Amikor az ügyfelek hitelt kapnak egy banktól, felajánlják nekik, hogy kössenek biztosítást. A szolgáltatás csökkenti a pénz vissza nem adása kockázatát. Ezenkívül a jelzálog- és fogyasztási hitelekre vonatkozik. Biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító pénzeszközöket utal át a banknak. Ezeket a kapcsolatokat a szerződés szabályozza, amely rögzíti a felek jogait és kötelezettségeit.
Sok ügyfél azonban a határidő előtt törleszti a hitelt, így nincs szükség biztosításra. Nem mindenki tudja, hogyan kell visszaadni a hitelbiztosítást. Ennek az eljárásnak vannak olyan jellemzői, amelyeket minden banki ügyfélnek figyelembe kell vennie.
A Legfelsőbb Választottbíróság Elnöksége 2009-ben határozatot fogadott el, amely szerint a banki jutalékot fogyasztói jogokat sértő intézkedésként kezelték. Évek óta vannak esetek illegálisan kifizetett pénz visszaszolgáltatásával kapcsolatban. A bankok úgy döntöttek, hogy eltörlik a jutalékokat, amelyek fontos bevételnek számítottak.
Az idő múlásával a pénzkölcsönök kamatai emelkedtek. Amikor megjelent a „Fogyasztói hitelekről” szóló szövetségi törvény, új probléma merült fel - a biztosítás előírása az alapok kölcsönzésekor. Sok ügyfél kezdett olyan kérelmet benyújtani, hogy ha megtagadják a szolgáltatást, nem adnak ki kölcsönt. Ráadásul a biztosítás ára meglehetősen magas, és nem minden szerződés alapján lehetséges a visszatérítés.
Ez növeli a jutalékokat, és az ügyfelek nem ismerik a jogaikat. Az emberek attól tartva, hogy megtagadják a hitelt, biztosítást kötnek. Még ha meg is kötötték a szerződést, tudnia kell, hogyan lehet visszaadni a hitelbiztosítást.
A biztosítás igénye továbbra is fennáll. A bankok eltérő feltételek mellett kapnak pénzvisszafizetési garanciát. Biztosítási esemény bekövetkeztekor a biztosító pénzeszközöket utal át a banknak. Ha az összeg meghaladja a tartozás egyenlegét, akkor az összeget az adósnak fizetik ki. Pénzhiány esetén a bank visszatartja a pénzt az ügyféltől.
Általában élet- és egészségbiztosítást kötnek. Ez a szolgáltatás az ingatlan védelmét szolgálja a kedvezőtlen tényezőktől. Szerződésekbe vannak írva. Biztosítási esemény bekövetkeztekor az ügyfélnek értesítenie kell a biztosítót, hogy a kártérítést meg lehessen adni. A kölcsön kifizetése után pedig a biztosítás visszatérítése speciális szabályok szerint történik.
A biztosítás kártérítést nyújt az ügyfél halála vagy egészségkárosodása esetén, amely miatt a kötelezettségek teljesítése során problémák merülnek fel. A szolgáltatás a legelterjedtebb a bankszektorban. Halál vagy sérülés esetén a biztosító kifizeti a banknak a hitel egyenlegét, a bank a kedvezményezett.
A kötvény másik típusa a vagyonbiztosítás. Jelzáloghitel igénylésekor vagy hitelre történő járművásárláskor kötelezőnek számít. A megszerzett ingatlan elvesztése, megrongálódása, állapotromlása esetén a biztosító fizeti a hitelösszeget. Vagyis a törvény szerint kötelező a lakásbiztosítás tűz, öblök ellen. De azt, hogy haláleset és egészségkárosodás esetén válasszon biztosítást, az ügyfél maga dönti el. Ebben a helyzetben a törvény az ő oldalán áll.
A törvény nem kötelezi az állampolgárokat a biztosítás megkötésére. Kiderült, hogy a bank nem kényszerítheti ki a szolgáltatás kötelező kiadását, de a törvény szerint életbiztosítás nélkül nem adnak ki hitelt. Ez vonatkozik a jelzálog- és autóhitelekre. Ha a dokumentumot kiállítják, a kifizetéseket folyamatosan utalják, akkor felmerül a kérdés, hogyan lehet visszaadni a fogyasztói hitelbiztosítást?
Ebben az esetben a bank minősül kedvezményezettnek. De amint már mondtuk, ha a tartozás teljes kifizetése megtörtént, akkor az ügyfél visszatérítheti. A bank elvégzi a pénz átszámítását és átutalását. A biztosító csak kártérítést kaphat. Mérete arányos a bizonylat érvényességi idejével.
Ha vissza lehetett volna adni a biztosítást? Igen, ebben az esetben lehetséges a visszatérítés. De ha az adósságot időben visszafizetik, akkor az alapokat nem térítik vissza.
A biztosítási eljárás minden esetben eltérő. Minden a kölcsön típusától függ. Lehet fogyasztó és fedezet. Az első esetben az ügyfél élete biztosított, a másodikban pedig az ingatlan.
Sok banki ügyféltől azt lehet hallani, hogy kénytelenek voltak hitelbiztosítást kötni. Hogyan lehet visszaküldeni? Valójában az ügyfél csak önként adhat ki. Ha ez mégis megtörtént, akkor a szolgáltatás árát nem kell beleszámítani a kölcsönbe, mert erre az összegre kamat fog felszámítani.
A hitel törlesztése után a biztosítás visszaadását törvény írja elő. Az ügyfélnek kérelmet kell benyújtania, amelyet a bank elbírál. Felhívjuk figyelmét, hogy a pénzeszközök átutalása nem történik meg automatikusan. Pénzt csak a kérelem megírása, a dokumentumok másolatának benyújtása és a döntés meghozatala után kell fizetni.
A pénzeszköz átutalásának feltétele a kérelem benyújtása. Visszaadhatja a biztosítást a Sberbank hitelre, ha az ügyfélnek olyan betegsége van, amelyben a dokumentumokat nem lehet aláírni. A kivételek listája a szerződésben található. Ám az aláírások előtt az orvosi vizsgálatok nem mennek át, és előfordulhat, hogy az ügyfél nem ismeri a kivételeket, ezért fizet a szolgáltatásokért. Ilyen esetekben a pénz újraszámítását és kompenzációját kell kérni. De ebben az esetben az ügyfél nem a teljes összeget kapja meg, hanem 87%, mivel az adó kiszámítása - 13%.
Hogyan térítik vissza a biztosítást a Sberbankban nyújtott hitel kifizetése után? Az ügyfélnek jogában áll megtagadni a hitelprogramban való részvételt. Ehhez ismételjük, a papírmunka után egy hónapon belül fel kell venni a kapcsolatot az osztályral, és kérvényt kell írni.
De vissza lehet-e adni a biztosítást a kölcsön kifizetése után, ha több hónap telt el? Igen ám, de akkor az összeget a regisztrációs költségek és az adók levonásával utalják át az ügyfélnek. Ez az első részlet körülbelül 50%-a. A prémium egy részét is visszaadhatja, ha a kölcsönt teljes egészében és a határidő előtt fizetik.
A fogyasztói hitelbiztosítás visszaküldése előtt a kérelmet két példányban kell elkészítenie. Ezzel egyidejűleg az ügyfél másolatain megjelölik a dokumentum elkészítésének dátumát.
Hogyan történik a biztosítás visszafizetése a jelzáloghitel kifizetése után? A kaució garanciának minősül a kötelezettségek megszűnését követő károk megtérítésére. Egy ilyen dokumentum törlése a kölcsön visszafizetése nélkül lehetetlen.
De visszatérítés történik azokban az esetekben, amikor a kölcsönt az ütemezés előtt fizetik ki, és a biztosítást - a teljes időszakra. Vegye fel a kapcsolatot a biztosító társasággal, és adja meg a következő dokumentumokat:
Ezután újraszámításra kerül sor, amely után az egyenleg átkerül az ügyfélhez.
A biztosításnak a kölcsön kifizetése utáni visszaszolgáltatásáról szóló törvény szabályozza az ilyen kérdéseket. A probléma megoldására 2 módszer létezik. Az első a tárgyalás előtti egyezség. A kölcsön visszafizetésekor a biztosítási alapok visszatérítése a regisztrációval foglalkozó társaságon keresztül történik. Ne forduljon a bankhoz. A pénzintézet közvetítőnek minősül. Az ügyfelek vonzásáért kamatot fizetnek.
A kölcsön visszafizetése után a biztosítás visszakerül a biztosítóhoz. Az ügyfélnek két példányban kell kérvényt írnia, majd regisztrálnia kell. Ha távol van a cég, akkor ajánlott levelet küldhet. A dokumentumban meg kell jelölni azt az időtartamot, amelyen belül választ várnak. Ezzel együtt a személyes számláról kivonatot kell rendelni, amely jelzi a pénz elosztásának módját.
Ha nem érkezik meg a válasz, kapcsolatba kell lépnie a Rospotrebnadzorral. Ehhez a szervezethez szükséges levelet küldeni, amelyhez csatolni kell a kérelem másolatát, a leltárt, a levél átvételéről szóló értesítést. Ha onnan nem érkezik válasz, akkor bírósághoz kell fordulni.
Az ügy feldolgozása hónapokig tarthat. Ha a kibocsátás ára legfeljebb 50 000 rubel, akkor a világbírósághoz kell fordulnia. A kérelemmel együtt be kell nyújtani a szerződést, a hiteltörlesztést, a biztosítási szerződést, a kárösszeg megállapítását, a biztosítóhoz benyújtott kérelmet, postai értesítést, választ. Ki kell számolnia a követelés összegét. Alacsonyabb, mint a jogi költségek. Megpróbálhatja a helyreállítást bíróságon keresztül, de ez nem mindig segít. A pályázatokat három évre fogadják el.
Ha a banki alkalmazottak fogyasztói hitelbiztosítást igényelnek, akkor alternatívát kell biztosítaniuk. Általában ez egy fokozott érdeklődésű program és SMS-értesítések csatlakoztatása.
A visszatérítéshez először egy pénzintézethez kell benyújtani a tárgyalás előtti igényt. Célszerű profi ügyvéd szolgáltatásait igénybe venni. A bank legkésőbb az igény beérkezésétől számított 10 napon belül választ ad. A követelés elkészítésekor meg kell ismerkednie a kölcsönre vonatkozó összes dokumentációval.
Ha a bank nemleges választ adott, akkor fontos, hogy kérelmet nyújtson be a bírósághoz. Ezt az eljárást célszerű ügyvédre bízni. A bíróságon kívül kapcsolatba kell lépnie a Rospotrebnadzorral. A keresetnek 2 fajtája lehet: az egyiknél a kérelmezőnek jelen kell lennie a bíróságon, a másiknál nem kell megjelennie. A bíróság a kérelem benyújtásától számítva körülbelül 3-8 hetet vesz igénybe.
Ebben a rendszerben nincs biztosítótársaság. Kiderült, hogy az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének elvei nem vonatkoznak az ilyen szerződésekre. Ha a kölcsönt kifizették, akkor a biztosítást nem lehet visszaadni.
A pénzintézet által átutalt díj többletszolgáltatás ellenértéke. Előtörlesztés esetén visszaváltható. Ebben az esetben csak a bank fizetheti ki az összeg egy részét, hogy megőrizze hírnevét.
Hogyan térül vissza a biztosítás a kölcsön kifizetése után? Nem szabad egyedül foglalkoznia ezzel a kérdéssel - jobb, ha ügyvédekkel fordul. Ebben általában bizonyos elvek érvényesülnek. Tehát összpontosítani kell a hiteldokumentum szövegére, amely a biztosításhoz kapcsolódik. A szerződésben szerepel, hogy az a pénzeszközök felhasználásának teljes időtartamára érvényes. Kiderül, hogy ha a kölcsönt határidő előtt fizetik, akkor a bankkal szembeni kötelezettségek teljesülnek.
Arra is hivatkozhat, hogy nincs kockázat. A dokumentumot úgy állítják össze, hogy a biztosítási esemény bekövetkeztével a pénzeszközök visszakerüljenek a bankhoz. Ha a pénzt a határidő előtt fizették ki, akkor nincs szükség ilyen védelemre. A törvény szerint a biztosítási okirat addig az időtartamig érvényes, ameddig azt kiállították, vagy ha nem áll fenn a biztosítási esemény kockázata. Ekkor a társaság köteles a prémium egy részét visszaadni.
Az ilyen érvek nem mindig működnek a biztosítótársaságok számára. A problémákat általában bírósági úton oldják meg. Az eredményeket a bíró álláspontja határozza meg. De a visszatérítés lehetősége fennáll. A törzsvásárlókkal dolgozni kívánó biztosítók a kölcsön határidő előtti kifizetése esetén a díj visszafizetésének szabályairól szóló kitételeket tartalmaznak. Ne felejtse el a biztosítási szabályokat is, amelyeket előzetesen meg kell ismernie.
És hogyan lehet biztosítást kötni, ha a biztosító nem akar dokumentumokat elfogadni? Fel kell venni a kapcsolatot a fogyasztóvédelmi hivatallal. Az alkalmazottak számos kérdéssel foglalkoznak, valamint megvédik az Ön érdekeit a bíróság előtt. Ezzel a módszerrel a hitel kifizetése után megtörténik a biztosítás visszafizetése.
A gyakorlatban, ha a pénzintézetek többletszolgáltatásokat rónak ki az ügyfelekre, a bíróság a kérelmező javára dönt. A hiteleknél a szervezet a szolgáltatás eladója, amely felajánlja egy másik dokumentum kiállítását. És így szinte minden bankban kötnek biztosítást. Annak érdekében, hogy elkerülje a kellemetlen helyzeteket a jövőben, először meg kell ismerkednie az összes szabálysal. Ehhez tanulmányoznia kell a szerződés feltételeit, és jobb, ha azonnal tisztázza az esetleges kétértelműségeket.
A biztosítás a leggyakoribb kiegészítő szolgáltatás, amelyet a hitelintézetek hiteligényléskor előírnak. Növeli a hitelfelvevő pénzügyi terheit, és jelentős kötelezettség túlfizetéshez vezet. Meg fogjuk találni, hogy mely esetekben kötelező eljárás a biztosítás megkötése a Sberbankban, és hogyan kaphatja vissza a pénzt.
A kérelmező és a hitelező között fogyasztói célú kölcsönszerződés jön létre, ezért azt nemcsak az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, hanem a „Fogyasztói jogok védelméről szóló” szövetségi törvény is szabályozza. A hatályos jogszabályok értelmében a biztosítás figyelmen kívül hagyása nem ok arra, hogy megtagadják a kérelmezőtől a kölcsönzött forrásokat.
Az összes Sberbank hitel 3 csoportra osztható: fogyasztói, jelzálog- és autóhitelek. Minden csoportnak saját biztosítási programja van.
A fogyasztási hitelekre vonatkozó biztosítás visszaadása nagyon is valós eljárás. (2) bekezdésének megfelelően A „Fogyasztói jogok védelméről” szóló szövetségi törvény 16. cikke értelmében a hitelezőnek nincs joga további szolgáltatás igénybevételét követelni, ha a fogyasztó megkeresi őt az őt érdeklő szolgáltatásért. Art. alapján Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 42. és 47. cikke szerint a biztosítás a hitelezés kiegészítő szolgáltatása, ezért a sürgős szükségletekre vonatkozó kölcsön igénylésekor az ügyfélnek önállóan kell eldöntenie, hogy szüksége van-e pénzügyi védelemre a biztosító társaságtól vagy sem.
A lakosság alacsony pénzügyi műveltsége miatt a Sberbank egyes tisztességtelen alkalmazottai a kötelező biztosítás helyett önkéntes biztosítást kötnek, hogy megemelt díjat kapjanak. Ezen túlmenően nehezen találunk említést arról, hogy a biztosítás választható eljárás a kölcsönszerződésben, mivel az ilyen információkat mindig apró betűkkel nyomtatják.
Egyes termékeknél a szerződésben az szerepel, hogy a biztosítást egy összegben fizetik ki, így a kölcsönvevő nem tudja visszaadni a biztosítónak ténylegesen kifizetett összeg és a biztosítási védelem pénzben kifejezett összege közötti különbözetet arra az időszakra, amikor a kölcsön tulajdonosa. ténylegesen használta a biztosított védelmet.
A kölcsön futamideje és a biztosítás fizetési futamideje közötti eltérés a pénzügyi kötelezettségek idő előtti visszafizetésének lehetőségéből, vagy éppen ellenkezőleg, a rendszeres fizetés késedelmes fizetéséből adódik, aminek következtében kötbér és pénzbírság halmozódott fel.
Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 958. §-a értelmében az ügyfél felmondhatja a szerződést a biztosítóval, ha szolgáltatásai iránti igény megszűnt. Ha a sürgős szükségletekre adott hitelt a kölcsönszerződésben meghatározott határidőn belül lezárták, akkor a biztosítótól részleges kártalanításra nem lesz lehetőség. Valójában a biztosítási szerződésben rögzített összes feltételt teljesítette.
A kötelezettségek idő előtti visszafizetése vagy a biztosítási szerződés felmondása esetén a hitelfelvevőnek minden lehetősége megvan arra, hogy a biztosítás egy részét vagy egészét visszaadja a Sberbanknak. Ebben az esetben nem kell fellebbezni a biztosítótársaságnál, a pénzt a bankfiókban visszaküldheti, levonva a biztosítási kötvény felmondásának költségeit.
A fogyasztói termékekre vonatkozó biztosítás visszaküldésének két módja van a Sberbankban:
Fontos! Az értékesítési vezetőnek nincs joga megtagadni a jelentkezés elfogadását. Két példányban kell elkészíteni. Mindegyiket fel kell ragasztani az egység pecsétjével, egy felhatalmazott alkalmazott aláírásával és a dokumentumok elfogadásának dátumával.
Ha a hitelfelvevőre élet- és egészségbiztosítást kötöttek, akkor a fent leírt séma szerint visszaküldheti a pénzt.
Más a helyzet a jelzálogbiztosítással. Az Art. 31. szövetségi törvény "A jelzálog" biztosítás a kár kockázata vagy elvesztése biztosíték kötelező eljárás. Valójában a Sberbank megvédi magát az esetleges veszteségektől, amelyek akkor merülhetnek fel, ha az ügyfél részben vagy egészben megtagadja pénzügyi kötelezettségeit az ingatlan elvesztése vagy károsodása esetén. Biztosítási esemény esetén a rendszeres fizetési kötelezettség (vagy csak kamat) átszáll a biztosítóra.
A biztosítás visszaküldése a Sberbankban a jelzáloghitel-programok keretében csak a kölcsön idő előtti visszafizetése esetén lehetséges, feltéve, hogy a biztosítási szolgáltatások teljes összegét egy fizetésben fizették ki a teljes hitelidőszak alatt. A visszatérítéshez kérelmet kell benyújtania a biztosítóhoz.
A befizetett összeg és a ténylegesen igénybe vett biztosítási szolgáltatások különbözetének visszaküldéséhez a kérelem mellett meg kell adnia:
Körülbelül 30 napba telik, amíg a biztosító társaság megvizsgálja a kérelmet és visszaküldi a pénzt.
Fontos! Az ügyfél éves megújítással köthet biztosítási szerződést. Ebben az esetben időt takarít meg a jelzáloghitel előtörlesztése esetén a dokumentumok begyűjtésén és benyújtásán.
A Sberbanknál felvett autóhitelnél gépjárműbiztosítás (CASCO) szükséges, az élet- és egészségbiztosítás megkötése az ügyfél belátása szerint történik.
Az autóhitel törlesztésekor a hitelfelvevőnek joga van visszaadni a biztosítás egy részét. Jelentős összegre azonban csak akkor lehet számítani, ha a célhitelt határidő előtt törlesztik. A befizetett összeg egy részének visszaküldéséhez az ügyfélnek írásbeli kérelmével kell kapcsolatba lépnie a biztosítóval, csatolva a kölcsönszerződés másolatát, az autóhitel lejárat előtti visszafizetéséről szóló igazolást, az útlevél másolatát és a kártérítés átutalásához szükséges számlaadatokat. .
Gyakran vannak olyan helyzetek, amikor a biztosító társaság megtagadja a biztosítási szerződés alapján kifizetett pénzeszközök egy részének visszaadását. Ebben az esetben az ügyfél a bírósághoz fordulhat az igazságszolgáltatás helyreállítása érdekében, vagy panaszt tehet a Szövetségi Biztosításfelügyeleti Szolgálatnál.
Az ügyfél pénzügyi dossziéja több részből áll: cím, fő, kiegészítő és tájékoztató. Egyikük sem írja elő a kölcsönre vonatkozó biztosítás visszatérítésére vonatkozó információk megadását.
A biztosítási szerződés alapján korábban kifizetett pénzeszközök egy részének visszaküldése a hitelfelvevő jogos érdekeinek helyreállításának gyakorlata. Ennek semmi köze a kölcsön tulajdonosának fizetési fegyelméhez. A Sberbank minden ügyfele visszaadhatja a kiszabott biztosítást mind a pénzügyi kötelezettségek teljesítésének időtartama alatt, mind az adósság korai visszafizetése esetén. Érdemes azonban emlékezni arra, hogy a pénzeszközök egy részét csak az elévülési idő (3 év) lejártáig lehet visszaadni.
Hazánk lakosságának nagy része rendelkezik fogyasztási hitellel. A Sberbank vezető szerepet tölt be a fogyasztói hitelezési piacon. Ezért sok hitelfelvevő aggódik a különféle hiteltermékek biztosítási költségeinek visszatéríttetése miatt.
A hitelbiztosítás a bank által a hitelszerződés megkötésekor nyújtott kiegészítő szolgáltatás. Lényegében ez egy szokásos biztosítás bizonyos kockázatokra:
Biztosítási esemény esetén a biztosító átvállalja a kölcsön visszafizetését és a tartozás egyenlegét kifizeti a banknak. Első pillantásra nagyon előnyös ez a biztosítási lehetőség, mert kedvezőtlen körülmények között a hitelfelvevő megszabadul a kölcsön fizetési kötelezettségétől, és ezzel mentesül a felesleges pénzügyi kötelezettségektől. De ugyanakkor a kölcsön összegébe beleszámít a biztosítási díj is, vagyis a hitelfelvevőnek szükséges összegen felül a bank a biztosítási összegre kölcsönt ad ki, ezzel is növelve a havi törlesztőrészletet.
A biztosítás költsége a kölcsön összegétől, valamint a kölcsön futamidejétől függ – minél nagyobbak, minél drágább a biztosítás, annál több költséget kell viselnie a hitelfelvevőnek a hitel kiszolgálása érdekében.
A hitelfelvevő csak a Sberbank által akkreditált biztosítóval köthet biztosítási szerződést. Mindegyikük saját biztosítási programokat kínál különféle hiteltermékekhez. A biztosítás díja a hitelösszeg 0,3%-ától 4%-ig terjedhet évente. Például, ha a kölcsön összege 100 000 rubel. három évre vesszük, a biztosítás minimális költsége 900 rubel. a teljes időszakra. Ebben az esetben a kölcsönt már nem 100 000 rubelre, hanem 100 900 rubelre adják ki, ezért a kölcsön felhasználásáért kamatot számítanak fel erre az összegre.
Emlékeztetni kell arra, hogy ezeknek a biztosítási termékeknek mindig a bank a kedvezményezettje, és a hitelfelvevőt terheli a biztosítási esemény bekövetkezésének tényének bizonyítása a biztosítóval szemben.
A jogszabályok egyértelműen szabályozzák a kölcsönszerződések kiadásának eljárását. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének követelményei szerint a hitelintézet nem jogosult biztosítási szerződés megkötésével feltételhez kötni a kölcsön kiadását. Más szóval, a hitelfelvevő megtagadhatja a biztosítást, és a banknak nincs joga megtagadni tőle a kölcsönt emiatt. A gyakorlatban a helyzet némileg más. A Sberbank a biztosítás megtagadása esetén a legtöbb esetben egyszerűen megtagadja a kölcsönt, de más okok miatt, például negatív hiteltörténet vagy elégtelen bevétel esetén. Azon ügyfelek számára, akiktől semmilyen okból nem lehet visszautasítani, emelt kamatozású hitelt adnak ki.
Vegye figyelembe, hogy bizonyos esetekben a biztosítás a törvény értelmében előfeltétele a hitelfelvételnek. Például OSAGO és CASCO biztosítást kötnek. Ebben az esetben a biztosítás felmondása nem lehetséges. Hasonló előírás a jelzálogszerződéseknél, itt a zálogjog tárgya is a törvény erejénél fogva biztosítás tárgyát képezi.
A bankok egyes ügyfelek esetében félúton találkoznak, és speciális hiteltermékeket kínálnak. Konkrétan nem csak kedvezményes kamatot, hanem speciális biztosítási feltételeket is biztosít. A nyugdíjasoknak egyébként külön program is volt az arra jogosult ügyfelekkel kapcsolatban.
A bank bizonyos esetekben már a hiteligénylés előtt is biztosítja ügyfelét, például betéti kártya kibocsátásakor, és éves biztosítási díjat is tartalmaz. Ebben az esetben a bank a hitelszerződés megkötésekor nem ajánlhat további biztosítást a hitelfelvevőnek.
Tanács:érvényes kölcsönkéséssel rendelkező hitelfelvevők is élhetnek visszatérési biztosítási jogukkal. A bank vagy a biztosító a lejárt tartozás miatt nem tagadhatja meg a visszatérítést. Ugyanakkor egy ilyen megtérülés jó esélyt jelent a hitelfelvevő számára a hiteltörlesztés egy részének lezárására.
Tekintettel arra, hogy a fogyasztói hitelezésben a biztosítás önkéntes, a hitelfelvevőnek lehetősége van a kölcsönigényléskor megkötött biztosítási szerződés felmondására.
A biztosítás visszaküldéséhez a hitelfelvevőnek írásos visszaküldési kérelmet kell benyújtania a bank bármely fiókjában, de lehetőleg ott, ahol a kölcsönt kiadták. A kérelmet két példányban kell benyújtani: az egyik a bankban marad, a másodikat pedig elfogadó jelzéssel kell magánál tartani.
A kölcsönre vonatkozó biztosítás visszafizetése iránti kérelem a kölcsönszerződés futamideje alatt bármikor benyújtható. A visszatérésnek azonban vannak bizonyos árnyalatai.
Először is, ha a kérelmet a hitelszerződés megkötésétől számított 30 naptári napon belül nyújtják be, a bank köteles a biztosítás teljes költségét visszatéríteni.
Másodszor, ha több mint 30 nap telt el a visszatérítési kérelem benyújtásáig, akkor a visszatérítés összegének legalább a biztosítási díj 50%-ának kell lennie.
Harmadszor, a biztosítás visszatérítése a kölcsön idő előtti visszafizetésével lehetséges. Például egy fogyasztási hitelt öt évre adnak ki, de a hitelfelvevő két év alatt teljesen visszafizette. A kölcsön igénylésekor a hitelfelvevő a kölcsönszerződés teljes időtartamára biztosítást kapott. Tekintettel arra, hogy a kölcsönből eredő kötelezettségek határidő előtt teljesültek, a biztosító köteles a biztosítási díj egy részét visszafizetni az időszakra: a végtörlesztés pillanatától a kölcsönszerződés tervezett zárásáig. Ez az eljárás a fedezett hitelekre is vonatkozik. Például a Sberbankban használták, és a hitelszerződést határidő előtt lezárták, ebben az esetben a biztosító köteles visszafizetni a biztosítási díj egyenlegét.
Fontos megjegyezni, hogy a biztosítás visszafizetésére csak az ügyfél írásbeli kérelmére kerül sor, ezért a hitel korai lezárásához fel kell venni a kapcsolatot a bankkal a biztosítási díj egy részének visszatérítésére irányuló kérelemmel. A biztosítás visszatérítésének igénylésekor figyelembe kell venni a kölcsönszerződés és az azzal kötött biztosítási szerződés feltételeit. Az a tény, hogy a hitelfelvevő biztosításának okmányos nyilvántartásba vétele kétféle módon történhet:
Az első esetben a biztosítás visszatérítési kérelmét a banknak kell elküldeni, mivel a hitelfelvevővel kapcsolatban neki kell felmondania a biztosítási szerződést.
A második esetben a biztosítás visszatérítésére irányuló kérelmet közvetlenül a biztosítóhoz kell eljuttatni, mivel a közte és a hitelfelvevő kapcsolatát külön megállapodásban rögzítik. A gyakorlatban nem ritkák az olyan helyzetek, amikor a kölcsön biztosítási visszafizetésére irányuló kérelem kézhezvétele után egy bank és egy biztosító ügyfelet küld egymásnak. Ennek elkerülése érdekében elegendő, ha a hitelfelvevő mindegyikükhöz elküldi a biztosítás visszafizetésére vonatkozó kérelmet.
A hitelfelvevő biztosítási visszatérítési kérelmének elbírálásának maximális határideje nem haladhatja meg a 30 naptári napot. Döntéséről a bank vagy a biztosító köteles a kérelmezőt írásban értesíteni. A biztosítási díjat az igénylő által megadott adatokra visszautaljuk, és ez bármelyik bank lehet.
A biztosítás visszaadásának megtagadása esetén a hitelfelvevő bírósághoz fordulhat jogainak védelme érdekében. Ebben az esetben jogában áll nemcsak a biztosítási díj kifizetésére felhasznált pénzeszközök visszatérítését követelni, hanem erkölcsi kárt is, valamint pénzbírságot, ha a bank vagy a biztosító megtagadja a fogyasztói igények önkéntes kielégítését. .
A bírói gyakorlat ilyen esetekben a legtöbb esetben a hitelfelvevők javára alakul. Természetesen a bankok nyíltan nem sértik meg a törvényt, így a biztosítás nyílt kikötése rendkívül ritka. De ritkán mit csinál a hitel a biztosítási szerződés megkötése nélkül. Ez jellemző a Sberbankra és más hitelintézetekre is. Például biztosítás nélkül szinte lehetetlen alfabankot kibocsátani. Ezért a hitelfelvevőnek mindig emlékeznie kell arra, hogy a fogyasztási hitelbiztosítás mindig önkéntes, és a hitel felvétele után is lemondható. Még több lehetőség van a kölcsön egy részének visszaküldésére azoktól a kölcsönfelvevőktől, akik határidő előtt törlesztették a kölcsönt, itt a törvény teljesen az ő oldalukon áll, és a visszaküldés nem lesz túl nehéz.
Amikor hitelt igényel a Sberbanknál, szinte mindig személy- vagy vagyonbiztosítási szerződést kell kötnie. És ha jelzálog- vagy autóhitel esetében ilyen eljárást ír elő a törvény, akkor a fogyasztási hitelre vonatkozó biztosítási kötvény önkéntes-kötelező jellegű.
Az összegek jelentősek lehetnek. Tehát az IC Sberbank Life Insurance a következő díjakat alkalmazza a biztosítási kötvény költségének kiszámításakor:
A kötvény összegét minden esetben úgy számítják ki, hogy az arányt megszorozzák a biztosítási évek számával és a kölcsön összegével. Emellett az alapösszeghez különféle pótlékok is hozzáadódnak, amelyek értékének akár 30-35%-át is elérhetik.
Ezért nagyon fontos, hogy a banki ügyfelek tudják: visszaadják-e a biztosítást a Sberbank hitelére? Igen, lehetséges, de egyedül nagyon nehéz. A pénzügyi kérdésekben nem jártas személyek jogi kerete jelentős ellentmondásokat rejt magában. A Sberbank vezetői a hitelszerződések megkötésekor nem magyarázzák el teljesen az ügyfeleknek a biztosítási jogaikat, akár az összes árnyalat tudatlansága miatt, akár szándékosan, hogy hasznot húzzanak a kiadott kötvényekből.
A kötelező hitelbiztosítás azzal magyarázható, hogy magának a banknak és a hitelfelvevőnek a pénzügyi kockázatait minimálisra kell csökkenteni a hitelfelvétel során. A világgazdaság bizonytalan helyzete ugyanis Oroszországban is megmutatkozik, aminek következtében az ország egészében nő a rossz hitelek száma. A bank azonban szerényen hallgat arról, hogy ily módon a következők rovására keres:
A fenti tézisek megerősítésére elemezzük a kötvény kiadásának egy hozzávetőleges esetét számokkal. A kölcsön az alábbi feltételekhez kötött:
A bank életbiztosítás nélkül nem ad ki hitelt. Feltételezhető, hogy a biztosítást a kölcsön összegének évi 2,49% -ára adják ki, ami 14 940 rubel. (200000x2,49x3/100). Ez az összeg, ami fontos, hozzáadódik a fő kölcsön törzséhez. Az adósnak már 214 940 rubel kamatot kell fizetnie. Három éven belül 80 602 rubel lesz. 50 kop.
Foglaljuk össze. 200 000 rubelt figyelembe véve a banknak 295 542 rubelt kell visszafizetnie. 50 kop. (200 000+14 940+80 602,5). Ez csak a kölcsön törzsére vonatkozik. Fizetés hozzáadása itt:
3 évig ez 5-10 ezer rubel. Kiderült, hogy 1,5-szer többet kell fizetni. Ezért, mielőtt hiteligénylést igényelne, alaposan gondolja át.
Természetesen minden bank rendkívül érdekelt a biztosítási kötvények kiadásában. Még egy bónuszrendszert is kidolgoztak azoknak a menedzsereknek, akik rávették az ügyfelet arra, hogy kölcsön felvételekor biztosítsa életét vagy vagyonát. Ez meglehetősen egyszerű - megtagadni a kölcsön kiadását biztosítási szerződés megkötése nélkül, megsértve az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke, amely kifejezetten tiltja a fogyasztási kölcsönök biztosításának kötelező eljárását.
Figyelembe véve a jelenlegi helyzet abszurditását, az Orosz Központi Bank 2016. június 1-től 5 napos lehűlési időszakot vezetett be. Ekkor a hitelfelvevő felmondhatja a biztosítási szerződést, és visszaadhatja a befizetett összeg 100%-át.
Az ügyfelekért küzdve a Sberbank lehetővé teszi, hogy megtagadja a biztosítási kötvényt, és a biztosítási kérelem benyújtását követő 14 napon belül teljes egészében visszafizesse a biztosítási összeget, ami félrevezeti őket. A bankvezetők a belső utasításokra hivatkozva nem hajlandók beszélni sem a határidőn túli adósokkal.
Ebben az esetben a jogállamiság sérül.
Művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke feljogosítja a biztosítás megtagadását a kölcsön kézhezvételétől számított 30 napon belül, és a biztosítási kötvény teljes költségét visszaküldi. A meghatározott időszak elmulasztása, de a biztosítási szerződés érvényessége esetén a fennmaradó napok arányában 50% visszajár, vagy újraszámításra kerül.
A Sberbank és a hitelfelvevő közötti kapcsolatot a hitelbiztosítás területén az Art. szabályozza. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke és az Art. 31 FZ 102. sz. A törvény szerint a fedezetbiztosítás kötelező, minden más típusú kötvény vásárlása csak önkéntes alapon történik.
A gyakorlatban ellentmondás van a jogi keret és a valóság között. Valamennyi pénzintézet, a Sberbank sem kivétel, élet- és egészségbiztosítási szerződések megkötését követeli meg abszolút minden típusú kölcsön esetében: fogyasztói, autóhitelek és jelzáloghitelek. Annak ellenére, hogy egy autó vagy lakás záloga már a hitel biztosítékaként szolgál.
Szinte lehetetlen megtagadni a biztosítást. A bíróságok nem kényszeríthetik a bankot kölcsön kibocsátására, és ha az ügyfél ott jelentkezik, a Sberbank könnyedén jelentkezik az Orosz Központi Banknál vagy a Roszpotrebnadzornál, és tucatnyi okot ad arra, hogy miért utasították el. Kísérlet lehetséges hitelezőt találni hitelbiztosítás nélkül, de lehetnek olyan feltételek, hogy jobb a biztosítást a Sberbankban fizetni.
Szinte az egyetlen és valódi kiút ebből a helyzetből az, hogy kölcsönt adnak ki kötvény mellett, és azonnal kérik a Sberbank-kölcsön biztosításának visszatérését.
Hogyan lehet visszaadni a biztosítást egy hitelre a Sberbankban? Először is tisztán kell értenie a kölcsönök jelentését és megnevezését, a biztosítás típusait és formáit. Annak érdekében, hogy a jövőben ne keveredjünk össze a terminológiában, numerikus és alfabetikus indexeket rendelünk hozzájuk.
A fő biztosítási típusok hitelfelvételkor a következők:
A hitelfelvevő személybiztosítása biztosítja a kölcsön teljes összegének vagy annak fennálló részének visszatérítését a biztosító által, ha:
A biztosító a vagyonbiztosítás során a banknak megtéríti a fennálló kölcsönt kár vagy a fedezet helyrehozhatatlan elvesztése esetén:
Gépjárműhitel kibocsátásakor a hitelezők a három lehetséges biztosítás közül egy vagy két típusú biztosítást igényelhetnek:
Biztosítási formák:
Önkéntes biztosítás a biztosított és a biztosító kölcsönös egyetértésének elvén épül fel, hogy élet-, egészség- vagy vagyonbiztosítási szerződést köthessenek harmadik személy vagy törvényi kényszer nélkül.
Kötelező biztosítás törvényből adódik. Hitelek esetén ingó vagy ingatlan fedezetére biztosítást kötnek.
A Sberbankban a következő hiteltípusok vannak:
fogyasztási hitel- pénzeszközök bank általi visszatérítendő alapon történő kibocsátása magánszemély részére személyes célokra (személyes fogyasztás) áruk és ingatlanok vásárlására. Ez lehet bútor, háztartási gép, lakás, autó stb.
autóhitel- magánszemély gépjármű (autó, motorkerékpár, csónak stb.) vásárlása pénzintézeti pénzből kölcsön formájában. Az ilyen típusú hitel főbb jellemzői:
Jelzálog megszerzett ingatlan zálogjogával kölcsön biztosításával jár, amikor a kölcsönnel lezálogosított ingatlan a kölcsön teljes visszafizetéséig a tulajdonos birtokában és használatában marad.
Ezért a banktól felvett, magán- vagy jogi személyek kezességvállalásával biztosított lakás, nyaraló, garázs stb. vásárlására, valamint a hitelfelvevő ingatlanára (egy másik lakásra) nem minősülnek jelzálogjognak.
A fogyasztási hitelbiztosítás visszaküldése a Sberbankban történik:
Fontos: lehetetlen visszaadni a biztosítást, miután a szerződésben meghatározott időpontban kifizette a kölcsönt a Sberbankban.
A banki utasítás szerint az ICA és ICB típusú biztosítási összegeket a biztosítási kérelem benyújtásától számított 14 napon belül teljes egészében visszautaljuk. A határidő túllépése esetén a bank nem hajlandó beszélni erről a témáról. Ennek a viselkedésnek a jogosságát az alábbiakban tárgyaljuk.
A biztosítás visszatérítése a hitel lejárat előtti visszafizetése esetén lehetséges, de csak akkor, ha az a kölcsön futamidejének első felében történt. Jelenleg egyetlen bírósági határozat sem született arról, hogy a kölcsön kifizetése után a futamidő második felében történő lejárat előtti visszafizetése esetén visszakapják a biztosítást.
A biztosítók bíróságon bizonyítják, hogy a befolyt összegeket teljes egészében a jogszabályoknak megfelelően költötték el, bár háztartási szinten nem világos, hogy a második félévi biztosítási esemény esetén milyen forrásból fizetnék vissza a hitel egyenlegét. hitelezés.
Visszakaphatod az autóbiztosítást? A Sberbank a lehűlési időszakban teljes egészében visszaadja az IICA biztosítást. A 14 napos határidő elmulasztása esetén (lásd lent). A korán visszafizetett kölcsön lehetővé teszi az IIDB biztosítás fennmaradó részének visszaadását.
A CASCO (E) bármikor lemondható. A jogszabály ezt lehetővé teszi. De van itt egy konfliktus. Gépjárműre biztosítás nélkül a bank nem ad ki hitelt, CASCO (E) keretében csak regisztráció és állami számok beszerzése után tudod biztosítani.
Hogyan kaphatom vissza a jelzálogbiztosításomat? Itt minden olyan, mint egy autóhitel. IIICA típusú kötvény - közvetlenül a jelzáloghitel után, és IIIDB - annak előtörlesztése után.
A Sberbank-kölcsön biztosításának visszatérése a kötvény megtagadása esetén kérelem írásával kezdődik. A Sberbank megköveteli, hogy töltsön ki egy szabványos űrlapot. A kérelemminta a Sberbank bármely fiókjában vagy az IC Sberbank Life Insurance irodájában beszerezhető (letöltheti, vagy ha az IC Sberbank Life Insurance-on keresztül volt biztosított).
Kitöltése nem nehéz, kivéve a biztosítási szerződés számát igénylő tételt. Rossz hagyomány szerint a bankvezetők nem adnak a második példányt az adós kezébe, hanem kötelesek.
A problémát a kölcsönt kibocsátó bank fiókjában tett második látogatás után vagy néhány percen belül megoldhatja, ha regisztrál egy személyes számlát a Sberbank Online-ban. Minden szükséges részletet tartalmaz. A pályázat 2 példányban készült. A második példány a pályázat elfogadásának jelzéséhez szükséges, arra az esetre, ha az eredeti példány „elveszett”.
Jelentkezési lap a hitelbiztosítás visszatérítéséhez (letöltési link fent).
Vigye magával útlevelét, kölcsönszerződését vagy azok másolatait (útlevelének magánál kell lennie), kérelmét, és személyesen keresse fel a kölcsönt kiadó bank fiókját vagy a biztosító irodáját. A személyes jelenlét követelményét az útmutató írja elő.
Az Orosz Központi Bank utasítása többféle alkalmazási módot ír elő:
Miért van szüksége a Sberbanknak személyes jelenlétre? Mivel a vezetők megpróbálják megváltoztatni a törvényben meghatározott feltételeket a hitelbiztosítás visszatérítésére. Az utasítások alapos tanulmányozása során egy nagyon érdekes pontot találhat.
Állítása szerint a 14 napos időszak túllépése esetén a biztosítás visszaadásáról egyedileg döntenek. Ez azt jelenti, hogy a hűtési időszakban a visszatérítés kérdés nélkül történik. És ha túllépik, a bank csak akkor adja vissza azokat, ha a hitelfelvevő ismeri a pénzügyi kapcsolatok ezen területére vonatkozó jogszabályokat (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 958. cikke). Az ügyvédek bevonásával, hozzáértően megfogalmazott kereseteket a bíróságok kielégítik.
Megpróbálhatja megoldani a problémát a helyszínen, fellebbezve az ellenfeleket azzal a lehetőséggel, hogy kapcsolatba lépjen az Orosz Föderáció Központi Bankjával vagy a Rospotrebnadzorral. Segít.
Következtetés: arra a kérdésre, hogyan lehet megfelelően visszaadni a biztosítást a Sberbanknál felvett kölcsönre, ha kimaradt a hűtési időszak, az egyetlen válasz az, hogy a törvények ismeretére támaszkodva küzdjön addig, amíg jogait teljes mértékben elismerik.
Hogyan kaphatom vissza a jelzálogbiztosításomat? A hitelező a biztosítást a kölcsön szerződésben meghatározott futamidő előtti teljes visszafizetése után adja vissza. A kiállítási eljárás ugyanaz, mint a biztosítás visszatérítésére a hűtési időszakban. Az egyetlen különbség az, hogy a dokumentumcsomaghoz csatolják a bank igazolását a jelzáloghitel lejárat előtti visszafizetéséről és az adósság hiányáról a kiállítás időpontjában.
A jelzáloghitel-biztosítási hozam kiszámítása a következő képlettel történik:
X=[(a-b) x n/N-c] x [(100-d)/100], ahol
X - visszatérítés összege;
a - a biztosító által a biztosítási szerződés alapján kifizetett összeg;
b - a biztosítónál felmerült költségek;
n - a szerződés megszűnésének pillanatától a lejáratig eltelt idő (hónapokban);
N - a biztosítási kötvény kibocsátásának időtartama (hónapokban);
d a jövedelemadó (szja) százaléka.
Számítási példa (feltételes számadatok).
A biztosítási díj összege 300 000 rubel. (a hitelösszeg évi 2%-a).
A biztosítási szerződés 5 évre (60 hónapra) jön létre.
Hitelfelvevő 11 hónap alatt (2 500 000 rubel).
A biztosító a szerződő üzletvitelének költségeit százalékban értékeli. Ez általában a biztosítási kötvény teljes összegének 35%-a. Ez magában foglalja a szerződésfeldolgozás költségeit, adókat stb. Esetünkben ez az érték 105 000 rubel. (300 000x0,35)
Magánszemélyek jövedelemadója (SZJA) - 13%.
Adott számokat behelyettesítve a képletbe azt kapjuk, hogy a biztosítótársaságnak csak 138 536 rubelt kell visszaadnia. 19 kop.
[(300000-105000)x11/60]x[(100-13)/100]=138536,19
Fontos: a hitel korai visszafizetése a Sberbankban veszteséges.
Elhelyezés 2 500 00 rubelt. egy letéti számlára a jövedelem tőkésítésével, a hitelfelvevő körülbelül 1 200 000 rubelt nyert volna. Ez azt jelenti, hogy a betétszámláról havonta törlesztheti a jelzálogkölcsönt a betét kamatai terhére. A jelzáloghitel kifizetése után 1 200 00 rubelnek megfelelő összegnek kell maradnia a betétszámlán.
Következtetés. A Sberbank köteles visszafizetni a pénzt a biztosításért, de ezt nem mindig teszi meg. Ha a biztosítási összeg nem éri el a 10 000 rubelt, a perre fordított idő, idegszálak és összegek nem érik meg a pénzt. Jelentős összeggel a végsőkig kell küzdeni, bevonva az Orosz Központi Bankot, a Roszpotrebnadzort, a Szövetségi Monopóliumellenes Szolgálatot és a bíróságokat.
A Sberbank-hitelre vonatkozó biztosítás visszatérítése a biztosítási programhoz való csatlakozástól számított 14 napon belül megtörténhet, az ügyfél írásos kérelmére, amelyet a kölcsönt kibocsátó bank fiókjához nyújtottak be. A biztosítási pénz visszafizetésére vonatkozó szabályozást jelölte meg a Sberbank a hitelezési feltételeiben.
Javasoljuk, hogy ne saját maga gyűjtse össze a dokumentumokat és nyújtsa be a kérelmeket, hanem forduljon olyan megbízható irodákhoz, amelyek ezt biztosan megteszik, amikor a hitelfelvevő 14 napon belül jelentkezik.
A hitelbiztosítás egy standard termék, amelyet a bankok mindent megtesznek annak érdekében, hogy az ügyfélre rákényszerítsék a hitel igénylésekor, legyen szó fogyasztási vagy fedezett hitelről, áruhitelről, jelzálogkölcsönről stb. A választott biztosítási csomagtól függően előfordulhat, hogy az ügyfél nem törődik a hitelezőnek történő kifizetésekkel, ha munka-, egészség- stb. Ebben az esetben az ügyfél hitelkötelezettségeit az a biztosító vállalja, amellyel a szerződést megkötötte.
Nyilvánvaló, hogy a biztosítás ára számos tényezőtől függ. Itt sok függ a biztosítási csomag céljától. Több van belőlük:
Az utolsó biztosítás kötelező minden fedezett hitelnél, beleértve a jelzálog- vagy autókölcsönöket is. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve szerinti bármely más biztosítási csomag azonban nem kötelező, és kizárólag az ügyfél beleegyezésével kerül végrehajtásra.
A Sberbank több mint 30 különböző biztosító szervezettel működik együtt, de először a Sberbank Insurance nevű leányvállalat szolgáltatásait kényszeríti az ügyfelekre. Fontos, hogy az ügyfél bármilyen más céget választhat, amelyet szükségesnek tart. A társaság szolgáltatásainak költsége a biztosítás típusától függ:
A hitelbiztosítási futamidő arányos lesz a kölcsönszerződés futamidejével. Ha 10 évre kapott kölcsönt, akkor 10 évre lesz biztosítva.
A Sberbank biztosítás nélkül ad ki hitelt, de a hitelfelvevőnek nagyon keményen meg kell próbálnia megtagadnia a biztosítást, és pozitív döntést kell hoznia. Általában a közönséges banki szakemberek, akik az irodában kérnek kölcsönt, ragaszkodnak a biztosítás megszerzéséhez. Szó szerint kijelentik, hogy a bank megtagadja a hitelt, ha nincs biztosítás. Ez nem teljesen igaz.
Az ilyen „meséket” a legtöbb esetben maguk az alkalmazottak találták ki, mert minden egyes biztosítás után bónuszt kapnak a fizetésükhöz, amely 1-től több ezer rubelig terjed a különböző hiteleknél.
Itt azonban még mindig van egy szemernyi igazság. A Sberbank valóban lojálisabb azokhoz az ügyfelekhez, akik a kölcsön igénylésekor csatlakoztak a biztosítási programhoz.
A Sberbank kollektív biztosítási program keretében működik az ügyfelek számára. A program előírja a hitelfelvevő csatlakozását a kollektív biztosításhoz, amelynek keretében a tranzakció felei a Sberbank és a Sberbank Insurance (a bank leányvállalata). Ennek köszönhetően az ügyfél „időt takarít meg” a biztosító irodájával való kapcsolatfelvétellel. Ha biztosítási esemény következik be, akkor a Sberbank ugyanahhoz a fiókjához kell fordulnia minimális dokumentumcsomaggal, és nem kell egy halom papírt összegyűjtenie a biztosítási kérelemhez.
Másrészt a kollektív biztosításoknál nincs 5 napos lehűlési időszak, aminek köszönhetően bármely bank biztosításából könnyedén visszaadhatja a pénzt. Ez a lehetőség csak egyedi biztosítási szerződésekre vonatkozik.
A kollektív biztosítás másik jelentős hátránya az egyéni biztosításokhoz képest magas költsége.
Az ügyfél az első esetben a szokásos díjszabással fizeti a biztosítást, mint az egyéni biztosításoknál, és ezen felül jutalékot fizet a banknak a biztosítási programhoz való csatlakozásért.
Ha egyedi biztosítási szerződést kötnének, akkor az ügyfél lenne a biztosított, és ugyanaz a szervezet, a Sberbank Biztosító lenne a biztosító. Ha az ügyfél a hiteligénylés szakaszában megtagadta a kollektív biztosítást, és személyesen fordult a Sberbank Life Insurance-hoz egyéni biztosítási szerződés aláírására, akkor a bank nem tudott volna kifogást emelni ez ellen, vagy megváltoztatni a kölcsön feltételeit. Ugyanilyen sikerrel a hitelfelvevő bármely más, bankokhoz akkreditált biztosítóhoz fordulhat. Több mint 30 van belőlük, és a teljes lista bármelyik osztályon beszerezhető.
A biztosítás típusától függően a hitelfelvevőnek a dátumokra kell összpontosítania:
Bármely időszak lejárta után is írhat kérelmet a biztosításért kifizetett pénz visszatérítésére, de a Sberbank nem garantálja a visszatérítést. A bank az ilyen kérelmeket egyedileg mérlegeli, és különböző tényezők alapján dönt: a biztosítás visszatérésének oka, előtörlesztés stb.
Mint fentebb említettük, a bank a biztosítási programhoz való csatlakozástól számítva 14 napos határidőt ad az ügyfélnek a biztosításért kifizetett pénz visszafizetésére (korábban ez az időszak 30 nap volt).
Ebben az időszakban az ügyfélnek fel kell vennie a kapcsolatot a Sberbank fiókjával, ahol a kölcsönt kiadták, és kérnie kell a megfelelő űrlapot a biztosítás visszatérítéséhez. Ha az ügyfél egyedi biztosítási szerződést kötött, akkor a biztosító szervezethez kell fordulnia, nem a bankfiókhoz. Kollektív biztosítás esetén a hitelfelvevőnek pontosan ahhoz a banki irodához kell fordulnia, ahol a hitelszerződést megkötötte.
Orosz postán, e-mailben vagy bármilyen más módon jelentkezést küldeni tilos. Az ügyfélnek személyesen kell megjelennie a bankfiókban. Ha a hitelfelvevő megváltoztatta a lakóhelyét, el kell jönnie korábbi tartózkodási helyére, és kapcsolatba kell lépnie azzal az irodával, ahol a kölcsönt kérte.
Az ügyfélnek a helyszínen két példányban kell kitöltenie a biztosítási díj visszatérítésére vonatkozó igénylőlapot. Az egyik példányt át kell adni a banki alkalmazottnak, a másikon kérni kell az elfogadás dátumát, a munkavállaló aláírását és a bank pecsétjét. A második példányt tartsa meg magának.
Az ügyfélnek útlevéllel és kölcsönszerződéssel kell rendelkeznie vele. Egyéb dokumentumok nem szükségesek, mivel a bank rendelkezik minden információval a hitelfelvevőről és a hiteléről.
Ha az ügyfél a 14 napos határidőt betartotta, a bank a fiókon keresztül benyújtott kérelem alapján nem utasíthatja el a biztosítási pénz visszafizetését. Ha az ügyfél a határidőket megszegve a megadott határidő lejárta után nyújtott be kérelmet, úgy kérelmét egyedileg bíráljuk el. A döntés meghozatala azon érvek figyelembevételével történik, amelyeket az ügyfél a kérelmében megjelölt.
A hitelintézet ügyfelei gyakran teljes önkényességgel szembesülnek az irodákban, ahol az alkalmazottak egyszerűen megtagadják a biztosítás 14 napon belüli visszatérítésére irányuló kérelmet. Ebben az esetben az ügyfélnek haladéktalanul meg kell hívnia az osztály vezető beosztású alkalmazottját a vizsgálatra.
Ha ő is megtagadja a jelentkezés elfogadását, az ügyfélnek panaszt kell írnia a Panaszok és javaslatok könyvbe, amelynek minden osztályon meg kell lennie. Hasonló panaszt kell küldeni e-mailben az Orosz Föderáció Központi Bankjának, forduljon a Rospotrebnadzorhoz a jogsértésről szóló nyilatkozattal.
Hasznos lenne visszajelzést hagyni egy adott alkalmazott tevékenységeiről, feltüntetve a bankfiók számát, az alkalmazott teljes nevét, az iroda látogatásának idejét és egyéb fontos információkat a Banki.ru webhelyen. A bank képviselői folyamatosan figyelik az áttekintő oldalakat, és igyekeznek az ügyfelek javára rendezni a vitákat. Kétségtelen, hogy a bank hibát talál alkalmazottja tevékenységében, és elfogadja a kérelmet, valószínűleg pozitívan fogja értékelni.
Ha Ön 14 napon belül nyújtott be kérelmet, a bank köteles a biztosítást a saját feltételei szerint visszaadni. A hitelfelvevők véleménye alapján megteszi. De van elég olyan helyzet is, amikor az ügyfelek ezen időszak lejárta után kérik a biztosításért kifizetett összeg visszatérítését. És az esetek 90% -ában a bank elutasítja az ilyen hitelfelvevőket azért, mert megsértették ugyanazt a 14 napos visszautasítási határidőt.
Egyes esetekben a hitelfelvevő által a Banki.ru webhelyen vagy bármely olyan fórumon, ahol a Sberbank képviselői rendszeresek a bank intézkedéseivel kapcsolatos panasz, segít a pénz visszaküldésében a megadott időszak után.
Más esetekben a bíróságok segítik a pénz visszaadását. Ha az ügyfél elég jól érvel a biztosítás megtagadása és a pénz visszaadása iránti vágyával, akkor a bíróságok a hitelfelvevők oldalára állnak. Ha a Rospotrebnadzor részt vesz a folyamatban, akkor a per megnyerésének esélye jelentősen megnő.
