Klien Eastern Express Bank yang mengajukan pinjaman sering menghadapi kenyataan bahwa mereka terpaksa mengambil asuransi. Ini sangat meningkatkan jumlah perjanjian pinjaman. Sangat sulit untuk menolak petugas pinjaman tentang masalah ini. Oleh karena itu, pertanyaan tentang bagaimana mengembalikan asuransi pada pinjaman yang dikeluarkan di Eastern Express Bank sangat relevan.
Seperti yang Anda ketahui, selalu lebih mudah untuk mencegah terjadinya masalah daripada menyelesaikannya nanti. Pertanyaan tentang pengembalian asuransi tidak terkecuali.
Menurut undang-undang saat ini, kehidupan dan kesehatan peminjam harus diasuransikan hanya dalam kasus-kasus berikut:
Tetapi pada saat yang sama, undang-undang juga menyatakan bahwa bank dapat meminta asuransi dari peminjam, jika ini diatur oleh persyaratan perjanjian pinjaman. Itulah mengapa sangat penting untuk mempelajari dengan cermat semua klausul perjanjian pinjaman sebelum ditandatangani oleh bank dan peminjam. Jika ada klausa seperti itu, Anda dapat menuntut agar klausa itu dihapus. Alasan untuk ini adalah amandemen undang-undang tentang pinjaman konsumen yang ada, yang menyatakan bahwa lembaga perbankan tidak memiliki hak untuk secara paksa menuntut asuransi wajib oleh klien, misalnya, tentang kehidupan atau kecacatannya.
Persyaratan ini sah dan bank wajib mematuhinya. Tetapi pada saat yang sama, Anda harus mempersiapkan fakta bahwa pinjaman akan dikeluarkan dengan persyaratan lain. Jika Anda masih setuju untuk mengambil asuransi kredit, maka Anda harus tahu bahwa bank tidak dapat memaksakan perusahaan asuransi tertentu pada Anda.
Menurut hukum, peminjam harus selalu memiliki alternatif. Oleh karena itu, bank hanya dapat menetapkan kondisi tertentu untuk pilihan perusahaan asuransi oleh klien potensial.
Masalah pengembalian asuransi ketika menerima pinjaman dari Orient Express Bank, sebagai suatu peraturan, muncul ketika peminjam menyadari bahwa ia tidak dapat membayar dana tambahan saat menerima pinjaman. Jika kontrak asuransi menetapkan klausul pengembalian dana dalam kasus pemutusan awal kontrak, maka seharusnya tidak ada masalah. Yang diperlukan hanyalah menghubungi perusahaan asuransi dan mengakhiri perjanjian saat ini. Jika ada klausul seperti itu, aplikasi reguler untuk pengembalian uang yang dibayarkan akan cukup.
Masalah timbul jika kontrak asuransi tidak memberikan opsi terminasi dini. Dalam hal ini, Anda harus meminta pengembalian dana melalui pengadilan.
Pembebanan layanan ini akan sangat sulit dibuktikan, karena kontrak dengan peminjam dibuat bukan oleh satu badan hukum, tetapi oleh bank dan perusahaan asuransi. Artinya, penanggung tidak terkait dengan kontrak utama, yang berarti bahwa undang-undang “Tentang Perlindungan Hak Konsumen” tidak berlaku untuknya. Keputusan apa yang akan diambil oleh pengadilan tergantung pada banyak faktor, terutama pada literasi bukti yang akan diajukan oleh para pihak.
Dalam hal pelunasan pinjaman lebih awal, masalah pengembalian dana asuransi yang tidak digunakan juga harus diselesaikan melalui pengadilan. Tetapi dalam kasus ini, perjanjian asuransi kehilangan kekuatannya, karena sumber risiko menghilang. Dalam hal ini, litigasi hampir selalu berakhir untuk peminjam dan dana asuransi, sebagai suatu peraturan, sebagian dikembalikan kepadanya.
Tidak ada jaminan yang mungkin, tetapi asuransi tidak selalu dapat dikembalikan. Pertama, transaksi yang melanggar hukum atau melanggar hak konsumen dinyatakan tidak sah. Inilah yang dikatakan undang-undang "Tentang Perlindungan Hak Konsumen". Kedua, pembelian satu layanan (misalnya, pinjaman) tidak dapat bergantung pada pembelian wajib layanan lain (misalnya, asuransi). Namun jika kasus seperti itu terjadi, maka konsumen berhak untuk pergi ke pengadilan dan menuntut pengembalian kerugian.
Terkadang bank membenarkan diri mereka sendiri dengan mengklaim bahwa bukan mereka yang menyimpulkan kontrak dengan klien, tetapi organisasi lain - perusahaan asuransi. Tapi ada jawaban untuk ini juga. Fakta bahwa kontrak dengan peminjam dibuat bukan oleh satu orang, tetapi oleh bank dan perusahaan asuransi, tidak memiliki arti hukum untuk mematuhi larangan pemberian layanan, karena tidak mengikuti isi dari ketentuan Pasal 16 Undang-undang “Tentang Perlindungan Hak Konsumen” bahwa hal itu tidak berlaku untuk kasus-kasus ketika layanan yang dikenakan disediakan oleh pihak ketiga yang tidak ada hubungannya dengan kontrak utama. Lagi pula, dengan menandatangani kontrak asuransi pinjaman, Anda setuju untuk klausul kontrak ini. Dan orang-orang bodoh datang dengan mereka. Oleh karena itu, ketika mengakhiri kontrak asuransi, misalnya, hanya sebagian dari uang yang dapat dikembalikan kepada Anda sesuai dengan jangka waktu kontrak yang sebenarnya. Selain itu, bank akan berjuang di pengadilan sampai akhir, mengklaim bahwa layanan tersebut tidak dikenakan, mengklaim bahwa peminjam sendiri diminta untuk menghubungkan asuransinya. Sangat sering tertulis dalam kontrak bahwa klien telah membaca semuanya, setuju dengan semuanya dan tidak memiliki klaim terhadap bank.
Oleh karena itu, yurisprudensi tentang masalah ini sangat berbeda. Di beberapa pengadilan mereka setuju dengan debitur, di beberapa - dengan bank. Itu semua tergantung pada hakim, pada kontrak, pada argumen dan bukti dari kedua belah pihak.
Juga, jangan lupa undang-undang pembatasan. Jika Anda terpaksa membayar asuransi kredit bertahun-tahun yang lalu dan lebih dari tiga tahun telah berlalu sejak pembayarannya, maka dalam hal ini tidak mungkin lagi untuk mengembalikannya, Anda harus berusaha mencari kebenaran. Anda harus mulai dengan mengajukan klaim pra-persidangan ke bank. Dalam waktu sepuluh hari sejak tanggal penerimaan klaim, bank akan memberikan jawaban. Saat mengajukan klaim, semua dokumentasi kredit dipelajari.
Bergantung pada respons (atau ketiadaan), langkah lebih lanjut perlu diambil. Jika bank menolak atau tidak merespon sama sekali, maka perlu dibuat surat pernyataan klaim kepada bank. Kami dapat mempersiapkan untuk Anda baik klaim maupun klaim itu sendiri. Yang perlu Anda lakukan adalah mengirimkan dokumen-dokumen ini.
Hubungi bank sekarang! Anda juga dapat meminta biaya asuransi untuk dimasukkan dalam 2 pembayaran terakhir. Semoga beruntung!
Asuransi peminjam telah menjadi salah satu item profitabilitas bank mana pun. Oleh karena itu, bermanfaat bagi yang terakhir untuk mengenakan layanan asuransi "selain" pada perjanjian pinjaman. Selain itu, situasi ini mengurangi risiko perbankan, karena bank pengkredit terdaftar sebagai penerima dalam polis asuransi.
Bagaimana cara mengembalikan asuransi pinjaman di "East Express Bank"? Dan apakah mungkin untuk melakukan ini setelah melunasi pinjaman?
Undang-undang Kredit Konsumen menjelaskan bahwa asuransi tidak bisa menjadi prasyarat untuk mengeluarkan pinjaman. Tetapi tidak ada satu bank pun yang menyatakan bahwa Anda ditolak karena alasan ini.
Ada banyak cara lain untuk membujuk peminjam untuk mengambil polis asuransi. Dan salah satu triknya adalah usulan untuk menurunkan suku bunga. Di hampir setiap bank, termasuk Orient Express, pemohon ditawarkan 2 pilihan pinjaman:
Dengan demikian, hukum tidak dilanggar, dan bank terus mendapatkan pada pelanggannya.
Undang-undang Federal "Tentang Perlindungan Hak Konsumen" sejalan dengan dokumen peraturan di atas dalam hal ini. Ini menyatakan bahwa pembelian satu layanan tidak harus mencakup pembelian wajib yang lain.
Situasi ini akhirnya diklarifikasi oleh Instruksi Bank Rusia tertanggal 20 November 2015 No. 3854-y, yang menetapkan apa yang disebut "Masa pendinginan" untuk peminjam, yang durasinya setidaknya 5 hari. Mulai 1 Juni 2016, klien memiliki hak untuk mengembalikan asuransi tanpa kehilangan uang, dan perusahaan asuransi wajib memasukkan kondisi ini dalam aturan asuransi.
Pengecualian adalah perjanjian pinjaman terkait dengan pengalihan agunan (hipotek dan kredit mobil). Di sana, asuransi peminjam adalah prosedur wajib.
PJSC CB Vostochny bekerja sama dengan beberapa perusahaan asuransi:
Algoritme tindakan untuk mengembalikan uang yang dibayarkan tergantung pada program mana yang "beruntung" untuk Anda ikuti.
Jadi, ketika mengajukan polis asuransi individu, biayanya dibebankan pada tarif perusahaan asuransi. Oleh karena itu, untuk pengembalian dana, Anda harus menghubunginya di perwakilan dari perusahaan asuransi. Bank tidak bisa membantu. Kami bertemu dalam 5 hari yang ditentukan - bagus, jika tidak - Anda harus pergi ke pengadilan. Praktik peradilan dalam masalah ini kontradiktif. Lagi pula, aturan asuransi dengan jelas menyatakan bahwa setelah masa tenang, premi asuransi tidak dapat dikembalikan. Anda membubuhkan tanda tangan Anda dalam kontrak, dengan demikian mengkonfirmasikan pengenalan dan persetujuan Anda dengan peraturan asuransi. Karena itu, sulit untuk memprediksi seperti apa keputusan pengadilan nanti.
Koneksi ke program asuransi kolektif menyiratkan pengumpulan biaya dengan tarif bank. Dalam hal ini, mengenai pemutusan kontrak asuransi dan pengembalian premi yang dibayarkan, Anda harus menghubungi Orient Express Bank secara langsung. Organisasi kredit hanya berkewajiban untuk menerima dan mempertimbangkan aplikasi, serta memberikan tanggapan secara tertulis. Jika penolakan diterima, hubungi perusahaan asuransi secara langsung, dan kemudian pergi ke pengadilan. Karena tidak ada pernyataan yang jelas tentang non-pengembalian pembayaran dalam aturan, ada peluang untuk berhasil.
Perusahaan asuransi memiliki 2 mode pembayaran premi asuransi - sekaligus dan mencicil (bulanan, triwulanan, dll.). Sebaiknya pilih opsi kedua. Dalam hal ini, dengan mengakhiri kontrak asuransi bahkan setelah berakhirnya periode lima hari yang ditentukan, Anda tidak dapat melakukan pembayaran rutin. Tidak ada kontrak, perlindungan asuransi tidak berlaku, artinya tidak ada yang harus dibayar dan tidak perlu. Hukum sepenuhnya di pihak Anda di sini.
Semua hal di atas berlaku untuk situasi di mana peminjam mengajukan pengembalian premi asuransi selama jangka waktu perjanjian pinjaman. Artinya, persyaratan pengembalian jumlah dikaitkan dengan penolakan perlindungan asuransi atau pinjaman dilunasi lebih cepat dari jadwal. Setelah pelunasan kewajiban secara terencana, tidak layak diperhitungkan kembalinya premi yang dibayarkan. Pertanggungan asuransi berlaku untuk seluruh periode, sehingga kewajiban penanggung dipenuhi secara penuh.
Dengan demikian, Anda dapat mengembalikan uang yang dihabiskan untuk asuransi. Tapi tidak selalu. Karena itu, bacalah aturan asuransi dengan cermat sebelum menandatangani kontrak. Jika ada sesuatu yang tidak sesuai dengan Anda, Anda selalu memiliki hak untuk memilih perusahaan lain dan menerbitkan polis asuransi dengan persyaratan yang dapat Anda terima.
Ada banyak jenis asuransi yang dikenal manusia. Perusahaan menawarkan untuk mengasuransikan kesehatan, mobil, perumahan mereka. Tetapi ada kategori khusus - asuransi kredit. Dan seperti yang ditunjukkan oleh praktik, layanan ini menimbulkan sejumlah pertanyaan bagi pelanggan, termasuk kebutuhan akan asuransi ini, serta kemampuan untuk mengembalikan dana yang diinvestasikan. Di bawah ini kami akan mencoba mempertimbangkan cara mengembalikan asuransi pada pinjaman di Eastern Express Bank.
Kebutuhan akan uang memaksa seseorang untuk berpaling ke bank. Dan jika semuanya tampak jelas dengan penerimaan uang, maka kebutuhan untuk mengasuransikan hidup mereka menyebabkan sebagian besar keraguan di antara pelanggan: bagaimana dibenarkan dan apakah ada manfaat di dalamnya sama sekali.
Dari karyawan lembaga keuangan, orang mendengar bahwa asuransi merupakan prasyarat dalam program pinjaman yang dipilih, atau bahwa layanan ini akan secara signifikan mengurangi risiko bagi bank, yang akan menurunkan suku bunga.
Dengan demikian, asuransi kredit merupakan nilai tambah bagi pemberi pinjaman saat melunasi hutang, jika peminjam gagal mengembalikan dana karena alasan yang baik. Dengan kata lain, jika karena alasan tertentu seseorang tidak dapat melunasi utangnya, maka perusahaan asuransi ikut bermain dan mengambil alih utang tersebut.
Jumlah asuransi dihitung berdasarkan jumlah pinjaman dan 30%, yang merupakan premi yang signifikan untuk utang pokok.
Layanan ini tidak akan dibenarkan dan tidak perlu jika semua pembayaran dilakukan tepat waktu atau pembayaran terjadi lebih cepat dari jadwal. Dalam hal ini, peminjam hanya akan membayar lebih banyak dan memberikan dana kepada perusahaan asuransi yang bekerja sama erat dengan bank.
Di sini perlu Anda perhatikan bahwa dalam undang-undang tidak ada indikasi asuransi kredit wajib. Selain itu, Pasal 16 Undang-Undang Perlindungan Hak Konsumen mengatakan bahwa pembelian jasa tertentu dilarang disyaratkan atas pembelian barang dan jasa lainnya. Jika hak peminjam ini dilanggar, bank mengganti kerugian secara penuh.
Dalam praktiknya, seringkali ada situasi ketika perjanjian pinjaman menyiratkan pembayaran asuransi wajib. Klien, tanpa membaca ketentuan atau membaca perjanjian dengan seksama, setuju dan berkewajiban untuk membayar biaya tambahan.
Masalah pengembalian dana yang dibayarkan dalam kasus ini diselesaikan melalui bank itu sendiri atau, dalam kasus penolakan kreditur, melalui pengadilan.
Untuk menolak asuransi yang diterima, setelah menandatangani kontrak dan mengeluarkan dana, peminjam harus menghubungi bank dalam waktu dua minggu.
Dana akan dikembalikan dan dipotong dari jumlah yang digunakan untuk membayar asuransi sejak kontrak mulai berlaku.
Dalam hal pengembalian asuransi setelah pelunasan awal pinjaman, Vostochny Bank menunjukkan semua kondisi secara langsung dalam kontrak. Jika tidak ada barang tersebut, maka pengembalian dapat ditolak. Jadi selalu baca kontrak dengan hati-hati.
Jika perjanjian memberikan kemungkinan seperti itu, maka selama perhitungan ulang, klien akan menerima sebagian dari dana dikurangi jumlah yang digunakan selama periode pembayaran pinjaman. Setelah mempelajari dokumen, Anda harus menulis aplikasi untuk pelunasan awal pinjaman dan mengambil detail akun Anda.
Perusahaan asuransi mengambil formulir aplikasi, yang menunjukkan niat Anda untuk mengembalikan uang untuk asuransi. Saat mengisinya, menurut sampel, perlu untuk menunjukkan data paspor, nama bank, nomor kontrak dan perincian akun tempat uang itu harus dikembalikan, dan kontak. Aplikasi disertifikasi dalam dua salinan, kutipan pembayaran pinjaman dilampirkan pada paket dokumen. Setelah semua urusan dengan dokumen, tinggal menunggu tanggapan dari perusahaan asuransi.
Saat membayar kembali pinjaman, dalam banyak kasus, pembayaran asuransi ditolak oleh klien.
Peminjam dapat tetap diasuransikan dan tahan dengan keadaan ini. Atau mengajukan gugatan di pengadilan, berdasarkan fakta bahwa asuransi itu dikenakan oleh bank, dan tidak perlu untuk itu.
Proses pengumpulan dokumen dan pengajuan aplikasi mirip dengan prosedur pelunasan lebih awal.
Penggantian komisi untuk penarikan uang tunai dari ATM dan meja kas Bank, komisi untuk menerima uang tunai sebagai pembayaran kembali pinjaman melalui meja kas Bank dan premi asuransi untuk menjamin kehidupan dan kesehatan seseorang demi Bank.
KEPUTUSAN KORESPONDENSI
Atas nama Federasi Rusia
Bertindak keadilan perdamaian pengadilan distrik P., di bawah Sekretaris Sh., setelah mempertimbangkan di pengadilan terbuka kasus perdata atas klaim organisasi publik regional Krasnoyarsk - Lembaga Perlindungan Hak Konsumen "S" untuk kepentingan S. terhadap membuka perusahaan saham gabungan "Vostochny Express Bank" untuk perlindungan hak konsumen,
MEMPERSIAPKAN:
KROO "S" mengajukan gugatan untuk kepentingan S. terhadap OAO "Vostochny Express Bank" untuk perlindungan hak-hak konsumen, memotivasi klaimnya dengan fakta bahwa ... pada tahun 2009 antara S. dan OAO "Vostochny Express Bank" a perjanjian pinjaman No. ..., yang menurutnya S. diberikan pinjaman dalam jumlah 32.310,00 rubel, pada 24,8% per tahun, untuk jangka waktu 24 bulan. Berdasarkan ketentuan perjanjian pinjaman, ketika menerima pinjaman, S. membayar Bank komisi satu kali untuk penarikan tunai dalam jumlah 6,9% dari jumlah pinjaman, yang berjumlah 2070,00 rubel, premi asuransi dalam jumlah 240,00 rubel, dan juga selama jangka waktu perjanjian pinjaman, ketika membayar kembali pinjaman, ia membayar biaya bulanan kepada Bank untuk menerima uang tunai melalui meja kas Bank, yang totalnya berjumlah 1.850,00 rubel. (1 pembayaran RUB 90,00 dan 16 pembayaran RUB 110,00). Ketentuan perjanjian pinjaman di atas, menurut penggugat, melanggar hak peminjam S., sebagai konsumen jasa keuangan, tidak sesuai dengan hukum yang berlaku. S. mengajukan permohonan ke Bank dengan permintaan untuk mengembalikan dana yang dibayarkan olehnya sebagai komisi, tetapi sejauh ini persyaratannya belum dipenuhi. Sehubungan dengan ini, penggugat meminta untuk memulihkan dari tergugat demi S. jumlah komisi untuk penarikan tunai dalam jumlah 2070,00 rubel, untuk menerima uang tunai melalui meja kas bank untuk periode dari 04 Mei 2009 hingga 03 Agustus 2010 dalam jumlah total 1850,00 rubel., Jumlah premi asuransi dalam jumlah 240,00 rubel. (berkas kasus 2-3).
Perwakilan penggugat KROO "S", penggugat S., yang diberitahukan dengan sepatutnya pada hari sidang kasus (file kasus 37,38), tidak hadir di pengadilan, mengajukan petisi untuk pertimbangan kasus dalam ketidakhadiran mereka (file kasus 12,13).
Perwakilan terdakwa OJSC "Vostochny Express Bank", yang diberitahukan dengan sepatutnya pada hari persidangan kasus (file kasus 36), tidak hadir di sidang pengadilan, tidak mengajukan keberatan atas klaim tersebut, pengadilan tidak memberitahukan keabsahan alasan ketidakhadirannya, dan oleh karena itu kasus itu dipertimbangkan tanpa kehadiran perwakilan terdakwa, dalam urutan proses absensi.
Setelah memeriksa bahan kasus, pengadilan menganggap bahwa klaim KROO "S" untuk kepentingan S. harus dipenuhi dengan jumlah berikut dan dengan alasan berikut.
Sesuai dengan ayat 4 Pasal 421, ayat 1 Pasal 422 KUH Perdata Federasi Rusia (selanjutnya disebut KUH Perdata Federasi Rusia), kontrak harus mematuhi aturan yang mengikat para pihak yang ditetapkan oleh hukum. dan perbuatan hukum lainnya (norma-norma imperatif) yang berlaku pada saat pembuatannya. Persyaratan kontrak ditentukan atas kebijaksanaan para pihak, kecuali jika isi dari persyaratan yang relevan ditentukan oleh hukum atau tindakan hukum lainnya.
Menurut Keputusan Pleno Mahkamah Agung Federasi Rusia tanggal 29 September 1994 No. 7 "Tentang praktik mempertimbangkan kasus-kasus perlindungan konsumen oleh pengadilan", hubungan yang diatur oleh undang-undang perlindungan konsumen dapat timbul, termasuk dari kontrak untuk penyediaan jasa keuangan yang ditujukan untuk memenuhi kebutuhan pribadi, keluarga, rumah tangga, dan kebutuhan lain dari konsumen - warga negara, tidak terkait dengan pelaksanaan kegiatan kewirausahaan, termasuk pemberian pinjaman, pembukaan dan pemeliharaan rekening klien - warga negara, pelaksanaan pemukiman atas nama mereka.
Menurut Pasal 16 Undang-Undang Federasi Rusia 7 Februari 1992 N 2300-1 "Tentang Perlindungan Hak Konsumen", ketentuan kontrak yang melanggar hak-hak konsumen dibandingkan dengan aturan yang ditetapkan oleh undang-undang atau tindakan hukum lain dari Federasi Rusia di bidang perlindungan konsumen diakui tidak sah.
Sebagaimana ditetapkan oleh pengadilan, ... pada tahun 2009, perjanjian pinjaman No. ... disimpulkan antara S. dan OJSC Vostochny Express Bank, yang menurutnya S. diberikan pinjaman dalam jumlah 32310.00 rubel, untuk jangka waktu 24 bulan, sebesar 24,8% per tahun (berkas kasus 4).
Bagian "B" dari perjanjian mengatur kewajiban peminjam untuk membayar Bank biaya komisi untuk menarik uang tunai dari ATM dan meja kas Bank dalam jumlah 6,9% dari jumlah pinjaman dan untuk menerima uang tunai dalam pembayaran kembali pinjaman melalui meja kas Bank setiap bulan, pertama pada 90,00 rubel. , dan kemudian pada 110,00 rubel.
Selain itu, sesuai dengan bagian "B" dari perjanjian, peminjam harus membayar premi asuransi dalam jumlah 240,00 rubel. untuk asuransi jiwa dan kesehatan untuk kepentingan Bank.
Sesuai dengan persyaratan perjanjian pinjaman yang disengketakan oleh penggugat, pada hari perjanjian pinjaman ditandatangani pada tanggal 03 Februari 2009, Bank menahan dari jumlah pinjaman yang diberikan kepada penggugat S. komisi untuk penarikan tunai dari ATM dan meja kas Bank dalam jumlah 2070,00 rubel, premi asuransi dalam jumlah 240,00 rubel, dan dalam periode yang dinyatakan oleh penggugat dari 03 April 2009 hingga 03 Agustus 2010, penggugat S. membayar bulanan Bank komisi untuk menerima uang tunai sebagai pembayaran kembali pinjaman melalui meja kas Bank, yang totalnya berjumlah 1850,00 rubel. Keadaan ini dikonfirmasi oleh kutipan yang tersedia dalam file kasus pada rekening peminjam S. (lembar kasus 40-42).
Pengadilan mempertimbangkan tindakan Bank untuk menagih dari peminjam biaya komisi di atas untuk menarik uang tunai dari ATM dan meja kas Bank dan untuk menerima uang tunai melalui meja kas Bank untuk membayar kembali pinjaman, pengadilan menganggap ilegal, melanggar pada hak-hak peminjam - konsumen, dengan alasan berikut.
Menurut ketentuan Art. 428 KUHPerdata Federasi Rusia, persyaratan perjanjian pinjaman harus sesuai dengan KUH Perdata Federasi Rusia, undang-undang lain atau tindakan hukum lainnya, mencerminkan hak yang biasanya diberikan berdasarkan perjanjian jenis ini dan tidak mengandung kondisi yang memberatkan untuk pihak (jika perjanjian tidak terkait dengan kegiatan wirausaha).
Berdasarkan paragraf 1 Seni. 819 KUHPerdata Federasi Rusia, berdasarkan perjanjian pinjaman, bank atau organisasi kredit lainnya (kreditur) berjanji untuk menyediakan dana (kredit) kepada peminjam dalam jumlah dan persyaratan yang ditentukan oleh perjanjian, dan peminjam berjanji mengembalikan sejumlah uang yang diterima dan membayar bunganya.
Prosedur pemberian pinjaman diatur oleh Peraturan Bank Sentral Federasi Rusia 31 Agustus 1998 N 54-P "Tentang prosedur penyediaan dana oleh lembaga kredit dan pengembaliannya (pembayaran kembali)".
Klausul 2.1.2 Regulasi di atas mengatur penyediaan dana kepada individu - secara non-tunai dengan mengkreditkan dana ke rekening bank klien - peminjam individu, yang untuk tujuan Regulasi ini juga dipahami sebagai rekening untuk menghitung jumlah simpanan yang ditarik oleh bank dari individu di bank atau secara tunai melalui meja kas bank.
Pada saat yang sama, Peraturan ini tidak mengatur pembagian biaya antara bank dan peminjam, yang diperlukan untuk memperoleh pinjaman. Tetapi dari ayat 2 Pasal 5 Undang-Undang Federal 02.12.1990 N 395-1 "Tentang Bank dan Perbankan" berikut ini bahwa penempatan dana yang ditarik oleh bank dalam bentuk pinjaman dilakukan oleh organisasi perbankan sendiri atas nama dan atas biaya sendiri.
Jadi, berdasarkan ketentuan hukum perdata yang mengatur hubungan kredit, satu-satunya kewajiban peminjam adalah mengembalikan jumlah pinjaman yang diterimanya dalam jangka waktu yang ditentukan oleh perjanjian pinjaman dan membayar bunga untuk penggunaan dana kredit. Penetapan pembayaran tambahan berdasarkan perjanjian pinjaman, yang tidak diatur oleh undang-undang saat ini, merupakan pelanggaran terhadap hak-hak konsumen.
Bank, yang mewajibkan peminjam untuk menerima tunai dana kredit yang diberikan kepadanya, dan untuk membayar kembali pinjaman dengan biaya tambahan dalam bentuk komisi, sebenarnya mengkondisikan pembelian layanan pinjaman Bank dengan pembelian layanan lain yang tidak wajib. diatur oleh norma-norma hukum perdata tentang pemberian pinjaman.
Dengan demikian, penetapan pembayaran tambahan berdasarkan perjanjian pinjaman, yang tidak diatur oleh undang-undang saat ini, merupakan pelanggaran hak-hak konsumen, dan oleh karena itu, klaim penggugat untuk memulihkan dari tergugat demi S. jumlah komisi dibayar olehnya untuk menarik uang tunai dan untuk menerima uang tunai melalui meja kas Bank tunduk pada kepuasan dalam jumlah jumlah yang sebenarnya dibayar 2070,00 rubel. dan 1850,00 rubel, masing-masing.
Tindakan Bank, yang mewajibkan peminjam untuk membuat kontrak asuransi jiwa dan kesehatan yang menguntungkan Bank, juga dianggap oleh pengadilan melanggar hak-hak peminjam-konsumen dengan alasan berikut.
Menurut ketentuan hukum perdata (Bab 48 KUH Perdata Federasi Rusia), asuransi dilakukan berdasarkan kontrak properti atau asuransi pribadi yang dibuat oleh warga negara atau badan hukum (tertanggung) dengan organisasi asuransi (penanggung) .
Berdasarkan kontrak asuransi pribadi, satu pihak (penanggung) berjanji, untuk biaya yang ditentukan oleh kontrak (premi asuransi) yang dibayarkan oleh pihak lain (tertanggung), untuk membayar sekaligus atau membayar secara berkala jumlah yang ditentukan oleh kontrak (uang pertanggungan) dalam hal terjadi kerugian pada kehidupan atau kesehatan tertanggung sendiri atau orang lain yang disebutkan dalam kontrak warga negara (orang yang diasuransikan), mencapai usia tertentu atau terjadinya peristiwa lain dalam hidupnya (peristiwa yang diasuransikan) disediakan oleh kontrak.
Kontrak asuransi harus dibuat secara tertulis. Kontrak asuransi dapat diselesaikan dengan membuat satu dokumen, atau oleh penanggung yang menyerahkan kepada tertanggung berdasarkan aplikasi tertulis atau lisan dari polis asuransi (sertifikat, sertifikat, tanda terima) yang ditandatangani oleh perusahaan asuransi.
Pengadilan menemukan bahwa kondisi untuk asuransi jiwa dan kesehatan peminjam dibentuk dalam versi standar dari perjanjian pinjaman oleh Bank itu sendiri, dan sedemikian rupa sehingga persetujuan peminjam untuk membuat perjanjian asuransi jiwa dan kesehatan dengan asuransi tertentu. perusahaan yang ditentukan oleh Bank, sebelum pemberian pinjaman yang sebenarnya, adalah kondisi untuk memperoleh peminjam layanan Bank berdasarkan perjanjian pinjaman dan bersaksi tentang pelanggaran hak-hak konsumen yang ditetapkan oleh hukum.
Mengingat hal-hal di atas, klaim penggugat untuk pemulihan yang mendukung S. membayar premi asuransi sebesar 240,00 RUB. tunduk pada kepuasan.
Jadi total dari tergugat mendukung penggugat C. dikenakan pemulihan: 2070,00 RUB. + RUB 1850.00 + RUB 240.00 = 4160.00 rubel.
Berdasarkan paragraf 6 Seni. 13 Undang-Undang Federasi Rusia 7 Februari 1992 N 2300-1 "Tentang Perlindungan Hak Konsumen", ketika pengadilan memenuhi persyaratan konsumen yang ditetapkan oleh hukum, pengadilan memulihkan dari produsen (pelaksana, penjual, organisasi resmi atau pengusaha perorangan yang berwenang, importir) untuk ketidakpatuhan secara sukarela memenuhi persyaratan konsumen denda dalam jumlah lima puluh persen dari jumlah yang diberikan oleh pengadilan yang mendukung konsumen.
Atas dasar peraturan perundang-undangan ini dari pihak tergugat terhadap pendapatan APBD dikenakan denda sebesar : 4160.00 RUB. x 50% = 2080,00 rubel, di mana 1040,00 rubel. dapat diperoleh kembali dalam pendapatan APBD, 1040,00 RUB. - mendukung KROO "C".
Selain itu, sesuai dengan Pasal 103 Kode Acara Perdata Federasi Rusia, tergugat juga tunduk pada penagihan bea negara, dari mana penggugat dibebaskan, dalam jumlah 400,00 rubel.
Dipandu oleh Seni. Seni. 194-198 Kode Acara Perdata Federasi Rusia, pengadilan
AKU MEMUTUSKAN:
Klaim organisasi publik regional Krasnoyarsk - Masyarakat untuk Perlindungan Hak Konsumen "C" untuk kepentingan S. untuk memuaskan.
Mengakui ketentuan perjanjian pinjaman No. ... tanggal ... 2009, menyimpulkan antara S. dan perusahaan saham gabungan terbuka Vostochny Express Bank, dalam hal kewajiban peminjam untuk membayar pemberi pinjaman komisi untuk menarik uang tunai dari ATM dan meja kas bank, komisi untuk menerima uang tunai pada saat pelunasan pinjaman melalui meja kas Bank dan premi asuransi untuk asuransi jiwa dan kesehatan untuk kepentingan Bank, tidak berlaku karena batal.
Untuk memulihkan dari perusahaan saham gabungan terbuka "Vostochny Express Bank" demi S. 4160 (empat ribu seratus enam puluh) rubel.
Untuk memulihkan dari perusahaan saham gabungan terbuka "Vostochny Express Bank" ke anggaran kotamadya kota A. denda sebesar 1040 (seribu empat puluh) rubel.
Kumpulkan dari perusahaan saham gabungan terbuka "Vostochny Express Bank" demi organisasi publik regional Krasnoyarsk - Masyarakat Perlindungan Hak Konsumen "C" denda dalam jumlah 1040 (seribu empat puluh) rubel.
Untuk memulihkan dari perusahaan saham gabungan terbuka "Vostochny Express Bank" ke anggaran kotamadya kota A. Wilayah Krasnoyarsk, biaya negara sebesar 400 (empat ratus) rubel.
5 235
