Cos'è un prestito senza interessi? È logico che molte persone siano interessate a questo problema. In effetti, questa frase suona molto allettante. Tuttavia, cosa c'è dietro? Hai bisogno di capirlo.
La seconda parte del codice civile della Federazione Russa dell'articolo 819 afferma che un istituto di credito è obbligato a dare al mutuatario un certo importo alle condizioni predeterminate e fissate dal contratto. La persona si impegna a restituire i fondi a lui dati, insieme a tutti gli interessi.
Sulla base di questo, sta già diventando chiaro che un prestito senza interessi è qualcosa del regno della fantasia. Il legislatore chiarisce che un'operazione di questo tipo non può essere gratuita. A volte il contratto di prestito prevede un piano di rateizzazione, dilazione o pagamento anticipato. Ma questo è raro. Allora intendo un prestito commerciale.
Quindi, in linea di principio, un prestito senza interessi è possibile. Molto spesso, può essere utilizzato dai titolari di carta di credito. Per loro è disponibile un periodo di grazia. A volte è anche chiamato il periodo di grazia.
Il fatto è che molte banche sono pronte a fornire ai propri clienti un'opportunità allettante. Consiste nel pagare il debito senza interessi. Potrebbero non essere addebitati, ma solo durante un certo periodo di tempo. Questa è una mossa estremamente conveniente e redditizia quando il cliente non paga gli interessi per l'utilizzo della linea di credito.
Tuttavia, anche in questi casi, non è consigliabile rilassarsi. Il titolare della carta è tenuto a calcolare con precisione il suo periodo di grazia. E rileggi il contratto. Anche se di solito la durata del prestito è di 50 giorni. Ma questo periodo di tempo può dipendere dalla data del prestito. Ad esempio, la dichiarazione è stata ricevuta il 30. Quindi il prossimo sarà formato in 30 giorni. E saranno inclusi nello stesso periodo di grazia. Per gli acquisti che il cliente effettuerà entro 30 giorni si applicano condizioni preferenziali. Di conseguenza, nessun interesse sarà addebitato durante questo periodo. E anche i prossimi 20 giorni. Cioè, non ci sarà alcun interesse per l'intervallo tra le dichiarazioni e altri 20 giorni in più.
In continuazione dell'argomento precedente, vorrei notare alcune sfumature più importanti. Il cliente che ha contratto un tale prestito senza interessi è obbligato a imparare qualcosa. Se ha deciso di effettuare un acquisto entro i primi giorni dopo aver ricevuto l'estratto conto, il periodo di grazia sarà più lungo di quello di quei mutuatari che hanno acquistato qualcosa alla fine del periodo tra due estratti conto. Questa è una sfumatura molto importante. Affinché la banca non maturi interessi sull'uso del denaro, è importante estinguere il debito nei 20 giorni che vengono dati dopo la formazione della seconda dichiarazione. Va inoltre ricordato che tali condizioni preferenziali di norma non si applicano alle operazioni relative al prelievo di denaro dalla carta.
Ed è anche interessante che la legislazione della Russia non vieti agli istituti di credito di fissare tali periodi. Al contrario, queste “innovazioni” sono un fattore competitivo nel mercato dei servizi finanziari. E grazie ai periodi di grazia, risulta che un tale mezzo per effettuare pagamenti non in contanti come carte di credito sia il più comodo e sicuro possibile.
Parlando di prestito senza interessi, è necessario toccare il tema delle rate in eccesso. Il fatto è che molte catene di negozi spesso collaborano con le banche. Il rivenditore, avendo un margine piuttosto ampio, lo condivide con la banca. E tutto questo per stimolare la domanda. Non gli dispiace dare uno sconto all'acquirente. E se prende la merce a credito, la banca prenderà lo stesso importo dal cliente! Ma questo sarà fatto sotto forma di maturazione e successivo pagamento di interessi. Ecco come risulta il “prestito agevolato”. Solo qui c'è un problema. Il fatto è che un contratto di prestito, di regola, non viene redatto per un breve periodo di tempo. È stato dichiarato, diciamo, sei mesi. Il contratto, infatti, non sarà di 6 mesi, ma di 18. Entro sei mesi, al cliente verrà addebitato l'8 per cento. E poi - fino all'80% ... E se tutto viene pagato secondo il programma stabilito, si scopre che il tasso ha raggiunto il 50% annuo! Pertanto, per non essere uno sciocco, è necessario estinguere il debito rapidamente e prima del previsto. E se rimani entro i famigerati sei mesi, allora risulterà "andare a zero". Ma questo non dovrebbe essere fatto end-to-end, poiché spesso il denaro viene ritardato e arriva dopo.
E succede anche questo. Un prestito agevolato da un datore di lavoro non è più una rarità. Il datore di lavoro concede ai suoi dipendenti un prestito senza interessi per l'acquisto di una casa o per la sua costruzione. A volte sotto la garanzia di un fideiussore, che è anche incluso nel personale di questa azienda. E poi, dopo che tutte le condizioni sono state concordate, la persona, avendo dimenticato in sicurezza il denaro che gli è stato dato in debito, lo paga "sulla macchina". Cioè, per pareggiare il debito, non ha bisogno di risparmiare denaro dal suo stipendio: il datore di lavoro stesso preleva un certo importo (concordato in anticipo, ovviamente) dallo stipendio del dipendente.
Ora vale la pena parlare di come ottenere un prestito senza interessi dal tuo datore di lavoro e di cosa è necessario per questo. Quindi, non a tutti è dato. Il dipendente deve soddisfare alcuni requisiti. Un prestito può essere concesso solo a quello specialista che, con la sua attività quotidiana, migliora l'organizzazione e ne migliora le potenzialità, raggiungendo notevoli indicatori nel proprio lavoro. Inoltre, gli specialisti non dovrebbero avere rimproveri, sanzioni disciplinari e altre violazioni. Inoltre, almeno per gli ultimi 12 mesi. Tuttavia, ovviamente, non possono richiedere un prestito a una persona che è appena arrivata nell'impresa. Questa deve essere una persona verificata.
Certo, i requisiti sono solidi, tuttavia i vantaggi di questo tipo di prestito sono notevoli. La gravità del problema abitativo è ridotta al minimo se la persona è stata approvata. È vantaggioso anche per il datore di lavoro. Se fornisce ai suoi dipendenti prestiti senza interessi per l'alloggio, in questo modo non solo li motiva, ma mantiene anche specialisti nel personale dell'azienda. Dopotutto, avendo preso un prestito di questo tipo, non hanno il diritto di lasciare l'azienda prima di essersi stabiliti con il capo e con l'organizzazione. Si risolve così il problema del personale altamente qualificato, urgente e di attualità per molti dirigenti.
Al fine di organizzare un prestito senza interessi senza problemi (non importa per quale scopo), il creditore pone necessariamente una serie di requisiti al suo cliente. E conferma che li adempirà o corrisponderà ad essi.
Il primo è la cittadinanza della Federazione Russa. La seconda è la registrazione nella regione, regione, territorio o Repubblica in cui si trova il creditore stesso. Il terzo è l'età. Almeno 21 anni e al massimo 65. Solo una persona non deve avere più di 65 anni al momento del rimborso del suo prestito. E il quarto è un certificato sotto forma di 2-NDFL, che è un certificato di reddito. Naturalmente, oltre a quanto sopra, sarà richiesta anche una dichiarazione del cliente.
Inoltre, il creditore ha tutto il diritto di richiedere al cliente di soddisfare determinate condizioni. Supponiamo che tu presenti un documento che conferma il diritto di possedere una casa o qualche altra proprietà. Se si tratta di un prestito per un'azienda, potrebbe essere richiesto un piano di sviluppo aziendale approvato dal cliente. O l'assicurazione pensionistica. Anche un estratto dal posto di lavoro non fa male da presentare, così come una copia di un libro di lavoro personale. Solo che deve essere certificato da un notaio. Alcuni istituti di credito richiedono addirittura un certificato di composizione familiare. Si riceve presso l'ufficio passaporti o presso l'ufficio alloggi.
Il nostro stato ha previsto per legge assistenza nella fornitura di prestiti senza interessi alle famiglie numerose. Questo è stato approvato dal decreto del Presidente della Federazione Russa del 5 maggio 1992 N 431. È vero, la modifica corrispondente è stata apportata nel 2015.
Tuttavia, per ottenere un prestito senza interessi da una banca di questa natura, è assolutamente necessario un certificato della madre con molti figli e, naturalmente, un certificato di benefici. Si tratta di due dure condizioni, il cui rispetto non è negoziabile. Solo in presenza sia del primo che del secondo documento potrai esercitare i tuoi diritti. Sono rilasciati dalle autorità di protezione sociale. Ma devi portarli nella regione in cui vive una famiglia numerosa, che ha bisogno di fondi. Ma anche nel caso dei famigerati documenti, il prestito non verrà erogato proprio così. La domanda sarà presa in considerazione se il reddito familiare medio è inferiore al livello di sussistenza.
Sì, scoprire dove ottenere un prestito, richiederlo e ottenerlo è solo metà della battaglia. L'importo ricevuto non può essere speso per ciò che desideri. Le famiglie con molti bambini possono utilizzare i soldi per costruire una casa, ad esempio per acquistare un appartamento o per migliorare le loro attuali condizioni di vita. Per effettuare riparazioni, ad esempio, o per isolare la casa. Le spese di rimborso dell'importo dato sono a carico del bilancio federale. E bisogna tenere presente che i documenti per il diritto a usufruire delle prestazioni devono essere aggiornati ogni anno. Questo perché o la composizione della famiglia o il suo reddito totale possono cambiare.
Dove ottenere un prestito per le persone che prestano servizio per lo stato? Quindi c'è un regolamento preciso. Si parla della fornitura del cosiddetto sussidio una tantum per l'acquisto di alloggi ai dipendenti civili federali. E contiene le seguenti informazioni: affinché una persona possa essere registrata, deve soddisfare determinati requisiti. Primo, non dovrebbe avere una casa propria. Non si tiene conto del dormitorio, dell'appartamento comune e dell'alloggio dei parenti stretti. Ogni membro della propria famiglia dovrebbe anche avere meno di 15 metri quadrati. m. Quindi può essere emesso un prestito senza interessi, che, tra l'altro, non è tassato. E l'entità della sovvenzione viene calcolata utilizzando fattori di correzione. Si tiene conto anche dell'esperienza. Cioè, la quantità di tempo speso da una persona per lo stato. Se ha lavorato per il bene del paese per 20 anni o più, riceverà denaro in prestito alle condizioni più favorevoli. Cioè, con un fattore di correzione di 1,5.
Un altro argomento interessante. Quindi, per ogni soldato, si fanno affidamento su 33 metri quadrati. Per una famiglia di due persone - 42 mq. mq e 18 mq. m per ciascuno, se ci sono più persone nella composizione. In base al numero di metri quadrati, viene calcolato l'importo agevolato. L'ordine del Ministero della Difesa della Federazione Russa afferma che a un militare può essere dato denaro per comprare o costruire la propria casa. Per fare ciò, è obbligato a fornire i suoi documenti e tutti i membri della sua stessa famiglia, nonché i certificati che confermano la conclusione degli atti di stato civile. Devi anche confermare la tua registrazione (per gli ultimi cinque anni). E avrai bisogno di documenti che gli diano il diritto di ricevere un alloggio gratuito. È inoltre necessario un accordo sull'apertura di un conto corrente bancario personale e dati relativi alla presenza o assenza di un alloggio per uno dei familiari o per te stesso. Dopo aver esaminato i documenti, lo stato potrebbe emettere un sussidio.
E infine, vale la pena toccare un argomento come un prestito per un'impresa. Il modo più popolare per ottenere un prestito senza interessi è concludere un accordo con un'altra persona giuridica. Cioè, un singolo imprenditore prende in prestito da un altro. Ma solo nel contratto devono essere specificati i termini dell'affare. In particolare, questo è l'importo e la scadenza entro cui il prestito deve essere rimborsato. Ma un prestito a tasso zero sarà solo se documentato. Il mutuatario deve tenere traccia di questo. Perché altrimenti, il creditore avrà tutto il diritto di chiedere gli interessi. E poi seguono grossi guai. E per evitarli, devi stare attento.
Molto spesso puoi trovare offerte per un prestito / prestito senza interessi. Le organizzazioni offrono di ottenere un prestito senza interessi, che attira i clienti. È davvero possibile utilizzare fondi presi in prestito, ma a determinate condizioni. I prestiti senza interessi sono più probabilmente uno stratagemma di marketing che un prodotto reale. È completamente inutile per il prestatore prestare e non trarne alcun profitto.
Posizionando il prestito come senza interessi, la banca può ottenere esattamente lo stesso profitto di un prestito standard, poiché oltre agli interessi, sul prestito possono essere impegnate diverse commissioni. Quindi, non ci sono prestiti senza interessi. Anche se è stata ricevuta una tale offerta, vale la pena studiare attentamente le condizioni. Di solito, dopo le prime commissioni, diventa chiaro che non c'è nessun "omaggio" da vedere qui.
È davvero possibile utilizzare i fondi presi in prestito gratuitamente, e per questo esiste una carta di credito con un periodo di grazia. Le banche offrono una media di 55-60 giorni, durante i quali puoi utilizzare il limite di credito e restituirlo senza commissioni aggiuntive. Va precisato subito che si dovrà pagare una carta di credito: il costo di un servizio annuale/mensile, il costo delle notifiche SMS, dell'assicurazione, ecc., ma se tutti i servizi vengono disattivati, la carta diventa gratuita.
A proposito, le commissioni di servizio possono anche essere evitate mantenendo un certo equilibrio o effettuando determinati fatturati POS (acquisti). Ad esempio, utilizzando una carta Visa Platinum di B&N Bank, non è possibile pagare il servizio, soggetto a un fatturato commerciale di 15 tr / mese. Tuttavia, il periodo di grazia per le carte di solito si applica solo alle transazioni non in contanti. Quando il contante viene prelevato, il periodo di grazia termina, verranno addebitati gli interessi per ogni giorno di utilizzo dei fondi di credito e verrà addebitata una commissione per i prelievi di contanti.
Consideriamo la situazione usando l'esempio di una carta Tinkoff per l'acquisto. Il costo dei costi sarà qualcosa del genere:
Pertanto, non ha quasi senso utilizzare la carta per un acquisto, poiché il prestito senza interessi diventa costoso a causa di tutte le commissioni. Con l'uso costante e la restituzione del denaro durante il periodo di grazia, la carta può recuperare completamente se stessa e persino portare profitto al suo proprietario, perché la banca restituisce i bonus per gli acquisti.
Negozi di elettrodomestici, capispalla, scarpe, mobili, ecc. spesso offrono di acquistare beni a rate. Nella maggior parte dei casi, tale piano di rateizzazione viene emesso anche tramite una banca: le organizzazioni di categoria non vogliono assumersi autonomamente la responsabilità del rimborso del prestito. Un accordo con una banca consente di vendere beni ad un acquirente che al momento potrebbe non avere soldi, per ricevere un importo dalla banca.
A sua volta, la banca riceve un nuovo cliente, al quale possono essere offerti altri servizi, oltre a proventi rateali. L'essenza del prestito senza interessi del negozio è la seguente. L'organizzazione commerciale fa uno sconto sull'importo degli interessi e il contratto indicherà l'importo del debito principale (con uno sconto) e lo sconto, scritto sotto forma di interesse. Ad esempio, un prodotto costa 50.000 rubli. L'organizzazione di categoria si offre di acquistarlo a rate. Cosa sta realmente accadendo: il negozio fa uno sconto sull'importo degli interessi, il cliente ha un contratto del valore di 50.000 rubli, ma diviso in 2 parti, ad esempio 45 tr. - il debito principale, e 5 tr. - interesse. Per il cliente, non c'è differenza, ma la banca ha comunque ricevuto la sua percentuale e il profitto del negozio (inequivocabilmente, lo sconto viene effettuato a spese del margine).
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I dipendenti che redigono contratti cercano di aggiungere diversi servizi aggiuntivi a tali prestiti, ad esempio assicurazione, commissione per il mantenimento e l'apertura di un conto (anche se ora è illegale), servizi aggiuntivi e così via. Complessivamente, questo prestito senza interessi può essere notevolmente più costoso di un prestito fruttifero standard, il cui interesse viene ricalcolato anche in caso di estinzione anticipata.
Consiglio: quando richiedi un prestito a tasso zero per un prodotto, dovresti chiedere il suo costo in altri negozi, leggere attentamente le condizioni del prestito e calcolare sempre l'importo finale da pagare.
Le organizzazioni di microfinanza attirano nuovi clienti offrendo di prendere il primo prestito gratuitamente. Secondo le statistiche, quasi tutti i clienti tornano esattamente nel luogo in cui gli è stato concesso un prestito senza interessi, tuttavia le condizioni per i prestiti successivi non sono affatto esenti da interessi. Una di queste IFM è il prestito elettronico. Si offre di prendere da 2 a 15 tr. nessun interesse fino a 30 giorni. I prestiti successivi saranno all'1,5% al giorno.
Condizioni di prestito:
Pertanto, è possibile utilizzare gratuitamente i fondi presi in prestito. Per scegliere un metodo per te, è importante determinare quale importo è necessario e con quale frequenza prevedi di utilizzarlo. Se la necessità si presenta spesso e in piccole quantità, una carta di credito con un periodo di grazia è sicuramente adatta. Se hai bisogno di un importo maggiore per l'acquisto di un prodotto/servizio, ma non è possibile restituirlo in tempi brevi (1-2 mesi), allora dovresti considerare l'opzione di un piano rateale, dopo averne studiato le condizioni . Vale la pena utilizzare i servizi delle IFM solo come ultima risorsa, ad esempio quando la storia creditizia è danneggiata e le banche si rifiutano di concedere prestiti.
L'espressione “prestito senza interessi” suona poco plausibile, ma molto allettante. Esiste davvero questo tipo di prestito o si tratta solo di una deliberata manovra di marketing delle banche per attirare clienti ingenui? Scopriamolo!
In effetti, nella maggior parte dei casi, si tratta di un'azione davvero pianificata in modo che un consumatore, al momento dell'acquisto di un prodotto, si rivolga a questa particolare società finanziaria per un prestito. Allo stesso tempo, l'interesse stesso, di regola, è già incluso nel costo dei prodotti acquistati, che si tratti di costosi elettrodomestici, articoli elettronici, mobili e così via. Ma questo è se parliamo di un acquisto specifico. Ma ci sono anche proposte finanziarie per prestare denaro senza interessi. Come stanno andando le cose qui?
Ancora oggi, alcune organizzazioni bancarie forniscono un prestito senza interessi agli utenti, soggetto a condizioni speciali. Sono queste società finanziarie che saranno discusse di seguito.
Non molti cittadini russi (uomini d'affari, politici e specialisti ben pagati) possono acquistare un appartamento da soli in contanti. Il resto delle categorie di consumatori ha solo una via d'uscita: contrarre un mutuo ipotecario da una banca. E allora la domanda più pressante diventa: dove ottenere un prestito a tasso zero ed è possibile registrare un immobile senza addebitare interessi almeno nel primo mese di utilizzo del prestito?
Le banche russe non forniscono prestiti per l'edilizia abitativa su base assolutamente esente da interessi. Tuttavia, ci sono diverse banche nazionali che prestano denaro per acquistare un appartamento senza addebitare interessi nel primo mese di utilizzo del prestito.
Queste sono società finanziarie in Russia come:
Condizioni per ottenere un prestito senza interessi durante il primo mese
Nella maggior parte dei casi, oltre a fornire alla banca un pacchetto standard di documenti (passaporto civile, dichiarazione dei redditi, atto di composizione familiare, contratto di compravendita con il venditore o promotore immobiliare), il cliente dovrà lasciare il bene acquistato patrimonio come pegno.
Auto a rate Prendere un'auto in prestito allo zero per cento è più realistico di un appartamento. Molti produttori globali offrono ai consumatori l'opportunità di organizzare un'auto con un piano di rateizzazione per un certo periodo. Allo stesso tempo, se in un autosalone vedi un'offerta: un'auto a credito a condizioni senza interessi, non lusingarti fortemente. Molto probabilmente, il venditore ha già incluso questa percentuale nel costo dell'auto e ti costerà un ordine di grandezza in più rispetto all'acquisto di questa auto in contanti. Tuttavia, ci sono una serie di proposte di organizzazioni finanziarie con condizioni favorevoli per un prestito su un veicolo, queste sono:
Prominvestbank - le condizioni prevedono un pagamento iniziale del 25 - 45%, l'importo del prestito è di 150 mila rubli, il periodo di accredito va da 2 a 7 anni.
Banca VTB-24 presta 100.000 - 5.000.000 di rubli per l'acquisto di un'auto, previo pagamento iniziale del 50% del prezzo del veicolo, per un periodo di 7 anni.
Sberbank propone prestiti auto senza interessi per un importo di 150 mila rubli. L'acquirente deve pagare autonomamente il 10 - 50% del valore dell'auto, la durata del prestito va da uno a sette anni. Maggiori informazioni sui prestiti auto Sberbank e sui tassi di interesse nel 2018 nell'articolo:
Alfa Bank fornisce un prestito a interesse zero per un importo di 150 mila - 6 milioni di rubli, un importo anticipato dal 15% al 40% del costo dell'auto, il periodo di pagamento per l'intero importo è di 8 anni.
Banca Raiffeisen - un prestito senza interessi per l'acquisto di un'auto usata, l'importo del prestito è di 50.000 rubli, per un periodo fino a 4 anni.
Periodo di grazia per una carta nelle banche russe È più realistico ottenere un prestito senza interessi se si richiede una carta di credito di plastica speciale in banca. La maggior parte delle società finanziarie offre ai consumatori un periodo di grazia per l'utilizzo di un prestito nell'importo prescritto. Molto spesso, questo periodo è di 50 - 55 giorni. Durante questo periodo, il cliente deve restituire tutti i fondi presi in prestito sulla carta. Se questo non funziona in tempo, verrà addebitata la percentuale corrispondente sull'importo residuo del debito.
Tutti almeno una volta hanno pensato: "Posso prendere un prestito, ma non pagare gli interessi?"
Qualche anno fa sarebbe sembrata fantasia, ma la realtà suggerisce il contrario. Oggi puoi ottenere questo prestito più di una volta. Questo tipo di prestito è chiamato revolving (riutilizzabile).
Un prestito senza interessi è un tipo di prestito sul quale non viene addebitato un tasso di interesse per un determinato periodo di prestito.
La durata del prestito, per la quale non viene addebitato alcun tasso di interesse, è denominata periodo di grazia.
Il periodo di grazia può variare da diversi giorni a diversi mesi (questa volta dipende dalle condizioni di ciascuna banca). In questo modo, il cliente riceve denaro da utilizzare con la possibilità di risolvere tutti i suoi problemi e restituire il debito senza interessi se soddisfa il periodo di grazia.
Esempio: hai bisogno di soldi per un matrimonio che si svolgerà tra 15 giorni. È possibile con un periodo di grazia di 55 giorni. Quindi il consumatore riceve denaro, riesce ad utilizzarlo per gli scopi necessari e lo restituisce alla banca prima della scadenza del periodo di grazia. Si scopre che ha utilizzato il servizio di "prestito in banca senza interessi".
Oggi le banche consentono di emettere un prestito a tasso zero per varie tipologie di beni e servizi. Molte organizzazioni di credito collaborano con reti commerciali - partner. Queste reti offrono di emettere un piano di rateizzazione della merce e la banca pagherà gli interessi.
Le condizioni per questo tipo di prestito sono semplici: il cliente stipula la merce a credito, la banca emette l'importo del costo della merce più gli interessi per l'utilizzo del prestito, ma non all'acquirente, ma lo trasferisce non in contanti sul conto del negozio. Il negozio a tempo debito effettua uno sconto sulla merce pari all'importo degli interessi maturati. Di conseguenza, l'acquirente non paga gli interessi, ma il negozio partner della banca lo fa per lui.
A rate è possibile organizzare: telefono, auto, elettrodomestici, mobili, ecc. Per ottenere questo tipo di prestito, l'acquirente deve contattare l'ufficio crediti nel negozio della banca di interesse, fornire un passaporto di un cittadino della Federazione Russa, documenti per il prodotto acquistato, compilare un modulo di domanda. Dopo aver controllato tutti i dati (ci vuole fino a un'ora), viene emesso un prestito.
Tutte le banche di grandi e medie dimensioni del paese offrono di emettere una carta di credito con un periodo di grazia. Puoi utilizzare questa carta per pagare in qualsiasi negozio e non pagare gli interessi durante il periodo di grazia, a condizione che il denaro utilizzato venga restituito entro il periodo specificato. In caso contrario, la banca addebiterà il tasso di interesse.
Il vantaggio di una carta di credito rispetto all'emissione di beni a credito è la possibilità di utilizzare il denaro a propria discrezione.
Oggi è possibile ottenere anche un prestito a tasso zero per la casa. Non molte banche lavorano con un tale programma, principalmente grandi organizzazioni di credito federale. Per ottenere questo tipo di prestito è necessario registrarsi come giovane famiglia. C'è il sostegno del governo per le giovani famiglie (quando il governo paga gli interessi sul prestito invece del mutuatario per qualche tempo). Gli interessi vengono rimborsati mensilmente insieme all'importo del debito e non una volta per l'intero periodo del prestito.
Acquistando un alloggio a credito (o acquistandolo con i propri soldi), è possibile restituire (tramite le autorità fiscali) l'imposta sul reddito pagata per un importo non superiore a 260 mila rubli. Puoi anche restituire gli interessi pagati sul prestito di destinazione nella misura del 13%. Tutto il denaro restituito può essere interamente o parzialmente coperto dal tasso di interesse, il che rende questo metodo un prestatore senza interessi o un prestito con un tasso di interesse minimo.
Il prestito senza interessi non è stato risparmiato nemmeno dai concessionari di automobili. Le condizioni per ottenere un prestito auto senza interessi sono simili a quelle applicate per l'acquisto di un telefono, elettrodomestici, ecc.
I termini di tali prestiti sono brevi, è possibile acquistare un'auto solo da rivenditori partner della banca e solo modelli specifici.
Il grande svantaggio di tale transazione è che l'acquirente deve effettuare un pagamento iniziale di almeno il 50% del valore dell'auto.
Il tasso di interesse può variare a seconda delle condizioni di un particolare istituto finanziario. Come per la rateizzazione dei beni per la casa, gli interessi sono a carico del concessionario dell'auto. D
Il programma "auto a rate" non ti permette di avere soldi nelle tue mani. Vengono trasferiti dalla banca direttamente sul conto del concessionario di auto e l'individuo paga il debito secondo i dettagli specificati.
Quando sono necessari soldi, e non il pagamento per un prodotto o un acquisto specifico, l'opzione migliore potrebbe essere quella di emettere una carta di credito con un periodo di utilizzo senza interessi.
Il periodo di grazia per le carte di credito è generalmente fino a 50 giorni.
La carta di credito ha una data di rendiconto (il giorno in cui viene generato il rendiconto finanziario del mese precedente su spese e incassi). A partire da questa data della relazione, il periodo di grazia viene mantenuto.
Esempio: la data del rapporto è l'8° giorno di ogni mese. La carta è stata pagata il 6. Fino all'ottavo, un giorno (la data del rapporto non viene conteggiata) - il 7 più 20 giorni che la banca è garantita per dare. In totale, 21 giorni. Entro 21 giorni è necessario restituire l'importo speso affinché non vengano addebitati gli interessi. Per ricevere i 50 giorni promessi dalla banca, devi pagare con carta subito dopo la data della denuncia. In questo esempio, dopo 8, ad es. 9, 10, ecc.
Le condizioni per ottenere carte di credito con un periodo di grazia sono più leali rispetto a quando si richiede un prestito al consumo. Qui controllano superficialmente la storia creditizia, non richiedono la conferma del reddito e possono inviare la carta per posta (se la banca creditrice presso la quale è stata presentata la domanda prevede tale opzione). I clienti dovranno pagare per tali agevolazioni con un tasso di interesse maggiorato.
Ci sono più di 10 tipi di carte di credito nella linea Sberbank. Il costo della manutenzione di una carta di credito è in media gratuito per 1 anno. Inoltre, per l'uso della plastica, è necessario pagare da 750 rubli. Limite di credito fino a 600 mila rubli. Interessi sul prestito dal 23,9% al 27,9%. Periodo di grazia fino a 50 giorni. Cash back (ritorno sull'importo speso) - 0,5%. Per il prelievo di contanti un importo fisso -390 rubli.
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Come ottenere un prestito o un credito senza interessi? Tale domanda è affrontata da mutuatari parsimoniosi che non vogliono pagare in eccesso gli interessi per l'uso di fondi presi in prestito. La risposta dipende dagli obiettivi del mutuatario, da cosa esattamente vorrebbe acquistare a credito: un telefono, un'auto o un appartamento.
Come ottenere un prestito in contanti senza interessi per le esigenze dei consumatori? Se lo scopo di ottenere un prestito è acquistare elettrodomestici o un telefono cellulare, è abbastanza facile da fare. Oggi, i grandi rivenditori russi tengono regolarmente promozioni in cui è possibile acquistare a rate senza interessi una TV, un frigorifero o altri elettrodomestici. Ad esempio, tali offerte operano regolarmente in Eldorado, MVideo, Technosila, Svyaznoy.
Un prestito senza interessi funziona come segue: il negozio fa uno sconto all'acquirente per l'importo degli interessi maturati dalla banca per l'intero periodo. In genere, gli acquirenti si aspettano di vedere un prestito a tasso zero nel contratto. Infatti, indicherà il tasso bancario reale per l'utilizzo del denaro, ma se sommi tutti i pagamenti mensili, il loro importo sarà pari al costo del prodotto acquistato nel negozio.
Di solito non è previsto alcun anticipo su questi programmi, ma a volte è richiesto un importo fisso. Ad esempio, rigorosamente il 10% o il 20% del prezzo di acquisto. Nell'ambito di tali programmi, è possibile ottenere un prestito senza interessi per 6 mesi, 10 mesi o per un anno.
Video come ottenere un prestito senza interessi:
Alcuni negozi (ad esempio Eldorado e M-Video) propongono anche offerte che consentono di ottenere rate senza interessi per 24 mesi per acquisti costosi. Il prestito viene poi rimborsato in rate uguali.
Un piano di rata senza interessi di solito include i seguenti passaggi:
In sostanza, una rateizzazione in negozio è un prestito senza garanzie reali. Si distingue per la velocità di esame della domanda e i requisiti minimi per il mutuatario.
Con tali programmi, puoi davvero acquistare attrezzature senza pagare troppo. Ma vale la pena prestare attenzione ad alcune sfumature per non essere ingannati da una banca o da un negozio:
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Dopo esserti convinto che si tratta di un'offerta davvero redditizia, puoi richiedere un prestito al consumo. Come parte del piano di rateizzazione del negozio, il mutuatario non riceve denaro nelle sue mani e la banca paga la merce direttamente con il venditore.
Una buona alternativa al prestito al consumo è una carta di credito con un periodo di grazia. Quali sono i suoi vantaggi? Se durante il periodo di grazia l'utente deposita l'intero importo del debito sulla carta, gli interessi per l'utilizzo dei fondi presi in prestito non verranno addebitati.
Oggi la maggior parte delle banche offre carte di credito con un periodo di grazia di 50 giorni, ma sono sul mercato anche carte di credito con un periodo di grazia fino a 100 giorni (ad esempio, presso Alfa-Bank o Post Bank). Infatti, i titolari di carta possono ottenere un prestito per 3 mesi senza pagamento in eccesso, l'importante è ripagare il debito prima della fine del periodo di grazia.
Una carta di credito ha un vantaggio significativo rispetto ai prestiti: dopo aver estinto il debito, i fondi tornano disponibili per l'uso, ad es. il plafond è revolving (non come nel caso dei prestiti convenzionali).
Una carta di credito consente di prelevare denaro dalla banca dal limite stabilito un numero illimitato di volte. Ma è importante tenere presente che una carta di credito deve essere utilizzata solo per pagare beni e servizi nei negozi; per i prelievi di contanti sono generalmente previste commissioni considerevoli.
Prima di richiedere una carta di credito, è necessario prestare attenzione ai seguenti parametri:
Molte carte consentono di accumulare bonus per il loro utilizzo: al momento del pagamento degli acquisti, un determinato importo viene restituito sul conto del titolare sotto forma di bonus. In futuro, possono essere scambiati con regali, biglietti aerei o cancellati come acquisti.
Le carte di credito sono spesso offerte a mutuatari in buona fede o clienti aziendali come parte di offerte individuali. Ad esempio, Sberbank offre spesso ai suoi clienti stipendiati, pensionati o mutuatari di mutui per ottenere una carta di credito premium Visa Gold gratuita. La carta ha un periodo di grazia di 50 giorni.
Oggi nessuna banca russa emette prestiti del genere. Le banche si possono capire: devono anche attrarre fondi presi in prestito per concedere prestiti ai cittadini e pagare gli interessi per questo. Pertanto, fornendo un prestito al consumo allo 0%, la banca opererà effettivamente in perdita.
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Denaro che scorre attraverso di noi per tutta la vita
Ma se il mutuatario ha bisogno di un importo relativamente piccolo per un breve periodo, può utilizzare i servizi delle organizzazioni di microfinanza. Quindi, in aziende come MoneyMan ed Ezaem, oggi puoi ottenere un prestito rapido nell'intervallo 10.000-15.000 rubli. allo 0% per un massimo di 30 giorni. La campagna è finalizzata ad attrarre nuovi clienti, pertanto viene concesso un prestito a tasso zero solo a quei cittadini che non hanno precedentemente usufruito dei servizi di queste MFO. Il mutuatario deve solo rimborsare il prestito entro i termini stabiliti dall'offerta e non verrà addebitato alcun interesse per l'utilizzo dei fondi.
Un prestito differisce da un prestito per requisiti più leali per il destinatario del denaro e un'alta probabilità di approvazione delle domande. I prestiti possono essere ottenuti da cittadini che non hanno un lavoro ufficiale e persone con una storia creditizia danneggiata.
Un prestito a tasso zero può essere ottenuto online senza interessi senza uscire di casa. Per fare ciò, è necessario compilare un modulo elettronico, firmare il contratto con i termini dell'accordo tramite SMS e il denaro verrà trasferito sulla carta personale o sul portafoglio elettronico del mutuatario.
Come ottenere un prestito senza interessi, un prestito auto senza interessi? Per fare ciò, puoi usufruire di programmi congiunti realizzati da case automobilistiche e istituti finanziari. Sono progettati specificamente per promuovere le vendite di auto. Ciò è particolarmente vero nell'ambiente attuale, quando la capacità di pagare della popolazione è diminuita e la domanda di auto nuove è diminuita drasticamente.
Come nel caso di un prestito al consumo per elettrodomestici, il costo del pagamento del tasso di interesse è effettivamente a carico del concessionario dell'auto. Questo programma non ti consente di prendere denaro e il denaro dalla banca viene trasferito per l'auto direttamente al concessionario.
Di solito, i prestiti auto senza interessi vengono emessi per un periodo limitato, alcuni modelli e il mutuatario è tenuto a versare un acconto sostanziale. Quindi, i termini di un prestito senza interessi per un'auto Ford implicano un acconto per l'auto pari al 60-90% del suo valore, la durata del prestito è limitata a 12 mesi. Il programma si applica solo alle vetture Mondeo, Kuga, Focus, Explorer ed EcoSport.
In alcuni concessionari di automobili è possibile acquistare una Nissan Almera allo 0%, previo acconto di almeno il 50%, e il prestito dovrà essere rimborsato in 2-3 anni. Proposte simili si possono trovare per Renault Logan.
Pertanto, l'acquisto di un'auto a rate non è adatto a tutti gli automobilisti. Richiede al mutuatario di avere una notevole quantità di propri risparmi. Allo stesso tempo, sarà necessario pagare il prestito il prima possibile, il che determina la necessità di un pagamento mensile di un importo elevato del costo dell'auto.
Inoltre, non puoi fare a meno di costi aggiuntivi quando richiedi un prestito auto senza interessi. Quindi, l'acquirente dovrà assicurare l'auto nell'ambito del programma CASCO, e questo è un costo molto significativo. Inoltre, l'assicurazione CASCO delle compagnie assicurative consigliate può essere del 2-3% superiore alla media del mercato. E se l'auto costa circa 1 milione di rubli, questo si traduce in un importo molto decente.
Solitamente, l'accordo prevede che con il minimo ritardo nei pagamenti mensili, il piano di rateizzazione si trasformi in un prestito regolare con un tasso del 15% o più.
In questo caso, il ritardo spesso nasce non per colpa dell'utente, ma, ad esempio, a causa di un ritardo nel trasferimento di denaro dalla banca.
Spesso, un piano di rateizzazione implica commissioni aggiuntive. Ad esempio, per l'apertura di un conto o di una carta bancaria, che sarà necessaria per rimborsare il prestito. I costi per questo possono raggiungere i 10-20 mila rubli.
Di solito un'auto venduta a rate viene venduta a un prezzo più alto. Con questo, il concessionario di auto cerca di compensare parzialmente i suoi costi. I concessionari di automobili possono offrire l'acquisto di auto a rate solo nella configurazione massima, stimolando così la domanda di prodotti poco apprezzati dai cittadini.
