KPR terjangkau. Bagaimana cara mendapatkan hipotek sendiri? Inti dari pinjaman hipotek

Siapa pun yang akan mengambil rumah dengan kredit mengandalkan peluang dengan tingkat bunga rendah. Tetapi apakah realistis untuk mendapatkan hipotek seperti itu? Kadang-kadang bank menawarkan saham di mana tingkat hipotek berkurang. klien gaji, serta kategori warga negara tertentu, juga dapat mengandalkan kondisi yang lebih menguntungkan.

Dalam kondisi apa hipotek diberikan dengan tingkat bunga rendah di Moskow?

Jika Anda ingin mengambil hipotek dengan kelebihan pembayaran minimum, maka Anda harus mempertimbangkan program pinjaman untuk kategori warga negara tertentu:

• untuk keluarga muda;
• untuk keluarga besar;
• untuk militer;
• untuk pegawai negeri.

Perlu juga memperhatikan apartemen di gedung baru. Seperti yang Anda ketahui, suku bunga KPR terendah disediakan khusus untuk perumahan di gedung baru. Pinjaman untuk perumahan sekunder diterbitkan pada tingkat 1,5-2% lebih tinggi. Tingkat hipotek rendah di Moskow juga dimungkinkan dengan pembiayaan kembali. Pembiayaan kembali yang ditawarkan oleh bank diterbitkan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Ada beberapa cara untuk mengurangi persentase:

• menyediakan paket dokumen lengkap;
• mendapatkan pinjaman untuk waktu yang singkat;
• melakukan pembayaran uang muka semaksimal mungkin.

Untuk menemukan penawaran yang menguntungkan dan mencari tahu mana yang menawarkan suku bunga hipotek terendah, kami sarankan untuk menggunakan kalkulator pinjaman di situs web kami. Pada halaman yang sama Anda dapat menemukan daftar bank, yang tingkat bunganya lebih rendah daripada kebanyakan lembaga kredit. Aplikasi dapat diisi di situs web bank atau di cabang terdekat.

Bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek pada tahun 2018? Pilihan bank hipotek harus dibuat berdasarkan analisis banyak faktor. Yang mana? Berikut adalah rekomendasi kami.

Bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek pada tahun 2018:

Hari ini kita akan berbicara tentang bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek ... Hari ini Anda akan menerima: daftar bank memberi hak Tanggungan , informasi tentang apa yang harus dicari ketika memilih bank, di mana bank memberikan hipotek untuk program khusus, cara memilih bank untuk hipotek langkah demi langkah, serta tren utama di pasar hipotek di tahun 2018.

Fitur dan tren pengembangan di pasar

pinjaman hipotek di 2018

Di bawah kondisi krisis ekonomi yang berkepanjangan, tidak ada yang akan memberikan jaminan bahwa pekerjaan perusahaan akan tetap sama dengan mudah dan stabil, atau gaji akan tertunda pada tingkat saat ini. Seperti pada tahun 2016, ada potensi risiko yang terkait dengan peningkatan inflasi, yang berarti dengan penurunan daya beli, ketika, dengan jumlah pendapatan yang sama, seseorang akan membeli jauh lebih sedikit daripada sekarang.

Para ahli tidak melihat adanya penurunan manifestasi akibat negatif dari krisis ekonomi pada dekade berikutnya. Beberapa poin dapat dicatat yang akan mempengaruhi keadaan pasar pinjaman hipotek:

• stagnasi industri konstruksi dan "pembekuan" benda-benda yang belum selesai;
• dukungan negara, penahanan buatan dari kenaikan suku bunga pinjaman hipotek - di bawah pengaruh sejumlah faktor ekonomi;
• proyek sosial dapat dipotong karena pendanaan yang tidak mencukupi.

Perkembangan situasi berikut mengenai proposal bank dimungkinkan:

• penurunan bunga pinjaman hipotek;
• peningkatan persyaratan bagi pelamar, terutama untuk solvabilitas keuangan.

Saat memutuskan pertanyaan, di mana lebih baik mengambil hipotek? , suku bunga pinjaman bukan yang utama. Kondisi perdagangan pada tahun 2016 menyebabkan fakta bahwa pengembang menambahkan biaya tambahan untuk bahan dan komponen ke biaya meter persegi. Apakah akan menguntungkan? mengambil hipotek dalam situasi ekonomi yang tidak stabil?

Anda tidak boleh terlalu mengandalkan ulasan dan memperhatikan peringkat, mencari di mana lebih baik mengambil hipotek dan apa bank hipotek terbaik? ... Saat membuat keputusan, jangan hanya dipandu oleh apa yang saya pinjam. Untuk menghindari insiden yang tidak menyenangkan, pertimbangkan keadaan dalam perspektif.

Awal tahun ditandai oleh peristiwa penting - penghapusan hipotek negara. Hal ini menunjukkan bahwa pemerintah memandang positif ke depan. Pasar telah mencerna perubahan situasi ini. Pada awalnya, bank mengembalikan suku bunga ke tingkat yang cukup tinggi, tetapi setelah mencapai 10,9% semua pelaku pasar lainnya mulai dengan cepat meningkatkan penawaran mereka.

Saat ini, pasar pasokan untuk klien standar telah berhenti di 10%. Tapi ini bukan batasnya.

KPR 6 persen menjadi kenyataan di tahun 2018. 11/25/2017 Vladimir Vladimirovich Putin, pada pertemuan dewan koordinasi tentang pengembangan strategi nasional untuk tindakan negara untuk kepentingan anak-anak, mengatakan bahwa mulai 2018, di samping opsi lain untuk membantu keluarga dengan anak-anak, sebuah khusus program hipotek "KPR 6%" akan dikembangkan.

Dan sekarang: bank-bank terkemuka di Rusia baru-baru ini mengumumkan dimulainya penerbitan pinjaman hipotek preferensial untuk keluarga dengan anak-anak pada tingkat 6% per tahun.

Anda dapat mengetahui paling banyak saat ini dari artikel lain.

Bagaimana memilih?

Memilih bank hipotek harus dilakukan berdasarkan analisis beberapa faktor:

• Stabilitas bank. Lihat di situs web Bank Sentral untuk melihat apakah bank tersebut memiliki izin, tempat apa yang ditempati dalam hal permodalan.
• Program hipotek yang menguntungkan. Lakukan analisis komparatif awal dari beberapa penawaran dari bank yang berbeda. Carilah komisi tambahan, biaya, asuransi, dll.
• Kenyamanan layanan. Pertama-tama lihatlah penawaran dari bank penggajian Anda. Tidak begitu menarik untuk pergi ke kantor setiap saat, tetapi di sini semua debit akan terjadi dari kartu. Cari tahu berapa banyak kantor yang dimiliki bank dan apakah ada cabang bank di dekat Anda. Perhatikan kemungkinan layanan online. Apakah mungkin untuk melakukan pembayaran lebih awal secara online tanpa pergi ke bank.
• Bank mana yang memiliki kebijakan paling loyal? Lihatlah daftar lembaga perbankan yang memberikan hipotek dan membaca ulasan tentang bank. Periksa apakah Anda memenuhi persyaratan bank ini.

Daftar dapat ditemukan bank hipotek , tetapi peringkat bank tidak selalu mencerminkan keadaan sebenarnya. Tawaran kecil yang ditawarkan mungkin berupa iklan yang menyembunyikan pembayaran lainnya.

Mari kita ambil bank hipotek TOP-30 di negara ini

Tabel ini menunjukkan penawaran di pasar sekunder:

Perumahan utama

Apa saja momen kerjasama dengan bank
Anda perlu memberi perhatian khusus:

• Mari kita ambil cara untuk menghitung tarifnya. Itu bisa diperbaiki atau mengambang. Dalam program-program pemerintah, ia berjanji akan konstan sepanjang seluruh periode pembayaran utang. Tingkat bunga mengambang tergantung pada keadaan pasar uang. Tarif flat memiliki kelemahan. Bank sering menerapkan pendekatan individual untuk setiap pemohon. Tarif akhir untuk orang tertentu mungkin berbeda secara signifikan dari yang disebutkan di awal.
• Biaya awal. Semakin kecil, semakin tinggi tarifnya.
• Persyaratan peminjam. Tertarik memilih bank untuk hipotek pada dua dokumen tanpa bukti pendapatan? Bersiaplah untuk suku bunga tinggi.
• Komisi perbankan. Seringkali, setelah mengambil pinjaman dengan tingkat bunga rendah, Anda harus membayar biaya tambahan satu kali untuk mendukung transaksi. Terkadang masuk akal.
• Layanan asuransi. Nyawa dan cacat peminjam diasuransikan secara sukarela. Jika Anda menolak asuransi sukarela, tarifnya akan naik 1-1,5 poin.
• Jatuh tempo pinjaman. Di mana lebih menguntungkan untuk mendapatkannya? Hipotek yang ideal, menurut para ahli, optimal untuk jangka waktu 20 tahun. Dengan periode yang lebih pendek, pembayaran reguler ternyata lebih tinggi, dengan periode yang lebih lama, akan ada kelebihan pembayaran bunga yang nyata.

Pilihan bank dan yang paling menguntungkan

produk kredit

• Sebelum merevisi data, v bank mana yang akan menguntungkan untuk mengambil hipotek , pilih properti. Anda dapat membeli apartemen di gedung baru dan di pasar sekunder, rumah pribadi, itu bisa berupa kamar, bagian di apartemen, apartemen, pondok, sebidang tanah, tempat tinggal musim panas, townhouse.
• Perhatikan kondisi program khusus dan program dukungan negara. Bagaimana menguntungkan untuk berpartisipasi di dalamnya? Hipotek militer - kemungkinan memperoleh perumahan untuk personel militer, angsuran bulanan dan uang muka dibayar oleh negara. Hipotek "Keluarga muda" - kesempatan untuk mendapatkan pinjaman lunak dengan suku bunga rendah dan pembayaran awal untuk orang di bawah 35 tahun. Pilihan untuk membeli rumah dengan modal ibu adalah hipotek yang paling menguntungkan bagi keluarga dengan dua atau lebih anak. Hipotek sosial - kebijakan suku bunga yang setia dan dukungan lanjutan dari profesi yang signifikan secara sosial.
• Nilai situasi keuangan Anda sendiri. Anda dapat mengambil hipotek tanpa melakukan pembayaran di muka, dengan uang muka 5-10%, 15-20% atau 30-50%.
• Cari tahu seperti apa kualitas riwayat kredit Anda. Dianjurkan untuk memeriksa berkas peminjam sebelum mengajukan permohonan. Jangan memberikan hipotek kepada orang dengan laporan kredit yang rusak.
• Tentukan paket dokumen. Mereka mungkin berbeda di bank. Di beberapa lembaga, Anda dapat membuat transaksi berdasarkan sertifikat dalam bentuk bank, sementara di lembaga lain tidak.
• Mengungkapkan ada/tidaknya komisi dan biaya tambahan. Terkadang biaya asuransi, mengeluarkan pinjaman besar, akibatnya pinjaman sangat mahal. Pilihan yang lebih menguntungkan mungkin program dengan tingkat yang agak besar, tetapi dengan biaya yang lebih rendah terkait dengan pelayanan pinjaman.
• Hitung jumlah yang dibutuhkan. Perkiraan biaya properti harus dibandingkan dengan uang yang tersedia. Perbedaannya adalah jumlah pinjaman.
• Periksa diri Anda terhadap persyaratan minimum pemberi pinjaman yang dipilih untuk peminjam.
• Analisis penawaran hipotek. Temukan beberapa opsi di mana mereka menawarkan pinjaman dengan tarif kecil. Pertama-tama, ada baiknya menghubungi bank tempat gaji dikeluarkan. Di sini mereka akan menawarkan tarif setia dan diskon pada pembayaran awal.
• Hitung pembayaran dan pendapatan yang dibutuhkan. Anuitas memungkinkan Anda membuat jumlah bulanan yang sama dan meningkatkan kemungkinan keputusan positif pada aplikasi untuk pemohon, bahkan dengan penghasilan kecil. Pembayaran hipotek yang berbeda memberikan peluang untuk menghemat uang, tetapi pembayaran pertama akan besar. Kalkulator hipotek akan membantu Anda memilih opsi.
• Terakhir, tentukan tenggat waktu. Jangka panjang memungkinkan Anda untuk mengurangi jumlah pembayaran bulanan, yang secara langsung mempengaruhi persetujuan aplikasi. Ketika dana yang tersedia muncul, kembalikan pinjaman dalam jumlah besar. Bank akan menghitung ulang bunga.
• Jangan melebih-lebihkan kekuatan biaya bulanan Anda. Acara yang penting untuk anggaran pribadi Anda dapat secara signifikan memengaruhi situasi keuangan Anda, jadi Anda harus segera mencari di mana mendapatkan uang untuk pembayaran berikutnya.
• Temukan cara yang menguntungkan untuk mengajukan pinjaman. Anda bisa mendapatkan hipotek di kantor bank. Aplikasi jarak jauh yang diposting di situs web lembaga kredit memberikan diskon pada tarifnya.
• Jika Anda tidak ingin mencari tahu sendiri bank mana yang memiliki persentase hipotek terendah, maka lebih mudah untuk mempercayakan tugas tersebut kepada broker hipotek.

Nuansa pilihan

• Saat membuat pilihan hipotek, lebih baik memperhatikan perumahan yang sudah jadi atau mendekati akhir konstruksi.
• Perhatikan likuiditas akuisisi di masa depan. Jika perlu, dapat dijual untuk melunasi kewajiban utang dengan uang yang diterima.
• Jika Anda mengambil pinjaman dalam mata uang bagian utama pendapatan, maka diperkirakan akan tetap menjadi mata uang yang sama untuk waktu yang lama.
• Pembayaran pinjaman tidak boleh melebihi 30% dari total pendapatan. Ketika merencanakan pinjaman hipotek, seseorang harus mengambil jalan kejadian yang berbeda dan merundingkan kemungkinan konsekuensi dengan peminjam bersama dan "bagian lain" sebelum menandatangani perjanjian pinjaman.
• Yang terbaik adalah mendapatkan hipotek jangka panjang sehingga pembayaran bulanan sesuai anggaran Anda.
• Laksanakan kesepakatan dengan kemungkinan pelunasan lebih awal tanpa denda, sehingga dengan peningkatan pendapatan, melunasi kewajiban utang lebih cepat, dan pinjaman menjadi lebih murah.
• Peminjam yang melakukan pembayaran di muka yang baik (30-50%) dapat mengandalkan pinjaman yang lebih demokratis.
• Hal ini diperlukan tidak hanya untuk membandingkan kondisi. Membaca perjanjian hipotek membutuhkan perhatian khusus.
• Para ahli merekomendasikan untuk tidak mengambil tarif sebagai dasar pemilihan. Ini mungkin hanya tipuan untuk memperluas basis pelanggan Anda. Rata-rata, 10-13 per tahun yang ditawarkan, jika menjanjikan persentase yang lebih rendah, mempelajari kondisi lain di peringkat bank lebih hati-hati.
• Beberapa klien yang menerima bantuan keuangan, ketika memilih hipotek, melupakan ketersediaan asuransi. Asuransi real estat wajib didirikan secara hukum, peminjam dapat menolak semua jenis program asuransi lainnya. Tetapi seringkali persetujuan untuk asuransi sukarela yang mempengaruhi nilai tarif.
• Seringkali diasumsikan bahwa biaya dikenakan untuk pendaftaran dan penerbitan pinjaman (dari 1 hingga 4% dari jumlah). Semakin tinggi komisi, semakin rendah bunganya. Untuk memahami di mana lebih menguntungkan untuk mengambil hipotek, ukuran komisi dibandingkan dengan kelebihan pembayaran penuh. Biaya pengelolaan akun dibebankan setiap bulan. Dalam hal ini, manfaat dari penurunan suku bunga sering diabaikan atau tidak ada.
• KPR termurah di beberapa daerah diperoleh untuk produk pinjaman daerah.

Bank terbaik dengan pilihan program khusus

• Bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek militer? Gazprombank - 9,5% per tahun, 2.250.000 rubel, pembayaran awal - 20%.
• Bank mana yang memberi klien hipotek dengan modal ibu? Sberbank - dari 300.000 rubel, dari 7,4% per tahun, asuransi - 1% dari jumlah (jika layanan dibatalkan, 1% ditambahkan ke tarif).
• Bank mana yang lebih baik bagi kaum muda untuk mengambil hipotek? Kondisi yang menguntungkan untuk keluarga muda dari Rosselkhozbank: dari 1 hingga 20 juta rubel, dari 9,1% per tahun, pembayaran di muka - dari 10% untuk perumahan sekunder, 10% lebih banyak - untuk perawatan primer Kemungkinan penangguhan satu kali utang pokok pada saat kelahiran bayi. Sberbank memiliki program serupa dari 10,25%, tetapi hanya untuk perumahan jadi dan untuk gaji saat mendaftarkan transaksi secara elektronik. Untuk orang lain, tarif dasarnya adalah 11,25.
• Bank mana yang dapat saya ambil hipotek untuk pembiayaan kembali?? Membiayai kembali hipotek di Sberbank adalah salah satu yang paling menguntungkan. Siap mengeluarkan dari 500.000 rubel dengan harga 10,9% per tahun, diperlukan konfirmasi pendapatan.
• Bank mana yang lebih baik untuk mengambil hipotek pada dua dokumen? VTB 24 - 10,4% per tahun, hingga 500.000 rubel.
• Di bank mana akan menguntungkan untuk mengambil hipotek di rumah dan tanah? Rosselkhoz Bank - 100.000-20.000.000 rubel, pembayaran di muka - dari 15% (Anda dapat menggunakan matcapital), dari 9,75% per tahun.
• Bank mana yang memberikan pinjaman kepada orang asing? VTB24 - dari 600.000 rubel, 9,4-10,4% per tahun, pembayaran di muka minimum - dari 15%.
• Metallinvestbank meminjam tanpa pembayaran awal... Diusulkan untuk mengambil hipotek untuk sebuah apartemen di sebuah gedung apartemen di pasar primer dan sekunder pada 12% per tahun.

Ketika keluarga muda atau satu orang akan mengambil hipotek, mereka, tentu saja, mulai mencari opsi yang paling menguntungkan. Dan sebagian besar akan mulai memilih dari bank-bank yang memiliki suku bunga hipotek terendah. Memang, tingkat bunga memainkan peran penting ketika dana peminjam sangat terbatas (dan dianggap terbatas secara default).

Total volume pinjaman yang dikeluarkan sebagai kriteria utama

Namun, dalam statistik perbankan itu sendiri, faktor penentunya sama sekali bukan ukuran bunga tahunan, tetapi volume pinjaman yang dikeluarkan dalam istilah moneter dan jumlah peminjam bank. Pada prinsipnya, pendekatan ini bukannya tidak berdasar. Jika sejumlah besar orang berusaha untuk mengambil pinjaman hipotek dari lembaga keuangan tertentu, maka mungkin bank ini benar-benar menawarkan kondisi yang paling menguntungkan. Atau dia memiliki variasi kondisi kredit terbesar.

Menurut data untuk 2015, Sberbank menjadi pemimpin mutlak dalam daftar semua bank di Rusia. Pada paruh pertama tahun lalu saja, ia mengeluarkan sejumlah besar 304 miliar 302 juta rubel kepada peminjam di sektor hipotek. Menurut kriteria ini (jumlah dana yang dikeluarkan), tabel peringkat seperti itu dapat dibuat.

Jumlah pelanggan adalah kriteria kedua

Tetapi apakah ini berarti bahwa untuk hipotek yang diinginkan, murah dan menguntungkan, Anda harus segera lari ke Sberbank? Atau, kemudian, di bank mana yang lebih menguntungkan untuk mengambil perumahan dengan hipotek? Faktanya adalah bahwa suku bunga bukanlah satu-satunya kriteria, dan ini terkait dengan kondisi pinjaman lainnya. Terlebih lagi, jumlah uang itu sendiri tidak mengatakan apa-apa baik tentang jumlah klien, atau tentang status materi mereka. Kebetulan jumlah besar terdiri dari banyak hipotek kecil (0,5-1 juta rubel).

Dan kebetulan jumlah yang sama dibentuk oleh jumlah pinjaman yang jauh lebih kecil (lebih dari 2 juta rubel). Jadi, jika secara hipotetis, dua bank memiliki peringkat yang kurang lebih sama dalam kaitannya dengan volume dana yang dikeluarkan, maka klien mereka mungkin sama sekali berbeda. Salah satunya termasuk orang-orang yang pinjamannya sebesar 1 juta rubel adalah plafonnya. Mereka tidak akan mampu membeli opsi yang lebih mahal. Yang lainnya termasuk mereka yang mampu meminjam dari bank dan 2,5 juta rubel. Hanya yang pertama akan menjadi mayoritas, dan yang kedua akan menjadi minoritas. Dan jumlah total di pintu keluar dari kedua bank akan sama.

Tentu saja, tidak ada pemisahan murni seperti itu - bank mana pun berurusan dengan lingkaran orang terluas. Contoh ini diberikan hanya untuk menunjukkan betapa tidak informatifnya suatu kriteria tunggal. Akibatnya, kriteria penting kedua adalah jumlah nasabah bank di segmen tertentu dari kegiatannya. Sberbank juga memiliki indikator yang sangat tinggi di sini.

Suku bunga dan persyaratan pinjaman hipotek di Sberbank

Organisasi mendistribusikan 304,302 miliar rubel di atas di antara 198 ribu peminjam. Bank itu sendiri mengklaim bahwa indikator seperti itu sekali lagi membuktikan statusnya sebagai bank "rakyat" Federasi Rusia. Memang, menurut laporan statistik, pembelian dan pembelian real estat perumahan dengan hipotek untuk sebagian besar populasi melewati bank ini.

Perlu mempertimbangkan daftar lengkap persyaratan utama untuk pinjaman hipotek di lembaga ini. Jadi:

1. Jumlah pinjaman minimum adalah 300 ribu rubel.
2. Tingkat bunga tahunan - dari 11,4% menjadi 13,5%.
3. Jangka waktu pinjaman hipotek adalah dari satu hingga 30 tahun.
4. - 20% dari biaya perumahan yang dibeli.
5. Anda dapat meminjam real estat di pasar sekunder dan perumahan yang sedang dibangun.

Bagi yang belum tahu. Kondisi pinjaman hipotek bank yang terdaftar adalah minimal atau parametrik (misalnya, persyaratan). Dan mereka tidak berhubungan satu sama lain. Dalam hal ini, setidaknya 11,4% adalah tarif minimum, untuk pinjaman minimum (300 ribu rubel) tarifnya akan lebih tinggi. Jika Anda melihat kriteria utama, tingkat bunga, maka di Sberbank ini adalah petani menengah. Ada banyak bank di mana tarifnya lebih tinggi. Tetapi ada juga beberapa yang menawarkan harga yang sangat rendah. Di Sberbank, pembelian apartemen secara kredit dengan tarif tahunan 11,5% jarang terjadi.

Dalam 75% dari semua hipotek, penerima ini menawarkan 12,5% atau 13%. Selain itu, Sberbank dalam praktiknya telah lama menjadi cabang tidak resmi dari Bank Sentral Federasi Rusia. Dia bekerja sama dengan semua program pemerintah, dan ini memungkinkan Anda untuk mengurangi tarif. Ketika perumahan dibangun dengan partisipasi negara, itu adalah jaminan bagi bank bahwa pengembang akan memenuhi proyek yang dideklarasikan. Tak heran bila pengembangnya adalah organisasi pemerintah, suku bunganya sangat rendah.

Dan ketika pengembang adalah perusahaan swasta, situasinya menjadi sebaliknya - lembaga keuangan sangat meningkatkan bunga tahunan untuk perumahan yang sedang dibangun. Untuk menutupi kerugian jika terjadi kemungkinan kebangkrutan pengembang. Kemungkinan besar, Sberbank berutang tempat pertama dalam peringkat pinjaman untuk program pemerintah. Karena ada kondisi di sini yang mungkin tidak sesuai dengan banyak klien. Pertama-tama, uang muka yang relatif tinggi.

Tarif di beberapa bank lain

Rosselkhozbank umumnya adalah lembaga keuangan milik negara sepenuhnya. Dalam daftar peringkat yang disajikan, ia mengambil tempat di tengah. Mengapa Sberbank yang sama melewatinya begitu banyak, meskipun Rosselkhozbank juga menyiratkan pembelian hipotek dan perumahan sekunder dan perumahan turnkey? Intinya di sini bukan hanya skala perusahaan (Sberbank memiliki jumlah cabang terbesar di Rusia), tetapi juga tingkat bunga yang lebih tinggi.

Dengan penawaran yang paling menguntungkan - tingkat 13,5%, tetapi pada saat yang sama hanya berlaku untuk pinjaman jangka pendek (hingga 5 tahun) dan dengan uang muka yang besar (lebih dari 50%). Meskipun bank ini memiliki penawaran di mana pembayaran awal hanya 15%, tetapi tentu saja, tarif di sana akan tinggi (15-17%).

Beberapa kata tentang Tinkoff

Sangat mengherankan bahwa ada sejumlah besar bank di negara ini yang tidak termasuk dalam daftar peringkat resmi, tetapi pada saat yang sama memiliki suku bunga yang luar biasa rendah. Misalnya, Tinkoff Bank, di mana klien dapat mengambil pinjaman hipotek sebesar 10,5% per tahun. Untuk Rusia, ini memang tingkat yang sangat rendah. Pada saat yang sama, menurut kriteria lain, Tinkoff tidak lebih buruk dari Sberbank:

• pinjaman minimum - 300 ribu rubel;
• uang muka minimum - 20%;
• persyaratan pinjaman - dari 1 hingga 30 tahun;
• kerjasama bank dengan berbagai program pemerintah.

Apa masalahnya? Mengapa, kemudian, Tinkoff, dalam hal volume pinjaman dalam program hipotek untuk tahun 2015, bahkan tidak sampai ke baris terakhir dari tabel yang disebutkan di atas. Tidak mungkin memberikan jawaban yang pasti di sini. Bank adalah struktur keuangan yang kompleks. Naik turunnya ditentukan oleh berbagai faktor baik di pasar domestik maupun internasional. Ya, bahkan iklan dan PR yang melek huruf dasar pun memainkan peran penting, yang membuat pembelian perumahan kredit semakin menggiurkan.

Apakah suku bunga rendah sangat menguntungkan?

Namun, artikel ini harus mengatakan yang berikut. Tinkoff, mungkin, juga akan naik dalam daftar peringkat, karena dalam analisis awal kondisinya benar-benar cukup baik. Namun, peminjam harus menyadari bahwa suku bunga rendah sering kali merupakan “keju gratis dalam perangkap tikus” (dan itupun tidak sepenuhnya gratis). Misalnya, persyaratan tambahan mungkin berupa uang muka yang sangat besar (hingga 75% dari nilai real estat perumahan). Jelas bahwa orang Rusia yang mampu menyetor sejumlah uang pada suatu waktu adalah minoritas.

Dengan demikian, terlepas dari tingkat demokrasi, pinjaman hipotek seperti itu sendiri tidak dapat disebut demokratis dengan cara apa pun. Dalam kasus lain, bunga tahunan yang rendah dapat berarti semacam komisi (untuk penerbitan pinjaman itu sendiri, misalnya), asuransi real estat wajib dengan mengorbankan peminjam, ketidakmungkinan pelunasan utang lebih awal, dll. Hanya ada satu nasihat yang bisa Anda berikan. Jika klien dihadapkan pada bunga yang menguntungkan seperti itu, dia perlu duduk dan membaca ulang setiap kata yang tertulis dalam kontrak dengan sangat hati-hati.

Termasuk yang ditulis dalam cetakan kecil (terutama cetakan kecil!). Dan disarankan untuk menggarisbawahi dengan pensil tempat-tempat di mana setidaknya beberapa pertanyaan muncul, sehingga nanti untuk menyelesaikan semuanya dengan karyawan bank. Sekarang Anda dapat membuat peringkat bank Anda sendiri, tidak hanya berdasarkan volume pinjaman yang dikeluarkan, tetapi dengan ukuran suku bunga yang ditawarkan. Perlu mengambil perbandingan beberapa lusin bank terkenal.

Tabel peringkat suku bunga bank yang berbeda

Perubahan kondisi untuk periode terakhir di beberapa bank

Tetapi bahkan tabel ini tidak sepenuhnya mencerminkan keadaan sebenarnya. Pasalnya, dalam beberapa bulan terakhir, beberapa bank swasta mulai menerapkan program pemerintah dalam kegiatannya. Misalnya, Bank Raiffeisen baru-baru ini mendapat penawaran khusus di bidang pinjaman hipotek. Ini terkait dengan dukungan negara. Sebagai bagian dari penawaran ini, suku bunga reguler bank dari 15,25% turun menjadi 11,15%. Bank Vozrozhdenie melakukan hal yang sama, termasuk satu lagi dalam berbagai penawaran hipotek, didukung oleh program pemerintah.

Ini menyiratkan akuisisi secara eksklusif sebuah apartemen di gedung baru, tetapi tidak dengan 13,75% biasa, tetapi dengan 11,25%. Gazprombank juga telah membuat proyek khusus untuk peminjam yang membutuhkan apartemen di gedung baru atau townhouse. Untuk klien ini, GPB siap menurunkan tarif dari 12,5% menjadi 11% per tahun.

Promsvyazbank menawarkan tahunan rendah khusus untuk bangunan baru. Dan Bank Industri Moskow menyetujui 11% ketika apartemen turnkey diambil dengan hipotek. Pada saat yang sama, UNTUK SEMUA tarif yang kurang lebih rendah (yaitu, dari 10,5% hingga 12%), perkiraan kondisi berikut dapat ditentukan:

1. Jumlah minimum hipotek ditentukan di wilayah 1,3-1,4 juta rubel;
2. Pembayaran bulanan minimum adalah 27-28 ribu rubel. Artinya, tidak ada bank yang dapat, katakanlah, mengambil hipotek 500 ribu rubel pada 11% per tahun.

Faktor Penentu Suku Bunga

Jadi, mari kita simpulkan. Sebelum mengajukan pertanyaan "Bank mana yang memiliki tingkat bunga tahunan terendah?", Kita harus ingat faktor-faktor apa yang mempengaruhi ukurannya.

1. Jumlah pinjaman hipotek. Biasanya, dengan pertumbuhannya, tarifnya secara bertahap menurun, tetapi untuk pinjaman minimum, tarifnya juga tidak boleh tinggi. Menurut statistik, tarif tertinggi ditetapkan untuk pinjaman hipotek: dari 1,7 juta rubel hingga 2 juta rubel.
2. Besarnya uang muka. Ada hubungan yang tidak ambigu dan berbanding terbalik: semakin tinggi kontribusi, semakin rendah tarifnya. Dan sebaliknya.
3. Waktu pengambilan pinjaman. Untuk waktu yang lama (lebih dari 15 tahun), tarif harus moderat. Untuk sangat pendek (kurang dari 5 tahun) mereka juga rendah. Tarif tertinggi ditempatkan pada opsi yang paling umum - dari 5 hingga 10 tahun.
4. Jenis properti. Tarif tertinggi terjadi ketika perumahan yang belum dibangun dimasukkan ke dalam hipotek, dan pengembangnya adalah perusahaan swasta. Partisipasi negara selalu setidaknya sedikit, tetapi menurunkan tingkat.
5. Ada/tidaknya kartu bank kreditur. Jika seseorang sudah memiliki kartu plastik organisasi tempat ia akan mengambil hipotek, ini akan sangat memudahkan seluruh proses. Bagaimanapun, ini adalah jaminan tambahan. Lembaga hanya akan secara otomatis mendebit dana dari kartu gaji klien. Tingkat kepercayaan lebih tinggi di sini, dan taruhannya lebih rendah.
6. Bunga tahunan yang rendah pada hipotek dapat berarti sejumlah kewajiban lain yang harus diambil oleh peminjam - penilaian real estat, asuransi, komisi, dll.

Mengetahui semua seluk-beluk ini akan membantu Anda membuat keputusan yang tepat. Setelah membaca materi ini, menjadi jelas bahwa di antara banyak tarif rendah yang menguntungkan, seseorang juga harus dapat memilih. Seringkali lebih baik untuk menyelesaikan penawaran di mana tarifnya sedikit lebih tinggi. Namun di sisi lain, semua kondisi umumnya jauh lebih menguntungkan. Informasi yang diberikan di sini ditujukan untuk membantu banyak orang untuk memahami seluk-beluk pinjaman hipotek Rusia dan membuat pembelian real estat perumahan menjadi lebih mudah dan proses yang menegangkan.

Masalah hipotek selalu menjadi prioritas bagi Rusia. Namun, kenyataannya sedemikian rupa sehingga perolehan perumahan lebih merupakan fantasi dan mimpi daripada peristiwa nyata. Sejak awal 2019, pasar real estat di negara kita sedikit meningkat dan banyak orang mulai bertanya-tanya di mana mendapatkan hipotek.

10 tahun terakhir di Rusia, pasar real estat mulai dilihat bukan sebagai perumahan, tetapi sebagai investasi. Investasi yang menguntungkan. Pinjaman hipotek di antara penduduk Rusia sangat populer, sehingga bank, pada gilirannya, menawarkan berbagai program pinjaman.

Hipotek adalah salah satu bentuk gadai, di mana barang yang dijaminkan tetap berada dalam penguasaan dan penggunaan debitur, dan kreditur, dalam hal debitur tidak memenuhi kewajibannya, memperoleh hak untuk menerima kepuasan melalui penjualan. dari properti ini.

Artinya, dengan cara ini, hipotek adalah kesepakatan yang cukup menguntungkan bagi pemberi pinjaman dan peminjam, meskipun pembayaran di muka pinjaman dapat dalam bentuk jumlah yang mengesankan. Tapi, berapa jumlah yang bisa kita bicarakan saat membeli rumah? Tentu saja, membeli rumah adalah nilai tambah yang besar. Selain itu, agar tidak menjadi debitur-peminjam seumur hidup, perlu hati-hati mendekati pilihan pemberi pinjaman dan mempertimbangkan pro dan kontra.

Apa yang harus dicari sebelum mengambil hipotek?

Untuk memilih program KPR yang tepat, Anda perlu memperhatikan beberapa komponen utama pinjaman:

1. Suku bunga dan pembayaran tambahan. Pembayaran tambahan dapat berarti asuransi, komisi, dan banyak lagi.
2. Biaya awal.
3. Persyaratan pinjaman.
4. Skema bunga, yaitu:

• Sebelum menyimpulkan kontrak, Anda harus diberikan jadwal pembayaran yang disertifikasi secara resmi. Harap dicatat bahwa suku bunga terendah tidak selalu merupakan pinjaman yang menguntungkan. Anda mungkin juga diminta atau ditawarkan asuransi untuk properti atau peminjam Anda;
• kondisi yang tidak menyenangkan bagi banyak peminjam adalah uang muka. Ini disebabkan oleh kenyataan bahwa tidak selalu mungkin untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan untuk kontribusi, terutama untuk keluarga dengan lebih dari dua anak. Dalam hal ini, Anda dapat menggunakan apa yang disebut "modal induk";

• semakin lama jangka waktu pinjaman, semakin besar kelebihan pembayaran. Namun, opsi ini mengurangi pembayaran wajib bulanan. Aturan ini selalu berhasil, jadi berhati-hatilah dan penuh perhitungan. Selain itu, jika penghasilan Anda meningkat (promosi, misalnya), maka ada kemungkinan pelunasan pinjaman lebih awal;

• ada dua skema untuk menghitung bunga: anuitas dan bunga atas saldo. Mempertimbangkan bahwa inflasi Rusia terus-menerus mengebom, anuitas kemungkinan besar akan lebih menguntungkan. Ini menyiratkan pembayaran kembali pinjaman dalam angsuran yang sama. Dalam kasus lain, pembayaran dihitung sebagai berikut: yang pertama lebih banyak, dan sedikit kemudian - lebih sedikit.

Bank yang menawarkan persyaratan pinjaman hipotek yang menguntungkan untuk 2019

Berikut adalah beberapa bank Rusia yang menawarkan persyaratan pinjaman hipotek paling menguntungkan dan menarik untuk 2019

Sberbank Rusia

Bank Rusia terbesar menerbitkan yang cukup menarik tanpa komisi tambahan. Ciri utama KPR bank ini adalah adanya segala macam saham yang dapat menurunkan tingkat bunga pinjaman. Juga, bank ini memberikan kesempatan untuk mendapatkan hipotek di bawah program sosial khusus, misalnya, untuk personel militer, serta di bawah program "keluarga muda".

Program pinjaman dasar dan ketentuannya:

• bunga untuk menggunakan dana pinjaman - dari 10,5%;
• jumlah - dari 45.000 rubel hingga 85% dari biaya perumahan;

• uang muka minimum - 15%;

• jangka waktu pinjaman - hingga 30 tahun.

Untuk memperoleh hipotek ini dan hipotek lainnya, peminjam harus memenuhi persyaratan berikut:

• usia peminjam - dari 21 hingga 75 tahun (pada saat pelunasan pinjaman);
• warga negara Federasi Rusia;

• pengalaman kerja - dari 6 bulan di satu tempat kerja;

• perlu untuk menarik pasangan atau pasangan sebagai peminjam, terlepas dari usia dan solvabilitas mereka;

• jumlah peminjam maksimal 3 orang.

Ada kalkulator khusus di situs web bank, yang dengannya siapa pun dapat menghitung sendiri pembayaran bulanan dan total pembayaran di muka.

Misalnya, Anda mengambil hipotek selama 30 tahun, dalam jumlah 2.000.000 rubel, untuk membeli rumah. Menurut ketentuan, pembayaran awal adalah dari 15 hingga 30%. Dengan demikian, Anda bisa mendapatkan:

• Tingkat bunga 14%;
• Pembayaran bulanan minimum adalah 23.700 rubel;

• Total kelebihan pembayaran pinjaman untuk seluruh periode kredit lebih dari 6 juta rubel.

Untuk perbandingan:
Dengan jangka waktu pinjaman 10 tahun, pembelian rumah akan membebani peminjam:

• Suku bunga - 13,5%;
• Pembayaran bulanan - 30.500 rubel;

• Lebih bayar - 1.650.000 rubel.

Seperti yang Anda lihat, jangka waktu pembayaran utang kredit secara langsung mempengaruhi jumlah pembayaran bulanan dan kelebihan pembayaran. Artinya, semakin lama jangka waktu pembayaran hipotek, semakin rendah jumlah pembayaran bulanan untuk melunasi utang. Namun, kelebihan pembayaran dalam hal ini, sebaliknya, akan sedikit lebih tinggi.

Jadi, setelah menghitung dengan cermat semua jumlah dan persyaratan, kita dapat menyimpulkan bahwa lebih baik mengambil hipotek untuk jangka waktu 15 tahun, karena tidak ada gunanya lagi. Anda dapat bermain-main dengan angka-angka dan melihat bahwa jika jangka waktunya adalah 20 tahun, maka jumlah pembayaran bulanan tidak akan jauh lebih sedikit daripada untuk jangka waktu 15 tahun, tetapi kelebihan pembayaran akan jauh lebih besar. Oleh karena itu, strategi yang paling tepat di sini adalah semakin pendek jangka waktu pinjaman, semakin sedikit kelebihan pembayaran. Dalam hal ini, kelebihan pembayaran adalah masalah yang paling serius.

VTB 24

VTB-24 Bank memungkinkan untuk membeli perumahan baik di gedung baru maupun di pasar real estat sekunder, di wilayah di mana ada cabang bank ini. Kewarganegaraan dan tempat pendaftaran peminjam tidak menjadi masalah di sini. Bank memberikan kondisi yang menguntungkan dan program khusus dengan harga yang lebih rendah.

Berikut beberapa syarat pinjaman dari bank VTB-24:

• suku bunga - dari 11,95%;
• jumlah pinjaman - dari 900.000 hingga 90.000.000 rubel;

• uang muka - 10%;

• persyaratan pembayaran pinjaman - hingga 50 tahun.

Untuk mengajukan pinjaman di Bank VTB-24, Anda harus memenuhi persyaratan berikut:

• usia minimum peminjam adalah dari 21 tahun; usia maksimum peminjam adalah 65 tahun;
• pengalaman kerja minimum di tempat terakhir - mulai 3 bulan;

• hipotek dapat dikeluarkan untuk warga negara Rusia dan warga negara asing yang bekerja di wilayah Federasi Rusia.

Mari kita hitung pembayaran bulanan dan jumlah kelebihan pembayaran sesuai dengan program dasar untuk akuisisi real estat dari bank VTB-24:
- jumlah hipotek adalah 2.000.000 rubel dengan pembayaran awal 10% untuk jangka waktu 30 tahun. Kami menggunakan kalkulator untuk menghitung dan mendapatkan:

• 13,95% - tingkat bunga;
• 23.600 rubel - pembayaran bulanan;

• 6.500.000 rubel - kelebihan pembayaran pinjaman.

Harap dicatat bahwa dalam hal ini, aturannya juga berlaku: semakin pendek jangka waktu pinjaman, semakin sedikit kelebihan pembayaran.

Hipotek dari agen pinjaman hipotek perumahan IAGK

Badan ini dibentuk oleh negara agar lebih aktif mengembangkan pinjaman hipotek. IMLA memiliki syarat yang cukup menarik untuk mendapatkan KPR. Badan ini juga menyediakan program sosial negara yang nyaman, di mana tarif diturunkan untuk guru, ilmuwan, militer, serta untuk keluarga besar dan banyak lainnya.

Berikut adalah beberapa syarat pinjaman dari agen pinjaman hipotek rumah:

• suku bunga - dari 7,65%;
• jumlah pinjaman maksimum tergantung pada wilayah di mana perumahan dibeli;

• pembayaran awal adalah dari 10%;

• persyaratan pembayaran pinjaman - hingga 30 tahun.

Berikut adalah beberapa persyaratan untuk peminjam:

• usia - dari 18 hingga 65 tahun;
• pengalaman kerja harus minimal 6 bulan;

• harus warga negara Federasi Rusia;

• pasangan harus dilibatkan sebagai penjamin;

• tidak lebih dari 4 peminjam.

Bank Tinkoff

Tinkoff Bank menawarkan penawaran hipotek yang cukup menguntungkan. Klien dapat menerima hingga 100 juta rubel untuk jangka waktu hingga 30 tahun. Dalam hal ini, tarifnya adalah 10,5% dengan pembayaran awal 15%.

Pembukaan bank"

Pinjaman yang sudah ada dapat diperoleh dari bank "pembuka". Di sini, klien ditawarkan hingga 15 juta rubel dengan tarif 13 persen untuk jangka waktu 30 tahun.

Bank UniCredit

Di pasar real estat sekunder atau primer, Anda dapat membeli apartemen dengan mengambil hipotek dari Bank Unicredit. Bank ini menawarkan tingkat 13,5%. Di sini Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga 8 juta rubel untuk jangka waktu 25 tahun dengan pembayaran awal 20%.

Tidak semua peminjam yang membayar pinjaman hipotek menyadari kemungkinan untuk menutupi sebagian biaya pembayaran bunga. Hak ini dijamin oleh Kode Pajak Federasi Rusia dalam kerangka pengurangan pajak properti. Mari kita pertimbangkan ke mana harus pergi dan dokumen apa yang diperlukan untuk menggunakan hak ini.

topikal

Metode pembayaran saat membeli apartemen dengan hipotek

Transfer pembayaran merupakan poin terpenting dalam transaksi jual beli. Pada tahap ini, baik penjual maupun pembeli apartemen menanggung risiko. Baca tentang cara memilih metode pembayaran yang aman saat membeli real estat dengan hipotek di artikel ini.

topikal

Apakah mungkin untuk membuang kargo orang lain atau perjanjian jaminan dalam tindakan?

Bayangkan sebuah situasi: seorang teman mengambil pinjaman dan meminta untuk menjadi penjamin. Bank menjamin tingkat yang lebih rendah jika pinjaman dijamin. Kebanyakan orang mendengarkan janji seorang teman dan setuju. Setelah mendaftar beberapa pembayaran, teman itu secara misterius menghilang di suatu tempat di Goa. Bank ada di depan pintu dan menuntut pengembalian uang. Mari kita cari tahu di mana mencari jalan keluar dari situasi ini.

• Produk baru

  Zapsibkombank mengeluarkan hipotek berdasarkan 2 dokumen

  Zapsibcombank memperkenalkan dua layanan baru untuk membeli rumah secara kredit.Dalam kerangka program Mortgage on 2 Documents, peminjam dapat melakukan uang muka yang besar dan menerima dana untuk memperbaiki kondisi perumahan dengan cara yang disederhanakan. Untuk mengajukan pinjaman, Anda hanya perlu paspor sipil dan sertifikat penghasilan dalam bentuk

  15 Februari 2019

• Produk baru

  Interprombank memperkenalkan layanan pembiayaan kembali hipotek baru

  Interprombank mengundang semua orang untuk menggunakan layanan pembiayaan kembali pinjaman hipotek yang diterbitkan sebelumnya. Program ini dilaksanakan oleh IPB bersama dengan bank DOM.RF. Tarif minimum dalam layanan kredit adalah 10,5% per tahun. Tidak ada biaya tersembunyi dan ketentuan tambahan untuk menerima dana. Pinjaman

  05 Februari 2019

• Hasil keuangan

  Absolut Bank meningkatkan volume pinjaman hipotek di St. Petersburg

  Tahun ini, penduduk ibukota Utara telah dikirim ke Absolut Bank sekitar 10 ribu aplikasi untuk pinjaman rumah. Akibatnya, bank mengeluarkan 6,2 miliar rubel kepada klien dari kota di Neva untuk meningkatkan kondisi kehidupan mereka. Indikator tersebut meningkat dua kali lipat dibandingkan data tahun lalu.

  26 Des 2018

• Mengubah tarif

  Gazprombank mengubah tarif hipotek

  Tarif dasar minimum untuk program hipotek Gazprombank telah dikurangi menjadi 9% per tahun. Pembayaran awal dalam layanan kredit adalah 10% dari harga meter persegi yang dibeli. Pinjaman (termasuk untuk pembiayaan kembali hipotek) diterbitkan untuk jangka waktu hingga 30 tahun.Biaya maksimum pinjaman perumahan di GPB saat ini

  14 Sep 2018

• Produk baru

  Akibank menawarkan untuk mengatur hipotek sebesar 6,98% per tahun

  Akibank telah mengembangkan program hipotek suku bunga variabel. Saat ini, biaya layanan hipotek adalah 6,98% per tahun. Suku bunga akan ditinjau oleh bank setiap triwulan. Dalam hal ini, pembayaran pinjaman bulanan akan selalu tetap sama. Hanya jangka waktu pinjaman yang akan berubah - itu akan diperpanjang dengan peningkatan

  26 Desember 2017

• Putin menawarkan untuk mensubsidi hipotek untuk kelahiran seorang anak

  Kepala negara, Vladimir Putin, membuat proposal untuk mensubsidi hipotek untuk keluarga di mana anak kedua atau ketiga akan lahir tahun depan. Diasumsikan bahwa peminjam tersebut akan dapat meminjamkan atau membiayai kembali pinjaman yang ada pada tingkat 6%, sisanya akan ditanggung oleh anggaran. Usulan itu dipublikasikan di situs web Presiden

  29 Nov 2017

• Analitik

  Plus Bank: permintaan untuk pembiayaan kembali hipotek tumbuh

  Menurut Plus Bank, saat ini tingkat pinjaman dalam rangka layanan hipotek telah melebihi 50%. Tingkat kunci Bank Sentral Rusia telah menurun. Di balik itu, tingkat lembaga pinjaman komersial "merangkak" turun. Nasabah Bank mengharapkan untuk melihat peningkatan dalam hal perjanjian pinjaman dan pengajuan

  26 Sep 2017

• Analitik

  Bank mulai mengeluarkan lebih banyak pinjaman hipotek

  Tingkat rata-rata pinjaman hipotek turun menjadi 11,32%. Data tersebut dikutip oleh Bank Sentral dalam laporan statistiknya. Sebagai catatan regulator, ini adalah nilai terendah sepanjang sejarah pemantauan pergerakan suku bunga pinjaman. Sejak awal tahun, peminjam telah menerima 338.600 pinjaman untuk pembelian real estat dengan total lebih dari 615 miliar rubel.

  11 Juli 2017