SB Bank secara aktif mengembangkan jaringan ritelnya dan menawarkan kepada nasabahnya berbagai macam simpanan. German Belous, Direktur Departemen Bisnis Ritel di SB Bank, berbicara secara rinci tentang mereka dan juga menjawab pertanyaan topikal di bidang undang-undang perbankan.
Herman, SB Bank memiliki berbagai macam penawaran untuk para deposan. Tolong beritahu kami tentang penawaran paling menarik di baris ini dalam kaitannya dengan bank lain.
Tingkat daya tarik deposit tergantung pada kebutuhan klien. Jika Anda perlu menempatkan dana untuk jangka waktu yang lama dan pada saat yang sama Anda siap menerima bunga di akhir jangka waktu, maka Anda dapat mengandalkan kurs tertinggi dari SB Bank, seperti pada deposito "SB-Menguntungkan" dan " SB-Individu" dengan bunga yang dibayarkan pada akhir jangka waktu. Jika Anda berencana untuk terus menggunakan dana dalam setoran, sambil menerima penghasilan tertentu, maka penawaran paling menguntungkan dalam situasi seperti itu adalah setoran dengan saldo minimum "SB-Mobile Plus". Atau, misalnya Anda ingin menerima bunga bulanan dan mengelolanya sudah hari ini, maka Anda harus memperhatikan simpanan "SB-Rentier" dan "SB-Individual" dengan pembayaran bunga bulanan. Jika Anda belum memutuskan dalam mata uang mana Anda ingin menempatkan dana, maka opsi terbaik adalah menempatkannya di setoran "SB-Multicurrency", yang memungkinkan Anda untuk mengonversi dana tanpa batasan selama periode setoran: rubel, dolar, dan euro. Artinya, penawaran yang menguntungkan tidak hanya tingkat tertinggi, tetapi juga mode setoran. Omong-omong, banyak klien kami lebih memilih stabilitas daripada suku bunga tinggi dan menempatkan dana di setoran Pendapatan Dijamin. Menurut ketentuan deposito ini, dalam kasus penghentian awal deposito, Bank membayar bunga klien tidak pada tingkat permintaan, seperti yang biasanya terjadi, tetapi untuk jumlah sebenarnya dari dana dalam deposit.
Keunggulan kami adalah lini setoran yang dioptimalkan, yang ditujukan untuk kebutuhan paling umum klien saat menempatkan dana.
Kontribusi mana yang menurut Anda paling menarik? Pada setoran apa, jika bukan rahasia, Anda akan menempatkan dana Anda sendiri, dan mengapa?
Seperti dijelaskan di atas, ketika menempatkan deposit, Anda perlu memperhitungkan tujuan penempatan dana, jika deposit dipilih dengan benar, ini akan menjadi investasi yang paling menguntungkan. Saya selalu menggunakan dana deposit, oleh karena itu saya ditempatkan di deposit dengan saldo minimum "SB-Mobile Plus". Ketika saya sedang menabung, saya menggunakan deposit SB-Profitable. Sangat nyaman bahwa semua simpanan kami dapat diisi ulang tanpa batasan.
Musim panas ini, kita telah menyaksikan depresiasi rubel yang signifikan terhadap mata uang utama seperti dolar dan euro. Pada gilirannya, hal ini meningkatkan minat deposan pada tabungan mata uang asing, serta deposito multicurrency. Tolong beritahu kami tentang deposit SB-Multicurrency. Apa keuntungan yang diperoleh deposan dengan menempatkan tabungannya pada deposito ini?
Kemungkinan penempatan mata uang untuk deposit "SB-Multicurrency": rubel, dolar, dan euro. Pertama, dimungkinkan untuk menempatkan dana baik dalam satu mata uang dan dalam dua atau tiga mata uang, sedangkan tingkat bunga ditetapkan dari total penempatan. Kedua, selama jangka waktu deposit, Anda dapat mentransfer dana dari satu mata uang ke mata uang lainnya dalam jumlah yang tidak terbatas. Artinya, dalam kasus perilaku mata uang yang tidak stabil, deposan dapat, tanpa menghentikan setoran, mentransfer dana dari satu "keranjang" ke "keranjang" lainnya.
Anda menyebutkan setoran SB-Mobile Plus yang menarik, yang memungkinkan Anda menggunakan dana di akun Anda tanpa kehilangan bunga. Bisakah Anda memberi tahu kami tentang fitur dan kondisinya?
Setoran SB-Mobile Plus memberikan kebebasan maksimal dalam pengelolaan modal. Setoran memungkinkan Anda untuk menarik dana tanpa batasan hingga jumlah saldo minimum tanpa kehilangan bunga dan mengisi kembali setoran sesuka hati. Misalnya: Saya menempatkan 1.000.000 rubel selama satu tahun dan memilih saldo minimum 300.000 rubel (tingkat bunga deposito tergantung pada ukuran saldo minimum dan jangka waktu), setelah 3 bulan saya harus menarik 700.000 rubel, dan karena saya menarik dana ke saldo minimum, maka saya tidak kehilangan bunga. Dan setelah 3 bulan berikutnya, saya memiliki kesempatan untuk mengisi kembali setoran sebesar 1.000.000 rubel, dan saya dapat menggunakan kembali dana ini tanpa kehilangan bunga hingga akhir jangka waktu setoran.
Menurut Badan Penjamin Simpanan, bagian deposan besar dengan setoran 1 juta rubel atau lebih terus tumbuh di Rusia. SB Bank memiliki deposit "SB-Individu" untuk deposan tersebut. Kondisi khusus apa yang dapat Anda tawarkan kepada mereka?
Setoran "SB-Individu" ditempatkan dari 3.000.000 rubel / 100.000 dolar / euro. Deposito ini memiliki tingkat bunga tertinggi di SB Bank, sementara Anda dapat memilih urutan pembayaran bunga - bulanan, triwulanan, atau di akhir jangka waktu. Selain itu, untuk memenuhi keinginan nasabah, Bank memberikan kemungkinan penarikan sebagian hingga 50% dari jumlah setoran awal tanpa kehilangan bunga. Selain kondisi deposit yang menarik, ketika menempatkan dana untuk jangka waktu 3 bulan atau lebih, kami menyediakan klien dengan tarif preferensial untuk kartu bank, pembayaran tunai dan sewa brankas deposit.
Untuk mengantisipasi Tahun Baru yang akan datang, apakah Anda berencana untuk memperkenalkan penawaran musiman?
Pada bulan Oktober, kami meluncurkan penawaran khusus deposit baru dengan jangka waktu tetap 1,5 tahun dengan, sejujurnya, kondisi non-standar. Dalam situasi penurunan besar-besaran oleh bank suku bunga deposito, SB Bank memiliki kesempatan untuk enam bulan pertama untuk menawarkan tingkat yang cukup tinggi hari ini - 11% per tahun. Dalam tren pasar yang diamati, ketika tingkat rata-rata suku bunga deposito jangka panjang tidak akan melebihi 8,5-9% per tahun, SB Bank menawarkan untuk menempatkan tabungan klien untuk sisa periode pada tingkat 9%, yang sangat menarik. Jika perlu, setelah enam bulan, klien diberikan kesempatan untuk menarik setengah dana dari jumlah setoran awal tanpa kehilangan bunga, sementara perlu dicatat bahwa hanya untuk enam bulan pertama, klien dikenakan persentase yang tinggi dari jumlah total setoran.
SB Bank dikenal dengan sistem perbankan Internetnya yang nyaman. Kami juga tahu bahwa Anda menawarkan bonus tambahan untuk deposan online. Apa itu, dan bagaimana setoran dilakukan melalui Internet? Seberapa dapat diandalkan dalam hal dokumen?
Pelanggan kami telah menghargai kemudahan mengelola keuangan melalui bank Internet SBANK.RU Privat: tidak perlu mencari waktu untuk pergi ke kantor bank untuk menyelesaikan masalah penting, tetapi biasa, secara umum. Dan - ya, SB Bank menawarkan kepada pelanggan ketika membuka deposit melalui SBANK.RU Privat bonus dalam bentuk kenaikan suku bunga dan pengurangan jumlah minimum. Melakukan setoran melalui bank Internet sangat sederhana: Anda pergi ke akun pribadi Anda di SBANK.RU Privat, pilih bagian "Setoran (setoran)", tunjukkan jumlah, mata uang, dan jangka waktu setoran yang direncanakan, sistem akan menawarkan Anda jenis setoran yang sesuai dengan parameter yang ditentukan, pilih opsi yang sesuai untuk Anda dan transfer uang dari akun Anda saat ini ke setoran baru. Dari sudut pandang keandalan dokumen, menempatkan deposit melalui Internet memiliki kekuatan hukum yang sama dengan dokumen yang dibuat di cabang bank.
Silakan mengomentari perubahan yang diumumkan dalam kebijakan pajak untuk 2014-2016, yang menurutnya tarif maksimum, yang kelebihannya mengarah pada perpajakan bunga deposito, akan dikurangi (dari 5% menjadi 3% + tingkat pembiayaan kembali untuk setoran rubel, dan 6% untuk setoran mata uang asing). ). Apakah ini berlaku untuk deposito jangka panjang yang dibuka sebelum pengenalan inovasi ini? Apa yang harus dilakukan investor: buka deposito sekarang atau tidak terburu-buru, tetapi jika mungkin menunggu kondisi yang lebih menguntungkan?
Sebelumnya, pajak muncul ketika menempatkan deposit pada tingkat yang melebihi tingkat refinancing, dan sejak tahun 2008, amandemen dibuat pada undang-undang perpajakan, pajak mulai dikenakan ketika menempatkan deposit pada tingkat refinancing meningkat sebesar 5 poin persentase. Namun, seperti yang dapat kita lihat, dinamika bunga deposito selama beberapa tahun terakhir sedemikian rupa sehingga suku bunga semakin rendah, dan sekarang praktis tidak ada bank yang menawarkan untuk membuka simpanan pada tingkat yang lebih tinggi dari tingkat pembiayaan kembali, tidak hanya sebesar 5 poin persentase, tetapi bahkan sebesar 3%. Dengan kata lain, perubahan kebijakan perpajakan tidak akan banyak mempengaruhi kontribusi warga negara. Adapun deposito jangka panjang, situasinya adalah sebagai berikut. Jika tidak ada perubahan yang dilakukan pada pasal undang-undang perpajakan yang relevan, maka simpanan yang ditempatkan pada tarif yang tidak melebihi tarif pembiayaan kembali saat ini + 5% (atau 9% per tahun untuk simpanan dalam mata uang asing) tidak akan dikenakan pajak. Saya merekomendasikan deposan untuk menempatkan sekarang dan, jika mungkin, untuk waktu yang lama, seolah-olah memperbaiki kurs saat ini, karena, saya ulangi, ada tren yang jelas menuju tingkat yang lebih rendah pada deposito. Sangat mungkin bahwa dalam enam bulan tingkat 10% per tahun dalam rubel dan 5% dalam mata uang asing akan tampak sangat tinggi.
Alexey Evtushenko, Wakil Presiden Eksekutif, RosEvroBank (JSC)
Beliau telah bekerja di JSCB RosEvroBank (JSC) sejak April 2017. Dari 2009 hingga Januari 2017, ia bekerja di Home Credit Bank sebagai Chief Information Officer. Sebelum bergabung dengan Home Credit, ia bekerja di Sberbank Rusia sebagai Direktur Proyek Blok Teknologi Informasi. Pada tahun 2000-2008, beliau bekerja di Alfa-Bank OJSC, di mana pada berbagai waktu beliau menjabat sebagai Chief Project Manager Departemen Banking Technologies, Kepala Departemen Centralized Systems and Technologies dan Direktur Centralized Technologies Direktorat Teknologi Informasi. Memblokir; Pada tahun 1996-2000, beliau bekerja di berbagai posisi di OJSC SBS-Agro. Pada tahun 1996 ia lulus dari Fakultas Matematika Komputasi dan Sibernetika Universitas Negeri Moskow dinamai M.V. Lomonosov, pada tahun 2004 ia menerima pendidikan tinggi kedua, lulus dari Fakultas Perbankan dengan gelar di bidang Keuangan dan Kredit dari Universitas Negeri Ekonomi, Statistik dan Informatika Moskow.
Alexey Kordichev, Ketua Dewan, CB "Vostochny"
Pada tahun 1998 ia lulus dari Akademi Ekonomi Rusia. G.V. Plekhanov dengan gelar di bidang Keuangan dan Kredit. Tahun 2000-2001 belajar di Macquarie University, pusat keuangan Terapan, Australia dengan gelar di bidang Keuangan Terapan. Pada tahun 2004 ia mempertahankan tesisnya di Massey University, Center for Banking and Finance, New Zealand. Dari 2006 hingga 2010, ia bekerja di JSCB ROSBANK. Dari Januari 2010 hingga Desember 2013 - mengepalai Departemen Kredit, dan kemudian - Unit Pengendalian Risiko CJSC Bank Standar Rusia. Ia bergabung dengan tim OJSC KB Vostochny pada akhir 2013. Di Vostochny, dia mengawasi masalah penilaian dan meminimalkan risiko perbankan dan kredit, mengembangkan manajemen penjaminan dan portofolio, mengumpulkan hutang yang jatuh tempo, dan juga bertanggung jawab untuk pengembangan analitik CRM dan manajemen data pelanggan.
Boris Vuychich, Mitra, Eropa Tengah dan Timur, Black Pine
Manajer dan konsultan bank berpengalaman dengan 18 tahun pengalaman karir internasional di bidang TI dan Operasi perbankan, membangun pusat pengumpulan dan kontak, menerapkan dan meningkatkan proses.
Vitaliy Tataru, Managing Director Technology Block/Chief Technology Officer, Binbank Digital JSC
Pengalaman: CTO, Digital Finance International, Finstar Group 2015 -2017; CTO, Touch Bank, Grup OTP, 2013 -2015; Direktur TI, Setelem, BNP Paribas CJSC, Bank Cetelem, 2008 -2013; Direktur TI, Tinkoff Credit Systems Bank, 2007 -2008; Konsultan Pelaksana/Pemimpin Aliran Kerja, Layanan Bisnis Global IBM, 2006; Direktur TI, BC "Victoriabank" SA, Chisinau, 1997 - 2006; Direktur Manajemen TI, Banca de Economii (Sberbank of Moldova), 1996 - 1997. Pendidikan: MBA, Academy of Economic Studies (ASEM), Chisinau, MBA, 2004 - 2005; Universitas Negeri Moldova-Chisinau (Universitatea de Stat din Moldova), Fakultas Matematika dan Informatika, Matematika Terapan (Ilmu Komputer), 1983 - 1990.
Vyacheslav Dusaleev, pakar Independen
Vyacheslav memegang posisi Wakil Presiden - Direktur Bisnis Ritel di RNKB, mengepalai Direktorat Pengembangan Produk Ritel di Bank Moskow dan bekerja di Departemen Strategi dan Pengembangan Perusahaan VTB Bank, Wakil Ketua Dewan Manajemen Bank URALSIB. Karier Vyacheslav di sektor perbankan dimulai setelah lulus dari Akademi Keuangan di bawah Pemerintah Federasi Rusia, yang Vyacheslav lulus dengan pujian di bidang Keuangan dan Kredit.
German Belous, Direktur Eksekutif - Direktur Departemen Bisnis Ritel, JSCB NOVIKOMBANK
Beliau telah bekerja di Novikombank sejak Oktober 2016. Mengawasi bisnis retail dan jaringan cabang. Berpengalaman lebih dari 15 tahun di bidang perbankan. Sebelum bergabung dengan Novikombank, beliau menjabat posisi senior di MKB, CJSC Gazenergoprombank, AB Russia, Rus Bank, SB Bank, SB RF, di mana beliau bertanggung jawab atas implementasi produk bisnis ritel dan teknologi penjualan, optimalisasi lini produk, proses bisnis dan jaringan cabang.
Dmitry Ishchenko, Wakil Ketua Dewan, SOYUZ Bank (JSC)
Tanggal, tempat lahir: 29 September 1962, Moskow. Pada tahun 1985 ia lulus dari Institut Fisika Teknik Moskow. Berpengalaman lebih dari 15 tahun di bidang perbankan. Memegang posisi manajerial di AKB Avtobank, GUTA-BANK, CJSC Deltabank (GE Money Bank), OJSC Alfa Bank. Sejak 2007 di JSCB MBRD OJSC, ia menjabat sebagai Wakil Ketua Dewan Pertama, di mana ia mengepalai blok Bisnis Ritel dan Teknologi Informasi. Sejak 2009, beliau menjabat sebagai Direktur Departemen Produk dan Pemasaran Perbankan di JSCB ROSBANK, yang bertanggung jawab atas pengembangan dan penerapan produk dan teknologi untuk penjualan bisnis ritel dan UKM. Sejak 4 Desember 2012, bekerja di SOYUZ JSCB, pada 27 Mei 2013, Dewan Pengawas bank diangkat menjadi Wakil Ketua Dewan Pengelola. Dalam posisi ini, beliau bertanggung jawab atas pengembangan bisnis ritel bank.
Ivan Lebedev, Direktur Pelaksana Departemen Bisnis Ritel, Rosselkhozbank
Dia lulus dari Institut Penerbangan Moskow, dan kemudian Akademi Keuangan di bawah Pemerintah Federasi Rusia, di mana dia sekarang mengajar dari waktu ke waktu. Lebih dari 20 tahun di industri perbankan. Didedikasikan 9 tahun untuk bank VTB24, mengembangkan pinjaman konsumen. Pada musim gugur 2014, ia meninggalkan bank sebagai wakil presiden. Berkolaborasi dengan divisi konsultan PricewaterhouseCoopers. Dari Februari hingga Agustus 2016 - Kepala Departemen Produk Ritel FG BCS. Sejak 2015, ia telah mengembangkan proyek REBUS Lab miliknya sendiri, memberikan layanan kepada perusahaan terutama di sektor keuangan. Pendiri, mitra pengelola praktik konsultasi REBUS Lab. Bidang kegiatan utama: penggunaan alat geomarketing untuk mengoptimalkan jaringan cabang, memperoleh pengetahuan baru tentang pelanggan dan menciptakan layanan baru untuk mereka; optimalisasi lini produk dan proses bisnis; proyek di bidang manajemen risiko; manajemen kualitas layanan pelanggan.
Konstantin Kharin, Direktur Penjualan Sektor Keuangan, IBM di Rusia dan CIS
Pendidikan: Lulus dari Institut Penerbangan Moskow pada tahun 1995 dengan gelar di bidang teknik sistem, Akademi Ekonomi Rusia dinamai G.V. Plekhanov pada tahun 2001 dengan gelar di bidang pemasaran. Pengalaman kerja: Sejak Juli 2015, ia telah menjadi kepala Departemen Lembaga Keuangan di IBM. Sebelum bergabung dengan IBM, ia bekerja di Oracle Corporation pada tahun 2002, memegang berbagai posisi, dan bertanggung jawab atas pengembangan bisnis korporasi di Rusia. Dari tahun 2000 hingga 2002 bekerja di TopS Business Integrator, bertanggung jawab atas pengembangan lini bisnis baru. Lebih dari 20 tahun pengalaman perbankan, ahli dalam manajemen hubungan pelanggan dan pengalaman pelanggan.
Maxim Evdokimov, Wakil Presiden, Kepala Departemen Pengembangan Layanan Seluler, Tinkoff Bank JSC
Dari 2001 hingga 2005, ia bekerja di MegaFon (dari manajer produk cabang Moskow hingga kepala departemen pengembangan produk dan layanan operator federal). Pada tahun 2006-2007, beliau bekerja di berbagai perusahaan di industri telekomunikasi, dan juga melakukan beberapa proyek konsultasi untuk perusahaan telekomunikasi dan media. Tahun 2008-2011 bekerja di Azerbaijan (sebagai konsultan di bidang Manajemen Produk dan Penetapan Harga Produk) dan Ukraina (sebagai CEO Summa Telecom Ukraina). Dari Desember 2011 hingga April 2013 - Direktur Jenderal CJSC "Mobi.Money" - sebuah perusahaan, salah satu pemimpin di bidang perdagangan seluler. Sejak Mei 2013 - Wakil Presiden, Kepala Departemen Pengembangan Bisnis Pembayaran Tinkoff Bank JSC.
Marina Melnik, Wakil Ketua Dewan Manajemen Bank, Manajer Cabang Moskow, Anggota Dewan Manajemen, Standard Credit Bank
Pendidikan: Universitas Negeri Lomonosov Moskow, Fakultas Ekonomi, Ph.D. Pengalaman profesional: pengalaman bertahun-tahun di bidang perbankan dan keuangan, termasuk dalam posisi: Wakil Ketua Dewan Bank, Kepala Cabang Bank, Kepala Kantor Tambahan Bank, Kepala Departemen Deposito Bank, Kepala Departemen Perencanaan dan Ekonomi Bank; pengalaman mengorganisir startup di bidang perbankan di bidang: meluncurkan produk perbankan baru di pasar, menyelenggarakan divisi perbankan tersendiri; pengalaman dalam mengatur start-up di bidang pendidikan: penciptaan pusat pendidikan dan ilmiah untuk pendidikan tambahan dan bisnis (Tashkent), penciptaan pusat pendidikan dan ilmiah untuk pendidikan tambahan (Moskow); pengalaman dalam organisasi dan administrasi bisnis: di bidang pendidikan tinggi, pascasarjana dan pra-universitas, dalam posisi Wakil Rektor Bidang Akademik Universitas Bisnis dan Manajemen Internasional, di bidang pendidikan tambahan sebagai pendiri dan direktur pusat pendidikan dan ilmiah pendidikan tambahan di bidang bimbingan karir dan pendidikan bisnis , pengajaran bahasa asing, pendidikan prasekolah, di bidang bisnis perbankan - sebagai kepala unit bisnis. Beliau memiliki pengalaman panjang dalam pekerjaan mengajar dan konsultasi dalam rangka pendidikan bisnis dan perbankan.
Mikhail Kononov, Direktur Departemen Unit Teknologi Informasi Departemen Pengembangan Perangkat Lunak dan Arsitektur, Bank Home Credit
Lebih dari 15 tahun di bidang IT. Saya adalah seorang pengembang, sejak 2007 saya telah mengimplementasikan proyek integrasi besar. Di HomeCredit Bank sejak 2011, saya mengelola beberapa pusat kompetensi besar (sistem produk, BI & dll), sejak 2014 saya mengelola arsitektur TI Bank, aktif mengembangkan pengembangan in-house, mengimplementasikan proses pengembangan perangkat lunak perusahaan, autotesting, mengembangkan pusat pengembangan dan pengujian jarak jauh, inovasi, arsitektur layanan mikro, DevOps. Saat ini saya menerapkan skala tangkas.
Salavat Ismagilov, Anggota Dewan, CRO, Bank Vozrozhdeniye
Sejak awal tahun 2016, beliau bekerja di Vozrozhdeniye Bank sebagai Head of the Risk Unit (CRO), anggota Management Board. Dia mengawasi sistem manajemen risiko, pengumpulan, kepatuhan, interaksi dengan Bank Rusia dan audit eksternal, penerapan standar IFRS9. Dari tahun 1998 hingga 2014 ia bekerja di grup internasional FIBA. Dari tahun 2007-2014, sebagai Kepala Unit Risiko (CRO), membawahi bidang-bidang berikut: risiko kredit, manajemen risiko keuangan dan non-keuangan, rekayasa ulang metodologi dan proses bisnis, keamanan internal dan anti-penipuan, kelangsungan bisnis, manajemen risiko strategis isu, ICAAP dan ILAAP, Sistem Manajemen Risiko Terintegrasi (ERM-COSO). Dia bekerja di kantor perwakilan grup FIBA di Belanda, Turki, dan Rusia. Lulus dari Fakultas Ekonomi Universitas Negeri Istanbul. Pada 2014-2016, beliau bekerja di Kementerian Keamanan sebagai Head of the Risk Block (CRO).
Svetlana Kroshkina, Wakil Presiden Senior-Direktur Departemen Bisnis Ritel, Metallinvestbank
Yuri Magnitsky, Mitra, Rusia, Pinus Hitam
Seorang ahli berpengalaman di bidang Risiko dan Penagihan dengan lebih dari 10 tahun pengalaman di Bank Rusia dan Internasional terkemuka yang berspesialisasi dalam pinjaman Ritel: Kredit Rumah dan Bank Keuangan, GE Money Bank, Citibank, Cetelem. Lulus dari Fakultas Matematika Komputasi dan Sibernetika Universitas Negeri Moskow. M.V. Lomonosov. Kandidat Ilmu Fisika dan Matematika, ISA RAS.
Direktur departemen bisnis ritel di SB Bank German Belous berbicara tentang produk perbankan untuk individu, rumor tentang devaluasi rubel dan menjawab pertanyaan dari portal Novosti Bankov ().
Baru-baru ini, bank-bank Rusia mulai aktif mengembangkan pinjaman konsumen. Apa alasan tren di pasar ini? Bagikan pengalaman Anda membuka arah ini di SB Bank. Hasil apa yang telah dicapai, tujuan apa yang Anda tetapkan untuk satu atau dua tahun ke depan?
Akhir-akhir ini persaingan di sektor perbankan semakin meningkat secara signifikan. Kemampuan untuk menarik pinjaman eksternal telah menurun. Oleh karena itu, bank, untuk meningkatkan pendapatan marjinal mereka, berkonsentrasi pada pinjaman konsumen. Misalnya, jika pinjaman korporasi di bank memberikan margin 4-5% tanpa memperhitungkan risiko, maka pinjaman ritel adalah 10-20%. Perluasan jaringan cabang regional dari banyak bank juga berkontribusi pada masuknya klien swasta baru.
Tentunya potensinya besar dan akan terus berkembang. Mari kita beralih ke pengalaman dunia: jika kita membandingkan porsi beban kredit terhadap PDB di Rusia dan Amerika Serikat, maka di Amerika Serikat adalah 80% dari PDB, sedangkan di Rusia hanya 12-13%. Pasar memiliki ruang untuk tumbuh.
Bagaimana tepatnya sistem akan berkembang tergantung pada regulator dan, tentu saja, kebijakan kredit bank. Menurut saya, yang dibutuhkan bukanlah agresif, tetapi kebijakan yang seimbang agar pengejaran pertumbuhan portofolio kredit dan profitabilitas tidak mempengaruhi kualitas portofolio kredit.
Menyusul ledakan pertumbuhan tahun 2012, banyak pinjaman disalurkan, yang akhirnya menyebabkan peningkatan NPL. Hal ini menunjukkan bahwa dalam mengejar kuantitas, aspek kualitas telah diabaikan. Bahkan ketika pinjaman sedang populer, Anda tetap harus cerdas dalam menyaring peminjam dan menilai agunan mereka untuk mengurangi risiko.
SB Bank memasuki pasar ritel pada awal tahun ini. Kami telah mengembangkan pinjaman konsumen, meningkatkan jangkauan simpanan, dan menawarkan jangka waktu pinjaman yang menarik. Pada saat yang sama, mereka menciptakan sistem yang transparan untuk pemberian pinjaman - tidak ada komisi tersembunyi, semua informasi dikomunikasikan kepada pelanggan secara penuh, suku bunga pinjaman untuk program minimum dan maksimum dapat dimengerti, transparan dan tersedia untuk umum.
Dan ini bukan hanya karena kami tidak ingin menipu pelanggan kami, tetapi juga karena dengan mengungkapkan semua informasi tentang produk, kami mengasuransikan diri kami terhadap risiko. Penting bagi kami untuk menjaga nama dan reputasi yang telah diperoleh SB Bank selama bertahun-tahun bekerja. Posisi tinggi di People's Rating di situs banki.ru membuktikan bahwa kami telah berhasil memenangkan kepercayaan dari pelanggan kami.
Sejak awal 2013, portofolio kredit bank telah berlipat ganda. Sekarang volume portofolio adalah 1,6 miliar rubel. Ini adalah angka yang kecil dibandingkan dengan raksasa, namun bagi kami ini adalah lompatan ke depan yang signifikan.
Dalam waktu dekat, kami berencana untuk membuka poin baru dalam rangka memperluas geografi kehadiran kami dan meningkatkan tingkat pengakuan SB Bank. Kami akan terus bekerja pada layanan dan kualitas layanan.
Sekarang banyak bank berusaha untuk menjadi sesederhana, seefisien dan senyaman mungkin dari sudut pandang Klien. Misalnya, kartu bank dapat dipesan secara online. Inovasi apa saja yang dilakukan SB Bank untuk meningkatkan loyalitas nasabah selama setahun terakhir? Alat loyalitas apa yang Anda anggap paling efektif?
Ya, kami juga mencari di mana dan bagaimana kami dapat meningkatkan layanan untuk memudahkan klien berkomunikasi dengan bank. Misalnya, pensiunan tidak harus memberikan sertifikat pensiun kepada SB Bank, mereka datang ke bank dan, menurut paspor mereka, menerima bonus 0,2% untuk deposit.
Kondisi yang sama berlaku untuk deposan yang menempatkan deposit melalui bank Internet. Bank Internet kami SBANK.RU Privat adalah proyek yang agak menarik. Gratis, aman, sudah menerima penerimaan pelanggan.
Kami menawarkan diskon pinjaman yang baik kepada karyawan klien korporat, serta peminjam yang teliti yang membayar pinjaman dengan hati-hati. Maka, baru-baru ini SB Bank merilis produk pinjaman baru “Trust”.
Orang-orang dengan riwayat kredit yang positif dapat mengandalkan tingkat yang sangat menarik untuk pinjaman ini - dari 14,9% hingga maksimum 19,9% per tahun, omong-omong, salah satu harga terbaik di segmennya. Pada saat yang sama, kami tidak menyelidiki sejarah kredit periode krisis 2008-2009 - kemudian banyak yang kehilangan pekerjaan, menemukan diri mereka dalam situasi keuangan yang sangat sulit dan tidak biasa - kami melihat keadaan saat ini.
Semua pelanggan yang mengeluarkan kartu debit atau Platinum termasuk dalam kategori Premium. Dalam paket tarif ini, semua operasi dilakukan di bank Internet Privat SBANK.RU: mentransfer dana ke bank lain, membayar tagihan utilitas, mentransfer antar akun - semuanya gratis.
Daftar penyedia layanan yang kami miliki sangat luas dan mencakup seluruh Moskow dan wilayah di mana kami diwakili. Dalam rencana tarif "Standar", untuk pemegang kartu "Elektron" dan "Klasik", komisi lebih rendah dari indikator pasar rata-rata.
Ya, deposito dibuka cukup aktif tahun ini, baik musiman maupun biasa. Dibandingkan tahun sebelumnya, trennya positif, sedangkan pada tahun 2012 liabilitas tumbuh lebih rendah dibandingkan dengan portofolio pinjaman.
Saya dapat menjelaskan dengan menggunakan contoh setoran musiman kami "Solnechny", yang kami luncurkan pada pertengahan Maret 2013. Pada awal Agustus, proposal ini menarik lebih dari 1 miliar rubel ke bank. 16% deposan pada saat yang sama mengeluarkan simpanan mereka melalui sistem perbankan Internet.
Kami bekerja untuk memastikan bahwa pelanggan tetap berada di bank kami. Untuk tujuan ini, kondisi untuk simpanan telah ditingkatkan secara signifikan, misalnya, bunga dapat diperoleh tidak hanya pada akhir jangka waktu, tetapi juga bulanan dan triwulanan. Selain itu, dimungkinkan untuk mengisi dan menarik sebagian dari simpanan tanpa mengakhiri kontrak: hingga 30% dari jumlah yang ditempatkan pada awalnya, dan untuk setoran "Perorangan" hingga 50%.
Melanjutkan topik deposito, saya ingin tahu pendapat Anda: menurut Anda, apakah rumor tentang devaluasi rubel dibenarkan? Apakah layak untuk mengasuransikan deposito? Apakah Anda memiliki layanan seperti itu, dalam kondisi apa?
Jika Anda melihat indikator makroekonomi dan membandingkannya dengan 2008 dan 1998, ketika rubel benar-benar runtuh, sekarang negara memiliki bantalan pengaman - Dana Kesejahteraan Nasional. Jika terjadi kesulitan dalam ekonomi global, dana dari Dana ini akan membantu untuk bertahan dari krisis ini, negara memiliki cadangan.
Dukungan yang diberikan kepada bank pada tahun 2008 akan berada pada level yang sama. Sekarang kita melihat beberapa depresiasi rubel dan daya belinya, tetapi ini adalah situasi sementara. Pertumbuhan ekonomi telah berhenti di Eropa, di mana kami berorientasi ekspor dalam penjualan minyak, gas, dan sumber daya alam.
China juga melihat beberapa perlambatan. Saya pikir sejauh ini tidak ada alasan yang jelas untuk mengatakan bahwa sesuatu akan terjadi pada rubel. Negara mengurusnya. Semua simpanan klien kami hingga 700.000 rubel diasuransikan dengan Agen Penjamin Simpanan.
Jenis asuransi tambahan tidak digunakan di bank, karena layanan ini tidak banyak diminati, dan kami tidak menganggap perlu untuk memperkenalkannya.
Seperti yang kita lihat, suku bunga KPR secara bertahap menurun, banyak bank yang bersedia mengembangkan dan mempromosikan produk ini. Apakah produk ini menjadi prioritas bank dan mengapa? Apakah Anda berencana untuk menurunkan tarif?
Saya tidak akan mengatakan bahwa tingkat hipotek akan turun: meskipun dengan seperseratus persen, mereka tumbuh. Sejumlah kecil bank mengembangkan pinjaman hipotek. Hal ini disebabkan karena bank yang berada pada peringkat di bawah 30 adalah bank swasta.
Sebagai aturan, bank swasta bekerja sesuai dengan standar AHML di bawah skema anuitas, menerima pendapatan bunga utama dari pembayaran pertama pinjaman. Bank milik negara tidak memiliki masalah dengan menarik dana, ini adalah saldo rekening, saldo perusahaan dengan biaya lebih rendah dan kemungkinan menarik pinjaman dari Bank Sentral. Pemimpin pasar, bank-bank milik negara yang termasuk dalam sepuluh besar peringkat, meminjamkan sesuai dengan standar mereka sendiri.
SB Bank memiliki program hipotek, tetapi tidak cukup rinci. Ada program valuta asing yang menyediakan pinjaman untuk apartemen. Tingkat minimum adalah 10% dalam mata uang asing, tingkat maksimum adalah 12,5% (dolar / euro). Jangka waktu pinjaman (hingga 20 tahun) memungkinkan Anda untuk mendapatkan jumlah maksimum dan pembayaran yang layak atas pinjaman.
Ada juga beberapa program yang dijamin dengan real estat yang ada untuk jumlah besar, di mana tarifnya sekitar 18% per tahun bagi mereka yang ingin membeli rumah primer yang tidak terakreditasi oleh bank atau membeli rumah di luar negeri.
Kami belum berencana untuk menaikkan atau menurunkan suku bunga KPR, karena trennya belum jelas pada tahap ini. Hipotek rubel semakin mahal, hipotek mata uang asing dibekukan dan tidak tumbuh. Secara umum, kami dapat mengatakan bahwa produk tersebut hadir di lini produk kami, tetapi kami tidak memilih hipotek sebagai prioritas, kami sedang mengerjakan pengembangannya, karena kami tertarik untuk mendiversifikasi portofolio kami.
Baru-baru ini, Bank Internet Privat SBANK.RU adalah salah satu yang pertama terhubung ke GIS GMP? Apa yang membuat ini mungkin dalam waktu sesingkat itu? Apa rencana ke depan untuk pengembangan Internet banking. Apa yang diharapkan pecinta teknologi seluler?
Ya, memang, kami termasuk yang pertama di pasar yang terhubung ke sistem GIS GMF. Pekerjaan tersebut telah dilakukan oleh Departemen Teknologi Informasi kami sejak undang-undang tersebut dikeluarkan pada tahun 2010. Kami tepat waktu membeli peralatan yang diperlukan, yang memungkinkan kami untuk memberi tahu badan pembayaran yang berwenang.
Bank secara otomatis dan permanen memberikan informasi yang mereka minta kepada nasabah. Sistem ini memungkinkan Anda untuk memantau secara berkelanjutan hutang yang terbentuk pada denda, pada perhitungan pajak. Klien, setelah menunjukkan perincian dokumennya: NPWP, SNIL, nomor SIM atau data paspor, melihat semua hutang secara real time dan dapat dengan cepat melunasinya.
Dalam waktu dekat, bank berencana untuk mendapatkan izin untuk bekerja dengan logam mulia. Dimungkinkan untuk membuka akun logam di SBANK.RU Privat. Ini akan menjadi salah satu "keripik" bank.
Salah satu bidang pengembangan sistem untuk klien penggajian adalah kemampuan untuk mendapatkan pinjaman tanpa mengunjungi bank sama sekali dengan menandatangani penawaran dengan tanda tangan digital elektronik. Sekarang bank internet bekerja di platform Windows, tentu saja, aplikasi seluler untuk iOS dan Android sedang dikembangkan, ini adalah masa depan.
Perkembangan sektor perbankan di Rusia dipengaruhi oleh faktor internal dan eksternal. Dari tahun 2008 hingga hari ini, masih belum jelas apa yang harus difokuskan dan pada tahap perkembangan apa kita sekarang.
Ketidakpuasan banyak orang sangat terasa, yang berpikir bahwa selama krisis, bank berguling-guling seperti keju dalam mentega. Ini tidak benar, apalagi perbankan melakukan segala cara untuk mencegah krisis tersebut. Mari kita berharap bahwa persyaratan regulator akan masuk akal, dan bank sendiri akan mengambil pendekatan yang seimbang untuk masalah pinjaman konsumen.
Untuk bagian kami, kami berinvestasi dalam pengembangan, memperkenalkan teknologi baru, mematuhi kebijakan kredit berimbang untuk menilai risiko dengan lebih tepat, baik internal maupun eksternal. Kami berencana untuk memasuki peringkat 50 bank teratas di Rusia, memastikan bahwa kami diakui, menarik lebih banyak pelanggan, meluncurkan produk baru, secara umum, berkembang secara harmonis di semua bidang.
Posisi Direktur Departemen Penjualan Produk Ritel JSC CB "AGROPROMCREDIT" diambil alih oleh Valentinovich Belous dari Jerman.
German Belous lahir pada 14 November 1977 di kota Klin, Wilayah Moskow. Pada tahun 2000 ia lulus dari Universitas Keuangan dan Ekonomi Militer dengan gelar di bidang Keuangan dan Kredit.
Setelah lulus dari universitas, hingga Agustus 2003, ia bertugas di unit militer No. 62467. Ia juga memulai karirnya di sana sebagai wakil kepala akuntan - wakil kepala layanan pangkalan udara.
Dari Oktober 2003 hingga April 2005, ia bekerja sebagai Inspektur Terkemuka di Departemen Pinjaman kepada Perorangan dan Badan Hukum Sberbank of Russia OJSC. Kemudian ia pindah ke OJSC JSCB ROSBANK ke posisi Kepala Spesialis Departemen Organisasi Penjualan dari Departemen Bisnis Ritel.
Sejak Juni 2006, ia bekerja di OJSC CREDIT BANK OF MOSCOW: hingga pertengahan 2007, ia menjabat sebagai Kepala Departemen Pinjaman Konsumen di Departemen Pinjaman Ritel, dan kemudian hingga Maret 2008, Kepala Departemen Pengembangan Pinjaman Ritel Departemen.
Pada April 2008, ia mengepalai Departemen Pengembangan Pinjaman Konsumen di Departemen Pinjaman Ritel Gazenergoprombank CJSC, dan pada Januari 2009 diangkat sebagai kepala Departemen Pinjaman Ritel. Pada Agustus 2009, beliau menjadi Wakil Direktur Departemen Pengelolaan dan Pengembangan Jaringan Cabang Bank. Setelah reorganisasi CJSC Gazenergoprombank, hingga Oktober 2010, ia mengepalai Departemen Pinjaman Ritel Direktorat Ritel Pusat OJSC AB ROSSIYA.
Hingga pertengahan 2011, beliau mengepalai Divisi Produk Perbankan di Departemen Penjualan dan Produk
OJSC "Bank-Rus".
Sebagai Direktur Departemen Produk Ritel OJSC CB AGROPROMCREDIT, German Belous akan mengawasi pelaksanaan rencana penjualan saat ini untuk produk ritel Bank, serta bekerja untuk meningkatkan penjualan pinjaman konsumen, kartu kredit dengan masa tenggang, pinjaman mobil, berinteraksi secara aktif dengan cabang dan kantor Bank.
