Nel 2019, un istituto finanziario ha ridotto tre volte l'entità dei tassi di interesse sui prestiti immobiliari, l'ultima modifica è avvenuta all'inizio di agosto di quest'anno. Ora le condizioni del mutuo più favorevoli sono fornite in Sberbank, sul suo sito web la banca offre di calcolare online l'intero costo di un prestito per l'acquisto di una casa utilizzando il calcolatore del mutuo fornito.
Lo scopo del prestito ipotecario è acquistare immobili con fondi presi in prestito. Questo tipo di prestito comporta la firma:
La politica bancaria nel campo del prestito abitativo dei cittadini mira a fornire alle persone fondi presi in prestito disponibili, semplificando la procedura per l'elaborazione dei documenti. I mutuatari di altre istituzioni finanziarie possono richiedere un mutuo presso Sberbank a condizioni più favorevoli - per rifinanziare (riprendere in prestito) rubli esistenti e prestiti immobiliari in valuta estera.
Le modifiche di agosto apportate alle condizioni per i mutui presso Sberbank hanno fornito ulteriori vantaggi ai mutuatari:
Importanti caratteristiche positive dei prodotti bancari quest'anno sono le seguenti condizioni per ottenere un mutuo da Sberbank:
Tra i vantaggi di un mutuo da un istituto finanziario nel 2019 ci sono i seguenti:
Le persone fisiche possono contare sull'acquisto di un alloggio nell'ambito del programma Young Family, a condizione che uno dei coniugi abbia meno di 35 anni. Per tali mutuatari è possibile un prestito per l'acquisto di immobili a un tasso di interesse annuo del 9% se si fornisce un certificato di stipendio o del 10% se non vi è alcuna conferma di reddito ufficiale.
La banca nell'ambito di un programma speciale fornisce prestiti ai dipendenti del settore pubblico: giovani scienziati, insegnanti. Per loro, il sostegno statale viene fornito finanziando parte del costo dell'alloggio. Al mutuatario viene rilasciato un certificato abitativo statale e, dopo che la banca apre un conto a suo nome al momento della registrazione di un mutuo sociale, i fondi vengono trasferiti dal bilancio federale.
La registrazione di una domanda di prestito ipotecario è possibile presso una filiale di Sberbank. Un'applicazione online è un'opzione conveniente per il cliente. La banca prende una decisione sull'emissione di fondi di credito entro 2-5 giorni. Dopo che i dipendenti dell'istituto di credito sono convinti della solvibilità del cliente e approvano il mutuo, il mutuatario riceve un messaggio sul suo cellulare.
Puoi stipulare un mutuo per i cittadini della Federazione Russa che hanno una registrazione permanente nel luogo di residenza. Il mutuatario deve avere più di 21 anni. I pensionati possono ottenere un mutuo per la casa. Per loro, i termini di rimborso del prestito possono essere ridotti, poiché il giorno della fine del contratto di mutuo, l'età del mutuatario non deve superare i 75 anni. Il limite di età del mutuatario è ridotto a 65 anni in assenza di conferma del reddito ufficiale.
Quando si richiede un prestito per l'acquisto di immobili residenziali, il mutuatario deve avere almeno sei mesi di esperienza lavorativa nell'attuale luogo di lavoro. Negli ultimi cinque anni, la sua esperienza totale deve essere di almeno 1 anno. I requisiti per la presenza di esperienza generale non si applicano ai clienti salariati: lavoratori cittadini e pensionati che ricevono pagamenti su un conto bancario.
Sberbank emette un mutuo ipotecario a tassi di interesse favorevoli e vuole ricevere garanzie per la restituzione dei fondi presi in prestito, quindi richiede elevate esigenze di solvibilità del cliente. Il mutuatario, al momento della sottoscrizione del contratto di mutuo, deve avere un reddito stabile, e l'importo calcolato delle mensilità non deve superare il 50% del suo stipendio.
La prova dell'affidabilità e della solvibilità del cliente è la sua storia creditizia impeccabile. Tutti i prestiti precedenti del cliente vengono controllati per l'approvazione della domanda di prestito. Qualora il servizio rilevi una violazione da parte del mutuatario del piano di pagamento o casi di incompleto pagamento della rata successiva, è possibile il rifiuto di erogare un mutuo abitativo.
Per prendere in considerazione una richiesta di mutuo casa, insieme al modulo di richiesta, è necessario fornire alla banca un pacchetto di documenti:
In assenza di attestazione di reddito ufficiale, può essere presentato uno dei seguenti documenti:
Quando si attrae un co-mutuatario per ottenere un mutuo ipotecario, è necessario presentare il passaporto e il conto economico. Quando si richiede un prestito nell'ambito del programma Young Family, viene fornito un certificato aggiuntivo di matrimonio e nascita di un bambino. Dopo l'approvazione della domanda, vengono presentati alla banca i documenti relativi all'immobile da accreditare e viene effettuato il pagamento iniziale.
I clienti di un istituto di credito possono registrare un acquisto e una vendita online senza visitare Rosreestr. Il mutuatario deve consegnare i documenti sugli immobili al direttore della banca e pagare il dazio statale per un importo di 1400 rubli. In questo modo potrai registrarti:
Il costo dei servizi di registrazione è compreso tra 5550-10250 rubli, dipende dalla regione di residenza del cliente e dal tipo di alloggio. Dopo il completamento della procedura, viene inviato un estratto del registro unificato degli immobili all'e-mail del nuovo proprietario dell'immobile. I termini del mutuo in Sberbank prevedono una diminuzione del tasso di interesse base dello 0,1% per coloro che hanno registrato online i propri diritti di proprietà.
Le attività di un istituto finanziario mirano a sviluppare programmi di mutuo per un cliente specifico: le sue esigenze e capacità. I mutuatari possono familiarizzare con le offerte sui prestiti immobiliari sul sito web della banca. Viene fornito un calcolatore di prestito di Sberbank per selezionare la migliore opzione di prestito. Con il suo aiuto, puoi calcolare la dimensione massima del prestito con il reddito disponibile, ottenere un piano di rimborso approssimativo del prestito.
Per questo tipo di prestito, puoi prendere in prestito fondi per acquistare alloggi finiti in un nuovo edificio o acquistare immobili in fase di costruzione. I clienti possono trovare alloggi nella sezione House Click, dove gli sviluppatori offrono appartamenti in 127 complessi residenziali. I termini del mutuo in Sberbank per l'acquisto di un appartamento in un nuovo edificio sono i seguenti:
Per tale prestito, al mutuatario viene offerto un tasso di interesse di base del 9,5%. In assenza di conferma del reddito ufficiale, le condizioni di base non cambiano. L'eccezione riguarda il tasso di interesse - è del 10,5% e l'acconto - la sua dimensione non deve essere inferiore al 50%. Dal 10 agosto 2019, ci sono tassi minimi per i prestiti immobiliari quando si acquista un appartamento da una società venditrice, che compensa il mutuatario per una parte degli interessi.
Secondo i termini della Promozione, è possibile ottenere un tasso di interesse basso dallo sviluppatore del 7,5% su presentazione di un certificato di stipendio certificato e dell'8,5% se non è disponibile. Le tariffe minime sono valide per 7 anni. C'è la possibilità di ottenere fondi presi in prestito in due parti. La prima parte del denaro viene emessa dopo la registrazione della partecipazione alla costruzione e la seconda viene trasferita prima della scadenza di 24 mesi dopo la prima tranche e prima della firma dell'atto di trasferimento.
Questo tipo di prestito può essere utilizzato per acquistare alloggi secondari. Per la registrazione di un'ipoteca di immobili residenziali, è possibile utilizzare l'appartamento acquistato o l'immobile esistente. Secondo i termini del mutuo in Sberbank, vengono emessi fondi presi in prestito:
Quando si prende in prestito per acquistare una casa sul mercato secondario, l'importo dell'acconto parte dal 15% del valore dell'immobile ed è almeno del 50% in assenza di conferma del reddito ufficiale del mutuatario. Il tasso di interesse quando si fornisce un certificato di stipendio certificato è del 9,5%, altrimenti è del 10,5% annuo.
Per l'acquisto di immobili suburbani è previsto uno speciale prodotto ipotecario. I fondi presi in prestito possono essere utilizzati per:
I fondi sono emessi alle seguenti condizioni ipotecari presso Sberbank:
A spese dei fondi presi in prestito, puoi eseguire la costruzione individuale di alloggi da solo o con l'aiuto di uno sviluppatore. Il denaro viene emesso al 10% annuo. I termini del mutuo in Sberbank comportano l'emissione di fondi per la costruzione di un edificio residenziale:
Il personale militare può utilizzare questo tipo di prestito per acquistare un appartamento 3 anni dopo la registrazione e l'iscrizione nel registro dei partecipanti al sistema dei mutui cumulativi. Attualmente, i trasferimenti annuali dal bilancio statale al conto personale di un militare ammontano a 260.000 rubli. Quando il costo dell'alloggio è basso, il mutuatario può utilizzare la parte accumulata per effettuare l'acconto e per estinguere il debito.
In caso di fondi insufficienti, è necessario contribuire ulteriormente con piccole somme di denaro proprio. Il personale militare può ottenere un prestito al 10,9% annuo:
Quando si acquista una casa a credito, il mutuatario può utilizzare i fondi del capitale di maternità per estinguere parte del debito. Ciò non influirà sull'entità del tasso di interesse. Quando si richiede un prestito, i mutuatari presentano inoltre un certificato statale per il capitale di maternità e un certificato della Cassa pensione sul saldo dei fondi sul conto. Dopo aver ricevuto un prestito, è necessario presentare domanda alla Cassa pensione con una domanda di trasferimento di fondi entro 6 mesi.
Quando si registra un mutuo per la casa, viene indicato il tasso di interesse di base, che viene fornito ai clienti salariati. I termini del mutuo presso Sberbank suggeriscono una diminuzione dello 0,1% quando si registrano i diritti di proprietà online o un aumento:
I tassi di base per i prodotti ipotecari sono forniti nella tabella:
| Il nome del prodotto | Tariffa se hai un certificato di reddito (%) | Tariffa in assenza di certificato (%) |
| Nuovi edifici | Assicurazione obbligatoria del mutuo ipotecarioIl bene immobile viene dato in pegno a un istituto finanziario al momento dell'emissione di un prestito e funge da garanzia di rimborso. I termini del contratto di mutuo prevedono l'assicurazione obbligatoria dell'immobile in caso di danneggiamento o perdita totale. Quindi l'istituto finanziario cerca di proteggersi dal rischio di perdita di garanzie e mancato ritorno di fondi presi in prestito.
Assicurazione volontariaSe un istituto finanziario rifiuta di acquistare un'assicurazione, quando emette fondi di credito, aumenta il tasso di interesse di base dell'1% annuo, sebbene l'assicurazione sulla vita e sulla salute dei cittadini non sia obbligatoria. La stipula di un'assicurazione può aiutare in caso di perdita del lavoro o malattia. In tali casi, l'obbligo di rimborsare il debito passa alla compagnia di assicurazione. video
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Quali sono le condizioni per ottenere un mutuo nel 2018? Come calcolare i pagamenti dei mutui a tasso di interesse? È redditizio rimborsare il mutuo prima del previsto?
Ciao cari lettori! Denis Kuderin è tornato in contatto.
Continuiamo a studiare il prestito ipotecario. Il nuovo articolo è dedicato alle condizioni per ottenere un mutuo negli istituti bancari.
Il materiale sarà di interesse per coloro che si occuperanno di prestiti immobiliari nel prossimo o lontano futuro, nonché per tutti coloro che sono interessati alle attuali questioni finanziarie.
Quindi iniziamo!
Per molte persone, acquistare una casa con un mutuo è l'unico modo per acquisire il proprio immobile. È più facile per la maggior parte dei cittadini pagare 10-30 anni un po' che sborsare una somma di diversi milioni in un unico pagamento.
Tuttavia, le banche sono tutt'altro che pronte a concedere mutui garantiti da un appartamento a tutti. Gli istituti finanziari devono avere fiducia nella solvibilità del cliente e nella volontà di seguire rigorosamente il programma di pagamento del mutuo.
Nelle diverse banche, i requisiti per l'identità del mutuatario e le condizioni per l'emissione di prestiti sono diversi. Negli ultimi anni, a causa dell'instabilità economica, le regole per ottenere prestiti immobiliari sono leggermente cambiate.
Il previsto calo della domanda di mutui sta costringendo le società finanziarie ad ammorbidire le loro condizioni e ad attirare clienti con prodotti di prestito redditizi. Ad esempio, i programmi senza pagamenti primari sono diventati popolari.
Leggi tutti i dettagli in un articolo separato.
Le banche sono pronte a fare molte concessioni, ma l'unica cosa che non possono fare è ridurre significativamente l'entità della commissione (tassi di interesse). Pertanto, dopo aver preso un mutuo, preparati in anticipo per un solido pagamento in eccesso: questa è la "natura" di questo tipo di prestito.
Indichiamo per chiarezza le principali differenze tra mutui e prestiti ordinari:
Le statistiche mostrano che la Russia ha le più alte percentuali di pagamento in eccesso sui prestiti ipotecari, ma vale anche la pena considerare l'entità dell'inflazione nella Federazione Russa.
Tenendo conto della svalutazione della valuta nazionale e del costante calo del potere d'acquisto del rublo, i tassi di interesse annuali non sembrano così eccessivi ed “estorsione”.
Gli esperti ritengono che una diminuzione degli interessi sui prestiti ipotecari sia possibile solo dopo la ripresa o almeno la stabilizzazione dell'economia in Russia.
C'è una buona notizia: rispetto al 2015 a 16 anni, i tassi sono diminuiti in media nella Federazione Russa di 1-2 punti. Ma in generale, i pagamenti sui prestiti immobiliari a lungo termine sono piuttosto elevati e non disponibili per tutti i cittadini.
Scegliere una banca con le migliori condizioni di prestito ipotecario non è un compito facile. Anche se un istituto finanziario ti soddisfa sotto tutti gli aspetti, potrebbe risultare che per qualche motivo i dipendenti della banca non siano soddisfatti della tua candidatura.
E sebbene in tutti i casi il problema sia considerato su base individuale, ci sono una serie di fattori oggettivi che influenzano la decisione dei dipendenti della banca: emettere un mutuo a un cliente o rifiutare di prestare.
Il nostro sito ha un articolo dettagliato su come e come funziona.
Una delle domande principali dei potenziali mutuatari è quanto dovrà essere pagato al mese per un prestito specifico?
Nonostante il fatto che la maggior parte delle grandi banche fornisca ai potenziali clienti un'opzione come un calcolatore di mutui, gli utenti spesso trovano difficile calcolare le rate mensili e annuali del mutuo.
A prima vista, tutto è abbastanza semplice.
Prendi in considerazione:
I dati vengono inseriti in un calcolatore di mutuo online sul sito web della banca di tua scelta, che calcola l'importo della rata mensile stessa.
Esempio
La famiglia Smirnov acquista un appartamento per 3 milioni di rubli. e decide di prendere un prestito per 20 anni (240 mesi) in una banca convenzionale con un tasso di interesse del 13%.
Se non si tiene conto dell'importo della prima rata, il pagamento mensile a questo tasso sarà di 35.147 rubli e l'importo del pagamento in eccesso per l'intera durata del prestito sarà del 150%.
Che sia molto o poco, sta agli acquirenti decidere. I calcoli non hanno tenuto conto della commissione mensile della banca per il servizio del conto e di alcune altre spese correnti.
La situazione si complica quando si applica un pagamento differenziato o si prendono in considerazione importi elevati, che il cliente paga per l'estinzione anticipata del finanziamento. Leggi se è effettivamente redditizio estinguere il debito prima del previsto nella sezione corrispondente dell'articolo.
La tabella mostra i tassi dei prestiti ipotecari delle grandi banche nella Federazione Russa:
| № | Banche | Programmi ipotecari | Prima installazione | Durata del prestito (mesi) | Tasso d'interesse | Importo massimo del prestito (in rubli) |
| 1 | Sberbank | Mutuo con sostegno statale, Acquisto di alloggi finiti | 20% | 360 | 12% | da 8 a 15 milioni |
| 2 | VTB 24 | Abitazioni nel mercato primario e secondario | 15% | 180-360 | 13-15% | da 8 a 75 milioni |
| 3 | Banca Raiffeisen | Appartamento in una nuova costruzione | 10% | 300 | 11% | 15 000 000 |
| 4 | UniCredit | "Il mutuo chiama!" | 20% | 360 | 12% | Non installato |
| 5 | Gazprombank | Mutuo con il sostegno dello Stato | 20% | 360 | 11,75% | 20 000 000 |
I prestiti ipotecari sono forniti ai clienti in conformità con le leggi federali. Il requisito generale della maggior parte delle banche che emettono mutui immobiliari è quello di avere la cittadinanza nel paese in cui viene emesso il prestito o risiedere permanentemente nella regione in cui viene acquistato l'alloggio.
È vero, alcune società finanziarie che emettono prestiti per "abitazioni secondarie" non condizionano l'emissione di mutui per cittadinanza o registrazione.
Anche il genere non è un criterio determinante. Tuttavia, un particolare specialista può preferire un uomo o una donna come mutuatario.
Le banche prestano particolare attenzione all'educazione di un cittadino, alla sua vita e alle prospettive di carriera. Nel regolamento delle banche non ci sono clausole sul diploma universitario, ma la sua presenza è un tacito, ma quasi obbligatorio requisito in tutte le società di credito.
Sono considerati clienti ad alto rischio gli uomini d'affari e gli imprenditori individuali che hanno la propria attività come unica fonte di reddito. Le banche sono molto più disposte a prestare denaro a modesti dipendenti pubblici con stipendi stabili.
Maggiori informazioni su di esso in una pubblicazione separata.
Ora - in ordine su tutte le condizioni.
Per l'emissione di prestiti, le banche preferiscono i clienti in età lavorativa, il che è abbastanza logico e comprensibile. L'età alla quale iniziano a concedere prestiti è di 21 anni. Il limite massimo è, di regola, l'età pensionabile più altri 5-10 anni.
In media, si presume che il prestito venga completamente chiuso all'età di 65 anni. Il leader in termini di limiti di età dei mutuatari è Sberbank, che è pronta ad attendere il rimborso del prestito fino a 75 anni.
Il limite massimo per un mutuo militare, a causa della sua specificità, è di 45 anni: a questa età, la maggior parte del personale militare va in pensione. Maggiori informazioni - nell'articolo del blog corrispondente.
Tuttavia, il criterio dell'età non è il più importante quando si prende una decisione. La presenza di un potenziale cliente di un reddito stabile, proprietà e garanti (co-mutuatari) ha un'influenza molto maggiore.
Affinché i dati sulla condizione lavorativa non diventino un ostacolo all'erogazione di un prestito, un potenziale beneficiario del prestito deve aver lavorato in una posizione o in un'organizzazione per almeno 6 mesi.
L'anzianità di servizio negli ultimi cinque anni deve essere di almeno un anno. Naturalmente, la preferenza è data alle persone con un lavoro a tempo indeterminato e uno stipendio fisso "bianco". I dipendenti pubblici sono l'ideale.
La prima cosa che i dipendenti delle organizzazioni bancarie guardano è il livello del reddito mensile del beneficiario del prestito. In parte, è questo indicatore che determina l'entità del prestito e, di conseguenza, i pagamenti.
Per legge, i pagamenti non devono superare il 40-50% del reddito totale del mutuatario. Questo è logico, perché il mutuatario e la sua famiglia hanno bisogno non solo di un tetto sopra la testa, ma anche di cibo, vestiti e altri elementi essenziali.
Un ulteriore vantaggio per il personale della banca sono gli investimenti redditizi del cliente (ad esempio nelle promozioni). È chiaro che la presenza di depositi in titoli, oro, futures richiede una conferma obbligatoria.
Alcuni programmi di prestito tengono conto anche dei seguenti criteri:
Oltre alla condizione finanziaria, viene valutata la responsabilità e l'accuratezza del mutuatario. Se ha debiti su prestiti esistenti, è improbabile che la decisione di emetterne uno nuovo sia positiva.
Se il contratto, in base al quale ci sono stati ritardi, viene comunque pagato e annullato, puoi provare a cambiare l'opinione della banca sulla storia creditizia. In alternativa, fornire la prova che i ritardi sono stati causati da circostanze straordinarie e non sono stati imputabili al mutuatario.
I clienti familiari che hanno figli e il secondo coniuge lavora sono avvantaggiati. I mutuatari con 2 o più figli che hanno diritto al capitale di maternità possono utilizzare i beni dello Stato per rimborsare l'acconto o parte del prestito.
Vuoi saperne di più, leggi l'articolo correlato sul sito.
Lo status di persona di famiglia e la presenza di bambini è un vantaggio decisivo. Tuttavia, se il coniuge del mutuatario è in congedo di maternità o se nella famiglia è presente un numero elevato di persone a carico, ciò può indurre la banca a rifiutare.
Ora sulla presenza di un co-mutuatario. Tale persona (di solito un coniuge, un parente o anche un amico intimo) è in grado di migliorare le condizioni del credito e influenzare una risposta positiva a una richiesta di prestito.
Il termine è determinato congiuntamente dalla banca e dal mutuatario. Questo è il tempo per il quale devi estinguere completamente il prestito.
Il termine è determinato da:
In Sberbank, il periodo massimo di pagamento è di 30 anni. Alcune banche concedono mutui per 50 anni. Il minimo per cui si può accendere un mutuo nella maggior parte degli istituti di credito è 10 anni, meno spesso 5.
Se il denaro è necessario per un periodo più breve, è meglio ottenere un altro tipo di prestito mirato, ad esempio un prestito al consumo. Tali prestiti vengono emessi anche per 6 mesi.
L'acconto è diverso ovunque. Anche nella stessa banca esistono diversi programmi di mutuo, i cui termini differiscono, a volte in modo significativo.
I programmi di mutuo agevolato comportano una riduzione della rata iniziale. Ad esempio, a Sberbank nell'ambito del progetto "Young Family", la prima rata sarà solo del 10% e, se la famiglia ha figli, sarà del 5%.
In altre banche o altri programmi, la commissione è più consistente, dal 15 al 30%.
Quest'anno, il tasso di interesse medio per le banche russe è del 12-14% annuo.
Per quanto riguarda la procedura di pagamento, nella Federazione Russa, la maggior parte delle società di credito pratica pagamenti di rendite, ad es. pagamenti uguali per determinati periodi di tempo.
In altre parole, ogni mese il cliente paga un importo fisso e invariato per tutta la durata del prestito.
Fornire documenti autentici e documenti ufficiali eseguiti con competenza è una delle condizioni principali per una risposta positiva.
In Sberbank, l'elenco dei documenti è il seguente:
Avrai anche bisogno di una domanda di prestito, che viene compilata in tutto il modulo.
Nella Federazione Russa, l'assicurazione è un prerequisito per tutti i programmi di mutuo. Innanzitutto, la proprietà stessa è assicurata contro i rischi della sua perdita e danneggiamento.
Spesso le banche stesse avviano un'assicurazione aggiuntiva: la vita del mutuatario, la disabilità. In questi casi, è meglio usufruire di un'assicurazione completa, poiché questa opzione ti costerà meno.
Una domanda urgente per tutti i mutuatari. Perché i clienti cercano di estinguere il debito il prima possibile? Il motivo è l'eccessivo pagamento di interessi.
Qualsiasi esperto dirà che prendendo un mutuo per 20 anni, pagherai un appartamento 2 volte di più di quanto valeva al momento del prestito.
Naturalmente, l'inflazione, i tassi di cambio e altri indicatori oggettivi dovrebbero essere presi in considerazione, ma in ogni scenario si verifica un pagamento in eccesso (e molto consistente).
I dipendenti della banca affermano che alcuni dei clienti, avendo appreso dell'importo dei pagamenti in eccesso durante la firma dell'accordo, rifiutano semplicemente il mutuo. Altri fanno del loro meglio per estinguere il debito prima del previsto.
Tali opzioni non sono redditizie per le società di credito. Il regime di rendita presuppone prima un lento e graduale rimborso della provvigione, e solo dopo il prestito stesso.
Il debito stesso (il corpo del prestito) diminuisce molto lentamente nei primi anni, il che irrita e irrita i mutuatari e ne mette alcuni in uno stato di torpore.
Con il rimborso anticipato, il prestito si riduce in modo più chiaro. Tuttavia, le banche stanno cercando di combattere questa pratica, poiché perdono parte dei loro profitti su contributi non programmati.
Vengono praticate le seguenti modalità di regolazione:
Gli esperti consigliano di ricorrere al rimborso anticipato solo dopo un attento calcolo della sua fattibilità economica.
In alcuni casi, i pagamenti anticipati semplicemente "mangiano" una parte significativa delle attività del mutuatario, che potrebbero essere utilizzate in modo più produttivo.
Ricorda che i soldi di oggi sono sempre più costosi dei soldi di domani.
Ottenere un mutuo è un processo piuttosto complicato e a lungo termine per cittadini legalmente impreparati, come, in generale, lo siamo tutti.
Per risparmiare tempo, denaro ed energia nervosa, ti consiglio di contattare i mediatori di mutui - professionisti specializzati in prestiti. Queste persone ti aiuteranno a ottenere il mutuo più redditizio, che alla fine influenzerà il tasso di interesse e altri indicatori importanti.
A Mosca, ogni grande agenzia immobiliare ha uno staff di mediatori di credito professionali. Ci sono aziende che lavorano esclusivamente sui prestiti.
Le seguenti società sono riconosciute come leader tra i broker:
"" È una società che fornisce servizi a persone fisiche e giuridiche dal 2010. Pieno supporto dei prestiti ipotecari prima dell'emissione.
« Selezione di Mutui»- offre una garanzia del 100% di approvazione del prestito nelle banche di Mosca. La società opera dal 2012 con persone fisiche e giuridiche. Consulenza, aiuto concreto in ogni fase del prestito.
« Alloggiamento ABC"- la più grande agenzia immobiliare della capitale, operativa dal 1997 e con 8 filiali in diverse parti della città.
Ciao! Oggi analizzeremo le condizioni del mutuo nel 2019. Scoprirai quali sono le condizioni più favorevoli per te nelle diverse banche. Sarai in grado di confrontare le tue capacità con i requisiti delle organizzazioni di mutui e anche capire con quali organizzazioni di credito avviare una relazione non vale nemmeno la pena nel tuo caso.
Un mutuo per il miglioramento delle condizioni abitative presuppone che i cittadini acquisiscano un appartamento o altri immobili con l'aiuto di fondi di credito di un'organizzazione bancaria emessi per un certo periodo. Per l'intero periodo di accredito, l'oggetto acquisito o altro, di valore adeguato, è dato in pegno alla proprietà della banca: queste sono le condizioni principali per ottenere un mutuo per garantire l'adempimento degli obblighi da parte del mutuatario.
Nel 2019 la maggior parte degli istituti di credito ha rivisto le proprie politiche creditizie e aumentato il tasso sui mutui per la casa al fine di rendere l'acquisto di abitazioni alla portata dei cittadini. I principali tassi di interesse sui prestiti sono stati ridotti sia per l'acquisto di abitazioni in costruzione sia per le abitazioni già pronte.
Un certo numero di banche non fa differenza tra le proprietà acquisite, le condizioni per la concessione di un mutuo ipotecario sono le stesse sia per gli appartamenti di nuova costruzione che per quelli già pronti nei condomini. Tuttavia, altre organizzazioni creditizie, al contrario, riducono i tassi di interesse specificamente per l'acquisto di alloggi in costruzione o appena costruiti da società accreditate - venditori.
Ciò è dovuto al fatto che la velocità di acquisto di un appartamento su un mutuo da uno sviluppatore è molto più elevata rispetto al mercato secondario, perché il mutuatario ha già uno specifico oggetto di credito e non ha bisogno di impegnarsi in una lunga ricerca di un oggetto, come nel mercato secondario.
Nel 2017 si è concluso il programma di sostegno statale alle operazioni di mutuo, realizzato in collaborazione con primari istituti di credito e che prevede condizioni favorevoli per i mutui, ma già nel 2018 è stato avviato
Tuttavia, senza il sostegno del governo, le principali banche possono garantire condizioni di prestito ipotecario e un tasso di interesse commisurato a quello che esisteva con il sostegno del governo e anche più basso, poiché il flusso di clienti ipotecari è aumentato, il numero di operazioni garantisce un reddito stabile per gli istituti di credito.
Lo sviluppo delle innovazioni si è riflesso nella conclusione delle transazioni ipotecari, poiché Sberbank offre uno sconto dello 0,5% quando si registra una transazione elettronicamente. Un mutuo ipotecario a condizioni più favorevoli può essere erogato sia per l'abitazione primaria che per quella secondaria.
Questa procedura richiederà 2-3 giorni e aiuterà a risparmiare tempo per la registrazione di una transazione nel Rossreestr, e sarà anche vantaggiosa per i mutuatari non residenti, poiché renderà il processo di assunzione di un mutuo remoto.
Per richiedere un mutuo tramite registrazione elettronica, dopo l'approvazione, è necessario contattare il partner della banca (sviluppatore o agenzia immobiliare) o la stessa Sberbank.
Gli esperti finanziari concordano sul fatto che la cancellazione del programma di sostegno ai mutui statali sia già stata digerita dal mercato. Le banche si sono adattate alle nuove condizioni e offrono condizioni preferenziali per l'acquisto di un appartamento in un nuovo edificio nel 2019.
La procedura standard per le operazioni di mutuo è la seguente:
Rendite mensili programmate (parite) o rateali differenziate (con diminuzione graduale dell'importo). Il pagamento in eccesso per il secondo tipo di pagamenti è significativamente inferiore, ma non tutte le banche approvano questa opzione.
È possibile sia parziale che completo. Non ci dovrebbero essere multe, restrizioni e commissioni: questo è illegale. Un ritardo nell'effettuare pagamenti mensili di oltre 3-6 mesi, è possibile ottenere contenzioso, imposizione di multe, ritiro dell'oggetto dalla proprietà del mutuatario e vendita di un appartamento all'asta.
Se hai bisogno di supporto legale, iscriviti per una consulenza gratuita con il nostro avvocato in un modulo speciale. Aiuteremo rapidamente a risolvere tutte le controversie con la banca.
Dal 2017 lo Stato non prevede più una diminuzione del tasso di prestito, tuttavia esistono altre condizioni preferenziali per l'ottenimento di un mutuo:
Nel 2019 è stato recensito da noi in precedenza. Assicurati di leggere questo articolo per scoprire quali benefici dallo stato puoi richiedere.
Puoi calcolare autonomamente il mutuo direttamente sul nostro sito. Usa il nostro. Ti permetterà di scoprire la rata mensile per una rendita e una rata differenziata, quanto reddito è necessario per la cifra richiesta, quanto pagherai in eccesso, come cambieranno la tempistica e l'eccedenza con l'estinzione anticipata e l'estinzione anticipata del mutuo dalla capogruppo.
La calcolatrice è molto funzionale e ti permetterà di calcolare rapidamente l'opzione desiderata. Da questo post, puoi interessarti, quindi sostituirlo nella calcolatrice e confrontare quali condizioni in diverse banche sono più adatte.
Inoltre, il servizio "" funziona direttamente sul nostro sito web. Con il suo aiuto, puoi inviare una domanda di mutuo a tutte le banche contemporaneamente e ottenere rapidamente una soluzione con uno sconto partner a un tasso dell'1%.
Aspettiamo le vostre domande e suggerimenti nei commenti. Saremo grati per la valutazione del post e dei Mi piace sui social network.
Accendi un'ipoteca sull'abitazione secondaria Sono lieto di accoglierti! Alcuni dei miei parenti (da parte di mio padre) vivono in un'altra zona, ma alcuni di loro si stanno gradualmente spostando nella nostra città.
Mio zio e la sua famiglia stanno progettando di acquistare una casa vicino alla nostra università locale, poiché il figlio più giovane è entrato in legge lì.
Non ci sono nuove case nella zona dell'università, solo vecchi edifici, quindi scelgono l'alloggio sul mercato secondario.
E poiché non tutti possono permettersi i prezzi anche lì, hanno optato per un mutuo. Te ne parlerò adesso.
Nonostante la varietà di programmi di mutuo che le banche offrono oggi, il mutuo per l'edilizia secondaria assume una posizione di primo piano in termini di volume delle transazioni. La popolarità di questo prodotto di prestito è principalmente dovuta al fatto che è l'alloggio secondario che è più richiesto nel mercato immobiliare.
Attenzione!
È anche vantaggioso per gli istituti di credito fornire un'ipoteca specifica per l'abitazione secondaria, poiché, a differenza di un'ipoteca per l'edilizia abitativa in costruzione, è molto più facile vendere tali immobili se il mutuatario non rispetta i termini del contratto di prestito.
La ricca esperienza nella fornitura di tali prestiti, nonché i rischi inferiori rispetto ad altri prodotti, hanno portato al fatto che il tasso di interesse ipotecario nell'ambito di tali programmi è inferiore.
Tra le caratteristiche dei mutui per l'abitazione secondaria, va inoltre segnalato che il mutuatario non deve dare in pegno alla banca il proprio immobile esistente, ma è possibile dare in pegno gli immobili che verranno acquisiti tramite mutuo ipotecario.
Prima di richiedere un mutuo ipotecario a una banca, un potenziale mutuatario dovrebbe familiarizzare con l'insieme minimo di requisiti che devono essere soddisfatti affinché la banca lo accetti a titolo oneroso.
Tali requisiti possono variare a seconda della banca in cui si prevede di stipulare un mutuo per l'abitazione secondaria, tuttavia, i requisiti della maggior parte di essi includono:
Oggi le banche decidono sulla possibilità di erogare mutui per abitazioni secondarie entro pochi giorni. Nella maggior parte dei casi, il periodo di validità di tale decisione va da 3 a 6 mesi.
Di norma, le banche offrono ai mutuatari di considerare gli appartamenti sul mercato secondario come un'opzione per gli immobili; ci sono anche programmi che ti consentono di acquistare una casa di campagna o un cottage.
Il mutuatario può aspettarsi che la proprietà scelta sia approvata dalla banca se soddisfa i requisiti di garanzia stabiliti dall'istituto di credito. È possibile ottenere informazioni su tali requisiti contattando direttamente la banca o sul suo sito Web su Internet.
Tra tali requisiti ci sarà l'anno di costruzione, il numero di piani, l'assenza di gravami e diritti di pretese di terzi sugli immobili, nonché la sua posizione a una certa distanza dalla banca.
I parametri principali di questo tipo di mutuo ipotecario includono:
Oggi l'acquisto ipotecario di una casa secondaria consente al mutuatario di acquistare un immobile nel più breve tempo possibile se ha un livello di reddito sufficiente e se l'immobile prescelto soddisfa i requisiti della banca. Il mutuatario deve solo decidere da quale banca accendere il mutuo.
fonte: http://www.ipoteka-legko.ru/
Oggi, l'acquisto di un immobile secondario in un'ipoteca è molto richiesto tra tutte le opportunità per acquistare un appartamento. Le banche hanno reagito molto rapidamente a questo fatto e hanno sviluppato uno speciale programma di prestito che offre ai mutuatari l'opportunità di acquistare un appartamento con un mutuo sul mercato secondario alle condizioni più favorevoli.
Per fare ciò, il potenziale mutuatario deve avere un reddito sufficientemente elevato e risparmi nell'importo minimo dell'acconto.
Abbiamo selezionato per te le migliori offerte di mutui dal nostro catalogo:Ci sono diversi motivi per cui diventa redditizio e conveniente acquistare un appartamento con un mutuo secondario:
Queste e molte altre ragioni hanno contribuito alla domanda di programmi di mutui finalizzati all'acquisto di abitazioni nel mercato secondario.
L'acquisto del proprio appartamento con un mutuo nel mercato immobiliare secondario è ancora popolare. I vantaggi del modo di acquistare un alloggio sull'alloggio secondario sono molti. Uno di questi è l'acquisto di alloggi già pronti, in cui è possibile trasferirsi immediatamente.
Non devi aspettare che la casa sia completata e preoccuparti in modo che lo sviluppatore non abbia problemi. Tuttavia, il mercato secondario è anche irto di alcuni pericoli di cui sarebbe utile che un potenziale mutuatario fosse a conoscenza.
Vantaggi. L'alloggio sul mercato secondario è l'opzione più conveniente in termini di check-in istantaneo. I prezzi per l'alloggio secondario si distinguono per la loro flessibilità, poiché puoi sempre contrattare con i proprietari e ridurre notevolmente il prezzo.
Un avvertimento!
La scelta degli appartamenti nel mercato immobiliare secondario è molto più ampia. Inoltre, le organizzazioni di credito emettono mutui per un appartamento dal mercato secondario con un tasso di interesse inferiore rispetto a un nuovo edificio. Pertanto, molti tendono ad acquistare immobili sul mercato secondario.
Svantaggi. Lo svantaggio principale sono i frequenti schemi fraudolenti quando si vende un appartamento sul mercato secondario. Un altro problema possono essere i residenti che non sono legalmente liberati dall'immobile in vendita (beneficiari, temporaneamente assenti, minori, pensionati, ecc.).
Inoltre, alcuni venditori dell'alloggio secondario agiscono secondo il principio di "master - master" e possono deliberatamente aumentare il costo o modificarne i termini nella fase di registrazione della transazione. Accade spesso che le condizioni degli alloggi siano scadenti e richiedano costi aggiuntivi per le riparazioni.
Come accendere un'ipoteca su una proprietà secondaria L'iscrizione di un'ipoteca su una proprietà secondaria non è praticamente diversa da un mutuo ipotecario per l'acquisto di un alloggio in un nuovo edificio.
Innanzitutto, è necessario raccogliere documenti sul mutuatario, confermando la sua solvibilità.
Quindi dovresti richiedere un prestito per acquistare un appartamento nel mercato immobiliare secondario e ottenere l'approvazione della banca.
La raccolta e la presentazione dei documenti per l'iscrizione di un'ipoteca per l'acquisto di un appartamento sull'alloggio secondario e l'approvazione della domanda da parte della banca danno al mutuatario una chiara comprensione di quanto può contare e su quale tipo di alloggio può essere acquistato con i soldi che la banca fornirà.
Dopo l'approvazione del mutuo da parte della banca, il mutuatario ha 3 mesi per trovare un immobile che soddisfi i suoi desideri e le esigenze dell'istituto di credito. Inoltre, il processo per ottenere un prestito ipotecario viene eseguito secondo lo schema standard.
fonte: http://moezhile.ru/
Una delle opzioni più convenienti per risolvere un doloroso problema abitativo è un mutuo per l'alloggio secondario. Ciò è dovuto al fatto che in molti casi il tasso di interesse per l'utilizzo di un'ipoteca sull'abitazione secondaria è notevolmente inferiore rispetto a quello di una nuova costruzione.
A differenza del mutuo ipotecario per l'acquisto di un appartamento in una nuova costruzione, che solitamente viene erogato solo da una banca che ha accreditato una casa di nuova costruzione, presso qualsiasi banca si può ottenere un mutuo per l'abitazione secondaria, che vi permetterà di scegliere il condizioni di prestito più idonee.
Le condizioni di un mutuo ipotecario per l'abitazione secondaria nella maggior parte dei casi ti consentono di aspettarti di ricevere un prestito di una somma di denaro, circa pari al 90% del costo dell'appartamento che ti piace.
I principali indicatori per il calcolo dell'importo di un mutuo ipotecario sono il reddito di tutti i membri della famiglia, nonché la presenza di persone a carico nella famiglia (ad esempio, figli minori o adulti disabili).
L'acconto su un mutuo può variare dal 10 al 30% del costo dell'immobile che si sta acquistando, e maggiore è l'acconto, meno si dovranno poi pagare gli interessi sul mutuo ipotecario.
La durata del mutuo per l'abitazione secondaria è mediamente di 20-30 anni, ma molte banche sono pronte anche a considerare la questione sia dell'estinzione anticipata del prestito che della sua proroga. Quando si richiede un mutuo ipotecario per l'abitazione secondaria, sarà necessario fornire un pacchetto di documenti stabilito dalla banca.
Vantaggi di un mutuo ipotecario per l'abitazione secondaria:
Svantaggi di un mutuo per l'abitazione secondaria:
Il principale svantaggio dei prestiti ipotecari per l'edilizia secondaria è che la casa in cui si acquista un appartamento non dovrebbe essere vecchia, fatiscente e richiedere riparazioni. Le sue condizioni devono essere conformi agli standard sanitari stabiliti.
Preparati per l'opzione che ti piace essere controllato attentamente dai dipendenti della banca, poiché:
Se decidi di acquistare un appartamento nel centro della città, preparati al fatto che la casa "improvvisamente" può essere riconosciuta come emergenza o destinata alla demolizione con il successivo reinsediamento degli inquilini con tutte le conseguenze che ne conseguono per il mutuatario, ecc.
Consigli!
Pertanto, la scelta e la valutazione degli alloggi acquistati con un mutuo nel mercato secondario devono essere affrontati con particolare attenzione. Se pensi di non essere in grado di scegliere da solo l'opzione migliore, o l'appartamento che hai scelto ispira qualche dubbio, usa l'aiuto di avvocati, periti, agenti immobiliari.
Prima di decidere definitivamente sulla scelta della banca in cui stipulerai un mutuo ipotecario per l'alloggio secondario, assicurati di contattare diverse organizzazioni di credito e di parlare con i loro dipendenti dei termini del prestito ipotecario.
Come accennato in precedenza, la selezione degli alloggi nel mercato secondario, così come il processo per ottenere un mutuo ipotecario, devono essere presi molto, molto sul serio. In caso di domande o difficoltà nella registrazione e nell'utilizzo di un mutuo per l'alloggio secondario, è possibile richiederle gratuitamente a uno specialista in questo settore: un avvocato specializzato in prestiti.
fonte: http://advocat-rostov.ru/
È possibile accendere un'ipoteca per l'abitazione secondaria C'è un'opinione tra i mutuatari secondo cui l'assunzione di un'ipoteca per l'abitazione secondaria è molto più semplice che per un appartamento in un nuovo edificio.
Ciò è dovuto al fatto che un appartamento del genere è già adatto per vivere, la casa è stata commissionata e tutti i documenti sono pronti.
Sembrerebbe, fermati e vivi. Più precisamente, prima ottieni un prestito e solo allora passa a vivere. Ma in pratica è tutto così facile?
Oggi parleremo se è possibile ottenere un mutuo per l'abitazione secondaria, nonché delle caratteristiche di questo metodo di prestito.
Il problema principale quando si registra un mutuo per l'alloggio sul mercato secondario è l'incoerenza dell'oggetto con i requisiti della banca. Inoltre, i requisiti possono riguardare sia la pulizia legale dell'appartamento che le sue condizioni tecniche.
Molto spesso, le banche rifiutano di ottenere un mutuo per un appartamento dal mercato secondario per i seguenti motivi:
Perché la banca presta molta attenzione a tali sfumature? Qui è logico pensare a quanto segue. Un prestito immobiliare viene emesso a lungo termine, ovvero per 15-20 anni in media. Naturalmente, il creditore presta attenzione alla liquidità della proprietà acquisita.
Le case da demolire possono essere demolite dopo 10 anni o non essere demolite affatto. Sono praticamente in rovina e, se il mutuatario non paga il mutuo, sarà praticamente impossibile vendere tali alloggi a pieno costo. E potrebbe anche scendere di prezzo per il periodo per il quale viene concesso il prestito.
Quindi, quali regole devono essere seguite per essere garantiti per ottenere un mutuo per l'abitazione secondaria?
Il resto dei requisiti per tali programmi di mutuo sono standard:
Quando si acquista una casa con un prestito sul mercato secondario, ha senso chiedere aiuto agli agenti immobiliari, poiché semplificheranno notevolmente la procedura per trovare l'appartamento necessario che sia adatto alle esigenze della banca.
Un avvertimento!
Inoltre, l'aiuto delle agenzie immobiliari in questo caso ridurrà il tempo necessario per raccogliere i documenti necessari per l'acquisto dell'appartamento. Se il mutuatario decide di agire in modo indipendente, è logico prima richiedere un mutuo e ottenere l'approvazione dalla banca, quindi iniziare a cercare un alloggio. A tal fine è previsto un periodo fino a 60 giorni.
È indispensabile richiedere al gestore un elenco dei requisiti della banca per l'immobile prima di iniziare la ricerca. Quindi il processo per ottenere un mutuo per l'alloggio secondario non si trasformerà in un mal di testa per il mutuatario.
fonte: http://kreditorpro.ru/
Più della metà degli acquisti di case in conto ipotecario per abitazioni secondarie. Considera le caratteristiche principali dell'acquisizione di alloggi nel mercato secondario utilizzando i prestiti ipotecari.
I vantaggi dell'acquisto ipotecario di un immobile secondario sono i seguenti:
Contro dell'acquisto di un'abitazione secondaria con un mutuo Naturalmente, se non ci fossero problemi con l'abitazione secondaria, quasi nessuno acquisterebbe nuovi appartamenti. Quando acquisti una proprietà secondaria, puoi affrontare le seguenti difficoltà:
Come puoi vedere, anche i mutui immobiliari secondari sono pieni di insidie.
Attenzione!
In caso di dubbi sull'affidabilità della transazione, utilizzare l'aiuto di un avvocato o agente immobiliare qualificato.
Assicurati di considerare attentamente diverse opzioni per le banche in cui puoi ottenere un mutuo per l'alloggio secondario e chiedere consiglio ai loro dipendenti.
Ecco alcune istituzioni finanziarie fidate dove puoi ottenere mutui per abitazioni sul mercato secondario:
Di norma, le banche impongono requisiti piuttosto severi sia direttamente ai mutuatari che agli alloggi acquisiti.
Sarà problematico ottenere l'approvazione per l'acquisto di una stanza in un ostello, un appartamento comune o un "dormitorio". L'alloggio acquisito deve avere un ingresso separato, un bagno, una cucina e tutte le comunicazioni: acqua, riscaldamento, elettricità e, se possibile, gas. La banca verifica se la casa è compresa nell'area residenziale da demolire, ricostruire o ristrutturare.
Se l'ammortamento della casa supera il 50%, il mutuo può essere rifiutato, perché è del tutto impossibile prevedere cosa accadrà all'abitazione in 20 anni di credito.
La zona a rischio, e quindi anche indesiderabile, comprende case con pavimenti in legno (possono marcire, bruciare o semplicemente rompersi), case a pannelli e blocchi della metà del secolo scorso, nonché appartamenti seminterrati, terra e terra. I mutui per tali appartamenti vengono concessi a malincuore e dopo accurati controlli.
L'appartamento deve essere pienamente conforme alla documentazione dell'ITV. Ciò significa che anche se ti viene dato un mutuo per l'alloggio con riqualificazione illegale, sarà necessario riportare urgentemente l'appartamento in condizioni adeguate.
Dovremo concordare con l'istituto di credito e tutta la successiva riqualificazione, perché questo può ridurre il costo dell'alloggio quando viene rivenduto dalla banca.
Non pensate che i mutui vengano concessi solo per abitazioni secondarie in perfette condizioni. Le banche spesso fanno concessioni ai mutuatari, approvando un mutuo per l'abitazione con vizi, seppur con un sensibile aumento dei tassi di interesse per compensare i rischi.
Consigli!
Naturalmente, non si applicheranno eccezioni per transazioni illegali e aspetti giuridicamente significativi, come i gravami. L'alloggio acquistato con un mutuo non deve appartenere a un tuo parente oa un'altra persona che dipende da te.
La banca può anche essere allertata da frequenti transazioni con immobili in breve tempo. Possono anche rifiutare un prestito se si hanno persone a carico disabili, perché se i termini del credito non vengono rispettati, sarà piuttosto problematico sfrattarli.
I requisiti del mutuatario differiscono per ciascuna banca. L'età del mutuatario al momento del rimborso del mutuo non deve superare i 65 anni, l'anzianità di servizio - almeno sei mesi nell'ultimo luogo di lavoro.
Requisiti separati sono negoziati dalla banca stessa, quindi, se possibile, consultare specialisti e specificare tutte le informazioni di interesse.
Dopo aver scelto un istituto finanziario, puoi iniziare a raccogliere la serie di documenti richiesta. Il minimo richiesto include:
Anche i militari e gli uomini in età di leva devono avere un documento di identità militare (una copia di un contratto o un certificato di servizio).
Oltre ai tuoi documenti, devi anche fornire informazioni sull'appartamento e sui suoi proprietari:
Se ottieni un prestito nell'ambito di vari programmi, dovrai fornire documenti aggiuntivi, ad esempio certificato di matrimonio e certificati di nascita dei bambini per il programma Young Family.
Prendere una seconda casa con un mutuo non è così difficile se definisci chiaramente la procedura per te stesso. Cerca di ottenere quante più informazioni possibili dal proprietario dell'appartamento, dai dipendenti della banca e da altri organismi coinvolti nella transazione.
Se qualcosa ti preoccupa, chiedi aiuto a specialisti qualificati. Naturalmente, ciò richiederà costi aggiuntivi, ma puoi evitare molte insidie e problemi.
Il prestito ipotecario è un modo comodo e veloce, una casa o una stanza.
A prima vista, la registrazione di tale opzione di prestito è abbastanza semplice, tuttavia, il mutuo presenta molte insidie: i requisiti per i mutuatari, l'appartamento, l'edificio, il livello di reddito e l'età del cliente della banca sono piuttosto elevati.
Inoltre, sono richieste la valutazione della proprietà e l'assicurazione del mutuato.
Il mutuo è un tipo di prestito per l'acquisto di beni immobili, in cui quest'ultimo fa da pegno al creditore... Al mutuatario viene data una somma di denaro, emessa sotto forma di prestito.
Si impegna a rimborsarlo regolarmente in parti insieme agli interessi e gli immobili - un appartamento, una casa privata, un'auto, un appezzamento di terreno - fungono da garanzia dei pagamenti.
Il mutuo nel contesto di prezzi delle case costantemente elevati è quasi l'unico modo per molti cittadini russi di acquistare un appartamento o una casa. La durata di tale prestito è elevata: rilasciato per 5, 10, 20 e più anni.
Allo stesso tempo, nel processo di registrazione, dovrai contattare non solo, ma anche altre organizzazioni: assicurazione, valutazione.
Il prestito ipotecario presenta indubbi vantaggi per il mutuatario:
Ci sono anche degli svantaggi:
Le condizioni del mutuo variano a seconda, ma in generale sono le seguenti:
Obbligatoria è l'assicurazione sulla vita, sulla capacità lavorativa, sulla salute, sull'oggetto ipotecario.
L'immobile stesso è necessariamente valutato da esperti indipendenti. Le spese sono a carico del mutuatario.
Qualsiasi cittadino in possesso dei requisiti stabiliti dalla banca può richiedere senza problemi un mutuo:
Idealmente, il mutuatario dovrebbe avere le seguenti caratteristiche:
Il requisito principale per gli immobili acquistati con un mutuo è la sua redditività... È importante perché funge da pegno e in caso di mancato rimborso la banca dovrà venderlo.
Pertanto, i requisiti per gli appartamenti e le case per i mutui sono i seguenti:
La banca presta particolare attenzione a condizioni dell'appartamento... Possono sorgere difficoltà se l'alloggio si trova in case tipo caserma, appartamenti comunali, vecchi edifici. L'opzione migliore sarebbe un appartamento in un nuovo edificio.
In molte banche è possibile ottenere il rifiuto del mutuo se l'alloggio acquistato con fondi presi in prestito si trova in un edificio eretto prima del 1957.
Alcuni requisiti sono imposti anche all'appartamento o all'edificio ordinario stesso:
Subito dopo aver acquistato un appartamento o una casa con un mutuo il mutuatario acquisisce il titolo legale... Tuttavia, quando si rilascia un certificato a Rosreestr, viene imposto un gravame sugli immobili nella forma.
Fino alla data di rimborso completo del debito, non è possibile eseguire le seguenti azioni con l'appartamento:
In teoria queste operazioni sono fattibili: è necessario ottenere il consenso scritto della banca pignoratizia... Ma in pratica, i mutuatari raramente si incontrano a metà in questa materia, poiché aumenta il rischio di mancato rimborso del debito.
È necessario registrarsi con Rosreestr:
Se parliamo di un appartamento in un edificio in costruzione (), un tale mutuo è ancora più rischioso per la banca. I tassi di interesse per tali prestiti sono sempre sopravvalutati.
Il mutuatario diventa proprietario solo dopo che la casa è stata messa in funzione e la banca diventa il creditore ipotecario. Fino a questo punto, creditore nessuna garanzia di restituzione, poiché in realtà non c'è un appartamento.
La maggior parte delle grandi banche offre ai mutuatari condizioni di prestito speciali, a seconda dello stato del cliente, che vengono emesse nell'ambito di speciali programmi di prestito ipotecario.
Chi presta servizio in virtù di un contratto concluso può partecipare a questo tipo di mutuo. dopo il 2005... In questo caso, viene utilizzato un sistema cumulativo.
Dopo aver presentato una domanda alla fine dell'anno, viene ricevuto un importo fisso in rubli su un conto militare speciale. Fondi avere uno scopo designato- acquisto di alloggi in qualsiasi città della Federazione Russa.
Se questi fondi non sono sufficienti, puoi accendere un mutuo o segnalare i tuoi risparmi.
Nella capitale c'è un programma simile per quei militari che sono stati inviati alla riserva, ma hanno servito almeno un decennio. Vengono rilasciati certificati pari al valore dell'appartamento, che devono essere utilizzati entro 9 mesi (precedentemente sei mesi).
Nell'ambito del programma, viene fornito un prestito a giovani (fino a 35 anni) genitori di uno o più figli o solo a una coppia sposata. Questo mutuo può essere utilizzato solo una volta.
L'iscrizione all'albo è obbligatoria per i cittadini che necessitano di migliorare le proprie condizioni di vita.
Sono inoltre previsti ulteriori requisiti:
Questo programma ipotecario si basa sulla concessione di un prestito bancario per la costruzione di una casa privata.
Viene creato un fondo comune di investimento, i mutuatari depositano fondi. Non appena va dal 30 al 60% all'importo richiesto, la cooperativa edilizia aggiunge la parte mancante e inizia a redigere gli atti.
L'alloggio diventa il pegno della cooperativa abitativa. Il prestito è emesso per 15-20 anni.
I mutui nella Federazione Russa stanno guadagnando slancio. Già più di un milione di famiglie sono state in grado di acquisire i propri appartamenti e case con il suo aiuto. vengono offerti nuovi programmi, semplificano la procedura per la raccolta dei documenti e la presentazione della domanda, offrono tassi di interesse bassi e bonus aggiuntivi.
Il video racconta cosa sono i mutui emessi dalle banche in Russia.
I miti più diffusi sull'acquisto di un'abitazione con un mutuo vengono sfatati. Vengono forniti consigli su come ridurre al minimo i rischi quando si richiede un tale prestito ed entrare in una trappola del debito.
