1. L'assicurazione sistematica di diversi lotti di beni simili (merci, merci, ecc.) a condizioni simili per un certo periodo può, previo accordo del contraente con l'assicuratore, essere effettuata sulla base di un contratto di assicurazione - una polizza generale .
2. L'assicurato è tenuto, in relazione a ciascun lotto di beni oggetto della polizza generale, a informare l'assicuratore delle informazioni previste da tale polizza entro il termine da essa stabilito e, se non fornite, immediatamente al ricevimento. L'assicurato non è esonerato da tale obbligo, anche se al momento della ricezione di tali informazioni è già trascorsa la possibilità di sinistri soggetti a risarcimento da parte dell'assicuratore.
3. Su richiesta dell'assicurato, l'assicuratore è obbligato a stipulare polizze assicurative per i singoli lotti di proprietà rientranti nella polizza generale.
Se il contenuto della polizza assicurativa non corrisponde alla polizza generale, viene data preferenza alla polizza assicurativa.
1. In caso di assicurazione sistematica di beni (cose) di un certo tipo, suddivisi in lotti (beni, merci, ecc.), le cui condizioni assicurative sono simili, invece di concludere ripetutamente contratti assicurativi una tantum, un contratto assicurativo può essere concluso - una politica generale. La particolarità di un tale accordo è che non contiene l'approvazione di una condizione essenziale come "certa proprietà" (clausola 1 dell'articolo 942 del codice civile). Infatti, quando si assicurano cose determinate da caratteristiche generiche, non basta indicare un certo genere, occorre anche individuare un certo numero di cose con il grado di concretizzazione al quale possono essere delimitate da altre cose. La stessa politica generale non contiene tale concretizzazione.
Allo stesso tempo, la polizza generale non può essere considerata un contratto preliminare (art. 429 cc), poiché oltre ad essa non è necessario concludere un contratto definitivo, ma è sufficiente individuare l'immobile. Inoltre, quest'ultimo non richiede più il consenso dell'assicuratore (cfr. paragrafo 2 dell'articolo commentato). Più precisamente, la polizza generale dovrebbe essere caratterizzata come un contratto di assicurazione non completamente eseguito dall'assicurato, che viene quindi trasformato in un accordo non menzionato nel codice civile della Federazione Russa (clausola 2 dell'articolo 421). L'individuazione di uno specifico lotto di merce a volontà dell'assicurato, unitamente alla polizza generale, genera un contratto assicurativo perfezionato e pienamente conforme alle norme dell'art. 942 del codice civile della Federazione Russa.
La polizza generale può essere applicata solo all'assicurazione di più lotti di articoli determinati da caratteristiche generiche. Quando si assicura una consegna una tantum di cose generiche o definite individualmente, la mancanza di un'adeguata individualizzazione equivale al fatto che non è stato concluso alcun contratto, poiché le sue condizioni essenziali non sono state concordate. Allo stesso tempo, le condizioni della polizza generale, quando può essere applicata, consentono la specificazione non solo del bene assicurato, ma anche di altre condizioni. Non è un caso che il comma 1 dell'articolo commentato si riferisca all'assicurazione delle spedizioni di merci non per simili, ma per simili, cioè in condizioni alquanto diverse. È vero, in quest'ultimo caso, la volontà dell'assicuratore è obbligatoria.
Al momento della registrazione di una polizza generale, le regole della clausola 2 dell'art. 940 del codice civile della Federazione Russa con un'eccezione. Poiché un contratto sui generis viene concluso a seguito del rilascio di una polizza generale, la domanda del contraente deve essere presentata per iscritto e contenere tutte le condizioni essenziali del contratto di assicurazione, fatta eccezione per l'individualizzazione del bene assicurato. Tuttavia, è necessaria l'indicazione del tipo di tale proprietà nella domanda.
2. Il contraente deve comunicare all'assicuratore quale dei lotti di proprietà (merci, merci, ecc.) è coperto dalla polizza generale. L'invio di un messaggio in qualsiasi circostanza significa che la spedizione è assicurata. È questa modalità di azione che meglio si adatta alle esigenze pratiche delle parti. Tuttavia, la clausola 2 dell'articolo commentato non collega la distribuzione della copertura assicurativa a una specifica spedizione di merci con l'invio di un messaggio all'assicuratore. Non è esclusa una situazione in cui eventuali spedizioni di cose di questo genere inviate dall'assicurato sono considerate assicurate, e quindi il messaggio svolge un ruolo puramente informativo. È anche possibile inviare un messaggio post factum. In tali casi, l'individualizzazione del soggetto in polizza generale da parte dell'assicurato significa già che esso riceve copertura assicurativa.
Un messaggio relativo ad uno specifico lotto di cose rientranti nella polizza generale viene inviato nei tempi previsti da quest'ultima e, se non forniti, immediatamente dopo che l'assicurato ha ricevuto le relative informazioni. Ad esempio, nell'assicurare le spedizioni di merci, il contraente deve segnalare al vettore la spedizione della spedizione assicurata immediatamente dopo la consegna. La quantità di informazioni segnalate è determinata dalla politica generale e, se non vi è alcuna indicazione su questo conto, il tipo di cose incluse nella parte, il loro numero, nonché la data a partire dalla quale cade sotto l'azione di deve essere indicata la polizza generale.
L'assicurato è obbligato ad inviare informazioni sugli assicurati anche se al momento dell'invio di tali informazioni è già trascorsa la possibilità di danni oggetto di risarcimento da parte dell'assicuratore o (che è la stessa cosa) quest'ultimo ha cessato di sostenere il rischio assicurativo , perché il numero totale delle cose assicurate in base alla polizza generale, solitamente noto in anticipo. E l'assicuratore deve essere in grado di determinare quando terminerà la copertura assicurativa che fornisce.
3. Per garantire l'assicurazione di una determinata spedizione di oggetti, il contraente può richiedere l'emissione di polizze assicurative separate per tali spedizioni. Tali polizze devono già essere pienamente conformi ai requisiti loro imposti dal comma 2 dell'art. 940 del codice civile della Federazione Russa, vale a dire. in essi, tra l'altro, la proprietà assicurata è soggetta a individualizzazione. Naturalmente, nella stragrande maggioranza dei casi, il contenuto delle singole politiche corrisponde alla politica generale. Tuttavia, le discrepanze non sono escluse. Ad esempio, le parti possono chiarire i rischi assicurativi per una determinata parte. Pertanto, l'emissione di una polizza individuale, che nel contenuto (ma non nel grado di specificazione del bene assicurato) differisce da quella generale, può essere effettuata solo con il consenso dell'assicuratore. Ma se la polizza individuale è ancora emessa, le viene data priorità sulla polizza generale.
Per semplificare il rapporto tra le parti in un contratto di assicurazione, quando l'assicurato deve assicurare più lotti di un prodotto simile proveniente da fornitori diversi o per un periodo di tempo a condizioni simili, previo accordo con l'assicuratore, è possibile concludere un contratto di assicurazione contratto di assicurazione sulla proprietà nell'ambito di una polizza generale. Per sua natura giuridica, un contratto di assicurazione di polizza generale è un contratto organizzativo.
L'assicurazione nell'ambito della polizza generale non è un prerequisito e tale accordo è concluso con l'accordo delle parti. Di solito si consiglia di avere una polizza generale se sono soddisfatte le seguenti condizioni:
l'oggetto dell'assicurazione è la proprietà;
la proprietà è suddivisa in lotti;
ci sono condizioni simili per l'assicurazione sulla proprietà;
la validità del contratto è limitata al periodo concordato.
La natura raccomandativa delle condizioni sopra elencate è che non sono strettamente definite nelle norme assicurative. In pratica, il contraente e l'assicuratore non sempre limitano la validità del contratto a un certo periodo e assicurano lotti di proprietà dissimili. Nonostante la natura organizzativa del contratto, tutte le condizioni essenziali del contratto di assicurazione devono essere incluse nella polizza generale.
Per ogni tipologia di lotto eterogeneo si applicano condizioni assicurative differenti. Poiché il valore dell'immobile e la sua quantità potrebbero non essere noti in anticipo, il testo dell'accordo indica la somma assicurata approssimativa e il premio assicurativo, che viene adeguato durante l'esecuzione dell'accordo sulla base delle tariffe sviluppate. Se è difficile stabilire la durata del contratto, si fa riferimento alle circostanze con l'inizio della quale si estingue l'azione della polizza generale. I termini della polizza generale includono immancabilmente i termini delle transazioni reciproche e l'elenco delle informazioni necessarie per ciascuna spedizione di merci assicurata.
L'assicurato è obbligato a fornire all'assicuratore tutte le informazioni necessarie su ciascuna spedizione di beni entro il termine stabilito dal contratto e, se non è stabilito, immediatamente dopo aver ricevuto la successiva spedizione di beni. Tale obbligo non viene rimosso dall'assicurato, anche se il rischio di perdite da rimborsare all'assicuratore è già passato. La composizione di tali informazioni di solito include dati sul nome e sul valore delle merci, nonché le condizioni e i termini di assicurazione per questa parte.
Fornire tali informazioni all'assicuratore è necessario per calcolare con precisione il premio assicurativo. In genere, tali informazioni vengono trasmesse a intervalli regolari. Se l'assicurato non ha deliberatamente trasferito le informazioni sul lotto di merci ricevuto, l'assicuratore ha il diritto di rifiutargli un risarcimento assicurativo in conformità con le norme della legislazione assicurativa, ma tale condizione deve essere inclusa nel contratto.
In base alle specifiche condizioni di fatturato economico, all'assicurato, su sua richiesta, può essere rilasciata una polizza assicurativa per ogni spedizione di merce, nonostante possa essere assicurata nell'ambito della polizza generale. Il contraente è responsabile della correttezza delle informazioni specificate dall'assicuratore nella polizza assicurativa una tantum, poiché è lui che fornisce le informazioni. Con il consenso dell'assicuratore, tale polizza può essere stipulata dall'assicurato stesso, ma in ogni caso è sottoscritta dall'assicuratore.
Se le informazioni contenute nella polizza una tantum differiscono dalle informazioni nella polizza generale, in caso di situazioni di conflitto, viene data preferenza alle informazioni contenute nella polizza una tantum.
Se, nei rapporti derivanti dall'assicurazione della polizza generale, una persona è ritenuta colpevole del verificarsi di danni, l'assicurato è obbligato a riconoscere all'assicuratore il diritto di surrogazione.
L'assicurazione sistematica di diversi lotti di proprietà simili a condizioni simili entro un certo periodo può, previo accordo del contraente con l'assicuratore, essere effettuata sulla base di un contratto di assicurazione - una polizza generale.
Politica generale- Questo è un tipo di contratto di assicurazione sulla proprietà, deve soddisfare tutte le regole di questo tipo di assicurazione.
Una caratteristica distintiva della polizza generale è che i termini del contratto di assicurazione (sul carico assicurato, la somma assicurata, il premio assicurativo) sono concordati in esso non sotto forma di una descrizione diretta di un carico specifico o specificando specifici valori monetari importi, ma sotto forma di una descrizione delle modalità con cui vengono determinate le condizioni corrispondenti per ciascuna spedizione di merci sulla base delle informazioni fornite dall'assicurato all'assicuratore in relazione a tale spedizione di merci. Pertanto, in relazione a ciascuna spedizione di merce oggetto della polizza generale, l'assicurato è tenuto a comunicare all'assicuratore le informazioni previste da tale polizza entro il termine da essa stabilito e, ove non previsto, a darne immediata comunicazione ricevimento del carico. L'elenco di tali informazioni è condizione essenziale della polizza generale e le parti sono obbligate a concordarlo al momento della conclusione del contratto.
L'inosservanza dell'obbligo di informazione non comporta la cessazione della copertura assicurativa, in quanto l'attuale polizza generale prevede la tutela per tutte le spedizioni di merce corrispondente alla descrizione ivi contenuta. Tuttavia, il mancato rispetto di tale obbligo da parte del contraente può causare danni all'assicuratore. Pertanto, l'assicurato non è esonerato dall'obbligo di fornire informazioni, anche se al momento della ricezione è già passata la minaccia di danni da risarcire da parte dell'assicuratore.
L'assicuratore, a sua volta, su richiesta dell'assicurato è obbligato a stipulare polizze assicurative per i singoli lotti di proprietà rientranti nella polizza generale. In questo caso, la polizza generale è un contratto e le polizze emesse per una specifica spedizione di merci non sono contratti, ma servono come conferma dell'esistenza di un contratto di assicurazione generale di merci.
Solitamente la polizza generale prevede: 1) merce o tipologie di merce; 2) vie di trasporto, modalità di trasporto (talvolta esistono polizze generali, la cui copertura assicurativa si applica a tutti i beni degli assicurati in tutto il mondo, le cosiddette Politiche mondiali); 3) il limite della somma assicurata per un veicolo; 4) tempi di consegna approssimativi; 5) il fatturato previsto del carico dell'assicurato durante l'anno.
La politica generale presenta una serie di vantaggi: riduce i costi amministrativi dell'attività. semplifica i calcoli per il pagamento del premio assicurativo. Ma la sua sottoscrizione è possibile solo a condizione che l'assicurato abbia ordini stabili, fatturato stabilito e gamma di merci e possa fornire un programma di consegna o un volume di trasporto mensile approssimativo. Nella maggior parte dei casi, la polizza generale viene stipulata dopo l'operato dell'assicuratore e dell'assicurato per qualche tempo sotto le sole polizze.
"Lavori legali e legali nelle assicurazioni", 2005, N 3
POLIZZA DI ASSICURAZIONE DEL CARICO GENERALE - ALCUNI
CARATTERISTICHE E LATI POSITIVI
Per comodità e semplificazione del lavoro relativo all'assicurazione del carico, se il trasporto del carico è di natura regolare e permanente, la modalità più conveniente e adeguata (sia per l'assicuratore che per l'assicurato) è la modalità operativa prevista dalla polizza assicurativa generale del carico . Ma il lavoro su una tale politica ha le sue sottigliezze, che è l'argomento di questo articolo.
Ai sensi dell'art. 942 del Codice Civile della Federazione Russa, una polizza generale, come un contratto di assicurazione, come qualsiasi altro contratto, non può essere a tempo indeterminato. Tuttavia, poiché la norma dell'art. 941 del Codice Civile della Federazione Russa, che prevede che "l'assicurazione sistematica di lotti diversi di beni omogenei (merci, merci, ecc.) a condizioni simili entro un determinato periodo può, previo accordo dell'assicurato con l'assicuratore, essere effettuata sulla base di un unico contratto di assicurazione - polizza generale", è dispositivo, quindi le parti hanno il diritto di discostarsi dalle sue esigenze, e quindi dalle prescrizioni dell'art. 942 del Codice Civile della Federazione Russa, dove ai parr. 4 comma 1 stabilisce che la durata del contratto è una delle condizioni essenziali alle quali le parti devono accordarsi al momento della conclusione del contratto di assicurazione. Così, nella pratica assicurativa, la validità delle polizze generali spesso non è limitata ad un certo periodo.
Qualsiasi persona giuridica o persona fisica (mittente, destinatario, spedizioniere, vettore, ecc.) può agire in qualità di assicurato ai sensi della polizza generale. In questo caso la polizza generale è a favore del beneficiario. Inoltre, il nome del beneficiario potrebbe non essere indicato nella polizza generale (assicurazione "a spese di chi segue" ai sensi dell'articolo 930 del codice civile della Federazione Russa). La presenza di tale regola consente di evitare la raccolta di documenti non necessari che confermano il diritto di una determinata persona fisica o giuridica di essere chiamata beneficiaria durante l'esecuzione del trasporto nell'ambito della politica generale. La conferma che l'interessato ha il diritto di essere beneficiario di un determinato trasporto, di norma, è necessaria solo al verificarsi di un evento assicurato.
Il beneficiario può essere una persona giuridica o una persona fisica che ha un interesse in base alla legge, altro atto giuridico o contratto alla conservazione di questo carico (articolo 930 del codice civile della Federazione Russa). Nella pratica assicurativa, è accettato che il venditore o l'acquirente del carico possa essere il beneficiario di tale polizza generale (a seconda dei termini del contratto di fornitura, acquisto e vendita).
Quando si assicura una merce con una polizza generale, è necessario osservare una regola importante. Ai sensi dell'art. 965 del codice civile della Federazione Russa, l'assicuratore che ha pagato l'indennizzo deve trasferire il diritto di sinistro che l'assicurato (beneficiario) ha al responsabile del danno, cioè, in questo caso, al vettore. Ai sensi dell'art. 797 del codice civile della Federazione Russa, un reclamo nei confronti del vettore può essere proposto dal mittente o dal destinatario, ma il mittente (destinatario) è spesso una persona che non è né il venditore né l'acquirente della merce. Pertanto, durante il trasporto, la parte sostanziale del diritto di reclamo nei confronti del vettore in relazione alla perdita o al danneggiamento del carico spetta a una persona e la parte procedurale a un'altra. Tuttavia, la surroga (articolo 965 del codice civile della Federazione Russa) prevede il trasferimento integrale del diritto di credito dall'assicurato (beneficiario). Il beneficiario dell'assicurazione del carico ai sensi della polizza generale è la persona che ha la parte materiale del diritto di sinistro. Di conseguenza, l'assicuratore, quando stipula una polizza generale per l'assicurazione del carico, deve prevedere la situazione in cui l'assicurato e il beneficiario potrebbero non avere diritti procedurali di reclamo. Pertanto, nella pratica assicurativa, l'assicurato o il beneficiario, di regola, è o il caricatore o il destinatario, sebbene le corrispondenti carte e codici di trasporto indichino come e con quale documento può essere trasferito questo diritto di presentare reclami e reclami.
Se il beneficiario è indicato nella polizza generale, gli interessi assicurati in base al relativo contratto di assicurazione devono esistere con lui al momento della conclusione del contratto di assicurazione. Se la polizza generale è stipulata “a carico di chi segue”, l'interesse del soggetto che ha presentato la polizza deve sussistere al momento del sinistro, poiché al momento della conclusione del contratto, colui che ha un interesse è sconosciuto.
Una polizza generica al portatore è molto conveniente per assicurare gli interessi di coloro che non li avevano alla conclusione del contratto, ma si sono presentati durante il trasporto, nonché per mantenere la copertura assicurativa anche dopo il passaggio di proprietà al acquirente.
Condizione essenziale della polizza generale è l'informazione sulla merce da assicurare. Tuttavia, quando si stipula una polizza generale, di solito non si conosce l'esatta descrizione dell'immobile. In questo caso, un elenco approssimativo delle merci da trasportare dovrebbe essere riportato nella colonna "Oggetto assicurato" (o "Nome del carico"). Si precisa che il suddetto elenco può essere dettagliato, dettagliato (se sono disponibili informazioni complete), ed inoltre, si ricorda ancora una volta, è possibile indicare gruppi allargati di merci trasportate (con un numero elevato di nomi di unità di merci o in assenza di informazioni complete su eventuali carichi).
Poiché è impossibile determinare i valori assoluti del premio assicurativo secondo la polizza generale, le tariffe del premio assicurativo sono generalmente determinate in essa. Possono essere installati in diversi modi, ad esempio:
- la tariffa è determinata per ciascuna denominazione delle merci da trasportare, o per ogni gruppo allargato di merci trasportate;
- viene determinata una tariffa unica di premio assicurativo per la polizza generale.
La franchigia, di norma, è stabilita per ogni oggetto o per ogni gruppo allargato di merci trasportate, un veicolo per un sinistro. Molto spesso viene applicata una franchigia incondizionata. Va notato che durante il trasporto di merci che richiedono il rispetto di determinati regimi di temperatura, si consiglia (oltre alla franchigia incondizionata) di utilizzare una franchigia temporanea, poiché, anche dopo un guasto, il frigorifero deve mantenere il regime di temperatura (a seconda del tipo di installazione, condizioni atmosferiche e tipo di prodotto), che non devono comportare danni al carico.
La polizza generale deve indicare le modalità di trasporto appropriate che saranno utilizzate nel processo di trasporto delle merci in questione.
Oltre al periodo di validità, la polizza generale deve contenere un'altra condizione essenziale: l'informazione sul periodo durante il quale le parti della proprietà riceveranno la copertura assicurativa o il periodo di responsabilità dell'assicuratore.
Il periodo di responsabilità dell'assicuratore è formulato nella polizza generale in conformità alle Norme di assicurazione autorizzate e alla convenzione con l'assicurato. Ad esempio, “la responsabilità in base alla polizza generale inizia dal momento in cui la merce è prelevata dal magazzino nel punto di partenza per il trasporto, e continua per tutta la durata del trasporto (compresi trasbordo e trasbordo, nonché stoccaggio in depositi nei punti di ricarico e trasbordo) fino a quando la merce non viene consegnata al magazzino del destinatario o altro deposito finale alla destinazione specificata nel contratto di assicurazione, ma non più di 60 giorni dopo che la merce è scaricata dalla nave marittima nel porto finale di sbarco o dopo l'inizio del trasporto merci per via aerea, stradale o ferroviaria".
Ai sensi dell'art. 957 del codice civile della Federazione Russa e delle regole assicurative della maggior parte delle compagnie assicurative russe, il contratto di assicurazione entra in vigore al momento del pagamento del premio assicurativo. Ma i calcoli per la politica generale, di regola, avvengono dopo la fine del trasporto. Pertanto, nella polizza assicurativa del carico generale, viene determinato il momento dell'inizio dell'assicurazione (ad esempio, il momento della firma del contratto o l'inizio della prima spedizione del carico).
Condizioni assicurative
La maggior parte degli assicuratori nazionali fornisce copertura assicurativa alle seguenti condizioni:
- "Con responsabilità di tutti i rischi";
- "Con responsabilità per incidente privato";
- "Nessuna responsabilità per danni diversi da incidenti".
Queste condizioni si basano sulle clausole dell'Institute of London Underwriters e sono le più diffuse nella pratica assicurativa di tutto il mondo.
Va notato che la formulazione delle rispettive condizioni assicurative può differire leggermente da un assicuratore, ma in generale i rischi inclusi nella copertura sono gli stessi. Sottolineiamo inoltre che l'assicurazione alle condizioni "Con responsabilità per tutti i rischi" fornisce, di conseguenza, la copertura assicurativa più completa delle merci trasportate.
Somma assicurata
La somma assicurata può comprendere:
- il valore effettivo del carico;
- l'importo del nolo;
- il profitto previsto (in conformità con la pratica generalmente accettata basata sulle disposizioni del Codice Civile della Federazione Russa e delle Regole INCOTERMS, non è superiore al 10% del costo totale del carico e del trasporto);
- commissioni;
- altri costi connessi al trasporto delle merci (compresi i costi doganali).
Condizione essenziale della polizza di assicurazione del carico generale è il limite di responsabilità dell'assicuratore. Questo limite può essere di due tipi:
- il limite massimo di responsabilità dell'assicuratore per un evento assicurato (un veicolo). Nel processo di negoziazione con l'assicurato, viene determinato il valore massimo possibile del carico trasportato alla volta da un veicolo, che costituisce la base di questo indicatore;
- il limite massimo aggregato della responsabilità dell'assicuratore ai sensi della polizza generale (potrebbe non essere applicabile). Il significato di questo indicatore è che le parti si accordano sull'importo dei pagamenti massimi possibili che l'assicuratore può effettuare all'assicurato durante la validità della polizza generale.
L'obbligo dell'assicurato in base alla polizza generale è di comunicare loro, entro il termine specificato, le informazioni sull'immobile da assicurare, compreso il suo nome e valore. Anche quando è passata la possibilità di perdite, è obbligato a fornire queste informazioni, poiché sono la base per il calcolo del premio assicurativo, che l'assicurato paga. L'informativa generale prevede la procedura per fornire tali informazioni. Sono comunicati o attraverso la trasmissione delle domande di assicurazione di ciascun lotto di proprietà, o attraverso fogli riepilogativi, ecc.
La procedura per richiedere la merce per l'assicurazione
L'opzione più conveniente per l'assicurato è quando quest'ultimo fornisce all'assicuratore informazioni sul trasporto in questione sotto forma di una breve comunicazione semplificata elaborata dall'assicuratore, che può essere trasmessa tramite qualsiasi tipo di comunicazione elettronica (con l'obbligo di fornire successivamente gli originali di tali avvisi).
Su richiesta del contraente (o del beneficiario) possono essere emessi certificati di assicurazione (polizze) per un trasporto una tantum nell'ambito della polizza generale.
La polizza generale è un contratto e i certificati (polizze) assicurativi emessi per una specifica spedizione di merci trasportate non sono contratti, ma confermano solo l'esistenza del contratto. Ma se il certificato di assicurazione (polizza) è rilasciato con condizioni diverse dalle condizioni della polizza generale, si tratta di un accordo aggiuntivo, le cui disposizioni prevalgono sulle disposizioni della polizza generale.
Esiste una pratica quando l'emissione di certificati una tantum (polizze) previo accordo con l'assicuratore viene effettuata dall'assicurato (ad esempio, uno spedizioniere). Tuttavia, tale polizza deve sempre essere firmata dall'assicuratore. Il contraente è responsabile della correttezza dei dati dell'immobile inseriti nella polizza. Questa modalità di emissione dei certificati assicurativi (polizze) è possibile solo nell'ambito della polizza generale.
Pagamento del premio assicurativo
Di norma, l'opzione più conveniente per le parti è la seguente: alla fine del mese (questo è il periodo di rendicontazione più adeguato), l'assicuratore o l'assicurato (com'è conveniente per le parti) redige un rapporto ( bordero) sui trasporti effettuati nell'ultimo periodo, in base alla quale, previa accettazione delle parti, l'assicuratore emette fattura al contraente, che l'assicurato paga entro i termini indicati dall'assicuratore.
Al verificarsi di un evento assicurato, il contraente (beneficiario) deve agire secondo le istruzioni (o un insieme di prescrizioni), che, di norma, sono contenute nella polizza generale, che descrive tutte le azioni necessarie, nonché le documenti richiesti dall'assicuratore. L'assicuratore risarcisce l'assicurato per i danni (se l'evento è riconosciuto come evento assicurato) entro il termine specificato nella polizza generale, dopo aver ricevuto tutti i documenti necessari.
Va inoltre ricordato che la presenza di un beneficiario non esonera l'assicurato dall'adempimento degli obblighi previsti dalla polizza generale. Inoltre, l'assicuratore ha il diritto di esigere che il beneficiario adempia agli obblighi previsti dalla polizza generale.
In conclusione, come una sorta di risultato, formuleremo brevemente i principali aspetti positivi del lavoro nel regime di una politica generale:
1. Riduzione della circolazione dei documenti.
2. Tassi dei premi assicurativi più favorevoli per l'assicurato (piuttosto che per il trasporto una tantum).
3. Agevolazioni di pagamento convenienti per i premi assicurativi.
4. Efficienza del lavoro delle parti.
LV Belokobylskaya
Vice Direttore Generale
IFD Kapital ESP LLC
A.A. Tumanov
Capo
dipartimento di assicurazioni sulla proprietà
IFD Kapital ESP LLC
Firmato per la stampa
29.08.2005
Le forme di un contratto di assicurazione possono essere diverse: un contratto firmato da due parti, oppure una polizza assicurativa (certificato, attestato, ricevuta) firmata dall'assicuratore e redatta sulla base di una dichiarazione scritta o orale dell'assicurato.
Ai sensi dell'art. 930 cc, è ora possibile la comparsa di polizze al portatore che, pur non essendo titoli, possono circolare nel mercato secondario e svolgere quindi il ruolo di oggetto di investimento. Gli assicuratori dovrebbero, tuttavia, fare attenzione a collocare tali polizze tra i cittadini, poiché la clausola 2 del decreto del Presidente della Federazione Russa "Sulla protezione degli interessi degli investitori" dell'11 giugno 1994 vieta tali attività senza un'apposita licenza.
Una delle tipologie di polizze, che nel Codice Civile viene definita direttamente contratto di assicurazione, è la polizza generale (art. 941). Immaginate una situazione in cui è necessario assicurare sistematicamente le spedizioni di merci e le condizioni di assicurazione per le diverse spedizioni sono identiche e solo l'oggetto dell'assicurazione stesso (la spedizione è ogni volta diversa) e la somma assicurata, e quindi il pagamento, differiscono. Per tali casi è stata elaborata una polizza generale o contratto di assicurazione generale, che definisce tutte le condizioni assicurative, ad eccezione della somma assicurata e del pagamento. L'oggetto dell'assicurazione nel contratto generale è descritto da caratteristiche generali, poiché in questa fase non può ancora essere determinato individualmente. La somma assicurata, il pagamento e le caratteristiche individuali dell'oggetto assicurato sono determinati dalle polizze o dai certificati che vengono emessi per ciascun lotto.
L'accordo tra l'assicurato e l'assicuratore, espresso dalla polizza generale, nella maggior parte dei casi non può contenere tutte le condizioni essenziali del contratto di assicurazione, poiché le più importanti di esse - l'importo assicurato e la certezza individuale dell'oggetto assicurato - diventano note solo per un determinato lotto di proprietà.
Arte. 927 cc indica che il contratto di assicurazione personale è pubblico. Ciò significa che l'assicuratore abilitato a uno qualsiasi dei tipi di assicurazione personale è obbligato a concludere questo contratto con chiunque si rivolga a lui "se possibile" (articolo 426 del codice civile).
Condizioni essenziali sono richieste per contratti di un certo tipo. Il contratto si considera concluso solo se vi è accordo tra le parti su tutti i punti essenziali. Se le parti non hanno raggiunto un accordo su almeno una delle condizioni essenziali, il contratto non può essere concluso.
I termini dell'accordo che sono riconosciuti come tali dalle leggi e dai regolamenti pertinenti sono considerati materiali.
Nel diritto assicurativo russo, l'elenco delle condizioni essenziali è leggermente diverso.
Arte. 942 GK stabilisce quattro condizioni essenziali del contratto di assicurazione, tre delle quali comuni per l'assicurazione di cose e persone: la natura dell'evento assicurato; importo dell'assicurazione; la durata del contratto di assicurazione. La quarta condizione è necessaria per l'assicurazione sulla proprietà: la proprietà o l'interesse sulla proprietà che viene assicurato. Per l'assicurazione personale: la persona assicurata.
Si ricorda che se non viene raggiunto un accordo tra le parti su almeno una di queste condizioni, il contratto si considera non concluso.
Un contratto in cui non è previsto un importo assicurativo si considera non concluso, poiché ai sensi dell'art. 942 ГК la somma assicurata si riferisce ai termini essenziali del contratto di assicurazione.
Di norma, il contratto entra in vigore dal momento in cui il premio assicurativo è pagato dall'assicurato, salvo quanto diversamente previsto in esso.
Gli accordi individuali nei contratti assicurativi riguardano un singolo rischio specifico. Inoltre, un tale accordo individuale presenta sempre dei vantaggi rispetto al contenuto generale dell'accordo. In pratica, in tali casi, si consiglia di utilizzare la seguente regola: le condizioni sviluppate sulla base di un accordo individuale precedono le condizioni standard.
