Hari ini, mungkin, tidak ada bank seperti itu yang tidak menawarkan program simpanan untuk penduduk dengan pembayaran bunga bulanan. Mereka paling sering berbeda dalam jumlah tingkat minimum dan jangka waktu setoran.
Bagaimana memilih yang terbaik? Tentang ini di artikel kami.
Deposito dengan pembayaran bulanan adalah investasi berjangka. Bunga deposito ini dihitung setiap bulan. Bergantung pada ketentuan perjanjian, mereka dapat ditarik ke akun yang dibuka secara terpisah, diuangkan, atau dilampirkan ke setoran utama.
Salah satu jenis deposito berjangka adalah deposito sewa. Mereka berbeda dalam jumlah yang agak besar dari deposit yang ditempatkan di bank. Jumlah pembayaran bulanan memungkinkan pemilik deposit untuk hidup dari keuntungan.
Setoran sewa dengan pembayaran bunga bulanan memiliki ciri-ciri sebagai berikut:
Paling sering, bank memerlukan paspor dan kode identifikasi untuk melakukan deposit. Sebagai gantinya, Anda dapat memberikan paspor atau ID militer. Di tempat, di hadapan spesialis bank, aplikasi diisi.
Deposito di bank dengan pembayaran bulanan adalah keuntungan reguler. Bunga yang dihitung dan dibayarkan oleh organisasi perbankan, klien dapat menerima dalam bentuk:
Jumlah bunga atas simpanan akan tumbuh sebanding dengan periode pembukaan simpanan dan peningkatan simpanan. Artinya, misalnya, dana yang dititipkan ke bank selama dua sampai tiga tahun akan lebih banyak sekitar 3% dari dana yang sama, tetapi untuk jangka waktu tiga sampai enam bulan.
Suku bunga deposito dengan pembayaran bunga bulanan berkisar antara 6 sampai 10%. Tergantung pada jumlah deposit, tarif berikut dapat ditawarkan:
Selain itu, ada yang disebut kapitalisasi bunga. Ini adalah bunga "majemuk". Artinya, jumlah yang diperoleh setiap bulan ditambahkan ke setoran utama (dikapitalisasi), dan, akibatnya, pendapatan dari setoran juga meningkat.
Cara termudah untuk melakukannya adalah di situs mana pun yang memiliki kalkulator online. Ini memiliki beberapa fitur. Anda dapat menghitung pembayaran untuk semua jenis setoran, termasuk yang menggunakan huruf besar, dengan pembayaran tambahan dan memperhitungkan pajak. Pengguna tingkat lanjut disarankan untuk menghitung pembayaran bulanan pada deposito di beberapa bank dan memilih opsi terbaik untuk diri mereka sendiri.
Ada beberapa rumus untuk menghitung bunga. Salah satu yang paling umum digunakan adalah suku bunga efektif deposito. Ini hanya digunakan untuk deposito dengan kapitalisasi. Relevansinya terletak pada kenyataan bahwa bunga yang belum dibayar meningkatkan badan simpanan, yaitu, meningkat setiap bulan dan memerlukan peningkatan bunga dan, karenanya, pendapatan akhir.
N - jumlah periode bunga selama jangka waktu deposito,
T adalah jangka waktu penempatan uang di bank, dalam bulan.
Kerugian dari rumus ini adalah hanya dapat diterapkan dalam kasus bilangan bulat bulan dan kapitalisasi bulanan. Bagaimana jika deposit dikeluarkan selama 100 hari, misalnya. Kami menerapkan rumus universal:
Anda dapat menggunakannya untuk setoran dengan frekuensi kapitalisasi apa pun dan persyaratan non-standar untuk membuka setoran. Rumus menghitung dalam persentase tahunan rasio keuntungan yang diterima dengan dana yang diinvestasikan pada awalnya.
Kerugian dari formula ini adalah hanya dapat digunakan setelah menghitung bunga deposito.
Jika klien membutuhkan pengembalian dana yang diinvestasikan sebelum berakhirnya perjanjian, maka bunga dalam kasus ini akan diperoleh, seperti untuk giro, kecuali ditentukan lain dalam perjanjian.
Jika tidak lebih cepat dari jadwal atau pada akhir jangka waktu perjanjian deposit dengan pembayaran bulanan, klien tidak mengajukan pengembalian uang yang diinvestasikan, perjanjian dianggap diperpanjang secara otomatis (kecuali ditentukan lain oleh perjanjian).
Untuk melakukan ini, 7-10 hari sebelum menutup deposit, Anda harus datang sendiri ke kantor. Anda harus membawa paspor, salinan kontrak, dan ekstrak dari akun saat ini bersama Anda. Rencana aksinya sederhana. Di hadapan spesialis bank, aplikasi untuk pemutusan kontrak lebih awal ditulis. Kemudian salinan aplikasi yang sudah selesai dibuat.
Jika setoran dalam rubel dengan pembayaran bunga bulanan ditutup lebih cepat dari jadwal, maka organisasi perbankan berhak untuk mengurangi suku bunga selama 30 hari terakhir (kadang-kadang menjadi nol).
Jika uang ditarik pada hari deposit kedaluwarsa, maka aplikasi tidak ditulis, karena seluruh jumlah secara otomatis disimpan di akun klien.
Saat menarik jumlah 200.000 rubel atau lebih, Anda harus menghubungi bank terlebih dahulu dan menulis aplikasi yang menunjukkan jumlah dan denominasi uang kertas. Permohonan harus disetujui dan tanggal pembayaran dana harus ditetapkan.
Saat ini, semua prosedur yang dijelaskan dapat dilakukan melalui Internet di situs web resmi organisasi perbankan dan menerima uang ke akun tanpa pernah muncul di kantor.
Saat membuka setoran dengan pembayaran bulanan, klien dan bank menyepakati tanggal kedaluwarsanya. Setelah kedaluwarsa, deposit ditutup atau diperpanjang secara otomatis. Tetapi bagaimana jika Anda perlu menutup deposit lebih cepat dari jadwal?
Dokumen diberikan ke kantor tempat deposit dibuka: paspor atau dokumen identifikasi lainnya, salinan perjanjian dan, jika tersedia, buku tabungan. Aplikasi dibuat di tempat, atas dasar itu spesialis bank menutup setoran.
Setoran mata uang ditutup sesuai dengan skema yang sama. Anda juga dapat menggunakan ATM atau terminal, tetapi mereka harus menginstal sistem Sirius. Jelas bahkan untuk pengguna yang paling tidak berpengalaman, dan skema tindakannya mirip dengan prosedur serupa di perbankan online.
Undang-undang modern mewajibkan bank untuk mengasuransikan semua investasi hingga 700.000 rubel. Pengembalian dijamin oleh sistem asuransi simpanan negara (dalam kasus kebangkrutan organisasi perbankan).
Seperti produk perbankan lainnya, simpanan tersebut memiliki pro dan kontra. Yang terakhir termasuk:
Kerugian dari banyak termasuk profitabilitas "aneh". Jika kita membandingkan dua deposito dengan jangka waktu dan tingkat bunga yang sama, tetapi yang satu dibayar setiap bulan, dan yang lainnya di akhir jangka waktu, maka yang terakhir akan lebih menguntungkan. Di sini perlu dipertimbangkan - ketika uang dibutuhkan: bulanan, tetapi dalam jumlah kecil, atau satu kali, tetapi besar.
Di antara ulasan pengguna tentang setoran dengan pembayaran bulanan, sering ada topik tentang kompleksitas tindakan bank saat mentransfer bunga ini. Sebagian besar klien berpikir ini disengaja. Bahkan, mungkin kita berbicara tentang perpajakan? Seringkali, organisasi perbankan membayar pajak atas deposit untuk klien mereka. Perlu dicatat di sini bahwa hanya deposito dengan tingkat bunga tetap lebih dari 13% yang dikenakan pajak. Angka ini mengambang. Itu tergantung pada tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral dan dihitung sebagai jumlah dari tingkat bunga utama Bank Sentral pada hari kesimpulan atau perpanjangan perjanjian dengan bank dan 5% dari tingkat tahunan.
Kerugian yang tidak diragukan adalah penurunan tajam dalam tingkat jika terjadi penutupan awal setoran.
Deposito yang menguntungkan dengan pembayaran bunga bulanan tersedia baik di bank besar dengan dukungan negara maupun di bank kecil.
Misalnya, di Otkritie Bank, Anda dapat membuka deposit sebesar 20.000 rubel untuk jangka waktu 12 bulan dengan tingkat bunga 9%.
Sberbank membatasi jumlahnya hingga seribu rubel. Jangka waktu simpanan bervariasi dari tiga bulan hingga tiga tahun, dan tarifnya bervariasi dari 6,15 hingga 7,35%.
Bank "MDM" menawarkan dalam jumlah tiga ribu rubel untuk jangka waktu enam hingga dua belas bulan. Suku bunga bank - 9,45%.
Nyaman dengan pembayaran bunga bulanan menawarkan Soyuz Bank. Jangka waktu deposit dari 3 bulan hingga satu tahun. Jumlah investasi minimum adalah 500 rubel. Tingkat maksimum adalah 8,95%. Salah satu keuntungan dari deposito jangka pendek ini adalah pengisian ulang. Ada juga kekurangannya. Setoran tidak memiliki kapitalisasi, tidak mungkin untuk menarik uang sebagian, dan ada juga pembatasan penarikan.
Setoran yang lebih menguntungkan untuk pensiunan dapat diterbitkan di VTB 24 Bank. Ada dua opsi: secara langsung di kantor dengan paspor dan sertifikat pensiunan, atau melalui Internet dan sistem Telebank. Jumlah minimum 10.000 rubel tersedia di setoran "Target". Ini dibuka untuk jangka waktu 6 hingga 36 bulan dengan tingkat hingga 7,6%. Diperbolehkan untuk menyetor dana dalam jumlah satu rubel. Setoran "Menguntungkan" untuk periode yang sama, tetapi dalam jumlah 100.000 rubel, dikeluarkan pada 7,4%. Untuk menambahkan, menurut aturan setoran, dimungkinkan dari 30.000 rubel. Setoran paling menguntungkan "Kumulatif". 100.000 rubel yang dipercayakan ke bank selama 90-1100 hari akan menghasilkan keuntungan hingga 9,2%.
Manfaat dari simpanan ini untuk pensiunan di VTB 24 sangat banyak. Misalnya, jaminan keamanan dana yang dipercayakan kepada bank. Organisasi ini mendapat dukungan negara, apalagi terbukti sukses dan stabil. Selain berbagai simpanan untuk pensiunan, satu lagi plus besar dapat dibedakan: surat kuasa dan surat wasiat. Artinya, untuk setiap setoran yang dibuka oleh seorang pensiunan, Anda dapat membuat surat wasiat, atau, jika diinginkan, surat kuasa untuk mengelola dana ini. Ini mengatur semua tindakan yang diizinkan untuk wali amanat. Anda dapat menggunakan dana melalui proxy dengan paspor Anda dan kapan saja.
Para ahli merekomendasikan bahwa ketika memilih organisasi perbankan untuk melakukan setoran dengan pembayaran bunga bulanan, pertama-tama, perhatikan keandalan organisasi dan tempatnya di peringkat bank-bank Rusia. Kebetulan di bank-bank seperti itu bunganya sedikit lebih rendah, tetapi kemungkinan kebangkrutan hampir nol. Dan, oleh karena itu, kontribusi akan tetap ada, dan keuntungan akan diterima.
Ada banyak tawaran deposito semacam itu di ibukota. Berikut beberapa di antaranya dengan jangka waktu deposit minimal 180 hari:
Bank Industri Moskow: Setoran musiman Tradisi Musim Semi, tarif tahunan 9%.
Loko-Bank: Strategi Pendapatan, tingkat 10,5%.
Bank Pembiayaan Perumahan: Druzhba-online, tarif - 8,8%.
"Union": "Manfaat ganda", tarifnya adalah 8,5%.
"UniCredit Bank": "Seumur hidup", tarifnya adalah 8,2%.
Vostochny Bank: Vostochny, tingkat 0,08%.
"Binbank": "Penghasilan bulanan (dalam rubel)", tarifnya adalah 8%.
"Uralsib": "Pensiunan kehormatan", tingkat 8,05%.
Saat ini, banyak orang membuka deposito dengan pembayaran bunga bulanan, karena dianggap menguntungkan. Perlu dijelaskan bagi mereka yang tidak tahu apa yang saya bicarakan. Deposito tersebut adalah investasi yang pendapatannya dibayarkan setiap bulan. Dan klien dapat menambahkan bunga ke jumlah pada akun, atau meminta karyawan untuk mengatur semuanya sehingga mereka ditransfer ke akun saat ini atau kartu. Saat ini, simpanan semacam itu di Moskow dapat dibuka di bank mana pun. Tetapi ada baiknya mendaftar yang paling populer.
Tentu saja, pemimpin tetap pasar perbankan ini adalah yang pertama dalam daftar organisasi yang menawarkan simpanan dengan pembayaran bunga bulanan.
Tarif paling populer disebut "Mengisi". Berikut ketentuan yang ditawarkan:
Jika seseorang berinvestasi, misalnya, 100.000 rubel selama setahun, maka pendapatan rata-ratanya selama 30 hari akan menjadi rata-rata 470 rubel. Ini sekitar 5.640 rubel per tahun. Tarif dengan jumlah ini akan sama dengan 5,64%. Tetapi jika Anda menginvestasikan 500.000 rubel, itu akan meningkat menjadi 5,8%. Dan pendapatan bulanan rata-rata akan meningkat menjadi 2.416 rubel, masing-masing. Dan pada akhir periode, keuntungannya akan menjadi 28.993.11 rubel.
Omong-omong, ada setoran serupa lainnya dengan pembayaran bunga bulanan. Sberbank menyebutnya "Simpan". Dalam hal ini, tarifnya bervariasi dari 4,6% hingga 6,49% dalam rubel, dan jangka waktunya adalah dari satu bulan hingga tiga tahun. Itu hanya tidak bisa diisi ulang.
Jika kita berbicara tentang deposito paling menguntungkan dengan pembayaran bunga bulanan di Moskow, maka kita tidak bisa tidak menyentuh layanan bank ini.
VTB 24 memiliki tarif yang sangat baik, disebut Akumulatif. Berikut ketentuan yang ditawarkan:
Jadi, jika pada tingkat ini seseorang menginvestasikan 1.000.000 rubel selama setahun (mengisi ulang 30.000 rubel setiap bulan), dan memutuskan untuk meninggalkan bunga pada akun, pada akhir periode pendapatannya akan melebihi 80.000 rubel. Tingkat nominal dalam hal ini adalah 6,75%.
Tarif ini sangat populer di kalangan nasabah bank kaya. Mereka meninggalkan umpan balik positif, di mana mereka mencatat tidak hanya suku bunga yang menguntungkan, tetapi juga kompetensi tinggi dan profesionalisme karyawan layanan. Bagaimanapun, di cabang-cabang Moskow.
Banyak yang membuka deposito dengan pembayaran bunga bulanan di Moskow ke cabang bank khusus ini. Ada tarif khusus yang disebut "Rentier Plus". Tingkat bunga tergantung pada jumlah yang seseorang bersedia untuk berinvestasi. Penawaran terbaik menunggu orang yang membuka setoran satu juta rubel atau lebih. Dan yang terbaik adalah mengeluarkan kapitalisasi bunga, maka tarifnya akan menjadi 6,91% per tahun. Dan tanpa itu - 6,7%.
Dalam hal ini, keuntungan akan diperoleh pada hari kerja terakhir setiap bulan - baik ke rekening bank dengan GPB, atau ke rekening yang dimaksudkan untuk penyelesaian (menggunakan kartu yang sudah dibuka dengan Gazprombank).
Lembaga keuangan ini juga menawarkan deposito dengan pembayaran bunga bulanan. Dan ada beberapa proposal seperti itu.
Tarif pertama disebut "Pertumbuhan Maksimum". Ini dia syarat-syaratnya:
Bunga dibayarkan setiap bulan - ke rekening atau kartu bank. Tapi kapitalisasi juga mungkin. Jika, misalnya, klien penggajian menempatkan 100.000 rubel selama 365 hari, maka penghasilannya akan menjadi 7.700 rubel.
Tarif kedua disebut "Penghasilan maksimum". Dari segi jumlah, syarat dan cara penarikan bunga ke rekening, syaratnya sama. Tapi persentasenya lebih tinggi. Tingkat maksimum adalah 8,46%. Satu-satunya perbedaan adalah bahwa tidak ada kemungkinan untuk menarik dana yang diinvestasikan dan mengisi kembali deposit. Jadi menguntungkan untuk segera menyetor dalam jumlah besar.
Dan, akhirnya, tarif ketiga - "Kenyamanan maksimal". Yang paling populer. Taruhan maksimum adalah 7,55%. Dimungkinkan untuk mengisi dan menarik dana, serta mentransfer bunga ke kartu atau rekening bank (atau kapitalisasi - sesuai keinginan klien).
Anda juga dapat melakukan deposit dengan pembayaran bunga bulanan. Orang tua paling sering beralih ke cabang Rosselkhozbank Moskow - ada penawaran khusus untuk mereka. Tarif "Penghasilan pensiun", lebih tepatnya. Ini dia syarat-syaratnya:
Keuntungan ditambahkan ke jumlah setoran (yaitu, dikapitalisasi), atau ditransfer ke akun yang dibuka oleh klien di Bank Pertanian Rusia.
Ada juga tarif "Terkelola". Penawaran yang paling menguntungkan adalah menyetorkan jumlah mulai dari 500.000 rubel selama 540 hari. Maka tarifnya akan menjadi yang tertinggi - 6,6%. Jumlah maksimum, omong-omong, adalah 10 juta.Klien memastikan bahwa ini adalah opsi yang paling menguntungkan bagi mereka yang peduli dengan fungsi transaksi debit. Bagaimanapun, Rosselkhozbank menyediakannya sambil mempertahankan tingkat bunga.
Juga ditawarkan tarif "Amur Tiger" (tarif - hingga 8,1%), "Klasik" (8,55%) dan "Kumulatif" (7,45%). Benar, dalam semua kasus tidak ada fungsi transaksi pengeluaran. Dan dalam kasus setoran "Klasik", masih belum ada cara untuk mengisinya kembali. Namun, momen ini dikompensasi oleh tingkat bunga yang cukup tinggi.
Layanan organisasi ini juga perlu diperhatikan dengan cermat, mendaftarkan simpanan yang menguntungkan dengan bunga. Dengan pembayaran bunga bulanan, tarif Premier ditawarkan di sini. Jika Anda ingin mendapatkan keuntungan maksimal, maka yang terbaik adalah menginvestasikan jumlah 5.000.000 rubel selama 184 hari. Maka tarifnya akan menjadi 8%. Secara umum, simpanan selama 184 hari di Alfa-Bank adalah yang paling menguntungkan. Misalnya, dengan tarif yang sama untuk setoran 10.000 rubel, tarifnya akan sama dengan 7,6% per tahun. Dan jika seseorang memutuskan untuk menginvestasikan jumlah ini selama satu tahun (periode maksimum), maka itu akan turun menjadi 6,9%. Setoran Premier dapat diisi ulang, tetapi setidaknya 5.000 rubel. Bunga dapat dikapitalisasi.
Tarif serupa disebut Potensi+. Hanya dalam kasus ini, tingkat maksimum adalah 7,8%. Dan jangka waktunya bervariasi dari 9 hingga 1095 hari. Tarifnya lebih rendah karena ada keuntungan - seseorang dapat menarik uang tanpa kehilangan bunga. Dan, sekali lagi, opsi yang paling menguntungkan dengan tingkat maksimum adalah menginvestasikan sejumlah 5 juta untuk jangka waktu 184 hingga 244 hari.
Tentu saja, penduduk ibukota memiliki kesempatan untuk membuka setoran yang menguntungkan di organisasi ini dengan pembayaran bunga bulanan. Bank Moskow disebut bank kredit, tetapi deposito juga diterima di sana. Ada tarif yang sangat nyaman, yang disebut "Berjaga-jaga." Deposit ini dapat diisi ulang dan tidak terbatas. Dan jumlahnya (baik minimum maupun maksimum) tidak dibatasi. Bunga dibayarkan setiap bulan, tetapi tarifnya tidak terlalu tinggi - 4,5% per tahun. Tetapi di sisi lain, ada keuntungan yang tidak diragukan lagi - pembayaran lebih awal dapat diminta kapan saja dan tanpa batasan apa pun. Dan memang itu. Klien yang telah menggunakan tarif ini memastikan: jika Anda ingin membuka deposit yang cepat dan menguntungkan, maka ini mungkin pilihan yang paling nyaman dan jujur.
Terakhir, perlu diperhatikan kontribusi yang ia tawarkan. Di bank dengan pembayaran bunga bulanan, Anda dapat menemukan penawaran yang menguntungkan, dan di Wilayah Moskow - juga.
Pilihan terbaik adalah tarif "Pribadi". Berikut syarat-syaratnya:
Dan klien juga dapat memilih - baik kapitalisasi atau pembayaran ke akun setiap bulan. Tarifnya berhasil, tetapi hanya di antara klien yang kurang lebih kaya - karena jumlah minimumnya.
Banyak orang Rusia ingin melihat hasil investasi mereka dengan membuka deposito di bank tanpa menunggu berakhirnya kontrak, yaitu menerima bunga. Pada artikel ini, kami akan memberi tahu Anda di mana dan bagaimana hari ini Anda dapat membuka deposito dengan pembayaran bunga bulanan dengan persyaratan yang menguntungkan.
Deposito berjangka di bank dibagi menjadi tabungan, tabungan dan setelmen. Setiap spesies menghasilkan pendapatan dan memiliki karakteristik tertentu. Kami tidak akan membahas simpanan tabungan, karena pemegang rekening hanya menyetor uang dan sampai pada akhir jangka waktu simpanan dan mengambil dananya serta bunga yang telah diperoleh bank selama periode penyimpanan.
Setoran penyelesaian juga bukan topik artikel ini, karena simpanan semacam itu dibuka terutama oleh mereka yang bergerak dalam bisnis dan bukan pendapatan dari dana yang ditempatkan yang penting bagi mereka, tetapi kemampuan untuk mengelola uang mereka. di akun - tarik jika perlu, pulihkan, transfer, dll. d. Kami akan berbicara tentang tabungan.
Pertama, kami akan menyajikan tabel di mana penawaran deposito dengan pembayaran bunga bulanan dari beberapa bank besar dipilih:
Tabungan deposito hari ini adalah yang paling populer di antara deposito di kalangan warga kita. Hal ini dijelaskan oleh fakta bahwa di sebagian besar bank, rekening tabungan, bersama dengan profitabilitas yang tinggi, memiliki sejumlah fasilitas yang membuatnya begitu menarik.
Keuntungan utama dari tabungan adalah kemampuan untuk menarik bunga yang masih harus dibayar setiap bulan.
Bagi investor yang tidak menganggap diri mereka sebagai segmen kaya dari populasi kita, misalnya, pensiunan, kesempatan untuk menerima bunga sangat penting. Banyak bank Rusia telah lama memiliki sejumlah program tabungan yang ditujukan untuk orang-orang usia pensiun, dan pembayaran bunga bulanan merupakan prasyarat bagi mereka.
Tabungan memiliki keuntungan penting lainnya - mereka menyediakan kapitalisasi. sudah kami jelaskan secara detail. Keuntungan dari kapitalisasi adalah akrual bunga pada jumlah deposit ditambah bunga yang tidak ditarik. Dengan demikian, pengembalian investasi meningkat.
Saat ini, warga negara kami lebih suka membuka tabungan dengan pembayaran bunga dalam rubel. Menurut pakar pasar keuangan, pendekatan ini bermanfaat dan dapat dimengerti, karena dolar dan euro belum stabil untuk waktu yang lama, dan bank, yang ingin merangsang pengembangan deposito rubel, menawarkan kondisi terbaik untuk mereka. kami memilih penawaran dari bank kecil untuk setoran dalam rubel:
| Bank | % Penawaran | Ketentuan | Membayar
persen |
Penambahan |
| bank pintar | 12,45% | 1 tahun | Ya | Ya |
| Korek api pendek | 12,45% | 1 tahun | Ya | Tidak |
| Bank J&T | 12,4% | 1 tahun | Ya | Ya |
| Mir | 12,4% | 1 tahun | Ya | Ya |
| Mir | 13,2% | 1 tahun | Ya | Ya |
| Bank Internasional Rusia | 12,9% | dari 1 tahun | Ya | Ya |
Bunga, seperti dapat dilihat, pada simpanan mata uang asing jauh tertinggal dari simpanan rubel. Setoran mata uang serta setoran rubel ditawarkan dengan pembayaran bunga bulanan. Menurut pemodal, sama sekali tidak disarankan untuk membuka setoran mata uang asing, awalnya memiliki tabungan dalam rubel dan berencana untuk membuat pengeluaran dalam rubel di masa depan. Selain jumlah pendapatan yang rendah, investor berisiko kehilangan semua keuntungan yang diterima dari transaksi bursa.
Baru-baru ini, mereka telah menjadi jenis simpanan populer lainnya, yang juga kami tulis secara rinci. Mari kita jelaskan bahwa persaingan kuat yang telah berkembang mendorong organisasi kredit untuk mencari cara yang efektif untuk menarik dana dari warga, dan deposito jangka pendek dengan pembayaran bunga bulanan ternyata menjadi produk yang cukup populer, meskipun tampaknya tidak menguntungkan bagi bank. karena jangka waktu penyetoran dana yang pendek.
Kita semua ingin, dengan berinvestasi di bank, mendapatkan bunga tinggi dan kondisi yang paling menguntungkan. Ini adalah keinginan yang sangat bisa dimengerti. Namun, ketika memutuskan bank mana untuk membuka deposit, Anda perlu mendekati masalah ini dengan hati-hati dan masuk akal mungkin. Cukup dengan menonton program TV kami, di mana hampir setiap hari dalam berita mereka melaporkan tentang pencabutan lisensi berikutnya oleh Bank Sentral dari satu atau lain bank.
Agar tidak jatuh ke dalam jumlah deposan, mengetuk ambang batas Lembaga Penjamin Simpanan, orang harus skeptis tentang janji suku bunga yang sangat tinggi dan kondisi simpanan yang tidak realistis. Praktek menunjukkan bahwa kandidat sanksi dari Bank Sentral Federasi Rusia adalah yang paling dermawan dengan janji, akhirnya ingin mengumpulkan uang sebanyak mungkin dari populasi, dan kemudian meledak seperti gelembung sabun besar.
Memeriksa bank itu mudah. Untuk melakukan ini, Anda harus pergi ke situs web Bank Sentral dan ketik di baris pencarian nama lembaga kredit yang Anda suka. Seluruh sejarah bank dan prospek langsungnya tersedia bagi pengunjung sumber daya. Portal luar biasa lainnya tempat Anda bisa mendapatkan informasi tentang bank yang ada adalah situs web banki.ru.
Dari sudut pandang keandalan, keputusan yang paling tepat adalah membuka simpanan di bank negara. Keuntungan dalam hal ini adalah uang deposan berada di tempat yang aman dan prospek kehilangannya adalah nol. Dan perdamaian sangat berharga.
Deposito bank di Moskow adalah alat investasi yang sepenuhnya aman yang melibatkan penerimaan pendapatan reguler, yang tersedia untuk semua orang, bahkan warga negara yang tidak memiliki pengetahuan dalam masalah keuangan. Dalam hal ini, bank menanggung semua risiko, pemilik dana hanya perlu datang dan menandatangani perjanjian yang sesuai. Perhatian khusus layak untuk deposito dengan pembayaran bunga bulanan di Moskow. Dalam hal ini, untuk menerima penghasilan, tidak perlu menunggu tanggal berakhirnya kontrak. Ini sangat nyaman baik bagi mereka yang berusaha mengumpulkan jumlah maksimum, dan bagi mereka yang berencana untuk menggunakan pendapatan dalam bentuk bunga atas konsumsi saat ini. Pertimbangkan fitur proposal semacam itu secara lebih rinci.
Setiap deposito bank digunakan tidak hanya untuk menjamin tabungan, tetapi juga untuk mengkompensasi kerugian, yang melibatkan proses inflasi yang tidak pernah berakhir. Untuk menutupi potensi kerugian dari depresiasi mata uang tertentu memungkinkan pendapatan yang ditransfer bank ke setiap deposan untuk penggunaan uang orang lain. Nilai tingkat bunga, yang menentukan pembayaran simpanan di Moskow, tergantung pada sejumlah faktor. Diantaranya seperti :
Ciri khas yang dimiliki deposito dengan pembayaran bunga bulanan di Moskow adalah bahwa dalam hal ini klien memiliki kesempatan untuk menerima pendapatan secara teratur, pada akhir setiap bulan. Oleh karena itu, dari investasi tersebut, keuntungan langsung terasa.
Saat ini, konsumen di semua bidang dihadapkan pada masalah terlalu banyak pilihan daripada tidak sama sekali. Layanan seperti deposito dengan pembayaran bunga di Moskow pada akhir setiap bulan sangat umum.
Untuk menangani semua variasi yang tersedia di pasar, kalkulator setoran di Moskow akan membantu. Di sinilah semua informasi yang relevan dikumpulkan tentang di mana Anda dapat menemukan deposit yang memenuhi persyaratan yang ditentukan. Selain itu, dimungkinkan untuk menunjukkan semua keinginan utama Anda, dan tidak hanya mendapatkan daftar lengkap bank yang menawarkan simpanan dengan jadwal pembayaran bunga seperti itu.
Deposito bank, selain kemampuan untuk menyimpan tabungan dengan aman dan mengumpulkan jumlah yang diperlukan, juga menyiratkan kemampuan untuk secara teratur menyediakan dana yang diperlukan pemiliknya untuk hidup. Jika Anda memiliki jumlah tertentu, Anda dapat menempatkannya di deposito bank dan menerima bunga bulanan. Pada saat yang sama, jumlah yang diinvestasikan tetap tidak tersentuh, dan terus berfungsi sebagai sumber mata pencaharian, tetap tersedia - pemilik dapat menarik uangnya kapan saja.
Dalam artikel ini, kami akan mempertimbangkan kelebihan dan kekurangan dari metode investasi ini, serta kriteria untuk memilih produk perbankan, dipandu oleh deposan yang dapat menempatkan dananya secara menguntungkan, dan pada saat yang sama memastikan keamanannya. Selain itu, pembaca akan dapat berkenalan dengan lima produk simpanan paling menarik dari bank Moskow, yang paling cocok untuk tujuan yang dijelaskan.
MENGAPA MENGUNTUNGKAN MENJADI RENTIERPraktek keberadaan karena penerimaan bulanan bunga dari penempatan deposito sangat umum di seluruh dunia, warga yang hidup dengan bunga (sewa) disebut "penyewa". Di antara penawaran bank asing, Anda dapat menemukan produk, yang kondisinya melibatkan penempatan dana untuk waktu yang agak lama. Bank dapat mengoperasikan dana klien atas kebijakannya sendiri untuk waktu yang lama tanpa takut bahwa deposan akan meminta dananya kembali, dan untuk ini ditawarkan bunga deposito yang lebih tinggi.
Rekening bank adalah salah satu investasi teraman, selain itu, pemilik jumlah yang ditempatkan pada deposit tidak diharuskan untuk mengambil tindakan apa pun untuk menerima keuntungan. Jenis investasi lainnya, kecuali, mungkin, manajemen kepercayaan, melibatkan partisipasi aktif investor dan kontrol di pihaknya atas penggunaan dana dan profitabilitasnya.
JUMLAH DAN KETENTUANMempertimbangkan berbagai proposal, kami akan mengambil sebagai dasar jumlah 1 juta rubel. Jumlah ini tidak terikat pada apa pun, tetapi hanya digunakan untuk kemudahan perhitungan. Jelas bahwa bunga yang diperoleh dari jumlah yang ditentukan tidak dapat memberi pemiliknya dana yang cukup untuk kehidupan yang nyaman. Namun, peningkatan jumlah ini beberapa kali (tergantung pada kemampuan dan kebutuhan investor) dapat sepenuhnya menutupi semua pengeluaran saat ini.
Jangka waktu penempatan deposito dapat berubah-ubah, tetapi idealnya pemilik harus dapat menarik uangnya jika perlu tanpa kehilangan porfit atau dengan kerugian minimal dalam jangka panjang. Mempertimbangkan tren yang saat ini diamati di pasar deposito, dapat disimpulkan bahwa bank menawarkan suku bunga maksimum pada deposito yang ditempatkan untuk jangka waktu 6 bulan hingga 1 tahun, kurang dari 2 tahun, dan penawaran bank akan dipertimbangkan dalam hal ini. selang.
MEMPERHATIKAN KESELAMATANKriteria lain yang sangat penting untuk memilih bank tempat deposan dapat mempercayakan tabungannya adalah keandalan lembaga kredit. Meskipun dalam kasus kami, kami berbicara tentang jumlah yang lebih kecil daripada jumlah pembayaran yang dijamin di bawah program asuransi simpanan wajib - dan ini adalah satu-satunya program yang benar-benar dapat melindungi dana investor jika terjadi penghentian aktivitas bank secara tiba-tiba, namun, disarankan untuk mempertimbangkan Hal ini juga penting bahwa lembaga kredit secara konsisten menduduki posisi dalam peringkat dan dapat mengkonfirmasi stabilitas mereka dengan penilaian lembaga pemeringkat internasional.
Untuk deposan lebih dari 1.400.000 rubel, keputusan untuk mengorbankan tingkat bunga yang lebih menarik demi status keamanan yang lebih tinggi dari bank bisa menjadi sangat tepat, karena kerugian beberapa persen tidak sebanding dengan kehilangan sebagian besar jumlah yang disimpan di deposito.
KERUGIAN DARI "SEWA" DOMESTIKSeorang nasabah bank yang menyetorkan dananya dan mengumpulkan bunga setiap bulannya dapat mengandalkan pengembalian yang sedikit lebih rendah atas simpanannya, seolah-olah mereka dikapitalisasi dan dibayar pada akhir jangka waktu bersama dengan jumlah pokok. Ini adalah salah satu kelemahan dari metode penempatan dana pada deposito, namun beberapa kerugian tidak dapat dihindari.
PENAWARAN DARI BANK MOSKOW
Perlu dicatat bahwa organisasi yang paling dapat diandalkan menawarkan suku bunga yang kurang menarik daripada yang ditawarkan oleh bank yang lebih kecil. Aturan ini juga berlaku di sini - penurunan tarif sebanding dengan peningkatan tingkat keandalan. Jika di pasar deposito Anda dapat menemukan penawaran dengan tingkat bunga di kisaran 8% -9% per tahun, maka deposito bank dari daftar kami menawarkan angka dalam kisaran dari 4,0% hingga 7,0%, dengan mempertimbangkan ketentuan kami sedang mempertimbangkan. Namun, mengingat semua yang telah dibahas dalam artikel ini, kami cenderung mengorbankan sebagian dari hasil demi kondisi yang paling cocok untuk penyewa.
MDM-BinBank
Sebagai bagian dari setoran "Penghasilan Bulanan", untuk jumlah bunga bagi kami (satu juta rubel), ia menawarkan tingkat bunga 6,70% per tahun, yang meningkat sekitar 0,2% Jika deposan adalah seorang pensiunan, ia dapat menghitung pada penambahan tingkat 0,15%.
Bunga diakumulasikan setiap bulan dan ditransfer ke rekening terpisah atau ditambahkan ke jumlah setoran. Untuk menerima uang, klien dapat menggunakan kartu bank, yang akan diberikan organisasi secara gratis (layanan ini juga gratis) atas permintaan klien.
Setoran dapat diisi ulang, ada juga perpanjangan otomatis. Penarikan sebagian tidak disediakan, kecuali untuk setoran berbunga ke rekening bank.
Bank FK OtkritieSebagai bagian dari produk Handal, lembaga kredit menawarkan 7,10% untuk setoran 1.000.000 rubel yang ditempatkan selama 181 hari. Bunga dibayarkan setiap bulan: dikreditkan ke akun atau ditambahkan ke jumlah - atas pilihan deposan.
Pengisian kembali dan penarikan sebagian tidak disediakan, jika pembayaran bunga pada akhir jangka waktu, bunga dikapitalisasi, tarif dalam hal ini adalah 7,20%.
PromsvyazbankSebagai bagian dari simpanan “celengan saya”, bank menawarkan tingkat 6,75% per tahun, yang berlaku untuk jangka waktu 1 tahun. Persyaratan program lebih dari menarik. Jadi, memiliki kesempatan untuk mengisi kembali akun, Anda dapat meningkatkan suku bunga awal. Selain itu, pembayaran bunga ditawarkan untuk dipilih - setiap bulan atau di akhir jangka waktu dengan kapitalisasi, dalam hal ini tarifnya akan lebih tinggi dari -6,96%. Biaya tambahan 0,3% juga ditawarkan kepada pemilik layanan perbankan khusus saat membuka atau memperpanjang setoran di Bank Internet.
RosselkhozbankBank ini tidak hanya masuk dalam daftar backbone lembaga kredit, tetapi juga merupakan agen pemerintah Rusia untuk pelaksanaan program di sektor pertanian. Oleh karena itu, kita dapat dengan aman berasumsi bahwa jika bank memiliki masalah, solusi mereka akan berada di pundak negara, yang, dengan memilih bank sebagai agen, secara tidak langsung menjamin solvabilitas lembaga kredit.
Setoran "Menguntungkan" dapat menawarkan tingkat bunga 6,25% ketika menempatkan jumlah 1.000.000 rubel selama 730 hari dengan pembayaran bulanan, jika bunga ditambahkan ke jumlah setoran dan diselesaikan pada akhir jangka waktu, tarifnya meningkat menjadi 6,65 %. Dalam kasus pembukaan setoran online, tarifnya masing-masing adalah 6,70% dan 6,30%.
Ketidakmungkinan pengisian kembali, serta hilangnya bunga jika terjadi pemutusan kontrak lebih awal, mengurangi daya tarik persyaratan setoran "Menguntungkan".
Di sisi lain, Rosselkhozbank adalah tempat yang dapat diandalkan, sehingga deposan, yakin bahwa mereka dapat menghilangkan kebutuhan untuk penarikan awal, memiliki kesempatan untuk berhasil menggunakan setoran Menguntungkan untuk penghasilan bulanan.
RosbankProduk "Diisi ulang" - penawaran dari salah satu bank terbesar di negara ini, menjanjikan tingkat bunga 5,40% per tahun, kondisi ini berlaku saat menempatkan dana (1 juta rubel) selama 3 bulan. Saat membuka deposit online, tarifnya meningkat sebesar 0,1%.
Jika dana ditarik dari akun lebih cepat dari jadwal, klien kehilangan bunga (perhitungan ulang dilakukan dengan tarif standar "On Demand"). Sebagai bonus untuk deposan, Rosbank menawarkan kartu kredit gratis. Selain itu, Anda dapat memilih cara pembayaran bunga - bulanan atau di akhir jangka waktu dengan kapitalisasi (pada tingkat 5,61% per tahun).
Produk ini adalah cara yang agak menguntungkan bagi penyewa untuk memperbaiki profitabilitas selama setahun dan bahkan meningkatkannya dengan mengisi kembali akun.
KESIMPULANMempertimbangkan penawaran dari lima bank terpilih, kita dapat menyimpulkan bahwa "ceruk" tertentu dari penawaran deposito telah terbentuk. Organisasi terbesar beroperasi dengan kisaran suku bunga yang cukup sempit (4% - 7,0%), dan juga menawarkan kondisi serupa untuk penempatan dan pembayaran akrual bunga.
Fitur serupa dari simpanan yang dipertimbangkan dapat berfungsi sebagai titik awal dalam menentukan produk ramah penyewa dari bank domestik. Pertama-tama, ini menyangkut rasio tingkat bunga dan tingkat "keamanan" lembaga kredit. Semoga artikel ini bermanfaat dan membantu Anda menemukan benchmark di pasar modern produk simpanan domestik.
Pastikan untuk membaca! Penawaran terbaik bank dalam mata uang asing:
Saat ini per Maret 2018.
