Kinek adnak hitelt a bankok, és mik az ideális hitelfelvevő jellemzői? A választ magukban a bankokban kell keresni. Mint ismeretes, minden hitelintézet számos meghatározott követelményt támaszt a hitelt felvenni kívánó ügyfelekkel szemben. A hitelfelvevővel szemben támasztott alapvető követelmények kissé eltérnek egymástól, sőt bizonyos mintákat is nyomon követhet. Majd kiderül, hogy a bankok milyen szempontok alapján értékelik a jelentkezőt, és már csak az marad, hogy ezeknek a lehetőségekhez mérten megfeleljenek. Próbáljuk meg leírni ezeket a mintákat, és készítsünk egy képet egy ideális, vagy az ideálishoz közeli hitelfelvevőről.
A pénzintézetek a kritériumok összeállításakor, amelyeknek egy potenciális ügyfélnek meg kell felelnie, számos tényezőt figyelembe vesznek. A valóság az, hogy a kérelmezőt és magát a bankot is kielégítő hitelprogram kidolgozásakor a hitelintézet bizonyos kockázatokkal szembesül. Ezek elkerülése érdekében figyelembe kell vennie az összes lehetséges árnyalatot és a vis maiort. Ebből következik a hitelfelvevővel szemben támasztott alapvető követelmények listája, amely a következőkre összpontosít:
A kérelemben feltüntetett információk nem csak a bank számára fontosak. A kockázatok kiszámításával az elemzők nemcsak a pénzintézetet, hanem a hitelfelvevőt is megvédik a bajtól. Hiszen ha a bank rossz döntést hoz a hitel kibocsátása mellett, akkor elveszíti a pénzét, ami számára nem olyan kritikus, mint a hitelfelvevő számára. A hitelfelvevőt anélkül, hogy számításba venné az erejét, nem lesz könnyű kiszabadulni. Ezért minden olyan személy, aki kölcsönt szeretne venni, alaposan gondolja át, mielőtt felveszi.
Nézzük meg részletesebben a banki követelményeket. A bankok szívesebben adnak hitelt azoknak, akik megfelelnek az alábbi kritériumoknak.
A potenciális ügyfél életkora az egyik fontos tényező. A bankok különösen óvakodnak a fiataloktól, pontosabban a 21 éven aluliaktól és a csapáskorú fiatal férfiaktól. Ne számítson hűségre a hajadon lányokhoz, valamint a fiatal egyedülálló anyákhoz.
A nyugdíjazás előtti korú felhasználók sokkal előnyben részesítik a hitelezőt. Ennek adnak a bankok könnyebben, de határidővel hitelt! Itt minden egyszerű: vegyen jövedelmező hitelt, de fizesse ki nyugdíj előtt. Aki már megérdemelt pihenőn van, annak sokkal kevesebb az esélye.
Következtetés: a hitelfelvevő ideális életkora 25 és 45 év között van. Munkaképes ügyfelekről beszélünk: egészségesek és tele energiával. Nem lesz elutasítva számukra, különösen abban az esetben, ha egy kis összeget részletekben szeretnének megkapni. Nem kell félni attól, hogy megtagadják a kölcsönt a szép nemnek, mert ők is sokkal felelősségteljesebbek, mint a férfiak, bár a nagy összegek már nem nekik valók. A megfelelő jövedelemszintet tekintve az ellenkező nem képviselői állnak az élen.
A bankok szeretik a családi ügyfeleket! Ha egy 30 év feletti egyedülálló férfi vagy nő kér hitelt, akkor valószínűleg elutasítják a kérelmező és családja javára. Egy pénzintézet álláspontja ebben a kérdésben pszichológiai értékelésen alapul. A rendezetlen magánélet rossz jellemet, alacsony jövedelmet, felelőtlenséget okozhat.
Különösen nagy az esélye annak, hogy egy kiskorú gyermeket nevelő családok jövedelmező hitelhez jussanak. A három vagy több gyermek már bizonyos kockázatot jelent, amely a családi költségvetés előre nem látható kiadásait vonja maga után.
Megfelelő hitelfelvevő egy régóta házas családapa, aki felnövekvő gyermeket nevel, és ez határozott plusz a kölcsönadó szemében.
A jó végzettség remek kezdet a hiteltörténethez. Az az ügyfél, aki nem csak felsőfokú, de még középfokú szakirányú végzettséggel sem rendelkezik, nem fog megfelelni egy banknak. Olyan személynek tekintik, aki bármikor munkanélküli lehet, és elveszíti az esélyét, hogy újra keresnivalót találjon.
A pénzintézetek készséggel adnak kölcsönt felsőfokú végzettséggel és/vagy szakképzettséggel rendelkező ügyfélnek vagy ügyfélnek.
Ez a követelménypont esélyt ad az összes előzőre. Státuszát alapvetőnek értékelik a hitelfelvevő mérlegelésekor. Ha a kölcsönkérelemben állandó munkahely, hivatalos kereset és lenyűgöző munkatapasztalat szerepel, akkor garantáltan megkapja a jóváhagyást.
A gyakori munkahelyváltás nem felel meg a jövedelmező hitel igénylőjének. Itt a banknak kérdései lehetnek. mi volt az oka? Nem megfelelő szakmai színvonal, kommunikációs nehézségek vagy becstelenség? Ezek olyan negatív tényezők, amelyek miatt a bank elgondolkodtat a lehetséges kockázatokon.
Az informális foglalkoztatás nem igazolható, mivel senki sem állít ki jövedelemigazolást az ügyfélnek. Az ilyen bevételi forrás elvesztésével járó kockázatok is nagyok. A hitel vissza nem fizetése esetén a banknak számos olyan nehézséggel kell szembenéznie, amelyekre egyáltalán nincs szüksége. Ez a fajta hiszékenység túl költséges lehet a hitelező számára.
A hitelintézeti pozíció kevésbé fontos, de hivatalosnak kell lennie. A bankok preferenciái a középszintű ügyfelek oldalán. A logika egyszerű: az alacsony pozíció az elégtelen anyagi jólét záloga, a túl magas pozíció pedig megfelelő fizetéssel sejtető. Miért kell egy magas fizetésű embernek hitel? Talán a fogyasztási hitel igénylése kiskaput jelent a saját vállalkozás fejlesztéséhez. Ennek a területnek a hitelezését saját szabályai vezérlik, és ezeket nem érdemes megszegni úgy, hogy pénzt vesznek fel, állítólag személyes szükségletekre.
A jelentkezési sor, amely a hivatalos helyet és legalább fél éves munkavégzés időtartamát jelzi, nem túl előkelő pozíciót és stabil fizetést - ezek azok a fő összetevők, amelyek garantálják a hitelbizottság pozitív döntését.
A bankok hitelezőinek sorai mindig készen állnak arra, hogy feltöltődjenek olyan hitelfelvevőkkel, akik bebizonyították, hogy jövedelmük stabil és elegendő a háztartási szükségletekhez, de a drága vásárlásokhoz a bank részvétele szükséges. A jövedelmi mutatók minimális összege a kölcsön mennyiségétől függően ingadozik, amelyre a kérelmező számít. A bevételnek legalább 2-szer nagyobbnak kell lennie. Még jobb, ha a hiteltörlesztési kiadások mértéke nem haladja meg a hitelfelvevő családjának összjövedelmének 30%-át.
A fő szabály az, hogy a bankkal kötött megállapodással az ügyfélnek meg kell őriznie a lehetőséget, hogy a hitel törlesztése során saját és családja eltartsa, mert annak költsége a teljes kereset tisztes hányadát "felfalhatja".
A bank kiemelt figyelmet fordít az ügyfél aktuális hitelterheltségére, illetve adósságterheltségére is – hogy az ügyfél jelenleg hány kölcsönt szolgál ki, és milyen arányban mekkora a kifizetések aránya a bevételhez viszonyítva. Az új hitelt figyelembe véve a teljes adósságterhelés nem haladhatja meg az ügyfél jövedelmi szintjének 30-50%-át.
A banknak és a potenciális hitelfelvevőnek is nagyon jó, ha a családi költségvetést mindkét házastárs alakítja. Ebben az esetben az egyikük bevételkiesése nem von maga után tartozást a bank felé.
A bankok szívesen adnak ki kölcsönt stabil átlagjövedelemű ügyfeleknek. Előnyben részesítendő a családi költségvetés, ami két fizetésből alakul. Abban az esetben, ha az egyik házastárs munkanélkülivé válik, és kiskorú gyermekei vannak, a bank szigorítja a követelményeket.
A bankok nem mindig értékelik az ügyfél ingatlanának jelenlétét. Gyakran ez a tétel nem is szerepel a hitelfelvevő követelményei között. Ennek a tényezőnek azonban minden jele megvan a kölcsönfelvevő javára. Ha lakásra vagy házra, garázsra, autóra vagy nyaralóra hitelt vesz fel, a drága tárgyak tulajdonjogával rendelkező személy kétségtelenül megkapja, amit akar.
Az értékes ingatlan az ügyfél fizetőképességének jele és a hitel visszafizetésének garanciája a bank számára.
A hiteltörténet olyan dokumentum, amely információkat tartalmaz egy személy „pénzügyi életéről”. Ha hiteltörténetét jelentős késedelemről szóló feljegyzések (a közelmúltban lezárt vagy aktuális hitelek) rontják, akkor nem kell kérelmet benyújtania a bankhoz. A bank számára nagyon fontos a hiteltörténet tisztasága - ez a hitelfelvevő fizetőképességének és felelősségének mutatója. Elvileg kis mikrohiteleket felvenni és időben kifizetni, de ehhez idő kell. Éppen ezért nem ajánlott megengedni a késéseket - a jövőben rossz tréfát játszhatnak Önnel, egyszerűen nem kap kölcsönt sehol, amikor valóban szüksége van rá.
Legyen felelős hitelfelvevő hitelélete kezdetétől!
A bankok főszabály szerint lojálisak törzsügyfeleikhez - a fizetésekhez, azokhoz, akik korábban hitelt vettek fel és azt határidőre visszafizették (vagy akik nem fizették ki teljesen az aktuális hitelt, de jóhiszeműen teljesítik a bankkal szembeni kötelezettségeiket), banki hitelkártya stb... Ebben az esetben a bank jelentős engedményeket tehet, enyhítheti a hitelfelvevővel szemben támasztott követelményeket (kisebb számú dokumentumot igényel), és javíthatja a hitel feltételeit például a kamatláb csökkentésével. Az ilyen ügyfelek mindig kívánatosak bármely bank számára, és az ajtók nyitva állnak előttük. De naivitás lenne azt hinni, hogy Önnek, mint törzsvásárlónak bármilyen összeget adnak az Ön feltételei szerint - úgyis ellenőriznek, és olyan feltételekkel kínálnak kölcsönt, amelyeket a bank szükségesnek tart.
A hitelfelvevővel szemben támasztott alapvető követelmények fenti listája kissé homályos, de nagyon lehet rá összpontosítani. Legalább hozzávetőleges képet alkothat az ideális hitelfelvevőről, akinek a bankok szívesen adnak kölcsönt, és megpróbálja hozzáigazítani. És megtudhatja, miért utasítják el a bankok a hitelt.
Helló! Ma arról fogunk beszélni, hogy kinek adnak jelzáloghitelt. Az oroszországi jelzáloghitelezési piac fejlődését elsősorban a pénzügyi és hitelintézetek számos javaslata okozza. Van egy vélemény, hogy bárki kaphat jelzáloghitelt. Ez valóban? Kinek és milyen feltételekkel van felvehető jelzáloghitelje, milyen paraméterek mellett lehetséges és milyen feltételekkel nem.
A pénzintézetek érdeklődnek a kamatbevétel iránt. Ez azt jelenti, hogy minden tranzakciót körültekintően közelítenek meg. Fontos a kockázatok minimalizálása, a pénz teljes visszaszerzése és a várt profit megszerzése. Ezért számos követelményt támasztanak a potenciális hitelfelvevőkkel szemben. Tehát ki kap lakáshitelt?
Elméletileg a kölcsönadás akkor lehetséges, ha az állampolgár eléri a nagykorúságot. A gyakorlatban azonban 18 éves korosztályt csak rendes fogyasztási hitellel lehet jóváhagyni. Lakáshitelet 21 éven felülieknek adnak ki (egyes szervezeteknél 23 éves kortól). Úgy gondolják, hogy e kor előtt az ember még mindig nem elég erős a lábán, nem tudja hatékonyan kezelni a pénzügyeit, és részben az idősebb generáció szponzorálja.
Az ilyen kölcsön megszerzésének felső határa 55 év. Ugyanakkor a bankok meghatározzák azt a maximális megengedhető életkort is, amelyet a hitelfelvevő elérhet a kötelezettségek visszafizetéséig. Például a megállapított 75 éves limit és a hitelfelvevő 50 éves kora mellett jelzáloghitelt vehet fel legfeljebb 25 évre.
A jelzáloghitel alsó korhatára 18 év (Uralsib Bank, Globex Bank, Bank Vozrozhdenie és mások). A maximális életkor 75 év végén (Sberbank és Transcapitalbank) Sovcombank hitelek legfeljebb 85 év.
A bankok túlnyomó többségének fő követelménye az orosz állampolgárság megléte. Más államok állampolgárai olyan plusz kockázatot jelentenek, amely nem mindig indokolt.
A közelmúltban azonban a lakáshitelek iránti kereslet enyhe visszaesése miatt a pénzintézetek elkezdtek "arcukat fordítani" ügyfeleik felé. Azok között, akik lakáshitelt vehetnek fel, vannak külföldi állampolgárok is. Az ilyen programok keretében elsősorban a külföldi tőkével rendelkező bankok (Raiffeisenbank, Eurasian, Delta Credit, Rosevrobank stb.), valamint néhány nagy orosz szervezet nyújthatnak hitelt:
Annak érdekében, hogy a lakáshitel szabályai ne akadályozzák a dédelgetett cél felé vezető utat, a külföldi állampolgárnak legálisan az Orosz Föderáció területén kell tartózkodnia.
Ez azt jelenti, hogy rendelkeznie kell:
Szó szerint 3-4 évvel ezelőtt a jelzáloghitel elutasításának egyik oka az volt, hogy a bank jelenlétének régiójában nem volt állandó regisztráció. De már ekkor is figyelembe vették a bankok az ideiglenes tartózkodási helyen történő regisztrációt. A kölcsön futamideje azonban közvetlenül függött attól, hogy milyen futamidőre adták ki a regisztrációt. Azaz, mire az ideiglenes regisztráció véget ér, a kölcsönt már vissza kell fizetni.
Ez a helyzet meglehetősen kielégítő volt a fogyasztási hitelt igénylő hitelfelvevők számára. De gyakorlatilag senki sem engedhetett meg magának 3-5 évre szóló jelzálogkölcsönt. Egyes bankok itt is félúton keresték fel az ügyfeleket azzal, hogy jelzáloghitelezési programokat dolgoztak ki az állandó tartózkodási engedéllyel nem rendelkezők számára.
Azok a személyek, akiknek ilyen jelzáloghitelt nyújtanak, lépjenek kapcsolatba:
Jelenleg a legtöbb bankban nem kötelező az állandó tartózkodási engedély megléte. A jelzáloghitel ideiglenes regisztrációval vagy anélkül is lehetséges, mint például a Moszkvai Bankban.
A munkatapasztalat az egyik legfontosabb szempont, amelyre a bank elsősorban figyel. Ebben az esetben kinek adnak jelzálogot lakáscélra?
Főszabály szerint előnyben részesülnek azok a személyek, akiknek az utolsó munkahelyén legalább hat hónap folyamatos munkaviszonyuk van. Emellett a bank mindenképpen áttanulmányozza a munkakönyv korábbi bejegyzéseit, és mindegyiknél fokozottan ügyel a munkahelyváltás gyakoriságára és a készülék időtartamára. Ha a potenciális ügyfél nem következetes, és a munkafüzet hasonlít a "Háború és béke" című regény egyik kötetére, a kölcsön visszautasítható.
Az események kimenetelének második változata a hitelfeltételek szigorítása:
Az egyetlen kivétel azok az esetek, amikor a munkafüzet a "fordítás sorrendjében" kifejezést tartalmazza.
Jelenleg a minimális munkatapasztalat az utolsó helyen 1 hónap (delta hitelbank). A minimális teljes szolgálati idő 4 hónap az Ak Bars Banknál.
Talán ez a fő tényező, amely befolyásolja a lakáshitel megszerzését. Hiszen szinte minden a fizetőképesség szintjén múlik: a havi törlesztőképességen és a maximálisan lehetséges hitelidőn, valamint a vészhelyzetekben a késedelmek elkerülésén.
A hitelfelvevő minden igazolt (vagyis dokumentált) bevétele részt vesz a fizetőképesség kiszámításában. A 2-NDFL formanyomtatvány szolgál standard visszaigazolási módként, de a pénzintézetek is elfogadnak igazolásokat nyomtatványaikon.
Az ideális havi hiteltörlesztés nem haladhatja meg a hitelfelvevő teljes családi jövedelmének felét, így jelzáloghitelt csak az vehet fel, aki legalább havi 40 ezer rubelt keres.
Ezenkívül a bank a fizetőképesség kiszámításakor egyéb kötelezettségek fennállását is figyelembe veszi. A kereset összegéből levonják a meglévő tartozások havi törlesztőrészleteit, és a feltételesen rendelkezésre álló források egyenlege alapján számítják ki a lehetséges jelzáloghitel összegét.
Lehet jelzálogot kiadni, ha van hitel, akkor a lényeg a bevétel engedélyezése. Arról, hogy melyikre van szükség részletesebben, korábbi bejegyzésünkben szóltunk.
Minimális mérete a megvásárolt lakás 10%-a. A pénzeszközök rendelkezésre állását egy számlakivonat igazolja abban a bankban, ahol ezt a pénzt el kell helyezni. A kamatláb és ennek megfelelően a teljes túlfizetés az elhelyezett pénzeszközök összegétől függ.
Az anyasági tőkére jogosultak előlegként használhatják fel annak alapját. Ehhez meg kell találnia, hogy adnak-e jelzálogot a bankjában ilyen feltételekkel, és igazolást kell adnia a pénzügyi szervezetnek, amelyet a Nyugdíjpénztár állít ki.
Az első törlesztőrészlet a maximálisan lehetséges hitelösszeget és a bank által alkalmazott kamatlábat érinti. Minél több saját tőkét helyez el, annál alacsonyabb kamatlábat használhat fel.
A válság előtt voltak előleg nélküli hitelprogramok. De mára gyakorlatilag nem maradtak ilyen javaslatok. Aki pedig kaphat ilyen hitelt, az biztosan veszít a kamatfizetésen.
Legutóbbi bejegyzésünkből többet megtudhat arról, hogyan és hogyan kerülheti el.
A folyó adósságok, ha azokat időben törlesztik, nem válnak a jelzáloghitel megszerzésének akadályozó tényezőjévé. Természetesen, ha a bevétele elegendő két hitel egyszerre kiszolgálására. De a múltbeli bűnök – késések formájában – nagyon negatív hatással vannak a pénzintézetek döntéseire. Bármely bank szeretne pénzt kiosztani egy megbízható ügyfélnek, akiben megbízhat. A bírósági úton behajtandó behajthatatlan követelések senkinek sem használnak.
Ha mindig is fegyelmezett hitelfelvevő maradt, és a hiteltörténeti információinak nincs köze Önhöz, akkor hiba van a BKI jelentésében. Előfordulhat, hogy a banki alkalmazottak pontatlanok, ha jelentést tesznek az Irodának. Ki kell derítenie, hogy melyik bank továbbított pontatlan információkat, és a hiba kijavítása érdekében nyilatkozattal forduljon ehhez a szervezethez.
Legutóbbi bejegyzésünkből megtudhatja, hogyan van formázva.
A jelzáloghitel jóváhagyásának eljárása 2 szakaszban zajlik, amelyek mindegyikében rendelkezésre állnak a szükséges dokumentumok.
Az első szakasz a hitelfelvevő jóváhagyása. Megvizsgálja a potenciális hitelfelvevő életkorát, állampolgárságát, nyilvántartásba vételét, az ügyfél fizetési fegyelmét, elemzi fizetőképességének szintjét, valamint az induló törlesztőrészlet biztosításának lehetőségét.
A szükséges dokumentumcsomag a következőkből áll:
A mérlegelés második szakasza a megszerzett helyiségekhez kapcsolódik. Ebben a szakaszban az ügyfélnek kötelessége:
Először is, nem adnak jelzálogot azoknak, akik nem felelnek meg egy adott bank feltételeinek, valamint:
A Sberbank jelzálogkölcsönt ad egy lakásra, figyelembe véve a további bevételeket az okmányos megerősítés nélkül. Feltétlenül tüntesse fel őket a kérdőívben, és minél többet, annál jobb.
Alternatív megoldásként felvehetsz rendes fogyasztási hitelt is, amit szinte bármelyik bank megad. A kamata többszöröse a jelzálogkamatnak, de nincs szükség a megszerzett ingatlan zálogára. A lehetőség akkor jó, ha nagyon kevés pénz nem elég a kívánt terület megszerzéséhez. Más esetekben a hitelfelvevő nem rendelkezik a szükséges fizetőképességi szinttel, mivel a fogyasztási hiteleket legfeljebb 5 évre adják ki.
Ne hagyja figyelmen kívül az úgynevezett zálogházi jelzálogkölcsönt (meglévő lakással fedezett jelzálog). Ez egy lakáshitel, amelyet nem vásárolt, hanem meglévő ingatlan fedezete ellenében bocsátanak ki. Az előlegre nincs előleg, és magában a vásárlási folyamatban és a jelzáloghitelek előtörlesztésében is ugyanaz az anyasági tőke használható fel, de a mérték a szokásosnál valamivel, 1-3%-kal magasabb lehet.
Három egyszerű szabályt kell betartani, amelyek növelik a jelzáloghitel felvételének esélyét:
Ha betartja ezt a három egyszerű szabályt, gyorsan pozitív döntést hozhat, és jelentősen pénzt takaríthat meg.
Kifejezetten olvasóink számára készítettünk speciális szolgáltatásokat, amelyek lehetővé teszik a jelzáloghitel-szabályok alkalmazását. A "" szolgáltatás segítségével gyorsan megtalálja a jövedelmező jelzáloghitelt, a "" szolgáltatás pedig lehetővé teszi, hogy egyszerre több bankhoz küldjön kérelmet, kamatkedvezményt kapjon, és egy tapasztalt jelzáloghiteltől is támogatást kapjon. bróker.
Reméljük, most már tudja, ki kapott jelzálogkölcsönt, és mi a teendő. Ha bármilyen kérdése van, kérjük, tegye fel őket a megjegyzésekben.
Van egy kimondatlan asszociáció a hitel szóhoz - BANK... Hitelt ugyanis nem csak bankok adhatnak ki, hanem egyes mikrofinanszírozási szervezetként alapított szervezetek, hitelszövetkezetek is, magánbefektetőtől is kaphat hitelt. A kölcsönszerződés feltételei eltérőek lehetnek - a jelentés ugyanaz, ez a saját tőke ideiglenes felhasználásra történő biztosítása három feltétellel - fizetés, törlesztés és sürgősség. Ez a három "bálna" jelöli a kölcsön lényegét - a pénzt egy bizonyos időtartamra bocsátják ki, feltéve, hogy a teljes összeget részletekben fizetik, valamint a díjazástszázalékban. Tehát nézzük meg közelebbről,akik a bankokon kívül kölcsönöket ad ki.
Mindenekelőtt szeretném tisztázni, hogy a hitelintézet olyan jogi személy, amely az Oroszországi Bank engedélye alapján jogosult banki műveleteket végezni nyereségszerzés céljából. Így jutottunk elaz a tény, hogy a bank valójában egyben hitelintézet is. De a bankokon kívül vannak olyan szervezetek, amelyeket nem banki hitelszervezeteknek neveznek. Mi a különbség köztük?
Először is az brókercégek és kereskedő cégek ... Leggyakrabban olyan cégeket, szervezeteket, tőzsdei dolgozókat, ügynököket foglalnak magukban, akik csak közvetítő szerepet töltenek be bármely áru, értékpapír vagy valuta eladója és vásárlója között. Más szóval, a brókerek keresnek egy eladót és egy vevőt, és összehozzák őket. Esetünkben ezek a hitelező és a hitelfelvevő. Felvesz egy brókert, elmagyarázza neki, milyen feltételekkel szeretne hitelt felvenni, és ő megkeresi Önnek, csak át kell mennie a hitelszerződés megkötéséhez és készpénzhez kell jutnia. Nos, és természetesen fizessen egy bróker szolgáltatásaiért.
Pénzügyi és befektetési társaságok , általában a saját és mások tőkéjét is koncentrálják, és ezt követően valamilyen nyilvánvalóan hatékony új termelésbe fektetnek be a maximális hatékonyság érdekében. Néhány kisebb szervezet azonban hitelezési tevékenységet is folytathat a lakossággal.
Kaphat kölcsönt és az internet segítségével ... Ebben, pontosabban a hitelcserében segít a WebMoney rendszerWebMoneyTransfer rendszer. Természetesen sok más forrás is létezik, csak fontolja meg a hitelezési folyamatot a fenti rendszer használatával. Valójában az internetes hitelezési folyamat egyre népszerűbb, és ez minden bizonnyal az ilyen típusú hitelek egyszerűségének és kényelmének köszönhető. Csak elindítja a kérdőív analógjának megfelelő igazolást, a hiteligénylés benyújtása után itt rögzíti az összes kívánt feltételt, ami után a rendszer automatikusan megkeresi az Ön által megadott keretnek megfelelő hitelezőt. Ha nem talál egyetlen lehetőséget sem, személyesen felvesszük Önnel a kapcsolatot. És egy nagy plusz, hogy ez a szolgáltatás teljesen ingyenes, eltekintve attól, hogy ha a tranzakció megtörténik, akkor egy kis százalékot számítanak fel Öntől a pénz átutalásáért.
Zálogház. Meglehetősen nagy a kereslet, mivel az összes hitelintézet mindig félúton találkozik két összetevő - útlevél és fedezet - jelenlétében. Igen, valószínűleg soha nem gondoltad, hogy zálogház,és egy zálogház, sokan ott viselték nehéz élethelyzetben, hogy átadják értékes dolgaikat. Hát igen, de tudományosan a zálogház egy olyan kereskedelmi szervezet, amely fedezett kölcsönök (hitelek) nyújtására szakosodott. Egyes zálogházak olyan szolgáltatást is nyújtanak, mint például a tárolás dolgokról.
Általában ékszereket visznek a zálogházakba,háztartási cikkek, járművek. Maga a szerződéskötés folyamata meglehetősen egyszerű: a zálogház alkalmazottja a zálogjog típusától függően megvizsgálja a zálogjog integritását, a paramétereknek való megfelelést és a teljesítményt, majd elvégzi annak értékelését. Ezt követően a kölcsönvevő zálogszerződést és személyre szabott biztonsági jegyet kap,a Pénzügyminisztérium 2008.01.14-i 3Н számú végzése szerint. A kölcsönvevő visszaválthatja holmijáta szerződésben meghatározott időn belül. A visszaváltási ár a tétel árából és a megállapodás szerinti kamatból áll. Ha a tárgyat a szerződési időszak végén nem váltják be, akkor az aukcióra kerül és az aukción eladják.
Így mérlegeltükaki a bankokon kívül kölcsönt ad ki... Szóval, dióhéjban. Valójában ezek a leggyakrabban keresett csoportok.
Milyen nagyszerű lenne: bejönni a bankba, kérni egy zsák pénzt, és a bank egy pillanatig habozás nélkül azonnal odaadja ezt a zsák pénzt...
Milyen célokra?
Mit számít ez a banknak?!
Azt mondjuk, jelzáloghitelre van szükségünk, a bank pénzt bocsát ki, és ezáltal fizeti a vágyainkat.
Itt álmodoznak: "Jelzáloghitelre van szükségünk, a bank pénzt ad ki, fizet a vágyakért ..."
Az, hogy a bank elzálogosít egy lakást, nem elég a banknak.
És ezért, még ha a lakást a bank elzálogosítja, ha van jelzálog, a bank nem ad mindenkinek pénzt.
És ha ez megtörténik, különböző arányokkal és feltételekkel bocsáthatja ki. A hitelkamat többek között attól is függ, hogy a hitelfelvevő milyen célokra tervezi a pénzköltést.
Nézzük meg, kinek nem adnak ki hitelt a bankok, és miért.
A bank a pénzkölcsönzéssel a hitelpénz felhasználásáért járó kamat formájában nyereséget kíván elérni.
És bármelyik bank attól tart, hogy a hitelfelvevő nem adja vissza neki a pénzt.
Előfordulhat, hogy a hitelfelvevő azért nem adja vissza a kölcsönt, mert "életben" figyelmetlen ember, esetleg azért, mert objektív okok miatt a jövőben nem fog tudni annyit keresni, mint most.
Még akkor is, ha a hitelfelvevő megbízható és fizetőképes személy benyomását kelti, aki a jelzálogjogot képviseli, a bank veszélyben van.
A bank nem "véletlenül" reménykedik, ezért különféle módokon próbál fedezni magát a pénzvesztés ellen.
A bank saját kockázatainak csökkentése érdekében bizonyos korlátozásokat támaszt a hitelkibocsátással kapcsolatban. Egy - kérdés nélkül kölcsönt ad; másoknak egyáltalán nem ad ki; a harmadik - készen áll a kibocsátásra, de magasabb kamat mellett.
A hitelfelvevő életkora miatt minden bank korlátozza a hitelnyújtást. Egészen a közelmúltig ez a korlát a hitelnyújtásban meglehetősen jelentős volt, és a nyugdíjkorhatárt tekintették a maximális kornak, ameddig a hitelfelvevőnek ki kellett fizetnie a kölcsönt.
Ma már vannak olyan bankok, ahol a hitelfelvevőnek 65 éves kora előtt, de akár 75 éves korig is ki kell fizetnie a hitelt. A bank azonban még ha „elvileg” kész is kölcsönt kiadni a nyugdíjas korú hitelfelvevőknek, nem mindenkit hajlandó kiadni. Például, ha valaki programozóként dolgozik egy magánvállalkozásban, akkor életkorától függetlenül számíthat kölcsönre; 65 éves hitelfelvevő fizette ki a kölcsönt.
A korlátozások az adott banktól függenek: minél jobban igazolják a hitelfelvevő jövedelmét, annál több pénzt bocsáthat ki a bank, és annál alacsonyabb lesz a kamatláb.
Ugyanakkor minél rosszabb a hitelfelvevő jövedelme, annál magasabb a kölcsönt felvevő kamata, és a zálogtárgy értékéből a kölcsönfelvevő annál kevesebbet kaphat majd hitel formájában. hitel.
Minden az adott banktól függ: számos bank csak azoknak ad hitelt, akik azokban a régiókban élnek, ahol a bank és fiókjai jelen vannak;
számos bank - az Orosz Föderáció bármely településének lakosai számára;
és egyes bankok – külföldi állampolgároknak is.
Hasonlóan a munkavégzés helyével is: sok bank számára nem kis jelentősége van annak, hogy a hitelfelvevő hol, milyen településen dolgozik, míg más bankok készek hitelt kiadni a külföldön dolgozó állampolgároknak.
Számos bank csak azzal a feltétellel ad ki jelzáloghitelt, hogy a hitelfelvevő kezességet vállal. Egyszóval, ha a hitelfelvevő valamilyen okból nem maga fizeti a kölcsönt, akkor a kezesei fizetik a kölcsönt.
Sőt, még ha a bank általában nem is követeli meg a hitelfelvevőtől kezeseket, bizonyos esetekben a bank megkövetelheti a hitelfelvevőtől kezesek biztosítását. Erre akkor van szükség, ha a bank úgy véli, hogy egy adott hitelfelvevőnek kölcsönt adni, vagy a hitelfelvevő által megszerzett tárgyra fedezett hitelt túl kockázatosnak tartja.
A hitelpénz felhasználásáért a bank kamatot számít fel. Ez ismert. De a bankok további pénzt is felvehetnek:
A kellemesből:
A bankok többletkiadásai átlagosan csökkenő tendenciát mutatnak.
- általában a hitelfelvevőnek lehetősége van minden járulékos költségről előre tájékozódni: sok bank nem titkolja ezeket.
Nem kellemes:
- egyes bankok nem szólnak előre a hitelfelvevőnek a járulékos költségekről, szembesülve a ténnyel, azt mondják: Önnek is lesz ilyen-olyan kiadása...
(Tehát az egyik ügyfelem, aki önállóan választott bankot, a tranzakció napján azt a tájékoztatást kapta, hogy havonta 100 dollárt kell fizetnie a banknak a hitelszámla fenntartásáért, és csak akkor adtak kölcsönt aláírt egy kiegészítő megállapodást a kölcsönszerződéshez.
Sőt, amikor felajánlottam neki, hogy fontolja meg előzetesen egy másik bankban, kategorikusan visszautasította: "Én magam választottam a bankot, itt jóváírnak, és az Ön dolga, hogy lakást találjon ..."
És az üzlet napján változtatni valamit - már késő volt ...
De valami elzavart.)
Az oldalon több banki programot is figyelembe veszek.
A bankok programjait ismertető oldalakon kívül vannak olyan oldalak, ahol leírom azokat a lényeges pontokat, amelyek esetleg nem teszik lehetővé (egy adott esetben) a hitel felvételét, valamint azokat a többletköltségeket, amelyeket a hitelfelvevőnek meg kell fizetnie. hogy kölcsönt kapjon egy adott banktól. Kérjük, legyen óvatos!
Egyes adatok szerint a bankok többsége minden harmadik hiteligénylésre nemleges választ ad. Az elutasítás okai eltérőek lehetnek, minden eset egyedi. Ugyanakkor a potenciális hitelfelvevőnek nem mindig magyarázzák el, hogy miért nem áll készen a források biztosítására. Minden banknak joga van nem hirdetni az elutasítás indokait, aminek következtében egyesek semmilyen módon nem tudják befolyásolni ezt a döntést, kijavítani a hiányosságokat. Akkor hogyan kaphat hitelt, ha minden bank elutasítja?
Ennek ellenére vannak olyan kijáratok, amelyek lehetővé teszik, hogy a bank elutasítása után is pénzhez jusson. Mindenekelőtt elemezni kell a banki alkalmazottak hitelnyújtási hajlandóságának lehetséges okait, meg kell próbálni ezeket kijavítani, és újra fel kell venni a kapcsolatot az intézménnyel. Ha ez nem segít, más nem banki intézmények és szervezetek is készek forrást biztosítani. Igaz, ebben az esetben rendkívül óvatosnak kell lenni: Oroszországban kétes cégek működnek, amelyek rabszolgatartással kínálnak kölcsönt az embereknek.
Azt mondhatjuk két fő oka van a hitel elutasításának... Az első az ügyfél rossz hiteltörténetével kapcsolatos. A bank a pénzkibocsátás előtt minden lehetséges alapon ellenőrzi, hogy az illetőnek voltak-e korábban nehézségei a hitelek visszafizetésével, van-e egyéb adósságkötelezettsége. Ha van más hitel, akkor új felvétele előtt célszerű azt visszafizetni.
Az elutasítás második gyakori oka az ügyfél hiteltörténetének hiánya. Ebben az esetben a bank egyszerűen nem tudja megtudni, hogyan működött együtt egy személy a múltban a pénzintézetekkel, talán nem akarja megkockáztatni, hogy kapcsolatba lépjen ezzel a hitelfelvevővel.
Az elutasításnak egyéb okai is lehetnek:
Előfordul, hogy egy ügyfelet pusztán személyes okok miatt utasítanak vissza, például előfordulhat, hogy egy alkalmazottnak nem tetszik az ember megjelenése, viselkedése. Ez persze nem azt jelenti, hogy öltönyben kell bemenni a bankba, de koszos ruhában sem szabad odamenni.
Néhány problémás felet, amely a bank elutasítását okozta, szinte lehetetlen korrigálni. Ha valakinek hiteltörténete sérült, vagy büntetlen előéletű, a múltat nem lehet visszaadni. A lehetséges elutasítási okok egy része azonban törölhető, ha például egyértelmű hitelcélokat fogalmazunk meg, vagy megvárjuk, amíg az új helyen történő munkavégzés ideje kielégíti a bank igényeit.
Ha szeretné, jelentősen növelheti annak esélyét, hogy pozitív döntést kapjon a banktól. Ehhez szüksége van:
A hitelnyújtás mindig előnyös a hitelezőknek, így természetes, hogy nem csak komoly és nagy bankok, hanem különféle intézmények, szervezetek is készek ilyen szolgáltatást nyújtani.
Hogyan lehet hitelt felvenni bank nélkül:
Van még egy lehetőség. Igaz, továbbra is kapcsolatban áll a bankokkal. Fel kell venni a kapcsolatot az úgynevezett hitelközvetítőkkel. Oroszországban 2016 első felében több mint háromezer ilyen szervezet működik. A brókerek segítenek minden dokumentum elemzésében, a hibák kijavításában és az ügyfél számára legelfogadhatóbb hitelezési lehetőség megtalálásában. Egyben közvetítők is az ügyfél és a bank között, nyereségük a tranzakciók kamataiból keletkezik. Ez a terület sem kerülte el a bizonyos kriminalizálást, ezért a brókerekhez forduló hitelfelvevőknek rendkívül körültekintően kell eljárniuk, és alaposan ellenőrizniük kell az aláírásra felajánlott dokumentumokat.
Annak ellenére, hogy számos lehetőség kínálkozik a hitelezésre, a legmegbízhatóbbnak még mindig a nagy, bevált bankban történő hitelezést tartják. Ezért, ha egy személynek hitelre van szüksége, a legjobb, ha a kérdést banki struktúrákkal oldja meg. A legfontosabb dolog az, hogy pontosan kiszámítsa pénzügyi lehetőségeit, hogy később könnyen megbirkózhasson az adósságtörlesztéssel.
