Miért tagadják meg minden banktól a hitelt? Ez a kérdés gyakran okoz értetlenséget azok körében, akik anyagi segítségért fordultak pénzintézethez. Úgy tűnik, hogy van állandó munkahely és stabil jövedelem, de nem minden pénzintézet hajlandó találkozni a potenciális hitelfelvevőkkel.
A hatályos jogszabályok előírják, hogy a banki struktúrának joga van nem közölni, hogy miért nem kapott pénzt az ügyfél, és sok bank él is ezzel. Ennek eredményeként az a személy, akinek valóban szüksége van készpénzre, kénytelen törni az agyát, és megpróbálni rájönni, miért született elutasító döntés a kérelmével kapcsolatban, és miért utasította el a bank a hitelt.
Jelenleg nem olyan egyszerű a hitelfelvétel, és ez nem csak a fogyasztói igényekre vonatkozik, ide tartozhat a jelzáloghitel, valamint az autóhitel is. Ennek a helyzetnek a fő oka a banki környezet likviditási változása. Vagyis a jelenlegi gazdasági helyzetben a bankoknak egyszerűen nincs annyi pénzük, hogy minden rászorulónak odaadják.
Ha egy szervezet finanszírozási hiányt tapasztal, akkor megnyirbálja vagy korlátozza hitelezési programjait, mivel ahhoz, hogy pénzt adjon a hitelfelvevőnek, bizonyos tartalékokkal kell rendelkeznie. A hitelező intézmények azonban egyáltalán nem adhatnak kölcsönt.
Az anyagi támogatásra elegendő jelentkező akad, ezért szigorúbb feltételeket kell bevezetnünk a szükséges összegek kiadásához, és sokkal igényesebbnek kell lennünk a potenciális ügyfelekkel szemben. Felmerül a jogos kérdés, hogyan lehet hitelt felvenni a fogyasztói igényekre, ha valamilyen oknál fogva minden bank még a jóhiszemű hitelfelvevőket sem hagyja jóvá.
Két fő módja van annak, hogy egy adott kölcsönkérőt figyelembe vegyenek. Az első esetben a banki struktúra speciális pontozási rendszert alkalmaz, a második esetben a hitelfelvevő válaszait házon belüli hitelelemzők elemzik.
A pontozás egy pontrendszeren alapul, ahol a kérdőívben minden egyes válasz meghatározott számú pontot kap. Minél több pontot szerez, annál több esélye van egy személynek, hogy jóváhagyást és pénzt szerezzen. Tehát a pontozási program jobban részesíti előnyben az ügyfeleket:
Ha az automatikus pontszámítás után van előzetes jóváhagyás, de nem történt automatikus szerződéskötés, az analitikai osztály szakemberei kapcsolódnak. Kompetenciájukhoz tartozik a hozzátartozókkal, volt munkaadókkal való kommunikáció, valamint egyéb értékes információk gyűjtése az ügyfélről, amelyek befolyásolhatják a döntést. Ebben az esetben a hitelezésben pozitív múlttal rendelkező ügyfeleket veszik figyelembe. Akinek már rossz a hiteltörténete, az a pontozási szakaszban kiesik.
A potenciális ügyfeleket sokáig kínozhatja az a kérdés, hogy a bankok miért utasítják el a hitelt, honnan szerezzenek pénzt és mit tegyenek ilyen helyzetben. Vannak azonban főbb okok, amelyek befolyásolhatják a pénzügyi dolgozó döntését:
Egyes hitelintézetek diszkriminálják a kockázatos szakmákat. Ide tartozhatnak a rendkívüli helyzetekkel foglalkozó minisztérium, a belügyminisztérium alkalmazottai, a tűzoltók és más segélyszolgálatok. A helyzet az, hogy az ilyen alkalmazottak sokkal nagyobb valószínűséggel vannak veszélyben, és bármikor rokkanttá válhatnak, vagy akár meghalhatnak.
Ha azonban az ügyfél beleegyezik a biztosítási kötvény kiállításába, az eredetileg elutasító bank felülvizsgálhatja döntését.
Számos egyéb oka is van annak, hogy miért nem adnak bankkölcsönt. Például egy pályázó, aki különböző szervezeteknél hagyja el a jelentkezéseket, eltérő információkat jelez. A döntéshozók összevethetik a kapott adatokat a másik bankban elérhető adatokkal: gyakran találnak eltéréseket. Az esetleges kockázatok elkerülése érdekében az ilyen személyektől megtagadják a kölcsönt. Ugyanez történik, ha a kérelmező szerepel az úgynevezett „fekete listán”.
Különféle okok miatt keverednek bele: a bankok egyszerűen nem akarnak együttműködni a „panaszosokkal”, „botrányokkal”, rosszindulatú nemfizetőkkel, valamint túlságosan elvhű ügyfelekkel, korlátozva magukat a felesleges ügyek megoldásában. Az ilyen típusú hitelmegtagadási okokat rejtettnek nevezzük, és gyakran szubjektív megítélésből fakadnak. Ugyanebbe a kategóriába tartoznak:
Mit tegyen a hitelfelvevő, ha ismeretlen okból minden bank visszautasította, és hogyan lehet megtudni a fogyasztási hitel elutasításának valódi okát? Mint már említettük, a banknak teljes joga van arra, hogy ezt ne jelentse. A Hiteltörténeti Iroda (BKI) azonban 15 évig tárolja ezeket az adatokat. Az Orosz Föderáció bármely állampolgára jelentkezhet ott, és tájékoztatást kaphat a valós körülményekről: az első kérésre az információt ingyenesen adják ki, a második kérésre 500-1200 rubelt kell fizetni.
Egy olyan helyzet, amelyben mindenhol megtagadják a hitelt, bár korántsem gyakori, mégis lehetséges. Valószínűleg ez azt jelzi, hogy nagyon rossz hiteltörténete van, de más rejtett tényezők is lehetnek. A valódi indítékok megértéséhez vegye fel a kapcsolatot több különböző BCI-vel, hogy pontosabb információkat kaphasson hitelezése történetéről.
A gondos elemzés segíthet kitalálni. Így az Ön hiteltörténete hamis információkat tartalmazhat néhány korábbi hitelről, amely technikai hiba következtében fordulhat elő. Például biztosan tudja, hogy ezt vagy azt a kölcsönt Ön már régóta lezárta, és a dossziéban nyitottként szerepel, vagy mindig minden kölcsönt késedelem nélkül visszafizettek, de a jelentésben benne vannak.
Ha ilyen súlyos hibákat talál, haladéktalanul lépjen kapcsolatba a BCI-vel egy megfelelő kérelemmel. Ezenkívül csatolnia kell az összes szükséges dokumentumot szavai alátámasztására. Ezek lehetnek fizetési megbízások és beérkező készpénzes utalványok fénymásolatai, vagy egy olyan bank igazolása, amelynek hitelét hosszú ideje le van zárva.
Egy másik lehetőség, ha felveszi a kapcsolatot professzionális hitelközvetítőkkel, akik részletes elemzést készíthetnek hiteltörténetéről, és rámutatnak azokra a pontokra, amelyek megzavarhatják a bankokat. Ezen kívül egy ilyen szakember értékes ajánlásokat tud adni a kialakult helyzet korrigálására, sőt javaslatot is tud tenni arra, hogy hol lesz a legkönnyebb hitelt felvenni.
Ha a bank nem ad kölcsönt, ne ess kétségbe. Használja ezeket a tippeket, hogy növelje esélyét a szükséges összeg megszerzésére:
Különféle okok miatt van szükség kölcsönzött forrásokra. Általában ilyenkor pénzintézethez fordulnak hitelért. De gyakran a bank visszautasítja a kölcsönt, nem mindig indokolja meg döntésének okát.
Általában a bukott hitelfelvevőt élénken érdekli az a kérdés, hogy miért nem kapott kölcsönt. A banki alkalmazottak azonban nem kötelesek beszámolni döntésük indokairól. Az ügyfeleknek csak találgatniuk kell.
A hitel elutasításának okai a következők lehetnek:
Számos lehetőség kínálkozik arra, hogy miért utasították el a hitelt. Tudva, mi volt ennek az oka, legközelebb pozitív döntést érhet el.
Az ideális hiteltörténet nem mindig garancia a szükséges hitelforrások sikeres megszerzésére. A banki alkalmazottak természetesen figyelembe veszik az ügyfél korábbi tapasztalatait, megbízhatóságát, pénzügyi kötelezettségek teljesítő képességét. De olyan okok miatt is megtagadhatják tőle a kölcsönt, mint:
Ezenkívül néha a banki alkalmazottak adatbeviteli hibái ahhoz a tényhez vezetnek, hogy az ügyfél elutasítást kap. Néha valaki más hitele személyenként szerepel az adatbázisban. Ezt a bankhoz vagy hitelintézethez benyújtott kérelemmel lehet korrigálni.
A hiteligénylés benyújtása után a banki alkalmazottak elkezdik tanulmányozni az ügyfél adatait. Megtudhatják a személyes adatokat, a hiteltörténetet, a munkavégzéssel kapcsolatos információkat ellenőriznek a munkáltató felhívásával, kommunikálnak szeretteivel, akiknek telefonszámát általában feltüntetik a jelentkezéskor.
Fontos szerepe van az ügyféllel való telefonos kommunikációnak is. Világosan kell válaszolnia a kérdésekre, és megfelelő ember benyomását kell kelteni. A dokumentumok, a hitelfelvevő hiteltörténetének és fizetőképességének ellenőrzése után a bank munkatársai (biztonsági szolgálat, elemző osztály és kockázati osztály) döntenek.
A kérelem elbírálásakor általában a következő tényeket veszik figyelembe:
Könnyebb hitelhez jutni, ha megfelel a megadott feltételeknek.
A kérelmek feldolgozási ideje a különböző hiteltípusoknál eltérő. Például a banki alkalmazottak gyakran még az ügyfél kérése nélkül is kiadnak hitelkártyákat. Felhasználhatja, vagy visszautasíthatja az ajánlatot.
A bank törzsvásárlóinak nyújtott fogyasztási hiteleknél gyakran azonnal (automatikus pontozás) vagy néhány perc elteltével pozitív döntés születik. Az új ügyfeleknek általában egy kicsit tovább kell várniuk (15-30 percet). Gyakran kapnak felhívást szándékuk megerősítésére.
Autóhitel vagy jelzáloghitel igénylésekor a kérelem elbírálásának ideje 30 perctől 5-7 napig változhat.
A hitelkérelem jóváhagyásának valószínűségének növelése érdekében zárja le az összes többi hitelét ebben a bankban (lehetőleg más bankokban). Érdemes előleget is fizetni, ami csökkenti az ügyfél tartozásának teljes összegét, a kölcsön túlfizetését és (ha kívánja) az adósság visszafizetési időszakát. Jó lehetőség hitelt felvenni azoktól az ügyfelektől, akik kezeseket vonzanak, vagy olyan hitelt vesznek fel, amelyben fedezet van.
Egyes esetekben egyetlen bank sem vállalja, hogy kölcsönt bocsát ki. Ez azt jelenti, hogy az ügyfél nem felel meg a követelményeknek (életkor, állampolgárság, regisztráció és munkahely), vagy az összes hitelintézet feketelistára tette. Mi a teendő ebben az esetben?
Ha a hitelfelvevő minden feltételnek megfelel, akkor vegye fel a kapcsolatot a BKI-vel (Hitelhivatal). Csak ez a szervezet képes leírni a múltbeli bűnöket. Ezt követően próbálkozhat újra hiteligényléssel.
Nézzük meg a hitelek elutasításának fő okait. Megmondjuk, hogyan lehet korrigálni a helyzetet és helyreállítani a bankok bizalmát.
Különböző okok miatt nem hagyják jóvá a bankok a kölcsönt. Vannak nyilvánvalóak: hamis adatszolgáltatás, büntetett előélet, munkahiány. Szó lesz a kevésbé nyilvánvaló és gyakoribbakról: hiteltörténeti problémák, alacsony jövedelem és a bank szerint megbízhatatlan cég.
A hiteltörténet egy olyan dokumentum, amely rögzíti hitelfelvevői magatartását. Adatokat tartalmaz a hiteleiről, a hiteltörlesztésekről és a késedelmes fizetésekről.
A bank mindenekelőtt a késésekre figyel. Ha az új hitel igénylésekor késéseket tapasztal a régi hiteleknél, készüljön fel az elutasításra. A közelmúlt késéseit is figyelembe veszi a bank, még akkor is, ha a hitelt már visszafizették. A régi hiteleknél a bankok a késedelem mélységét nézik. A megengedhető két-három hét fizetési késedelemen belül. Ha a késedelem több mint három hónap, a bank nem hagyja jóvá a kölcsönt. Az idő segít kijavítani a helyzetet (az évek múlásával a késések elvesztik relevanciájukat) és.
Furcsa módon a bankok az üres hiteltörténetet is rossz hiteltörténetnek tekintik. Ha még soha nem vett fel hitelt, nem kért hitelt vagy használt hitelkártyát, akkor valószínűleg üres a hiteltörténete. Miért rossz ez? Mert Ön kiszámíthatatlan hitelfelvevő a bank számára. A bank nehezen tudja megjósolni, hogy milyen rendszerességgel fogja visszaadni a felvett pénzt.
A bank az igényelt hitelösszeget az Ön bevételével párosítja. Logikus, hogy minél alacsonyabb a fizetése, annál alacsonyabb összeget kaphat. Valószínűleg felajánlanak egy hitelkártyát vagy egy kis hitelkártyát.
Tegyük fel, hogy 50 000 dollárt keres, és autóhitelt szeretne felvenni egy évre. Lássuk, mennyire számíthatsz. A hiteltörlesztés felső határa általában a bevétel 40%-a. Ez olyan, mint egy banki szabvány. Évi 25% kamat mellett körülbelül 200 000 rubel kölcsönre számíthat. Kérjen 500 000-et - elutasítják.
Lehet, hogy nagy a fizetése, de ha ennek jelentős részét már hitelekre költik, akkor ezt a bank figyelembe veszi. A kölcsön összege a hiteltörlesztések levonása után a jövedelem arányos lesz. Tipp: Felejtsd el a hamis jövedelemkimutatásokat. A bank a fizetését egyezteti a nyugdíjpénztári befizetésekkel.
Ez így történik: magas a fizetés, de a bankok továbbra is elutasítják a hitelt. Talán a munkáltató az oka. A bank ellenőrzi az Ön cégének pénzügyi helyzetét, és ha nem tartja stabilnak, megtagadja a hitelfelvételt.
A bank különösen gondosan ellenőrzi a kis cégeket. Nézi a csődadatokat, adó- és nyugdíjjárulékokat, választottbírósági ügyeket.
Ellenőrzik, hogy dolgozik-e a cégnél, milyen beosztásban és milyen fizetéssel. Nem javasoljuk a hitel igénylését, ha kevesebb mint hat hónapja dolgozik a cégnél. A Bank úgy gondolja, hogy minél hosszabb a munkatapasztalata egy vállalatnál, annál erősebb a pozíciója.
A legmegbízhatóbb módszer a hiteltörténet ellenőrzése. A történelem gyakran felfedi az elutasítás okait, amelyekről nem is volt tudatában. Például néhány évvel ezelőtt pénzt vett fel egy MFI-től. Rendesen kifizették és elfelejtették. A hiteltörténetben azonban a régi hitel aktívként szerepel, mivel az MPI-k nem adták át a törlesztéssel kapcsolatos információkat a hitelirodáknak. A bank ezt látja és automatikusan visszautasítja a hitelt. A helyzet javítása érdekében kapcsolatba kell lépnie az MPI-vel azzal a kéréssel, hogy a kölcsönre vonatkozó helyes adatokat továbbítsa az irodának. A negatív információk eltűnnek a hiteltörténetből, és a bank jóváhagyja a hitelt.
Kiegészítő anyagok:
Az oldal FICO hitelpontozást használ. A hitelbírálat egy olyan algoritmus, amely a hitelfelvevőt hiteltörténet alapján értékeli. A FICO egy pontozási algoritmusokat fejlesztő szervezet. Ez a legtöbb bank által használt pontozási rendszer.
Pontozási pontszámmal rendelkező jelentés részlete
Hogyan kell értelmezni a pontszámot:
690-850 pont magas pontszám. Bármely bankban adnak kölcsönt a legkedvezőbb feltételekkel.
650 - 690 pont - a normál tartományon belül. Nagyon nagy a valószínűsége a hitel jóváhagyásának.
600 - 650 pont - átlag alatti, de még így is elég nagy az esély.
500 - 600 pont - kis hitelre magas kamattal számíthat.
300-500 pont – banki kölcsön nem valószínű, kivéve talán óvadék ellenében. Jobb, ha kapcsolatba lép az MFI-vel, a CCP-vel vagy a zálogházzal.
A hiteltörténet alapján célszerű megkeresni azokat az okokat, amelyek miatt a bankok megtagadják a hitelezést. A hitelminősítés segít nyomon követni a hitelhírnév helyreállításának folyamatát.
Tekintsünk két helyzetet: amikor nincs hiteltörténete vagy üres, és amikor a hiteltörténete megsérült.
Ha nincs hiteltörténete, ne vegyen nagy hiteleket. Vagy elutasítják, vagy nem a legkedvezőbb feltételeket kínálják. Vegyen fel egy kis kölcsönt hat hónapra, fizesse vissza rendszeresen, majd vegyen fel egy másikat hat hónapra. Ennek eredményeként egy év múlva pozitív hiteltörténete lesz. Segítségével sokkal egyszerűbb a nagy hitelhez jutni kedvező feltételekkel.
Rossz hiteltörténet esetén két lehetőség közül választhat: vagy a hitelező hibája miatt sérül meg (például az MPI-k elfelejtették átadni az adósságtörlesztéssel kapcsolatos információkat a hitelirodáknak), vagy az Ön késése miatt. Az első esetben meg kell találni a hibákat, fel kell venni a kapcsolatot a hitelezőkkel, és kérni kell az adatok javítását. Előfordul, hogy a hitelezők megtagadják a hibák kijavítását. Ezután forduljon közvetlenül az irodához.
Ha csak Ön a hibás a rossz hiteltörténetért, akkor ki kell javítania. Ennek legegyszerűbb módja az új, szépen visszafizetett hitelekkel. De itt felmerül egy probléma: honnan vegyen új hitelt, ha a környéken mindenki elutasítja. Jön a segítség. A szolgáltatás rossz hiteltörténettel rendelkező hitelfelvevőknek nyújt mikrohiteleket. Akár 15 000 rubel hat hónapig. Ha ezt az összeget késedelem nélkül kifizeti, hiteltörténete javulni fog. Kényelmes követni a javulás dinamikáját kreditpontozással.
A legtöbb ember, aki különféle igényekre kíván banki kölcsönt felvenni, szembesül azzal a problémával, hogy megtagadja a pénzkibocsátást. A magas jövedelem, a lenyűgöző fizetés, a makulátlan hitelhírnév szintén nem garantálja a pénzügyi támogatás megszerzését.
Amint azt a gyakorlat mutatja, a kölcsön kiadásának megtagadása többféle ok miatt fordul elő. Ezenkívül a banki szervezetek a legtöbb esetben egyszerűen nem magyarázzák meg a pénzeszközök kifizetésének elmaradásának okát. Részletesen elemezzük azokat a körülményeket, amelyek miatt nem adnak kölcsönt a bankban, és megtudjuk, mit kell tennie a hitelfelvevőnek az elutasítás esetén.
Mielőtt egy pénzintézethez folyamodna kölcsönzött pénz fogadása érdekében, a polgároknak meg kell tanulniuk néhány olyan információt, amely lehetővé teszi számukra, hogy megismerjék a hitelintézetek munkájának árnyalatait, és minimalizálják a kudarc kockázatát.
Sokan elkövetik azt a gyakori hibát, hogy egyszerre több pénzintézethez is igényelnek forrást. Fontos megérteni, hogy ezt a tényt nem hagyja figyelmen kívül a banki biztonsági szolgálat, amely valószínűleg csalásnak tekinti ezt a cselekményt. Meg kell értenie, hogy ebben az esetben egyszerre próbál pénzügyi segítséget kapni különböző szervezetekben. Ez a tény nagy valószínűséggel nem teszi lehetővé, hogy pénzt kapjon, mivel automatikusan nagy hitelteher hárul a hitelfelvevőre.
A hiteligénylés előtt feltétlenül ellenőrizze személyes hiteltörténetét. Ez a tétel azoknak a polgároknak is ajánlott, akik még soha nem vettek fel pénzt banktól. A csekk megbizonyosodik arról, hogy Ön nem adós, és a hiteltörténete pozitív.
Mivel minden hitelező a hitelfelvevő pénzügyi fegyelmét a pénzkibocsátás egyik fő okának tekinti, mielőtt kapcsolatba lépne egy banki szervezettel, ki kell fizetnie a fennálló bírságok adósságát (UFSSP, közlekedési rendőrség stb.). Az állampolgárok tartozásaira vonatkozó adatok a bank biztonsági szolgálatának rendelkezésére állnak, ezért ha rendelkezésre állnak, akkor elkerülhetetlen a pénzügyi segítségnyújtás megtagadása.
A kölcsönkérelem kitöltésekor minden hitelfelvevőnek meg kell adnia érvényes telefonszámát, valamint meg kell adnia a munkavégzés helyét és a jövedelmi szintet. Ezt azért kell megtenni, hogy a bankvezető felvehesse a kapcsolatot a személyzeti részleggel és ellenőrizhesse a megadott adatok valódiságát. Célszerű lenne figyelmeztetni a műhelyben dolgozó kollégákat egy esetleges banki hívásra, hogy véletlenül se adjanak meg hamis adatokat.
A hitelszerződés aláírása előtt bármely pénzügyi szervezet (bank, hitelszövetkezet stb.) köteles az állampolgárok rendelkezésére bocsátani az alábbi adatokat:
Jelzáloghitel esetén a hitelfelvevő két szerződést köt, amelyek közül az egyik jelzálog. A következő adatokat kell tartalmaznia:
Minden kölcsönszerződés egyik fontos pontja a kötbér (kamat) formájában felhalmozódó bírság a hitelfelvevő hitelkötelezettségének elmulasztása miatt. A dokumentumok aláírása előtt kérje meg a bankvezetőt, hogy közölje azok méretét, valamint számolja ki a lehetséges kockázatokat.
Fontos: minden hitelfelvevőnek emlékeznie kell arra, hogy az ő hozzájárulása nélkül a banknak nincs joga a fennálló tartozásról a vonatkozó megállapodás alapján semmilyen információt átadni a Credit Bureau-nak. Ezenkívül a BCI (évente egyszer ingyenesen) köteles a hitelfelvevő kérésére jelentést benyújtani a személyes hiteltörténetéről. Igény esetén díj ellenében korlátlan számú adat szerezhető be.
Sok bank, mint hitelező fenntartja magának a jogot arra, hogy ne fedje fel a kölcsönzött pénz kibocsátásának megtagadásának okait. Ez befolyásolja azt a tényt, hogy egy személynek egyszerűen nincs lehetősége kiküszöbölni azokat az okokat, amelyek megakadályozzák, hogy pénzt kapjon. Az alábbiakban ezek közül a legjellemzőbbek.
Minden hitelkibocsátásra szakosodott pénzügyi szervezetnek biztosnak kell lennie a hitelfelvevő fizetőképességében, mert a pénzének kamatos visszaküldése a fő feladata. Emiatt a bank mindenekelőtt a polgárok jövedelmének összegére figyel. Meg kell érteni, hogy csekély fizetés mellett a készpénzhez jutás nagyon problémás lehet, még akkor is, ha pozitív hiteltörténete van, és szilárd pozíciója van egy jól ismert szervezetben.
Tegyük fel, hogy a hitelfelvevő havi fizetése 37 ezer rubel, és 150 ezret kell kapnia 1,5 évig, évi 19% -os áron. A bevétel mintegy negyedét az adósság törlesztésére fordítják (kötelező havi fizetés). Meg kell érteni, hogy a hitelező a fizetés egyenlegéből levonja a közüzemi díjakat, a megállapított megélhetési bért, valamint a más bankoktól felvehető hiteleket. Azt is szem előtt kell tartani, hogy a bérlakásért fizetendő összeget, valamint az előre nem látható kiadásokat figyelembe kell venni. Ezen okok miatt a kölcsönpénzhez jutás esélye a fennmaradó jövedelem mértékével arányosan csökken. Ha kis mennyiségre van szüksége, akkor azt nagy valószínűséggel beszerezheti.
Jelzálog-szerződés vagy autóvásárlási kölcsön megkötésekor fontos, hogy a banki alkalmazottakat tájékoztassa a jelentős hozzájárulási szándékról, hiszen ha a hitelfelvevőnek van személyes megtakarítása, akkor feltételezhető, hogy tudja, hogyan kell gazdálkodni a pénzzel és a törlesztéssel. az adósság prioritás. Ez is jelzi az állampolgári szándékok komolyságát, és növeli a forráshoz jutás esélyét.
Fontos megérteni, hogy a bank elsősorban a gátlástalan hitelfelvevőktől igyekszik megvédeni magát, ezért mindegyikük hiteltörténetét gondosan ellenőrzik. Olyan adatokról van szó, amelyek a hitelszerződés alapján vállalt kötelezettségek adós általi teljesítésének minőségét jelzik.
A hiteltörténet tartalmazza a szükséges információkat a hitelfelvevőről, a kölcsön összegéről, a szerződés futamidejéről, a kamatról és a bírság mértékéről, valamint a hitelezőről. Felhívjuk figyelmét, hogy a bank kérésre tájékoztatást kap a polgárok korábbi hiteleiről, a fizetési késedelemről, a bírságok meglétéről és a végrehajtásról.
Nem szabad azt feltételezni, hogy ha valaki soha nem vett fel hitelt banktól, és nincs hiteltörténete, akkor könnyen megkaphatja a szükséges összeget. Egy pénzügyi szervezet nem tudhatja, mennyire lesz lelkiismeretes az, aki pénzt szeretne felvenni, különösen azoknál, akik nagy összeget szeretnének kapni. A bank egyszerűen megvédi magát a meglehetősen valószínű kockázatoktól, amelyek indokként szolgálnak a pénzkibocsátás megtagadására.
A banki ügyfelek hiteligényléskor kérjük, jelezzék további felhasználásuk célját. Fontos megérteni, hogy ez a kérdés alapvető fontosságú egy pénzügyi szervezet számára, ezért őszintén és helyesen kell megfogalmaznia a célt, például írja be a „fogyasztói igények” vagy a „háztartási gépek beszerzése otthoni célokra”.
Ez annak köszönhető, hogy a bankok jogi személyek és magánfogyasztók számára fejlesztenek bizonyos pénzügyi termékeket. Ne próbáljon meg fogyasztási hitelt felvenni, miközben a "meglévő hitel átstrukturálásának" célját jelzi, mivel ez a bank teljesen más kereskedelmi ajánlata ügyfelei számára.
Ha kis összegre van szüksége mondjuk egy teherautó vagy a gyártáshoz szükséges berendezés vásárlásához, azonnal felveheti a kapcsolatot a bank vezetőségével, hozzáértően tárgyalhat és őszintén tájékoztatja Önt, hogy pontosan mit is kell vásárolni. Egy merész ötlet jóváhagyható, és pénzt kap saját vállalkozásának fejlesztésére.
Könnyen kitalálható, hogy egy bűncselekmény miatt elítélt, büntetlen előéletű személy gyakorlatilag nem számíthat arra, hogy hitelből pénzt kapjon. A bankok alapvetően nem hajlandók foglalkozni azokkal a hitelfelvevőkkel, akiknek korábban problémái voltak a törvénnyel, különösen azokkal, akik gazdasági bűncselekmények elkövetéséért töltötték a büntetést.
Ennek elsősorban az az oka, hogy egy pénzintézet nem akar pénzt kölcsönözni olyan embereknek, akik különféle csalásokat követhetnek el. Bármely banknak garanciákra van szüksége, hogy a pénzt kapó személy ne sértse meg a törvényt, ezért általában nem veszik fel a kapcsolatot ezzel a személyi kategóriával.
A fennálló kölcsönök jó okot jelenthetnek arra, hogy egy személy megtagadja az újabb kölcsönt. Ennek ellenére számos bank bizonyos okok miatt félúton találkozik ügyfeleivel, fizetőképességüktől és a fedezetek rendelkezésre állásától függően.
Egyszerre több bank miatt fontos a pozitív hiteltörténet és a kötelező fizetések késedelme. Ebben az esetben megnő az esélye egy újabb "részlet" megszerzésének.
A bank pénzügyi támogatásának megtagadásának oka furcsa módon a pénzügyi intézményekkel szembeni adósságok korai visszafizetése lehet. Ez azzal magyarázható, hogy az a személy, akinek több hitelét határidő előtt lezárja, egyszerűen veszteséges bármely bank számára, mivel az utóbbi nem kapja meg teljes nyereségét.
Valamivel korábban ennek megfelelő tilalma volt a meglévő hiteltartozás idő előtti lezárására (törlesztésére). A mai napig az ilyen banki moratóriumokat törvényi szinten törölték, így minden hitelfelvevőnek joga van az adósságát a számára megfelelő időben (akár egy nappal a kölcsönszerződés aláírása után) teljes mértékben visszafizetni.
Gyakran azok az emberek, akik kölcsönt akarnak kapni egy banktól, megtévesztik, tudatosan hamis információkat szolgáltatnak magukról. Ez annak a ténynek köszönhető, hogy vannak olyan okok, amelyek a bank elutasítását vonják maguk után.
Az ilyen hitelfelvevőket rendszerint már megbízhatatlannak tekintik rossz hiteltörténetük miatt (vagy ha alacsony a hivatalos jövedelmük, amely nem teszi lehetővé számukra a hitel felvételét). Annak érdekében, hogy pénzt vegyenek el a banktól, az emberek gyakran csalókát követnek el, hamis dokumentumok vagy jövedelemkimutatások bemutatásával.
Fontos: a véletlen elírás is megbízhatatlan adatnak minősül, ezért fontos, hogy a beküldött információkat nagyon alaposan ellenőrizze, hogy a banki dolgozóknak lehetőségük legyen a pontosításra.
Ha a hitelfelvevő a bankban túl sok pénzt kér, ugyanakkor a fizetése aránytalanul kicsi, ez a tény is gyanút kelthet. Ha egy pénzintézet szakemberével kommunikál, fontos, hogy pontosan válaszoljon a kérdésekre. Ne légy túl barátságos, mert ez a kölcsönzött pénz elutasításához is vezethet. Felhívjuk figyelmét, hogy a hamis adatok megadása miatti pénz átvételének megtagadása mellett büntetőjogi felelősségre vonható, ha kiderül, hogy csaló.
A társadalmi státusz az ember életszínvonalát tükrözi, megbízhatóságáról és pénzügyi fizetőképességéről beszél. Ebből a szempontból ez az egyik legfontosabb tényező, amelyet figyelembe vesznek a bank hitelkibocsátási döntése során. A pénzintézetek képviselői a következő tényezőket veszik figyelembe:
Nézzük meg közelebbről, hogyan határozza meg egy bank a potenciális ügyfél megbízhatóságát. Kezdjük a hitelfelvevő életkorával. A 30-45 év közötti fiatalok nagyobb eséllyel kapnak hitelt, mivel ők a legfizetőképesebbek.
Mivel a hitelt általában 18 éves kortól adják ki, a banki alkalmazottak az embert a fizetőképessége szempontjából veszik figyelembe. A diákoknak kevés esélyük van hitelhez jutni. Ugyanez vonatkozik a nyugdíjas korú állampolgárokra is, azonban ennek a kategóriának a számára sok bank speciális hitelprogramokat dolgozott ki, nagyon érdekes feltételekkel és alacsony kamattal.
A hivatalosan házas hitelfelvevőket megbízhatóbbnak tartják a bank számára, mint azokat, akiknek nincs saját családjuk. Azonban ahhoz, hogy kölcsönt kapjanak, mindkét házastársnak hivatalos munkával kell rendelkeznie bizonyos jövedelemmel.
A hitelből való tartozás megszerzésének fontos körülménye az eltartottak száma a hitelfelvevő családjában. Meg kell értenie, hogy a bank figyelembe veszi a gyermekek számát, ami a hitelfelvevő stabilitását jelzi.
Ami a személyes tulajdont illeti, a saját vagyon birtoklása a hitelfelvevő kezébe kerül. Azt is meg kell érteni, hogy ha egy 32-35 éves ügyfélnek nincs saját autója és lakása, a bank megbízhatatlannak tekinti. Ennek az az oka, hogy ebben a korban (a bank javaslata szerint) az embernek képesnek kell lennie pénzt keresni, és rendelkeznie kell mindennel, ami az élethez szükséges. Ha nincsenek vagyontárgyak, úgy tekintik, hogy egy személy nem tudja, hogyan kezelje a jövedelmét, és nem lesz képes megbirkózni kötelezettségeivel.
Meglehetősen nehéz kölcsönt felvenni a terhes nőknek, a fogyatékkal élőknek, valamint az alkohollal és drogokkal visszaélőknek. A bank fő célja a haszonszerzés, ezért bizonyos kockázatokhoz kapcsolódóan senki sem fog térítésmentesen pénzügyi segítséget nyújtani.
Fontos: ha valaki az állandó lakhelyén vesz fel kölcsönt, az a kezére játszhat. Pénzt is kaphat a banktól, ha ideiglenes regisztrációval rendelkezik, miközben a kölcsönszerződés időtartama nem haladja meg az időtartamot, feltéve, hogy a bankfiók a hitelfelvevő tényleges lakóhelye közelében található (állandó regisztráció).
A rossz hiteltörténet megléte oda vezethet, hogy a hitelfelvevő automatikusan feketelistára kerül a bank által. A pénzintézetektől azonban többféle módon is lehet pénzt szerezni. Az egyikük felveszi a kapcsolatot egy jelzáloghitel-brókerrel. Ilyenkor sokszorosára nő a pénzhez jutás esélye, azonban nem szabad elfelejteni, hogy a kölcsön kibocsátásáért a bróker átveszi az elvégzett munkáért járó kamatot.
Ezenkívül a hitelfelvevő egy mikrofinanszírozási intézményhez fordulhat, ahol szinte késedelem nélkül megkapja a szükséges összeget, de tudnia kell, hogy az ilyen szervezetekben sokkal magasabb a kamat, mint a bankokban. Mivel egyszerűbb hitelkártyát szerezni, mint fogyasztási hitelt, kipróbálhatja ezt a módszert. Ne vedd igénybe a magánbefektetők szolgáltatásait, hiszen nagyon magas a kamata, és nagy a valószínűsége annak is, hogy csalókkal találkozhatsz.
Sok hitelfelvevőt érdekel az a kérdés, hogy mi a teendő, ha a bankok elutasítják a hitel kiadását. Könnyen kitalálható, hogy ha nem lehetett pénzt fogadni különböző pénzintézetekben, akkor ennek oka általános körülmények lehetnek. Először is mérlegelnie kell, hogy viselkedése bizalmatlanságot kelthet-e a banki alkalmazottak körében, és ha szükséges, korrigálnia kell. A következő hiba nélkül áttekinteni kell azokat a dokumentumokat, amelyeket a hitelfelvevő átad a bankvezetőnek.
Becsülje meg valós, dokumentálható bevételét, és becsülje meg a banktól kért összeget. Talán túl nagy. Ebben az esetben egy pénzintézethez lehet fordulni kisebb hitel kiadása iránti kérelemmel.
Kérjen személyes hitelképességi jelentést a BKI-tól, amelyet 10 napon belül kézbesítünk az Ön e-mail címére. Gondosan tanulmányoznia kell a kapott információkat, mivel gyakran a szükséges összeg kiadásának megtagadásának oka technikai hiba lehet.
Ezenkívül a hitelfelvevőknek tisztában kell lenniük azzal, hogy a nagy bankokhoz történő jelentkezéskor fel kell készülniük az alapos ellenőrzésre és az elutasítások nagy százalékára. Ezért felkereshet egy kis pénzintézetet, amely nagy valószínűséggel elfogadható feltételek mellett bocsát ki pénzt.
Sok polgár nem is sejti, hogy hitelt kaphat egy olyan banktól, amely azt a vállalkozást szolgálja ki, ahol dolgozik. Mivel az ember egy bizonyos pénzintézetben kap fizetést, elég nagy az esélye annak, hogy kölcsönt kapjon tőle. Azt is tudnia kell, hogy azok a bankok, amelyekben a hitelfelvevő korábban hitelt vett fel (jó hiteltörténet mellett), szívesen kiállítják a szükséges összeget kedvező feltételekkel.
A jó hiteltörténettel, magas vagyonnal és sötét múlttal nem rendelkező banki ügyfeleknek meglehetősen nagy esélyük van hitelhez jutni. Fontos megjegyezni, hogy a bank becsapásának minden kísérlete súlyos következményekkel járhat egy személyre nézve.
