Scegliere un deposito che si adatti alle esigenze individuali di ogni potenziale investitore non è un compito facile. Sul mercato viene ora presentato un numero enorme di offerte per gli individui e per raccogliere un deposito in una banca, devi dedicare molto tempo.
A seconda di come desideri gestire i tuoi soldi - per effettuare contributi aggiuntivi, effettuare transazioni di spesa, ricevere interessi maturati mensilmente o capitalizzarli, ecc., E vale la pena fare la scelta di un deposito. Sul nostro sito web, puoi utilizzare la ricerca avanzata per i depositi bancari e selezionare rapidamente un deposito che è conveniente per te.
Lo script di ricerca ti aiuterà a ordinare rapidamente i depositi in base ai loro tipi. Vale la pena considerare un gruppo di depositi di risparmio se non si prevede di ricostituire ed effettuare transazioni di spesa e il proprio obiettivo è risparmiare fondi e ricevere entrate aggiuntive alla fine del termine.
I depositi a risparmio sono adatti ai cittadini che desiderano ricostituire i propri depositi per determinati importi durante il periodo. Puoi scegliere un deposito con capitalizzazione degli interessi o con il loro versamento su un conto separato.
Oltre al rifornimento, i termini dei depositi di regolamento consentono la spesa parziale dei fondi, di norma, fino all'importo del saldo minimo fissato dalla banca.
Puoi selezionare ancora più accuratamente un deposito bancario inserendo tutti i parametri desiderati nella ricerca dei depositi manualmente, e trovare così il deposito ideale per te.
Non dimenticare che molte banche offrono anche depositi operanti a condizioni speciali: multivaluta, bambini, pensione, stagionale, ecc. Dopo aver effettuato la selezione di un deposito, i depositanti dovrebbero prestare particolare attenzione a quali restrizioni si applicano alle operazioni sul deposito selezionato. Solitamente le banche impongono restrizioni sugli importi minimi e sulla tempistica dei contributi aggiuntivi, nonché sulle operazioni di spesa.
La scelta di una banca in cui depositare è un'altra preoccupazione per i depositanti. Se l'importo stimato per il posizionamento non è superiore a 1 milione 400 mila rubli, non preoccuparti. Puoi aprire un deposito in qualsiasi banca che sia membro del sistema di assicurazione obbligatoria dei depositi per le persone fisiche. In caso di revoca della licenza bancaria, al depositante viene rimborsato l'intero importo del deposito.
Se prevedi di aprire un deposito per un importo maggiore, devi tenere conto del grado di affidabilità della banca nel mercato russo.
Per selezionare una banca per un deposito, proponiamo di effettuare lo smistamento per banche statali o estere; banche registrate nella città o che hanno filiali in essa. Inoltre, nella ricerca di depositi, puoi vedere quali depositi sono offerti dalle 20, 50 o 100 banche più grandi.
Utilizzando la ricerca avanzata, puoi selezionare un deposito bancario, condurre un'analisi comparativa e calcolare il reddito. Ad esempio, utilizzando la nostra ricerca di depositi, puoi ritirare un deposito stagionale con un pagamento di interessi mensile su una carta bancaria, con possibilità di ricostituzione durante l'intero periodo e risoluzione anticipata a condizioni favorevoli in una banca registrata a Mosca.
Il database sui depositi del portale Banki.ru aiuterà i nostri utenti di diverse città della Russia a fare la scelta giusta di un deposito bancario.
Anche in una difficile situazione economica nel 2019, c'è l'opportunità di investire denaro in modo tale da guadagnare. Uno dei modi è quello di effettuare un deposito redditizio per gli individui. Ma quale delle banche più affidabili in Russia ha il più alto interesse sui depositi oggi? Gli specialisti del sito web dell'agenzia hanno analizzato le offerte delle maggiori banche del paese, dopo aver compilato una panoramica dei depositi in rubli con tassi di interesse favorevoli.
Depositi individuali: un modo tradizionale di investire denaro
Ci sono molti modi per investire denaro per generare reddito passivo. Puoi acquistare una valuta e aspettare che aumenti di prezzo, puoi guadagnare nel Forex, investire in un conto PAMM, cercare di ottenere entrate facendo trading di opzioni binarie e molto altro ancora.
Tutti questi modi di fare soldi portano profitti abbastanza alti, ma sono anche associati a un certo rischio. I depositi bancari individuali rimangono il modo più affidabile e tradizionale di investire in Russia oggi.
Scegliere l'investimento più redditizio: cosa cercare
Quando si sceglie una banca a cui affidare denaro, i depositanti, di norma, prestano attenzione ad almeno due parametri:
Può essere abbastanza difficile combinare un alto tasso di interesse e una sufficiente affidabilità bancaria. Gli analisti del sito Web dell'agenzia hanno cercato di farlo esaminando le condizioni dei depositi in rubli russi per gli individui in banche affidabili.
Ogni banca ha la propria linea di depositi redditizi per gli individui con condizioni uniche.
Al fine di portare in qualche modo i parametri dei depositi in diverse banche ad un “comune denominatore”, abbiamo cercato di scoprire quali sono i tassi di interesse in rubli più alti offerti a chi intende aprire un deposito oggi, nel 2019.
Per la purezza dell'esperimento, abbiamo confrontato i tassi nelle maggiori banche russe sui depositi per un periodo di 12 mesi, poiché è questo periodo di investimento il più popolare. Di conseguenza, abbiamo ottenuto il seguente elenco (verifica con le banche le condizioni esatte e i tassi di interesse sui depositi).
I depositi più redditizi in banche affidabili in Russia dalla top 10
Sovcombank
Contributo "percentuale record"
Rifornimento / Senza ritiro parziale / Maturazione degli interessi su base mensile.
Rosselkhozbank
Deposito "Profitto (online)"
Nessun reintegro / Nessun recesso parziale / Proroga / Maturazione interessi alla fine del termine.
Nessun rifornimento / Nessun ritiro parziale / Maturazione degli interessi alla fine del termine
Contributo "Salva online @ yn"
Nessun reintegro / Nessun recesso parziale / Risoluzione preferenziale / Maturazione interessi alla fine del termine.
Banca FC Otkritie
Deposito "Affidabile"
Nessun reintegro / Nessun prelievo parziale / Capitalizzazione / Maturazione interessi mensilmente.
banca postale
Investimento "Capitale (online)"
|
Tasso d'interesse |
||
Nessun reintegro / Nessun recesso parziale / Maturazione interessi alla scadenza.
Gazprombank
Deposito "Risparmio (online)"
|
Tasso d'interesse Le principali tipologie di depositi delle persone fisicheOggi le banche di Mosca offrono un gran numero di diversi tipi di depositi redditizi per gli individui. Ma tutti possono essere approssimativamente suddivisi in diversi gruppi: Depositi vincolati ai più alti tassi di interesse. Aprendo un tale deposito, dai alla banca i tuoi soldi per un certo periodo (3-6 mesi, 1 anno o 3 anni), e in questo momento non puoi riprenderli senza perdere interessi o ricostituire il conto. Depositi ricaricabili di individui. Aprendo un tale deposito, il depositante può risparmiare denaro ricostituendo il conto e allo stesso tempo l'interesse cresce. Tuttavia, è impossibile prelevare fondi dal conto e non perdere redditività. Depositi con prelievo parziale di fondi senza perdita di interessi. Tali depositi di solito hanno i tassi di interesse più bassi. Ma consentono di prelevare parte dei fondi fino ad un saldo minimo preventivamente concordato, sul cui importo verranno addebitati gli interessi. Naturalmente, in qualsiasi situazione imprevista, se hai bisogno di soldi prima della data di scadenza del deposito, puoi sempre ottenerli, ma il profitto perso sarà un peccato. Quindi, quando hai intenzione di effettuare un deposito in banca, è meglio decidere in anticipo quando prelevare denaro, in modo da non perdere entrate. |
Sei interessato agli interessi sui depositi nelle banche di Mosca sotto forma di tabella comparativa? Oggi ti parleremo di alcune fantastiche offerte che dovresti assolutamente cercare nel 2019.
Come scegliere l'investimento più redditizio?
È impossibile rispondere a questa domanda in modo inequivocabile, perché per persone diverse il concetto di redditività sarà completamente diverso. Come reagiamo in modo diverso ai vari eventi della nostra vita, così la stessa offerta bancaria può essere vista da punti di vista assolutamente diametrali.
Per poter confrontare i depositi, devi prima decidere cosa è più importante per te. Questo potrebbe essere:
Abbiamo preparato per te diverse mini-recensioni con le opzioni più interessanti per le loro condizioni. Potrai scegliere uno o più prodotti che meglio soddisfano le tue aspettative.
Cominciamo con i migliori offerenti:
TOP-20 banche con i tassi più alti:
| Nome della banca | Importo minimo, rubli | Validità | Tasso di interesse massimo |
| 50.000 | 6 mesi | 9,2% | |
| 100.000 | 300 giorni | 9% | |
| 50.000 | 1 anno | 8,8% | |
| 1.500.000 | 2 anni | 8,45% | |
| 1000 | 2 anni | 8,3% | |
| Tavrichesky | 50.000 | 1 anno | 8,3% |
| 100.000 | 3 anni | 8,3% | |
| Club finanziario internazionale | 1.500.000 | 1 anno | 8,3% |
| Banca finanziaria per l'edilizia abitativa | 2.000.000 | 1 anno | 8,25% |
| Banca SMP | 100.000 | 1 anno | 8,2% |
| TEMBR-Banca | 3.000.000 | 390 giorni | 8,15% |
| in banca | 5.000.000 | Da 1 anno | 8,15% |
| Eurofinance Mosnarbank | 100.000 | Da 1 anno | 8,15% |
| 5.000 | 1,5 anni | 8,10% | |
| Banca BBR | 50.000 | 1,5 anni | 8,10% |
| Expobank | 100.000 | 1 anno 6 mesi | 8,10% |
| Prima Finanza | 30.000 | 1,5 anni | 8,10% |
| Arancio della banca | 3.000.000 | 1 anno | 8,10% |
| Banca BSI | 50.000 | 367 giorni | 8,08% |
| Banca di credito di Mosca | 1.000 | 1 anno 6 mesi | 8% |
Se vuoi aprire un deposito nel modo più affidabile, vale a dire - società di proprietà statale, le seguenti opzioni ti soddisfano:
Se sei interessato ai depositi in valuta estera quindi offriamo i seguenti prodotti:
Se sei in pensione, quindi per te in molte organizzazioni ci saranno offerte speciali che puoi ottenere solo su presentazione di un certificato di pensione. Dove posso andare:
Per conoscere in anticipo l'ammontare del tuo reddito, usa il calcolatore online completamente gratuito
Depositi a Mosca ad alti tassi di interesse nel 2018: confronta i tassi e le condizioni dei depositi bancari più redditizi oggi per gli individui, compresi i pensionati.
Depositi ad alto tasso di interesse nelle banche di Mosca - 2018
I depositi individuali sono di gran lunga il modo più popolare e richiesto di investire denaro. Donando i nostri risparmi alle banche, speriamo non solo di risparmiare, ma anche di aumentare i nostri fondi. Ecco perché cerchiamo di scegliere tali depositi, dove i tassi di interesse sono i più alti e le condizioni sono le più convenienti.
Oggi le banche a Mosca offrono un gran numero di diversi tipi di depositi per gli individui. Ma tutti possono essere approssimativamente suddivisi in diversi grandi gruppi:
Depositi vincolati al tasso di interesse massimo. Aprendo un tale deposito, dai denaro alla banca per un certo periodo (3-6 mesi, 1 anno o 3 anni), e in questo momento non puoi prelevare denaro senza perdere gli interessi maturati o ricostituire il conto. Di norma, tali depositi hanno i tassi più alti.
Depositi ricaricabili. Aprendo un tale deposito, il depositante può risparmiare denaro ricostituendo il conto e allo stesso tempo l'interesse cresce. Tuttavia, è impossibile prelevare almeno un po' di denaro dal conto e non perdere entrate.
Depositi di spesa con prelievo parziale di fondi senza perdita di interessi. Questi depositi hanno i tassi di interesse più bassi. Ma consentono di prelevare parte dei fondi fino ad un saldo minimo preventivamente concordato, sull'importo del quale verranno addebitati gli interessi in questo caso.
In questa tabella comparativa, abbiamo raccolto i depositi in rubli di individui con i tassi di interesse massimi offerti oggi dalle banche di Mosca.
Deposito Bank International Financial Club "Scelta sicura"
Deposito Natsinvestprombank "Scelta del successo"
Deposito Banca ZENIT "Dessert (online)"
Deposito Bank Cranberry "Il mio redditizio"
Deposito bancario standard-credito "Urgent-Lux"
Deposito Inkarobank "Orario di apertura"
Deposito "Urgente" della Ziraat Bank Mosca
Deposito Banca New Age "Rifornimento VIP"
Deposito Inkarobank "Alto interesse"
In questa tabella comparativa, abbiamo raccolto depositi in dollari di individui con i tassi di interesse massimi offerti oggi dalle banche di Mosca.
Banca "San Pietroburgo" Deposito "Stratega online"
SMP Deposito Bancario "Strategia"
B&N Bank "Investimento nel futuro (assicurazione risparmio)"
Alfa-Bank Deposito "Pobeda + (pacchetto Massimo +)"
Deposito in banca "Massimo"
Deposito bancario Tavrichesky "Massimo Tavrichesky (online)"
Bonifico bancario Orient Express "Vostochny (zona tariffaria 1)"
Deposito "Valuta Urgente" Promtransbank
Deposito Mosoblbank "Personale"
Scegliendo una banca a Mosca per effettuare un deposito, oggi dovresti prima di tutto valutare l'entità del tasso di interesse e la qualità del servizio clienti. Se gli esperti precedenti raccomandavano di scegliere le banche più grandi come le più affidabili, l'attuale situazione nel settore finanziario mostra che praticamente nessuno è assicurato contro una caduta. Certo, tranne che per le banche di rilevanza sistemica, che la Banca Centrale molto probabilmente salverà in ogni caso.
Fortunatamente, l'Agenzia per l'assicurazione dei depositi (DIA) opera in Russia da molto tempo, quindi c'è l'opportunità di riavere i tuoi soldi anche se la banca scoppia.
Alla ricerca di una percentuale elevata, ora puoi mettere al sicuro i tuoi risparmi scegliendo nemmeno la banca più affidabile per un deposito. Oggi è più importante distribuire correttamente i risparmi in modo che l'importo totale dei depositi delle persone fisiche in una banca non superi l'importo che la DIA ti restituirà in caso di revoca della licenza. È meglio dividere una grande quantità in parti e distribuirla tra diverse banche a Mosca ai tassi di interesse più favorevoli.
Inoltre, non dovresti aprire grandi depositi in una banca per te stesso e parenti stretti. In caso di evento assicurato, potresti essere accusato di presunto voler ingannare la DIA in questo modo.
È anche importante assicurarsi che il proprio deposito sia realmente aperto e contabilizzato nella contabilità della banca, e non tolto dal bilancio (si sono già verificati casi del genere), altrimenti sarà difficile dimostrare la presenza di un deposito .
Scegliendo i depositi nelle banche di Mosca con i tassi di interesse più alti, tagliamo immediatamente i depositi riforniti e quelli che comportano un prelievo parziale di denaro. Stop ai depositi dei soggetti collocati per un certo periodo: un mese, tre mesi, sei mesi, un anno, ecc. Se ti sembra che l'interesse massimo su un deposito in rubli possa essere ottenuto se effettui un deposito per un lungo periodo, ad esempio 3 anni o anche 5 anni, allora ti sbagli. Oggi, i più redditizi sono i depositi bancari a termine per sei mesi o un anno. Puoi effettuare un deposito per questo periodo per ottenere il tasso più alto, quindi ritirare il denaro e rimetterlo, possibilmente in un'altra banca a Mosca, che in quel momento offrirà un tasso di interesse più favorevole.
Combattendo per il denaro dei clienti, le banche di recente hanno offerto sempre più i cosiddetti depositi di investimento. Secondo i loro termini, il cliente, contestualmente alla registrazione di un deposito bancario, acquista, ad esempio, titoli o trasferisce un determinato importo a un fondo comune di investimento. Il tasso di interesse su tali depositi è generalmente più elevato rispetto ad altri. Ma prima di essere tentato da una grande rendita, chiarisci se i soldi investiti in fondi comuni o titoli ti verranno restituiti se la banca perde la licenza. E poi pensa se sei pronto a rischiare i tuoi risparmi o è meglio scegliere un modo di investire denaro meno redditizio, ma più affidabile.
Quando si sceglie il deposito più redditizio, verificare la possibilità di aprire un deposito online. Spesso, quando si apre via Internet, la banca addebita un premio sul tasso di interesse.
Inoltre, i depositi nelle banche di Mosca per i clienti premium hanno una percentuale più alta. Ottenere un pacchetto di servizi con privilegi può essere vantaggioso per te. Allo stesso tempo, per diventare un cliente premium della banca, non è necessario avere milioni sul tuo conto, a volte è sufficiente acquistare una carta platino, che può essere davvero conveniente per te.
In una parola, se vuoi investire una grande quantità, confronta quale sarà più redditizio per te: diversi depositi in banche non molto stabili ad un tasso di interesse elevato o un deposito premium per un importo di 1,5 milioni di rubli o più in un banca affidabile con partecipazione statale.
Scopri di più sulle condizioni e sui tassi di interesse degli attualmente migliori depositi di individui a Mosca sui siti ufficiali o nelle filiali delle banche. Le informazioni non sono un'offerta pubblica.
28Maggio
Il denaro non è solo uno strumento per fare accordi. Dovrebbero non solo essere preservati, ma preferibilmente anche. Uno dei modi più efficaci per aumentare la quantità di risparmi sono i depositi. Molte organizzazioni bancarie offrono loro di aprire, ovviamente, a condizioni diverse. Come scegliere i depositi che sono redditizi per te, discuteremo oggi.
Un deposito è una certa quantità di fondi che trasferisci a un'organizzazione bancaria per ricevere entrate sotto forma di interessi. È facile diventare un depositante: dovresti concludere un accordo per il collocamento di denaro in rubli o un'altra valuta in un conto bancario.
Ogni cittadino ha il diritto di depositare un deposito per le persone, indipendentemente dal suo stato sociale e dalla sua situazione finanziaria.
Analizzeremo le condizioni per l'apertura dei depositi secondo diversi criteri.
Notiamo subito anche importanti informazioni: tutti i dati relativi ai tassi di interesse e alle condizioni di apertura sono stati ricavati dai siti ufficiali degli organismi bancari. Può essere modificato, integrato, questa è la prerogativa delle banche.
Riepilogo: facilità di apertura, possibilità di prelevare e ricostituire il conto in qualsiasi momento, un importo piuttosto elevato del contributo. La banca partecipa al sistema di assicurazione dei depositi, di cui abbiamo parlato oggi. Dei piacevoli bonus, si può notare che chiunque apra un deposito diventa il proprietario di una carta di debito bancaria. È anche possibile aprire un deposito in valute diverse.
Riepilogo: la banca è senza dubbio affidabile, stabile, sostenuta dallo Stato. Partecipa al sistema di assicurazione dei depositi, puoi aprire un deposito senza recarti di persona in ufficio. Allo stesso tempo, notiamo che i tassi di interesse lasciano molto a desiderare.
Riepilogo: l'importo della prima rata è elevato, non tutti possono farcela. Il numero di depositi disponibili è esiguo, ma difficilmente può essere annoverato tra gli aspetti negativi. Allo stesso tempo, c'è l'opportunità di prelevare fondi prima del previsto, nonché di ricostituire il deposito.
Riepilogo: l'importo del pagamento iniziale è a disposizione di tutti, non ci sono restrizioni sui termini del deposito.
Riepilogo: non tutti i depositi sono disponibili per il rifornimento, i contanti per il prelievo devono essere ordinati con diversi giorni di anticipo. Aspetti positivi: puoi gestire il tuo deposito senza recarti in ufficio.
Riepilogo: la banca è membro del sistema di assicurazione dei depositi, c'è la possibilità di una consultazione personale.
Riepilogo: c'è un aumento del tasso all'apertura online, la banca è inclusa nel sistema di assicurazione dei depositi, un contributo minimo relativamente piccolo.
Riepilogo: c'è un'opportunità per ricostituire l'importo del deposito, è disponibile l'apertura online.
Riepilogo: c'è la possibilità di ricevere un reddito serio, ma per questo è necessario versare una grande quantità del contributo minimo, fino a 3 milioni di rubli.
Riepilogo: c'è la possibilità di dare un contributo minimo in più versamenti, c'è la possibilità di ricostituzione mensile.
Riepilogo: per l'apertura di un deposito via Internet, viene aggiunto lo 0,25%. È possibile prelevare denaro e non perdere interessi.
Riepilogo: una piccola somma della prima rata, la scelta dei depositi è ampia.
Riepilogo: la banca aumenta il tasso sui depositi per chi l'ha aperto via Internet e ATM (+ 0,3%). Inoltre, la percentuale sarà più alta se sei un cliente salariato o un pensionato.
Riepilogo: vediamo che il contributo minimo è piccolo, è possibile prelevare e ricostituire i depositi e la % può anche essere ricevuta ogni mese.
Riepilogo: l'apertura in rubli e in valuta estera è disponibile, non è possibile prelevare parzialmente denaro, ma allo stesso tempo è possibile ricostituire l'intera linea.
Riepilogo: il sito web della banca contiene informazioni che i depositi sono accettati solo in rubli, inoltre, puoi ottenere un aumento% se apri un deposito via Internet. È consentito chiudere il deposito prima del previsto e non perdere la% maturata.
Riepilogo: puoi ricostituire i depositi aperti e prelevare parte dei fondi.
Riepilogo: i depositi possono essere riforniti e prelevati denaro in parti, inizialmente è possibile effettuare una piccola quantità.
Riepilogo: l'istituto bancario offre una vasta gamma di depositi, c'è molto da scegliere.
Riepilogo: la banca offre una scelta abbastanza ampia, quando la apri nella banca Internet, la percentuale è leggermente più alta.
| Istituto bancario | Massimo sul deposito | Contributo di apertura | Opzioni di prelievo/deposito |
| 10% | 100 rubli | si si | |
| 9% | 1000 rubli | si si | |
| UBRD | 9% | 1000 rubli | si si |
| 9% | 1000 rubli | non per tutti i depositi | |
| Banca Promsvyaz | 9% | 10.000 rubli | si si |
| Banca Tinkoff | 8,8% | 50.000 rubli | si si |
| 8,7% | 10 rubli | si si | |
| 8,6% | 5000 rubli | si si | |
| Standard russo / Sovcombank | 8,5% | 30 000 / 30 000 | si si |
| 8,3% | 1000 rubli | si si | |
| 8,25% | 5000 rubli | si si | |
| Banca di credito per la casa | 8,22% | 1000 rubli | no sì |
| 8,1% | 1000 rubli | si si | |
| Apertura banca | 8% | 50.000 rubli | si si |
| 7,8% | 100 rubli | si si | |
| VTB 24 | 7,4% | 200.000 rubli | si si |
| 7,3% | 10.000 rubli | si si | |
| Alfa Bank | 7,2% | 10.000 rubli | si si |
| 7,0% | 1 rublo | si si |
Nella parte successiva della nostra conversazione, considereremo come confrontare correttamente i contributi.
È chiaro che l'indicatore più importante per il confronto, la maggior parte delle persone considera il tasso di interesse. Ma non meno importanti sono gli indicatori che abbiamo già esaminato nella tabella sopra: la capacità di prelevare denaro e ricostituire il conto.
Il livello di reddito che ricevi sul deposito dipende principalmente dal tasso. Se apri un deposito in valuta estera, riceverai meno entrate, se in rubli – di più. I tassi di interesse sui depositi in valuta estera sono sempre inferiori a quelli sui depositi in rubli.
Separatamente, notiamo che attualmente sta diventando sempre più popolare aprire depositi senza visitare un ufficio bancario, online o tramite un bancomat. Alcune banche offrono una percentuale leggermente superiore allo standard per tale apertura. Ne abbiamo già parlato nell'articolo.
Se leggi le raccomandazioni di vari esperti, notano che non dovresti dare la priorità a un indicatore come il tasso di interesse quando scegli un deposito. Accade così che il loro alto livello nasconda un grosso rischio o condizioni del tutto sfavorevoli. La tariffa indicata nell'annuncio – infatti sotto.
C'è un altro criterio di confronto: l'entità dei contributi minimi e massimi. Non si può dire che svolga un ruolo importante, ma vale la pena prestarvi attenzione, poiché il contributo minimo è associato alle operazioni di spesa. In parole povere, questo significa che se prelevi fondi in parte, questo importo deve rimanere sul conto.
Non puoi prelevare più di questo importo, perderai tutto ciò che è stato accreditato. Ciò è particolarmente importante per i depositanti che hanno piccole quantità di fondi, li investono per prelevare il massimo in qualsiasi momento.
Sembrerebbe che non ci sia nulla di complicato: apri un deposito per non perdere denaro, salvarlo e anche aumentarne l'importo. Ma ci sono anche altri obiettivi. Parliamo di loro.
1. Guadagna.
Non essere sorpreso, è del tutto possibile. Le organizzazioni bancarie svolgono spesso azioni di natura diversa. Se le circostanze vanno bene, puoi ottenere un reddito aggiuntivo.
2. Ottieni vantaggi.
Prendiamo come esempio una delle più grandi banche della Federazione Russa. Ha la seguente condizione: per una persona che apre un deposito per un certo importo, si applicheranno condizioni preferenziali per il prestito ipotecario. Immagina, non ci sono così poche persone disposte.
3. Proteggi i tuoi soldi dall'inflazione.
Se ti sei prefissato un tale obiettivo, puoi scegliere quasi tutti i tipi di contributo: ti aiuteranno tutti in questo. Tenere i soldi in casa in una scatola non è l'opzione migliore, prima o poi l'inflazione li mangerà e nessuno è immune dai ladri.
4. Risparmia per un grande acquisto.
Sappiamo tutti che ci sono persone che non hanno soldi in tasca. Dicono di queste persone: dagli un milione, lo spenderà in 2 ore. Di conseguenza, si scopre che sono necessari soldi per qualcosa di veramente serio, ma non lo è.
In questo caso, un deposito bancario viene in soccorso. Inoltre, è meglio che fosse impossibile prelevare denaro prima del previsto. Allora funzionerà.
Ora parliamo più in dettaglio di quali depositi sono generalmente disponibili e di come sono classificati.
Per attirare un gran numero di clienti, le organizzazioni bancarie ampliano costantemente la gamma di depositi, aggiungendone sempre di più. Considereremo ora i tipi di depositi più popolari per noi: la gente comune.
Tutti i depositi possono essere grossolanamente suddivisi in 2 categorie: urgente e fermoposta. I depositi urgenti sono aperti per un certo tempo, i depositi a vista non hanno una durata specifica.
Risparmio.
Va notato che i tassi più alti sono per questo gruppo. Inoltre, non è sempre consentito a tali depositi prelevare denaro, nonché depositare fondi sul conto.
Stimato.
Grazie alla presenza di un tale contributo, puoi controllare le tue finanze, gestire i tuoi risparmi. Tale contributo è anche chiamato universale.
cumulativo.
Previsto per tali clienti che intendono ricostituirlo per l'intera durata del deposito. Sono più spesso utilizzati da persone che risparmiano per acquisti costosi.
Speciale.
Si tratta di depositi offerti a determinati gruppi di clienti. Ciò include i depositi per studenti, pensionati e così via.
Per stagioni.
Programmato per coincidere con una certa stagione. Hanno spesso tassi abbastanza alti, ma non c'è possibilità di rollover.
Mutuo.
Pensato per chi vuole risparmiare in autonomia per un acconto su un mutuo. Possono essere riforniti, ma non possono essere rinnovati automaticamente.
Una parte dei fondi o l'intero importo subito dopo la scadenza del contratto verranno utilizzati per pagare la rata del mutuo. Ora nella Federazione Russa, un tale deposito non si trova in tutti gli istituti bancari.
Indicizzato.
Tale contributo è classificato come urgente ed è legato alla variazione del valore di un bene. Un bene può essere il tasso del dollaro, i titoli, i metalli preziosi e così via.
Multivaluta.
Il significato di tale deposito è che i fondi sono conservati in valute diverse: molto spesso sono rubli, euro e dollari. C'è, ovviamente, l'opportunità di immagazzinare denaro in valute più esotiche, ma questo non è comune.
Il vantaggio principale di questo tipo di deposito è la capacità di non perdere redditività e trasferire fondi da una valuta all'altra. Questa si chiama conversione. Una commissione, di regola, non viene presa per questo, ma le tariffe qui sono inferiori rispetto ad altri tipi di depositi.
Bambino.
Sono aperti a nome di un bambino che non ha ancora 16 anni. Il contributo è mirato.
Numerato.
Una persona deposita fondi su di esso solo in contanti. All'apertura di tale deposito, il cliente può contare sul completo anonimato del suo conto.
La scelta di un'organizzazione bancaria, a cui puoi affidare denaro e non aver paura di perderla, richiederà una discreta quantità di tempo.
Per rendere questo compito un po' più semplice, ecco alcune linee guida:
Non sempre un potenziale depositante può valutare adeguatamente l'affidabilità dell'organizzazione bancaria prescelta.
Gli errori, tra l'altro, sono i più comuni:
Riassumendo una piccola sintesi, vorrei dire che la scelta di un'organizzazione bancaria dovrebbe essere affrontata con maggiore attenzione e completezza. È meglio dedicare del tempo alla ricerca della banca più adatta a te piuttosto che rischiare i tuoi risparmi.
Grazie all'introduzione di questo sistema, una persona può riavere i suoi soldi, anche se la banca è riconosciuta o la sua licenza è stata revocata.
Nel 2017 sono stati assicurati depositi fino a RUB 1.400.000. Se hai depositi aperti in diverse banche e tutte queste organizzazioni di credito sono fallite, riceverai 1.400.000 da ciascuna.
Questo programma si applica anche ai depositi effettuati in valuta estera. L'importo in questo caso sarà calcolato al tasso in vigore alla data di revoca della licenza da parte della banca. Il ricalcolo viene effettuato in rubli.
Un'organizzazione bancaria, senza indicarne il motivo, può rifiutare al cliente di aprire un deposito.
Ciò non accade spesso e le ragioni possono essere della seguente natura:
Nella prossima parte del nostro articolo, daremo un'occhiata più da vicino a 20 organizzazioni bancarie che si sono già dimostrate affidabili. Le persone si fidano di loro con i loro soldi senza paura per la loro sicurezza. Proponiamo di analizzare le linee di deposito che queste istituzioni offrono, per poi trarre una conclusione in quale banca è meglio aprire un deposito.
La maggior parte dei programmi di deposito non richiede il pagamento. L'imposta sarà addebitata solo se il livello di reddito supera quello stabilito dalla legge. Ma quest'anno, le organizzazioni bancarie hanno abbassato i tassi sui depositi a causa del fatto che i tassi di assicurazione sono aumentati. Ciò significa che non è necessario aspettarsi un alto livello di redditività.
Potresti chiedere: devi pagare qualcosa o no? Rispondiamo così: questa direzione dei pagamenti non è praticamente controllata. Se ricevi una notifica di pagamento, ovviamente effettua il pagamento. Ma se non sei stato informato per 3 anni, non puoi pagare.
Per cominciare, notiamo immediatamente che non dovresti fidarti completamente dell'importo degli interessi sul deposito, che è indicato nell'annuncio dell'organizzazione bancaria. Prima di affidare i tuoi sudati soldi alla banca, prova a calcolare tu stesso l'interesse. Potresti trovarlo difficile, ma cercheremo di spiegarti nel modo più semplice possibile come farlo.
Prima di tutto, non dovresti fidarti completamente del calcolo del calcolatore di deposito.
Non mostreranno un risultato reale, perché:
Passiamo ora direttamente alla terminologia e ai calcoli.
Gli interessi sui depositi vengono calcolati in due modi: dalle formule di interesse composto o semplice. Il parametro chiave in entrambi i casi è il tasso di interesse sul deposito.
Il concetto di % su un deposito è inteso come l'importo che la banca paga al suo cliente per l'utilizzo del suo denaro.
L'importo della tariffa è solitamente prescritto nel contratto, indicarlo in percentuale annua. Il tasso può essere variabile o fisso.
Se stiamo parlando di un semplice metodo di calcolo%, allora non vengono aggiunti all'importo del deposito, ma trasferiti sul conto aperto del depositante.
Nella seconda opzione, il reddito maturato viene aggiunto al corpo del deposito, si scopre che il suo importo principale è aumentato, il che significa che anche la redditività totale sta crescendo.
Calcoliamo gli interessi in caso di rateo semplice:
S = (P x I x t / K) / 100, dove:
Esempio. Il cittadino O. ha aperto un deposito per un importo di 200.000 rubli, per un periodo di 12 mesi, al 9,5% annuo. L'accumulo di% è semplice. Dopo la scadenza del termine del deposito, il reddito di O. sarà: (200.000 * 9,5 * 365/365) / 100 = 19.000 rubli.
Se è implicito un calcolo di interesse complesso, il calcolo sarà simile al seguente:
S = (P x I x j / K) / 100, dove:
Esempio. Il cittadino O. ha aperto un deposito per un importo di 200.000 rubli, per un periodo di 6 mesi, al 9,5% annuo con capitalizzazione. Dopo la scadenza del termine del deposito, il reddito di O. sarà: (200.000 * 9,5 * 180/365) / 100 = 9369 rubli. (per 6 mesi).
Nelle attuali condizioni economiche, i depositanti preferiscono mantenere parte del loro denaro in valuta estera. Se sei pronto ad aprire un tale deposito, ricorda: se la banca perde la licenza, l'importo del deposito ti verrà pagato in rubli.
Inoltre, c'è un'altra sottigliezza: la DIA inizia i pagamenti dell'assicurazione 14 giorni dopo la revoca della licenza dalla tua banca. Durante questo periodo, il tasso di cambio potrebbe aumentare, quindi potresti perdere una parte.
Questa è una domanda importante che non può essere lasciata senza risposta. Dopotutto, tutti sanno benissimo che ogni moneta ha due facce: positiva e negativa. Abbiamo già parlato dei vantaggi dell'apertura dei depositi, ora parleremo dei possibili rischi.
I più comuni sono i seguenti:
E ora un po' più di dettaglio.
La banca è stata dichiarata fallita.
Per ridurre in qualche modo la possibilità di una situazione del genere, colloca i tuoi risparmi in diverse organizzazioni bancarie, per importi non superiori a 1.400.000 rubli. Se succede qualcosa alla banca, lo stato ti restituirà i soldi.
Pagamento dell'imposta sul reddito delle persone fisiche.
Questo dovrà essere fatto solo se il tasso sul tuo deposito è del 5% superiore al tasso di rifinanziamento. Quindi dovrai pagare e per un importo del 35% dell'importo in eccesso.
Aumento dei tassi per depositi aperti da lungo tempo.
Se apri un deposito al 9% annuo, per un periodo di 36 mesi, e dopo un anno il tasso è diventato 12%, perderai il 3% del tuo reddito.
Liquidità.
Questo rischio sorge se si risolve il contratto di deposito a termine prima del previsto. È meglio aprire un deposito in cui i fondi possono essere parzialmente prelevati.
Rischio di reinvestimento.
Diciamo che hai aperto un deposito per 6 mesi, con un tasso del 10%. Hai intenzione di reinvestire questi fondi. Ma dopo 6 mesi le tariffe sono diminuite e ora puoi ottenere solo l'8% annuo.
Per ridurre al minimo i rischi, scegli con attenzione una banca.
Di recente, la revoca delle licenze dalle organizzazioni bancarie è una questione regolare. Ma il problema è anche che 27mila persone si sono rivolte all'Agenzia per l'assicurazione dei depositi dichiarando che le persone non possono ricevere il rimborso dei loro fondi. Come si è scoperto, ci sono state azioni fraudolente con depositi da parte delle banche.
Qual è l'essenza di una simile frode? Si è scoperto che le organizzazioni bancarie stavano rubando fondi dai conti dei loro depositanti. È stata effettuata la contabilità in partita doppia e la persona non sapeva nemmeno di essere stata derubata. In contabilità, i dati sull'apertura dei depositi o non erano affatto indicati o in quantità notevolmente ridotta: invece di 500.000, si riflettevano solo 50 rubli.
Dopo che le licenze sono state revocate, i depositanti hanno dovuto affrontare il fatto che non c'erano soldi nei loro conti, non c'era nulla da rimborsare.
Come proteggersi da tali manipolazioni? Sfortunatamente, questo è impossibile al 100%. Ma ti consigliamo di assicurarti di conservare tutti i documenti in originale: ordini di conferma delle transazioni, accordi sull'apertura di depositi e così via. E agisci attivamente, non aspettarti che la situazione si normalizzi.
Segui questo algoritmo:
Naturalmente, questa procedura ti farà perdere non solo tempo, ma anche nervi. Anche se, molto probabilmente, l'esito sarà positivo.
Puoi anche consigliare di depositare depositi nelle banche che sono tra le più grandi. Ciò riduce in qualche modo il rischio di revoca della licenza e frode. Ma questa è una questione personale per tutti, non imporremo nulla.
Quindi, nostri cari lettori, ora sapete come scegliere una banca adatta e aprire un deposito in essa. Se metti i tuoi fondi con successo, non solo risparmierai denaro, ma otterrai anche entrate. La cosa principale è scegliere saggiamente una banca ed è meglio collocare fondi in diversi istituti bancari stabili.
