Più spesso, il tasso di interesse annuale viene applicato per calcolare il costo di un prestito o contributo. Quando metti i soldi su un deposito, la Banca ti paga l'interesse per il loro uso, e quando facciamo un prestito, allora paghi la banca di interesse. Quindi funziona questa attività. Se qualcuno ti offre, allora hai tutte le ragioni per dubitare della decenza di questo creditore.
Quali sono gli interessi annuali? Offriamo di iniziare con la definizione:
Tasso d'interesse annuale - Questa è una certa percentuale dell'importo del prestito (contributo) che il mutuatario paga per l'uso di un prestito (contributo) entro un anno.
Ad esempio, se il tasso di interesse annuale è 20% , quindi il pagamento annuale per l'uso dell'importo in 100.000 rubli sarà uguale 20 000 rubli (100 000 * 20% \u003d 20 000). È possibile formulare questa definizione come questa:
Interesse annuale sul prestito (contributo) - Si tratta di una remunerazione espressa come percentuale percentuale dall'importo del prestito (contributo), che la Banca riceve (depositante) per il prestito emesso (deposito posizionato).
Prestare attenzione a un punto importante:
Percentuale annuale Visualizza una commissione (remunerazione) per l'uso di un prestito (contributo) solo durante l'anno.
Cioè, se prendi il credito 100.000 rubli Per un anno sotto 20% annuale, quindi sì - per l'anno del suo uso paghi 20 000 rubli, e se per tre anni, quindi moltiplicare questa figura per tre e si scopre - 60.000 rubli (100 000*20%*3=60 000).
Solo alcuni mutuatari percepiscono erroneamente il tasso di interesse annuale come il pagamento eccessivo del prestito stimato nel complesso. Guardare un tale mutuatario su una figura del 20% annuo e pensa: "Super! Ora prenderò un prestito per tre anni 100.000 rubli e ritorna gradualmente il barattolo di 120.000 rubli! "
Si! Adesso! Sollievo! In seguito guarderai con uno stupido sorriso per guardare il programma di pagamento e Wonder: "Bene, perché 160.000, e non 120.000, come ho fatto finta?"
Situazione e depositi simili. Se metti un deposito di 100.000 rubli per il 15% annuo, quindi 15.000 rubli sono la quantità di remunerazione che la banca pagherà per l'uso di questi soldi solo per un anno.
È chiaro che oltre alla remunerazione, il mutuatario (Banca) è obbligato a pagare tempestivamente e l'ammontare del prestito (contributo) stesso.
In generale, fai attenzione, amici quando si tratta di percentuali annuali.
A proposito, in pratica, secondo un prestito a lungo termine ricevuto in una banca, 100.000 rubli per il 20% annuo, in un anno più spesso "corre" non 20.000, ma molto meno. Perché sta succedendo? La ragione nella base in continua evoluzione a cui è accusata interesse. Considereremo questo argomento.
Buona giornata! Nei miei anni degli studenti nelle vacanze estive, ho lavorato come promotore su varie promozioni.
Quindi tale attività ha solo acquisito slancio, non quello che ora.
Di conseguenza, il lavoro non era molto, la maggior parte del tempo doveva semplicemente stare, il che era piuttosto noioso.
Per riportare qualcosa, ho preso l'abitudine di contare il valore della percentuale annuale del prestito.
Pratica utile e tempo più veloce è andato. Come calcolare la percentuale annuale del prestito, è possibile imparare dal seguente post.
Esiste una tale percentuale del costo totale del prestito (o, un tasso effettivo). E anche c'è una percentuale di un pagamento in eccesso di prestito. Non confondere questi concetti, queste sono quantità diverse!
Tasso di interesse efficace (il costo totale del prestito) ha la stessa natura del tasso di prestito dettato stesso.
Solo per la comodità del confronto e della valutazione in esso già "cucire" tutte le altre possibili commedie e commissioni della Banca, cioè. Tutti i pagamenti vengono assegnati alla mente "canonica", sotto forma di annuale.
Lascia che ti ricordi che l'interesse classico sul prestito è una percentuale annuale relativa a un interesse complesso.
La differenza di interesse complesso dal semplice è che il primo viene addebitato ogni volta su un importo marcato, tenendo conto del passato accumulatore e semplice - sempre sulla base iniziale.
E quando il compito è quello di calcolare interesse sul prestito, quindi, di regola, è presente che questo valore. E differisce dalla percentuale relativa del pagamento eccessivo annuo (importo del prestito / percentuale dei pagamenti del prestito).
Ora che funzionano con formule di Excel in termini di calcolo degli interessi sul prestito è comprensibile, considera un esempio visivo:
Un prestito per un importo di 10.000 dollari, per un periodo di 1 anno. È noto che il pagamento del prestito mensile complessivo è $ 926,35.
Quindi contiamo la percentuale annuale del prestito Excel:
Tasso (12; -926,35; 10.000) * 12 \u003d 20%
In questo caso, questa è una scommessa efficace, perché Il pagamento mensile totale è stato considerato.
Ora overpay: per 12 mesi, il mutuatario pagherà 926.35 * 12 \u003d 111116.2 dollari. Quindi il pagamento eccessivo per questo 1 anno: 11116,2 - 10000 \u003d 1116.2 dollari. Ma questo è solo l'11,16% dell'importo del prestito!
Ora cambia leggermente le condizioni. Considera un prestito di 10.000 dollari per un periodo di 3 anni. Ed è noto che il pagamento mensile totale è $ 371,64.
Quindi la percentuale annuale generale del prestito:
Scommetti (36; -371,64; 10.000) * 12 \u003d 20%
Lo stesso valore, sono solo fortemente teso e corrispondevo al pagamento mensile in modo che tutto arrivi.
Tuttavia, il dipinto dei pagamenti in eccesso cambia naturalmente. Per 3 anni di pagamenti totali: 371.64 * 36 \u003d 13379. Overpayment: 13379 - 10000 \u003d $ 3379. Questo è già il 33,79% rispetto all'importo del prestito.
Mancia!
Pertanto, quando la domanda è come calcolare gli interessi sul prestito, è più conveniente utilizzare percentuali non relative di sovrapposizione, vale a dire la grandezza dell'efficienza annuale (il costo totale del prestito).
fonte: http://credithecrets.ru.
Ci sono situazioni in cui il prestito diventa l'unica via fuori dalla situazione o quando voglio comprare immediatamente qualcosa, evitando lunghi risparmi. Su un prestito puoi comprare quasi tutto.
Molti che hanno mai preso un prestito sono interessati alla questione di come calcolare la percentuale annuale della coerenza del credito. Non è affatto difficile. Considera come calcolare la percentuale annuale del prestito graduale:
Quando si emette un prestito, molte banche richiedono un'assicurazione obbligatoria. Il contratto indicherà l'importo o la percentuale per il suo pagamento.
In molti programmi di pagamento, viene specificata la percentuale annuale e il tasso di interesse completo. Quando si effettua un contratto, esaminare attentamente questi numeri, oltre a prestare attenzione alla Commissione e alle tasse aggiuntive.
fonte: Bankingtips.ru.
I clienti di banche che vogliono prendere un prestito o organizzare un deposito, affrontare il concetto di percentuale annuale:
Indipendentemente da quale prodotto della banca si decide di approfittare, è consigliabile sapere come contare l'interesse annuale.
Per deposito, gli interessi sono accumulati in due modi: con capitalizzazione e senza di essa. La percentuale del contributo senza capitalizzazione, cioè quando l'importo arriva al conto del cliente ed è prestata a lui nei termini indicati nel contratto, è considerato dalla formula:
S. \u003d (P * I * T / K) / 100%, dove
P. - importo del deposito;
IO. - percentuale annuale;
t. - il numero di giorni durante il quale l'interesse è accumulato; Di solito, questo indicatore è pari a metà del periodo totale;
K. - numero di giorni all'anno.
Ad esempio, un contributo è stato effettuato a 200.000 rubli per un periodo di 1 anno con un tasso percentuale del 10% annuo. Quindi la percentuale annuale sarà uguale:
S \u003d (200 000 * 10 * 184/365) / 100% \u003d 10082 rubli.
Il contributo con la capitalizzazione comporta l'interesse per l'importo principale. Per il calcolo, la formula è utilizzata:
S \u003d (p * i * j / k) / 100, dove
Importo di deposito P;
I - Percentuale annuale;
j - il numero di giorni a cui è distribuita la capitalizzazione;
K - il numero di giorni all'anno.
Questa formula è calcolata quanto l'importo del contributo aumenterà dopo un mese. Ad esempio, in deposito di 200 rubli dal 10% annuo, tale importo sarà uguale a:
S \u003d (200 000 * 10 * 30/365) / 100% \u003d 1644 rubli.
Il prossimo mese al deposito, aggiungere l'indicatore risultante e calcolare l'interesse sulla base dell'importo ricevuto.
Il valore risultante deve essere diviso per il numero di anni a cui il prestito è decorato e moltiplicare il 100%.
fonte: http://creditovgrad.ru.
Prendi un foglio di carta e scrivi le seguenti informazioni su di esso: la quantità di denaro presa da te a credito, l'importo insieme alla percentuale che è necessario pagare la banca e il tempo in cui fai un prestito.
Attenzione!
Tutti questi dati devono essere visualizzati nel contratto sugli obblighi di prestito.
Quindi, il valore risultante è diviso per un periodo di prestito (negli anni) e moltiplica il 100%. Il numero risultante sarà un tasso di interesse annuale.
Calcola il tasso di interesse annuale sul prestito che puoi e in un altro modo. Per fare ciò, piegare tutte le quantità di pagamenti mensili, in base al programma. Quindi aggiungere la dimensione della dimensione della Commissione al risultato risultante se l'hai pagato.
Un avvertimento!
Inoltre, se il prestito è stato rilasciato come carta di credito, aggiungere un altro importo del servizio annuale di questa carta.
Risulta il significato del tasso di interesse "efficace", cioè, quello che si paga l'ente creditizio per l'utilizzo di contanti.
Se, quando si effettua un prestito, hai effettuato un servizio assicurativo, per esso dovrai anche pagare una certa percentuale. Pertanto, esaminare attentamente il contratto di prestito, in particolare le informazioni prescritte da un font di piccole dimensioni.
Inoltre, se hai pagato la Commissione alla Banca, puoi restituirlo sia dopo aver pagato l'intero importo del debito e immediatamente dopo aver ricevuto il denaro.
Per fare ciò, scrivi un reclamo sul ritorno dei fondi.
Mancia!
Se la Banca nega la soddisfazione del tuo reclamo, hai il diritto di applicare alla Corte, ma, di conseguenza, le banche non portano il caso alla Corte e restituire il denaro.
fonte: kakprosto.ru.
È possibile controllare la correttezza dei calcoli te stesso?
Troppo inaspettato, il pagamento eccessivo finale è ottenuto.
Sì, e il tasso di interesse annuale a seguito di un'estret, il Dominode a tre piani non corrisponde a quello specificato nel Contratto di prestito.
Capisco perfettamente a tali mutuatari, perché faccio anche io stesso alla categoria dei consumatori increduli che cercano di "mantenere la mano sul polso".
Dopo un appartamento nel mutuo, ho iniziato il piano per il calcolo del tasso di interesse annuale allo stesso tempo a casa proprio sul desktop del computer.
Ogni mese ho messo nuovi dati lì, tenendo conto dei rimborsi anticipati e di volta in volta ho i risultati dei risultati con i rendiconti bancari. Non so cosa pensa il mio manager di creditizio di me, ma onestamente, comunque.
Attenzione!
Per tre più di un anno, ho trovato due volte un errore nei calcoli bancari. Quindi la questione delle formule e dei calcoli sul prestito a casa non lo considero ingenuo e stupido.
Proviamo un esempio specifico per effettuare tutti i calcoli necessari con i risultati risultanti nella tabella di calcolo del tasso di interesse annuale sul prestito.
Considera i due schemi di rimborso del prestito più popolari: classica e rendita rendita. Le figure che ho raccolto i polmoni da fare senza complicazioni inutili - la cosa principale è capire l'essenza dei calcoli.
Dati iniziali:
Il nostro pagamento è composto da due parti:
Tutti i calcoli che ci citano senza formule matematiche in modo che l'essenza dei calcoli sia compresa.
Per chiarezza, otteniamo tutti i calcoli nella tabella. A proposito, tale tabella può essere avviata in Excel, e ogni volta che i risultati saranno ricalcolati con la regolazione dei dati.
Calcoli dei valori ottenuti nei primi mesi sorseggerò direttamente nel tavolo in modo da non prenderli separatamente. Tutti gli altri numeri sono calcolati con precisione dallo stesso principio.
Un avvertimento!
Dal tavolo vediamo che il carico finanziario massimo cade nel mutuatario nel primo mese di rimborso del prestito con una diminuzione graduale della data di scadenza.
Un esempio è condizionale, perché non riflette accuratamente il vero stato delle cose. Se sono emessi 100 mila rubli sul credito per 20 anni, tale interesse mensile sarà più volte per superare il valore del "corpo" del prestito!
E ora calcoleremo il vero tasso di interesse annuale sul nostro prestito condizionale. Per fare questo, è sufficiente dividere il nostro pagamento in eccesso ($ 78) all'importo iniziale del prestito ($ 1200). 781200 \u003d 6,5%.
Come puoi vedere il 6,5% - è quasi due volte meno del 12% dichiarato dalla Banca. E questo esclude il rimborso anticipato, che ridurrà ulteriormente il tasso di interesse reale.
Tuttavia, la cattiva notizia è che nel nostro esempio condizionale è considerato solo un anno.
Moltiplicare anche trent'anni ridotti di tre volte - e ottenere il pagamento eccessivo finale di oltre il 100%.
Ora analizzeremo lo schema di rimborso del prestito annuale. Nonostante la sua semplicità per il mutuatario (mensilmente nel registratore di cassa della Banca sia effettuato con la stessa quantità), la formula di calcolo in questo caso sarà più complicata rispetto al caso precedente.
"Sulle dita" per spiegare che non funzionerà, quindi dovrai dare alla formula stessa. Questo è il modo in cui viene calcolato lo stesso pagamento mensile, da cui tutti gli altri calcoli sono resistenti.
Pagamento mensile \u003d prestito iniziale *% mese / Nota che in questi calcoli il tasso di interesse viene utilizzato mensilmente e non annuale. Nel nostro esempio - 12% annuo / 12 \u003d 1%.
Ora sostituiamo i numeri concreti nella formula e otteniamo quanto segue:
Pagamento mensile \u003d 1200 * 0,01 / \u003d $ 106,62 e ora vediamo come sarà la tabella dei pagamenti e il pagamento anticipato del prestito.
Mancia!
A differenza dello schema precedente, questa tabella calcola per la prima volta il pagamento totale mensile, quindi l'interesse degli interessi, e ciò che rimane - va a pagare il debito principale alla Banca.
Prestare attenzione alle caratteristiche di un pagamento di altitudine:
In altre parole, è più facile pagare per un regime di rendita nei primi anni di prestito, ma più tardi diversi anni di pagamenti in meno della loro dimensione non diventa - ogni mese lo stesso importo all'inizio.
Credimi, dopo cinque anni di pagamenti ipotecari è fantastico. Nello schema classico, piccolo, ma il sollievo costante viene sentito dopo il secondo anno di pagamenti.
Ora presta attenzione al pagamento del pagamento. In uno schema di rendita, è già $ 79,2, che è $ 1,2 in più rispetto alla versione precedente. Nel nostro esempio condizionale, questa differenza non è assolutamente colpita a causa di piccole quantità, tariffe e scadenze.
Attenzione!
Ma su gravi prestiti ipotecari è, infatti, centinaia di dollari. Ti ricordo di nuovo. Lo schema di rendita costa sempre il mutuatario più costoso classico!
Ma torniamo al nostro esempio. Il tasso di interesse reale secondo il nostro regime di rendita non sarà: 79,2% / 1200 \u003d 6,6% anziché del 12% dichiarato nel contratto di prestito.
Inserisci i tuoi dati di origine: tasso di interesse annuale, periodo di credito e importo del credito, scegliere uno schema di rimborso e, se lo si desidera, mettere tutte le commissioni e le commissioni aggiuntive.
E dopo un paio di secondi, ottieni tabelle visive e grafica sul monitor. Ma preferisco ancora sapere, in cui algoritmo questi calcolatori confortevoli e visivi fanno i loro calcoli. Quindi, solo in caso ...
Ogni persona, almeno una volta, che ha fatto appello alla Banca per il prestito e l'approvazione, sa quale interesse annuale sul prestito. Ma ci sono cittadini che non ne hanno ancora incontrato. E anche se sembra, il concetto è ovvio, ma alcune spiegazioni devono ancora fare.
L'interesse annuale sul prestito è il valore totale che i mutuatari pagano la Banca per l'utilizzo di fondi di credito per un certo periodo in questo caso dell'anno calendario. È espresso nell'equivalente percentuale. Le banche li fanno pagare a ciascun mutuatario, indipendentemente dal tipo di prestito (e simili).
Eseguono 2 funzioni per le banche. Il primo sta minimizzando i rischi. Pertanto, le banche proteggono i loro interessi. Se il mutuatario non ha garanzie e altre garanzie, non può essere considerata da un creditore come un cliente assolutamente affidabile. Pertanto, le tariffe annuali della Banca OvErstars, la riassicurazione stessa. La seconda funzione di interesse è una commissione per fornire un tempo specifico per utilizzare il denaro appartenente al creditore.
Quindi, manipolando questo strumento e il fatto che molti non sono fortemente compresi che un tasso di interesse annuale su un prestito, le banche generano nuovi prodotti di credito, creando così un consumatore con l'illusione della scelta. Ma se conosci il vero interesse che non abbiamo fretta di rivelare le organizzazioni finanziarie, puoi evitare molti pagamenti in eccesso, imparare a confrontare le proposte, dando alle preferenze davvero vantaggiose per noi, e non per la banca.
Molti si stanno chiedendo se è possibile ottenere un prestito per una percentuale bassa, la risposta è deludente. Nonostante il fatto che alcune banche che utilizzano tecniche di marketing difficili, cercano di imporre un prodotto ai clienti su un costo incredibilmente piccolo, infatti, non lo è. Nessun credito e istituto finanziario funzionerà in perdita. Pertanto, raccomandiamo vivamente attentamente a considerare tutte le condizioni prescritte da B, in particolare la voce sui tassi di credito massimi (la gamma di percentuali annuali).
Prima della scelta di un particolare tipo di prestito, è necessario scoprire, il vero importo del pagamento in eccesso, quale pagamento mensile è necessario contribuire anche in quale schema (differenziato o rendita annuale). Calcolare l'interesse annuale sul prestito può essere diversi modi:
Il primo metodo prevede le seguenti azioni: stai cercando il contratto di prestito e scopri il programma di pagamento. Creare un foglio di calcolo nel programma, che riassumono tutti i pagamenti per ogni mese. Quindi, al numero ottenuto come risultato dell'aggiunta, è necessario aggiungere l'ammontare della Commissione (ad esempio, per emettere un prestito, considerazione dell'applicazione e così via).
Se il cliente ha preso una carta di credito, ha bisogno di aggiungere interesse, che sono addebitati come commissione per il servizio annuale. Ora la quantità formata durante le operazioni matematiche si moltiplica su un'offerta%, il cui valore è nel contratto. Successivamente, questo numero deve essere diviso in un intervallo di tempo di utilizzare fondi di credito (anno, due, cinque, sette anni). Il risultato dell'azione è moltiplicato del 100%.
Di conseguenza, avrai un'offerta efficace% che il prestatore richiede di pagare.
Il secondo modo è più conveniente, semplice, veloce e pratico, poiché lo strumento online farà tutto per te. Inoltre, Excel non è installato sul PC. Nota, nel caso di un mutuo ipotecario, i calcoli degli interessi annuali saranno diversi, in quanto vi sono spese speciali e doveri aggiuntivi.
Entrambe le scommesse che puoi calcolare, usando il nostro calcolatore, incluso il mutuo. Per fare ciò, è sufficiente conoscere tutti gli stessi dati che sarebbero necessari con calcoli indipendenti: il tipo di pagamenti e le loro dimensioni mensili, ammontare del prestito, il suo termine, il tasso della Commissione dell'istituzione.
Si prega di notare che alcune strutture bancarie non sono accreditate senza assicurazione. L'importo che prende per questo è anche prescritto in un contratto di prestito, viene preso in considerazione quando si calcola l'interesse sul prestito. Non appartengono alla firma di questo documento, esaminare attentamente il testo prima, non superare quelle parti contrassegnate da un asterisco e hanno note a piè di pagina. Non essere pigro e sentiti libero di imparare, analizzare tutti i numeri, i pagamenti aggiuntivi e, che la banca ti addebiterà alla conclusione della transazione.
Banker è un commerciante. Lui compra denaro percentuale di deposito a basso prezzo e vende loro percentuale di credito a più alto. La differenza ottenuta è il suo reddito.
Desiderosi scappare più di quelli che vogliono mettere soldi sotto la percentuale. Pertanto, le banche commerciali possono ottenere un prestito da TSB RF.Banca centrale del paese. Per settembre 2016 sotto "Tasso chiave"
(Lei è "rifinizione del tasso")11% annuo . È logico presumere che non sia molto redditizio alle banche commerciali contributodepositi Con il tasso di interesse sopra questo valore. Eccezione può solo creare clienti VIP - proprietari di fabbriche, giornali, vapore.
Per il resto dell'alta percentuale del contributo può essere un corso di marketing, poiché sarà compensato da varie commissioni.
La persona ha scoperto un contributo a 5.000 rubli al 9% annuo per 2 anni:
per anno: 5000 rubli sono al 100% x rubli è 9% x \u003d 5000 * 9/100 \u003d 450 rubli per due anni: 450 rubli per 1 anno x rubli per 2 anni x \u003d 450 * 2/1 \u003d 900 rubli 5900 rubli Il depositante riceverà alla fine del termine * Cos'è 100? - "La percentuale è una centesima parte del numero". Cm. .La persona ha aperto un contributo a 5000 rubli al 9% annuo per 3 mesi:
per anno: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubli per 90 giorni: 450 rubli per 365 giorni x rubli in 90 giorni x \u003d 450 * 90/365 \u003d 110 rubli 96 kopecks 5110 rubli 96 Kopecks Depositor riceverà alla fine del termine * 365 è. Ci saranno 366 nell'anno bisestile.| data | in arrivo | importo sul punteggio |
|---|---|---|
| 5000 | 5000 | |
Percentuale di depositi riforniti di seguito. Ciò è spiegato dal fatto che durante l'azione del contratto sul contributo può ridurre il tasso di rifinanziamento e il contributo cesserà di essere vantaggioso per la Banca. Cioè, la banca dovrà pagare una percentuale di deposito superiore alla percentuale che i creditori pagano la banca.
Eccezione: se il tasso di contribuzione dipende dal tasso di rifinanziamento. In altre parole, il tasso di rifinanziamento sta crescendo - il tasso di interesse è in crescita, il tasso di rifinanziamento diminuisce - la percentuale del contributo diminuisce.
Una persona ha scoperto un contributo a 5.000 rubli al 9% annuo per 3 mesi. Un mese dopo, ha messo altri 3.000 rubli:
per anno: 5000 * 9/100 \u003d 450 rubli per 30 giorni: 450 * 30/365 \u003d 36.986 rubli il residuo dopo 30 giorni: 5000 + 3000 \u003d 8000 rubli ricalcolato per l'anno: 8000 * 9/100 \u003d 720 rubli per i rimanenti 60 giorni: 720 * 60/365 \u003d 118.356 rubli Importo totale per percentuale: 36.986 + 118,356 \u003d 155 rubli 34 kopeck L'importo totale che il contributore riceverà: 5000 + 3000 + 155.34 \u003d 8155 rubli 34 kopecks| rendere | ||||
| data | in arrivo | consumo | importo sul punteggio | |
|---|---|---|---|---|
| 5000 | 0 | 5000 | ||
| 0 |
L'interesse può essere pagato:
Il 1 ° gennaio, una persona ha scoperto un contributo con capitalizzazione di 5000 rubli al 9% annuo 6 mesi 180 giorni. Accumulo e capitalizzazione di interesse si verifica nell'ultimo giorno di ogni mese.
5000 × (1 + 9/100 × 30/365) ^ 3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 36/365) ^ 2 \u003d 5000 × 1.02235634396 × 1 turno alla tabella sopra: 00690410959 × 1.01534609946 \u003d 5226,06
La tecnica dà guasti. Quando c'è un estratto dall'account, ricalcolare manualmente l'interesse affidandosi a pagare non è così difficile.
Esempio: il 20 gennaio, una persona ha scoperto un contributo con capitalizzazione una volta un quarto a 5000 rubli al 9% annuo 9 mesi 273 giorni. 10 marzo reintegrò il punteggio di 30000 rubli. Il 15 luglio ha rimosso 10.000 rubli. 20 aprile 2014 e il 20 luglio 2014 cadono la domenica.
20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95Suppongo che la questione delle tasse possa sembrare, perché il calcolatore corrispondente non è fatto.
Ci rivolgiamo alla legge (articolo 214.2 del codice fiscale della Federazione Russa): se al momento della conclusione o prolungamento estensione I contratti fino a 3 anni percento del contributo del rublo superano nel febbraio 2014: 8,25% + 5% \u003d 13,25%tasso di rifinanziamento di 5 punti percentualiT. tasso di deposito meno 13.25%redditi percentuali sopra questo valore Un cittadino della Federazione Russa ha bisogno di pagare il 35% della tassa. La progettazione dei documenti pertinenti dovrebbe essere impegnata nella banca.
In pratica, nessuno mette una percentuale, superiore al 13,25%:
I depositi bancari sono il modo più comune per preservare e moltiplicare i propri fondi. La maggior parte della popolazione memorizza le loro banche. E questo non è meraviglioso, perché ciò che rende i depositi anche il modo più sicuro per riporre il capitale.
Il tasso di interesse sul contributo per molti è un indicatore della redditività del contributo. È così? No, è necessario tenere ancora in considerazione le proprietà dei depositi bancari, come la presenza di capitalizzazione di interesse, la sua frequenza, la possibilità di rifornimento, nonché la rimozione della parte del contributo. Tuttavia, al fine di prevedere il rendimento atteso sul deposito, è necessario considerare questi interessi più interessanti.
La mia esperienza in banca ha mostrato che le persone non sanno come farlo. La qualità del servizio nelle banche, spesso lascia molto da desiderare. Molti manager stessi non sanno come contare gli interessi sul contributo. Pertanto, è importante essere in grado di calcolare in modo indipendente la redditività del contributo, dato sia il tasso di interesse che le proprietà del contributo.
Esempio per il calcolo prendiamo dall'articolo
Lì abbiamo considerato la quantità di 100.000 rubli, pubblicato per un periodo di 12 mesi. Avevamo tre diversi, che erano diversi (interesse concorrente in un certo periodo all'importo inizialmente incorporato):
Percentuale semplice - Questo è quando la percentuale del deposito è accumulata alla fine del termine. Ad esempio, un contributo è scoperto per un anno, con interessi pagati alla fine del periodo di deposito, significa che questa formula verrà applicata.
Calcolo della percentuale ordinaria.
S \u003d (p x i x t / k) / 100
IO. - tasso d'interesse annuale
t. - Numero di giorni di interesse Accumulatore per il contributo attratto
K.
P. - la quantità iniziale di fondi attirati dal deposito
S. - quantità di interesse maturato.
Percentuale complessa - Questo è quando durante il termine del deposito, l'interesse è capitalizzato nel periodo di deposito (mensile, trimestrale). Ad esempio, è stato aperto un contributo all'anno. Se la capitalizzazione percentuale si verificherà durante l'anno, verrà utilizzato per applicare la formula per il calcolo dell'interesse complesso.
Calcolo del complesso interesse.
S \u003d (p x i x j / k) / 100
IO. - tasso d'interesse annuale
j. - il numero di giorni di calendario nel periodo, secondo i risultati della quale la Banca effettua capitalizzazione degli interessi maturati
PER - numero di giorni nell'anno del calendario (365 o 366)
P. - l'importo iniziale di fondi attirati dal contributo, nonché l'importo successivo, tenendo conto della capitalizzazione degli interessi
S. - l'ammontare dei fondi dovuti al rendimento pari alla quantità iniziale di mezzi attivati \u200b\u200bpiù accumulato interesse capitalizzato.
Mensile percentuale di capitalizzazione
In questo caso, applichiamo la formula per interessi complessi, poiché la capitalizzazione degli interessi si verifica mensilmente.
Jan: S \u003d (100 000 x 14 x 31/365) / 100
S \u003d 1189,04 strofina.
Successivamente, la percentuale risultante per la quantità di 1189.04 rubli, aggiungiamo al nostro contributo iniziale di 100.000 rubli. Otteniamo 101 189.04 rubli. Questo è ciò che sembra la capitalizzazione mensile. Inoltre si aspettano un modo simile, non dimenticando il fatto che nel 28 febbraio o 29 giorni.
Feb: S \u003d (101 189.04 x 14 x 28/365) / 100
S \u003d 1086.74 strofinare. (L'importo è risultato inferiore, a febbraio è stato meno giorni rispetto al mese precedente). Aggiungiamo l'interesse risultante 1086,74 al 101189.04 \u003d 102275,78 rubli. E così via, l'interesse acquisito aggiungere all'importo precedente e il calcolo del nuovo mese è tenuto conto del contributo iniziale e di tutti gli interessi accumulati.
Capitalizzazione di interesse trimestrale
La capitalizzazione percentuale è trimestrale. Applicare la formula per interessi complessi. Agiamo per analogia con il primo esempio. Ma attiro la vostra attenzione su un errore abbastanza diffuso nel calcolo. Molti, quando si calcolano la capitalizzazione trimestrale, sono sostituiti nella formula J - il numero sbagliato di giorni. Hai bisogno di indossare 30 o 31 giorni, dal numero di giorni nel mese e il numero di giorni per il periodo del calendario generale. Per fare ciò, riassumiamo il numero di giorni per 3 mesi di ogni trimestre.
1 quadrato: S \u003d (100 000 x 14 x 90/365) / 100
S \u003d 3452,05 strofina. Lo aggiungiamo all'importo iniziale. Otteniamo 103452,05 rubli. Inoltre per analogia con il primo esempio.
Capitalizzazione di interesse annualmente
Capitalizzazione di interesse alla fine del mandato. In questo caso, viene applicata la formula per il calcolo della percentuale ordinaria.
S \u003d (100 000 x 14 x 365/365) / 100
S \u003d 14000 strofina.
Qui, in realtà tutta la saggezza. Ora sai che nel caso di un deposito bancario è più redditizio scegliere quello in cui la capitalizzazione mensile. Tuttavia, questo non è l'unico criterio per il quale dovrebbe essere scelto il contributo. Maggiori dettagli su altri criteri saranno discussi negli articoli seguenti:
P.S. Per dessert per rilassarsi da numeri e calcoli, ti preparti un video su Extreme Sports. Mi è piaciuto di più, le opinioni della recensione da cui è stato girato il video. Consigliato per la visualizzazione:
