi di ritardo nei giorni (0 - 4th Bakers).
Bollettino nazionale di credito
Il bollettino del credito nazionale è l'unica revisione trimestrale dei prestiti al dettaglio, che fornisce un quadro dettagliato delle tendenze e dei rischi nel settore. La revisione presenta le dinamiche degli indicatori di prestito nel paese e secondo le più grandi regioni della Federazione Russa, per tipo di prestiti.
Concesso in carta e forma elettronica (MS Excel).
Analisi del carico del debito dei mutuatari russi
Questa recensione utilizza due tipi di indicatori che caratterizzano il carico del debito della popolazione: il rapporto tra il saldo del debito al reddito in contanti annuale del mutuatario e dell'atteggiamento.
La revisione è formata due volte l'anno. È possibile abbonamento a uno studio monouso o 2 relazioni all'anno.
Contratto partner. Fornire storie di credito ai soggetti
La vendita di storie di credito ai clienti della Banca è un servizio moderno che fornisce un aumento del reddito della Commissione.
La maggior parte dei russi vorrebbe ricevere la loro storia di credito nel ramo della banca. Infatti, oggi, circa il 90% delle storie di credito della base NBKA sono venduti nei reparti bancari e attraverso il sistema di servizi bancari remoti per le Banche partner NBS.
Come parte dell'accordo di affiliazione, la Banca può fornire servizi per fornire un rapporto di prestito dalla base NBKA, nonché diversi servizi aggiuntivi: accesso alla base della proprietà mobile dei mutui, una relazione del comitato centrale, ecc.
L'ufficio nazionale delle storie di credito (NBKI) apprezza il lavoro dei suoi partner in questo tipo di contratto e fornisce ogni sorta di supporto per lo sviluppo di questo business.
Controllo dell'auto per una singola base di mutui e altre proprietà mobili
Fonti di formazione della "Base di mutui e altre proprietà mobili" NBS sono banche e altri istituti di credito che collaborano con la NBKI e trasmittente informazioni su coloro che sono nel pegno dei veicoli a motore.
La composizione della notifica nella "base di macchine mutulizzate e altre proprietà mobili" NBKI.
