Sesuai dengan Seni. 7 Undang-Undang, Bank Sentral Federasi Rusia, tentang masalah yang dikaitkan dengan kompetensinya dalam undang-undang, mengeluarkan tindakan normatif yang mengikat otoritas federal, otoritas entitas konstituen Federasi Rusia dan pemerintah daerah, semua badan hukum dan individu ( sejauh, tentu saja, di mana mereka berurusan dengan lembaga kredit).
Pada saat yang sama, Bank Rusia memiliki hak untuk menetapkan aturan untuk persiapan tindakan tersebut secara independen.
Aktivitas pembuatan peraturan Bank Rusia sangat besar baik dari segi volume maupun kepentingannya bagi bank komersial dan NPO. Hasilnya, menurut klasifikasi Bank Sentral itu sendiri, adalah sebagai berikut jenis peraturan Bank Sentral (lihat Peraturan Bank Sentral “Tentang Tata Cara Penyusunan dan Pemberlakuan Peraturan Bank Sentral). Rusia" tanggal 15 September 1997, No. 519).
Instruksi adalah tindakan normatif yang menetapkan aturan terpisah tentang suatu masalah dalam kompetensi Bank Sentral. Instruksi juga dapat berupa: tentang perubahan dan penambahan tindakan normatif Bank Sentral saat ini; tentang pembatalan tindakan normatif Bank Sentral saat ini.
Peraturan - tindakan normatif, yang menetapkan aturan yang saling terkait secara sistemik tentang suatu masalah dalam kompetensi Bank Sentral.
Instruksi adalah tindakan normatif yang mendefinisikan prosedur untuk menerapkan ketentuan undang-undang federal dan tindakan hukum normatif lainnya pada kompetensi Bank Sentral (termasuk instruksi dan ketentuan Bank Sentral).
Tindakan hukum pengaturan Bank Rusia (dengan beberapa pengecualian yang ditentukan dalam Undang-undang itu sendiri) dengan cara yang ditentukan harus terdaftar di Kementerian Kehakiman Federasi Rusia. Jika tidak, mereka tidak berlaku dan tidak dapat diterapkan.
Perlu dicatat bahwa Bank Sentral Federasi Rusia sangat sering mengubah isi peraturannya, memperkenalkan banyak amandemen dan tambahannya, yang menciptakan kesulitan besar bagi bank dan klien mereka.
Dokumen lain yang terkadang tak kalah menarik - rekomendasi dan penjelasan - adalah hasil kegiatan pegawai Bank Sentral. Perjanjian yang digunakan Bank Rusia dalam pekerjaannya adalah kepentingan independen.
Rekomendasi (saran) Bank Rusia secara kondisional dapat dibagi menjadi dua kelompok besar: rekomendasi, rekomendasi metodologis dan "perilaku". Dalam kasus pertama, metode tertentu dapat direkomendasikan yang diperlukan untuk penerimanya dalam kerja praktek (misalnya, metode untuk mengembangkan dokumen internal bank, menghitung berbagai indikator, mengevaluasi proses atau dokumen tertentu). Hal utama dalam rekomendasi ini adalah menawarkan teknologi kerja yang sesuai. Bank Sentral menyampaikan rekomendasi tersebut baik kepada lembaga teritorialnya sendiri atau subdivisinya, dan kepada bank komersial.
Dalam kasus kedua, rekomendasi didasarkan pada kerangka peraturan saat ini dan teknologi yang diadopsi di perbankan, termasuk teknologi manajemen, dan biasanya terkait dengan masalah organisasi kerja bank yang lebih baik (dari sudut pandang Bank Sentral) dalam waktu yang ditentukan. kerangka peraturan dan teknologi. Rekomendasi tersebut dapat berlaku untuk kedua aspek tertentu dari fungsi bank, dan untuk seluruh area dalam kegiatan mereka. Dalam beberapa kasus, rekomendasi semacam ini diberikan, seolah-olah, dalam bentuk implisit, karena mereka mengikuti dari penjelasan atau informasi sederhana yang dikomunikasikan oleh Bank Sentral kepada organisasi "lingkungannya".
Adapun penjelasan itu sendiri, mereka terutama melakukan peran "pendidikan" (walaupun kadang-kadang mengandung unsur "perintah" dan rekomendasi), yang berarti menyampaikan kepada "massa perbankan luas" penjelasan tentang apa yang sebenarnya ingin dia katakan. Bank Sentral dalam satu atau lain tindakan normatifnya dan bahwa, karena berbagai alasan, tidak mungkin untuk secara jelas, sederhana dan jelas mengungkapkan dalam tindakan ini sendiri. Tidak ada keraguan bahwa peran mereka dalam praktik ini bisa sangat penting. Pada saat yang sama, tampaknya harus diakui bahwa jumlah klarifikasi yang diperlukan atau tidak dapat dihindari berbanding terbalik dengan kualitas penyusunan tindakan normatif yang memerlukan dokumen pendukung tersebut. Semakin tinggi kualitas yang ditentukan, yaitu semakin teliti isi, struktur dan bentuk (hukum dan sastra) suatu tindakan normatif dipoles, semakin sedikit klarifikasi yang diperlukan. Dalam hal ini, sejumlah besar dokumen tambahan dari Bank Sentral jenis ini harus dianggap sebagai sinyal yang mengkhawatirkan.
Penjelasan Bank Rusia biasa dan resmi. Konsep yang terakhir ini pertama kali muncul dalam Undang-Undang "Tentang Restrukturisasi Lembaga Perkreditan" yang sekarang telah dibatalkan, tertanggal 8 Juli 1999, No. 144-FZ. Ayat 3 Seni. 46 Hukum berbunyi: "Untuk menginstruksikan Bank Rusia untuk memberikan klarifikasi resmi tentang penerapan ... Hukum ini, yang mengikat seluruh wilayah Federasi Rusia." Yang dimaksud dengan “klarifikasi resmi”, tidak dijelaskan dalam Undang-Undang, tetapi secara tegas dikatakan bahwa penjelasan tersebut dapat berkaitan dengan penerapan norma saja dalam Undang-undang ini.
Kenyataannya, ternyata agak berbeda, sebagaimana dibuktikan oleh Peraturan Bank Sentral "Tentang Tata Cara Penyusunan dan Pemberlakuan Klarifikasi Resmi Bank Rusia" tanggal 18 Juli 2000, No. 115-P, di mana Bank Sentral, dengan keputusannya sendiri, memperluas haknya untuk memberikan penjelasan tentang penerapan undang-undang yang tidak terbatas dan tindakan hukum normatif lainnya, serta tindakan normatif Bank Sentral itu sendiri.
Kantor teritorial Bank Sentral
Bank komersial lokal dan organisasi kredit lainnya secara langsung berhubungan dengan lembaga teritorial (kantor teritorial atau bank nasional) Bank Rusia. Subdivisi eksternal Bank Sentral Federasi Rusia ini, diatur dalam Art. 83-85 UU tersebut bukan merupakan badan hukum dan tidak berhak mengambil keputusan yang bersifat normatif. Kekuasaan mereka didefinisikan dalam Peraturan Bank Sentral "Tentang kantor teritorial Bank Rusia" tertanggal 29 Juli 1998 No. 46-P.
Meningkatkan organisasi kegiatan Bank Rusia dan kantor regionalnya
Kebutuhan untuk meningkatkan efisiensi kegiatan organisasi Bank Rusia dan peraturan teknisnya saat ini jelas dan disebabkan oleh sejumlah keadaan. Tujuan dari perbaikan tersebut harus untuk memastikan pelaksanaan yang paling efektif oleh Bank Sentral dari tujuan dan sasaran undang-undangnya.
Struktur vertikal Bank Rusia dan optimalisasinya. Struktur vertikal Bank Rusia yang ada secara keseluruhan sesuai dengan sifat tugas yang dilakukannya terkait dengan implementasi kebijakan moneter negara, emisi uang tunai dan organisasi sirkulasi uang, penyediaan layanan penyelesaian dan pembayaran, dll. Pada saat yang sama, kebutuhan akan jaringan teritorial yang dikembangkan jelas.. lembaga Bank Rusia untuk organisasi yang efektif dari pengeluaran uang, penyediaan layanan penyelesaian dan pembayaran, dan memastikan akses yang sama untuk semua lembaga kredit ke instrumen pembiayaan kembali.
Struktur organisasi terpusat terpadu dari Bank Sentral sesuai dengan struktur negara modern Federasi Rusia dan distribusi kekuasaan yang ada antara otoritas negara Federasi dan entitas konstituennya, dan oleh karena itu tidak perlu direstrukturisasi (merevisi prosedur untuk melakukan fungsi dan struktur Bank Rusia), tetapi optimasi evolusioner atas dasar sendiri. Tampaknya kesimpulan ini tidak bertentangan dengan keadaan yang relatif baru seperti pembentukan distrik federal, transisi ke pelaksanaan anggaran perbendaharaan dan pembentukan jaringan badan perbendaharaan.
Dianjurkan untuk melakukan optimalisasi struktur organisasi Bank Rusia (rekayasa ulang) ini terutama dengan memodifikasi metode pelaksanaan tugasnya berdasarkan unit besar Bank Sentral yang ada - kantor pusat, departemen teknis, RCC . Akibatnya, harus menjadi mungkin, khususnya: penilaian yang jelas (lebih disukai kuantitatif) tentang kinerja tugas-tugas utama oleh setiap tautan dalam sistem Bank Rusia; penentuan yang efektif dari kebutuhan sumber daya dan distribusinya di antara mata rantai sistem Bank Sentral untuk memaksimalkan keuntungan dari penggunaannya; keselarasan konstan dari struktur organisasi dan sumber daya yang digunakan untuk lingkup fungsi yang dilakukan.
Untuk melakukan ini, perlu untuk memperkenalkan dua prinsip ke dalam praktik pengorganisasian kegiatan Bank Sentral: transisi ke pendekatan berorientasi tujuan fungsional dalam memenuhi tugas Bank Rusia; revisi prinsip-prinsip distribusi kekuasaan Bank Sentral antara link-nya.
Yang pertama dari prinsip-prinsip ini melibatkan pembentukan pendekatan metodologis terpadu untuk fungsi Bank Rusia dan klasifikasinya sesuai dengan tingkat partisipasi dalam implementasi tujuan kegiatannya. Menurut kriteria ini, fungsi dapat dibagi lagi, misalnya, sebagai berikut: utama (teknologi) - semua fungsi yang diabadikan dalam Undang-Undang "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia" dapat diklasifikasikan di sini; menyediakan - fungsi yang terkait dengan penciptaan infrastruktur internal, serta dukungan sumber daya untuk kegiatan unit-unit Bank Sentral; servis - fungsi pendukung kehidupan dan dukungan material dan teknis dari subdivisi Bank Sentral.
Pada saat yang sama, fungsi utama Bank Rusia dapat dibagi menjadi dua jenis: 1)
fungsi yang dilakukan Bank Sentral sebagai badan pemerintah, yaitu: regulator (misalnya, pengembangan kebijakan moneter, pengaturan peredaran uang), eksekutif dan administratif (misalnya, perizinan dan pengawasan kegiatan bank), kontrol (misalnya, , memeriksa kegiatan bank ). 2)
fungsi yang terkait dengan penyediaan layanan kepada bank dan entitas ekonomi lainnya berdasarkan hubungan hukum perdata dan dibiayai terutama dengan membayar layanan yang relevan oleh konsumen (misalnya, menyediakan uang tunai dan penyelesaian dan layanan pembayaran kepada konsumen).
Esensi masalahnya adalah bahwa saat ini wewenang untuk menjalankan fungsi-fungsi ini ada di kantor pusat, departemen teknis, dan RCC dalam berbagai proporsi, yang tentu saja tidak dapat dianggap normal.
Dalam hal ini, prinsip kedua diperlukan, yang menyiratkan distribusi kekuasaan ini dalam hal fungsi utama Bank Rusia antara tingkat organisasi dan manajerial utamanya berdasarkan pemberian masing-masing kekuasaan untuk melaksanakan (dan, sesuai, membuat mereka bertanggung jawab atas hasil yang diperlukan) dari bagian yang diselesaikan dari satu atau jenis fungsi lainnya. Pengorganisasian kegiatan menurut prinsip ini pada akhirnya akan memungkinkan untuk menilai efektivitas setiap tautan dalam sistem Bank Rusia berdasarkan indikator yang mencirikan kinerja masing-masing fungsi.
Mengingat hal-hal di atas, disarankan untuk mendistribusikan semua fungsi di atas sebagai berikut: kantor pusat Bank Sentral dapat melakukan fungsi pengaturan yang bersifat hukum; pelaksanaan fungsi yang berkaitan dengan pemberian pengaruh negara dapat ditugaskan ke kantor pusat dan departemen teknis; TU dapat diberikan fungsi eksekutif, administratif dan kontrol yang bersifat penegakan hukum; penyediaan layanan (layanan penyelesaian dan kas) harus dipercayakan kepada RCC.
Perubahan sistem perencanaan di Bank Rusia. Meningkatkan efisiensi Bank Rusia memerlukan perubahan sistem perencanaan umum, sumber daya dan keuangan dan mendukung kegiatan divisi Bank Rusia. Langkah-langkah berikut akan sesuai di sini. 1.
Sesuai dengan pendekatan distribusi kekuasaan dan fungsi di atas, berikan pendekatan yang berbeda untuk menentukan struktur organisasi, jumlah personel dan jumlah biaya untuk pemeliharaan unit Bank Sentral berdasarkan analisis biaya fungsional dan perencanaan pengaturan biaya. untuk pelaksanaan berbagai fungsi. 2.
Atas dasar ini, atur sistem perencanaan umum, sumber daya dan keuangan yang efektif. Sistem perencanaan umum kegiatan, termasuk tujuan dan sasaran divisi Bank Rusia untuk periode perencanaan dalam konteks fungsi yang dilakukan, kriteria untuk menilai efektivitas kinerja fungsi, tolok ukur kuantitatif yang menentukan ruang lingkup fungsi dilakukan, dapat dibangun dengan memodifikasi laporan tahunan TU, paspor TU dan paspor RCC.
Jadi, perkiraan struktur paspor TU dapat mencakup bagian-bagian berikut. SAYA.
Indikator pembangunan ekonomi daerah, yang menentukan volume permintaan indikator kinerja (termasuk pelayanan) TU. II.
Perkiraan dan indikator aktual yang mencirikan volume kegiatan TU yang diperlukan untuk wilayah tersebut, termasuk indikator agregat untuk RCC bawahan. AKU AKU AKU.
Perkiraan kebutuhan TU dalam perkiraan alokasi dan biaya aktual, standar perkiraan dan jumlah aktual personel yang diperlukan untuk operasi penuh TU, dalam konteks jenis fungsi yang dilakukan, kelompok biaya, jenis departemen (utama , mendukung dan melayani). IV.
hukum perbankan. Tempat Tidur Bayi Kanovskaya Maria Borisovna
18. Tindakan Bank Sentral Federasi Rusia dalam sistem sumber hukum perbankan
Bank Sentral Federasi Rusia memiliki hak untuk mengeluarkan anggaran rumah tangga dari dua jenis:
Perbuatan hukum pengaturan yang menjadi sumber hukum perbankan;
Perbuatan hukum normatif yang bukan merupakan sumber hukum.
Aturan untuk persiapan tindakan hukum Bank Sentral Federasi Rusia ditetapkan oleh Peraturan "Tentang Prosedur Persiapan dan Pemberlakuan Tindakan Regulasi Bank Rusia" (sebagaimana diubah pada 18 April 2002) , disetujui oleh atas perintah Bank Sentral Rusia tertanggal 15.09.97 No. 02-395.
Mengenai masalah dalam kompetensinya, Bank Sentral Federasi Rusia mengeluarkan jenis tindakan hukum pengaturan berikut:
Petunjuk arah;
Peraturan;
instruksi.
Tindakan hukum pengaturan Bank Sentral Federasi Rusia:
Bersifat subordinat dan tidak dapat bertentangan dengan tindakan yang berkekuatan hukum lebih besar (undang-undang);
Mengatur secara spesifik prosedur pelaksanaan kegiatan perbankan oleh lembaga kredit dalam kerangka Bank Sentral Federasi Rusia manajemen sistem perbankan;
Wajib untuk dieksekusi oleh banyak orang. Secara penuh, mereka dikirim, jika perlu, ke semua organisasi kredit yang terdaftar;
Mereka mulai berlaku 10 hari setelah hari publikasi resmi mereka dalam publikasi resmi Bank Sentral Federasi Rusia - “Buletin Bank Rusia”, dengan pengecualian kasus yang ditetapkan oleh Dewan Direksi;
Tidak berlaku surut;
Sebagian besar dari mereka harus terdaftar di Kementerian Kehakiman Federasi Rusia sesuai dengan prosedur yang ditetapkan untuk pendaftaran negara tindakan hukum normatif badan eksekutif federal;
Tindakan hukum pengaturan Bank Sentral Federasi Rusia, yang menetapkan:
Nilai tukar mata uang asing terhadap rubel;
Perubahan suku bunga;
Besarnya GWM;
Ukuran standar wajib untuk lembaga kredit dan kelompok perbankan;
Pembatasan kuantitatif langsung;
Aturan akuntansi dan pelaporan untuk Bank Sentral Federasi Rusia;
Prosedur untuk memastikan berfungsinya sistem Bank Sentral Federasi Rusia;
Peraturan lain dari Bank Sentral Federasi Rusia, yang, sesuai dengan prosedur yang ditetapkan untuk badan eksekutif federal, tidak tunduk pada pendaftaran di Kementerian Kehakiman Federasi Rusia.
penulis5. Sumber hukum perbankan: tindakan hukum dasar dan ketentuan tertentu yang membentuk hukum perbankan Konstitusi Federasi Rusia Sumber hukum perbankan terutama ketentuan berikut dari Konstitusi Federasi Rusia: klausa "g", "h" Seni . 71; Seni. 74; Seni. 75; item "g" Seni. 83;
Dari buku Hukum Perbankan penulis Rozhdestvenskaya Tatiana EduardovnaBab 2 Status hukum Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia) Kerangka kerja regulasi 1. Undang-Undang Federal No. 86-FZ 10 Juli 2002 "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)." 2. Peraturan Bank Rusia No. 46-P tanggal 29 Juli 1998 “Tentang Teritorial”
Dari buku Hukum Perbankan penulis2. Tempat hukum perbankan dalam sistem hukum Rusia Karena fakta bahwa bank menempati salah satu tempat sentral dalam struktur pasar Rusia dan merupakan penghubung antara berbagai entitas ekonomi di dalam negeri dan mitra asing, pertanyaan tentang tempat
Dari buku Hukum Perbankan penulis Kuznetsova Inna Alexandrovna3. Subyek hukum perbankan. Tata Cara Hukum Perbankan Subyek hukum perbankan adalah hubungan masyarakat yang timbul sehubungan dengan pelaksanaan kegiatan perbankan. Konsep "perbankan" tidak ditetapkan secara hukum, jadi Anda bisa
Dari buku Hukum Pajak penulis Mikidze SG2. Konsep hukum pajak dan tempatnya dalam sistem hukum Rusia Hukum pajak adalah seperangkat norma hukum yang mengatur hubungan sosial yang timbul dari pembentukan, pengenalan, pengumpulan pajak dan biaya dan transfer ke sistem anggaran
Dari buku Uang, Kredit, Bank. Lembar contekan penulis Obraztsova Ludmila Nikolaevna104. Fungsi Bank Sentral Federasi Rusia Fungsi Bank Sentral Rusia diatur oleh Undang-Undang Federal "Tentang Perubahan dan Tambahan Hukum Federasi Rusia" Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia )” tanggal 26 April 1995. Fungsi-fungsi tersebut adalah sebagai berikut: 1. Bekerja sama dengan
penulis Kanovskaya Maria Borisovna9. Kedudukan hukum perbankan dalam sistem hukum Rusia Ada beberapa pandangan mengenai kedudukan hukum perbankan dalam sistem hukum Rusia, beberapa ahli di bidang ini berpendapat bahwa hukum perbankan merupakan sub-cabang dari hukum keuangan. Yang lain percaya bahwa
Dari buku Hukum Perbankan. Lembar contekan penulis Kanovskaya Maria Borisovna14. Ciri Umum Sumber Hukum Perbankan Sumber hukum perbankan adalah seperangkat bentuk eksternal yang ditetapkan secara resmi, yang berisi aturan yang mengatur hubungan yang timbul dalam proses perpajakan, yaitu bentuk konten eksternal
Dari buku Hukum Perbankan. Lembar contekan penulis Kanovskaya Maria Borisovna16. Perbuatan hukum normatif subordinat sebagai sumber hukum perbankan Hak untuk mengeluarkan perbuatan hukum normatif subordinat yang mengatur hubungan hukum perbankan di Federasi Rusia diberikan kepada: Presiden Federasi Rusia; ?badan eksekutif federal
Dari buku Hukum Perbankan. Lembar contekan penulis Kanovskaya Maria Borisovna47. Fungsi Bank Sentral Federasi Rusia Fungsi Bank Sentral Federasi Rusia adalah sebagai berikut: - mengembangkan dan menerapkan kebijakan moneter negara bersatu bekerja sama dengan Pemerintah Federasi Rusia; ? secara monopoli mengeluarkan uang tunai dan mengatur uang tunai
Dari buku Hukum Perbankan. Lembar contekan penulis Kanovskaya Maria Borisovna48. Kompetensi Bank Sentral Federasi Rusia Kompetensi Bank Sentral Federasi Rusia adalah kekuasaannya (hak, kewajiban, dan subjek yurisdiksi) yang diperlukan untuk kinerja efektif oleh Bank Rusia dari fungsi yang ditugaskan padanya. Bank Sentral Federasi Rusia menerapkan lima bidang kompetensinya:? Sebagai yang paling penting
penulis Kanovskaya Maria Borisovna9. Status hukum Bank Sentral Federasi Rusia Status hukum Bank Sentral Federasi Rusia ditetapkan oleh Konstitusi Federasi Rusia dan undang-undang federal, terutama Hukum Federal “Tentang Bank Sentral Federasi Rusia ( Bank Rusia)”. Ini
Dari buku Perbankan. Lembar contekan penulis Kanovskaya Maria Borisovna10. Fungsi Bank Sentral Federasi Rusia Fungsi Bank Sentral Federasi Rusia adalah sebagai berikut: untuk mengembangkan dan melaksanakan kebijakan moneter negara bersatu bekerja sama dengan Pemerintah Federasi Rusia; monopoli untuk mengeluarkan uang tunai dan mengatur uang tunai
Dari buku Perbankan. Lembar contekan penulis Kanovskaya Maria Borisovna11. Kompetensi Bank Sentral Federasi Rusia Kompetensi Bank Sentral Federasi Rusia adalah kekuasaannya (hak, kewajiban dan subyek yurisdiksi) yang diperlukan untuk kinerja efektif oleh Bank Rusia dari fungsi yang ditugaskan kepadanya. Bank Sentral Federasi Rusia menerapkan lima bidang kompetensinya: sebagai yang paling penting
Dari buku Uang. Kredit. Bank: catatan kuliah penulis Denis ShevchukFungsi Bank Sentral Bank Sentral adalah badan negara yang bertanggung jawab atas jumlah uang beredar dan pinjaman yang diberikan kepada perekonomian secara keseluruhan. Signifikansi: dia bertanggung jawab atas pelaksanaan kebijakan moneter dan stabilitas sistem perbankan secara keseluruhan. Tolok ukurnya adalah Bank of England.
Dari buku Uang, Pinjaman Bank dan Siklus Bisnis penulis Huerta de Soto YesusInstitusi bank sentral Maka dimulailah perselisihan panjang antara para pendukung perbankan bebas dan para penganut bank sentral. Yang terakhir mengajukan argumen berikut melawan sekolah perbankan dan pendukung perbankan gratis.
1. “Peraturan tentang tata cara penyampaian dokumen dan informasi pendukung oleh penduduk bank yang berwenang terkait dengan pelaksanaan transaksi valuta asing dengan bukan penduduk dalam transaksi perdagangan luar negeri, dan pelaksanaan pengawasan oleh bank yang berwenang atas pelaksanaan transaksi valuta asing transaksi pertukaran" (disetujui oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada 2004/01/06 No. 258-P) ( edisi 26 September 2008) "Buletin Bank Rusia", No. 35, 17 Juni 2004.
2. "Peraturan tentang prosedur pengajuan oleh lembaga kredit ke badan informasi resmi yang disediakan oleh Undang-Undang Federal" Tentang Memerangi Legalisasi (Pencucian) Pendapatan yang Diperoleh Secara Pidana dan Pendanaan Terorisme "(disetujui oleh Bank Sentral Federasi Rusia) pada 29 Agustus 2008 N 321-P)" Buletin Bank Rusia ", N 54, 26.09.2008.
3. "Peraturan tentang identifikasi pelanggan dan penerima manfaat oleh lembaga kredit untuk melawan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pendanaan terorisme" (disetujui oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada 19 Agustus 2004 No. 262-P) (sebagaimana diubah pada 14 September 2006) Bulletin Bank of Russia ", No. 54, 10.09.2004.
4. "Peraturan tentang prosedur transfer oleh bank resmi informasi tentang pelanggaran oleh orang yang melakukan transaksi mata uang, undang-undang mata uang Federasi Rusia dan tindakan badan pengatur mata uang" (disetujui oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada 20 Juli 2007 N 308-P) "Buletin Bank Rusia", N 46 , 15.08.2007.
5. "Peraturan tentang aturan akuntansi di lembaga kredit yang berlokasi di wilayah Federasi Rusia" (disetujui oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada 26 Maret 2007 No. 302-P) (sebagaimana direvisi pada 12-12-2008) // "Buletin Bank Rusia", No. 20 - 21, 04.16.2007.
6. "Peraturan tentang organisasi pengendalian internal di lembaga kredit dan kelompok perbankan" (disetujui oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada 16 Desember 2003 No. 242-P) (sebagaimana direvisi pada 30 November 2004) // " Buletin Bank Rusia", No. 7, 02/04/2004 ...
7. "Peraturan Bank Sentral Federasi Rusia tentang prosedur pembentukan cadangan untuk kemungkinan kerugian oleh lembaga kredit" (disetujui oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada 20 Maret 2006 N 283-P) (sebagaimana telah diubah pada 1 September 2008) // "Buletin Bank Rusia", N 26, 04.05. 2006.
8. "Peraturan tentang prosedur untuk menghitung nilai risiko pasar oleh lembaga kredit" (disetujui oleh Bank Sentral Federasi Rusia pada 14 November 2007 N 313-P) // "Buletin Bank Rusia", N 68, 12-12-2007.
9. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 15.07.2005 N 124-I (direvisi dari 14.11.2007) "Tentang penetapan ukuran (batas) posisi valuta asing terbuka, metodologi untuk menghitungnya dan kekhasannya mengawasi ketaatan mereka oleh lembaga kredit" "Buletin Bank Rusia" , No. 44, 19.08.2005.
10. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 30.03.2004 No. 111-I (direvisi dari 29.03.2006) "Tentang penjualan wajib sebagian pendapatan valuta asing di pasar valuta asing domestik Federasi Rusia" Buletin Bank Rusia, No. 29, 13.05.2004.
11. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 15 Juni 2004 No. 117-I (sebagaimana direvisi pada 12 Agustus 2008) "Tentang tata cara penyampaian dokumen dan informasi oleh penduduk dan bukan penduduk kepada bank yang berwenang ketika melakukan transaksi valuta asing, prosedur akuntansi oleh bank yang berwenang untuk transaksi valuta asing dan penerbitan paspor transaksi" Buletin Bank Rusia ", No. 36, 18 Juni 2004.
12. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 03.31.1997 N 59 "Tentang penerapan langkah-langkah untuk lembaga kredit untuk pelanggaran norma kehati-hatian kegiatan" "Buletin Bank Rusia", N 4, 17.01.2002.
13. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia tanggal 28 April 2004 No. 113-I (direvisi sejak 29 November 2006) "Tentang tata cara pembukaan, penutupan, penyelenggaraan pekerjaan kantor tukar dan tata cara bank yang berwenang untuk melakukan jenis operasi perbankan tertentu dan transaksi lainnya dengan mata uang asing dan mata uang tunai Federasi Rusia, cek (termasuk cek perjalanan), nilai nominalnya ditunjukkan dalam mata uang asing, dengan partisipasi individu "" Bank Rusia Buletin ", No. 33, 09.06.2004.
14. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 14 Januari 2004 No. 109-I (direvisi pada 30 Desember 2008) "Tentang prosedur Bank Rusia membuat keputusan tentang pendaftaran negara lembaga kredit dan penerbitan lisensi perbankan" // Buletin Bank Rusia, No. 15, 20.02.2004.
15. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 10 Maret 2006 No. 128-I (direvisi pada 28 Maret 2007) "Tentang Aturan Penerbitan dan Pendaftaran Efek oleh Lembaga Kredit di Wilayah Rusia Federasi" "Buletin Bank Rusia", No. 25, 27 April 2006.
16. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 14 September 2006 No. 28-I (sebagaimana diubah pada 14 Mei 2008) "Tentang pembukaan dan penutupan rekening bank, simpanan rekening" // Buletin Bank Rusia, No. 57, 25.10.2006.
17. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 30.11.2000 N 94-I "Tentang prosedur untuk menentukan massa logam mulia dan batu mulia dan menghitung nilainya di Bank Rusia dan lembaga kredit" Buletin Bank Rusia, No. 66-67, 07.12.2000.
18. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 28 April 2004 No. 1425-U "Tentang Prosedur Pelaksanaan Operasi Mata Uang dalam Transaksi Antar Bank Resmi" "Buletin Bank Rusia", No. 33, 09.06 .2004.
19. Instruksi Bank Sentral Federasi Rusia 07.08.2003 N 1317-U (sebagaimana diubah pada 27.12.2006) "Tentang prosedur untuk menjalin hubungan koresponden oleh bank yang berwenang dengan bank bukan penduduk yang terdaftar di negara bagian dan teritori yang menyediakan rezim pajak preferensial dan (atau) tidak menyediakan pengungkapan dan penyediaan informasi selama transaksi keuangan (zona lepas pantai) "" Buletin Bank Rusia ", No. 51, 17.09.2003.
20. Ordonansi No. 1868-U tahun 20.07.2007 "Tentang Penyerahan Dokumen oleh Perorangan Penduduk kepada Bank Berwenang Terkait Dengan Melakukan Transaksi Mata Uang Tertentu" "Buletin Bank Rusia", No. 46, 15.08.2007.
21. Ordonansi Bank Sentral Federasi Rusia 09.02.2009 N 2181-U "Tentang Prosedur Pengiriman Informasi dan Dokumen oleh Lembaga Kredit kepada Perwakilan Resmi Bank Rusia" Buletin Bank Rusia ", No. 11, 20.02.2009.
22. Surat Bank Sentral Federasi Rusia 15.02.2001 N 24-T "Tentang Prinsip Wolfsberg" (bersama dengan "Petunjuk Umum untuk Memerangi Pencucian Uang di Sektor Perbankan Swasta (Prinsip Wolfsberg)" tertanggal 30/10/2000 ) "Buletin Bank Rusia", N 15 , 21.02.2001.
23. Surat Bank Sentral Federasi Rusia 2006/01/08 N 105-T "Pada dokumen kelompok Wolfsberg" "Buletin Bank Rusia", N 43, 08/09/2006.
24. Surat Bank Sentral Federasi Rusia 2008/03/09 N 111-T "Tentang peningkatan efisiensi kerja untuk mencegah transaksi yang meragukan dari pelanggan lembaga kredit" Buletin Bank Rusia ", N 48, 10/09/2008.
25. Surat Bank Sentral Federasi Rusia 13.07.2005 N 99-T "Tentang rekomendasi metodologis untuk pengembangan aturan pengendalian internal oleh lembaga kredit untuk melawan legalisasi (pencucian) hasil kejahatan dan pembiayaan terorisme" "Buletin Bank Rusia", N 37, 20.07.2005.
Sastra utama:
1. Hukum mata uang: buku teks untuk universitas / ed. Yu.A. Krokhina.- 2nd ed., M.: Pendidikan tinggi; Yurayt-Publishing, 2009 - 430 hal.
2. Hukum mata uang: buku teks / Alekseeva D.G., Pykhtin S.V., N.V. Sapozhnikov, Ya.M. Falkovskaya-2nd ed., Add.-M .: Norma, 2008.-368s ...
3. Dorofeev, B.Yu. Hukum mata uang Rusia. Buku teks / B.Yu. Dorofeev, N.N. Zemtsov, V.A. Tekan kedalam. –M: Norma, 2008. - 240 hal.
4. Tedeev A.A. Hukum mata uang. Tutorial. - SPb: Peter, 2009.-192s.
Literatur tambahan:
1. Agranovsky, A.V. Tentang pemukiman dalam mata uang asing antara penduduk di wilayah Federasi Rusia // Hukum Modern. - 2004. - No. 11.
2. Aleksanova, K.A. Operasi anjak piutang internasional dan undang-undang Rusia tentang pembiayaan terhadap penugasan klaim moneter // Pengacara. - 2002. - No. 7.
3. Perbankan: Buku teks untuk universitas. edisi ke-2./Ed. G. Beloglazova, L. Krolivetskaya. - SPb.: Petrus, 2008.
4. Perbankan: Buku Teks / Ed. O.I. Lavrushin - edisi ke-3. Menambahkan. dan direvisi M .: Rumah penerbitan "KnoRus", 2005
5. Peraturan Perbankan: Buku Ajar / Ed. EF Zhukova - M.: Buku teks universitas, 2007.
6. Bazhanov, S.V. Bank Rusia: dulu dan sekarang / S.V. Bazhenov, M.Kh. Lapidus, Yu.I. Lvov, L.S. Tarasevich. - SPb.: Kult-Inform - Press, 2004. Baksheeva, Yu.N
7. Batanov, E.G. Langkah-langkah luar biasa dari regulasi mata uang: prosedur hukum dan prinsip-prinsip penerapan // Hukum Keuangan.-2006. Nomor 5.
8. Burykin, D. Masalah regulasi hukum pemukiman dengan kartu bank // Ekonomi dan hukum. - 2008. - No. 3.
9. Geyvandov, Ya.A. Tanggung jawab hukum lembaga kredit atas pelanggaran undang-undang perbankan federal // Negara Bagian dan Hukum. - 2005. - No. 9.
10. Geidvanov, Ya.A. Fondasi sosial dan hukum dari sistem perbankan Rusia / Ya.A. Gaidvanov. - M.: Avanta, 2003.
11. Geidvanov, A.Ya. Investasi asing dalam sistem perbankan Rusia (masalah regulasi hukum dan praktik penegakan hukum) // Negara dan Hukum. - 2003. - No 1.
12. Gizatullin, F. Masalah hukum penggunaan praktis penyelesaian letter of credit // Ekonomi dan hukum. - 2007. - No 1.
13. Dobrynin, I.N. Aspek konstitusional dan hukum dari fungsi sistem perbankan Federasi Rusia dan masalah adaptasinya terhadap aksesi ke WTO // Negara dan Hukum. - 2008. - No. 2.
14. Emelyantsev, V.P. Perjanjian rekening bank: prinsip hukum privat dan hukum publik // Jurnal hukum Rusia. - 2008. - No. 10.
15. Ikryannikova, O.N. Perjanjian anjak piutang dalam hukum Rusia dan internasional // Jurnal hukum Rusia. - 2000. - No. 9.
16. Igbaeva, G.R. Menggunakan mata uang asing sebagai alat pembayaran // Kode. - 2005. - No. 3, 4.
17. Ignatieva, S.V. Sifat hukum dari hubungan hukum mata uang / S.V. Ignatieva, G.R. Igbaeva // Hukum perbankan.-2004.-№4.
18. Lisitsyn, A.Yu. Konsep "tindakan badan pengatur mata uang" dan "tindakan badan kontrol mata uang" pada undang-undang mata uang Federasi Rusia // Hukum Keuangan.-2006.-№2.
19. Mozgovoy, R Transfer tanpa membuka akun dan undang-undang mata uang // Akuntansi dan bank.-2006.-№ 34.
20. Muranov A.I. Hukum mata uang Rusia: regulasi status dan aktivitas pengacara.-M.: Statut, 2006.-536s.
21. Ovseiko, S.V. Metode terpisah untuk memastikan pemenuhan kewajiban dengan partisipasi bank dalam transaksi ekonomi asing // Hukum Perbankan. - 2000. - No. 4.
22. Razhkov, R.A. Kewajiban mata uang sebagai jenis kewajiban sipil // Hukum perbankan.-2005.-№6.
23. Sayfullin, R.R. Beberapa masalah yang terkait dengan pembukaan rekening kartu untuk individu // Hukum perdata. - 2006. - No. 1.
24. Sidoruk, M. Masalah pengaturan hukum penyelesaian dengan menggunakan kartu bank // Ekonomi dan hukum. - 2008. - No. 11.
25. Slepukhin S.N. Isu-isu topikal penyelidikan awal kasus non-return dana dalam mata uang asing dari luar negeri. M .: Penerbitan "Fikih", 2005.-144s.
26. Tokarev, E.A. Surat wesel dengan struktur ikatan hukum yang "rumit" // Yurisprudensi. - 2008. - No. 3.
27. Tosunyan G.A. Teori hukum perbankan: Dalam 2 volume - M .: Jurist, 2nd ed., Revisi. dan tambahan, jilid 1- 2004, jilid 2-2009.
28. Sidoruk, M. Masalah pengaturan hukum pemukiman menggunakan kartu bank // Ekonomi dan hukum. - 2008. - No. 11.
29. Shamraev A.V. Regulasi hukum transaksi perbankan internasional di pasar keuangan internasional. M.: KnoRus, 2009.-192s.
30. Tokarev, E.A. Surat wesel dengan struktur ikatan hukum yang "rumit" // Yurisprudensi. - 2008. - No. 3.
31. Tosunyan, G.A. Dukungan hukum dari kepentingan nasional Rusia di sektor perbankan // Jurnal hukum Rusia. - 2005. - No. 12.
32. Khamenushko, I.V. Tentang perubahan undang-undang valuta asing // Buletin Pajak.-2004.-№6.
33. Shilkin, S.A. Semua tentang transaksi mata uang // Glavbuh.- 2006.-№4.
5. Tindakan normatif Bank Rusia
1. Hukum Federal "Tentang Bank Sentral
Federasi Rusia (Bank Rusia) "tentang kekuasaan Bank Rusia untuk mengeluarkan peraturan
Signifikansi peraturan Bank Rusia. Hukum perbankan terkandung dalam Konstitusi Federasi Rusia, undang-undang federal dan peraturan Bank Rusia. Konstitusi Federasi Rusia dan undang-undang federal mengatur norma-norma dasar hukum perbankan. Sebagian besar dari mereka diabadikan dalam peraturan Bank Rusia. Subyek hukum perbankan adalah perbankan dan hubungan perbankan. Yang terakhir ini terus berubah. Ada banyak alasan untuk ini. Pertama, hukum perbankan Rusia tidak dikodifikasi. Kedua, Bank Rusia, sesuai dengan tujuan yang ditetapkan untuk itu, menerapkan mata uang dan regulasi kehati-hatian, yang disertai dengan penerbitan berbagai instruksi. Ketiga, sistem perbankan yang cukup sering mengalami kesulitan memaksa Bank Rusia untuk mengintensifkan pengaturan dan pengawasan perbankan, yang meningkatkan volume regulasi. Oleh karena itu, pada beberapa waktu selama satu tahun, Bank Rusia mengeluarkan sekitar seribu peraturan. Sejak 1990, ada beberapa ribu di antaranya. Kualitas layanan yang diberikan oleh lembaga kredit kepada klien mereka sangat tergantung pada persiapan dan publikasi peraturan Bank Rusia dan pada masalah yang diatur olehnya. Dari sudut pandang penguatan supremasi hukum dan hukum dan ketertiban dalam hubungan perbankan, perlu untuk mencapai konsistensi antara hukum dan peraturan Bank Rusia. Rule of law adalah prinsip rule of law dan syarat mutlak bagi terbentuknya masyarakat madani. Sayangnya, dalam beberapa kasus, praktik pembuatan aturan yang sebenarnya tidak sesuai dengan persyaratan konstitusional ini. Masih ada kontradiksi antara persyaratan undang-undang dan peraturan Bank Rusia. Hal ini berlaku tidak hanya pada sisi isi dari pembuatan aturan, tetapi juga pada bentuknya. Banyak peraturan yang mempengaruhi kepentingan warga negara, mekanisme pelaksanaan hak deposan dan orang lain yang menggunakan jasa perbankan tidak terdaftar atau diterbitkan, yang pada akhirnya mempengaruhi kinerja lembaga perkreditan. Bank Rusia mengeluarkan tindakan normatif khusus yang mengatur prosedur untuk persiapan, adopsi, pendaftaran, dan publikasi tindakan normatifnya * (149). Peraturan Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia) "Tentang Prosedur Persiapan dan Pemberlakuan Undang-undang Peraturan Bank Rusia" tanggal 15 September 1997 No. 519 "berisi sejumlah persyaratan yang penting untuk pengertian norma hukum dan penerapannya yang benar: konsep umum perbuatan normatif, yaitu perbuatan yang mengandung satu atau lebih norma hukum, menjelaskan beberapa perbedaan antara perbuatan normatif dan nonnormatif, serta memberikan klasifikasi (ketentuan, instruksi, instruksi), menetapkan prosedur untuk pengembangan rancangan undang-undang normatif, adopsi, pendaftaran, dan publikasi mereka. Untuk memahami permasalahan yang ada di bidang ini dan terkait dengan praktik lembaga perkreditan, perhatikan hal-hal berikut: a) konsep hukum perbankan; b) tempat peraturan Bank Rusia dalam sistem peraturan perbankan; c) prosedur untuk adopsi, publikasi dan pendaftaran peraturan Bank Rusia; d) prosedur penyusunan peraturan Bank Rusia. Dalam seni. 6 Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)" menyatakan bahwa "Bank Rusia, pada masalah-masalah dalam kompetensinya oleh Undang-undang Federal ini dan undang-undang federal lainnya, akan mengeluarkan peraturan yang mengikat federal badan pemerintah, badan pemerintah dari entitas konstituen Federasi Rusia dan pemerintah daerah, semua badan hukum dan individu. Peraturan Bank Rusia tidak boleh bertentangan dengan undang-undang federal. Peraturan Bank Rusia mulai berlaku pada hari publikasi resminya dalam publikasi resmi Bank Rusia (Buletin Bank Rusia), kecuali ditentukan lain oleh Dewan Direksi. Peraturan Bank Rusia tidak berlaku surut. Peraturan Bank Rusia yang secara langsung mempengaruhi hak, kebebasan atau kewajiban warga negara harus didaftarkan ke Kementerian Kehakiman Federasi Rusia dengan cara yang ditentukan untuk pendaftaran tindakan kementerian dan departemen federal. Peraturan Bank Rusia dikirim secara penuh, jika perlu, ke semua organisasi kredit terdaftar melalui pos atau komunikasi lainnya. Peraturan Bank Rusia dapat diajukan banding dengan cara yang ditentukan oleh hukum. Rancangan undang-undang federal, serta peraturan badan eksekutif federal tentang kinerja Bank Rusia dari fungsinya, dikirim ke kesimpulan Bank Rusia ”. Semua norma Hukum Federal ini saling berhubungan dengan beberapa norma Konstitusi Federasi Rusia dan norma-norma hukum federal lainnya. Oleh karena itu, mereka membutuhkan studi yang sistematis.2. Hukum dan peraturan perbankan Bank Rusia
Peraturan Bank Rusia adalah salah satu sumber hukum perbankan yang diatur dalam Art. 2 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan". Dan karena hukum perbankan adalah isi, dan tindakan normatif adalah bentuk ekspresinya, kami akan mempertimbangkan masalah konsep hukum perbankan. Dalam literatur hukum, tidak ada konsensus tentang konsep hukum perbankan. Menurut pendapat kami, hukum perbankan adalah cabang independen dari hukum Rusia. Pemahaman ini ditentukan tidak hanya oleh pertimbangan yang bersifat teoritis, tetapi juga oleh praktik perbankan, khususnya oleh praktik hubungan antara lembaga kredit dan Bank Rusia. Untuk kepentingan penguatan jaminan hukum dalam hubungan antara bank dan kliennya, antara Bank Rusia dan lembaga perkreditan, diperlukan kepastian hukum. Perlu untuk menarik perbedaan yang jelas antara hukum perdata, yang dibangun di atas prinsip kesetaraan senjata, dan hukum perbankan, yang tidak mengatur kesetaraan tersebut. Kebingungan konsep-konsep ini tidak diinginkan dari sudut pandang kepentingan semua peserta dalam hubungan perbankan dan perbankan. Dengan cara yang sama, perlu dibedakan antara konsep "hukum perbankan" dan "hukum keuangan". Cabang hukum pertama mengatur hubungan yang timbul dalam sistem perbankan, sebagai suatu peraturan, sehubungan dengan operasi perbankan. Cabang hukum kedua mengatur hubungan yang timbul sehubungan dengan organisasi dan fungsinya sistem keuangan negara (anggaran negara, dana di luar anggaran negara dan masalah lainnya). Untuk alasan yang terkenal, dalam sains Soviet, hukum perbankan dianggap sebagai bagian dari hukum keuangan. Hal ini tidak mengherankan, karena pada masa itu semuanya dibangun atas dasar kepemilikan negara. Hukum perbankan hanya dapat dibicarakan sebagai bagian yang tidak terpisahkan dari hukum keuangan. Menurut I.S.Gurevich, hukum perbankan adalah sub-cabang khusus dari hukum keuangan * (150). Dewasa ini, ilmu hukum perbankan masih kurang berkembang dalam ilmu hukum. Hanya ini yang dapat menjelaskan fakta bahwa masalah hukum perbankan dipertimbangkan dalam literatur pendidikan tentang hukum perbankan, keuangan dan keuangan. Belum ada perbedaan antara berbagai disiplin ilmu di mana bank, perbankan dan perbankan dipelajari. Dalam literatur hukum dikemukakan pendapat bahwa hukum perbankan tidak dapat dianggap sebagai cabang hukum, karena merupakan cabang hukum yang kompleks. Menurut hemat kami, hukum perbankan berbeda dengan hukum keuangan, administrasi, dan perdata. Dan ini adalah salah satu masalah mendesak dalam hubungan antara Bank Rusia dan lembaga kredit, terutama dalam situasi konflik. Kami hanya akan mengutip satu contoh dari hubungan semacam itu. Dalam kasus di mana Bank Rusia memeriksa lembaga kredit, pertanyaan tentang kompetensi Bank Rusia lebih relevan dari sebelumnya. Jika kita mengambil posisi bahwa hukum perbankan adalah cabang hukum yang kompleks, maka Bank Rusia memiliki hak untuk memverifikasi kepatuhan tidak hanya dengan undang-undang perbankan, tetapi juga dengan norma-norma sipil dan cabang hukum lainnya. Setidaknya begitulah Seni. 55 dan beberapa pasal lain dari Undang-undang Federal. Namun, Bank Rusia sendiri tidak perlu melampaui kompetensinya. Dan ini bukan hanya tentang menghabiskan sumber daya ke arah yang salah. Hubungan hukum perdata muncul secara mandiri, atas dasar kesetaraan dan diskresi. Bank Rusia seharusnya tidak bertanggung jawab atas apa yang tidak bisa menjadi tanggung jawabnya. Dia tidak berusaha memahami hubungan hukum perdata antara lembaga kredit dan klien mereka. Dari sudut pandang ini, ia juga tertarik pada perbedaan yang jelas antara hukum perdata dan perbankan, dan sama sekali tidak menyebutnya sebagai objek pengawasannya. Di sini perlu untuk secara hukum mendefinisikan secara tepat subjek audit yang dilakukan sesuai dengan undang-undang saat ini. Ini pada dasarnya adalah masalah legalitas. Hukum perbankan tidak dapat menjadi bagian integral dari hukum perdata dan administrasi. Ia tidak dapat dianggap sebagai semacam konglomerasi norma-norma ini, sebagai semacam cabang hukum yang kompleks atau cabang peraturan perundang-undangan yang kompleks. Hukum perbankan tidak ada hubungannya dengan hukum administrasi. Pertama, menurut Seni. 72 (klausul "k") Konstitusi Federasi Rusia, undang-undang administratif milik yurisdiksi bersama Federasi Rusia dan subjeknya. Dalam seni. 2 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan" mengatur peraturan hukum kegiatan perbankan hanya pada tingkat undang-undang dan peraturan federal Bank Rusia. Kedua, undang-undang perbankan mengatur kekuatan Bank Rusia untuk menjatuhkan sanksi pada lembaga kredit. Namun, sifat sanksi ini diatur oleh Art. 75 Undang-Undang Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)" sedemikian rupa sehingga mereka tidak dapat dianggap sebagai sanksi hukum administrasi. Sanksi ini diterapkan pada lembaga pemberi pinjaman, dan bukan pada direkturnya. Ada prinsip bersalah dalam hukum administrasi. Dalam hukum perbankan, asas kesalahan tidak diperhitungkan dan tidak masuk akal dalam kaitannya dengan lembaga perkreditan sebagai entitas kolektif. Jumlah denda yang diatur dalam Art. 75 undang-undang tersebut, tidak dapat dibandingkan dengan denda administrasi dan melebihi batas maksimumnya. Ketiga, Bank Rusia bukan badan pemerintah, dan karyawannya adalah pegawai pemerintah. Menurut Hukum Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)", mereka adalah karyawan Bank Rusia. Hukum perbankan juga berbeda dengan hukum perdata. Dalam seni. 1 KUH Perdata Federasi Rusia mengabadikan prinsip-prinsip hukum perdata: kebebasan kontrak, kesetaraan pihak, dispositif, serta beberapa lainnya yang sama sekali tidak dapat diterapkan dalam hukum perbankan, di mana tidak ada kesetaraan pihak, kebebasan kontrak, dispositiveness. Dalam hukum perdata, sumber hukum tidak hanya hukum federal, tetapi juga peraturan kementerian dan departemen. Dalam undang-undang perbankan, komposisi sumber hukum hanya dibatasi oleh undang-undang dan peraturan federal Bank Rusia (Pasal 2 Undang-Undang Federal "Tentang Bank dan Kegiatan Perbankan"). Subyek pengaturan dalam hukum perbankan. Hukum membatasi dan menyelaraskan kepentingan pribadi, kelompok dan publik. Oleh karena itu, pemahaman yang benar tentang esensi hukum perbankan dapat membantu untuk membedakan dan mendamaikan kepentingan-kepentingan tersebut di bidang perbankan. Seperti yang telah disebutkan, sistem hubungan sosial memiliki hukumnya sendiri. Tidak semua hubungan dapat dan harus diatur. Ada hubungan sosial yang berkembang secara objektif. Mereka dapat dipengaruhi oleh hukum, tetapi mereka tidak dapat diatur. Ada hubungan pribadi dan publik. Di bidang hubungan pribadi, regulasi bersifat paling umum. Tidak ada vertikal, tidak ada hierarki yang dibangun atas dasar kekuasaan publik. Contoh klasik dari hubungan semacam itu adalah hukum perdata. Lain halnya dengan hubungan hukum publik yang seolah-olah dikonstruksi oleh negara. Hubungan lembaga kredit satu sama lain dan dengan klien mereka adalah lingkup hubungan pribadi yang diatur oleh hukum perdata. Hubungan hukum perdata adalah hubungan horizontal. Pada saat yang sama, bank diberi kewajiban tertentu untuk melakukan operasi perbankan sesuai dengan aturan yang ditetapkan oleh hukum dan peraturan Bank Rusia. Kewajiban ini sesuai dengan hak Bank Rusia untuk menuntut pemenuhan kewajiban ini. Ada hubungan publik antara Bank Rusia dan lembaga kredit, di mana hak dan kewajiban bersama mereka diwujudkan. Ada prinsip yang kuat dalam hubungan ini. Hubungan semacam itu, berbeda dengan hukum perdata, secara skematis dapat direpresentasikan sebagai: vertikal. Obyek hubungan hukum tersebut adalah bagian dari kegiatan perbankan - tata cara penyelenggaraan kegiatan perbankan demikian atau tata cara penyelenggaraan perbankan yang menjamin terselenggaranya suatu transaksi perbankan * (151). Hukum perdata dan perbankan adalah dua cabang hukum yang independen, yang, dalam hal hubungan perbankan, mengatur objek yang sama - perbankan. Namun dalam perbankan, masing-masing cabang hukum ini memiliki subjek pengaturannya sendiri. Metode pengaturan hukum. Secara obyektif, lembaga kredit mengambil tanggung jawab yang lebih besar kepada masyarakat. Lagi pula, mereka tidak banyak bekerja dengan dana mereka sendiri melainkan dengan dana orang lain. Oleh karena itu, sistem hubungan dibentuk antara bank sentral dan semua organisasi kredit lainnya, yang merupakan hukum publik dan dibangun atas dasar kekuasaan dan subordinasi kepada bank sentral. 3. Tindakan normatif Bank Rusia dalam sistem regulasi regulasi perbankan Jenis peraturan yang diadopsi oleh Bank Rusia. Peraturan Bank Rusia mengatur jenis-jenis peraturan Bank Rusia berikut ini: a) indikasi Bank Rusia; b) posisi Bank Rusia; c) instruksi Bank Rusia. Peraturan Bank Rusia harus diadopsi dalam bentuk instruksi: a) jika, berdasarkan isinya, mereka menetapkan aturan terpisah tentang hal-hal dalam kompetensi Bank Rusia; b) mengubah dan melengkapi peraturan Bank Rusia yang ada; c) membatalkan peraturan Bank Rusia saat ini. Peraturan Bank of Russia diadopsi dalam bentuk peraturan jika konten utamanya adalah penetapan peraturan yang terkait secara sistemik tentang masalah-masalah dalam kompetensi Bank of Russia. Peraturan Bank Rusia diadopsi dalam bentuk instruksi jika konten utamanya adalah untuk menentukan prosedur untuk menerapkan ketentuan undang-undang federal dan tindakan hukum pengaturan lainnya tentang masalah dalam kompetensi Bank Rusia (termasuk instruksi dan peraturan Bank dari Rusia). Menurut pendapat kami, konsep "posisi" tidak didefinisikan secara tepat. Bagaimanapun, aturan instruksi juga aturan yang terkait secara sistemik. Peraturan adalah suatu tindakan normatif yang mengatur suatu kompleks hubungan perbankan tertentu atau menetapkan struktur dan fungsi suatu unit yang melaksanakan suatu jenis kegiatan perbankan tertentu. Menurut Peraturan, Ketua Bank Rusia dapat mendelegasikan hak untuk menandatangani tindakan normatif kepada deputi pertamanya. Ini adalah kontradiksi dengan persyaratan Hukum Federal. Rupanya, kekuatan seperti itu harus diatur dalam Undang-Undang Federal itu sendiri.
Jenis peraturan Bank Rusia
Jenis peraturan Bank Rusia Peraturan Bank Rusia Peraturan Bank Rusia Peraturan Bank Rusia Menetapkan aturan terpisah tentang masalah dalam kompetensi Bank Rusia Menetapkan aturan yang saling berhubungan secara sistematis tentang masalah dalam kompetensi Bank Rusia Menentukan prosedur penerapan ketentuan undang-undang federal dan peraturan lain tentang masalah, mengacu pada kompetensi Bank Rusia Memperkenalkan amandemen dan tambahan tertentu pada peraturan Bank Rusia yang ada Membatalkan peraturan Bank Rusia yang ada secara keseluruhan
Peraturan Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia) "Tentang prosedur penyusunan dan pemberlakuan peraturan Bank Rusia" tanggal 15 September 1997 No. 519 menyatakan bahwa "tindakan pengaturan tunduk pada pendaftaran negara ke Kementerian Kehakiman Federasi Rusia: berisi satu dan lebih norma yang secara langsung mempengaruhi hak-hak sipil, politik, sosial-ekonomi, budaya dan lainnya, kebebasan dan kepentingan sah warga negara, jaminan untuk implementasinya, diabadikan dalam Konstitusi Federasi Rusia dan undang-undang federal lainnya; menetapkan, mengubah, menambah atau membatalkan mekanisme organisasi dan hukum untuk pelaksanaan hak-hak, kebebasan dan kepentingan yang sah, yang berlaku pada saat pengajuan tindakan normatif untuk pendaftaran negara. Dari kutipan di atas jelas bahwa Peraturan memperluas jangkauan tindakan normatif yang harus didaftarkan ke Kementerian Kehakiman Federasi Rusia, karena di dalamnya persyaratan Seni. 6 Undang-Undang Federal menambahkan satu hal lagi - peraturan Bank Rusia yang memenuhi syarat sebagai “menetapkan, mengubah, menambah atau membatalkan mekanisme organisasi dan hukum untuk pelaksanaan hak-hak ini, kebebasan dan kepentingan yang sah tunduk pada pendaftaran sebagai dengan baik". Karena kita berbicara tentang hak-hak warga negara, tindakan tersebut harus dipublikasikan dengan cara yang ditentukan oleh hukum. Ternyata dengan mengadopsi Peraturan, Bank Rusia telah mengambil "kewajiban yang meningkat" sehubungan dengan pendaftaran dan publikasi peraturannya. Hukum federal tidak mensyaratkan "kewajiban yang meningkat" seperti itu darinya. Ini, seolah-olah, merupakan inisiatif dari Bank Rusia sendiri. Sepanjang jalan, kami mencatat bahwa masalah yang sudah sulit bagi Bank Rusia untuk menerbitkan dan mendaftarkan peraturannya setelah adopsi Peraturan menjadi semakin rumit. Memang, bahkan sebelum berlakunya Peraturan tersebut, banyak tindakan normatif yang belum didaftarkan. Menurut komentar Ya.A. Geivandov yang adil: “... sebagian besar peraturan Bank Rusia yang berisi norma-norma hukum tidak dipantau dan diverifikasi kepatuhannya terhadap undang-undang federal, keahlian hukum tidak lulus di Kementerian Kehakiman Federasi Rusia, pengawasan penuntutan secara penuh tidak tercakup, dan dalam hal ini, peraturan ilegal tidak dibatalkan dan tidak ditantang "* (152). Namun kembali ke pertanyaan tentang kriteria pendaftaran. Apa arti kata-kata "mekanisme organisasi dan hukum untuk realisasi hak, kebebasan, dan kepentingan yang sah"? Bank Rusia tidak mengatur hak-hak deposan dan pelanggan bank lainnya dan tidak memberlakukan pembatasan pada mereka. Ini adalah ranah hukum perdata. Tidak seperti hukum perdata, hukum perbankan mengatur hubungan vertikal kekuasaan dan subordinasi yang berkembang antara Bank Rusia dan lembaga kredit karena fakta bahwa lembaga kredit masuk ke dalam hubungan hukum perdata (berdasarkan prinsip-prinsip kebebasan kontrak, kesetaraan, kebijaksanaan, dll.) .) dengan klien mereka. Bank Rusia hanya dapat mengatur prosedur pelaksanaan dan akuntansi untuk operasi perbankan yang saling berhubungan dengan hubungan kontraktual antara lembaga kredit dan klien mereka, tetapi bukan hubungan kontraktual seperti itu. Oleh karena itu, mekanisme organisasi dan hukum bagi perwujudan hak kebebasan dan kepentingan sah yang bersangkutan tidak dapat dirujuk ke hukum perdata. Akibatnya, ini mengacu pada tindakan Bank Rusia untuk membuat berbagai jenis aturan perbankan. Yang terakhir ditujukan kepada lembaga kredit dan mengatur kegiatan mereka. Mereka dapat memberdayakan lembaga kredit, mendorong mereka untuk mengambil tindakan tertentu, atau membatasi tindakan mereka atau bahkan memberlakukan larangan terhadap mereka. Dengan menggunakan metode pengaturan hukum seperti permisif, penetapan hak subyektif, pengikatan, pembatasan dan larangan sehubungan dengan lembaga kredit, Bank Rusia memperluas atau mempersempit peluang bagi deposan dan semua orang lain yang telah menandatangani perjanjian dengan lembaga kredit. Contoh paling nyata adalah pembatasan atau larangan operasional perbankan, pencabutan izin. Misalnya, peraturan yang mengatur penerapan larangan dan pembatasan terkait dengan lembaga kredit atau, katakanlah, pencabutan izin perbankan, sehingga membatasi mekanisme pelaksanaan hak warga negara yang menggunakan layanan perbankan. Atau, katakanlah, masalah pengaturan kehati-hatian dan pengawasan kehati-hatian: penetapan standar ekonomi dan pengawasan kepatuhannya, terutama untuk mencegah ancaman terhadap kepentingan deposan. Jika lembaga kredit menerapkan kebijakan kredit yang berisiko, maka ini mempengaruhi mekanisme pelaksanaan hak warga negara - klien organisasi. Peraturan tersebut harus didaftarkan dan diterbitkan. Kemudian setiap deposan akan mengetahui bagaimana kegiatan ekonomi bank diatur dan akan bertindak berdasarkan pengetahuan ini. Kepercayaan deposan pada sistem perbankan akan diperkuat, yang berarti bahwa sumber keuangan akan muncul. Sementara itu, dalam masalah penerbitan dan pendaftaran tindakan normatif, kami tidak melihat adanya keinginan untuk memperkuat kepercayaan para deposan dan semua orang yang menggunakan layanan perbankan. Ketentuan deklaratif tentang mekanisme perwujudan hak warga negara, yang tidak didukung oleh tindakan nyata, tidak akan membantu penyebabnya. Sebaliknya, deklaratif semacam itu mampu melakukan satu kerugian. Dalam beberapa kasus, peraturan Bank Rusia mengacu pada tindakan yang tidak dipublikasikan, yang memperumit implementasi normalnya. Cukuplah untuk memberi contoh. Klausul 2.3 Peraturan Bank Sentral Rusia tertanggal 5 Januari 1998 No. 14-P "Tentang aturan untuk mengatur peredaran uang tunai di wilayah Federasi Rusia", disetujui oleh Bank Sentral Rusia pada 19 Desember 1997 , menyatakan: prosedur yang ditetapkan oleh Instruksi tentang Penerbitan dan Operasi Tunai di Lembaga Bank Rusia No. 31 tanggal 16 November 1995 dan Peraturan "Tentang Tata Cara Melakukan Operasi Tunai di Lembaga Kredit di Wilayah Federasi Rusia" tertanggal 25 Maret 1997 No. 56"* (153) ... Sesuai dengan Keputusan Pemerintah Federasi Rusia 13 Agustus 1997 No. 1009 "Tentang Persetujuan Aturan untuk Penyusunan Tindakan Hukum Normatif Badan Eksekutif Federal dan Pendaftaran Negara Mereka" "tindakan hukum normatif dikeluarkan oleh federal badan eksekutif berupa keputusan, perintah, perintah, aturan, petunjuk dan peraturan. Dilarang mempublikasikan perbuatan hukum normatif dalam bentuk surat dan telegram.” Dalam hukum perbankan, masalah ini mempengaruhi kepentingan kreditur. Sebuah telegram, misalnya, membuat sulit untuk memahami teks, interpretasi gramatikalnya. Akan lebih tepat untuk mematuhi klasifikasi terpadu tindakan hukum pengaturan yang diadopsi di negara ini. Seperti yang Anda ketahui, legalitas sangat ditentukan oleh kualitas pembuatan undang-undang, kesatuan persyaratan untuk bentuk perbuatan hukum pengaturan. Sesuai dengan Perintah Kementerian Kehakiman Federasi Rusia 17 April 1998 No. 42 "Tentang persetujuan Klarifikasi tentang penerapan Aturan untuk persiapan tindakan hukum normatif badan eksekutif federal dan pendaftaran negara mereka "* (154) sejak tanggal berlakunya keputusan Pemerintah RF 13 Agustus 1997 No. 1009 "Tentang Persetujuan Aturan untuk Persiapan Tindakan Hukum Normatif Badan Eksekutif Federal dan Pendaftaran Negara Mereka" tindakan hukum normatif badan eksekutif federal dikeluarkan hanya dalam bentuk resolusi, perintah, perintah, aturan, instruksi, dan peraturan. Perbuatan yang diterbitkan dalam bentuk yang berbeda (misalnya, instruksi, dll.) tidak boleh bersifat hukum normatif. Dokumen yang sama menyatakan bahwa tindakan hukum normatif dapat dikeluarkan bersama oleh beberapa badan eksekutif federal, badan lain (organisasi) atau salah satunya dalam perjanjian dengan yang lain. Dalam hal ini, tindakan normatif dianggap dikeluarkan bersama jika ditandatangani (disetujui) oleh kepala (orang yang bertindak sebagai kepala) dari beberapa badan eksekutif federal dan badan (organisasi) lainnya. Jika, menurut undang-undang, persetujuan tindakan hukum pengaturan adalah wajib, dan juga jika itu berisi ketentuan, norma, dan instruksi tentang badan eksekutif federal lainnya, badan dan organisasi lain, rancangan tindakan hukum pengaturan harus disetujui, yang dibuat dengan visa kepala atau wakil kepala badan eksekutif federal yang relevan, badan dan organisasi lain. Baik Peraturan maupun Klarifikasi mengatur bahwa struktur suatu perbuatan hukum normatif harus menjamin perkembangan logis dari topik pengaturan hukum. Klarifikasi mengatakan bahwa referensi dalam tindakan hukum normatif ke tindakan hukum normatif dari badan eksekutif federal, yang dikeluarkan sebelum 15 Mei 1992 dan yang belum lulus pendaftaran negara di Kementerian Kehakiman Federasi Rusia, tidak diperbolehkan. Keadaan ini sangat penting untuk hukum perbankan, karena peraturan Bank Rusia dalam beberapa kasus merujuk petugas penegak hukum ke peraturan Bank Negara Uni Soviet. Untuk merampingkan kegiatan pembuatan peraturannya, Bank Rusia, dengan penundaan yang signifikan, tetap mengadopsi Peraturan No. 519 “Tentang Prosedur Persiapan dan Pemberlakuan Undang-undang Peraturan Bank Rusia” tertanggal 15 September 1997. Bentuk eksternal dari tindakan normatif Bank Rusia adalah bagaimana mereka saling terkait dengan peraturan lain dalam sistem hukum. Dengan demikian, mereka bertindak sebagai elemen dari keseluruhan sistem hukum. Pertimbangkan bentuk tindakan Bank Rusia sendiri. Dalam Peraturan Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia) "Tentang prosedur persiapan dan pemberlakuan peraturan Bank Rusia" tertanggal 15 September 1997 No. 519 merumuskan sejumlah persyaratan untuk tindakan di atas. Mereka adalah tindakan Bank Rusia yang bertujuan untuk menetapkan, mengubah atau membatalkan norma-norma hukum sebagai instruksi permanen atau sementara yang mengikat lingkaran orang yang ditentukan oleh Hukum Federal "Pada Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)" dan Peraturan ini, yang dirancang untuk penerapan berulang di wilayah Federasi Rusia. Peraturan Bank Rusia diadopsi olehnya tentang masalah-masalah dalam kompetensi Bank Rusia oleh Hukum Federal "Tentang Bank Sentral Federasi Rusia (Bank Rusia)" dan undang-undang federal lainnya. Mereka wajib untuk badan pemerintah federal, badan pemerintah subjek federal dan badan pemerintah lokal, semua badan hukum dan individu. Pada saat yang sama, peraturan Bank Rusia tidak dapat bertentangan dengan undang-undang federal. Mereka tidak berlaku surut. Peraturan tersebut menyatakan bahwa jika suatu tindakan Bank Rusia mengandung satu atau lebih aturan hukum, maka itu mengacu pada peraturan Bank Rusia dan tunduk pada adopsi sesuai dengan Peraturan ini dan peraturan lain dari Bank Rusia yang mengatur prosedur untuk persiapan dan penegakan peraturan Bank Rusia ... Berikut ini bukan tindakan normatif Bank Rusia: tindakan administratif; tindakan interpretasi peraturan Bank Rusia dan (atau) peraturan lain dari Federasi Rusia dalam kompetensi Bank Rusia, jika secara langsung berwenang untuk menafsirkan peraturan tersebut; tindakan yang berisi format teknis eksklusif dan persyaratan teknis lainnya; tindakan lain yang tidak memenuhi karakteristik tindakan normatif Bank Rusia yang ditentukan dalam klausul 1.2 Peraturan ini. Namun, Peraturan tersebut tidak menjelaskan apa yang harus dipahami dengan tindakan administratif. Diketahui bahwa di beberapa lembaga teritorial, perintah yang dikeluarkan dan dikeluarkan justru bersifat normatif, sedangkan lembaga teritorial tidak berhak mengeluarkan tindakan normatif. Topik ini penting untuk memperkuat vertikal di Bank Rusia sendiri. Yang terakhir, menurut Undang-Undang Federal, adalah organisasi terpusat dan semua perubahan dalam struktur internalnya hanya dapat dilakukan oleh Dewan Direksi. Akibatnya, kita berbicara tentang legalitas dalam kegiatan Bank Rusia. Peraturan tersebut mengatur secara rinci tata cara penyusunan dan penerbitan peraturan. Persiapan tindakan normatif dimulai dengan penerbitan perintah yang sesuai oleh Ketua Bank Rusia. Namun demikian, beberapa lembaga teritorial terlalu memperhatikan masalah ini, meskipun itu adalah kompetensi divisi yang sesuai dari aparat pusat. Menurut kami, Peraturan tersebut kurang memperhatikan aspek pembuatan aturan seperti inisiasi adopsi tindakan normatif. Di tingkat Bank Rusia yang lebih rendah, banyak masalah praktis dari sistem perbankan terlihat lebih baik.
