Az orosz Sberbank vitathatatlanul vezető szerepet tölt be a betétekhez vonzott háztartási alapok mennyiségét tekintve. 2014. március 1-jén egyéni betétállománya meghaladta a 7,7 billió rubelt, amivel az első helyet biztosította ebben a mutatóban. A Sberbank népszerűségét a betétesek körében nem csak megbízhatósága, vonzó betéti feltételei magyarázzák, hanem a betétek széles skálája is. Amelyek között vannak különleges ajánlatok a nyugdíjasoknak, valamint azoknak, akik jótékonykodni szeretnének. Olvasson többet a Sberbankban történő betétekről áttekintésünkben.
Hozzájárulás "Megment" azoknak készült, akik keresnek maximális jövedelmezőség . Az árak - akár évi 7,76% rubelben, évi 2,33% dollárban és 2,33% euróban. A minimális befizetés összege 1000 rubel / 100 dollár / 100 ero. Futamidő - 1 hónaptól 3 évig. A nyugdíjasok által nyitott betétek esetében a maximális kamatláb a kiválasztott időszakra vonatkozik, függetlenül a betét összegétől. A kamatot havonta fizetik, bankkártya számlára. nagybetűs írás lehetséges. 100 ezer rubel feletti pénzeszközök elhelyezésekor. (vagy ennek megfelelője USA-dollárban és euróban), és legalább 1 éves eltarthatósági idővel Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron bankkártyát bocsátanak ki. Az ilyen vonzó feltételek azonban számos fenntartással lehetségesek, különösen a letét feltöltése és a pénzeszközök részleges visszavonása nem biztosított. Pénzeszközök korai visszavonása - kedvezményes feltételekkel. Ha a pénzeszközöket több mint 6 hónapig letétbe helyezték, a kamat a kamatláb 2/3-a alapján fizetendő; 6 hónapnál rövidebb - 0,1% évente. A betét lejárat előtti felmondása esetén a kamat újraszámítása a kamat havi tőkésítésének figyelembevétele nélkül történik. Lehetőség van a letét automatikus meghosszabbítására.
Befizetéssel "Mentés online" hasonló feltételek biztosítottak, azzal a különbséggel, hogy távolról, internetbankon keresztül nyitható meg. A ráta magasabb lesz - akár évi 8,07% rubelben, évi 2,43% dollárban és 2,43% euróban - a bankfiókokban megnyitott "Mentés" betéthez képest.
Hozzájárulás "feltöltés" számított megtakarításokat teremteni . Lehetőséget biztosít az utánpótlásra, vagyis a befektető rendszeresen megtakaríthat pénzt, ezzel növelve a végső bevételt. Az árak - akár évi 7,28% rubelben, évi 2,11% dollárban és 2,11% euróban. A minimális befizetés összege 1000 rubel / 100 dollár / 100 ero. Futamidő - 3 hónaptól 3 évig. A kamatláb emelkedése automatikusan megtörténik a következő összegi fokozat elérésekor. A nyugdíjasok által nyitott betétek esetében a maximális kamatláb a kiválasztott időszakra vonatkozik, függetlenül a betét összegétől. A kamatot havonta fizetik, bankkártya számlára. nagybetűs írás lehetséges. Részleges visszavonás nem biztosított. Pénzeszközök korai visszavonása - kedvezményes feltételekkel. Ha a pénzeszközöket több mint 6 hónapig letétbe helyezték, a kamat a kamatláb 2/3-a alapján fizetendő; 6 hónapnál rövidebb - 0,1% évente.
Hozzájárulás "Feltöltés Online@yn" magasabb kamatlábat jelent - akár évi 7,58% rubelben, évi 2,22% dollárban és 2,22% euróban -, és az internetbankon keresztül nyílik meg.
Hozzájárulás "Ellenőrzés" biztosítja maximális szabadság a pénzeszközök felhasználásában . Lehetőség van a betét feltöltésére, valamint a pénz egy részének visszavonására. Az árak - akár évi 6,68% rubelben, évi 1,9% dollárban és 1,9% euróban. A minimális befizetés összege 30 000 rubel / 1 000 dollár / 1 000 euró. A betét maximális összege megegyezik a kezdeti letéttel, 10-szeresével növelve; ha a betét összege meghaladja a maximális összeget, akkor a tényleges betétösszeg és a maximális kamat különbözetét a túllépés napján érvényes betéti kamat 1/2-ának megfelelően számítják ki. Futamidő - 3 hónaptól 3 évig. Kamatfizetés - havonta, bankkártya számlára. Nagybetűk - az ügyfél választása szerint. 100 ezer rubel feletti pénzeszközök elhelyezésekor. (vagy ennek megfelelője USA-dollárban és euróban), és legalább 1 éves eltarthatósági idővel Sberbank - Maestro, Sberbank - Visa Electron bankkártyát bocsátanak ki. Pénzeszközök korai visszavonása - kedvezményes feltételekkel. Betéti kamatok "Online kezelés"- évi 6,97% rubelben, évi 2,01% dollárban és 2,01% euróban.
"Takarékszámla" lehetővé teszi a pénz kezelését korlátozás nélkül. A betétes a számlájáról bármikor, tetszőleges mennyiségben tölthet fel és vehet fel pénzt. Nincsenek követelmények a minimális összegre, a pénzeszközök elhelyezésének feltételeire. Árak - évi 2,30% rubelben, évi 0,40% dollárban, 0,40% euróban. Az árak az elhelyezett összegtől függenek, és a következő küszöb elérésekor emelkednek. Kamat felszámítása havonta történik: a hónap folyamán a számlán vezetett minimális egyenleg után - az összege alapján meghatározott kamatláb; a minimális és a tényleges egyenleg különbözetére - évi 0,01%-os kamattal. A korai megszüntetés a számlazárás hónapjában a számlán lévő minimális egyenleget határozza meg. A minimális és a tényleges egyenleg közötti különbözet után évi 0,01% kamat kerül felszámításra.
Azoknak, akik keresnek magasabb megtérülés, mint a befektetés , alkalmas "Takarékjegy". Ha 91 napos időszakra 10 000 rubeltől pénzt helyez rá, 9,3% évi hozamot kap rubelben, ami jelentősen magasabb, mint a betéti kamatláb. Van azonban egy „de”: a betéteken lévő pénzeszközök biztosítottak, de az igazoláson lévő pénzeszközök nem. Vagyis ha a banktól megvonják az engedélyt, akkor nem adják vissza neked. Kamatfizetés - a futamidő végén. Feltöltés és részleges kivonás nem biztosított. Korai felmondás - keresleti árfolyamon.
Hozzájárulás "nyugdíj plusz" számított nyugdíjasoknak akik átmenetileg szabad pénzeszközök kihelyezéséből szeretnének kamatot kapni. A minimális betét összege 1 rubel, futamideje 3 év, ráta évi 3,67% (beleértve a kamattőkésítést, évi 3,5% nélkül). A letét pótolható, részleges pénzfelvételi lehetőséggel. Kamatfizetés - negyedévente. A betét lejárat előtti felmondása esetén a kamat újraszámításra kerül a kamattőkésítés figyelembevétele nélkül.
Hozzájárulás "Nemzetközi" lehetővé teszi, hogy a betét fő bevétele mellett kapjon többletbevétel az árfolyam változásaiból . A betét fontban (kamatláb - legfeljebb évi 3,25%), svájci frankban (évi 2,5% -ig), japán jenben (2,25% évente) nyitható meg. A minimális befizetés összege 10 000 font sterling, 10 000 svájci frank vagy 1 000 000 japán jen. Futamidő - 3 hónaptól 3 évig. Kamatfizetés - a betéti futamidő végén. A letét részleges felvétele és feltöltése nem biztosított. Pénzeszközök korai visszavonása - kedvezményes feltételekkel. Ha a pénzeszközöket több mint 6 hónapig letétbe helyezték, a kamat a kamatláb 2/3-a alapján fizetendő; 6 hónapnál rövidebb - keresleti ráta mellett évi 0,1%.
Hozzájárulás "Multivaluta" lehetővé teszi az árfolyam-különbözetekből származó többletbevételt is. Az alapok rubelben (5 rubeltől), dollárban (5 dollártól) vagy euróban (5 eurótól) helyezhetők el. A betét egyszerre három pénznemben nyílik meg. Lehetőség van pénzeszközök átváltására egyik pénznemről a másikra anélkül, hogy elhatárolt bevételt veszítene. Árak - akár évi 6,21% rubelben, évi 1,78% dollárban és 1,78% euróban. Futamidő - 1 év. Kamatfizetés - háromhavonta egyszer, bankkártya számlára. Részleges kivonás nem megengedett. Feltöltés lehetséges, a minimális összeg 1000 rubel, 100 dollár / euró; a betét banki átutalással történő feltöltésekor a kiegészítő hozzájárulás mértéke nincs korlátozva. Pénzeszközök korai visszavonása - kedvezményes feltételekkel.
Hozzájárulás "Ajándékozz egy életet" létre gyerekeknek segíteni onkológiai, hematológiai és egyéb súlyos betegségekkel. A Sberbank 3 havonta a betét összegének évi 0,3%-át utalja át a Podari Zhizn jótékonysági alapítványnak. Kamatláb - 6,56% rubelben, betéti futamidő - 1 év. A minimális befizetés összege 10 000 rubel. A letét nem kerül feltöltésre, részleges visszavonás nélkül. A letéti szerződés idő előtti felmondása - kedvezményes feltételekkel.
1. táblázat "Betétek a Sberbankban 2014-ben"
|
Hozzájárulás |
Max. ajánlatot |
Min. összeg |
Min. kifejezést |
|
|---|---|---|---|---|
|
1000 rubel 100 dollár |
||||
|
1000 rubel 100 dollár |
||||
|
1000 rubel 100 dollár |
||||
|
1000 rubel |
A rubelbetétek jövedelmezőségének csökkenése ellenére a betéti piac 2013-ban jelentős aktivitással jellemezhető. Elemzői előrejelzések szerint 2014-ben tovább folytatódik a betétállomány növekedése. A cikkben megvizsgáljuk: a 2014-es kamatlábak dinamikájára vonatkozó előrejelzéseket; a következő év Sberbank betéteinek jellemzői, valamint a bank betéti programjainak áttekintése.
Az Állami Duma első olvasatban elfogadta a betétbiztosításról szóló törvény módosításait. Végleges elfogadás esetén a rubelbetétek biztosítási összege 1 000 000 rubel lesz. Elképzelhető, hogy a módosítások elfogadása 2014 tavaszára csúszik. Ez lehetővé teszi a Központi Bank számára, hogy új megközelítést alakítson ki a betétbiztosítási alapba történő befizetések rendszerében.
A betétek utáni biztosítási kártérítés összegének növelése
A betétbiztosítási rendszer kialakításakor eredetileg a biztosított betétek összegének fokozatos emelését tervezték. Az első határ 170 000 rubel volt, a második - 400 000 rubel, a harmadik - 700 000 rubel, és most megtörtént a következő lépés, és a biztosítási összeg elérte az 1 000 000 rubelt. Ez a döntés hozzájárul az orosz bankok passzív bázisának erősítéséhez.
A biztosítási kártérítés összegének növekedése a betétek átlagos összegének növekedéséhez vezet, és további ügyfeleket vonzhat, akiknek betétei kezdetben meghaladják a 700 000 rubelt. A szakértők megjegyzik, hogy ez az intézkedés növeli a betétesek bankokba vetett bizalmát.
A biztosítási összeg növekedésével párhuzamosan nőnek a bankok biztosítási alapjába történő levonások is. Ez konzervatív betéti politika bevezetését vonja maga után, vagy érinti a kamatlábat.
A kamatlábak dinamikája
2014-ben a betétek kamata fokozatosan csökken. Jelenleg egyes betétek kamatai meghaladják az inflációt, így ezek csökkentésének előfeltételei nyilvánvalóak. Ezenkívül az Orosz Föderáció Központi Bankja aktívan részt vett a maximális kamatláb szabályozásában, igyekezve korlátozni annak növekedését.
Korábban a jegybank beavatkozása csak ajánlásokból állt, mára azonban írásos utasítások formájában, amelyek végrehajtása kötelező. A korlátozások mércéje az ország legnagyobb bankjai által meghatározott átlagos kamatláb lesz. Ennek ellenére továbbra is az egyéni betétek maradnak a legnépszerűbb pénzmegtakarítási módok.
A kamatcsökkentés másik oka a fogyasztói hitelezés csökkenése. A bankok nem érdekeltek abban, hogy nagy mennyiségű kölcsönvett forrást vonzanak, mert egyensúlyt kell tartaniuk eszközeik és kötelezettségeik növekedése között.
Sberbank betétek
A Sberbank továbbra is az egyik vezető az orosz betéti piacon, és 2014-re a következő feltételekkel kínál betéteket:
„Takarékos” betét egyedi futamidővel 1 hónaptól 3 évig. A minimális összeg 1000 rubel, 100 dollár és 100 euró. A betétből történő pénzfeltöltés és -kivonás nem biztosított. A betétek kamata havonta felszámításra kerül, és az ügyfél kérésére hozzáadódik a betét tőkeösszegéhez (tőkésített), vagy átutalásra kerül a kártyaszámlára. Lehetőség van a kaució meghosszabbítására.
A kamatláb a futamidőtől és a betét összegétől függ, és évi 4,4–7% (a kapitalizáció nélkül) orosz rubelben, illetve évi 0,3–2,25% amerikai dollárban és euróban kerül felszámításra.
A betétek első hat hónapjában történő lejárat előtti felmondása esetén „lekérésre” kamat kerül felszámításra, ezen időszak után a betétre megállapított kamat 2/3-a kerül kifizetésre.
Nyugdíjasokra speciális feltételek vonatkoznak: a kiválasztott időszakra érvényes maximális mérték, függetlenül a betét összegétől.
Betét egyedi futamidővel 3 hónaptól 3 évig. A minimális összeg 1000 rubel, 100 dollár és euró. A maximális összeg megegyezik a 10-szeresével növelt kezdeti befizetéssel. A betétek készpénzben és készpénz nélkül is feltölthetők. A készpénz nélküli feltöltésre az összeg korlátozása nélkül kerül sor, készpénz-utánpótlás esetén pedig 1000 rubeltől, 100 dollártól és eurótól lehet elfogadni.
A kamatláb a futamidőtől, a betét összegétől függ, rubelben évi 4,6%-6,6%, devizában pedig évi 0,4%-2,05% (kamatkapitalizáció nélkül). Az arány automatikusan növekszik, amikor eléri a következő összeg fokozatot. A kamatot havonta számítják ki és tőkésítik vagy fizetik ki az ügyfélnek.
A betét futamideje 3 hónaptól 3 évig terjed. A minimális összeg 30 000 rubel, 1 000 dollár és euró. A maximális összeg megegyezik a betét minimális hozzájárulásával, 10-szeresével növelve. Lehetőség van a letét feltöltésére 1000 rubel, 100 dollár és euró összegben. A készpénz nélküli utánpótlás nem korlátozott. A számlájáról a minimális egyenleg erejéig vehet fel pénzt. A szerződés előírja a szerződés automatikus megújítását.
A kamatláb a futamidőtől, a betét összegétől függ, és rubelben évi 4% -6,1%, devizában pedig évi 0,35% -1,85%, kamatkapitalizáció nélkül. A kamatot havonta számítják ki és tőkésítik vagy fizetik ki az ügyfélnek. A kamatláb a következő összegi gradáció elérésekor, vagy a minimális egyenleg minimális összegének növelésére vonatkozó további megállapodás megkötése esetén emelhető.
"Ajándékozz egy életet"
A betét lehetővé teszi a Podari Zhizn jótékonysági alapítvány megsegítését, amely onkológiai, hematológiai és egyéb súlyos betegségekben szenvedő gyermekeket támogat. A bank háromhavonta a betét összegének évi 0,3%-át utalja át az alapnak.
A futamidő 1 év, a minimális összeg 10 000 rubel. A letét pótlása és a pénzeszközök egy részének szerződés alapján történő visszavonása nem biztosított. Évi 6,4% kamat (tőkésítés nélkül) háromhavonta kerül felhalmozásra, és aktiválásra vagy kifizetésre kerül az ügyfél számlájára.
"Oroszországi Multicurrency Savings Bank"
A betét futamideje 1-2 év. A minimális összeg 5 orosz rubel, 5 amerikai dollár és 5 euró. A betét egyszerre három pénznemben nyílik meg. Lehetőség van a számla feltöltésére 1000 rubel, 100 dollár és euró értékben. A befizetés készpénz nélküli feltöltésének módja esetén az összeg nem korlátozott. Kivétel nem biztosított.
A kamat a minimális egyenleg nagyságától és a betét futamidejétől függ. Ha a betét összege a következő összegfokozatig növekszik, és ha további megállapodást kötnek a minimális egyenleg minimális összegének növelésére, a kamatláb emelkedik.
A kamatláb orosz rubelben évi 0,01% -5,90%, amerikai dollárban és euróban - 0,01% -1,75% évente. A kamatot havonta számítják ki és tőkésítik vagy fizetik az ügyfél számlájára.
Egy nyitott betéten belül lehetőség van számlák közötti átváltási műveletekre egyik devizáról a másikra, az egyes betétszámlákra vonatkozó minimális egyenleg minimális összegét meghaladó összegen belül.
"Növekvő"
A letét futamideje 2 év, a minimális összeg 1000 rubel. Az alapok egy részének feltöltése és visszavonása nem biztosított.
A kamat az előleg nagyságától függ, és 365 és 545 nap után növekszik. Kamatláb - 5,1% -8,5% évente. A kamatot havonta számítják ki, és hozzáadják a betét összegéhez, vagy kifizetik az ügyfélnek.
Összegzés
A 2014-es folyamatos kamatcsökkenés ellenére a betétek iránti kereslet tovább nő. Az 1 000 000 rubelig terjedő betétekre vonatkozó biztosítási kártérítés tervezett emelésével összefüggésben a szerződés átlagos összege növekedni fog. Ha korábban az ügyfelek több betétre osztották a pénzeszközöket, és különböző bankokba fektették be, akkor most nő a nagybetétes betétesek száma.
A Sberbank erős pozícióval rendelkezik az orosz betéti piacon, és ez a helyzet 2014-ben sem fog változni. A bank a befizetések széles skálájával rendelkezik a maximális bevétel érdekében, valamint lehetővé teszi a pénzfelvételt és a számla feltöltését. Megbízhatóságának és ügyfélbizalmának köszönhetően a Sberbank 2014-ben is tovább bővíti betétállományát.
A Sberbank of Russia magánszemélyek betétei ma továbbra is vonzóak, bár 2020-ban nem a legkedvezőbb kamataik vannak. Hasonlítsa össze a frissített feltételeket a rubelben és devizában történő betétek nyitására online és fiókban.
Az orosz Sberbank mai frissített betéti kamatai
A Sberbank 2020-ban frissítette a magánszemélyek betéteinek kamatlábait. Ma a betétek nem olyan jövedelmezőek, mint sok más bankban. De az egyének, amikor bankot választanak az alapok befektetésére, gyakran a Sberbankot részesítik előnyben, mint a legmegbízhatóbbat. Ezenkívül a magánszemélyek Sberbank betéteit az állam biztosítja. Ez azt jelenti, hogy ha a bank elveszíti engedélyét, ami nem valószínű, akkor a kamatokkal együtt legfeljebb 1,4 millió rubelt térítenek vissza. Bővebben a betétbiztosításról
A magánszemélyek betéteinek sora a Sberbankban egyszerű és érthető:
A magánszemélyek Sberbank betéteit ma orosz rubelben és devizában (amerikai dollárban) lehet nyitni. Lehetőség van befizetésre a fiókban és az interneten keresztül online.
Nyugdíjas korú ügyfelek számára - a "Mentés" és a "Feltöltés" betéteknél a maximális kamatláb a kiválasztott időszakra kerül meghatározásra, függetlenül a betét összegétől. Tekintse meg a Sberbank betétek feltételeit és kamatait
Hasonlítsuk össze a kamatlábakat és a magánszemélyek betéteinek megnyitásának feltételeit a Sberbankban ma - 2020-ban.
Ez egy új üdülési betét, amelyet csak 2020. február 19-től március 14-ig lehet kihelyezni. Ünnepekre van időzítve, és emelt kamata van.
évi 5% rubelben.
Magánszemélyek betétje megbízható megtakarítások és garantált stabil jövedelem megszerzése érdekében. Feltöltés és részleges kivonás lehetősége nélkül a nyereségesség elvesztése nélkül. Bankfiókban, online és ATM-ben nyílik.
Nagybetűk nélkül
A nagybetűk figyelembevétele
Orosz rubelben
USA dollárban
A Sberbank átmenetileg nem nyit új euróbetéteket, és felajánlja a Takarékszámla euróban történő használatát évi 0,01%-os kamattal.
Pótolható betét azok számára, akik inkább takarékoskodnak és rendszeresen megtakarítanak egy megbízható bankban. Bankfiókban, online és ATM-ben nyílik.
Nagybetűk nélkül
A nagybetűk figyelembevétele
Orosz rubelben
amerikai dollárban
Betét a megtakarítások biztonságos tárolására azzal a lehetőséggel, hogy a pénz egy részét a betét lejárata előtt kamatveszteség nélkül kivegye. Újratölthető. Bankfiókban, online és ATM-ben nyílik.
orosz rubelben
amerikai dollárban
Betét az onkológiai, hematológiai és egyéb súlyos betegségben szenvedő gyermekek megsegítésére. A Sberbank 3 havonta a betét összegének évi 0,3%-át utalja át a Podari Zhizn jótékonysági alapítványnak. Kinyitva a fiókban.
4,58% évente tőkésítéssel (4,5% évente tőkésítés nélkül)
Ez egy speciális letét a nyugdíjjövedelemhez. Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjától, a nem állami nyugdíjalapoktól, valamint a nyugdíjakat ellátó minisztériumoktól és osztályoktól nyugdíjban részesülő egyének számára készült.
3,67% évente tőkésítéssel (3,50% évente tőkésítés nélkül).
Ez egy speciális letét az árvák és a háborús veteránok szociális kifizetésére.
A fogyasztók érdeklődése a bankbetétpiac helyzete iránt hagyományosan az őszi időszakban fokozódik, amikor a hitelintézetek különféle akciókat hajtanak végre, amelyek jótékony hatással vannak a betétek jövedelmezőségének növelésére. Ráadásul az ősz az eredmények összesítésének ideje, és már most meg lehet ítélni, hogy mi lesz a bankbetétek jövedelmezőségével 2014 elején.
A betéti kamatok csökkentek
A cikk keretein belül az olvasó áttekintést nyújt a Sberbank betétek 2013. november közepén érvényes kamatairól. Idén a bank komolyan csökkentette a kamatokat mind a lakossági betétek, mind a certifikátok esetében, ennek hivatalos magyarázata a Sberbank azon törekvése volt, hogy növelje a betétek jövedelmezőségét.
A piaci szakértők ugyanakkor azt a véleményt fogalmazzák meg, hogy a Sberbank ilyen lépéseket tett a fogyasztói hiteltermékek iránti érdeklődés felkeltése érdekében – a kedvezményes kamatozású betétek bevonásával a bank automatikusan kedvezőbb kamatokat kínálhat a hitelekre. Kétségtelen, hogy az újévi ünnepek előestéjén a forrásbevonás kérdése kevésbé érdekli a bankokat, mint a potenciális hitelfelvevők érdeklődésének növekedése.
Trendek
A Sberbank utoljára 2014. október elején csökkentette a betéti kamatokat, összesen három alkalommal történt ilyen intézkedés az év során. A belső okok mellett, amelyek a bankot ilyen intézkedések megtételére késztetik, vannak olyan tényezők, amelyek az egész betéti piacra jellemzőek. Figyelni lehet a betétek kamatai változására más, meglehetősen nagy és stabil bankoknál, beleértve az állami irányítású hitelintézeteket is.
Október eleje óta olyan bankok csökkentették a betéti kamatokat, mint az Alfa-Bank, az OTP-Bank, a Vostochny Express, a Vozrozhdeniye. Ebben az esetben azonban hagyományosan a Sberbank lett a vezető, mivel a visszaesés más bankoknál kevésbé volt érzékelhető, más bankok esetében pedig nem érintette a teljes termékvonalat.
Az egyes bankok kamatcsökkentésével együtt járó észrevételek, valamint a viszonylag stabil gazdasági helyzet alapján megállapítható, hogy az év végére már nem csökkennek a banki kamatok. Ezért a Sberbank által kínált betétek ezen áttekintése relevánsnak tekinthető az év végén és 2014 elején.
Az összes Sberbank termék, amely biztosítja a betéti alapok kamatfelhalmozását, a következő kategóriákba sorolható:
Lekötött betétek
Az orosz Sberbank megtakarítási jegyei
A tanúsítvány a bemutatóra szóló értékpapír. A Sberbank takaréklevelek vásárlása révén történő pénzeszközök elhelyezése magasabb kamatlábat jelent, mint más típusú betétek esetében. A magasabb hozamot a kötelező betétbiztosítási igény hiánya magyarázza.
Az igazolásból származó bevétel a kifizetésre történő bemutatáskor, a pénzeszközök tárolásának időpontja és a betét névértéke szerint kerül kiszámításra, a számítás a bemutatáskor hatályos árfolyamon történik. Nem lehet további pénzeszközöket befizetni vagy a pénz egy részét kivenni. Az igazolás alapján a pénzeszközök elhelyezésének időtartama 91 naptól három évig terjed, a kamatláb a pénzeszközök összegétől és időtartamától függően változik.
A minimális kihelyezési összeg 10 000 rubel, 10 000 és 50 000 rubel között, a kamatláb nem változik, és 0,01%. A betét összegének határain belül 50 ezer rubeltől a felső szintig, ameddig a kamat növekszik (100 millió rubel), a kamatláb évi 5,5% és 9,30% között változik.
Az igazolás másnak is bemutatható újbóli kibocsátás (rendes kézbesítés) nélkül, az értékpapírhoz való jog elvesztése esetén bírósági úton visszaállítható. Ezen kívül a takaréklevél megőrzésre átvihető a bankba (a szolgáltatás ingyenes).
Hozzájárulás "Mentés"
Lekötött betét, amely kamattőkésítéssel jár (az a kamatfelhalmozás, amely hozzáadódik a betét teljes összegéhez, és amelyre kamat is felszámításra kerül). A „Mentés” betét célja, hogy a rendelkezésre álló pénzeszközökből a lehető legnagyobb bevételhez jusson, és a legérdekesebb kamatot kínálja a lekötött betétek sorában. A betét futamideje 1 hónap és 3 év között változhat, az alapok rubelben és devizában (USD-dollárban, euróban), legalább 1000 rubelben (vagy árfolyamon devizában) helyezhetők el.
A kamatláb a betét futamidejétől és összegétől függően változik, az alsó sávra (1 ezer és 100 ezer rubel közötti összeg), valamint a minimális elhelyezési időszakra az évi 4,4%-os minimális kamat érvényes. 1 hónap). A maximális kamatláb az összeg felső határára vonatkozik (2 millió rubeltől), és évi 7% (kapitalizáció nélkül) és 7,76% (kapitalizációval). A nyugdíjas korú betétesekre speciális feltételek vonatkoznak.
A letét összegének utólagos feltöltésének, valamint a pénzeszközök egy részének visszavonásának lehetősége nem biztosított. A kamat havonta kerül felszámításra, és az ügyfél választhat, hogy a kamatként felhalmozott összeget felveszi vagy tőkésíti. A „Mentés” letét automatikus meghosszabbítást biztosít a futamidő végéig érvényes feltételekkel. A betét korai visszavonása esetén banki szankciókat alkalmaznak, amelyek a kamat újraszámításában fejeződnek ki.
Befizetés "feltöltés"
A betét szintén sürgős, és a kamat tőkésítésével jár, ez a termék a megtakarításokat képző polgárok érdeklődésére tarthat számot. A befizetés futamideje egy napos pontossággal számolható és 3 hónaptól 3 évig terjedhet, lehetőség van további pénzeszközök befizetésére a számlára, míg kifizetési lehetőség nem biztosított.
A számlanyitás minimális összege 1000 rubel, a számla devizában (USA dollárban, euróban) is nyitható, míg a minimális összeget az árfolyam alapján számolják. Ha az induló betét tízszeresére növekszik, a maximális összegnek van korlátja - a teljes kamat módosítható. A készpénz-utánpótlás minimális összege szintén 1000 rubel (vagy valutában az árfolyamon), a készpénz nélküli feltöltésre nincs korlátozás. A felhalmozott kamat (havonta történik) az ügyfél kérésére a kártyára felvehető vagy tőkésíthető.
A „Feltöltés” betét kamata a betét összegétől és futamidejétől függően változik. A minimális kamatláb évi 4,6% egy három hónapos időszakra szóló betét esetén, amely 1000 és 100 000 rubel közötti tartományba esik. A maximális betét összege, amely a tarifa küszöbértéke, 2 millió rubel. A 2 millió rubelt meghaladó összeg hároméves időtartamra történő elhelyezésével a betétes 6,6%-os (tőkésítés nélkül) és évi 7,28%-os kamatlábbal számolhat kamattőkésítéssel együtt.
Ahogy az összeg a következő fokozati sávig gyűlik, a kamat automatikusan emelkedik, a betét is automatikusan meghosszabbodik, a betét lejáratakor érvényes feltételekkel. Korai betéti igény esetén banki szankciók lépnek életbe, amelyek a felhalmozott kamat lefelé történő újraszámítását teszik lehetővé. A nyugdíjasokra speciális feltételek vonatkoznak.
Befizetés "Kezelés"
Lekötött betét kamattőkésítés lehetőségével azoknak a betéteseknek készült, akik pénzeszközeiket akarják kezelni - szükség esetén kamatvesztés nélkül szeretnének pénzt behelyezni és kivenni. Az ilyen rugalmas opciók természetesen negatívan befolyásolják a kamatlábat, de a források felhasználásának lehetősége teljes mértékben kompenzálja a különbség egy részét.
A „Kezelése” letét futamideje egyedileg kerül kiszámításra, egy napos pontossággal, és orosz rubelben vagy devizában (dollárban, euróban) nyitható meg. A betét megnyitásának minimális összege 30 000 rubel (vagy valutában az árfolyamon). Ez a küszöb egyben csökkenthetetlen egyenleg, amely elegendő ahhoz, hogy a betét kamata továbbra is felhalmozódjon. Bármilyen összegben feltöltheti számláját készpénz nélküli fizetéssel, a készpénzes feltöltésre pedig minimum 1000 rubel.
Az azonos minimális futamidőre (3 hónap) elhelyezett minimális lehetséges betétösszeg (30 000-100 000) kamata évi 4%. A felső küszöbszintnél (2 000 000 rubeltől) a három évre elhelyezett összeg kamata kamattőkésítés nélkül évi 6,1%, tőkésítéssel 6,68%.
A kamat havonta halmozódik fel, ezek a pénzeszközök a betétes kérésére felvehetők a kártyára vagy tőkésíthetők. A már ismertetett termékekre vonatkozó egyéb feltételek változatlanok a „Kezelés” letétre vonatkozóan. Ez vonatkozik a betét korai visszavonására, a nyugdíjas betétesekre vonatkozó speciális feltételekre, a maximális összeg korlátozására és a meghosszabbítás feltételeire.
"Adj életet" letét
A hozzájárulás célja a súlyos betegségekben szenvedő és kezelésre szoruló gyermekek megsegítése. Ennek a betétnek a fő feltétele az, hogy a Sberbank a betétes számlájáról évi 0,3%-ot (a betét összegének) átutaljon a Give Life speciális alapba, amely végrehajtja a megfelelő segítségnyújtási programokat.
A Sberbank ezen különleges termékét meglehetősen egyszerű feltételek jellemzik. A betét magában foglalja a kamattőkésítés lehetőségét, de a felhalmozott kamatot is le lehet vonni a kártyára. A kamat a korábbi termékektől eltérően háromhavonta halmozódik fel.
Az „Adj életet” befizetés 1 éves időtartamra kerül elhelyezésre, ezalatt az időszak alatt nem lehetséges további pénzfelvétel vagy befizetés. Az alapokat kizárólag rubelben helyezik el, a kamatláb 6,40% (tőkésítés nélkül) és 6,56% évente (kapitalizációval). A betét korai visszavonása esetén a bank szankciói lépnek életbe.
Letét több valuta
Ez a betét rubelben és devizában is nyitható, és feltételezi, hogy a betétes többletnyereséghez jut a valuták értékének növekedése miatt. A betét egyidejűleg három pénznemben (rubel, euró, amerikai dollár) nyílik meg, a betétes a számlák közötti átváltási műveleteket a Központi Bank árfolyamán hajthatja végre.
Az 1-2 éves időtartamra nyitott betétszámlát készpénzes fizetéssel (korlátozás nélkül) vagy készpénzben (minimális összeg - 1000 rubel) lehet feltölteni. A kamat a betét összegétől és a lekötés időtartamától függ. A minimálisan megengedhető összeg, a minimális egyenleg (5 rubel, dollár és euró) és 15 ezer rubel összegig évi 0,01% kamat. E küszöb felett a kamatláb évi 5,30%-tól (tőkésítéssel 5,41%-tól) 5,9%-ig (6,21%) változik. A maximális kamatláb 1 millió rubel 2 éves időtartamra történő elhelyezése esetén.
Háromhavonta kamat halmozódik fel, kártyára felvehető vagy tőkésíthető, korai betéti követeléssel banki szankciók lépnek életbe. A letét meghosszabbítása a lejárat után automatikusan megtörténik. Abban az esetben, ha az egyes számlák minimális egyenlege a megengedett határérték alatt van, a betét megszűnik.
Betét Takarékszámla
A betétet azoknak a polgároknak szánják, akik szabadon szeretnék használni a rendelkezésre álló pénzeszközöket, és ezzel egyidejűleg további bevételhez jutnak. A Takarékszámla-befizetés a „Minimum összeg” hiányában, valamint a minimális és maximális összegre vonatkozó korlátozások hiányában tér el a „Kezelés” terméktől. Nincs kihelyezési időszak, mint olyan. Másrészt ennek a betétnek a kamata meglehetősen alacsony, a kamatfelhalmozás pedig csak kis többletbevételnek tekinthető.
A minimális kamatláb 0 és 30 ezer rubel között mozog, és évi 1,5%, míg a maximális kamatláb 2 millió rubel feletti összegre vonatkozik, ami évi 2,3%.
A "Takarékszámla" betét rubelben, dollárban vagy euróban nyitható, a kamatláb automatikusan változik, amikor az összeg eléri a tarifa-skála következő küszöbét. A kamatot havonta számítják ki két mutató szerint:
Ugyanezek a feltételek érvényesek a betét lejárat előtti felmondása esetén is.
| Hozzájárulás | Valuta | Min. összeg (rubel) | Betéti futamidő | Kamatláb (maximum) |
| Takaréklevelek | rubel | 10 000 | 91-1095 nap | 9,30% |
| megment | Rubel, amerikai dollár, euró | 1 000 | 1 hónaptól legfeljebb 3 évig | 7,76% |
| Feltöltés | Rubel, amerikai dollár, euró | 1 000 | 3 hónapos kortól legfeljebb 3 évig | 7,28% |
| hajtás | Rubel, amerikai dollár, euró | 30 000 | 3 hónapos kortól legfeljebb 3 évig | 6,68% |
| ajándék egy életet | rubel | 10 000 | 1-2 év | 6,56% |
| Több valuta | Rubel, amerikai dollár, euró | 5 rubel 5 USD 5 EURO | 1-2 év | 6,21% |
| Takarékszámla | rubel | — | — | 2,30% |
Online befizetések
A Sberbank által kínált Online betétek sora bizonyos mértékig lemásolja a lekötött betétek sor három fő termékét („Mentés”, „Feltöltés” és „Kezelés”). A különbség a betétek elhelyezésének sorrendjében rejlik - az online betétek bármelyikének megnyitásához nem kell a Sberbank fiókjaiba menni, ezt megteheti a bank hivatalos forrásán lévő személyes számla segítségével. A betétes a bankszámlákon lévő saját forrásaival távolról is dolgozhat (az egyes betéttípusok feltételei között).
Ezenkívül az említett betétekkel ellentétben az "Online" betétek kamatai vonzóbbak. Ez bizonyos mértékig az alacsonyabb ügyfélszolgálati költségeknek köszönhető, amelyeket a banknak kell viselnie a távmunka során.
Az „Online mentés”, „Online feltöltés” és „Online kezelése” befizetések egyéb feltételei megfelelnek az alaptermékek feltételeinek. A nyugdíjasok számára ezek a betétek speciális feltételeket kínálnak, amelyek a kamatláb erőteljesebb emelését vonják maguk után, a tarifa skála küszöbkorlátjainak növekedésétől függően.
| Hozzájárulás | Valuta | Min. összeg (rubel) | Betéti futamidő | Kamatláb (maximum) |
| Mentés Online | Rubel, amerikai dollár, euró | 1 000 | 1 hónaptól legfeljebb 3 évig | 8,07% |
| Újratöltés online | Rubel, amerikai dollár, euró | 1 000 | 3 hónapos kortól legfeljebb 3 évig | 7,58% |
| Online kezelése | Rubel, amerikai dollár, euró | 30 000 | 3 hónapos kortól legfeljebb 3 évig | 6,97% |
Nyugdíjasok járulékai
A nyugdíjasok számára a Sberbank olyan betéteket kínál, amelyek az alaptermékek módosításai - megtakarítási jegy, mentés és feltöltés, valamint az orosz Sberbank Pension Plus betétje.
Ha a nyugdíjasok „Takaréklevele” betét feltételei egyáltalán nem különböznek az összes többi betétes feltételétől, akkor a „Mentés” és a „Feltöltés” termékek nyugdíjasoknak némi eltérést mutatnak. Ezek a különbségek a kedvezőbb kamatlábban fejeződnek ki.
Így a nyugdíjasok kamatának emelkedése (a "Mentés" és a "Feltöltés"-ben) már nem a befektetett összeg nagyságától függ, hanem kizárólag a betét futamidejének függvényében változik. Ezenkívül a kamatlábak, amelyek az alaptermékek esetében több mint 2 millió rubeltől kezdenek működni, a nyugdíjasok esetében hatékonyak, közvetlenül a minimális összegtől (1000 rubel) kezdve. A felhalmozott kamat tőkésíthető, illetve a kártyára felvehető, egyéb feltételek pontosan megismétlik az alaptermékek feltételeit.
Az orosz Sberbank „Pension-plus” letétje egy teljesen független termék, amelyet csak az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjából és a nem állami nyugdíjalapokból nyugdíjat kapó nyugdíjasok számára terveztek. A letét csak rubelben nyitható meg, és csak három évre. Kamattőkésítés biztosított, amely háromhavonta halmozódik fel.
A minimális összeg egyben minimális egyenleg, és 1 rubel. A betét futamideje alatt korlátozás nélkül pótolhatja, valamint pénzt vehet fel (a minimális egyenlegig). A meghosszabbítás automatikusan megtörténik, a betét idő előtti felmondása esetén a kamat újraszámításra kerül a tőkésítés figyelembevétele nélkül.
| Hozzájárulás | Valuta | Min. összeg (rubel) | Betéti futamidő | Kamatláb (maximum) |
| Takaréklevelek | rubel | 10 000 | 91-1095 nap | 9,30% |
| megment | Rubel, amerikai dollár, euró | 1 000 | 1 hónaptól legfeljebb 3 évig | 7,76% |
| Feltöltés | Rubel, amerikai dollár, euró | 1 000 | 3 hónapos kortól legfeljebb 3 évig | 7,28% |
| nyugdíj-plusz | rubel | 1 | 3 év | 3,67% |
Személytelen fémszámlák
A nem allokált fémszámlák (OMA-k) is hozzájárulásnak tekinthetők - a nemesfém (arany, ezüst, platina, palládium) grammban történő számlanyitási szolgáltatását 2002 óta biztosítja a Sberbank. A betétes nyereségre tehet szert, ha a jegyzések meredek emelkedése során eladja fémét a banknak.
A minimális betét összegét a fémek tömegében számítják (0,1 gramm arany, platina és palládium és 1 gramm ezüst esetében). Ez egy klasszikus igény szerinti számla, nincs kötelező tárolási időszak. Egy ügyfél több számlát is nyithat, de anélkül, hogy átutalhatna pénzt számláról számlára. Fémszámla nyitható 14 éven aluli, 14-18 éves korig, önálló számla nyitható, de ehhez a szülők vagy a gondviselő írásbeli hozzájárulása szükséges.
A betétes a számláját fémrúddal töltheti fel, vagy megvásárolhatja a banktól. "Készítse ki" a számlát - ha fémet szeretne kapni a banktól, az ügyfél fizetheti a bank jutalékát, valamint 18% -os áfát.
A Sberbank továbbra is a legmegbízhatóbb bank Oroszországban. Ezt igazolja a több mint 7,2 billió rubel száraz statisztika, amelyet Oroszország polgárai inkább a bankban tartottak. Eközben a lakossági hitelek teljes volumene mindössze három billió. A Sberbank továbbra is vezető szerepet tölt be a banki szervezetek között a betétek területén, a polgárok betétbe fektetett pénzeszközeinek több mint 44,5%-át a Sberbankban tartják. Idén azonban a szeptemberi eredmények szerint nem ez a legjobb mutató 2013 elején, 45,7%-ot tartott a bank.
Ennek ellenére a bankba fektetett források volumene növekszik, már most is 8%-os növekedésről beszélnek. Tavaly azonban évi 17,4 százalékos volt a növekedés. Először is a szolgáltatás minőségének javításával.
Folyó betétek és kamatai
A bank számos lehetőséget kínál. A bank teljes betéti politikájának alapját képező három pillér – Mentés, Feltöltés, Kezelés – mellett az ügyfeleknek lehetőségük van Takaréklevelet vásárolni, több deviza vagy nemzetközi betétet nyitni, speciális programot használni. Ugyanez vonatkozik a nyugdíjbetétekre és az online betétekre is.
1. takaréklevél
Ez nem betét, hanem értékpapír, amelyre a szerződésben meghatározott kamat kerül felszámításra, és amelyet a bemutatóra készpénzre válthat.
Feltételek: 91-1095 nap (hosszabb tárolás is lehetséges).
Összegek: 10 000 - 100 000 000 rubel;
Árak: 0,01-9,3%.
Jelenleg ez a Bank legelőnyösebb ajánlata. Részleges visszavonás és feltöltés itt nem lehetséges, de ez általában nem szükséges.
Tavaly a maximális kamatláb évi 10,5% volt.
2. megment
Klasszikus lekötött betét részleges ki- és feltöltés nélkül. Ennek a betétnek a kamata is viszonylag magas.
Feltételek: 1 hónap - 3 év;
Összegek: 1000 - 2 000 000 (vagy több);
Árak: 4,4 - 7% (7,76% kapitalizációtól függően).
Tavaly ezen a betéten évi 5,15-8,75%-ot lehetett kapni.
Az árfolyamok amerikai dollárban és euróban 2013-ban 0,3-2,25%, 2012-ben dollárban 1,35-4%, euróban 1,25-4,5%.
3. Feltöltés
Kényelmes takarékbetét pótlási lehetőséggel, részleges felvétel nélkül.
Feltételek: 3 hónap - 3 év;
Összegek: 1000 - 2 000 000 rubel vagy több;
Az árfolyamok 2014-ben: 4,6 - 6,6% (kapitalizációval együtt - 7,28%).
Tavaly ezen a betéten évi 5,1-8%-ot lehetett kapni.
Az árfolyamok dollárban és euróban 2013-ban - 0,4-2,05%, 2012-ben dollárban - 1,35-3,75%, euróban - 1,25-4,24%.
4. hajtás
Befizetés pótlási és visszavonási lehetőséggel.
Feltételek: 3 hónap - 3 év;
Összegek: 30 000 - 2 000 000 rubel;
Árak: 4-6,1% (kapitalizáció nélkül).
2012-ben évi 4,55-7,25%-kal számolhattak a bank ügyfelei.
2013-ban devizabetét után 0,35-1,85%-ot, 2012-ben dollárszámlán - 1,3-3,55%-ot, eurószámlán - 1,1-4,1%-ot kaphat az ügyfél.
5. ajándék egy életet
Különleges jótékonysági program, amely több éve működik a bankban.
Futamidő 1 év;
Összeg 10 000 rubeltől;
2014. évi kamat: 6,4% (tőkésítés lehetséges).
Az eddigiekhez hasonlóan háromhavonta 0,3%-ot vonnak le a betét összegéből. Tavaly kedvezőbbek voltak a feltételek: évi 8%.
6. Több valuta
Betét, amely lehetővé teszi, hogy játsszon az árfolyamon, és egyidejűleg további bevételhez jusson kamat formájában. Nagyon aktuális lehet 2014-ben, mert. az árfolyamok jelentősen változhatnak az amerikai jegybank (Fed) monetáris politikájának változásai miatt.
Rubel: legfeljebb 5,9% évente;
amerikai dollár: legfeljebb 1,75%;
Euró: 1,75%-ig.
Az előző évhez képest 2014-ben ennek a betétnek a kamata rubelben 0,9%-kal, dollárban 1,65%-kal, euróban pedig 2%-kal csökkent.
7. Takarékszámla
Ez a megtakarítási könyv analógja, de 0,01% helyett (a látra szóló betét kamata) az ilyen számla tulajdonosai 2,3% -ot kapnak bármilyen rubelben kifejezett összegre. Tavaly nem volt program.
8. Nemzetközi
Brit font sterling, svájci frankban, japán jenben történő betét nem nyitható minden bankban, de a program továbbra is létezik.
Minimális összeg: 10 000 font sterling, frank vagy jen, futamidő - 1 hónaptól 3 évig.
Kamatok:
angol font: 0,55-3,25% (abban az évben - 1,55-4,25%);
svájci frank: 0,1-2,5% (2013-ban - 1,1-3,5%);
Japán jen: 0,3-2,25% (régebben - 1,3-3,5%).
9. Online befizetések
Valójában ezek a betétek nem különböznek a Sberbank hagyományos ajánlataitól: „Mentés”, „Feltöltés”, „Kezelés”, azonban távolról is megnyithatók az internetbankon keresztül. Ráadásul itt a kamatok 0,25%-kal magasabbak a rubelbetéteknél és 0,1%-kal a devizabetéteknél.
Tavaly a bank lojálisabban kezelte az online ügyfeleket, a rubelben számított árfolyamok 1%-kal, devizában - évi 0,1-0,3%-kal tértek el.
10. Nyugdíjjárulékok
A nyugdíjasoknak szóló programok a Sberbankban továbbra is érvényben vannak. Jelenleg elérhető:
- "Keep", az arány 7,76% -ig (kapitalizációval együtt), 2012-ben - 8,75% -ig;
- "Feltöltés", az arány akár 7,28%, 2012-ben - akár 8%;
- "Pension plus", az arány legfeljebb 3,5% (a százalék nem változott).
A sebességváltozások dinamikája
Mint látható, 2012-2013-hoz képest a Sberbank 2014-ben nem olyan magas betéti kamatot kínál. Nemcsak a rubelbetétek kamatai csökkentek, hanem a Bank devizaajánlatainak feltételei is jelentős változásokon mentek keresztül. Ha az első esetben a különbség körülbelül 1% (és ez az előző arány körülbelül 15-20% -a), akkor a másodikban - akár 2-3% (azaz majdnem kétszer). Érdemes megjegyezni, hogy a kamatok csökkenése olyan tendencia, amely nemcsak az ország legnagyobb bankját, hanem a legtöbb bankot is érintette. A valóság az, hogy a kamatok csökkennek, és a betéteseknek időre van szükségük tájékozódni, megszokni az új körülményeket.
Milyen kamatok várnak ránk 2014-ben?
A hitelkamatokhoz hasonlóan a Sberbank betéteinek kamatai is csökkennek. Megjelennek, de már nem olyan kifizetődő, hogy a bank ugyanolyan feltételekkel vonzza be a betéteseket: ha olcsóbbá válik egy hitel, azt mindig a betétesektől való forrásbevonás költségeinek csökkenése követi.
A jövőben teljesen lehetséges a rubelszámlák kamatai további csökkentése. Nyitott marad a devizabetétek kérdése: ebben az esetben minden kizárólag a világgazdasági tényezőkön múlik.
