Istruzione
Gli arretrati di prestito sono stati formati inaspettatamente e la Banca inizia a accumulare sanzioni. Non una situazione molto piacevole che minaccia un aumento della quantità di debito. Sfortunatamente, evitare le multe quando è improbabile che il ritardo sul prestito abbia successo. Ma c'è sempre l'opportunità di entrare in negoziati con la banca e ottenere una ristrutturazione del debito, se non è possibile pagare il prestito.
Hai circostanze inaspettate al lavoro: hai perso la tua posizione o hai tagliato uno stipendio? Pertanto, ora non hai nulla da pagare il prestito. Cerca di spiegare al dipendente responsabile della banca i tuoi problemi e indicano che stai cercando ulteriori fonti di reddito per ripagare il prestito. È possibile che un incontro personale sia sufficiente per ottenere un differimento del credito.
Non sempre le parole del personale della Banca corrispondono alla realtà. Un rappresentante completamente educato del dipartimento del credito potrebbe promettere di risolvere il problema con il ritardo su un prestito durante una conversazione telefonica. Ma in realtà potrebbe essere che tu carichi ancora sanzioni e richiede anche un tempestivo a estinguere il credito. In tale situazione, tutte le loro proposte di rimborso del prestito e la richiesta di ristrutturazione del debito sono migliori da indirizzare per la scrittura. Se non riesci a pagare un prestito, è necessario informare l'ente creditizio in modo tempestivo. È possibile che la tua onestà eviterà grandi problemi con la banca.
Fare una lettera al capo dell'istituto creditizio. In questo documento, specificare i motivi del debito del prestito, spiegare perché non è possibile pagare il prestito, quali azioni stanno facendo per migliorare la tua situazione finanziaria e circa il tempo in cui è possibile iniziare a estinguere il debito.
La lettera può essere fornita personalmente alla Banca sotto il coinvolgimento del responsabile del dipendente per ricevere la corrispondenza. Allo stesso tempo, la seconda istanza della lettera con la firma del dipendente della Banca e la data di accoglienza dovrebbe rimanere nelle tue mani. Puoi anche inviare una lettera per posta con un allegato e una notifica del premio. Questo tipo di interazione con la banca, quando non c'è niente di più preferibile. Poiché nella successiva conferma scritta della corrispondenza con la Banca può essere utile per la Corte.
Se la Banca, con tutti i tuoi tentativi di concordare, non vuole andare alla riunione e ricorrere alla Corte di recuperare il debito sul prestito, rimane solo per rispondere al reclamo di cercare di ridurre la quantità di debito. Ridurre il dovere, se non è possibile pagare il prestito, è possibile come segue:
riconoscere le commissioni illegali se fossero addebitate dalla banca al ricevimento del prestito;
Ridurre la penalità se è sproportalizzata dalla quantità di debito.
Ogni anno il problema del pagamento dei debiti di credito è destinato da molti cittadini russi. Come riportato dai dipartimenti ufficiali, tali cittadini sono già più di un milione di persone. Cosa fare se non ci sono fondi per il pagamento del prestito e come uscire da questa situazione? Innanzitutto, è necessario agire con calma e senza panico: anche dal pozzo del debito è abbastanza possibile liberarsi. Quindi - i modi principali.
Allo stesso tempo, per ottenere il pagamento è necessario raccogliere un pacchetto di documenti. Ad esempio, è necessaria una copia certificata del record di lavoro con una registrazione scritta con l'ordine del datore di lavoro, o la disponibilità di una conclusione medica sui problemi di salute. In alcuni casi, la compagnia di assicurazione non è un imputato se la persona assicurata è stata ferita in uno stato di intossicazione, o li ha causati indipendentemente.
Se tutto è molto serio con la posizione finanziaria - vale la pena aspettare un procedimento giudiziario e una decisione giudiziaria.
Tale tattica è considerata la più redditizia per il mancato pagamento, poiché la Corte non sarà mai una decisione sul pagamento di sanzioni e multe se il loro importo supera l'importo del debito principale. Inoltre, c'è sempre un metodo legittimo per il quale è possibile il pagamento dei pagamenti o la conclusione dell'accordo di regolamento.
Quando vi è una proprietà ipotecata, un requisito per il suo recupero sarà inviato in tribunale un istituto bancario. Se le transazioni di pagamento sono già state apportate, il debito principale verrà trasferito all'istituto bancario e saranno restituite gli importi in sovrapagati. La realizzazione della proprietà è effettuata da giudiziari e il prezzo è quasi sempre inferiore allo standard. Questa opzione, ovviamente, non è adatta se la proprietà è il luogo di residenza.
Inizialmente, gli ufficiali giudiziari impongono arresti ai tuoi conti bancari e fanno un termine di debito dallo stipendio ufficiale. Se non c'è altro, e non ci sono proprietà, la produzione esecutiva è chiusa e lo stabilimento bancario è reso il debito. Qualsiasi organismo di credito ha un fondo di ricambio per tali casi, pertanto, per un istituto bancario, tale non-return è un evento ordinario e calcolato.
Spesso le istituzioni bancarie parlano un defaulter sulla responsabilità penale. Esiste davvero, ma solo in casi specifici. Elencarli ulteriormente:
Cosa fare per evitare di portare la responsabilità penale ai sensi dell'articolo 159.1? Solo per fare pagamenti regolari in contanti. Quindi mostrerai la tua intenzione di coscienza. Ed è necessario non correre dall'istituto bancario, ma cercare un compromesso con lui - la responsabilità penale non minacciava esattamente.
I dipendenti della Banca ogni giorno vedono il ritardo nei prestiti, quindi non aver paura di venire all'istituto bancario per tentare di risolvere questo problema. Probabilmente, lo stabilimento bancario verrà fornito un deferente di pagamento o scrivere la penalità e una multa. Puoi anche concordare il pagamento del solo debito principale. La cosa principale è una ragione rispettosa. Può essere una malattia, una situazione finanziaria difficile, la nascita di un bambino e molti altri.
A distanza I prestiti dei consumatori si riferiscono alla procedura per ottenere un prestito per ripagare il debito su un prestito diverso. Altrimenti, la dedizione dei prestiti sta rifinanziando. Molte istituzioni bancarie russe sono offerte il servizio. È vantaggioso per i mutuatari e le organizzazioni bancarie. I motivi principali per spostare i fondi presi in prestito sono l'impossibilità del mutuatario di pagare il prestito ricevuto sui termini del trattato di credito o se l'istituto bancario propone di risparmiare percentuale. Molti mutuatari non sono consapevoli del fatto che la corretta dedizione porterà all'ottimizzazione del rimborso del debito e risparmiando denaro.
Ottimizzazione del declino di interesse
Concludendo un contratto, la maggior parte dei cittadini non è molto soddisfatta dei termini dei prestiti. Il desiderio di acquistare un particolare prodotto, la progettazione del prestito dei consumatori porta a dispersione dell'attenzione. Quindi la maturità è adatta, il contratto è accuratamente riletto e si scopre che l'interesse è molto più di quanto sembri originariamente nel negozio. Cosa fare in questo caso? Vale la pena effettuare la registrazione del prestito dei consumatori. Non è necessario sbrigarsi con la scelta di un istituto bancario. È necessario leggere attentamente i termini dell'accordo di credito sul rifinanziamento. Vale la pena prestare attenzione alle istituzioni bancarie che offrono programmi speciali per la perdita. Perché questa procedura ha beneficiato delle istituzioni bancarie? La dimensione del prestito appena ricevuto sarà superiore alla quantità di debito, cioè l'organizzazione bancaria su una percentuale ridotta emette un prestito aggiuntivo. Qui e le prestazioni bancarie si trovano. È necessario realizzare i costi delle spese e scoprire il proprio vantaggio.
Prima di questo, è necessario conoscere quanto segue:
Nel caso in cui il debito del prestito sia rimborsato in modo tempestivo in modo tempestivo, ma sembra che l'interesse per l'uso di un'organizzazione bancaria sia sopravvalutata, ha un'opzione con un ricorso a un istituto bancario che chiede ristrutturazione del debito. Se la storia del credito è buona - molte istituzioni bancarie andranno al mutuatario verso. Tale lealtà è possibile perché il mutuatario ha un'opzione con un appello a un'organizzazione bancaria in competizione. Il mutuatario è offerto o un aumento della scadenza o una diminuzione del tasso di interesse.
La rimozione dei prestiti al consumo è considerata un popolare servizio di credito creditizio. La sua forte domanda e tra i mutuatari. Sebbene il mutuatario in tali condizioni e più facile da ripagare il prestito, vi è ancora un aumento dei costi di rimborso del debito. Si consiglia di selezionare attentamente un istituto bancario quando si emette un prestito al consumatore. È anche necessario studiare attentamente le condizioni contrattuali.
La rimozione di un altro istituto bancario è un modo eccellente se si prende un prestito per la percentuale, che è inferiore al precedente. Molte carte di credito possiedono il cosiddetto periodo preferenziale. A questo punto, gli interessi accumulano non succede.
Questo è un modo conveniente per colui che è accuratamente sicuro che nel prossimo futuro avrà grandi soldi, che saranno accreditati sulla carta di credito durante il periodo preferenziale. Quindi, il pagamento in eccesso non sarà.
Ma questo metodo ha alcuni svantaggi. Quindi, molte istituzioni bancarie sono prese dalla Commissione per il rilascio della carta e per il suo servizio annuale, che spesso supera diverse migliaia di rubli. Inoltre, il tuo debito non sta andando da nessuna parte - lo chiuderai in un singolo istituto bancario: apparirà di nuovo, ma già in un altro istituto bancario.
I dipendenti bancari sono anche persone che potrebbero essere sbagliate. Pertanto, è necessario leggere attentamente il tuo trattato. Se l'istituto bancario ha venduto il tuo debito con l'Agenzia da collezione, è necessario verificare se il tuo consenso al trasferimento di dati a terzi. Se è assente, l'istituto bancario non ha potuto vendere il tuo debito e generalmente trasferire informazioni su di voi chiunque. Ciò è una violazione diretta della legge "sulla protezione dei dati personali", e si è liberati dagli obblighi a terzi.
Un'altra sfumatura per la quale è necessario prestare attenzione se l'organizzazione bancaria abbia fatto un aumento del tasso di interesse unilateralmente. Pertanto, può essere effettuato un aumento del tuo debito. Ci sono altri dettagli che sono possibili quando si studia il contratto solo dallo specialista. Pertanto, è necessaria necessariamente necessario consultare un avvocato esperto alla conclusione di contratti di questo tipo.
Ci sono alcune eccezioni:
In caso di morte di un parente, la transizione degli obblighi di credito cadrà su erede solo dopo che entrano in eredità (e ottenute proporzionalmente). Pertanto, se l'ereditarietà ha un piccolo valore, ei debiti del defunto sono significativi, quindi è inutile prendere l'ereditarietà.
Quindi, assolutamente ogni cittadino può far fronte ai debiti sul prestito. La cosa più importante è agire in tempo e non cadere nello spirito, questa situazione è piuttosto solvibile, la via d'uscita può sempre essere trovata - ci sarebbe un desiderio.
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Quando prendiamo prestiti, approssiamo approssimativamente, poiché dariamo loro: dai salari, dai premi, gradualmente, poco pubblicizzando. Più spesso accade.
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Ma a volte inaspettato: licenziamento, malattia o crisi. Il denaro gratuito scompare, non c'è nulla da tornare, e il prestito si trasforma nel peso.
Se non risolvi il problema in tempo, il prestito porterà a un debito. Questo è quando il mutuatario non affronta il carico di credito: il debito aumenta più velocemente del mutuatario ha il tempo di pagare, si trasforma in percentuali e sanzioni, e non c'è ancora nulla da pagare. L'onere di credito diventa insopportabile.
Nessuno si aspetta esattamente quello che non sarà in grado di restituire denaro per un prestito. Ma se questo accade, questa non è la fine del mondo. Se agisci razionalmente e non commette errori, questo problema può essere risolto senza perdita.
1. Non aspettarti un dovere sparire da solo. Le banche non dimenticano mai i debiti. Anche se i collezionisti non ti chiamano, non significa per te dimenticato. Mentre pensi che tutto vada bene, la Banca addebita l'interesse e la storia del credito si deteriora. Segnala un problema sulla tua iniziativa. La banca lo apprezzerà.
2. Non scomparire. L'abisso con le estremità è una cattiva soluzione. Quando la banca vede che lo eviti, cadi nel database di mutuatari dubbiosi. A te immediatamente, l'atteggiamento non è come un cliente rispettabile, ma come un fraudster. Più veloce è che succede, prima i tuoi contatti saranno nelle mani dei collezionisti.
3. Non prendere nuovi prestiti. Le persone entrano in nuovi debiti per pagare quelli vecchi. Spesso lo fanno per dormire - solo correre in quella banca, che accetta di dare un prestito in contanti. Quindi tale decisione può portare ad Ancora più difficili: i debiti sono invitati e sarà più difficile da estinguere.
4. Non prendere dal panico. La situazione non è piacevole: il debito cresce, le multe si stanno gocciolando, i collezionisti chiamano. Le persone sono perse, giurano con la banca, minacciate dalla Corte o svolta a Anti-Collierers.
Ricorda che un debito di prestito è un problema con la finanza, e non con banditi. Nessuno tocca la tua salute o la tua vita, non ti offendi personalmente o la tua famiglia.
5. Non portare in tribunale. Se si tratta di prova, i Bailiff cercheranno di vendere la tua proprietà dall'asta. Perderai fino alla metà del suo valore reale e pagherai anche i costi legali della Banca, la Commissione dei salvagari e del dovere di stato.
Il mutuatario che non si nasconde, in tempo riconosce il problema e prende una posizione proattiva, concorda con la banca e prendere la situazione sotto controllo. Focalizza i tuoi sforzi nei negoziati e questi errori non ti toccheranno.
Con un prestito in ritardo, non solo le persone, ma anche gli imprenditori, le corporazioni e gli stati sono rivolti verso la faccia. Per tutto c'è un'uscita di riserva - per concordare con la banca sui cambiamenti nei termini del prestito. Come costruire un dialogo dipende dalla profondità dei tuoi problemi finanziari.
1. Se ci sono soldi o appariranno presto. Succede a coloro che dimenticano accidentalmente i cambiamenti di pagamento funzionano o cadono nell'ospedale. Se non ci sono soldi per diverse settimane o un mese, cerca di negoziare con la banca sul nuovo programma di pagamento. Ad esempio, chiedi di trasferire la data di pagamento da 10 al 20 ° numero - a quella data in cui si saranno esattamente i soldi. La possibilità di pubblicare la data di pagamento non è sempre disponibile - riconoscere le condizioni nella tua banca.
Per fare ciò, chiamare il call center e spiegare la causa dei disturbi. Supponiamo la richiesta dei documenti se sono. La legge non obbliga le banche per soddisfare i clienti con difficoltà finanziarie, quindi la decisione di rivedere le condizioni di manutenzione dipende solo dalla politica della Banca.
Se hai appena dimenticato il pagamento - ammettilo e fai un pagamento minimo con interessi.
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2. Se il denaro non appare presto. Se le difficoltà con il denaro saranno nei prossimi mesi (malattia prolungata, mancanza di lavoro, non pagare uno stipendio), offrire alla banca di rivedere il contratto di prestito. In modo che la banca va ad esso, spiega quando e da dove verrai.
Mostra documenti che confermano la tua insolvenza temporanea (certificato dal medico, il certificato di nascita / morte, l'ordine di riduzione).
Prima chiedere un rinvio di pagamenti per un paio di mesi. Se questo è fatto in tempo, la banca fedele rilascerà persino il debito di accumulo di sanzioni. Avrai il tempo di correggere la situazione finanziaria e quindi affrontare il prestito.
Tieni presente che il ritardo aumenterà la somma dei seguenti pagamenti. Meglio, se durante questo periodo apparirai davvero. Se la Banca perde la fiducia, potrebbe non fare di nuovo le concessioni.
Il ritardo spesso rifiuta. Quindi negoziare la ristrutturazione del debito. Questo è un "reset" delle condizioni di prestito. È necessario dichiarare una banca sulla tua insolvenza temporanea e per iscritto chiedere di modificare il periodo di validità o il programma di pagamento.
La banca è interessata al ritorno dei soldi. Se si rende conto che non sei una frode, rivederà le condizioni di credito - ridurrà il pagamento mensile ed estenderà il periodo di rimborso del prestito. La banca è vantaggiosa quando i debiti tornano a lui, non i collezionisti e sotto forma di denaro, e non la proprietà con cui è necessario scherzare.
Lo scenario di ristrutturazione dipende dal prestito totale e dalla tua storia di credito. Fare affidamento sul buon senso. Se hai un piccolo prestito di consumatori di 20.000 rubli, è difficilmente possibile stirare i pagamenti per 3 anni.
La banca è importante per capire dove avrai soldi. Se dici di prendere un nuovo prestito per questo, potrebbe rifiutarti.
Non dimenticare che nella ristrutturazione dell'importo totale del prestito aumenterà. Pertanto, è vantaggioso quando l'aumento mensile del debito deve fermarsi.
Se paghi il mutuo e prima che fosse un pagatore disciplinato, la Banca ti aiuterà per il quale. Almeno puoi tradurre lo spirito per un paio di mesi.
3. Se sei nel debito. È brutto, ma non mortale. La cosa principale è affrontare il problema e non abbassare le mani. Annunciare immediatamente la loro insolvenza. Non aspettare che la banca restituisca un prestito ai collezionisti o in tribunale.
Se ci sono molti prestiti, raccoglili in uno. Quindi pagherai solo una volta al mese e i prestiti in ritardo cesseranno di superare gli interessi.
Se rifiuti di consolidare i debiti, cercare un'altra banca. Tieni presente: un nuovo creditore richiederà un grande pacchetto di documenti e chiederà anche una commissione separata per l'intera procedura.
Rifinitamente il credito se i prestiti con un tasso di interesse più piccolo sono apparsi sul mercato. Puoi chiudere il vecchio debito con un prestito più vantaggioso, quindi pagare la banca meno.
All'inizio dell'articolo ci consigliamo di non prendere nuovi prestiti per rimborsare il vecchio. Ma con il rifinanziamento tutto altrimenti: questo è un prestito speciale per coloro che hanno bisogno di ridurre il carico del debito. Questo non è un prestito di cassa regolare, che puoi spendere qualsiasi cosa.
Se decidi di compensare il debito della vendita di proprietà collaterale (appartamenti, auto, gioielli), vendono volontariamente. Se lo fai da solo, vende proprietà in un prezzo di mercato, e non metà della banca, come fa la banca.
Assicurati di avvisare la banca che venderai un deposito. Se la sua fiducia è minata, si connetterà alla transazione del suo rappresentante. Ma non è sempre male: la banca è vantaggiosa per risolvere il problema. Ad esempio, puoi chiedergli aiuto nel trovare un acquirente e progettare un accordo. Ricorda che questo è nei suoi interessi.
Palla di neve. Prima o poi, i tuoi debiti diventeranno più di quanto tu possa pagare. L'interesse crescerà ogni mese. Tale prestito può essere estinto fino alla vecchiaia.
Chiama dalla banca. Innanzitutto chiamare i responsabili del call center. Se il client continua a non pagare e spegnere il telefono, il banco passa il defailer nel reparto del collettore interno.
Il debito sarà impegnato nelle persone che si impegnano professionalmente nel ritorno del denaro. Il loro compito è di sudare i nervi per farti pagare.
Agenzie del collettore e tribunale. Se i collezionisti bancari non affrontano, la Banca o vende un prestito all'Agenzia da collezione o trasmette immediatamente un caso in tribunale.
I collezionisti esterni saranno minacciati e torturati i tuoi garanti. Di solito i loro metodi sono aggressivi di quelli dei collezionisti bancari. Possono chiamarti a lavorare, scrivi familiari nei social network e anche andare a visitare.
La Corte è l'ultima tappa. Gli avvocati di combattimento da banche o agenzie di collettori sono quasi inutili. Inoltre, i costi che la Banca informerà in tribunale diventerà quindi parte del proprio debito. Dopo il processo, i Bailiff verranno da te: prima descriveranno la proprietà, e poi lo portano per venderlo dall'asta.
Fare un prestito, il mutuatario assume determinati obblighi finanziari. Il loro volume e aspetti del ritorno del denaro sono chiaramente spiegati nel contratto. In caso di non adempimento da parte del debitore della sua parte dei suoi doveri, il prestatore ha il diritto di presentare una causa in tribunale o vendere un debito di terze parti. Ma ancora, se c'è una situazione critica e non è possibile restituire gradualmente il debito, ci sono diversi modi legittimi per ritardare la data finale di restituzione del prestito, e in alcuni casi - non pagarlo affatto.
Se si verificano difficoltà finanziarie, è impossibile aspettare solo l'accumulo di debito e il momento in cui la Banca stesso presenta i reclami. È necessario cercare immediatamente una via d'uscita dalla situazione attuale. Se resta una tale opportunità, è necessario almeno prendere pagamenti vincolanti o la quantità di interesse per l'uso del denaro. Questo non esacerrà la situazione e vinci un po 'di tempo. In ogni caso, il prestito è già stato necessario per tornare. Le buone eccezioni sono molto rare e non dovresti contare sulla buona fortuna. Puoi anche contattare l'istituto finanziario, spiegare il problema e concordare di risolvere il problema. Ogni banca e MFI hanno il proprio livello di lealtà in termini di interazione con i debitori, ma ogni situazione è sempre considerata individualmente. Il cliente ha il diritto di contare sulla ristrutturazione dei prestiti, il rifinanziamento, le festività di credito e le altre misure di ottimizzazione del dazio, che faciliteranno notevolmente il suo ritorno.
Cosa deve essere fatto se non c'è nulla da pagare un prestito?
Mancia: Se una persona ha esaurito tutte le risorse per pagare il debito, come un individuo ha il diritto di sfruttare la procedura di fallimento.
Non pagare un prestito in ogni caso. Ogni istituto finanziario è assicurato contro tali situazioni e prescrive condizioni nel contratto che lo proteggerà da grandi perdite. Se il mutuatario si rifiuta di effettuare pagamenti su un prestito, cambierà il luogo di residenza, si nasconderà, non faciliterà la situazione, ma, al contrario, aggravalo. Il limite totale dei limiti inizia dal momento di effettuare il pagamento più recente e dura 3 anni. Durante questo periodo, la Banca ha il diritto di denunciare il debitore, trasferire il debito con la terza parte all'agenzia dei collezionisti (tali aziende spesso lavorano in un campo legale, ma pochi mutuatari conoscono bene i loro diritti e possono resistere alle loro azioni). In futuro, il servizio esecutivo può descrivere la proprietà del debitore e iniziare la sua vendita. Anche se la persona fisica riesce a riconoscerersi in bancarotta, la sua proprietà sarà esaurita all'asta. Pertanto, tale procedura con le mani non è tutte e prevede costi elevati.
Ci sono casi in cui piccoli debiti presi in mfis o piccole banche, dopo diversi tentativi di trovare o contattare il mutuatario sono cancellati. Ma non vale la pena di contare su tali politiche fedeli e una buona confluenza di circostanze. La maggior parte delle istituzioni finanziarie non manca mai i loro soldi, soprattutto perché le garanzie del loro ritorno sono sempre spiegate in un accordo di prestito, e le sue condizioni sono approvate dalla firma del mutuatario.
Legalmente, non pagare un prestito alla banca in pieno fallimento, ma ci sono alcuni modi che ridurranno la quantità di debito e aumenterà il suo ritorno. Ogni situazione è individuale e scegli l'opzione ottimale per considerare le sue capacità e i requisiti sull'altro lato (ad esempio, è possibile ottenere lo stato di fallimento solo dopo l'accumulo di una certa quantità di debito, ecc.).
Importante: Il mutuatario sarà in grado di non pagare interessi per l'uso del prestito se si seleziona una carta di credito con un periodo di grazia e sarà rigorosamente seguito da solo alcune condizioni.
In caso di problemi con i pagamenti, l'opzione migliore per il mutuatario è cercare di negoziare con la banca. Ufficialmente non pagare un prestito non funzionerà. Non darà l'opportunità di evitare il ritorno del debito, ma ti permetterà di uscire dalla difficile situazione finanziaria con perdite minime e non ritardare la durata del graduale rimborso del prestito.
La ristrutturazione del debito è uno dei modi più popolari e accessibili per ripristinare la solvibilità del mutuatario. È che la Banca modifica la procedura per il pagamento dei pagamenti sul prestito, nonché le loro dimensioni per un certo periodo. L'obiettivo principale è ottimizzare il processo di rimborso del prestito. È vantaggioso per il cliente, perché riceve un tempo supplementare per ripristinare la solvibilità e la banca, poiché la categoria accettabile del prestito è mantenuta, gli interessi continuano a fluire e, di conseguenza, il cliente restituirà almeno la parte principale del debito.
Decidendo di approvare o non la ristrutturazione del debito, l'istituto finanziario tiene conto di alcuni momenti: lo stato finanziario del mutuatario, le prospettive per il ritorno del debito, una valutazione della sua preparazione alla cooperazione. La procedura viene effettuata in diverse fasi: definizione degli obiettivi, della diagnostica dei problemi, dello sviluppo di una strategia e del programma di pagamento, l'attuazione della ristrutturazione in conformità con il piano d'azione. Per la Banca, questa procedura nella maggior parte dei casi è più vantaggiosa della penalità, quindi, è molto spesso una simile petizione dai mutuatari che hanno riscontrato difficoltà finanziarie temporanee e non possono soddisfare gli obblighi sul prestito per intero, soddisfare. Il periodo in cui le modifiche del programma di pagamento durante la ristrutturazione sono chiamate preferenziali. Fino alla sua fine, il client ha bisogno di effettuare correttamente i pagamenti.
Le condizioni in ogni banca sono diverse e negoziate con il mutuatario individualmente. Considerare la possibilità di ristrutturazione, è necessario presentare una serie di documenti che confermano il deterioramento delle condizioni finanziarie (perdita di lavoro, grave malattia) e dell'applicazione. L'istituto finanziario incontrerà il cliente ad incontrare se lo convince che le difficoltà siano temporanee, e non rifiuta di adempiere ai suoi obblighi. Un ruolo importante è svolto dallo stato della storia del credito e dalla quantità di debito. Il prestatore non è obbligato a fornire un differimento, ma dopo aver apportato modifiche alla legislazione e all'introduzione della procedura di fallimento, le banche rifiutano la ristrutturazione molto raramente.
Spesso ottimizzare il rimborso delle banche del debito offrono per utilizzare la procedura di rifinanziamento. Ciò significa dedizione del debito in un altro istituto finanziario con condizioni più favorevoli per il cliente. Cioè, il cliente riceve un nuovo prestito su termini più favorevoli per ripagare il debito in un'altra banca. Ogni istituto finanziario che fornisce un tale servizio impone i requisiti individuali per il limite massimo, le caratteristiche del mutuatario, il termine di concessione e tasso di interesse. Di norma, la Banca di rifinanziamento è d'accordo in modo indipendente con il mutuatario e risolve i problemi organizzativi. Il cliente ha bisogno solo di raccogliere documenti, nonché inviare una dichiarazione appropriata (se il contratto è consentito il rimborso anticipato del prestito).
Le festività del credito sono un ritardo del rimborso della parte del pagamento sul prestito per un periodo fino all'anno. Nella maggior parte dei casi, il cliente paga solo gli interessi maturati o parte di essi, e il tempo di prestito per il periodo delle vacanze può essere sia aumentato e rimanere invariato. Secondo un regime di servizio speciale di tali prestiti, la principale quantità di debito è restituita per la prima volta, quindi maturato interesse, alle multe e alle sanzioni cariche del palcoscenico inferiore.
Le festività del credito possono avere un altro formato: la Banca offre di estendere il periodo di ritorno, ma allo stesso tempo aumenta la quantità finale dei pagamenti. Cioè, nonostante la diminuzione dei pagamenti mensili, il client sovrappi è più di prima di apportare modifiche. Spesso, le festività di credito sono considerate nel contesto della ristrutturazione, e alcune istituzioni finanziarie, al contrario, separare questo metodo di ottimizzazione del prestito.
Le banche russe offrono la registrazione delle festività di credito in diversi formati. Entro:
Per le vacanze di credito da approvare dalla Banca, il Cliente deve fornire una conferma documentale di motivi oggettivi che determinano la necessità di un ritardo (ad esempio, una malattia grave, la perdita di una singola fonte di reddito, la morte del Breadwinner, congedo di maternità, ecc.). È inoltre necessario preparare un set speciale di documenti.
Per evitare di restituire un prestito in pieno o parzialmente, il cliente può cercare di contestare il contratto di prestito. Ma è importante capire che il lancio di questa procedura non è ancora una garanzia di liberazione dagli obblighi finanziari alla Banca. È necessario preparare una base di evidenza qualitativa, formare con competenza una posizione legale e convincere la Corte. A loro volta, è guidato solo dalla legge e non tenga conto delle ragioni contrarie.
I motivi per impegnarsi del contratto di prestito possono essere i seguenti motivi:
Se il mutuatario dimostra l'illegittimità delle azioni della Banca, avrà bisogno di restituire solo una quantità spesa e interesse per l'uso del denaro senza registrare commissioni e multe che devono essere cancellate. Ma è importante tenere conto del fatto che il debitore, iniziando impegnativo, può perdere di più di quanto prevedesse di ottenere, perché l'onere del rimborso dei costi legali cade su di lui. La percentuale di vinciture è piuttosto bassa e il più spesso un risultato del genere è ottenuto dalla situazione quando la Banca ha realmente consentito un errore lordo quando si effettua un accordo di prestito. Se non vi è alcuna violazione da parte sua, la riluttanza del cliente a restituire il debito non aiuterà a evitare di pagare il debito del credito.
In alcuni casi, non è possibile pagare un prestito utilizzando la polizza assicurativa. Quando si conclude un accordo di prestito, l'assicurazione è quasi sempre rilasciata, e al verificarsi di un evento assicurato (può essere diverso - perdita di lavoro, grave malattia, morte, ecc.) La compagnia di assicurazione pagherà il debito anziché un mutuatario. Ma ci sono così tante sfumature e sottigliezze. Anche se tutto è legalmente e il cliente ha ragione, ha bisogno di confermare la sua posizione documentata, e talvolta in tribunale.
È necessario prendere con molta attenzione allo studio degli elementi del contratto di assicurazione prima di firmarlo. Spesso i mutuatari non pagano abbastanza attenzione a questo problema e alla fine ne soffre. Ad esempio, sotto il caso di assicurazione di "perdita di lavoro", una persona può comprendere il fatto di licenziamento, e nel documento sarà spiegato, il che si riferisce alla perdita della capacità di lavoro, ottenendo la disabilità, il licenziamento solo dovuto alla riduzione e simili. Anche nel contratto è chiaramente indicato dal volume di possibili pagamenti - tutto il debito o l'importo escluso gli interessi e le multe. Anche la presenza di un evento assicurato non esonera il cliente dal rimborso del prestito. Mentre l'organizzazione assicurativa non elenca il denaro, è obbligato a effettuare pagamenti regolari. Per migliorare l'offensiva dell'evento assicurato (ad esempio, il licenziamento dovuto alla riduzione ufficiale, l'assunzione di disabilità) e questo modo per raggiungere i pagamenti è abbastanza difficile. La compagnia di assicurazione non vuole solo parte con i suoi soldi, quindi controlla sempre attentamente tutto. Spesso, il mutuatario deve essere dimostrato in tribunale per il pagamento dell'assicurazione su un prestito al mutuatario.
Alcuni clienti bancari che hanno difficoltà finanziarie emergono seriamente considerare il periodo di limitazione in attesa del periodo di limitazione in modo che la Banca non abbia l'opportunità di richiedere il ritorno del debito in tribunale. Ma questo metodo di evasione dal pagamento del debito non è completamente legale ed è improbabile che porti a un risultato positivo. Alcuni prestiti, soprattutto se una situazione favorevole si è sviluppata e indebolita il controllo dell'istituzione (ad esempio, se è riorganizzato o fallimento), decidere di evitare di comunicare con la banca il più a lungo possibile, attendere il periodo di limitazione e alla fine ritornare una minore quantità di debito. Come regola generale, il periodo di limitazione è solo 3 anni (articolo 197 del codice civile della Federazione Russa).
Ma, d'altra parte, la legislazione prevede la punizione per quei mutuatari che intenzionalmente non pagano i loro debiti e sono nascosti. Inoltre, un paragrafo speciale è previsto in un accordo di prestito, che conferisce alla banca il diritto di chiedere il rimborso anticipato del prestito, se, ad esempio, il debitore sarà sospettato di evasione dannosa dal pagamento di un prestito o dimostrare le sue azioni illegali. Questo metodo sarà efficace solo soggetto alla passività della Banca se non si trasforma in agenzie di collettori e non si adatta alla causa per 3 anni, che è improbabile.
Quando si eseguono alcune condizioni (da ottobre 2005), un individuo può emettere una procedura di fallimento, evitando la necessità di ripagare il prestito per intero. Un cittadino può riconoscere insolvente, e sarà obbligato ad avviare fallimento, se l'importo totale del debito su tutti gli obblighi (credito, utilità, tasse, ecc.) Supererà 500.000 rubli e i pagamenti mensili saranno scaduti per non meno di 3 mesi. Se l'importo è meno - una persona conserva il suo diritto a questo stato, ma dovrà dimostrarlo, e dopo aver effettuato pagamenti mensili su un prestito sulle mani, il mutuatario dovrebbe rimanere inferiore al minimo di sussistenza.
La ricorrente deve andare al tribunale arbitrale con l'appello, l'elenco di istituti di credito, importi del debito, informazioni sul ritardo, ecc. Non oltre 30 giorni lavorativi dal momento in cui ha saputo della quantità di debito. L'istanza verificherà la validità dell'applicazione e la disponibilità di grandi acquisti. Con un risultato positivo, la Corte impone un arresto sulla proprietà del mutuatario e assegnerà un gestore finanziario che gestirà il processo. Per un tentativo di nascondere la proprietà, nonché i fondi sono previsti per la responsabilità, incluso il criminale. La proprietà è venduta all'asta per 6 mesi a favore dei creditori, e la quantità rimanente viene annullata. Riscrivi la proprietà su amici, parenti, fare un debito con un amico per un ampio importo, come risultato della quale riceverà la sua parte delle entrate dalla vendita della proprietà, illegalmente.
Alcune delle proprietà non dovrebbero essere vendute:
Lo stato di fallimento è valido per 5 anni. La sua registrazione è un grave passo che limita la crescita della carriera (ad esempio, un divieto occuperà posizioni di leadership), per sempre lascia un percorso negativo nella storia del credito, spesso crea problemi con l'occupazione. Inoltre, la procedura per la produzione di bancarotta è inaccessibile a molti cittadini e non sempre fornisce risultati attesi. Prima di tutto, è necessario pagare per i servizi di Gestione finanziari (una dichiarazione indica la quantità di remunerazione - il 2% della quantità di proprietà venduta e una parte fissa - almeno 10 mila rubli. Per ogni procedura), tenere conto di aggiungere aggiuntivo Spesa, ad esempio, il pagamento del dazio statale, delle spese di spedizione, ecc. D. La Corte non può tenere conto degli argomenti del debitore e non riconoscerlo con il fallimento e proporre una ristrutturazione del prestito
Mancia: Lo stato in bancarotta non è esente da assolutamente tutti gli obblighi. Un cittadino sarà comunque obbligato a pagare debiti personali - alimenti, risarcimento per danni morali, danni causati dalla vita e alla salute.
Il mutuatario, ha rilasciato un prestito, non può rifiutare gli obblighi e non estinguere il debito. Per inadempienti dannosi, la legge prevede varie misure di impatto e punizione. Durante la formazione di un debito di debito grande o lungo, la Banca notifica per la prima volta il client su un problema esistente, offre modi per risolverlo, e quindi è possibile fare riferimento a collezionisti o file una causa. Se, dopo aver preso una decisione giudiziaria, il mutuatario non soddisfi le sue prescrizioni, vengono avviati i procedimenti esecutivi, a seguito della quale il FSSP dovrebbe recuperare l'importo del prestito dal debitore. Anche i pagamenti possono detrarre dal salario. In caso di evasione maliziosa del debito di pagamento in grandi quantità (oltre 2 milioni, 250 mila rubli), in relazione al mutuatario, che non soddisfa i suoi obblighi, la Corte può nominare misure speciali di influenza ai sensi dell'art. 177 del codice penale:
Secondo l'arte. 361 del codice civile della Federazione Russa nell'ambito dell'accordo di garanzia, il Garante colpisce il creditore di un altro cittadino ad essere responsabile dell'adempimento dei loro impegni. Dopo la data di scadenza dell'obbligo principale, il garante assume il debito del mutuatario principale. In caso di non-pagamento da parte del debitore del prestito, l'accumulo di debito e rifiuto di riportarlo, il garante sarà tenuto a pagare il creditore l'importo previsto dal contratto.
Per la moderna pratica bancaria, la garanzia è un modo tradizionale per garantire un prestito. È molto importante leggere attentamente il contratto sulla garanzia prima di firmarlo e ottenere una valutazione di uno specialista. Dopotutto, il grado di esecuzione degli impegni del credito da parte del garante può essere diverso - pagamento del debito per intero o in una parte uguale con il debitore principale, compresi gli interessi, le multe. L'obbligo del garante è arrivato al momento in cui il debitore esegue impropriamente la sua parte degli obblighi o li ignora completamente. Se questa situazione non sorge, anche la responsabilità del garante non sorge, ma è responsabile del proprio non adempimento degli obblighi.
I servizi del sistema di credito sono ora molto utilizzati non solo a causa della crisi finanziaria, ma per motivi personali. Nonostante il prestito ti consente di risolvere rapidamente il problema che è sorto, effettuare l'acquisto necessario, raggiungendo immediatamente l'obiettivo desiderato, rendendolo, è necessario essere estremamente attento e fiducioso nelle tue capacità. Gli esperti non sono raccomandati di prendere un prestito se i pagamenti regolari supereranno il 30-40% del reddito mensile. Se si verificano gravi difficoltà finanziarie, ci sono diversi modi per ridurre la quantità di pagamenti, aumentare il periodo di ritorno e talvolta evitare il ritorno di quasi l'intera quantità di debito.
Sfortunatamente, la situazione sul mercato del credito è tale che un numero enorme di cittadini ha affrontato l'incapacità di pagare su conti per intero. Il numero di debiti in ritardo è solo enorme, e questo è osservato in tutte le regioni del paese. Molti cittadini sono sull'orlo della disperazione.
I grandi debiti non danno dal vivo, i debitori stanno infastidendo le banche, i collezionisti minacciano. I decidenti chiamano i parenti, a piedi attraverso i vicini. Forse il debitore sarebbe felice di pagare il suo debito, ma il debito ha raggiunto tali dimensioni che era semplicemente incapace per lui. Come trovare una via d'uscita da questa situazione?
Ciò significa che la tua ira non è così grande, altrimenti sarebbe un dialogo con i collezionisti. Il compito del servizio di recupero della banca è quello di restituire il debitore al piano di pagamento da solo.
Se capisci che hai grandi debiti sui prestiti, e nel prossimo futuro non sarai in grado di pagarli, quindi parlami di questo al barattolo. Evitare la comunicazione, cambiare i numeri di telefono, non aprire le porte dei rappresentanti delle banche: tutto ciò aggrava solo la tua situazione.
Hai bisogno di tenere un dialogo con la banca perché è anche interessato al fatto che uscirai dal ritardo. Non c'è bisogno di aver paura della banca, devi parlargli, è anche anche nei suoi interessi, perché i contratti problematici influenzano negativamente la sua reputazione.
Cosa può offrire Bank:
Se l'emergere di grandi debiti è associato a determinate situazioni, assicurarsi di raccogliere riferimenti appropriati. Ad esempio, se tu oi tuoi cari sono molto malati, può essere un congedo per malattia. Se hai perso lavoro, o hai ridotto lo stipendio, portare il lavoro e il certificato di reddito.
Se ci sono documenti che confermano la tua posizione difficile, hai tutte le possibilità che la banca ti aiuterà a far fronte al problema.
In questo caso, la tua divisione è peggiore. Significa che la banca non può più restituire il debito da solo e ha fatto appello all'Agenzia dei collettori. I collezionisti saranno molto più difficili, quindi è meglio che inizialmente non porterà il caso al loro intervento.
Se hai già iniziato a precipitare i collezionisti, allora non sei nella migliore situazione. Con l'Agenzia, non sono d'accordo con la Banca. Agisce come intermediario che è valido nell'ambito del contratto con la Banca. Il suo compito è pagare un debitore in pieno o parzialmente da pagare.
Molti cittadini sotto pressione iniziano a cercare denaro, per imparare in nuovi debiti, se solo almeno parzialmente copra il debito, come sono richiesti i collezionisti.
Ma questo non porterà a nulla di buono. Il tuo dovere aumenterà nella progressione geometrica, in quanto la percentuale verrà gocciolata ogni giorno. Se si spegne, quindi solo i pagamenti parziali sono i pagamenti al barile senza fondo.
Comprendere che il debito è molto grande, e non sarai in grado di pagarlo, quindi parla di questo collezionista. Chiaramente stand in questa posizione, non importa come prestino. L'unico modo corretto fuori dalla situazione è assicurarsi di essere citato in giudizio.
Problemi I mutuatari hanno spesso paura delle navi, cercando di non avvicinarlo prima, ma questo è un effetto sbagliato. Il debitore con un'ampia organizzazione del debito del processo aiuterà solo. Ma sarà necessario attendere a lungo, di solito la Banca sostiene alla Corte in circa un anno dopo lo sviluppo del debito.
La Corte può tagliare significativamente un grande debito in denaro, parlando la maggior parte degli interessi e delle multe maturati. E poi il caso sarà impegnato nei localizzatori. Puoi essere d'accordo con loro gradualmente. L'opzione ottimale di solito applicata è contenere il 50% dei salari ufficiali. Attraverso la Corte, questa percentuale può essere ridotta.
Dopo il processo, la banca e i collezionisti torneranno da te, ti occuperai solo di Bailiffs che sono molto più fedeli. E soprattutto - il tuo dovere sarà fisso e non aumenterà più.
Il grande debito delle banche può consistere in diversi piccoli prestiti in ritardo, che sono decorati in diverse banche. Se non paghi diversi prestiti allo stesso tempo, dovrai tenere un dialogo con ogni banca separatamente.
Se ci sono prestiti che hai pagato finora, è meglio concordare con il servizio di banche sulla ristrutturazione. In assenza di ritardo, è molto più facile da negoziare. Quindi avrai più strumenti gratuiti per affrontare i prestiti in ritardo.
In generale, se i debiti sono davvero molto, allora, se non è né paradossalmente, a volte è più redditizio mettere tutto su Samonek. Aspettando che il tempo delle banche verrà in tribunale, quindi condurre un dialogo con i servizi ufficiali dei Bailifers.
La legge sulla bancarotta degli individui è stata recentemente entrata in vigore. Esaminarlo. Forse l'annuncio di sé con il fallo si adatta a te come liberazione dai debiti. Ma questa legge ha molte sfumature, è meglio prendere a riguardo.
