Mint a bolygó minden polgára, az Orosz Föderáció lakosának lehetősége van hitelt kapni a világ bármely bankjában. Ez alól az európai bankok sem kivételek. Ezenkívül a kölcsönt ugyanazokkal a feltételekkel adják ki, amelyekkel a kiválasztott bank akkreditációja szerinti ország lakosai hitelt vesznek fel. Maga az eljárás azonban fáradságos és hosszadalmas. De az eredmény megéri, mert az európai bankok hiteleinek kamatai sokkal alacsonyabbak, mint az orosz bankokban. Hogyan lehet hitelt felvenni egy európai banktól?
Nem szükséges abban az országban élnie, ahol ezt meg fogja tenni a banki igénylés időpontjában. Bőven elég vendégként vagy turistaként benne lenni.
Először is rendes folyószámlát kell nyitnia valamelyik európai ország bankjában, és ezt csak személyes látogatással teheti meg. Ugyanakkor teljes dokumentumkészlettel kell rendelkeznie személyiségének azonosításához és jövedelmi szintjének megerősítéséhez.
Figyelembe kell venni, hogy minden banknak megvannak a maga nagyon specifikus ügyféldokumentumai a személyes számla nyitásához és a hitelfelvételhez. Egy ilyen dokumentumcsomag tartalma könnyen megtudható a bank hivatalos webhelyének felkeresésével. És ne reménykedjen hanyagul abban, hogy Ön, egy másik ország lakosa, egyetlen útlevéllel is fogyasztási hitelhez juthat. Be kell nyújtania egy hitelkérelmet online (credits-1.ru) a teljes dokumentumcsomaggal. Bölcs dolog lenne az úton felhalmozni egyéb iratokkal, amelyekre hirtelen szükség lehet, mert Európában napról napra óvatosabb az oroszokhoz való viszony.
Az Ön sikeres tevékenységének legjobb garanciája a munkáltató garanciája lenne, ha ez a cég az Orosz Föderáción kívül ismert. Tekintettel arra, hogy orosz bankjaink a globális pénzügyi vállalatok egyszerű részlegei, Önnek is pozitív hiteltörténettel kell rendelkeznie velük.
Hiteligénylés után ne rohanjon elhagyni az európai országot. Hiszen a kölcsön kiadásáról szóló döntés legalább egy héten belül megszületik. És akkor, ha szerencséje van a hitellel, meghívják a bankba, hogy megállapodjon a feltételekről és aláírja a szerződést.
Kaphat európai kölcsönt anélkül, hogy felkeresné Európát. Nem, az online tárgyalások reményét fel kell adni! Az egyetlen lehetőség egy ilyen útra a közvetítőkhöz fordulni, vagy segítséget kérni Oroszország legmagasabb pénzügyi köreitől. Hivatalosan regisztrálnia kell az Orosz Föderáció Központi Bankjában és Pénzügyminisztériumában.
A peresztrojka kezdete óta a volt Szovjetunió számos polgára megértette és értékelte az életminőség, a munka, az üzleti élet és még sok más európai normáit. De a tisztán háztartási kényelmi szolgáltatásokon túl, amelyekről a szovjet ország lakói álmodni sem mertek, nem is beszélve az üzletek polcairól, a modern embernek szüksége van többek között modern lakhatásra, fejlődésének szabadságára, beleértve azt is, amiről van szó. üzleti. Emellett honfitársaink jelentős részének van „felesleges” pénze vagy megtakarítása, amit nem csak megtakarítani, hanem növelni is szeretnék.
Az orosz bankrendszer bizonyos értelemben adott ilyen lehetőséget, mígnem 2014-ben és 2016-ban az orosz fizetőeszköz több mint kétszeresét veszítette értékéből. Ám az orosz bankok hitelállományának csaknem 70 százalékát kitevő lakossági hitelek emiatt nem váltak elérhetőbbé. Ha pedig még megteheti a fogyasztási hitelt, akkor azoknak, akik a családalapítás mellett döntöttek, ma már szinte lehetetlen megoldani a lakásproblémát jelzáloghitel, illetve a kisvállalkozások hitele nélkül. A hitelkamatok magasak, és valóban megfizethetetlenné váltak a kis középosztály számára.
Ilyen feltételek mellett sok polgár kezdett egyre nagyobb figyelmet fordítani az európai hitelpiacra, amely nemcsak az alacsony hitelkamatokkal vonzó, amelyek ritka esetekben meghaladják az évi 4-5%-ot. Ezen a tagadhatatlan előnyön kívül az oroszok, akik egy európai banktól vesznek fel hitelt, a következőket is kapják:
Ezen nyilvánvaló előnyök mellett az európai bankokban nyújtott hitelek lehetővé teszik, hogy pozitív hiteltörténetet hozzon létre. Bizonyos esetekben megbízhatóbb garanciaként szolgál, mint a garancia, útlevél vagy tartózkodási engedély.
Ez a cikk arról szól, hogyan lehet kölcsönt kapni egy európai banktól egy orosz számára, milyen követelmények vonatkoznak a külföldi hitelfelvevőkre, milyen típusú hitelek állnak rendelkezésre a FÁK-országok, köztük Oroszország lakosai számára.
Annak érdekében, hogy egy külföldi státusszal rendelkező magánszemélynek – ideértve Oroszországot is – kölcsönt kaphasson, számos speciális követelmény és feltétel szükséges, amelyek megkönnyíthetik a kölcsön lebonyolítását. Ezek tartalmazzák:
Az orosz állampolgárok európai bankok általi hitelnyújtásának fenti feltételei a főbbek, és minden banknak külön-külön sajátos követelményei lehetnek a hitelnyújtás feltételeire és a hitelfelvevő státuszára vonatkozóan. A legjobb megoldás az lenne, ha a bankkal való kapcsolatfelvétel előtt alaposan tanulmányozza át a bankok webhelyein a hitelezés összes feltételét, és előzetesen elkészíti a szükséges dokumentumokat. Azt is el kell döntenie, hogy milyen státuszban lesz, amikor megérkezik valamelyik európai országba.
Mint korábban említettük, minden európai bank saját hitelpolitikával és kapcsolatrendszerrel rendelkezik a külföldi ügyfelekkel, amely a hitelfelvevő kockázati profiljának, fizetőképességének és egyéb tényezőknek a felmérésén alapul. Van azonban egy bizonyos minimális dokumentumkészlet, amelyet a külföldi hitelfelvevőnek be kell nyújtania ahhoz, hogy kölcsönt kapjon valamelyik európai banktól.
Az oroszok hitelkamatai egyes államokban
Ezek a dokumentumok elsősorban a következőket tartalmazzák:
Ez a lista természetesen nem teljes. Egyes bankok más dokumentumokat is kérhetnek, amelyek egy adott hiteltípusra, és ami fontos, a kölcsön összegére vonatkoznak.
Annak ellenére, hogy az Európai Unió egységes gazdasági és politikai teret képvisel, mégis minden országnak megvan a maga megközelítése a bankrendszer működéséhez és a hitelfelvevők kockázatainak felméréséhez. A gyakorlat alapján ma bizonyos sajátosságok mutatkoznak az orosz állampolgároknak nyújtott kölcsönök tekintetében az európai országokban.
Hitelkamatok egyes európai bankokban
A cikk végén szeretném megjegyezni, hogy az európai bankok fokozatosan kénytelenek lazítani hitelpolitikájukon a külföldi hitelfelvevőkkel szemben. Ennek oka az a tény, hogy a globális verseny körülményei között a bankok egyre több ügyfelet kénytelenek magukhoz vonzani, köztük Oroszországból is.
Töltsd ki az űrlapot.
Ma az oroszok nem vehetnek fel hitelt egy külföldi banktól. De egyre elterjedtebb a külföldön ingatlan-, autó- vagy egyéb jelentősebb vásárlás gyakorlata, így ma már nem szokatlan a külföldi bankokhoz intézett hiteligénylés.
Ma egy orosz állampolgárnak ahhoz, hogy hitelt vegyen fel egy külföldi banktól, tisztában kell lennie egy adott ország szabályaival, amelyben hitelt szeretne felvenni.
Ha bármelyik európai országban csak útlevél felmutatásával lehet hitelt felvenni, számlát nyitni bármilyen devizában, akkor az USA-ban ez nem jöhet szóba. Egy hétköznapi turista nem nyit itt számlát. Ehhez az Egyesült Államok állampolgárának kell lennie, és állandó munkával kell rendelkeznie ebben az országban, hogy külföldi banktól hitelt vegyen fel. Egy munkanélküli diák vagy csak egy utazó soha nem tud kölcsönt felvenni egy amerikai banktól.
Ebben az esetben jogi feltételekkel igényelhet hitelt az országban élő rokonának vagy barátjának. Nyithat céget az Egyesült Államokban is, és adott összegért kölcsönt kaphat jogi személy számára. Az amerikai bankok cégünkhöz hasonlóan jobban bíznak a jogi személyekben.
A gyakorlatról vegyen fel hitelt egy külföldi banktól nem olyan egyszerű ez egy orosz állampolgárnak, főleg ha nagy összegekről van szó.
A külföldi bankok hitelosztályai csak képzett, jól ismert közvetítőkkel dolgoznak. Abban az esetben, ha az ügyfél külföldi ingatlanvásárláshoz kíván kölcsönt kérni, azt ingatlanközvetítőnek adják ki. Ha az ügyfél egy külföldi banktól szeretne hitelt felvenni egy vállalkozás megvásárlásához, a bank egy közvetítő tanácsadó céggel tárgyal.
Ugyanakkor hozzávetőlegesen ugyanazok a célok, amelyekre az oroszok külföldi hitelt szeretnének felvenni, mint nálunk. Ezek fogyasztási cikkek, oktatás, kezelés, autóvásárlás, ingatlan vagy vállalkozás. Leggyakrabban pénzt vesznek fel külföldi ingatlanvásárlásra, mivel az orosz állampolgárok ezt tartják a legjövedelmezőbb befektetésnek.
Így hogyan lehet hitelt felvenni külföldön(elsősorban európai országokban) az ügyfél fizetőképességének okirati igazolásával és útlevél meglétével lehetséges, akkor a regisztráció és a kölcsön kiállítása meglehetősen gyorsan megtörténik. Be kell nyújtania egy szabványos dokumentumcsomagot, amely tartalmazza a hitelfelvevő személyazonosító okmányát, bankszámlájának kivonatát, valamint a jövedelmére és vagyonára vonatkozó információkat. Néha egy pénzügyi társaság információt kérhet ügyfele családjának összetételéről. A külföldön hitelfelvétellel kapcsolatos részletesebb információk honlapunk külön részében találhatók.
Cégünkkel ellentétben az európai bankok nagyon magas követelményeket támasztanak azokkal az oroszokkal szemben, akik külföldi banktól szeretnének hitelt felvenni. Ezért, ha érdekli, hogyan kaphat kölcsönt külföldön, alaposan tanulmányozza át a hitel megszerzésének összes feltételét. A bank a fenti dokumentumokon túlmenően megkövetelheti az ügyféltől hosszú távú munkavállalási vagy tanulmányi vízumot, valamint munkahely jelenlétét abban az országban, ahol az ilyen hitelintézet működik.
Tehát a jelzáloghitel megszerzéséhez az ügyfélnek szükségszerűen hosszú távú vízummal kell rendelkeznie, mivel a kölcsön kiadásának időtartama az országban való tartózkodás időtartamához van kötve. Ezenkívül a bank ezen ország lakosát is megkövetelheti kezesként.
Külföldi hitel igénylésekor gyorsabban megy a dolog, ha a hitelintézet igazolást kér arról, hogy a jóváírt személy valamelyik orosz bank ügyfele, mint például a mi hitelintézetünknél. A teljes hitelösszeg 10%-ának kezdeti befizetése is szükséges.
Felveheti a kapcsolatot az orosz bankok külföldi képviseletével is, amely kedvezőbb feltételeket kínál az orosz állampolgároknak a hitel megszerzéséhez. Jelzáloghitelt is kaphat külföldi ingatlan vásárlásához Oroszországban. Cégünk rövid időn belül megvizsgál egy ilyen kérelmet, és biztosítja a szükséges pénzt.
Hogyan kaphatok kölcsönt európai országokban orosz állampolgárok számára 2019-ben. Mely országokban a legkedvezőbb feltételek és kamatok a hitelfelvételhez. A hitelfeldolgozáshoz szükséges dokumentumok elkészítése.
Azok, akik hitelből vásárolnak ingatlant Európa valamelyik országában, meglepődnek az alacsony hitelkamatokon és a kedvezőbb jelzáloghitel-feltételeken. A posztszovjet térség államaiban a lakás- vagy fogyasztási hitelek árai nagyon magasak, ami elriasztja a potenciális hitelfelvevőket a banki struktúráktól.
Fogyasztói hitel kamata az európai országokban
Pénzügyi elemzők szerint ez a helyzet a banki hitelezés terén tapasztalható alacsony verseny miatt alakult ki. Meglehetősen paradox helyzet alakult ki: nagy a kereslet és a hitelek folyamatos növekedése, ami a hitelpiac enyhe telítettsége mellett fejlődik.
A meglehetősen magas fogyasztói infláció is érezteti hatását, ezért Oroszország, Ukrajna, Fehéroroszország és a FÁK-országok lakosai időről időre európai bankokhoz fordulnak hitelért.
A banki hitelfelvétel legnépszerűbb és legkeresettebb módja a jelzáloghitel. A külföldieknek figyelembe kell venniük, hogy reális a bankból pénzt felvenni, ha a megvásárolt ház költsége magas. A bankok úgy vélik, hogy ez a legjobb védelem a pénzügyi veszteségek és kockázatok ellen.
A jelzálog előírja, hogy egy személynek előleget kell fizetnie, amelynek összegét minden ügyfél esetében egyedileg határozzák meg. Ennek a hozzájárulásnak az összege átlagosan egy lakás vagy ház költségének 30-60%-a. A kamatok nem túl magasak, 4 és 6% között mozognak.
Nézze meg a videót: a hitelezés lehetőségei és kockázatai Európában.
Fogyasztási hitelt csak egy adott ország lakosai vehetnek igénybe. A kifizetési ráták már enyhén emelkednek, néha elérik a 10%-ot. Az átlagos kamatláb a világ számos országában 7-8%. Ehhez azonban jó hiteltörténettel, ingatlannal vagy vállalkozással kell rendelkeznie.
Vállalkozási hitelt kaphatnak azok a más országokból érkező látogatók, akik egy európai országban szeretnének saját vállalkozást nyitni. Egy ilyen vágy üdvözlendő, hiszen az ember új munkahelyeket teremt, béreket és adókat fizet, fejleszti a város és egy adott régió gazdaságát. Az ilyen típusú hitelezéshez hatékony üzleti tervet kell kidolgozni, álláspontját szakértőkkel - könyvelővel, ügyvéddel és menedzserrel - egyeztetni, majd bemutatni a banki alkalmazottaknak.
A vállalkozások és a jelzáloghitelek kamatlábai az eurózóna országaiban
A külföldiek európai bankokhoz fordulnak akár jelzálog-, akár fogyasztási hitelek nyújtása miatt. A külföldiek és az európai országok állampolgárai hitelfeltételei eltérőek. Utóbbira vannak kedvezőbb árak, tarifák. Fogyasztási vagy lakáscélú hitelt külföldiek vehetnek igénybe, ha az alábbi banki ügyfelek valamelyikébe tartoznak:
Mások számára, akik külföldön fordultak a bankhoz, csak jelzáloghitel áll rendelkezésre. Csak bizonyítania kell fizetési képességét. Ha a hitelfelvevő nem tudja visszafizetni a kölcsönt, akkor az ingatlant eladják.
Jelzáloghitel felvételének feltételei az európai országokban
A hitelek kamatai Európában 3-5% között mozognak.
A legalacsonyabb kamatokkal és kedvező hitelezési feltételekkel rendelkező országok listája a következőket tartalmazza:
A jelzáloghitelek kamata nem haladja meg a 2%-ot, a hitelként kibocsátott források összege pedig körülbelül 80%. Ezen országok lakosai 20 vagy 30 évre jogosultak jelzáloghitelt felvenni egy banktól vagy más pénzintézettől. Tekintettel ezekben az országokban a bérek, az életkörülmények és a biztonság szintjére, nincs szükség hosszabb hitel futamidőre.
Jelzáloghitel-kamatlábak összehasonlítása a különböző országokban
Ahhoz, hogy Luxemburgban vagy Németországban hitelt kaphassanak, a hitelfelvevőknek a következő típusú dokumentumokat kell benyújtaniuk a banknak:
Ezekre az adatokra azért van szükség, hogy megértsük, az ügyfél havonta ki tudja-e fizetni a jelzáloghitelt. A havi járulék átlagosan az egyén jövedelemszintjének 35%-a.
A Credit in Europe a kezdeti összeg 35-40%-ának bevezetését írja elő, amelyet az ingatlan értéke alapján számítanak ki. A jelzáloghitelek kamatai az európai országokban így nézhetnek ki:
Bulgáriában, Romániában, Montenegróban és Svájcban nem adnak ki hitelt ingatlanvásárlásra. Problémás jelzáloghitelhez jutni Angliában, Ausztriában, Olaszországban. Franciaországban külföldieknek adnak ki lakáshitelt, de ez csak bizonyos városokban és régiókban engedélyezett. Például Törökországban más országok lakosai vásárolhatnak házat vagy lakást a nagyvárosokban, de a kisvárosokban tilos.
Nézze meg a videót: jelzáloghitelezési feltételek Európában és más országokban.
A posztszovjet tér lakói számára "nyitva" Izrael és Ciprus. Könnyű jelzáloghitelt felvenni a szigetországban. Itt a külföldiek által vásárolt ingatlanok nagy részét jelzáloghitel útján szerzik meg, amelyet valamelyik ciprusi bankban bocsátanak ki.
Költségek, bérek és kamatok Spanyolországban
A külföldiek hitelezésének fő akadálya az európai országokban a fizetőképességük bizonyítékainak hiánya. A probléma megoldásának többféle módja van:
Nézzen meg egy videót a fogyasztói hitelezés feltételeiről Németországban.
Ha ezen módszerek valamelyikét használja, akkor a kölcsönszerzés esélye többszörösére nő. Csak a külföldi ügyfeleknek emelik az európai bankok a hitelkamatokat, de csak 1-2, maximum 3%-kal.
A hitelek az Európai Unióban négyszer olcsóbbak, mint Oroszországban. Ez vonatkozik mind a fogyasztási, mind a vállalati hitelekre. Ilyen adatokat közöl a StatBanker pénzügyi statisztikai ügynökség áttekintése. Az orosz hatóságok azonban a magas hitelkamatok gyors végét jósolják.
2009 harmadik negyedévében az Európai Unióban kibocsátott egyéves vállalati hitelek súlyozott átlagkamata 3,6% volt. A StatBanker szakértői szerint ez négyszer alacsonyabb, mint Oroszországban, ahol az átlagos ráta 15,2 százalék (a tanulmány szövege a kiegészítő anyagban). Ha a kölcsönt egy évnél hosszabb időre veszik fel, akkor rubelben 16,2%-ra, euróban 9,8%-ra emelkedik.
A legalacsonyabb az 1 millió eurós hitelkamat Ausztriában: ott szeptemberben átlagosan évi 2,34 százalékos kamattal lehetett hitelt felvenni. Nem kevésbé vonzóak a luxemburgi, finnországi, belgiumi és franciaországi árak, ahol az arány körülbelül 2,5%. A legdrágább hitelek üzleti Cipruson - 6,76%.
Hollandiában 1 millió eurót meghaladó összegű hiteleket adnak ki évi 1,68%-os kamattal. Szeptemberben hasonló kamatláb (kevesebb mint 2%) volt megfigyelhető Belgiumban, Finnországban, Olaszországban és Luxemburgban is. Az eurózóna legdrágább hiteleit (5%-ot meghaladóan) Szlovéniában és Máltán adják ki.
Fogyasztói hitelek
Hasonló helyzet alakult ki a fogyasztói hitelezési piacon is. A legfeljebb 1 éves futamidejű fogyasztási hitelek súlyozott átlagkamatlába az Európai Unióban évi 7,8%, míg Oroszországban ez a szám 30,9% a rubelben és 17,2% az euróban.
Az 1-5 éves futamidejű fogyasztási hitelek kamata az EU-ban évi 6,78%. Oroszországban egy ilyen kölcsön 2-3-szor többe fog kerülni - rubelben évi 20,3%, euróban pedig 14,3%.
Az eurózóna országaiban Finnországban a legalacsonyabb a fogyasztási hitelek kamata - évi 3,2%. A legmagasabb arány (körülbelül 11%) Spanyolországban és Olaszországban van.
Az 1-5 éves futamidejű hitelek legalacsonyabb kamatai szeptemberben Finnországban voltak - 4,8%, Belgiumban, Németországban, Franciaországban, Luxemburgban és Ausztriában - évi 5-7% között ingadoznak. Szlovákiában (15%) és Portugáliában (12,8%) meglehetősen magasak az arányok.
Helytelen összehasonlítás
Nem teljesen helyes összehasonlítani a hitelek kamatlábait a különböző országokban, mint ez, egyenesen Alexander Razuvaev, az IC Galion Capital elemzési osztályának vezetője. Szerinte a ráták nagyban függnek az inflációtól, amely az Európai Unióban lényegesen alacsonyabb, mint Oroszországban (sok országban még defláció is megfigyelhető). Minél alacsonyabb az infláció, annál alacsonyabb a jegybank refinanszírozási rátája – jegyzi meg a beszélgetőtárs. – Nálunk nagyobb a kockázat – összegzi a szakember.
A Rosstat adatai szerint az év kilenc hónapjában Oroszországban 8,1%, míg az Európai Unió országaiban átlagosan 0,8% volt az infláció. Októberben az infláció Oroszországban nulla. 2010-ben a Pénzügyminisztérium az infláció 5-6%-os csökkenésével számol. Alekszej Uljukajev, az Oroszországi Központi Bank első alelnöke szerint egy-két éven belül 2-3 százalékra csökken a hitelkamatok közötti különbség Oroszországban és a világban.
Ha az inflációt levonjuk a rátából, a különbség nem lesz akkora – mondja Andrej Cserepanov, a Nemzeti Fejlesztési projekt vezetője. A hitelkamatok az infláció mellett nem utolsósorban a hitelt vonzó projekt megbízhatósági fokától, valamint az üzleti környezettől függenek – jegyzi meg a szakértő. "Amíg fennáll annak a veszélye, hogy elviszik vagyonát, és börtönbe zárják, addig nem lehet szó a rátacsökkentésről" - mondta Cserepanov.
Elírási hibát talált? Jelölje ki a szöveget, és nyomja meg a Ctrl + Enter billentyűket
