Anda akan mengetahui seberapa menguntungkan giro, cara membukanya, dan bank mana yang menawarkan suku bunga tertinggi untuk simpanan abadi.
18.04.2018 Lyubov Chushenko
Investasi dengan tingkat bunga tinggi secara aktif digunakan oleh warga negara untuk mempertahankan tabungan mereka secara menguntungkan.
Namun, beberapa klien berhasil menggunakan setoran sesuai permintaan, meskipun kondisinya kurang menguntungkan.
Baca terus untuk mengetahui tentang manfaat simpanan abadi dan cara menggunakannya.
Mempelajari suku bunga investasi, warga sering menemukan konsep "On demand". Investasi semacam ini berbeda secara signifikan dari produk keuangan lainnya dalam tingkat bunga dan tingkat pengembalian dasar. Apa jenis produk ini?
Fitur utama dari deposito “On Demand” adalah kemampuan untuk menggunakan tabungan Anda setiap saat. Penarikan keuntungan terjadi tanpa kehilangan akrual. Setoran tidak terbatas - Anda dapat menarik uang tunai dari rekening bank tabungan kapan saja.
Pelanggan menggunakan produk perbankan semacam ini untuk menyimpan uang dan membayar layanan dengan aman.
Seperti produk perbankan lainnya, setoran "On Demand" memiliki pro dan kontra.
Kelebihannya adalah ciri-cirinya sebagai berikut:
Kekurangan:
Penting! Setoran dirancang untuk klien yang ingin melakukan transaksi tunai dan melakukan transfer uang untuk mengisinya kembali. Ini adalah fitur yang membedakan deposit dari rekening bank, yang melibatkan manipulasi penyelesaian.
Tujuan dari setiap lembaga keuangan adalah untuk menghasilkan keuntungan bagi pemiliknya. Tingkat pendapatan ditentukan oleh tingkat perputaran uang.
Menurut statistik, dana yang diinvestasikan dari klien bank menghasilkan lebih dari 30 putaran dalam satu tahun. Ini adalah tingkat turnover tertinggi, sehingga membawa keuntungan maksimal bagi lembaga keuangan.
Bank Rusia mengarahkan semua uang tunai yang diterima dari klien ke perputaran keuangan yang paling likuid.
Distribusi keuangan terjadi di bidang-bidang berikut:
“Sesuai permintaan” adalah cara paling menguntungkan bagi bank untuk menerima investasi murah. Uang investor digunakan dengan komisi minimum (dari 0,001 hingga 5 persen per tahun). Tarif yang paling menguntungkan diberikan kepada badan hukum.
Giro untuk perorangan diwakili oleh rekening bank yang masa berlakunya tidak terbatas. Pendapatan dapat ditempatkan dalam mata uang asing dan domestik.
Kondisi berikut ditetapkan untuk investasi (bank berhak untuk melakukan penyesuaian):
Menurut statistik, investasi abadi mencapai hingga 17% dari semua portofolio pinjaman organisasi perbankan Rusia. Bunga tertinggi dibebankan pada saldo dana dalam hal pelunasan lebih awal.
Warga negara yang memiliki simpanan yang mereka miliki menggunakannya atas kebijaksanaan mereka sendiri.
Beberapa membukanya untuk menyimpan dana, yang lain untuk menyederhanakan manipulasi pengeluaran.
Mentransfer uang ke utilitas adalah sistem pembayaran yang nyaman untuk layanan. Artinya, dengan menghubungi bank, Anda akan dapat membayar semua utang sekaligus dalam waktu yang berbeda tanpa membayar bunga.
Mentransfer keuangan ke berbagai kebutuhan sosial adalah fungsi terpenting dari penggunaan investasi. Tidak ada komisi yang dibebankan untuk transfer - ini adalah nilai tambah yang besar dari program ini.
Giro merupakan tempat yang aman untuk menyimpan dana. Pendapatan diasuransikan, yang menjamin keamanan tabungan, bahkan jika terjadi likuidasi bank.
Untuk pensiunan, ini adalah cara yang bagus untuk menyimpan tabungan mereka di tempat yang aman.
Membuka deposito dengan bunga tidak akan memakan banyak waktu.
Ikuti petunjuk langkah demi langkah dan Anda akan dengan mudah mendapatkan penyimpanan uang Anda sendiri:
Setelah menandatangani kontrak, klien memiliki hak untuk tindakan berikut:
Untuk menggunakan layanan penyetoran atau penarikan uang tunai, harap bawa paspor Anda dan kontrak asli dengan Anda. Untuk menerima transfer uang ke rekening terbuka Anda, tanyakan kepada karyawan untuk perincian lengkap yang diperlukan untuk mentransfer uang. Biasanya TIN, nama lengkap organisasi perbankan dan BIC ditunjukkan.
Untuk membuka deposit online, Anda harus mengikuti petunjuknya.
Mari kita lihat contoh Sberbank:
Hampir semua lembaga keuangan di Rusia memiliki persyaratan yang sama untuk investasi berdasarkan permintaan. Perbedaannya tidak signifikan. Bank besar, yang telah membuktikan diri dengan baik, sangat populer di kalangan penduduk - Sberbank, VTB24, Alfabank, dll.
Di bawah ini adalah bank tempat Anda dapat membuka deposit dengan persyaratan yang menguntungkan.
Saldo dana minimum disediakan setelah ditarik.
Diperbolehkan untuk menyetor dan menarik uang tunai dalam jumlah 10 rubel (atau 5 dolar). Tingkat bunganya 0,01%.
Membuka investasi dimungkinkan dalam mata uang yang berbeda - dolar, euro, rubel, pound, yen Jepang. Tingkat tahunan adalah 0,01%. Penarikan, deposit dan transfer tidak tunduk pada batasan.
Jika transaksi debit dilakukan dalam bentuk non-tunai, maka program memberikan komisi tambahan. Tidak ada batasan dalam transaksi keuangan. Tarif standar adalah 0,01% per tahun.
Prosedur penutupan sangat sederhana. Jika mau, Anda dapat melakukannya bahkan secara online.
Namun, penghentian lebih awal setoran lebih baik dilakukan tidak melalui panggilan ke manajer, tetapi dengan datang langsung ke cabang bank. Pernyataan lisan sudah cukup dari Anda. Biasanya membutuhkan waktu 1 hingga 3 hari kerja untuk menutup.
Dalam situasi yang sulit, Anda harus mengajukan aplikasi untuk menutup akun dalam 2 salinan - secara tertulis. Kami memberikan satu salinan ke departemen penerimaan bank, yang kedua didaftarkan oleh karyawan bank.
Jika lembaga perbankan menolak untuk mengeluarkan dana, hubungi Bank Sentral Federasi Rusia dengan aplikasi dan perjanjian. Selanjutnya - ke pengadilan.
Urutan penutupan melalui Internet adalah sebagai berikut (menggunakan contoh Sberbank):
Ketika bank telah melewati dokumen, stempel "Selesai" akan dipasang pada formulir aplikasi. Untuk mengonfirmasi operasi yang dilakukan, cukup dengan mencetak tanda terima yang sudah jadi.
Dalam video ini, Anda akan mempelajari cara melanjutkan jika izin bank dicabut:
Klien lembaga keuangan sebagian besar puas dengan program On Demand. Ulasan positif dikaitkan dengan banyak manfaat menggunakan deposito.
Investor memastikan bahwa mereka menghasilkan keuntungan nyata:
Jika Anda ingin menyimpan tabungan Anda dan melindunginya dari segala macam risiko, tidak perlu beralih ke program deposito dengan suku bunga tinggi. Lakukan setoran "Sesuai permintaan" dan seiring waktu Anda akan mengumpulkan sejumlah besar uang. Lakukan dalam rubel, dolar, atau euro.
Saat ini, tidak ada yang terkejut dengan ketersediaan pinjaman atau rekening deposito bank. Berbagai kondisi penerimaan, suku bunga, persyaratan yang berbeda dapat mengubah kepala Anda. Setiap orang dapat memilih bank atau rekening sesuai dengan keinginan mereka, dan mengeluarkan air liur dari berbagai bonus yang dijanjikan. Satu-satunya kelemahan dari, misalnya, rekening deposito biasa adalah ketidakmungkinan menarik uang dari rekening sebelum akhir jangka waktu. Pengecualian adalah apa yang disebut giro. Kami akan berbicara tentang dia.
Giro adalah simpanan bank reguler yang dapat diperoleh dari lembaga kredit kapan saja. Anda bisa mendapatkan uang kembali dari bank melalui wesel, cek atau uang tunai.
Keuntungan yang tak terbantahkan dari giro adalah tidak adanya batasan pada persyaratan deposit dan kemampuan untuk menarik dana setiap saat atas permintaan klien. Setoran seperti itu nyaman untuk pembayaran non-tunai, transfer uang dan, secara umum, untuk melakukan bisnis. Kemudahan penemuan dan penggunaan kontribusi semacam itu jelas. Tidak seperti akun deposit klasik, dalam hal ini, klien tidak akan diminta untuk menyetor jumlah minimum, dan jumlah pembayaran berikutnya tidak terbatas.
Dengan demikian, setoran ini dapat menjadi instrumen keuangan yang sangat nyaman, semacam dompet elektronik untuk pembayaran non-tunai, kapan saja, hanya atas satu permintaan pemiliknya.
Untuk cara menyimpan dana yang begitu nyaman, klien bank harus membayar dengan satu ketidaknyamanan. Kerugian dari giro adalah tingkat bunga yang sangat rendah, yang praktis tidak membawa perubahan signifikan pada rekening pemiliknya. Karena itu, ketika membuka rekening deposito, Anda harus memutuskan tujuan penempatan uang. Jika tujuannya adalah untuk mengumpulkan dana, maka tingkat 0,1% per tahun bukanlah solusi terbaik. Meskipun beberapa bank siap untuk menyediakan klien dengan persentase yang tinggi, itu masih jauh lebih rendah daripada deposito biasa. Namun demikian, kerugian ini lebih dari diimbangi oleh kenyamanan dan fleksibilitas akun yang tinggi, yang telah disebutkan.
Sebagai kesimpulan, dapat dikatakan bahwa, terlepas dari kekurangannya, giro secara teratur berfungsi sebagai instrumen penyelesaian atau cara yang nyaman untuk menyimpan uang. Namun secara umum, tidak masuk akal untuk membandingkan deposito klasik dan giro. Kedua jenis simpanan memiliki tujuan yang berbeda.
Berkenalan dengan persyaratan deposito berjangka, Anda mungkin memperhatikan kata-kata: "dalam kasus penghentian awal perjanjian, tingkat bunga dibebankan pada jumlah deposit, yang berlaku untuk" permintaan "deposit." Di sebagian besar bank, tingkat rata-ratanya sangat rendah dan paling sering berjumlah 0,01-0,5%. Mari kita lihat apa yang dimaksud dengan giro?
Inti dari setoran "sesuai permintaan"
Produk perbankan ini tidak hanya dibedakan oleh tarifnya yang rendah. Fitur utamanya adalah klien diperbolehkan untuk menarik dananya kapan saja. Itu. bank dan deposan awalnya setuju bahwa nilai yang ditransfer oleh klien ke bank disimpan hanya sampai saat pemilik mengklaimnya kembali. Dan tidak ada satu pihak pun yang mengetahui sebelumnya kerangka waktu untuk kasus ini. Oleh karena itu, perbedaan dibuat antara:
- deposito berjangka yang memiliki jangka waktu penyimpanan tertentu yang ditentukan dalam kontrak. Profitabilitas setoran semacam itu terkadang mencapai 14% per tahun dalam rubel.
- giro yang tidak memiliki jangka waktu tertentu. Dan ini adalah salah satu syarat perjanjian yang ditandatangani oleh bank dan klien.
Meskipun profitabilitasnya hampir nol, produk ini tetap disebut setoran, karena perjanjian setoran ditandatangani (dan bukan perjanjian rekening bank, sesuai dengan KUH Perdata), yang dengannya nilai ditransfer ke bank untuk mereka tabungan. Ini memiliki nomornya sendiri (lima digit pertama akun - 42301 untuk penduduk, 42601 untuk bukan penduduk), yang berbeda dari akun berjalan orang pribadi (dimulai dengan 40817 atau 40820). Biasanya, pembayaran tidak dilakukan dari setoran "permintaan", seperti dari rekening giro. Hanya transfer ke pemilik atau transaksi tunai yang disediakan.
Kondisi dasar untuk membuka dan menyimpan deposit di bank yang berbeda sedikit berbeda. Di bank VTB 24: setoran minimum adalah 100 rubel; tingkat tahunan 0,01%; kapitalisasi bulanan; mata uang deposit - rubel, dolar AS, pound sterling Inggris, euro, franc Swiss. Di Sberbank: setoran minimum adalah 10 rubel, 5 euro atau dolar AS atau mata uang lainnya; tarif 0,01% per tahun dan tidak tergantung pada jenis mata uang; bunga ditambahkan ke deposit setiap tiga bulan, tetapi dihitung ulang untuk setiap hari. Kondisi Bank Cadangan Nasional: jumlah kontribusi minimum tidak dibatasi; untuk mata uang apa pun tarifnya adalah 0,01%; ada pembayaran bunga bulanan.
Ada lembaga kredit di Moskow di mana ada beberapa tingkat yang lebih tinggi pada giro: CB Genbank - 0,3% (dibayar setiap tahun, dengan kapitalisasi), CB Renaissance Capital LLC - 0,5% (kapitalisasi bulanan), Fondservicebank OJSC - 1% (pembayaran bulanan, dengan kapitalisasi), AKB Mosoblbank - 1,5% (pembayaran bulanan, dengan kapitalisasi), Promservicebank LLC - untuk pensiunan 3,5% (pembayaran bulanan, dengan kapitalisasi).
Mengapa deposan buka sesuai permintaan?
Telah dikatakan di atas tentang keuntungan terpenting - kemampuan untuk menarik tabungan Anda kapan saja, tanpa batas waktu. Berkenaan dengan akun "sesuai permintaan", kewajiban bank untuk mengembalikan nilai kepada deposan atas permintaan pertamanya dijabarkan dalam KUH Perdata Federasi Rusia.
Bayangkan Anda baru saja menjual properti Anda dan akan membeli yang lain dengan hasilnya. Kesepakatan itu harus dilakukan dalam satu atau dua bulan ke depan. Tanggal pastinya tidak diketahui. Jumlahnya cukup besar, tetapi tidak mungkin menemukan setoran bank dalam waktu sesingkat itu, dan uang mungkin diperlukan setiap saat. Ini adalah kasus yang tepat untuk menempatkan dana pada giro. Barang berharga Anda akan disimpan, tidak terbuang percuma dan dikembalikan sesuai permintaan. Tabungan juga akan berlipat ganda, meskipun dengan persentase kecil, tetapi tetap ini adalah pendapatan tambahan.
Ada banyak orang kepada siapa majikan mentransfer gaji mereka ke rekening sesuai permintaan. Beberapa dari mereka secara singkat menyimpan jumlah di sini sebelum menempatkannya pada deposito berjangka atau sampai penarikan tunai.
Orang tua Rusia terbiasa menerima pensiun mereka melalui setoran semacam itu di Sberbank. Selain itu, Sberbank memiliki beberapa setoran pensiun dengan hasil 1,5-5% dan lebih tinggi, yang memiliki semua tanda setoran "permintaan", mis. kemungkinan pengisian ulang dan penarikan sebagian kapan saja tanpa batasan. Setiap hari penyimpanan membawa penghasilan tambahan bagi deposan. Pensiunan menarik sebagian dari deposit setiap bulan, dan bunga dibebankan pada saldo yang jauh lebih tinggi dari 0,01 biasa.
Bank membuka simpanan seperti itu tidak hanya dalam rubel. Lembaga kredit dapat membuka rekening di hampir semua mata uang yang memiliki hubungan koresponden dengan bank lain. Misalnya, seseorang memiliki. Dia akan membayar pendidikan anak di Inggris dalam waktu dekat dan telah memilih bank untuk melakukan pembayaran. Kemudian klien dapat melakukan pra-pembukaan deposit "sesuai permintaan" dalam mata uang ini sampai saat transfer ke luar negeri seharusnya. Omong-omong, melalui setoran ini Anda dapat melakukan pertukaran mata uang non-tunai.
Beberapa bank, saat membuka deposito berjangka, juga memberi klien akun "sesuai permintaan". Hal ini biasanya terjadi ketika term deposit tidak memberikan perpanjangan. Ketika saat penutupan kontrak tiba, tabungan yang tidak diklaim pada hari yang sama secara otomatis dikreditkan ke deposit “sesuai permintaan”. Itu memberi klien bunga kecil tambahan untuk setiap hari penyimpanan.
Mengapa bank membutuhkannya?
Bank pada dasarnya adalah organisasi komersial yang menjual komoditas yang tidak biasa - uang tunai. Mereka membeli uang (dengan kata lain - menarik deposito, dalam penyelesaian) dari beberapa dan menjual (atau berinvestasi, meminjamkan, berinvestasi) kepada badan hukum dan individu lainnya. Oleh karena itu, seperti organisasi komersial lainnya, pendapatan dipengaruhi oleh tingkat perputaran barang-barangnya.
Menurut statistik, bagian dari dana yang ditarik, yang disimpan di bank pada simpanan pelanggan "sesuai permintaan", ternyata rata-rata 30, dan bahkan terjadi 50 kali setahun. Kesimpulan para ekonom: dana "sesuai permintaan" memiliki kecepatan sirkulasi tertinggi. Mengelola likuiditas mereka (tingkat memperoleh nilai penuh), bank mengarahkan dana ini ke dalam nilai, yang juga "cepat" dalam hal omset:
Sebagian besar dalam bentuk tunai, ke rekening koresponden Anda dengan bank lain, termasuk Bank Rusia,
Bagian yang lebih kecil dalam surat berharga pemerintah jangka pendek,
Dan sedikit dalam cerukan atau pinjaman jangka pendek, pinjaman kepada peminjam.
Untuk bank, ini adalah salah satu uang termurah yang dia beli seharga 0,001-4% per tahun. Tarif terendah biasanya ditetapkan untuk badan hukum. Mengapa begitu murah? Karena selalu ada risiko bahwa klien akan mengajukan uangnya ke bank setiap saat dan dana akan ditarik dari peredaran secara tidak terduga. Tanggal pasti permintaan mereka tidak ditentukan (dalam perjanjian antara klien dan bank) dengan sengaja. Likuiditas aset bank akan berkurang tajam dalam kasus ini. Lagi pula, dana yang secara tidak terduga diambil oleh penjual-pelanggan dari bank, bank sendiri tidak dapat secara tiba-tiba menarik dari pembeli-pelanggan. Untuk risiko inilah harga “pembelian” telah dikurangi; setoran "sesuai permintaan".
Seperti yang ditunjukkan oleh praktik, beberapa dari simpanan ini tidak ditarik dari rekening pemiliknya untuk waktu yang sangat lama, yang membuat dana ini semakin menarik bagi lembaga kredit. Pangsa giro sangat besar dibandingkan dengan jumlah keseluruhan simpanan dengan jangka waktu tetap.
Kekhasan pekerjaan lembaga perbankan sedemikian rupa sehingga sebagian besar sumber daya mereka bukan milik mereka sendiri, tetapi dana pinjaman.
Secara sederhana, ini adalah uang kami dengan Anda, yang kami bawa ke bank dalam bentuk setoran.
Dan perjuangan untuk mereka sedang berlangsung serius.
Bank dipaksa untuk datang dengan penawaran, tarif, kondisi baru dan baru yang menarik.
Sangat sulit untuk memahami berbagai bank dan simpanan yang ditawarkan ini.
Untuk memulainya, hal utama adalah memutuskan apa yang Anda butuhkan.
Dengan demikian, deposito berjangka dan giro sering dibandingkan.
Namun, ini pada dasarnya salah, karena mereka memiliki tujuan penggunaan yang sama sekali berbeda: pendapatan dari bunga - dalam kasus pertama, dan penggunaan uang mereka dengan nyaman - dalam kasus kedua.
Giro adalah simpanan universal yang tidak dibatasi jumlah, syarat, atau pengelolaan uangnya.
Giro memungkinkan klien untuk menggunakan dana yang ditempatkan di atasnya setiap saat atas permintaannya. Keuntungan utama dari simpanan ini adalah likuiditasnya yang tinggi dan kemampuan untuk menggunakannya sebagai alat pembayaran. Kerugiannya adalah suku bunga yang agak rendah dibandingkan dengan deposito berjangka.
Ciri-ciri utama dari giro adalah:
Fitur-fitur ini menentukan tata cara penggunaan dana dan akrual bunga pada jenis simpanan ini. Dalam prakteknya, bunga atas giro dihitung setiap hari pada saldo rekening, yang ditetapkan pada penutupan hari perbankan.
Ini berarti bahwa jika klien menyetor $100 pada siang hari dan kemudian menarik $200, maka bunga akan dihitung dari jumlah yang akan ada di akun pada penutupan hari perdagangan. Kapitalisasi bunga atas giro dilakukan sesuai dengan kesepakatan, sebagai aturan, sebulan sekali.
Jenis simpanan ini menarik karena perjanjian tidak memuat atribut seperti ukuran simpanan dan jangka waktu pengembalian simpanan. Yang ada hanyalah suku bunga, dasar waktu penghitungan bunga dan jangka waktu akad, setelah itu bisa diperpanjang.
Mari kita pertimbangkan prosedur untuk menghitung, memperoleh, dan mengkapitalisasi bunga menggunakan sebuah contoh.
Katakanlah klien pada 03/15 menandatangani perjanjian dan menempatkan $ 10.000 pada giro.
Menurut ketentuan perjanjian, bank membebankan klien dengan bunga atas saldo rekening pada tingkat bunga 7% per tahun, tunduk pada kapitalisasi bulanan, dasar waktu untuk menghitung bunga adalah 365 hari, dan jangka waktu perjanjian berakhir pada 15.06.Operasi klien pada akun deposit adalah sebagai berikut:
Akrual bunga dan saldo akun adalah sebagai berikut.
Antara 15/03 dan 28/03 (14 hari), saldo akun sebesar $10.000 akan dikenakan bunga berdasarkan suku bunga per hari sama dengan:
7% / 365 = 0,019178%
Jumlah bunga yang masih harus dibayar untuk periode ini adalah:
10000 * 14 * 0,00019178 = $26,85
Dalam periode 29,03 hingga 14,04 (17 hari), saldo akun akan menjadi 11000 USD (10000 + 1000).
Jumlah bunga untuk periode ini adalah:
11000 * 17 * 0,00019178 = $ 35,86
Pada tanggal 15,04, bunga yang diperoleh hingga tanggal (26,85 + 35,86) USD 62,71 akan dikapitalisasi dan dikreditkan ke akun klien.Ini membawa saldo menjadi $ 11.062,71. Dalam periode 15,04 hingga 20,04 (6 hari) jumlah bunga yang masih harus dibayar adalah:
11062,71 * 6 * 0,00019178 = $12,73
Dalam periode dari 21,04 hingga 11,05 (21 hari), saldo akun akan menjadi USD 12562,71 (11062,71 + 1500), dan jumlah bunga yang diperoleh untuk periode ini:
12562,71 * 21 * 0,00019178 = $ 50,59
Dari 12,05 hingga 14,05 (3 hari), saldo akun akan menjadi USD 8862,71 (12562,71 - 3700), dan jumlah bunga yang masih harus dibayar:
8862.71 * 3 * 0,00019178 = $5,10
Pada tanggal 15,05, bunga yang masih harus dibayar sebesar $68,42 (12,73 + 50,59 + 5,10) akan dikapitalisasi dan saldo akun akan menjadi $8,931,13 (8,862,71 + 68,42).
Dari 15,05 hingga 04,06 (21 hari) jumlah bunga yang masih harus dibayar adalah:
8931.13 * 21 * 0,00019178 = $ 35,97
Dalam periode dari 05,06 hingga 14,06 (10 hari), saldo akun akan menjadi USD 9431,13 (8931,13 + 500), dan jumlah bunga yang masih harus dibayar:
9431.13 * 10 * 0,00019178 = $ 18,09
Pada tanggal 15 Juni, kapitalisasi bunga terakhir akan dilakukan, dan saldo akun akan menjadi:
9431,13 + 35,97 + 18,09 = $ 9485,19
Setelah berakhirnya jangka waktu perjanjian penempatan giro, tidak ada bunga yang akan dikenakan atas saldo dana pada rekening.
Sumber: "allfi.biz"
Memilih deposito bank yang menguntungkan untuk penyimpanan yang aman dan meningkatkan dana mereka sendiri, deposan jarang fokus pada tingkat permintaan bank standar, tetapi sia-sia. Ini digunakan untuk deposito dengan nama yang sama atau dibebankan pada saat penerimaan awal deposito berjangka.
Anda perlu memperhatikan dengan cermat ukuran tingkat permintaan, karena profitabilitas deposit Anda bergantung padanya jika uang perlu segera ditarik. Anda bahkan tidak perlu memikirkan janji 6-9% per tahun, bunga akan dihitung ulang dari deposito berjangka menjadi giro.
Ukuran tingkat seperti itu ditentukan oleh bank secara independen, namun, dalam banyak kasus adalah 0,01% per tahun. Pertanyaan segera muncul mengapa persentasenya sangat sedikit.
Pasal 837 KUH Perdata Federasi Rusia menetapkan bahwa giro tidak memiliki batasan periode penyimpanan dan dikeluarkan untuk klien atas permintaan pertama. Perbankan sama sekali tidak menyukai keadaan ini, karena pada saat menerima dana dalam bentuk simpanan, bank harus secara aktif menempatkannya, menginvestasikan, dan memperoleh keuntungan.
Dan bagaimana Anda bisa menginvestasikan uang klien ketika dia bisa mengembalikannya kapan saja? Untuk alasan ini, bunga permintaan sangat rendah dan sangat berbeda dengan bunga deposito berjangka, ketika kontrak menentukan persyaratan tertentu, jangka waktu penyimpanan dana.Berdasarkan hal tersebut, bank memutuskan bagaimana berinvestasi untuk mendapatkan keuntungan yang maksimal. Semakin lama deposit dibuka, semakin tinggi persentasenya. Hal ini jelas, karena bank akan dapat menggunakan uang nasabah dalam jangka panjang, dan tidak dalam waktu 6-12 bulan.
Selain itu, menurut KUH Perdata Federasi Rusia, bank memiliki hak penuh untuk mengubah tingkat bunga secara sepihak dengan menaikkan atau menurunkan ukurannya. Benar, dalam hal ini, organisasi perbankan harus memberi tahu deposan tentang hal ini.
Tingkat permintaan ditentukan dalam semua perjanjian standar untuk membuka setoran bank. Ini digunakan untuk ketidakpatuhan terhadap persyaratan untuk menyimpan dana di bank.
Beberapa bank melakukan trik yang menguntungkan pelanggan mereka. Misalnya, ketika membuka deposito berjangka selama 1 tahun, perjanjian dapat memuat klausul tentang akrual tingkat permintaan pada saat penerimaan awal deposito hingga 181 hari. Setelah 181 hari, bunga tidak dapat dihitung ulang. Semua nuansa bersifat individual, tergantung pada proposal bank tertentu.
Jadi lebih baik untuk mengklarifikasi apakah ada keuntungan seperti akrual bunga sesuai permintaan sampai jangka waktu tertentu menyimpan dana di deposito.
Mari kita lihat suku bunga deposito dengan jenis yang sama di berbagai bank, dan juga cari tahu ukuran tingkat "On Demand", yang mengancam jika terjadi penutupan awal deposit:
Terlepas dari perbedaan bunga deposito berjangka, bunga permintaan tetap dan minimal di semua 4 organisasi perbankan.
Namun, ada bank yang menawarkan tingkat yang sangat menguntungkan pada giro dalam jumlah 5% dan bahkan 7% per tahun, tetapi apakah aman untuk menyimpan uang di dalamnya adalah pertanyaan lain. Bank yang menawarkan tarif lebih tinggi termasuk MDM Bank, IntechBank, Mosstroyekonombank, dll.
Contoh penghitungan pendapatan atas permintaan di Sberbank Rusia. Bayangkan sebuah situasi: Anda membuka setoran "Mengisi ulang" dengan kapitalisasi bunga, menyetor 100.000 rubel ke dalam akun simpanan untuk jangka waktu 1 tahun sebesar 6,43% per tahun. Uang di deposito disimpan selama 150 hari, dan Anda sangat membutuhkan seluruh jumlah. Anda pergi ke Sberbank Rusia, mengakhiri kontrak secara sepihak dan meminta pengembalian dana.
Berdasarkan ketentuan deposito ini, setiap penarikan awal dana selama 6 bulan pertama jangka waktu dipenuhi dengan akrual tingkat permintaan, yaitu 0,01% per tahun. Dalam hal ini, bunga dihitung ulang tanpa kapitalisasi.Untuk mengetahui jumlah pasti dana yang akan diterima dalam 150 hari, Anda perlu menghitungnya menggunakan rumus:
(A x B x C) / D = pendapatan
di mana A adalah jumlah setoran,
B adalah persentase dibagi 100,
- jumlah hari penempatan di deposit,
D adalah jumlah hari dalam setahun.
Mengganti data yang diperlukan ke dalam tabel, kita mendapatkan pendapatan itu = (100.000 x 0.0001 x 150) / 365.
Setelah melakukan sedikit perhitungan matematis, kami mendapatkan jumlah 4 rubel 10 kopeck.
Ini adalah jenis pendapatan yang akan Anda terima jika Anda mengembalikan uang lebih awal pada tingkat permintaan, yang diperoleh selama 150 hari untuk menyimpan dana di deposito.
Anda dapat memeriksa perhitungan Anda menggunakan kalkulator setoran di situs web kami. Anda hanya perlu memasukkan bunga permintaan sebagai persentase dan tanggal mulai dan berakhirnya investasi.
Jika Anda mengambil simpanan tersebut setelah 6 bulan, maka suku bunga simpanan akan lebih signifikan dan akan menjadi 2/3 dari suku bunga simpanan standar, dengan mempertimbangkan jumlah dan jangka waktu simpanan.
Jika kita mulai dari tingkat awal 6,43% per tahun, maka 2/3 dari angka ini akan menjadi 4,286% per tahun. Pada persentase inilah bunga deposito akan dihitung ulang setelah 181 hari menyimpan dana di bank.Jumlah total yang harus dibayar setelah 200 hari setoran adalah 102.348 rubel, di mana 2.348 rubel adalah bunga. Perhitungan dilakukan dengan rumus yang sama, hanya bunga dan jumlah hari setoran yang berubah.
Setuju, perbedaan yang fenomenal dibandingkan dengan 4,10 rubel. Agar tidak berantakan, lebih baik memilih setoran dengan kondisi yang menguntungkan untuk pemutusan kontrak lebih awal. Lebih baik lagi, pilih bank dengan tingkat permintaan tinggi.
Sumber: "investor100.ru"
Giro adalah jenis simpanan bank yang dapat ditutup (diambil kembali dari bank) oleh penyimpan, seluruhnya atau sebagian, kapan saja sesuai dengan permintaannya yang pertama.
Poin kunci ini nyaman bagi deposan, tetapi tidak nyaman bagi bank. Oleh karena itu, tidak seperti deposito, bank sama sekali tidak membayar bunga atas giro, atau mempertahankannya pada tingkat minimum: dari pecahan persen hingga 1-3%.
Dan nasabah bank memahami hal ini, sehingga mereka membuka giro bukan untuk menghasilkan uang dalam bentuk bunga. Mereka membutuhkannya murni sebagai rekening bank (penyelesaian) saat ini untuk operasi teknis dengan uang di atasnya.
Jadi, ini dapat digunakan hanya untuk menyimpan uang di bank, mentransfer uang ke sana (dan darinya) dari (ke) akun lain (misalnya, setoran), untuk membayar utilitas, untuk pembelian di Internet, dll.
Menurut terminologi yang ditetapkan dalam praktik perbankan, giro untuk individu juga dapat disebut giro di bank, dan untuk badan hukum, firma, organisasi, masyarakat, dll. Adalah rekening bank giro.
Bagaimana rekening bank saat ini dapat bermanfaat bagi individu (deposan biasa):
Selain itu, dari sudut pandang keamanan, lebih baik membawa kartu plastik (sebagai sarana untuk mengakses rekening giro Anda di bank) daripada uang tunai dalam jumlah besar.
Sumber: "vbogatstvo.com"
Masalah investasi dana yang menguntungkan telah dan akan relevan dalam situasi dengan ekonomi pasar yang tidak stabil. Banyak bank menawarkan sejumlah besar program simpanan yang berbeda dalam tingkat suku bunga, jangka waktu simpanan, kemampuan untuk menarik dana dari rekening simpanan lebih cepat dari jadwal, jumlah setoran minimum, dll.
Poin penting dalam perjanjian deposit adalah kemungkinan penarikan awal uang dari rekening jika terjadi keadaan darurat.Menurut poin ini, dua jenis kontribusi dapat dibedakan:
Giro adalah salah satu tabungan paling populer, yang memungkinkan Anda untuk menarik dana Anda dari rekening deposito kapan saja tanpa memberi tahu bank dan menggunakannya untuk kebutuhan Anda.
Dalam hal ini, dimungkinkan untuk menarik seluruh jumlah setoran dan sebagian darinya. Menurut ketentuan perjanjian setoran, dimungkinkan untuk menyediakan penarikan seluruh jumlah setoran, dan adanya saldo wajib pada akun setoran dalam jumlah tertentu.
Jenis simpanan ini akan paling optimal jika Anda tidak yakin kapan tepatnya Anda membutuhkan dana, atau Anda hanya takut akan keamanan uang Anda dan tidak yakin dengan stabilitas bank. Selain itu, deposan dapat bereaksi lebih mobile terhadap setiap perubahan dalam situasi pasar negara, menarik uang dari akun dan menginvestasikannya dalam mata uang dengan tingkat pertumbuhan atau industri yang menjanjikan.
Ciri khas dari giro adalah tingkat suku bunga yang lebih rendah dibandingkan dengan jenis simpanan lainnya.
Jika bank disertifikasi dapat mengeluarkan dana deposan untuk jangka waktu tertentu, maka dana tersebut dapat digunakan untuk melakukan transaksi keuangan yang menguntungkan tanpa risiko penarikan mendesak dari peredaran.
Dengan demikian, dalam hal ini, tingkat bunga deposito akan jauh lebih tinggi daripada giro, ketika risiko penarikan uang dari peredaran cukup besar.
Untuk membuat rekening deposito di bank, Anda perlu mengisi perjanjian deposit dan menyetorkan dana ke rekening tersebut.
Sumber: "oaookb.ru"
Saat ini, tidak ada yang terkejut dengan ketersediaan pinjaman atau rekening deposito bank. Berbagai kondisi penerimaan, suku bunga, persyaratan yang berbeda dapat mengubah kepala Anda. Setiap orang dapat memilih bank atau rekening sesuai dengan keinginan mereka, dan mengeluarkan air liur dari berbagai bonus yang dijanjikan.
Satu-satunya kelemahan dari, misalnya, rekening deposito biasa adalah ketidakmungkinan menarik uang dari rekening sebelum akhir jangka waktu.Pengecualian adalah apa yang disebut giro. Kami akan berbicara tentang dia.
Giro adalah simpanan bank reguler yang dapat diperoleh dari lembaga kredit kapan saja. Anda bisa mendapatkan uang kembali dari bank melalui wesel, cek atau uang tunai.
Keuntungan yang tak terbantahkan dari giro adalah tidak adanya batasan pada persyaratan deposit dan kemampuan untuk menarik dana setiap saat atas permintaan klien. Setoran seperti itu nyaman untuk pembayaran non-tunai, transfer uang dan, secara umum, untuk melakukan bisnis. Kemudahan membuka dan menggunakan setoran semacam itu sudah jelas.
Tidak seperti akun deposit klasik, dalam hal ini, klien tidak akan diminta untuk menyetor jumlah minimum, dan jumlah pembayaran berikutnya tidak terbatas.
Dengan demikian, setoran ini dapat menjadi instrumen keuangan yang sangat nyaman, semacam dompet elektronik untuk pembayaran tanpa uang tunai kapan saja, hanya atas satu permintaan pemiliknya.
Untuk cara menyimpan dana yang begitu nyaman, klien bank harus membayar dengan satu ketidaknyamanan. Kerugian dari giro adalah tingkat bunga yang sangat rendah, yang praktis tidak membawa perubahan signifikan pada rekening pemiliknya.
Karena itu, ketika membuka rekening deposito, Anda harus memutuskan tujuan penempatan uang. Jika tujuannya adalah untuk mengumpulkan dana, maka tingkat 0,1% per tahun bukanlah solusi terbaik. Meskipun beberapa bank siap untuk menyediakan klien dengan persentase yang tinggi, itu masih jauh lebih rendah daripada deposito biasa.
Namun demikian, kerugian ini lebih dari diimbangi oleh kenyamanan dan fleksibilitas akun yang tinggi, yang telah disebutkan. Sebagai kesimpulan, dapat dikatakan bahwa, terlepas dari kekurangannya, giro secara teratur berfungsi sebagai instrumen penyelesaian atau cara yang nyaman untuk menyimpan uang.
Namun secara umum, tidak masuk akal untuk membandingkan deposito klasik dan giro. Kedua jenis simpanan memiliki tujuan yang berbeda.
Setelah menganalisis banyak penawaran deposito yang tersedia dalam hal peringkat dan konsumsi di antara penduduk Rusia, kami sampai pada kesimpulan bahwa giro akan menjadi salah satu pilihan terbaik.
Secara eksklusif dari opsi lain yang ditawarkan oleh Sberbank, girolah yang paling banyak diminati di antara para deposan. Keuntungan dari investasi deposito tersebut adalah memungkinkan deposan tidak hanya untuk menabung, tetapi juga untuk mengumpulkan keuntungan moneter.
Untuk mengajukan giro dengan Sberbank, deposan hanya harus memiliki satu paspor. Di salah satu cabang regional Sberbank, deposan masa depan menyusun perjanjian kuesioner yang diperlukan, dan kemudian melalui meja kas bank mengisi kembali akun yang baru dibuka dengan jumlah minimum.
Dari sisi demokrasi, manajemen bank memutuskan untuk tidak mematok angka tinggi untuk minimal investasi. Misalnya, awalnya 10 rubel Federasi Rusia sudah cukup, tetapi jika Anda perlu berinvestasi dalam mata uang asing, maka jumlah minimum untuk Anda adalah 5 dolar.
Penting untuk dicatat bahwa bank akan membekukan jumlah minimum sehingga dapat terus-menerus ada di akun hingga berakhirnya perjanjian setoran.
Sberbank membuat akun deposit sesuai permintaan dalam mata uang apa pun yang diinginkan oleh klien.
Pada saat yang sama, klien dapat menggunakan akun untuk melakukan berbagai transaksi keuangan. Mereka dapat berupa penyelesaian dan pembayaran yang dilakukan untuk berbagai layanan, serta menerima dana dari berbagai sumber dan melakukan semua jenis transaksi moneter.Di masa lalu, tawaran dari Sberbank ini adalah pengganti kartu plastik. Masa berlaku giro tidak memiliki batas waktu dan, jika ada kartu tabungan, maka pemiliknya memiliki kesempatan untuk mengoperasikannya selama sepuluh tahun berikutnya, yang terhitung sejak saat pendaftarannya.
Properti inilah yang menjadi fitur pembeda utama dari penawaran bank lainnya - setoran "Universal". Bunga yang dinyatakan pada deposito akan dibebankan setiap tiga bulan berdasarkan jumlah yang tersedia pada saat itu.
Berbicara tentang popularitas setoran, orang tidak boleh lupa bahwa Sberbank Rusia telah menunjukkan pencapaian luar biasa. Layanan yang diberikan oleh bank secara aktif dan berhasil diminati di kalangan penduduk. Ini juga berlaku untuk setoran "Universal". Saat ini, ini adalah penawaran setoran paling terkenal dari bank.
Untuk membuka setoran "Universal", setiap klien dapat mengajukan permohonan ke cabang bank dengan paspor. Proses pembukaan deposit gratis dan dalam waktu sesingkat mungkin.
Sekali lagi, kami kembali ke fakta bahwa deposan dapat melakukan transaksi moneter apa pun di akunnya.
Suku bunga deposito pada deposito ini hanya 0,01% per tahun. Jelas terlihat bahwa ini adalah pilihan terburuk untuk akumulasi modal. Oleh karena itu, giro, bahwa "Universal" akan menjadi solusi yang baik hanya untuk menjaga keuangan yang tersedia, yang dapat dianggap sebagai alat yang nyaman bagi penduduk Rusia.
Jadi keuntungan utama dari metode investasi ini adalah untuk melestarikan modal dan menggunakannya saat dibutuhkan. Selain itu, Sberbank dengan saleh mendukung tradisi lama, yang dapat menjamin bank ini memiliki reputasi dan keandalan tingkat tinggi.
Setelah membuat setoran "Universal", deposan Sberbank pada saat yang tepat baginya dapat menarik jumlah dana yang diinginkan. Kontrak berlaku selama 5 tahun sejak tanggal pelaksanaannya.
Jika klien ingin memperpanjang jangka waktu perjanjian, maka deposit dapat diperpanjang.
Adalah penting bahwa bank tidak membebankan komisi untuk layanan dan pemeliharaan yang diberikan. Hanya ada satu syarat: jika dana dari bank lain dari orang lain datang ke rekening klien, maka ketika keuangan diterima, 1% dari jumlah yang diterima akan ditarik ke rekening.
Sumber: "deposits.su"
Bagi banyak rekan senegara kita, sudah menjadi kebiasaan untuk mempercayakan akumulasi tabungan ke lembaga keuangan. Mereka menawarkan klien mereka berbagai penawaran menarik dan bervariasi.
Seringkali masalah pilihan muncul dari banyaknya produk keuangan yang ditawarkan. Anda tidak dapat memilih sesuatu yang spesifik, mata Anda hanya melihat - ukuran suku bunga, biaya reguler, hadiah berharga, kapitalisasi, dan banyak lagi.
Deposito tradisional adalah investasi dana untuk periode yang ditetapkan secara ketat, di mana uang tidak dapat ditarik, jika tidak, semua keuntungan akan hilang.Dengan setoran seperti itu, semuanya cukup jelas - mereka telah berada di pasar untuk waktu yang lama dan banyak artikel keuangan telah ditulis tentang mereka, sehingga mereka tidak memerlukan pertimbangan terperinci. Kami akan berbicara hari ini tentang produk lain dari pasar keuangan - giro.
Kami akan menentukan siapa yang cocok untuk jenis tabungan ini, dan juga menyoroti kelebihan dan kekurangan utama dari simpanan ini.
Mari kita mulai dengan fakta bahwa giro tidak memiliki batasan yang signifikan pada waktu penempatan dana. Di bawah ketentuan investasi dana, lembaga keuangan mengeluarkan deposit atas permintaan pertama deposan.
Uang yang ditempatkan pada giro digunakan oleh bank untuk berbagai transfer ke deposito berjangka, rekening kartu, transfer non tunai, pembayaran dividen, upah, transfer, transaksi pertukaran dan lain-lain.
Juga harus ditekankan bahwa lembaga keuangan memiliki hak untuk mengubah ukuran tingkat bunga simpanan tersebut, tanpa menyetujuinya dengan deposan, yaitu secara sepihak. Hal ini perlu Anda ingat saat membuka giro.
Pakar pasar keuangan menunjukkan bahwa suku bunga simpanan semacam itu sangat rendah - suku bunga selalu rendah, seringkali umumnya minimal, sekitar 0,1% per tahun.
Baru-baru ini, ada kecenderungan untuk meningkatkan ukuran suku bunga giro. Banyak bank mengenakan bunga yang cukup serius untuk jenis deposito ini, dan pada saat yang sama tingkat bunganya masih jauh lebih rendah daripada deposito berjangka tradisional.
Selain itu, bunga diperoleh baik pada akhir bulan berjalan atau pada hari penutupan deposito. Kondisi tertentu untuk menghitung bunga harus ditentukan dalam kontrak.
Para ahli menyarankan untuk membuka simpanan jenis ini kepada orang-orang yang ingin menggunakan dana simpanan secara bebas tanpa berbagai batasan - kapan saja selama periode penempatan.
Giro adalah sejenis dompet simpanan universal, yang tidak memiliki batasan jumlah kontribusi awal, jumlah tertentu, serta waktu kontribusi tambahan dan penggunaan dana dari simpanan.
Tidak realistis untuk mendapatkan keuntungan dari simpanan seperti itu, karena tingkat bunganya adalah 0,01 persen per tahun, terlepas dari mata uang simpanan.
Ringkasnya, kita dapat menyoroti kekurangan dan kelebihan giro yang ada. Kerugian utama dari deposito ini adalah tingkat bunga, yang mendekati nol.
Tetapi setoran semacam itu tidak digunakan untuk mengakumulasi dana, ia memiliki tujuan yang sedikit berbeda.
Produk keuangan ini sangat cocok untuk orang-orang yang memilih untuk tidak menyimpan akumulasi dana mereka di rumah dan yang tidak dapat memastikan kapan mereka akan membutuhkan uang ini. Klien seperti itu akan menghargai semua keuntungan yang terdaftar dari giro.
Sumber: "hostingkartinok.com"
Operasi penyetoran adalah operasi untuk menarik dana ke rekening simpanan.
Selama pelaksanaan operasi deposit, operasi berikut dilakukan:
Sumber daya yang menarik adalah salah satu komponen dasar di mana bank berkembang dan mencapai kesuksesan.
Operasi penyetoran (deposito) adalah item khusus dari neraca bank. Kemampuan untuk menarik sejumlah besar sumber daya membuktikan profesionalisme manajemen dan kepercayaan pada bank di pihak klien.
Atas dasar operasi simpanan bank komersial, sebagian besar sumber daya mereka dibentuk, digunakan untuk pinjaman jangka pendek dan jangka panjang kepada badan usaha dan penduduk.Pembentukan basis simpanan pada basis struktural yang luas dengan menggunakan berbagai instrumen dan sumber penggalangan dana memungkinkan mempertahankan potensi bank dalam hal melakukan operasi aktif pada tingkat yang memadai, serta secara fleksibel menanggapi kebutuhan keuangan kliennya.
Giro adalah dana yang dapat diambil sewaktu-waktu tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada bank dari nasabah.
Rekening giro dibuka sehingga pemiliknya dapat dengan bebas menerima dan membelanjakan dana yang disimpan di bank untuk penyelesaian transaksi komersial mereka dan membayar pengeluaran saat ini.
Mereka diklasifikasikan, tergantung pada sifat dan kepemilikan dana yang disimpan dalam rekening, menjadi:
Dari penyelesaian dan rekening giro perusahaan dan organisasi mereka:
Ke akun-akun ini:
Selain itu, penyelesaian dan giro badan hukum dapat dikreditkan dengan:
Giro meliputi:
Akun semacam itu dibuka untuk klien yang andal, peminjam kelas satu sebagai tanda kepercayaan khusus.
Keuntungan utama dari kelompok deposito ini adalah likuiditasnya yang tinggi. Pemiliknya dapat menggunakan uang sesuai permintaan setiap saat.
Fitur rekening giro:
Kerugian utama dari giro:
deposit bank(atau deposit bank) - jumlah uang yang ditransfer oleh deposan ke bank lembaga kredit untuk jangka waktu tertentu atau tidak untuk menerima pendapatan dalam bentuk bunga yang dihasilkan selama transaksi keuangan dengan deposit.
Setoran bank individu berarti dana moneter dalam mata uang Rusia atau mata uang asing, yang disimpan oleh deposan di bank untuk tujuan menyimpan dan menerima pendapatan dalam bentuk bunga (klausul 1 pasal 834 KUH Perdata Federasi Rusia). ).
Perjanjian simpanan bank harus dibuat secara tertulis dan mencerminkan ketentuan jumlah simpanan, mata uang titipan, tata cara penghitungan bunga, tata cara dan waktu pengembalian titipan, dan lain-lain (klausul 1 pasal 836 KUH Perdata Federasi Rusia).
Deposito adalah hutang bank kepada deposan, yaitu dapat dikembalikan.
Jenis simpanan yang saat ini ditawarkan oleh bank umum secara kondisional dibagi menjadi beberapa kelompok, tergantung pada tujuan deposan yang berencana untuk menempatkan dana.
Jenis simpanan utama yang ditawarkan oleh bank adalah sebagai berikut:
deposito tabungan waktu;
simpanan tabungan;
Meminta deposit;
deposito multi mata uang;
deposito khusus;
deposit dalam logam mulia.
Ketika melakukan deposito tabungan berjangka, deposito ditempatkan untuk jangka waktu tertentu.
Keuntungan dari deposito berjangka adalah tingkat bunga yang tinggi dan kemampuan untuk melakukan fungsi tambahan untuk mengelola deposito:
penarikan sebagian dana;
penutupan awal setoran;
monetisasi bunga.
Selain itu, deposito berjangka menyediakan kapitalisasi bunga, yaitu setiap bulan (kuartal), bunga deposito ditambahkan ke jumlah pokok deposito dan akrual berikutnya terjadi dengan memperhitungkan jumlah bunga yang dikapitalisasi.
Saat mendaftarkan simpanan tabungan, dimungkinkan untuk mengumpulkan jumlah uang yang diperlukan untuk tujuan tertentu.
Keuntungan dari simpanan tersebut adalah kemungkinan untuk mengisi kembali setoran kapan saja selama periode setoran, dan sistem untuk memperpanjang setoran.
Artinya, jika penabung tidak mengajukan permohonan ke bank pada akhir jangka waktu rekening simpanan, simpanan tersebut secara otomatis diperpanjang untuk jangka waktu yang sama dengan tarif yang berlaku pada saat perpanjangan.
Giro digunakan oleh deposan yang ingin menyimpan uangnya di bank dan sekaligus dapat menggunakan tabungannya setiap saat.
Giro (atau deposito berjangka) tidak memiliki periode penyimpanan dana yang ditentukan secara ketat, dan deposan dapat mengakses dananya kapan saja.
Kerugian dari simpanan semacam itu bisa disebut suku bunga rendah dibandingkan dengan jenis simpanan lainnya.
Deposito di bank komersial dapat ditempatkan dalam mata uang nasional dan asing dan logam mulia.
Saat melakukan setoran multicurrency, jumlah setoran dalam satu mata uang dapat dikonversi kapan saja sesuai kurs bank ke dalam mata uang setoran lain.
Saat melakukan setoran seperti itu, deposan membeli logam mulia dari bank, yang tidak diserahkan kepadanya, tetapi dikreditkan ke akun simpanan klien.
Banyak bank menawarkan kepada klien mereka apa yang disebut deposito "khusus".
Jenis simpanan ini disediakan untuk kategori warga negara tertentu: pensiunan, ibu tunggal, anak-anak dari keluarga besar, dll.
Pensiun atau kontribusi sosial, sebagai suatu peraturan, memiliki kondisi preferensial untuk menempatkan, mengisi, dan menyimpan uang: jumlah awal minimum, kemungkinan pengisian tanpa uang tunai dari akun pensiun (sosial), tingkat bunga yang meningkat, dll.
Jangka waktu penyimpanan simpanan dapat dari satu hari sampai beberapa tahun, dan semakin panjang jangka waktu simpanan maka semakin tinggi tingkat bunganya.
Perjanjian setoran bank harus memuat ketentuan berikut:
1. Jumlah setoran bank.
Jumlah simpanan bank adalah sejumlah uang yang disetorkan oleh penyimpan kepada bank dan bunga yang diperoleh sesuai dengan ketentuan perjanjian.
2. Jangka waktu setoran bank.
Jangka waktu simpanan bank - jangka waktu di mana dana deposan disimpan di bank. Istilah dapat ditentukan dalam hari, bulan, atau tahun.
Berdasarkan waktu penyetoran dana di bank, simpanan dibedakan menjadi simpanan giro dan simpanan berjangka.
Giro tidak terbatas pada jangka waktu penempatan dan diterbitkan kepada deposan sesuai permintaan.
Deposito "Berjangka" dikeluarkan setelah berakhirnya jangka waktu yang ditentukan oleh perjanjian (klausul 1 pasal 837 KUH Perdata Federasi Rusia);
3. Mata uang deposit.
Bank dapat menempatkan deposito dalam rubel atau dalam mata uang asing.
Deposito campuran disebut deposit multicurrency.
Untuk deposit multicurrency, penempatan dana dan pengembalian deposit dapat dilakukan dalam berbagai mata uang sesuai pilihan deposan.
Selain itu, dana dapat disimpan dalam logam mulia.
Saat membuka deposit logam mulia, bank membuka rekening logam khusus untuk deposan.
Profitabilitas dari deposit semacam itu ditentukan tergantung pada harga pasar untuk logam mulia.
4. Bunga deposito.
Kontrak harus menunjukkan tingkat bunga deposito, dinyatakan sebagai persentase per tahun.
Tingkat bunga adalah pendapatan deposan, yang dibayarkan oleh bank untuk penggunaan sementara dana yang ditempatkan di deposito.
Tingkat bunga ditentukan sebagai persentase dari jumlah simpanan untuk jangka waktu tertentu.
Tingkat bunga dapat berupa tetap atau mengambang.
Tingkat bunga mengambang tergantung pada perubahan variabel yang diatur dalam perjanjian, misalnya, tingkat refinancing (suku bunga utama) dari Bank Rusia.
Bunga deposito dapat diperoleh dengan dua cara:
Bunga dihitung dari jumlah setoran awal tanpa memperhitungkan bunga yang timbul padanya (metode bunga sederhana);
Bunga dihitung atas jumlah simpanan, dengan memperhitungkan bunga yang masih harus dibayar sebelumnya (metode bunga dikapitalisasi).
Pada saat yang sama, jumlah bunga deposito berjangka tidak dapat dikurangi oleh bank secara sepihak (klausul 3 pasal 838 KUH Perdata Federasi Rusia).
Pada giro, bank memiliki hak untuk secara sepihak mengubah ukuran suku bunga, jika ini tidak dilarang oleh perjanjian penyimpanan (klausul 2 pasal 838 KUH Perdata Federasi Rusia).
5. Tata cara pengembalian uang jaminan.
Jika penyimpan tidak mengembalikan sejumlah uang titipan pada akhir jangka waktu penempatan deposito, maka perjanjian dianggap diperpanjang atas syarat-syarat giro, kecuali ditentukan lain oleh perjanjian (pasal 4 pasal 837 KUHPerdata). Kode Federasi Rusia).
Jika titipan dikembalikan kepada penyimpan atas permintaannya sebelum berakhirnya jangka waktu penempatan simpanan, maka bunga titipan itu dibayar sebagai giro, kecuali ditentukan lain oleh perjanjian (pasal 3 pasal 837 KUHPerdata). dari Federasi Rusia).
6. Pengisian kembali dan penggunaan sebagian dana yang disimpan di bank.
Perjanjian deposito bank dapat memberikan kemungkinan bagi deposan untuk mengisi kembali deposit atau membelanjakan sebagian dana deposit.
Pengeluaran sebagian dana dari simpanan dilakukan sampai dengan jumlah minimum kontribusi awal yang ditetapkan untuk jenis simpanan ini.
Jika pada saat dibelanjakan ternyata saldonya kurang dari jumlah minimum pembayaran awal, maka dalam hal ini perjanjian titipan akan dianggap lebih awal dihentikan.
7. Layanan tambahan dari bank.
Masih memiliki pertanyaan tentang akuntansi dan pajak? Tanya mereka di forum akuntansi.
Setoran: detail untuk akuntan
...: transfer penggugat dana ke deposito pengadilan dalam jumlah setidaknya ... bentuk - transfer dana ke deposito pengadilan - benar-benar menetralkan efek penerimaan ... jumlah yang setara dengan biaya pajak tambahan pada titipan pengadilan. Begitu dan begitu, tapi .... 94 dari APC RF) membuat jumlah yang diperlukan untuk deposit pengadilan (yang, sebagai ...
Dari ketentuan kontrak: apakah deposit dapat dikembalikan setelah berakhirnya jangka waktu ... pembayaran. Dalam kasus pertama, simpanan tersebut harus diakui sebagai aset keuangan ... dalam bentuk hak pakai. Jika deposit tidak dapat dikembalikan, maka jumlahnya harus ...
Uang tunai dalam setoran (pada setoran) dengan pelaksanaan dokumen yang menyatakan setoran ... (setoran) kepada pembawa; membuka setoran (deposito) ...
Diakses pada Januari 2020. Deposit akan didaftarkan...
...). Baik pinjaman maupun deposito bank (deposito) melibatkan tindakan investasi independen ...
