Sergey Katargin, a "Intrustication" projekt alapítója és a "független biztosítási tanácsadók" általános igazgatója, globális áttekintést tett a biztosítási piacról.
Könyvjelzőknek
Az egyes országok biztosítási piacát a valódi prémium Grauth volumene és növekedési üteme alapján becsülik meg, vagyis azoknak a pénzeszközöknek a pénzeszközei, amelyek a politikák értékesítéséből származnak. 2016-ban a világvezetők ebben a mutatóban évente - $ 1,35 trillió biztosítási díjak évente, Japán - 471 milliárd dollár, és Kína - 466 milliárd dollár. A 2017-es eredményekért még nincs adat, de az elemzők úgy vélik, hogy Kína valószínűleg a második vonalat a rangsorban, Japánban mozgatva. Részben ilyen siker kapcsolódik azzal a ténnyel, hogy Kína kormánya következetesen intézkedéseket tesz a biztosítási kötvények megvásárlásának ösztönzésére.
A globális piac másik fontos mutatója a biztosítási díjak aránya az ország GDP-jében vagy régiójában. Ebben a paraméterben a tajvani vezet, ahol a biztosítási díjak a GDP 19% -át, Hongkongot (17-18%), Dél-Afrikát (14%), Dél-Korea (13%) és Finnország (12%) biztosítják.
A 2016-os Swiss 2016-ra vonatkozó nagy nemzetközi biztosító adatai a biztosítási piac következő tendenciáit mutatták ki:
Continental China - Leader a növekedés a biztosítási piac a fejlődő országok között. A növekedést elsősorban az élet- és egészségbiztosítási piac rovására nyújtják, amelyek az év 9,6% -kal nőttek.
A fejlődő országok közül India a biztosítási piac kilátásait a második kilátásai miatt tekintik, mivel az ország gazdasága 2016-ban a világ legmagasabb növekedési ütemét mutatja. Az indiai miniszterelnök aktív reformja miatt a növekedés a következő években lelassul, de ugyanazok a reformok hosszú távú perspektívában pozitív hatással lesznek a biztosítási piacra.
Jelentős növekedést mutat Mexikóban, Spanyolországban, Indonéziában, Törökországban, Vietnamban és Marokkóban.
Oroszország és Kazahsztán piaca is növekszik, de kevésbé ütem. A növekedés elsősorban az élet és az egészségbiztosítás, a Nyugat-Európa ellentétben áll, ahol egy kis növekedés csak az ingatlanbiztosítási piacot és felelősséget mutatja.
Negatív tendencia, vagyis csökken az Argentínában, Ecuadorban, Ausztráliában, Japánban, Peruban, Nigériában, Algériában, Svédországban, Litvániában és Szaúd-Arábiában észrevehető biztosítási díjak összegének csökkenése. A nagy országok közül a legrosszabb a Nigériában és az Argentínában - mínusz 11,4% és mínusz a biztosítási díjak 16,8% -a 2015-ig. Az érzékeny változások Japánban fordulnak elő, ami hagyományosan a biztosítási piac egyik vezetője, ugyanakkor 2016-ban a biztosítási díjak összegének csökkenése 5,1% -kal csökkent. Ugyanebben az évben a dolgok nem voltak nagyon jóak Ausztráliában és Svédországban - mínusz 5,8% és mínusz 5%, de Ausztrália, a 2017-es eredmények szerint, valószínűleg növekedést mutat.
Az élethez és az egészséghez nem kapcsolódó biztosítási piac elsősorban az autókra vonatkozó politikák értékesítésével nő. A világ fejlődő része egy másik látható vezetője az infrastruktúra beruházása Délkelet-Ázsiában. Mindazonáltal a tulajdon és a felelősségbiztosítás vezetője még mindig az Egyesült Államok, amelyek a világpiac 46% -át foglalják el.
Sok éves tendencia az összes országban - átmeneti politikák az online és jelentős költségek a biztosítótársaságok létrehozása informatikai infrastruktúra. Először is, az internet átkerül a legszintjebb termékekre: autók és ingatlanok biztosítására. Ezen a területen a vezetőnek Nagy-Britanniának nevezhető, amelyben a gépeken áthalad több mint 50% -a és az ingatlanbiztosítási egyének mintegy 25% -a vásárol a neten. A mobil szolgáltatások gyorsabbak, mint Afrikában, Ázsiában és Dél-Amerikában, ahol sok lakos csak a telefonról léphet be az internetre.
Mindazonáltal általában a biztosítási piac digesztalizálásának folyamata lassú. Ez nemcsak a szegénység és a korlátozott internetes hozzáférés a fejlődő országokban, hanem a jogalkotási korlátozásokkal is, és például a kis biztosítótársaságok vonakodása Amerikában az informatikai infrastruktúra nyújtásának költségeit hordozza. Ezenkívül a politikák közvetlen online értékesítése zavarja a brókerek meglévő hálózatát, amely problémákat okoz a biztosítótársaságok számára a fejlett országokban. Ezenkívül van egy kulturális probléma: komplex termékek esetében, különösen az egészségbiztosítás, sok ügyfél könnyebben megvitatni a politika feltételeit és jellemzőit egy brókerrel, mint a kérdés önállóan tanulmányozása az interneten. Talán ez a probléma megoldja a botok asszisztensek bevezetése révén: A felmérés Accenture szerint az emberek 71% -a készen áll a Botov-tippek használatára, amikor a biztosítási online választást választja.
A teljes tendenciákról beszélünk, egy teljesebb képért, fontolja meg a fejlett országok egyéni jellemzőit, mivel visszaélnek.
Az Egyesült Államok a világ legnagyobb biztosítási piaca és a vezető ország az egészségügyi kiadásokban, annak ellenére, hogy a biztosítási díjak az ország GDP 7-8% -át biztosítják, és az amerikai biztosítási piac növekedési üteme minimális: fel évente 2% -ra. Az orvosi intézmények magán és fenntartják a szükséges biztosításokat. Minden állampolgár jelenléte 2010-ben kötelezővé vált, az Obamacare program bevezetésével. Az állam az orvosi szolgáltatásokat 65 éves, szegény és fogyatékkal élők számára támogatja, és minden más lakos önállóan vásárolhat, vagy a vállalati csomagot a munkáltatóból használja.
Az Amerikai ingatlanok és felelősségbiztosítás több mint bármely más országban fejlesztettek ki: Amint azt fent említettük, az Egyesült Államok az ilyen biztosítás globális piacának 46% -át teszi ki. Mindazonáltal az ingatlanban és a közlekedésben részt vevő biztosítótársaságok nem a legkellemesebb időszakban tapasztalhatók: 2017 első felében a nyeresége 29% -kal csökkent egy évvel korábban az Egyesült Államokba esett hurrikánok miatt, és növeli a kifizetéseket az ügyfelek, akik balesetbe esnek. Az Amerikai Iroda Deloitte tanácsadói azt sugallják, hogy veszteségeikre válaszul a biztosítók fel fogják emelni a politikák költségeit, legalábbis az autóbiztosításhoz, mivel a gépek teljes halálával rendelkező balesetek száma növekszik az USA-ban.
Az Egyesült Államokban új biztosítási iránya az információbiztonság védelme és a hacker akciók pénzügyi veszteségeinek megelőzése. Hangos botrányok után hacker támadások az Egyesült Államokban, a választások során, érdeklődés a "Cyberstrakhovania" Rose. Ez hozzájárul a hitelkártya-csalás és az adatlopás gyakoriságának terjesztéséhez is.
Az amerikai biztosítási piac - az életbiztosítás egy másik szegmense, amelyet hosszú távú befektetéseként és a nyugdíjmegtakarítások analógjaként használnak, elveszíti a jövedelmezőséget és vonzerejét más pénzügyi eszközökhöz képest. Az amerikai kormány azt tervezi, hogy szigorítja az életbiztosítással kapcsolatos jogszabályokat, amely nagyobb szabadságot biztosít a biztosítók számára. A piacon negatív várakozásokat képez.
Más kockázatokat aggasztják az ausztrál biztosítótársaságok, amelyek az állami GDP 6-7% -át biztosítják. Az éghajlati változások jelentős veszélyt jelentenek. Arthur J. Gallagher elemzői szerint Ausztráliában a természetes kataclysms vesztesége 2016-ban 9 milliárd dollárról 33 milliárd dollárra emelkedik. Az országot rendszeresen erdőtüzek, árvizek és erős viharok vetítik alá, ami biztosítja a biztosítók számára, hogy kompenzációt fizessenek az ingatlanok és a közlekedés elvesztéséért.
A tengeri kalózkodás egy másik nem szabványos biztosítási kockázat, amellyel az ausztrál biztosítóknak dolgoznának. Az ausztrál áruk nagy része a Csendes-óceán és a tenger részén halad át Délkelet-Ázsiában. A világ minden kalózrohamának 60% -a van a világon. Ennek eredményeképpen a közlekedési vállalatok elveszítik az árukat, és veszteségeket szállítanak az ügyfelek késedelme miatt.
Az ingatlanbiztosítás és a felelősség Ausztráliában szereplő szegmens egy nagy niche-t foglal el, mint az egészségbiztosítás. Az eszközön az ausztrál egészségügyi rendszer hasonló az orosz OMS rendszerhez: az állam az állampolgárokat ingyen kezeli az állami kórházakban, amelyek az ország minden orvosi intézményének több mint fele. Az orvosi ellátás 85% -át a kormányzat fedezi, beleértve a kábítószereket is, és a szolgáltatások minőségét nagyon magas szinten tartják fenn. A fizetett biztosítás csak bizonyos speciális orvosi beavatkozásokra van szükség.
Hasonló helyzet Németországban: a lakosság 86% -a magában foglalja az orvosi beavatkozások költségeit a nemzeti egészségügyi rendszer rovására, és a biztosítás is a GDP 6-7% -át teszi ki. A kereskedelmi biztosítás a prémium szolgáltatásokat fedezi, és gyakran a munkáltató szociális csomagjának részeként jár. Ugyanakkor Németország a világ egyik vezetője nemcsak az orvosi szolgáltatások minőségéről, hanem az informatikai szolgáltatások bevezetéséről is az egészségügyi ellátásban.
Mint más fejlett országokban, ahol az orvosi szolgáltatások fizetnek az államért, Németországban a biztosítótársaságok számára, az ingatlanok, a felelősség és az élet biztosításának jelentősebbé válnak. Az életbiztosítási és nyugdíjmegtakarítás érdekében az ország a négy legnagyobb európai piac részét képezi, Nagy-Britannia, Franciaország és Olaszország mellett. Ugyanezen a négy, mintegy 65% \u200b\u200b-a az összes európai biztosítási díjak politikai biztosítási díjak accurative, nem kapcsolódó biztosítási életét vagy egészségét.
2015-2016-ban Németországban azonban a közlekedési biztosítási szegmens növekedése azonban észrevehető volt, mint az Egyesült Államokban, a biztosítók elvesztették a természetes katasztrófák nyereségét: erős viharok és árvizek elpusztították sok ügyfél tulajdonát. Pontosan ugyanaz a baj történt Franciaországgal.
Franciaországról beszélve érdemes megemlíteni, hogy ez az ország aktívan használja az adókedvezményeket a biztosítási piac ösztönzésére. Ennek köszönhetően népszerű az életbiztosításban, amelyet nyugdíj-megtakarítást használnak. Először is, a nyugdíjbiztosítási programok nagy nyereséget hoznak a polgároknak, mint a bankbetétek. Másodszor, ha egy állampolgár úgy dönt, hogy felveszi az összes nyugdíj-megtakarítást a biztosítónál, akkor csak adót kell fizetnie az általa sikerült nyereségre.
Ami az egészségbiztosítást illeti, a francia köteles megvásárolni, de az állam a legtöbb orvosi szolgáltatások költségét lefedi.
Az Egyesült Királyságban a biztosítási piac felelős a GDP 11% -áért, annak ellenére, hogy az ország minden lakosai az NHS állami egészségügyi rendszer orvosi szolgáltatásaival vannak ellátva. A biztosítási piac éves növekedést mutat, az autóbiztosítás és az ingatlanbiztosítás. A polgárok nagy számú internetes szolgáltatással rendelkeznek, amelyek megkönnyítik a keresési és vásárlási folyamatot. A kereskedelmi orvosi ellátást elsősorban a gyorsabb szolgáltatásokért vásárolják meg, mint a Nemzeti Egészségügyi Rendszerben, akkor sokáig elvárhatja, hogy forduljon a keskeny szakemberhez, valamint a jobb szolgáltatáshoz. Az NHS rendszer problémákat okoz a költségvetés és a személyzet, így az állami orvosi szolgáltatások minősége nagymértékben változik az ország régiójától függően.
Ha az életbiztosításról beszélünk, akkor az úgynevezett befektetés, vagy a nyugdíjbiztosítás Nagy-Britanniában van elosztva. Míg az állampolgár munkája, munkáltatója hozzájárulást fizet egy magánbiztosítónak. Miután az ügyfél nyugdíjazása nyugdíjba vonult, a biztosítás, vagy visszatér a felhalmozott összegű hozzájárulások, vagy a havi kifizetéseket megegyezik a megtakarítás bizonyos% -ának, ugyanakkor az ügyfél felhalmozódása az igényeik miatt. Az ilyen kifizetések korábbi beszerzéséhez különleges élettartamú politikát vásároltak. 2015-ben az Egyesült Királyságban ez a szabály megváltozott: az ország kormánya létrehozta az úgynevezett "nyugdíjszabadságot". Korábban, ha egy 55 éves állampolgár úgy döntött, hogy felveszi a nyugdíj megtakarításait a biztosítónál, csak az összeg 25% -át teszi ki ingyen. Az eltávolítás többi részét 55% -os adó adóztatta. A "Nyugdíjszabadság" bevezetése után ezt az adót felváltotta a szokásos jövedelem, amely jelentősen csökkentette az összes nyugdíj-megtakarítás megszüntetésének büntetését. Ezenkívül a nyugdíjas megtakarításokon alapuló rendszeres kifizetések több lehetősége áll rendelkezésre nyugdíjasok számára, beleértve a vételi járadék nélkül. A jogszabályok változásai miatt az élettartamú vásárlók száma két év alatt 91% -kal csökkent, romlott a biztosítótársaságok helyzetét.
A biztosítási piac globális éves volumenének hátterében 4,3 billió dollár, az orosz alak (az OMS kivételével) több mint egy szerény - 20 milliárd dollár, amely kevesebb, mint 0,5% globális. Érdemes megjegyezni, hogy a díjak 20% -a csökken az AutoCarted felelősség kötelező biztosítására. Az egyetlen piac növekedési vezető az életbiztosítás: a 2016-hoz képest 60% -os növekedés (1 félév 2016. - 88 milliárd rubel, 1 félév 2017 - 141 milliárd rubel.). Más típusú pozitív dinamikát nem figyelték meg. Az orosz biztosítási piac potenciálja hatalmas, de a fő korlátozó tényezők alacsony pénzügyi műveltség és bizalmatlanság a biztosítási intézet egésze.
Moszkva, december 22 - Ria Novosti / Prime. Az orosz biztosítók, az év összefoglalása, panaszkodnak a válságról, ami meghozta őket az övre. Valójában az évben a résztvevők szinte egynegyede elhagyta a piacot, és még az OSAGO szegmens is a biztosítók fő "tejelő tehénje" - négyszeres növekedést mutatott a veszteséges régiók számában.
A biztosítók 2016-tól 15% -kal előre jelzik a biztosítási piac növekedésétA biztosítók, az Igor Yurgens, az Igor Yurgens elnöke, a piac pénzügyi eredménye jelentősen meghaladja a 2015-ös szintet, bár az egyik tényező újraértékeli az eszközöket, és nem csak a biztosítási tevékenységeket.Másrészt a biztosítási piac általános pénzügyi eredménye jó volt a pénzügyi szektor többi résztvevőjéhez képest, és a gazdaság általános csökkenésének hátterében a 15% -os díjak várható növekedése még lenyűgöző. Ráadásul a fő vezető mind ugyanaz, mint a "nem veszteséges" kötelező auto biztosítás.
"Az Orosz Föderáció más pénzügyi piacaihoz képest a biztosítási piac 2016-ban jó eredményeket mutat. Több negyedévben növekedést mutatott egymás után, más iparágakkal szemben. Kiderül, hogy a biztosítási piac gyorsabban növekszik, mint a gazdaság, mint Egy egész, a biztosítási díj a GDP-hez viszonyított kapcsolatának köszönhetően 1,4% -ra emelkedett 1,2% -ra az év elején (az év első félévének első felében) "- mondta Igor Yurgence, az All-Orosz Unió elnöke a biztosítók (WCC).
Az Oroszország Bankja szerint az orosz biztosítók bónuszainak összegyűjtése 2015. január-szeptemberében 3,6% -kal nőtt a 2014. év azonos időszakához képest (legfeljebb 768,63 milliárd rubel), míg a biztosítók által a 2016 első kilenc hónapja 15% -kal nőtt, meghaladva a 885 milliárd rubelt. Az NRC előrejelzések szerint a folyó év szerint a díjak növekedése is körülbelül 15%.
Bár a General igazgatója szerint a Spao Ingossstrrakh Mikhail Volkov, 2016-ban meglehetősen bonyolult volt a piacon. "A válság hatása teljes mértékben nyilvánul meg, és arra kényszeríti a biztosítótársaságokat, hogy szigorítsák az övet, és maximalizálják munkájuk hatékonyságát az általános stagnálás keretében, valamint sok üzleti területet küldjenek" - mondta Volkov, és hozzátéve, hogy az inflációs ráta nem engedhetjük meg, hogy beszéljen a növekvő piaci mennyiségek valós rátájáról.
A kimenő év bemutatta a hosszú várt ajándék piacát: egy számla megjelent az Állami Duma, amely a jövőben segít a biztosítóknak, hogy legyőzzék a legrosszabb ellenségét - gátlástalan autoegységüket.
Az orosz régiók száma, ahol a CTP-polírozás elérhetőségét a CTP-polírozások elérhetőségével figyelték meg, az év elejétől több mint négyszer nőtt 6-ról 26-ig. A biztosítók, akik nem akarnak értékesíteni a magas szintű szabálytalansággal rendelkező régiókban a politikákat eladó.
Ők szenvednek mindenekelőtt a közönséges autótulajdonosok, akik nem tudnak polikát megszerezni. A WCC szerint sok régióban a CCAMO elvesztése meghaladja a 100% -ot, és számos közülük - 300%.
A magas bizonytalanság oka, és ennek eredményeképpen számos régióban a politikák rendelkezésre állásával kapcsolatos problémák a gátlástalan autorory túlzott aktivitása. A baleset helyszínére figyelnek, megvásárolják a résztvevőket a résztvevőkben, fizetnek nekik kis pénzt a helyén, majd jelentős összegek felhalmozódnak a bíróságon keresztül. A központi bank szerint a biztosítótársaságok túlfizetése az úgynevezett biztosítási csalásokhoz kapcsolódó, évente 17 milliárd rubel.
A biztosítótársaságok több éve megpróbálják megoldani ezt a problémát, különösen azt javasolták, hogy tiltsák meg a CTP igényeinek jogainak kiosztását, de a javaslatot a kormány nem támogatta. A folyó évben és a biztosítók, és az autó tulajdonosai végül látták a fényt az alagút végén: Orosz elnök Vladimir Putyin utasította az Orosz Föderáció kormányát a Központi Bankkal együtt, hogy dolgozzon ki egy számlát az autójavítás kedvezményes használatával a CTP monetáris megtérítése előtt.
A törvényjavaslat csak az első olvasatot adta át az állam Duma-ban. A Finryanka GD bizottsága észrevette, hogy az egyik képviselő által készített projekt még mindig jobban összpontosul a biztosítók érdekeinek való megfelelésről, hogy "tisztességtelen és ésszerűtlennek tűnik." Ezért a dokumentum második olvasatba történő elkészítése során a maximális kiegyensúlyozott kiadásokat fejlesztették ki, amely elsősorban az autó tulajdonosainak érdekeit veszi figyelembe.
Az autóbiztosítási szegmens fő változásai is tulajdoníthatók az "egyetlen ügynök" létrehozásához a régiókban, amelyek magas és túlságosan magas szintű tudhatatlansággal rendelkeznek, most az ilyen témák összesen 16 az egész országban. Az "egységesített ügynök" az RCA által kidolgozott megállapodás, amelynek összhangban van a régiókban működő fióktelepekkel, amennyiben a CTP-polírozások rendelkezésre állásának problémája figyelhető meg, ezeket a politikákat az összes többi biztosítvány nevében értékesíti ezeket a politikákat - RSA tagok.
"Így lehetett megoldani a politikai hiány problémáját, hogy növelje a CTP rendelkezésre állását a fogyasztóknak, és megfeleljen az érdekeiknek, valamint növelje a kötelező auto biztosítási rendszer fenntarthatóságát. További munka a veszteség csökkentésére Ebből az ágazatnak a csalás problémájának megoldásához kapcsolódik "- jegyezte meg a farkasok.
Emellett több hónapig a központi bank 2017. január 1-jétől elkészítette az elektronikus politikák kötelező értékesítésének bevezetését - meghatározta a biztosítók webhelyeinek munkájának követelményeit, jóváhagyta a szabályozási aktusokat, és így tovább, hogy elindítsa a projektet . Az "Elektronikus politika" projekt 2015. július 1-jétől működik.
Az Osago szegmenst komolyan vették vissza 2014-ben. Aztán az oroszországi Bank őszén először a CTP alapvető tarifáit 30% -kal növelte. Az ingatlankárosodásra vonatkozó kifizetések korlátozása szintén nőtt - 120 ezer és 400 ezer rubel, az életben és az egészségben - 160 ezer és 500 ezer rubel között. 2015 tavaszán a szabályozó ismételten felemelte a tarifát, ezúttal 40% -kal, és kibővítette a tarifális folyosót.
A Központi Bank legfrissebb adatai szerint a CTP bevételei 2016. január-szeptemberében emelkedtek közel 12% -kal, 173 milliárd rubelrel. Ugyanakkor a harmadik negyedévben az ilyen típusú biztosítási díjak éves növekedési ütemét gyorsan csökkent, és először egy év alatt a prémium is csökkent. Ez annak köszönhető, hogy a folyó év második negyedévében kimerültek a tarifák emelésére vonatkozó pozitív hatás.
"A tarifák emelése nem vezetett a CTP elvesztésének csökkenéséhez. Már a második negyedév eredményei szerint meg lehetett ítélni, hogy a tarifák emelésének hatása lehetettnek tekinthető, mert nem volt további A szezonális csökkenés növekedése a 2013, 2014, 2015-hez képest, ha figyelembe veszi a bírósági kifizetéseket "- magyarázta Yurgens.
De annak ellenére, hogy a tarifák emelésére irányuló pozitív hatás befejezése ellenére az Osago még mindig az Orosz Föderáció biztosítási piacának növekedésének egyik fő mozgatórugója maradt. "Az orosz biztosítási piac 2016-ban továbbra is követte a 2015-ben létrehozott tendenciákat: még mindig a lakossági biztosítási növekedés fő vezetője továbbra is az Osago. Meg kell jelölni azt a tényt, hogy ma nincs más igazi vezetők" - mondta a másteális vezetője Elszámolási módszerek "max" "Maxim Markelov.
Azonban az "Ingosstrakh" vezetője a 2016-os növekedési illesztőprogramok fő mozgatórugói között, az OSAGO mellett, az egyének tulajdonát képezi, valamint a jelentős állami szerződésekre és a befektetési életbiztosításra vonatkozó jogi belépést.
Ami a többi biztosítási típusát illeti, 2016-ban a központi bank szerint az életbiztosítás vezető ütemben fejez ki: a bevételek január-szeptemberben közel 67% -kal nőttek, és 147,5 milliárd rubel volt.
A Zetta Biztosítási igazgatója LLC Igor Fatyanov hangsúlyozta a banki oktatás újjáéledését. „Körülbelül a harmadik volt eladni biztosítási balesetek balesetek. És a kereslet növekedése a jelzáloghitelek és a teljes tevékenysége társbanki hozzájárult a növekedéshez, a vagyonbiztosítási piacon az egyének általában (+ 16%),” ő tisztázott.
A CASCO piac értékelése Markelov megjegyezte, hogy 2016 második felében a 2016. második felében, kilenc hónap után az ilyen típusú biztosítási díjak 8,5% -kal csökkentek a 2015-ös időszakhoz képest, és 20% -kal csökkent a 2014-től. "A Casco-díjak csökkenésének okai kettő: a 2015-ös biztosítók többségének növelése és kötelező franchise bevezetése számos szegmensbe (tapasztalatlan vezetők, használt autók), valamint a komplex gazdasági hatás hatása - magyarázta Markel.
Ugyanakkor megjegyezte, hogy miután növeli a tarifákat és a franchise termékeinek értékesítését, a Casco 2016-ban elkezdett nyereségessé válni. "A 2016-os második felében néhány biztosítók, amelyek pozitív visszajelzést rögzítenek a Casco-ról, kezdtek enyhén csökkenteni a tarifákat, hogy biztosítsák a díjak növekedését".
És a Volkov 2016-ban népszerűsége 2016-ban megjegyezte, hogy a biztosítási programok az ingatlanbiztosítási és az egyének polgári felelősségének bokszpolitikáiból származó biztosítási programok. "Ha az elektronikus értékesítési csatornáról beszélünk, akkor a hirdetések legnépszerűbb átadása, amelyek a külföldön utazás előtt a turistákat alkotják" - tette hozzá.
"A nem motoros biztosításban, amely a leginkább költséghatékony az autóbiztosításhoz képest, a biztosítók, mint 2015-ben, a jogi személyek tulajdonát és az egyének, például a házak és apartmanok tulajdonának biztosítására összpontosították. Dacha biztosítás és apartmanok Hagyományosan az Ügynökség csatornán keresztül történik, amely jelenléte lehetővé teszi, hogy kézzelfogható díjakat érjen el, és elfogadható egyensúlyt tartson fenn a motor és a nem motoros biztosítási portfóliószerkezetben - mondta Markelov.
Ugyanakkor hangsúlyozta, hogy Jurlitz tulajdonának biztosításában a dömping továbbra is a legjelentősebb probléma, amelyet a biztosítók közötti versenyfokozat okoz. "Ezen túlmenően a Jurlitz ígéretének jelentős részét jól meghatározott nagy bankok szolgálják ki, amelyek aktívan jelentik a biztosítókat a tarifák csökkentésére, és növelni kell a Bizottságot a bankhoz közvetlenül a leányvállalatokon keresztül. mondta a szakértő.
A biztosítási piacon 2016-ban jelentős esemény volt a nemzeti viszontbiztosítási társaság (NPK) létrehozása, amely október 12-én engedélyt kapott a viszontbiztosításra. Az NPK az Oroszország Bankjának 100% -os leányvállalata. Az orosz viszontbiztosíték (biztosítók) felelőssége az orosz viszontbiztosítási törvény (biztosítók) rendelkezik, hogy 2017. január 1-jétől az NPK kockázatainak 10% -át átadja. E pontig a kockázatokat önkéntes alapon fogadják el.
Az NPC létrehozása jelentősen növelnie kell az orosz viszontbiztosítási piac kapacitását, és biztosítania kell a vállalkozás biztosítási védelmét, amely a szankciók miatt elvesztette, és a külföldi kockázatok viszontbiztosításának lehetetlensége.
"A kockázatok befogadására irányuló új kockázatok hiánya mindig visszatartotta a viszontbiztosítás fejlődését az országon belül, és az új piaci résztvevő létrehozása segít megoldani ezt a problémát" - mondta Markelov.
Ezenkívül a jogi személyek tulajdonának biztosításában a dömping problémája részben megoldható az NPK létrehozása miatt. "A kockázatoknak az NPK-hoz való átruházásának kötelezettsége a megállapított tarifákon a biztosítók kevésbé csillapodnak" - lezárult Markelek.
Mivel Nikolai Galishin NPK elnöke tisztázta, a vállalat a kockázatok széles skáláját kívánja viszontelni, beleértve az állami megbízás végrehajtásával kapcsolatos, lakhatási biztosítás és mások végrehajtásával kapcsolatos. A vállalat célszegmensei ipari létesítmények, kereskedelmi ingatlanok, építési és összeszerelési kockázatok, rakományok, hajók az épületben és a repülőgépekben (a helikopterek kivételével). "Visszafogott kamat" az NPK - a vízi közlekedés, a pénzügyi, vállalkozói és raktári kockázatok.
Az NPK nem fog kemény tilalmat tenni a bejövő viszontbiztosítási kockázatokra, azonban a leginkább problémás szegmensek alatt, a vállalat nagyon visszafogható lesz a kapacitás biztosításához - ez a fejlesztők, a biztosítási ACS (afrikai pestis pestis), növények és követelések. És a vállalatnak nincs kimenő viszontbiztosítása. A biztosítók (WCS) összes orosz egyesülete az Orosz Föderáció biztosítási piacának ellenőrzésére irányuló és az egységes biztosítási ügynökök nyilvántartásának bevezetésére irányuló megközelítések felülvizsgálatára javasolja, a biztosítási unió sajtószolgálatát.
Az események 2016 fontos az orosz biztosítási piacon, akkor is a felvétel a WCC a Bank of Russia egyetlen nyilvántartást önszabályozó szervezetek (SRO) a pénzügyi piacon, ami a biztosítási piacon.
A következő év nyarának kezdeteig minden biztosító társaságot fel kell venni az sro-be, és a szabványok kötelezővé válik a Szövetség valamennyi tagjának kötelezővé tétele.
A sro fő feladata a biztosítási közösség érdekeinek előnyei, a tevékenységi normák fejlesztése, az ellenőrzési funkciók végrehajtása.
Az év elején, a Központi Bank, a biztosítótársaságok az orosz piacon körülbelül 330, 130 volt (kb. 40%) voltak az úgynevezett "piros zónában" - a magas kockázati zóna nem- az eszközök és kötelezettségek követelményeinek való megfelelés.
Október végén, a szabályozó szerint a biztosítók már kevesebb, mint 270, beleértve az OMS vállalatokat, és a kockázati zónában körülbelül 20% volt.
A decemberi harmadik évtizedben a biztosítótársaságok az orosz piacon kevesebb mint 260 volt.
Hároméves lassulás után a biztosítási piac megmutatta az elmúlt négy évben (2016-ban 15,3%). Ugyanakkor, anélkül, hogy figyelembe véve az életbiztosítási szegmenst, a hozzájárulások növekedési üteme csak 7,9% volt. Ennek eredményeként a kétéves csökkenő járulékok a autocask biztosítás 2015-2016 hiányzott az aggregált 50 milliárd rubelt díjak, csökken a top 3 szegmense a biztosítási piac a második a harmadik pozícióba. Az életbiztosítás fejlett növekedési üteme és az életbiztosítók tömegének növekedése a teljes díjakban befolyásolta a biztosítási piac koncentrációját. A Raex (szakértő RA) alapvető előrejelzése szerint 2017-ben a hozzájárulások növekedésének mértéke 13-14%, a piaci volumen - 1.33-1,35 trillió rubel. Az életbiztosítás kivételével a piac 7-8% -kal növekszik az 1.03-1,045 trillió rubel szintjén.
Hároméves lassulás után a biztosítási piac megmutatta a maximális növekedést az elmúlt négy évben. Az Oroszország Bankja szerint a 2016-os biztosítási piac összege elérte az 1,181 milliárd rubelt, a hozzájárulások mértéke 15,3% volt. Ugyanakkor, figyelembe véve anélkül, hogy figyelembe véve az életbiztosítási szegmenst, a hozzájárulások növekedési üteme 2016-ban csak 7,9% -ot tett ki 2015-ben, anélkül, hogy a 2013-as szintre jutna 0,7 Pp-nek. A biztosítási díjak negyedéves növekedési ütemei 2016 elejétől kezdve háromnegyedben nőttek, és a IV negyedévben lefelé mutató dinamikát mutatott. A biztosítási díjak pozitív negyedéves dinamikája a befektetési életbiztosítási termékek aktív előmozdításának köszönhető, az OSAGO tarifáinak növelésének fennmaradó hatása, a balesetek és betegségek elleni küzdelem elleni küzdelem és a biztosítási piac restaurálása egy évvel korábbi csökkenése után. A 2016 utolsó negyedévében a negyedéves hozzájárulás növekedésének lassulása (legfeljebb 5,9% -ig) 2016 utolsó negyedévében az OSAGO negyedéves díjainak negatív dinamikájának köszönhető, valamint a A balesetek és a betegségek és a DMS elleni védekezés aránya a harmadik negyedévben növekedési csúcs után.
A növekvő piacon a befektetési vezető az AutoCask biztosítás volt, amely 2016-ban 16,6 milliárd rubelt vesztett. A bienneum csökkenő biztosítási hozzájárulások eredményeképpen az AutoCASK biztosítás 2015-2016-ra kimaradt 50 milliárd rubel díjat, ami a biztosítási piac szegmentálásának változásaihoz vezetett. A második helyet felsorolva a legnagyobb életbiztosítási típusok között, a harmadik sor most elfoglalt. Ezenkívül az előző év jelentős veszteségeket szenvedett el a veszélyes tárgyak tulajdonosának kötelező felelősségének jelentős veszteségét a veszélyes létesítményben való baleset következtében: 2,7 milliárd m-tel csökkent a díjak összegében, vagy 46,3% relatív módon csökkent a 2015. szeptember 1-jén hatályba lépett csökkentési tarifák miatt. Abszolút értelemben a biztosítási piac 2016-ban 157 milliárd rubelrel nőtt, amelynek közel 55% -át az életbiztosítási szegmens (+86 milliárd rubel) nyújtotta. Baleset és betegségek elleni biztosítás (+27,1 milliárd rubel), Osago (+15,7 milliárd rubel), DMS (+8,9 milliárd rubel), a polgárok és a jogi személyek egyéb tulajdonának biztosítása (7,5 milliárd rubel) és pénzügyi kockázatok biztosítása (+6.8 milliárd rubel).
Az életbiztosítók megváltoztatják a biztosítási piac koncentrációját. A 2016-os eredmények szerint a 2016-os eredmények szerint csökkent a 2016-os eredmények szerint. A biztosítási piac koncentrációjának ilyen jelentős csökkenését 2013 óta nem figyelték meg. A mutató csökkenése az életbiztosítás vezető növekedési üteme és az életbiztosítók tömegének növekedése a biztosítási díjak teljes összegében. Így a 2016-os eredmények szerint az öt vezetője először egy életbiztosítót - "Sberbank életbiztosítás", mászni az év az ötödik sor nyolcadik. Ugyanakkor a Top 20 biztosítók részesedése, ahol 2016-ban hat élettartamú biztosítótársat vettek részt az egyikben a TOP-5-ben, 0,6 pp-os növekedést mutatott. Szintén megjegyezte a biztosítási piac vezetői pozícióinak megváltoztatását is: "Sogaz" és a 2016-os eredmények szerint Rosgosstrakh elfoglalt, az első és a második helyen.
A Raex (szakértő RA) alapvető előrejelzése szerint 2017-ben a hozzájárulások növekedésének mértéke 13-14%, a piaci volumen - 1.33-1,35 trillió rubel. Az ügynökség negatív előrejelzése szerint a biztosítási piac összege 2017-ben növeli a 8-9% -os növekedést, és nem haladja meg az 1,29 trillió rubelt. Az alapvető forgatókönyv végrehajtása 2017-ben 2017-ben lehetséges, átlagos éves áron a brentolaj 50-55 dollárnál a hordónként, az infláció 6% -ra, és legfontosabb mértéket kell fenntartania 10% alatti szinten. A negatív forgatókönyv végrehajtása valószínűleg átlagos éves áron a Brent Oil 45-50 dollárnál a hordónként, az infláció több mint 6% -a, és a legfontosabb arány legalább 10%. Az életbiztosítási szegmens a hozzájárulások növekedésének legnagyobb mértékét mutatja, mintegy 40% -ot az alapforgatókönyvben és 30% - negatív, a legnagyobb nézet lesz, és eléri a volumenét 280-300 milliárd rubel. Az életbiztosítási hozzájárulások magas növekedési ütemeit az életbefektetésbiztosítás intenzív értékesítése támasztja alá a betétek csökkentésének hátterében és a bankok aktív részvételével a termékek előmozdításában.
Az életbiztosítás kivételével az alapvető előrejelzés szerint Raex (szakértő RA), 2017-ben a piac 7-8% -kal nő majd az 1.03-1,045 trillió rubel szintjén. Negatív - 4-5% -kal, elérve az 1-1,015 billió rubelt az összegben. Az OSAGO támogatási szegmense (a hozzájárulás növekedési üteme az alapvető forgatókönyv szerint 7%, 4% negatív) növeli a biztosított autók részesedését az egységes ügynöki rendszer végrehajtása után, valamint az elektronikus politikák értékesítését. A hozzájárulások kétéves csökkenése után 2017-ben várhatóan meglátjuk az autóbiztosítási díjak pozitív dinamikáját az új autók helyreállítási értékesítésének hátterében: 5% az alapforgatókönyv és a -2% - negatív. A balesetek és a betegségek biztosítási hozzájárulásainak növekedési üteme az alap alatt 13% lesz, és 10% negatív előrejelzéssel, amely az egyénekben a hitelezés szegmensének és a külföldi idegenforgalmi folyamat növekedésének köszönhető a devizaárfolyamok csökkentése. Az orvosi intézmények költségeinek inflációja miatt a DMS-szegmens 8% -kal, negatív, 4% -kal növekszik az alapvető forgatókönyvvel. A díjak dinamikájáról a jogi személyek egyéb tulajdonának biztosítására vonatkozó díjak dinamikáján pozitív hatással lesz a hitelezés növekedésére a banki kamatlábak csökkenéséről (7% - az alapvető forgatókönyv, 5% - negatív). Boxok és a lakhatási biztosítási programok népszerűsítése a lakosság körében a polgárok tulajdonának vezetői lesz (alap előrejelzés - 11%, negatív - 8%).
Ez a cikk bemutatja az oroszországi biztosítási piac meghatározását, mutatóit és szerkezetét. A 2016-os eredmények főfajtafajta elemzése. Az életbiztosítás, a felelősség és a CCAMA legmegbízhatóbb biztosítói közül kiemelkednek.
A biztosítási piac a pénzkapcsolatok hatóköre, ahol a biztosítási szolgáltatás a biztosítási szolgáltatás, a kínálat és a kereslet alakul ki. A biztosítási piac nagyon összetett integrált rendszer. Ha ennek a rendszernek a struktúrája a biztosítási szervezetek, a biztosítók, a biztosítási termékek, a biztosítási közvetítők, a szakmai értékelések és a biztosítási piac szabályozási rendszereiből áll.
Az Oroszország Bankja szerint a 2016-os biztosítási piac összege elérte az 1,181 milliárd rubelt, a hozzájárulások mértéke 15,3% volt. Ugyanakkor, figyelembe véve anélkül, hogy figyelembe véve az életbiztosítási szegmenst, a hozzájárulások növekedési üteme 2016-ban csak 7,9% -ot tett ki 2015-ben, anélkül, hogy a 2013-as szintre jutna 0,7 Pp-nek. A biztosítási díjak negyedéves növekedési ütemei 2016 elejétől kezdve háromnegyedben nőttek, és a IV negyedévben lefelé mutató dinamikát mutatott. A biztosítási díjak pozitív negyedéves dinamikája a befektetési életbiztosítási termékek aktív előmozdításának köszönhető, az OSAGO tarifáinak növelésének fennmaradó hatása, a balesetek és betegségek elleni küzdelem elleni küzdelem és a biztosítási piac restaurálása egy évvel korábbi csökkenése után. A 2016 utolsó negyedévében a negyedéves hozzájárulás növekedésének lassulása (legfeljebb 5,9% -ig) 2016 utolsó negyedévében az OSAGO negyedéves díjainak negatív dinamikájának köszönhető, valamint a A balesetek és a betegségek és a DMS elleni védekezés aránya a harmadik negyedévben növekedési csúcs után.
A növekvő piacon a befektetési vezető az AutoCask biztosítás volt, amely 2016-ban 16,6 milliárd rubelt vesztett. A bienneum csökkenő biztosítási hozzájárulások eredményeképpen az AutoCASK biztosítás 2015-2016-ra kimaradt 50 milliárd rubel díjat, ami a biztosítási piac szegmentálásának változásaihoz vezetett. A második helyet felsorolva a legnagyobb életbiztosítási típusok között, a harmadik sor most elfoglalt. Ezenkívül az előző év jelentős veszteségeket szenvedett el a veszélyes tárgyak tulajdonosának kötelező felelősségének jelentős veszteségét a veszélyes létesítményben való baleset következtében: 2,7 milliárd m-tel csökkent a díjak összegében, vagy 46,3% relatív módon csökkent a 2015. szeptember 1-jén hatályba lépett csökkentési tarifák miatt. Abszolút értelemben a biztosítási piac 2016-ban 157 milliárd rubelrel nőtt, amelynek közel 55% -át az életbiztosítási szegmens (+86 milliárd rubel) nyújtotta. Baleset és betegségek elleni biztosítás (+27,1 milliárd rubel), Osago (+15,7 milliárd rubel), DMS (+8,9 milliárd rubel), a polgárok és a jogi személyek egyéb tulajdonának biztosítása (7,5 milliárd rubel) és pénzügyi kockázatok biztosítása (+6.8 milliárd rubel). Képzelje el a legmegbízhatóbb biztosító társaságokat Oroszországban az OSAGO-ban 2016-ban az 1. táblázatban.
1. táblázat 1. Top 10 legmegbízhatóbb biztosító társaság Oroszországban az OSAO-n 2016-ban
A biztosítási piac egyik fő mozgatórugója 2016-ban az életbiztosítási szegmens volt. Az ebben a szegmensben összeállított biztosítási díjak száma 67% -kal nőtt a 2015-ös indikátorhoz képest. Az egész életbiztosítási piac fő vezetője 2016-ban volt az élet befektetési biztosításának szegmense, amely kétszoros növekedést mutatott. Az ilyen típusú biztosítási ilyen magas szintű kereslet a banki betéti kamatlábak csökkenése miatt következik be, míg a polgárok általi felhalmozódások iránti kereslet tovább növekszik (2. táblázat).
2. táblázat 2. Top 10 a legmegbízhatóbb biztosító társaságok Oroszországban 2016-ban
Ebben a szegmensben a fő piaci részesedést még mindig a Sberbank életbiztosítási SK, amely 41% -kal növelte a biztosítási díjak összegét. Ennek ellenére a Sberbank részesedése a szegmensben csökkent, a többi résztvevő növekedése miatt - Sivlife, Ingossstrakh élet, Rafaizen Life, Sogaz élet, PPF életbiztosítás. A legjelentősebb növekedés megmutatta a cég Ingosstrakh életét, amely nyolcszoros növekedést mutatott az összegyűjtött díjak számában.
A klasszikus életbiztosítás, amely jobban összpontosul az egészségügyi problémák pénzügyi védelmének biztosítására, szintén stabil növekedést mutatott. Ez a szegmens továbbra is egységes fejlődést folytat - az embereknek további pénzügyi támogatásra van szükségük a betegségre és sérülésekre, és az összes eszköz esetében csak a politika garantálhatja ezt. A vállalat fejlesztési stratégiájával összhangban az ügyfelek klasszikus életbiztosítási programokat kell kínálni ügynökségi hálózaton keresztül. Csak egy pénzügyi tanácsadó egyedi munkája lehetővé teszi, hogy mindenki számára személyes megoldást válasszon, és minőségi szolgáltatást nyújtson. A vállalat ügyfelei és egy év, és 5 év alatt közvetlenül kapcsolatba léphetnek a tanácsadójukkal, és kérdezhetnek egy kérdést a biztosításról.
A biztosítási piac növekvő szegmensei között a polgári felelősségbiztosítás és a pénzügyi kockázatok biztosítása is kiosztható. 2016-ban a felelősségbiztosítási piac 2015-re a biztosítási díjak összegének 30% -os növekedését mutatta, valamint gyakorlatilag tükrözi az aláírt megállapodások számának (25%). Hasonló tendenciát tart fenn a pénzügyi kockázatbiztosítási szegmensben: az előzetes becslések szerint az összeszerelt biztosítási díjak volumene több mint 45% -kal nőtt a 2015. év azonos időszakához képest.
A polgári jogi felelősségbiztosítási szegmens növekedését egy jelentős számú új és nagy szereplő következménye kíséri. Ugyanakkor, a legmagasabb megbízhatósági minősítésű vállalatok között, átlagosan a promóciós növekedés kicsi volt. A SBERBANK-biztosítás kivételével, amely a szegmensben és 2016-ban végrehajtott "aktív bővítést" végrehajtotta, 262% -kal növelte a biztosítási díjak mennyiségét az előző év azonos időszakához képest (3. táblázat).
3. táblázat 3. Top 10 legmegbízhatóbb biztosító társaság Oroszország felelősségbiztosítás a 2016-ban
A szakértők szerint a jövő évben a biztosítók számos technológiai és más hívás előtt lesznek. Az Osago elektronikus értékesítésének megszervezése mellett az egész országban már az új számlák új ütemezését, a tartalmat és határidőket kell megadniuk a más alapdokumentumok teljes listájára, beleértve a struktúrát és A biztosítási tartalékok elhelyezésére irányuló eljárás, a biztosítótársaság saját pénzeszközei is frissültek. Korlátozások kerültek bevezetésre az életbiztosítók eszközeinek. A szabályozó jövőre tervei, hogy összpontosítson a biztosítók üzleti terveinek tanulmányozására, a vállalati profilok készítéséről. Most erős ferde, túl nehéz frakciók a veszteséges típusú biztosítási aktatáskákban szabályozó kérdéseket okoznak.
Továbbá a vállalatok kötelezővé teszik a kötelező biztosításmatematikai következtetéseit is, amelyek fényt vetnek a biztosító által egy adott biztosítási fajra alkalmazott tarifák megfelelőségére, a tartalékok teljességéről. Az eszközök minőségének és azok ellenőrzésének követelményeinek megerősítése 2017-ben folytatódik, ígéri az Oroszország Bankját.
A szabályozó tervek hamarosan visszatér a vita a „belépő” téma a biztosítási piacon, a potenciális befektetők kérdéseket tesz fel nemcsak a származási befektetett tőke biztosítók, hanem a kérdéseket a cég jövőbeli üzleti stratégiáját.
A központi bank aggodalmát fejezi ki amiatt, hogy 2016-ban a biztosítási piac fő problémája nem volt megoldott - kapcsolatok az ügyfelekkel a kiskereskedelmi szegmens nem radikálisan javult. Általánosságban elmondható, hogy ez a kölcsönhatás 2016-ban nem működött a depressziós zónából: az Orosz Föderáció egész pénzügyi piacának résztvevőivel kapcsolatos összes panasz kétharmada tovább biztosította, beleértve a panaszok túlnyomó többségét a CTP-vel kapcsolatban konfliktusok.
Így a 2016-ban nem akadályozta meg a legfontosabb piaci változások, és 2015-ben folytatta a dinamikát - a motoros biztosítási típusok fokozatosan mozognak a lassú fejlődéshez, az önkéntes életbiztosítás tovább növekedett, míg az év végén a saját potenciáljuk csúcsánál Figyelembe véve a jelenlegi feltételeket, intenzívebben elkezdték növelni a polgári felelősségbiztosítás és a pénzügyi kockázatok biztosításának szegmenseit.
A Raex (szakértő RA) alapvető előrejelzése szerint 2016-ban az orosz biztosítási piac névleges volumene legfeljebb 2-5% -kal fog nőni, ami az infláció figyelembevétele nélkül a piac csökkenését jelenti. Az Autole-Biztságbiztosítás és a jogi személyek biztosításának biztosítása erősíti a dömping kockázatát. Az Osago és az életbiztosítás lelassulása a nem javíthatatlanság növekedéséhez vezet, és csökkenti a saját források jövedelmezőségét. Ugyanakkor az iparág befektetéseinek kiáramlásának veszélye gyengíti a biztosítási piac pénzügyi stabilitását. A Raex becslések (szakértő RA) szerint 2016-ban a negatív minősítési intézkedések érvényesülnek.
A Raex (szakértő RA) alapvető előrejelzése szerint a biztosítási díjak növekedési üteme 2-5% lesz, a piaci volumen nem haladja meg a 1070 milliárd rubelt. Az alap előrejelzés a banki piac viszonylag mérsékelt válságát jelenti, az Oroszország elleni szankciók megőrzését az aktuális szinten, a GDP enyhe csökkenése. A Raex (szakértő RA) negatív előrejelzése szerint 2016-ban a biztosítási piac összege 1-4% -kal csökken. A negatív forgatókönyvet a bankpiac válságának elmélyítésében, az Oroszországgal szembeni szankciók bővítésével, a GDP észlelhető csökkentése. Az előrejelzéseket névleges kifejezés tartalmazza, figyelembe véve az inflációt.
Az Avtokasca szegmensei és a jogi személyek biztosításának hozzájárulásainak csökkentése erősíti a dömping kockázatát a piacon. Az AutoCASK biztosítási piacának 2016-ban az alap előrejelzést, a negatív előrejelzés 15-18% -a csökken. A hozzájárulások csökkenése az autóértékesítés értékesítésével és az autótulajdonosok egy részének megtagadásával jár a biztosítási kötvény megszerzéséből a megnövekedett árért. Ugyanakkor a tarifák emelésének hatása nem fogja átfedni a kereslet csökkentésének hatását. A jogi személyek ingatlanbiztosítási piaca 5-8% -kal csökken az alap előrejelzéssel, a negatív 9-12% -kal. Ilyen körülmények között a piaci dömping valószínűsége növekszik. Ennek eredményeképpen az olcsó növekedni fog, az egyes biztosítók pénzügyi stabilitása csökken, ami negatív nyomást gyakorol a minősítések szintjére.
Az OSAGO és az életbiztosítási kifizetések növekedésének hátterében a hozzájárulások növekedési ütemének lassulása a biztosítók pénzügyi eredményeinek romlásához vezet. A Raex (szakértő RA) alapvető előrejelzése szerint 2016-ban az életbiztosítási növekedés aránya 9-12% lesz, az OSAO - 14-17% szerint. A negatív előrejelzés szerint a mutatók értékei 2-5% -kal és 10-13% -kal egyenlőek. A CTP-re vonatkozó hozzájárulások növekedési ütemének fokozatos lassulása (+ 41% 2015-ben) a tarifák emelése (2016 második negyedévéből). Az életbiztosítási hozzájárulások alacsony növekedési üteme a lakossági hitelezés csökkentésével és a kereslet fokozatos telítettségével járul hozzá a befektetési és felhalmozódó életbiztosítás szegmensében. Ugyanakkor 2016-ban mindkét szegmens várhatóan felgyorsítja a kifizetések növekedését - a CTP-ben az új korlátok kifizetéseinek növekedése miatt, az életbiztosításban a középtávú életbiztosítási megállapodások kifizetéseinek kialakulása miatt. Így az Osago és az életbiztosítás szakosodott biztosítók szembesülnek a nem javíthatatlanság növelésével és a saját forrásaik jövedelmezőségének csökkentésével, amelyek negatív hatással lesznek a biztosítótársaságok minősítéseire. A pénzügyi fenntarthatóság pozitív hatása, és ennek megfelelően a pozitív nyomás nem a biztosítók megbízhatóságának minősítései növelik az egyének biztosításának szegmensét a doboztermékek és a természeti katasztrófák fejlesztése révén.
A befektetések esetleges kiáramlása az iparágból a saját forrásainak átlagos piaci jövedelmezőségének előrejelzett csökkenésével kapcsolatban gyengíti a piac pénzügyi stabilitását. A Raex (szakértő RA) alapértékes előrejelzése szerint 2016-ban a biztosítási piac stagnálásának eredményeképpen a CTP tarifák növelésének fokozatos kimerültsége és a betétek közötti bankszámok csökkentése, a jövedelmezőség csökkentése az orosz biztosítók saját forrásai visszatérnek a 6-7% -os szintre. A negatív Raex előrejelzés (szakértő RA) magában foglalja az orosz biztosítók pénzeszközeinek jövedelmezőségének csökkenését 4-5% -ra. Az orosz biztosítók magatartásának költségeinek aránya 2015-ben továbbra is alapvető előrejelzéssel (43%) marad, negatív előrejelzéssel, ismét 44-45% -ra emelkedik (a hozzájárulás növekedésének hiánya miatt). Átlagolt kombinált veszteséges nettó együttható (kivéve a bírósági költségek) lesz 100-101% bázikus előrejelzés, 103-104% negatív előrejelzést. A Raex becslések (szakértő RA) szerint 2016-ban a negatív minősítési intézkedések érvényesülnek.
A Raex (szakértő RA) alapvető előrejelzése szerint a biztosítási díjak növekedési üteme 2-5% lesz, a piaci volumen nem haladja meg a 1070 milliárd rubelt. Az alap előrejelzés a banki piac viszonylag mérsékelt válságát jelenti, az Oroszország elleni szankciók megőrzését az aktuális szinten, a GDP enyhe csökkenése. A Raex (szakértő RA) negatív előrejelzése szerint 2016-ban a biztosítási piac összege 1-4% -kal csökken. A negatív forgatókönyvet a bankpiac válságának elmélyítésében, az Oroszországgal szembeni szankciók bővítésével, a GDP észlelhető csökkentése. Az előrejelzéseket névleges kifejezés tartalmazza, figyelembe véve az inflációt.
1. táblázat: A 2016-os biztosítási típusok előrejelzései
| Biztosítási típusa | Alap előrejelzés | Negatív előrejelzés | A pénzügyi fenntarthatóság / nyomásértékelés kulcsfontosságú kockázata |
| Osago | +14-17% | + 10-13% | Az OSAO biztosítók elvesztésének növekedése a hozzájárulások növekedési ütemének lelassulása és a megnövekedett határértékek kifizetéseinek növekedése miatt |
| Avtokasko | Mínusz 9-12% | Mínusz 15-18% | A dömping lehetséges erősítése a hozzájárulások növelése érdekében, ennek eredményeként olcsó |
| Életbiztosítás | +9-12% | +2-5% | Az életbiztosítók pénzügyi eredményének romlása - a saját pénzeszközök jövedelmezőségének csökkenése a növekvő kifizetések hátterének elleni bevezetésével |
| DMS. | +3-6% | 0-3% | A nem javíthatatlanság növekedése az LPU hozzájárulásainak és inflációs szolgáltatásainak alacsony arányának köszönhetően |
| NA és betegségbiztosítás | Mínusz 10-13% | Mínusz 16-19% | Az üzleti összecsukás és a biztosítók biztosítási portfólió szerkezetének változásával kapcsolatos működési kockázatok növelése a NA és a betegség elleni hitelbiztosításra szakosodott |
| Jogi személyek tulajdonának biztosítása | Mínusz 5-8% | Mínusz 9-12% | A dömping lehetséges megjelenése, a jogi személyek tulajdonában szakosodott biztosítók szakosodott biztosítók portfólióiban a magasan felfedezett biztosítási típusok aránya (pl. A fejlesztők biztosítása) |
| Az egyének tulajdonának biztosítása | 17-20% | 7-10% | A biztosítók pénzügyi eredményeinek javítása az egyének tulajdonának biztosítására szakosodott biztosítók számára |
