Mutuo casa legate alla durata della costruzione dell'impianto per il quale viene concesso il finanziamento e ad alcune incertezze. In effetti, durante la costruzione, la situazione finanziaria del mutuatario può peggiorare in modo significativo, il costo del lavoro, dei materiali e persino il prezzo degli immobili possono cambiare. Pertanto, tali programmi di prestito in quasi tutte le banche hanno una flessibilità sufficiente e le loro condizioni vengono adeguate a seconda della situazione.
Per molti, costruire la propria casa è molto più redditizio che acquistare una casa finita: con la giusta scelta degli appaltatori, la costruzione di una nuova struttura alla fine può essere molto più economica. Benefici finanziari particolarmente significativi sono ottenuti da coloro che hanno già un terreno su cui costruire una casa.
Questo tipo di mutuo comporta una grande quantità di denaro e non puoi fare a meno delle garanzie. Secondo il codice civile della Federazione Russa, i metodi per garantire le obbligazioni ipotecarie sono la fideiussione e il pegno e possono essere utilizzati sia contemporaneamente che separatamente.
Qualsiasi immobile posseduto dal mutuatario in diritto di proprietà, che ad un valore accertato non sia inferiore all'importo preso in prestito, può costituire un pegno. Tale proprietà non dovrebbe avere alcun gravame.
A differenza dell'acquisto ipotecario di un appartamento, dove funge da pegno, una casa in costruzione è “oggetto del futuro”, non del presente, e quindi non può essere ipotecata. Cosa fare? Se il mutuatario possiede un appezzamento di terreno, è autorizzato a ipotecarlo. Puoi anche ipotecare un appartamento, una casa o altri beni immobili di sua proprietà.
Un progetto edilizio incompiuto a volte può essere accettato anche da una banca come pegno: si tratta di casi in cui c'è un'alta percentuale di disponibilità dell'edificio. Dopo aver messo in funzione la casa e registrato la proprietà, è possibile registrare nuovamente il pegno, dove apparirà come proprietà finita.
Per quanto riguarda la fideiussione, questo è un fenomeno molto comune quando si richiede un mutuo per la costruzione di un edificio residenziale - dopotutto, il costo degli immobili ipotecati non copre sempre i rischi della banca. Se la banca richiede una fideiussione e trovi difficile trovarla, puoi attirare più persone come co-mutuatari. Ricorda però che in questo caso, in futuro, saranno anche i tuoi comproprietari.
Se la costruzione viene eseguita da una coppia sposata, entrambi i coniugi sono tenuti per legge a fungere da co-mutuatari (a meno che non siano previste altre condizioni nel contratto di matrimonio), quindi il loro reddito totale sarà preso in considerazione per confermare la solvibilità, che aumenterà le possibilità di ottenere un prestito.
Non puoi semplicemente andare in banca e chiedere un prestito per costruire la casa dei tuoi sogni. La banca deve assicurarsi che la tua costruzione sia un processo fattibile, e inoltre non ci saranno problemi con la sua messa in funzione in futuro. Sta a te convincere la banca di questo, e questo non si fa con discorsi coloriti, ma con documenti “mondani” sotto forma di permessi, piani, progetti e approvazioni:
Qualsiasi banca ha requisiti generali per un contratto di mutuo per case private, che sono dettati dalla legge federale n. 102 del 16 luglio 1998. "Sul mutuo", ma le condizioni possono variare leggermente. Il tasso di interesse, la durata del prestito, il pagamento iniziale, le restrizioni sulla candidatura dei mutuatari: tutto questo è determinato individualmente, in base alla politica della banca e alle sue capacità finanziarie. Una condizione aggiuntiva obbligatoria delle banche è l'assicurazione dell'oggetto ipotecario, nonché la vita dei mutuatari (co-mutuatari) e l'assicurazione di queste persone contro la disabilità.
Nella maggior parte dei casi, le banche danno una decisione positiva alle persone che possono confermare la loro posizione finanziaria stabile, il che consente grandi pagamenti mensili del prestito. Per fare ciò, il richiedente deve fornire un certificato del luogo di lavoro, che indicherà il suo reddito ufficiale. In alcune banche è richiesto un certificato rigorosamente sotto forma di 2-NDFL, in altre sono ammesse forme libere (tuttavia, anche in questo caso, il reddito deve essere ufficialmente confermato). Molti istituti di credito hanno limiti di età che escludono studenti e pensionati; alcune banche danno soldi solo ai cittadini russi.
Naturalmente, la costruzione è un processo rischioso che può trascinarsi o interrompersi del tutto. E le banche ne tengono conto. Pertanto, il tasso di interesse può dipendere dalla durata del mutuo. Diverso è anche il contributo iniziale (importo e modalità di versamento), e alcune banche per questi scopi consentono l'utilizzo di fondi di capitale di maternità.
A proposito, i fondi di credito possono essere emessi dalle banche non come pagamento una tantum, ma in più fasi. Inoltre, il collegamento dei pagamenti successivi può essere effettuato non ad un periodo specifico, ma alla fine di una determinata fase di costruzione. Questo approccio è molto conveniente perché riduce il costo del pagamento degli interessi sul prestito.
Se il mutuatario ha violato gravemente i termini del contratto di mutuo, la banca ha il diritto di rescindere il contratto e richiedere l'immediato pagamento del debito residuo. Se rimane molto tempo fino alla fine del mutuo, è probabile che tali condizioni sciocchino il cliente. Quando le banche adottano misure estreme e cosa accadrà se non rispettano il requisito? Leggi questo nell'articolo.
"Come sta, signor Lewis?" - "Penso che tu debba leccare più forte!" (c) film "Pretty Woman" (USA, 1990). Le banche migliorano costantemente il livello di servizio, lottando per ogni cliente. Le persone benestanti tendono a entrare nella categoria VIP per ricevere il massimo livello di servizio. Ti diremo cosa offre lo stato VIP e quanto costa.
Dopo la crisi del 2009, l'assicurazione contro la perdita del lavoro ha iniziato a guadagnare popolarità in Russia. Questa è un'opzione aggiuntiva al prestito, che garantisce i pagamenti se il mutuatario è disoccupato. Scopriamo quali sono i pro e i contro di questo tipo di assicurazione e quando vale la pena stipularla.
rocce sottomarine
Sono iniziati i soldi extra, il che ha senso mettere su un deposito. O viceversa, c'era il desiderio di comprare qualcosa a credito. Allora probabilmente dovrai pensare a quale banca rivolgerti, pubblica o privata. In questo articolo, ti diremo qual è la differenza tra loro e da cosa essere guidati quando si sceglie.
È quasi impossibile prevedere quali difficoltà dovrà affrontare il mutuatario durante il rimborso del mutuo ipotecario. Una delle possibili soluzioni al problema è la ristrutturazione dei mutui. Che cos'è e come funziona: considereremo nell'articolo.
Discussioni bancarie
Oltre alle ferie del mutuo, è necessario inserire nel disegno di legge in preparazione agevolazioni speciali per le famiglie con figli. Questa opinione è stata espressa dal parlamentare Dmitry Savelyev.Il disegno di legge implica che i mutuatari potranno organizzare vacanze di credito fino a sei mesi se hanno difficoltà oggettive con l'attuazione
07 marzo 2019Analisi
L'anno scorso, i russi hanno firmato 1,47 milioni di contratti di prestito immobiliare e hanno ricevuto più di 3 trilioni di rubli dalle banche, quasi un trilione in più rispetto all'anno precedente. Questi i dati della Banca Centrale Secondo gli esperti, il maggior numero di contratti è stato stipulato dai residenti dell'Okrug autonomo di Yamalo-Nenets: con l'aiuto delle banche, hanno migliorato le loro abitazioni
19 febbraio 2019Fino alla fine di maggio di quest'anno, Gazprombank può organizzare un mutuo ipotecario a un tasso del 9,7% annuo. L'offerta promozionale è rilevante per i mutuatari che sono in grado di pagare con i propri fondi almeno il 40% del costo dei metri quadrati acquistati. La durata massima per un mutuo per la casa è di 7 anni, lanciata anche la Gazprombank
13 febbraio 2019La banca Rossiyskiy Kapital offre ai clienti ipotecari di richiedere una carta di plastica MasterCard Platinum, che consente loro di ricevere determinati privilegi: vengono addebitati gli interessi sul saldo dei fondi sul conto della carta; cashback 5%; simili
04 aprile 2018Modifica delle tariffe
La banca Vozrozhdenie offre di organizzare un prestito ipotecario a un tasso ridotto del 9% annuo. La tariffa è valida per l'acquisto di un immobile primario. Per il mercato secondario, il costo di un mutuo per la casa è di 9,2 punti percentuali. Nell'ambito di un servizio ipotecario con il sostegno statale, CB Vozrozhdenie offre di ottenere un prestito ipotecario al costo di
12 marzo 2018Modifica delle tariffe
Rosselkhozbank ha abbassato i tassi di interesse sui programmi di prestito ipotecario. Ora i clienti di RSHB possono acquistare un appartamento nel mercato immobiliare primario o secondario a credito al tasso dell'8,85% annuo, tariffa valida per le giovani famiglie e per coloro che desiderano acquistare metri quadrati dai principali partner dell'istituto di credito.
13 dicembre 2017C'è qualcosa di cui essere orgogliosi
Ak Bars Bank ha ricevuto un premio per il suo contributo allo sviluppo del mercato ipotecario regionale della Federazione Russa. La cerimonia di premiazione si è svolta alla fine di ottobre nell'ambito della tavola rotonda Mortgage in Russia. L'evento si è tenuto nella capitale della Russia dal team dell'agenzia di rating RAEX La tavola rotonda ha riunito rappresentanti di istituti di credito, sviluppatori
10 novembre 2017Chi è meglio?
FGKU "Rosvoenipoteka" ha pubblicato i dati per il 2016, secondo i quali Bank Zenit ha mantenuto la posizione di leader nel finanziamento di "mutui militari" tra le banche private. Il prestatore ha preso il 4 ° posto, dietro solo alle banche di proprietà statale. Pertanto, l'istituto di credito ha confermato lo status di banca più grande senza partecipazione statale.
08 feb 2017Il prestito ipotecario è di gran lunga il prodotto finanziario più popolare. L'aumento del rating di questo tipo di prestito si manifesta nelle grandi città con un grande volume di costruzione di condomini. Non molto tempo fa, le banche hanno iniziato a promuovere una nuova branca del mutuo, che è finalizzata alla costruzione di abitazioni individuali, anche se l'immobile residenziale non esiste al momento del prestito. A causa di questo tipo di caratteristiche specifiche dell'acquisto di un luogo per la costruzione, i contratti di prestito e le condizioni stesse per l'emissione di un mutuo hanno le loro sfumature.
Oggi in Russia ci sono più di un centinaio di istituzioni finanziarie che forniscono prestiti ipotecari. Il pacchetto di prodotti di prestito include l'acquisto di un appartamento, una casa, una casa a schiera o un duplex. Ma alcune grandi banche ti consentono di acquistare terreni assegnati per la costruzione di alloggi individuali per edifici residenziali.
La prima e più importante condizione per ottenere l'approvazione dalla banca è un requisito speciale per l'oggetto, perché è impegnato fino al rimborso completo del prestito. I terreni secondo la legislazione della Federazione Russa possono essere assegnati a scopi agricoli, giardinaggio, allevamento di camion e costruzione di alloggi. Quest'ultima finalità sarà condizione essenziale per l'erogazione di un prestito. Altri tipi di proprietà terriere non avranno liquidità per la banca, poiché le loro proprietà dipendono dalla fertilità, che si esaurisce nel tempo. Di conseguenza, il prezzo del terreno diminuisce. Il terreno edificabile ha altri importanti vantaggi:
Alcune banche collaborano con aziende che vendono tali terreni e offrono a un potenziale prestatore di scegliere tra le offerte disponibili non sul mercato immobiliare, ma presso l'ufficio della banca. Tale transazione sarà sicura sia per la banca che per il mutuatario, poiché esclude azioni fraudolente, sia da parte del proprietario che da parte del prestatore.
Se in futuro c'è solo una trama senza un edificio e senza una casa, allora dovresti fare scorta di un solido elenco di documenti. In alcuni casi, infatti, si parla sia del terreno che della struttura (ad esempio una casa incompiuta):
Il documento standard per ottenere l'approvazione per un mutuo è un certificato 2-NDFL. L'importo di un possibile prestito viene effettuato in base al valore di mercato del terreno, ma nella maggior parte dei casi, tra i documenti per ottenere un mutuo ipotecario per un terreno, non è necessario fornire un certificato del valore di mercato del appezzamento di terreno. Prima di contattare un istituto finanziario, è necessario chiarire l'elenco completo dei documenti necessari per l'esame.
Gli esperti possono controllare il pacchetto di documenti ufficiali trasferito per non più di una settimana. In questo tipo di prestito viene stipulato un contratto di pegno unitamente a un contratto di mutuo.
Gli obblighi per lo sviluppo del sito sono previsti nel contratto come condizione essenziale. Nella legislazione, le istituzioni statali e municipali impongono requisiti maggiori su tali siti. Ad esempio, se la costruzione non è iniziata entro 5 anni, l'aliquota dell'imposta fondiaria aumenta. Le banche non devono spingere il proprietario a questa azione, ma sono obbligate a prevedere il diritto di costruire.
L'aspetto, la forma, il numero di piani, i materiali per la costruzione di una casa non contano, poiché la banca non avrà alcun diritto sull'edificio in futuro, sebbene secondo l'attuale codice fondiario, tutti gli edifici portino il "destino" di il sito, in quanto inseparabili da esso.
Tra le condizioni essenziali dell'accordo di pegno, oltre all'accordo per l'ottenimento di un prestito, va rintracciata l'individuazione del terreno. Quindi, ad esempio, il numero catastale e di inventario del terreno, i motivi per ottenere la proprietà del precedente proprietario, i confini e le dimensioni sono condizioni essenziali, così come la piazza o l'indirizzo dell'appartamento.
Alcune località hanno una regola che include l'obbligo di assegnare un indirizzo durante l'assegnazione di terreni edificabili.
Molto spesso, i soldi propri sono sufficienti solo per acquistare un terreno, ma non è possibile iniziare la costruzione. La costruzione è sempre l'impresa più costosa, poiché nel corso dell'inflazione e di altre condizioni di aumento del costo dei materiali (ad esempio, la costruzione di una casa in legno costerà molto di più delle case in mattoni o blocchi) è difficile mantenere entro un certo budget.
Le banche non richiedono di fornire un progetto della futura casa per valutare l'entità del prestito. L'oggetto promesso è il terreno effettivamente disponibile. Un cittadino determina autonomamente l'importo massimo possibile di cui avrà bisogno per la progettazione, la costruzione e la messa in servizio di una casa. Tuttavia, la banca procede dal valore di mercato del terreno nel determinare la proporzionalità dell'importo richiesto alla realtà.
Se una persona prevede di acquistare una casa di legno, la banca può fornire un'offerta commerciale da un'azienda che produce tali strutture e anche, nei termini del contratto, prevedere l'invio dell'importo del prestito sul conto di questa organizzazione.
Le banche sono scettiche sulla costruzione incompiuta, poiché è abbastanza difficile verificare se la costruzione sarà completata se una persona smette di rimborsare un prestito. Tuttavia, nel 2000, quando il prestito ipotecario stava appena guadagnando slancio, il governo ha approvato la risoluzione n. 28. Come parte di questo statuto, le organizzazioni finanziarie hanno avviato un percorso per stimolare la costruzione individuale attraverso il prestito. Inoltre, la legge federale prevede la condizione di un impegno sotto forma di una casa incompiuta e materiali da costruzione.
Va notato che le famiglie con molti bambini sono spesso in lista d'attesa per migliorare le loro condizioni di vita. Lo Stato stimola la natalità, anche attraverso sussidi per l'acquisto di immobili. L'importo del sussidio può essere utilizzato per pagare parte del mutuo ipotecario casa. Dopo la nascita del terzo figlio, lo stato assegna un terreno per la costruzione, quindi le banche di solito non hanno problemi con le garanzie. I rischi di non completare la costruzione sono gli stessi, ma le autorità concedenti stanno monitorando il processo di costruzione. A questo proposito, le banche sono più disposte a fare tali accordi.
Le banche con sostegno statale (Sberbank, VTB, Rosselkhozbank) offrono anche l'opportunità di ridurre il pagamento iniziale per ottenere un mutuo per la costruzione di alloggi.
Un mutuo per la costruzione di una casa privata o l'acquisto di un terreno è un prodotto di prestito più difficile da ottenere: secondo le statistiche, solo un richiedente su tre lo riceve. Il motivo è la scarsa liquidità e gli alti rischi. Le banche cercano di emettere prestiti solo a quei richiedenti che soddisfano l'elenco completo di requisiti e condizioni.
I mutui per la costruzione di una casa a Mosca non sono emessi da tutte le banche, quindi è difficile trovare l'istituto di credito giusto con tassi adeguati. "Creditznatok" raccoglie per i suoi clienti un elenco completo di banche con informazioni chiave sui termini del prestito: puoi trovare un'offerta adatta in 1-2 minuti e andare a una conoscenza più dettagliata dei termini del prestito.
Quali informazioni puoi trovare in questa pagina:
Gli esperti di prestito, quando decidono un prestito, presteranno attenzione ai seguenti punti:
La cosa più difficile è ottenere un mutuo per chi acquista alloggi suburbani sul mercato primario, poiché in questo caso è necessario uno studio molto più approfondito dei rischi legali e edilizi.
Quali documenti richiederà la banca:
Un'ipoteca per la costruzione di una casa di campagna o per il suo acquisto viene emessa solo se sia l'esperienza lavorativa che il luogo di lavoro del richiedente soddisfano le condizioni indicate. Il mutuatario deve lavorare per la quantità di tempo stabilita dalla banca al lavoro corrente. Anche l'organizzazione stessa ha requisiti speciali: deve essere sul mercato per un certo numero di anni, di norma, da 2 anni.
I mutui per l'acquisto di una casa privata a Mosca, di regola, sono più costosi: la differenza nel tasso di prestito per un appartamento e una casa può iniziare dallo 0,5% e finire nel 2-3%. In ogni caso, dovrai versare un acconto - ogni banca fissa la propria percentuale dell'acconto. La durata massima del prestito è di 30 anni.
"Creditznatok" offre ai suoi clienti la possibilità di selezionare rapidamente gli istituti di credito e confrontare le principali condizioni di prestito. Per ottenere un mutuo ipotecario per l'acquisto di una casa di campagna privata o di una costruzione, è necessario presentare domanda all'istituto di credito selezionato facendo clic sul pulsante "Richiedi".
Pegno dei locali affittati o di altra residenza.
Per il periodo antecedente l'ipoteca dell'abitazione accreditata devono essere previste altre forme di garanzia (fideiussione di persone fisiche, ipoteca di altra abitazione).
In caso di pegno di una casa residenziale / sua parte (quota) a garanzia di un prestito, è richiesto un pegno di un terreno o un pegno del diritto di affittare un terreno su cui si trova questa casa.
È richiesta l'assicurazione della proprietà acquistata (eccetto per la terra)!
Età al momento della concessione del prestito da 21 a 75 anni(fino a 65 se non ci sono certificati di reddito e di lavoro). L'età è indicata al momento del rimborso del prestito Esperienza lavorativa di almeno 6 mesi presso l'ultimo luogo di lavoro e esperienza lavorativa complessiva di almeno un anno.
Documenti del mutuatario:
Attenzione! L'elenco dei documenti richiesti può essere modificato a discrezione della Banca.
Il prestito viene erogato a rate.
Il rimborso anticipato parziale o totale esiste su richiesta con la data di scadenza, l'importo e il conto da cui verranno trasferiti i fondi.
La data di rimborso anticipato indicata nella domanda deve ricadere esclusivamente in un giorno lavorativo.
L'importo minimo di un prestito rimborsato anticipatamente è illimitato.
Non è prevista alcuna commissione di rimborso anticipato.
La penale per ritardato rimborso del prestito corrisponde al tasso chiave della Banca di Russia dall'importo del pagamento scaduto per il periodo di ritardo dalla data successiva alla data in cui l'obbligo stabilito dall'Accordo è adempiuto fino alla data di rimborso del debito scaduto ai sensi dell'accordo (incluso).
L'opportunità di usufruire di una dilazione per pagare il debito principale o aumentare la durata del prestito, previa fornitura di documenti che attestino un aumento del costo di costruzione di un edificio residenziale per il periodo di costruzione, ma non oltre 2 anni dalla data del prestito. Con il programma le detrazioni fiscali torneranno fino al 13%.
