A legtöbb átlagos jövedelmű orosz számára csak álmodozás, hogy saját lakásra keressenek pénzt. A statisztikák szerint egy átlagos moszkvainak körülbelül 27 évbe telik, hogy megtakarítson egy fővárosi lakást. A legreálisabb módja annak, hogy ez idő előtt tetőt szerezzen a feje fölé, ha lakáshitelt vesz fel. Itt azonban az alacsony jövedelmek is buktatóvá válhatnak, mert a hitelfelvevőnek fizetőképességét kell igazolnia a banknak. De ne essen kétségbe: hozzáértő megközelítéssel a jelzáloghitel csekély fizetése nem akadály. Ebben az esetben önrész, kezesek, fedezet vagy kedvezményes jelzáloghitel programok segíthetnek a lakáshitelben.
Manapság gyakoribb az a helyzet, amikor az ember képes hitelt fizetni, de a „szürke” fizetés miatt nem tudja megerősíteni fizetőképességét. Ha a munkáltató megtagadja a bankszámlakivonat aláírását, próbáljon meg előleget spórolni. Ebben az esetben hiteligényléskor a bank valószínűleg szemet huny az alacsony jövedelmek felett. Ráadásul senki előtt sem titok: minél nagyobb összeget adsz azonnal a banknak, annál kedvezőbbek a jelzáloghitel feltételei.
A hitelezési szektorban lehet találni a nulláról felvett jelzáloghitel-ajánlatokat, de ezek általában nem előnyösek magának a hitelfelvevőnek, és alacsony rájuk a kereslet. Egy ilyen hitel kamata 1,5-2%-kal magasabb lehet a piaci átlagnál. Néhány potenciális vásárló számára azonban ez a lehetőség marad az egyetlen lehetséges. Az Est-a-Tet befektetési és ingatlantársaság Jelzálogközpontja szerint a JSCB Investtorgbank és a LOKO-Bank hasonló ajánlatokkal rendelkezik.
Az előleggel jelzálogkölcsönzés jövedelmezőbb és nyugodtabb, mind a bank, mind a hitelfelvevő számára. Mérete a költség 10-70%-a között változhat. Leggyakrabban 10-20% letét szükséges.
Azonban nem mindenki rendelkezik ilyen összegekkel. Mi a teendő, ha nincs pénz a jelzáloghitel előlegére? Az egyik lehetőség a személyi kölcsön felvétele. A szakértők azonban azt tanácsolják, hogy ezt a lépést csak pénzügyi lehetőségei komoly felmérése után tegyék meg. Ne feledje, hogy a további hitel jelentősen megnöveli a családi költségvetés terheit. A kölcsön átvételét sem lehet elrejteni a banktól - ez a tény tükröződik a hiteltörténetben.
Egy másik lehetőség az előleg befizetésére készpénz elköltése nélkül az anyasági tőke felhasználása. A mai napig sok bank rendelkezik olyan programmal, amely lehetővé teszi az igazolást előlegként (vagy annak egy részének) beszámítani. A „gyerekpénz” is felhasználható a kölcsön összegének növelésére. A Sberbank of Russia, a VTB24 és a Bank of Moscow, amikor anyasági tőke igazolást adnak ki, a kölcsön összegét pontosan az anyasági tőke összegével növelik. A lakás költségétől függően a kezdeti hozzájárulás anyasági tőke formájában elegendő lehet további hozzájárulás nélkül ”- magyarázza Alekszej Novikov, az Est-a-Tet szakembere.
A potenciális hitelfelvevő értékelésének fő kritériuma a fizetőképessége. Ha a fizetése nem teszi lehetővé, hogy jelzálogot vegyen fel álmai lakására, akkor lehetőség van hitelfelvevőtárs bevonására. A legegyszerűbb eset, ha a házastárs jövedelme jóval magasabb, mint az öné. Akkor a fizetése könnyen beszámítható az összjövedelembe. A szülők gyakran segítenek a fiatal családoknak lakásvásárláskor. A modern jelzáloghitel-termékek lehetővé teszik, hogy akár 4 személyt is bevonzzon társhitelfelvevőként, és nem kell rokonnak lenni.
Ez a megoldás azonban nem mindenki számára megfelelő. Az egy dolog, ha a tehetősebb szülők segítenek a gyerekeiknek hitelt fizetni. Egy másik, amikor a hiteltársakat egyszerűen feltüntetik a szerződésben, és a hitel teljes terhelése egy családra hárul. Ebben az esetben a költségek túl magasak lehetnek.
Ahhoz, hogy a bankot meggyőzze megbízhatóságáról, kezességvállalás vagy ingatlan záloga segíthet. Egyes jelzáloghitel-programoknál előfeltétel a kölcsönkötelezettségek teljesítésére kész személyek jelenléte a kölcsönfelvevő helyett, másokban pedig helyettesíti az ingatlan zálogát.
Ha ingatlannal rendelkezik, azt garanciaként használhatja. Lakossági vagy nem lakáscélú helyiségek, egy vidéki ház kiegészítő fedezetként szolgálhat. Az Est-a-Tet befektetési és ingatlantársaság Jelzálogközpontjának szakemberei szerint ahhoz, hogy a lakás teljes költségére előleg nélküli hitelt kaphasson, ingatlant kell elzálogosítania, amely meghaladja a költségeket. egy új lakásé 20-30%-kal. Emellett fontos különbséget tenni a célzott és nem célzott jelzáloghitel-programok között. Az első esetben a szakértők szerint meglehetősen kedvező árakat kínálnak az ügyfeleknek, néha még alacsonyabb árakat is kínálnak, mint a normál programok esetében.
Általában nem célszerű jelzáloghiteleket használnak, amelyeket a bank nem volt hajlandó hitelezni, vagy üzleti igényekre. Az ilyen típusú hitelek kamatai sokkal magasabbak. Emellett a szakértők megjegyezték, hogy a nem célszerű hitelek visszafizetése során gyakrabban fordulnak elő késések és jogsértések. A törvény szerint pedig, ha a jelzáloghitelező nem törleszti a tartozását, joga van arra, hogy akár egyetlen lakásából is kilakoltassák.
Ha az anyagi helyzet továbbra sem teszi lehetővé jelzáloghitel felvételét, akkor csak kedvezményes programokban reménykedhet. Oroszországban meglehetősen sok van belőlük, szövetségi és regionális szinten egyaránt. Mindegyikük alacsony jövedelmű, fiatal vagy nagycsaládosok, állami alkalmazottak, valamint társadalmilag jelentős szakmák képviselőinek lakhatást biztosít.
A programban való részvétel fő feltétele, hogy legalább az egyik házastárs ne legyen idősebb 35 évnél. Ezenkívül a családnak meg kell erősítenie, hogy javítania kell életkörülményein. Az állami támogatást támogatás formájában nyújtják a lakás költségének 35-40% -a. Ez az összeg felhasználható jelzáloghitel előlegként vagy kamatfizetésre.
A szociális jelzálogprogramot olyan polgárok számára hozták létre, akiknek javítaniuk kell életkörülményeiken. Használatához azoknak a várólistán kell lenniük, akiknek nincs lakóingatlana az Orosz Föderáció területén. Az állam kedvezményes jelzáloghitel-kamat biztosításával, az állami alapból lakásvásárlás lehetőségével, vagy támogatás nyújtásával segítheti a kedvezményezettet. A szövetségi programok mellett egyes tantárgyak lakosai regionális támogatásra is számíthatnak.
Ez a program olyan katonai személyzet megsegítésére jött létre, akik korlátozott jövedelmük miatt nem tudnak önállóan lakást vásárolni. Ehhez legalább 3 évet kell a hadseregnek szentelnie. Az állam minden évben jóváír pénzt a Felhalmozó Jelzálogrendszer (NIS) résztvevőjének személyes számláján. A beállított idő után a felhalmozott összeg előlegként használható fel. Ha a katonaság továbbra is szolgál, a későbbi kifizetések is az államot terhelik.
A fent felsorolt programokon túl állami alkalmazottak, fiatal tudósok, szakemberek kedvezményes jelzáloghiteleket vehetnek igénybe. Igaz, a programba való bejutáshoz a résztvevőnek rendelkeznie kell bizonyos szolgálati idővel, meg kell felelnie a korhatárnak és meg kell erősítenie, hogy javítania kell életkörülményein.
Összegzésképpen elmondhatjuk, hogy kis fizetés mellett nagyon reális jelzáloghitel felvétele, ha egy potenciális hitelfelvevő részletesen tanulmányozza a kérdést, és megfelelő feltételekkel talál kölcsönt magának. Amint látja, sokféleképpen igazolhatja fizetőképességét a bank felé, még akkor is, ha hivatalos bevétele csekély. Ne feledkezzünk meg a szociális jelzálogprogramokról sem – ez egy nagyszerű lehetőség arra, hogy az állam segítségével tetőt szerezzen a feje fölött. De még akkor is, ha Ön nem tartozik a kedvezményezettek közé, továbbra is fennáll a lehetőség, hogy kedvező feltételekkel jelzálogkölcsönt vegyen fel - sok szervezet kész speciális vállalati hitelprogramokat ajánlani alkalmazottainak.
Az a kérdés, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni, ha a hivatalos fizetés kicsi, nem olyan ritka.
A "borítékban" fizetést sok olyan vállalkozásnál alkalmazzák, amelyek egy kereskedelmi struktúra részét képezik. A kis hivatali fizetés nagy hátránya volt, hogy lehetetlen volt nagy kölcsönhöz, például jelzáloghoz jutni.
Bármely bank érdekelt abban, hogy fizetőképes ügyfeleket vonzzon, az egyéneket azonban csak a fizetésük alapján lehet megkülönböztetni jövedelmük alapján.
A jelzálog- vagy fogyasztási hitel a bankok vonzó ajánlata, amely nem mindenki számára elérhető.
Jelzáloghitel-döntés több jó indok alapján:
Sok bank alacsony hivatalos fizetéssel veszi fel a hitelfelvevőket.
Adhatnak nagy kölcsönt, ha kicsi a fizetés? Ez elég valószínű, ha hivatalossá teszi a bevételt, és ennek többféle módja is elérhető, különböző formában.
Jelzáloghitelt minden nagyobb bank kínál, amely biztos akar lenni abban, hogy a felvett összeget időben visszakapják, így arra kényszerítik a hitelfelvevőket, hogy minden lehetséges bevételi forrást felfedjenek.
Hitel (jelzálog, fogyasztási hitel) felvételéhez elegendő jövedelem alapján határozták meg:
Kis hivatali fizetéssel jelzáloghitelhez juthat, ha igazolja a banknak megfelelő fizetőképességét.
Számos módja van ennek a probléma megoldásának, ezért ne gondolja, hogy a munkajövedelem igazolása az egyetlen dokumentum, amelyet a bank megkövetel.
Alternatív dokumentumok, a 2-NDFL tanúsítványon kívül, amelyek megerősítik a hitelfelvevő jövedelmét (a Binbank példáján).
A pénzintézethez benyújtott összes dokumentum, valós információkkal kell megerősítenie, amelyek semmilyen módon nem érintik az adóhivatalt.
Jelzáloghitel igényléséhez nem határoznak meg konkrét fizetést, tehát 15 000 rubelt vagy más összeget. A bankok gyakran megkövetelik, hogy a teljes bevétel ne haladja meg a hiteltörlesztések 40%-át, de ez a szám az adott pénzintézettől függ.
A bank figyelembe veszi a hitelfelvevő likvid ingó- és ingatlanvagyonának rendelkezésre állását, beleértve a család többi tagjának jövedelmét is. A statisztikák szerint 20 ezres fizetéssel nehéz jelzáloghitelt felvenni, de ez nem jelenti azt, hogy lehetetlen.
Hasznos videó:
A szürke fizetésű ügyfelek gyakran nehéz viszonyban vannak a bankokkal, amelyek ritkán találkoznak félúton, és nem engedik meg a jelzáloghiteleket. A bevételt rajtad kívül senki sem látja „borítékban”, ezért nehéz bizonyítani a tényleges meglétét.
Ha bebizonyítja a banknak, hogy a szürke fizetésen kívül van más, más kategóriába tartozó bevétel is, akkor lehetőség nyílik a szükséges összeg hitelfelvételére.
Nagyon valószínű, hogy olyan fizetéssel jelzálogkölcsönt vesznek fel, amely nem képes meggyőzni a bankot az ügyfél fizetőképességéről, ha válasszon az alábbi lehetőségek közül:
A speciális oldalakon tanácsot kérhet és konzultálhat szakemberekkel.
A fórum segít abban, hogy kiderítse, melyik a legmegfelelőbb választás, ahol valódi véleményeket találhat egy adott hiteltermékről.
A jelzáloghitel igénylésekor feltétlenül figyelembe kell venni a minimális hiteltörlesztési összeget és időtartamot, valamint egyéb jellemzőket. A hitelszerzés minden modern eljárása nem sok időt vesz igénybe, és minden akkreditált bankban teljesen átlátható.
Ha kis fehér fizetés, akkor további bevételt igazolhat, amely lehet:
A bevétel igazolására számlakivonatot vagy kártyakivonatot adhat a kifizetett tartásdíjról, ösztöndíjról stb.
Az egyéb kereseteket is legalizálhatja, ha azt feltünteti az adóbevallásában, és 13%-os adót fizet az ilyen jövedelem után. A nyilatkozat másolata fontos dokumentum a jövedelem megerősítésére és a jelzáloghitel megszerzésének esélyeinek növelésére.
Ha egyéb munkáért jutalom jár, akkor azt kártyakivonattal igazolhatod.
Kis fizetéssel vásárolhat lakást, ha fedezett kezesekkel igazolja a jelzáloghitelt. Ez több cselekvőképes személy is lehet, akiknek nem voltak gondjai a joggal, és nem terhelik más kötelezettségek bankokkal vagy hitelezőkkel szemben.
Nemcsak egy hozzátartozó töltheti be a kezes szerepét, hanem egy másik személy is, aki vállalta, hogy bevonja őt egy jelzáloghitel-szerződésbe, jó jövedelemmel. A garanciáknak vannak előnyei és hátrányai, amelyet a hitelfelvevőnek magának kell mérnie, és eldöntenie, hogy vesz-e ilyen személyt, amikor adósságba esik pénzt.
Kapcsolódó videó:
A kezes az a kezes, aki kötelezettséget vállal a bank felé, hogy a kölcsönt vissza kell fizetni.
A kezesnek megvannak a maga kötelezettségei is, amelyek nem teljesítése esetén a bank elronthatja a hiteltörténetét, vagy többletköltségek megtérítését írhatja elő.
Sok bankban könnyen felvehetők jelzáloghitelek, ha vannak kezesek. De ennek a programnak vannak előnyei és hátrányai is.
Ha a kölcsönszerződésben kezes szerepel, a bank minden fél számára megfelelő változtatásokat hajt végre a megállapított feltételekkel.
A lényeg az, hogy ne feledkezzünk meg arról, hogy a bank követelései a hiteltörlesztés késedelme esetén egy fizetőképesebb személynél jelennek meg, Ezért a követeléseket bíróságon keresztül lehet megfogalmazni akinek joga van a kölcsönt egyenlő részekre osztani.
A kölcsön kiadásának engedélyezése banki igazolás alapján történik, az egyes tételek kijelölésével az ügyfél fizetőképességét igazolja.
Az igazolás orosz nyelven készül, és a kiállításától számított két hétig érvényes.
Példa bank formájú jövedelemigazolásra.
Annak érdekében, hogy ne bizonyítsák szóban a banknak, hogy a csekély fizetés mellett feketejövedelem is van, amelyet bónuszok, betétek, értékes tárgyak szállításából származó kamatok formájában lehet bemutatni, kitöltheti a megfelelő kérelem a saját erővel rendelkező banknál.
A szabványos mezőkészleten kívül egyéb szükséges adatok is feltüntetésre kerülnek, amelyek igazolják a jövedelem szintjét.
Ezért, ha a hivatalos fizetés kicsi, akkor van esély jelzáloghitelre, ha beleegyezik, hogy ilyen igazolást nyújtson a banknak.
A 2-es számú személyi jövedelemadó hiánya közvetlenül tükröződik a hitel futamidejében és a kamatlábban, mert minden bank biztosítani kívánja a veszteségeit.
De a tanúsítványban szereplő összes adatot igazolni kell, ellenkező esetben az ilyen bevételek nem számítanak többletbevételnek. Ha nem lehetséges könyvelő aláírásával és a vállalkozás pecsétjével papírt adni a banknak, akkor Az adóbevallásról másolatot készíthet.
Ha a hivatalos jövedelmet csekély fizetés formájában mutatják be, akkor ingatlan zálogba helyezéséhez kölcsönt vehet fel.
Mint ilyen, lehet ingó vagy ingatlan vagyon, amelynek jellemzői szerint folyékonynak kell lennie. A bank további bevételi forrásnak tekinti.
A bankok bizonyos követelményeket támasztanak a biztosítékokkal kapcsolatban (például a Sovcombank).
Ha van autója, akkor annak nem csak működőképesnek kell lennie, hanem alacsony futásteljesítménnyel is meg kell becsülnie. Egy romos ház, amelyben nem lehet élni, nem lesz zálog.
A Sberbankban a hiteltermékek között fogyasztási kölcsönt kínálnak az ügyfeleknek, amely legfeljebb 3 millió rubelt adnak ki kezesek és biztosítékok nélkül.
Az ilyen kölcsön futamideje 3 hónaptól 5 évig terjed. A kamat 500 000 rubelig 14,5 és 15,5% attól függően, hogy hol jelentkezik (internetes bankban vagy az irodában), és 500 000 rubeltől az online százalék 12,5, a bankfiókban történő szokásos igénylés pedig 13,5% .
Példa a Sberbank PJSC fedezet nélküli fogyasztási hitelére.
Fő A Sberbank hitelfelvevőire vonatkozó követelmények:
A hitel megszerzésének és kiszolgálásának minden bankban megvannak a maga árnyalatai, amelyeket először meg kell ismernie, mielőtt igényelné.
A pénzeszközöket a bank jóváírja az ügyfél számláján, ha minden dokumentumot időben benyújtanak, és pozitív döntés születik a kölcsönről. Fogyasztói kölcsön hosszú távú törlesztése esetén díj kerül felszámításra vagy nem – ez külön kerül meghatározásra.
A kedvezményes jelzáloghitel-program lehetőséget ad a meglévő lakhatási feltételek javítására, vagy új lakás biztosítására hitelből.
Kedvezményes kölcsön igénylésekor a bank általában további dokumentumokat kér (például Rosselkhozbank).
Az ellátásokhoz való jogot meg kell erősíteni a bankkal, ezért előre ellenőrizze, hogy milyen papírokat kell bemutatnia a bevétellel kapcsolatban, majd keressen meg minket a megállapodás megkötése érdekében. Néhány részlet annak a banknak a hivatalos honlapján található, ahol jelzáloghitelt kíván igényelni.
Az egyik fő paraméter, amely szerepet játszik a jelzáloghitel-igénylés elbírálásakor, a bérek összege. De sajnos ma már nem minden potenciális hitelfelvevő tudja megerősíteni a jövedelmét, még akkor sem, ha valós mérete lehetővé teszi, hogy problémamentesen visszafizesse a jelzáloghitelt. Hogyan lehet jelzáloghitelt felvenni kis fizetéssel? Ma erről fogunk beszélni.
Természetesen nem lehet egyértelműen válaszolni a szükséges bérösszeg kérdésére. A bank szerint az igényelt bevételt a várható havi törlesztőrészlet, az egyéb kötelező befizetések és a potenciális hitelfelvevő folyó kiadásai határozzák meg. A minimálisan szükséges jövedelem mértéke függ az ügyfél szociális helyzetétől, az eltartottak jelenlététől, számától stb. Általános szabály, hogy minden bankban minden körülmények között alacsonyabb fizetési küszöb van érvényben. A leggyakoribb összeg az 30 000 rubel.
Ha a hitelfelvevő az összes bevételt hivatalosan megkapja, vagyis az összes szükséges levonást beszedik tőle, akkor nem lesz nehéz megerősíteni. Kérdések merülnek fel, ha vannak tényleges bevételek, de nehéz ezeket megerősíteni.
Ha a bevételt személyi jövedelemadó-2 igazolással nem lehet igazolni, akkor megpróbálhat egyeztetni a munkáltatóval, hogy a bank által engedélyezett formában tüntesse fel a valós fizetést. De érdemes azonnal megjegyezni, hogy ezzel csak néhány cég ért egyet, mivel ez tele van problémákkal.
A nem hivatalos bérek kártyaszámlakivonattal igazolhatók. A bank hűségesebb lesz ahhoz az ügyfélhez, akinek a hitelei ugyanazon pénzintézet kártyájára érkeznek.
Néha a bank elfogadja a bevétel közvetett igazolását egy bizonyos időszakon belüli kiadások igazolása formájában.
A bank figyelembe veheti a potenciális hitelfelvevő egyéb igazolt bevételeit is. Lehet, hogy:
Abban a helyzetben, amikor a potenciális hitelfelvevő házas, a bank nemcsak a személyes jövedelmét, hanem az egész családot is figyelembe veheti. A házastárs kölcsönfelvevő társ lehet. Érdemesebb kölcsönszerződést kötni annak a családtagnak, akinek magasabb a fizetése.
A feleségen vagy a férjen kívül közeli rokonok is felvehetik a hitelt, ha együtt élnek. Gyakrabban gyerekekről vagy szülőkről van szó. De itt nem szabad megfeledkezni a bank egy másik követelményéről - a maximális megengedett életkorról. Ha az egyik szülő hitelfelvevő társként jár el, akkor a maximális kölcsön futamideje életkora alapján csökkenthető.
Ezen túlmenően minden fizetőképes személy bevonható kezesként, akinek a bank megítélése szerint elegendő jövedelme van ahhoz, hogy a hitelfelvevő nem teljesíti kötelezettségeit, és fizetni tudja. A kezes lehet jogi személy is, például egy potenciális hitelfelvevő munkáltatója.
A probléma megoldásának másik módja a jelzáloghitel felvétele jövedelemigazolás nélkül. A bankokban egy ilyen program gyakran úgy hangzik, mint egy jelzálog két dokumentumon. Magától értetődik, hogy a hitelfelvevő útlevelet és egy másik okmányt ad, amely igazolja személyazonosságát. De az ilyen programoknak számos funkciója van. Az első részlet rajtuk általában a 40%-ról indul. Így a hitelfelvevőnek elegendő mennyiségű személyes forrással kell rendelkeznie annak kifizetéséhez. A futamidő a normál programokhoz képest is csökkenthető, a kamat pedig emelhető.
Érdemes odafigyelni a bankok kedvezményes programjaira. Az ilyen ajánlatok alacsonyabb díjai általában alacsonyabb követelményeket jelentenek az ügyfél hivatalos jövedelmére vonatkozóan. A következő javaslatok említhetők:
Ezenkívül az egyes bankok saját programokkal rendelkeznek, amelyek célja az ügyfelek bizonyos kategóriáinak hitelezése.
Ügyvédeink tudják A válasz a kérdésedre
vagy telefonon keresztül:
A Sberbankban másodlagos lakás vásárlásához jövedelemigazolás nélkül is felvehet hitelt, az ingatlan értékének legalább 50%-ának kifizetése mellett. A hitelösszeg ugyanakkor Moszkva és Szentpétervár esetében nem haladhatja meg a 15 milliót, más régiók esetében pedig a 8 milliót. Kisebb hozzájárulás esetén a jelzáloghitel összege hitelfelvevőtársak bevonásával növelhető. Nem lehet több háromnál.
Elsődleges vagy másodlagos piaci lakás, valamint telkes házak vásárlásához hitelt lehet felvenni. A feltételek a következők:
A Rosselkhozbankban jövedelemigazolás nélkül is felvehet jelzálogkölcsönt, feltéve, hogy a kölcsön összege nem haladja meg a tárgy értékének 60%-át. Pénzeszközöket bocsátanak ki egy lakás másodlagos piacon, egy ház telekkel, új épületek vásárlására, ha ezek építését az Orosz Mezőgazdasági Bank finanszírozta.
A program csak a hitelfelvevő két dokumentumának biztosítását írja elő a banknak. Az útlevélen kívül meg kell adnia egy dokumentumot, amelyet az alábbi listából választhat:
Ellátási feltételek:
Deltacreditbank felajánlja a „Jelzálog egy dokumentummal” program használatát. A hitelfelvételhez elegendő az útlevél bemutatása és a kérelem kitöltése. A bankban a jövedelem hivatalos megerősítése nélkül jelzáloghitelt igényelhet, beleértve egy szoba vagy egy lakóingatlan megvásárlását.
Hivatalos fizetés hiányában vagy annak mértékének elégtelensége esetén jelzáloghitel vehető a tankba VTB 24 a "Győzelem a formalitásokon" program keretében. Csak a polgári útlevél és a kötelező nyugdíjbiztosításról szóló biztosítási igazolás bemutatása kötelező. A kölcsönt az alábbi feltételekkel nyújtják:
Így csekély hivatalos fizetés mellett jelzáloghitelhez juthat. A legfontosabb dolog az, hogy tanulmányozza a piacon található összes ajánlatot, és megtalálja a legolcsóbb lehetőséget.
Úgy gondolják, hogy a jelzáloghitel megszerzése nagyon bonyolult és hosszadalmas eljárás. De a valóságban a lakáshitel megszerzése még a fogyasztási hitelnél is kisebb nehézségekkel megy végbe. Nélkülözhetetlen feltétel, hogy a fizetés elegendő legyen a kölcsön kifizetéséhez. Ha a hivatalos fizetés kicsi, akkor felmerül a kérdés - hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni?
Először is meg kell értenie, mennyit kaphat a hitelfelvevő, a bevételére összpontosítva. A jövedelem fogalma alatt a kölcsönben részt vevő összes személy fizetése jöhet szóba. Jelzáloghitel kibocsátásakor a házastársak mindig hitelfelvevőtársnak minősülnek, és a kölcsön igénylésekor a fizetésüket is figyelembe veszik.
A regisztráció során a fő koncepció a kifizetések maximális összege (MSP). Ez az az összeg, amely nem okoz kárt a családi költségvetésben, és aki jelzáloghitelt vett fel, az ki tudja fizetni a banknak. A legtöbb bankban ez a nettó jövedelem 40%-a, mínusz a rezsi, bérleti díj és egyéb járulékok. A maximális kifizetési összeg kiszámításának képlete a következő: KKV = összbevétel - kötelező kiadások * 0,4.
Például egy család (férj és feleség) 45 000 rubelt keres kettőre. Egy lakásért, beleértve az egyéb kifizetéseket is, havi 10 000 rubelt fizetnek. Ezen kívül van egy hitelük, amiért havonta további 1500 rubelt kell fizetniük. Most, ha ezeket az adatokat behelyettesíti a képletbe, megkapja a KKV-t: SME = (45000 - 10000 - 1500) * 0,4 = 13400 rubel.
A hitelfelvevő által felvehető maximális hitelösszeget (MSK) a fent számolt adatok alapján a következő képlet határozza meg: MSK = (kkv * hónapok száma) / (1 + kamatláb / 100 * hónapok száma / 12) .
Például ugyanaz a család 13 400 rubelt fizethet havonta, és jelzálogkölcsönt szeretne felvenni a következő paraméterekkel:
Az adatokat behelyettesítjük a képletbe: MSC = (13400 * 240) / (1 + 12,5 / 100 * 240 / 12) = 918857
E számítás szerint egy család megkaphatja a maximális hitelösszeget - 918 857 rubelt. De meg kell jegyezni, hogy 20% -os díjat kell fizetniük, ami 183 771 rubelnek felel meg.
Ha a bank a csekély fizetés miatt megtagadja a jelzáloghitel kibocsátását, akkor ezt a helyzetet kezesek (hiteltárs-felvevők) bevonásával lehet befolyásolni. A kezesek lehetnek rokonok vagy barátok, feltéve, hogy stabil fizetésük van. A bevételt hivatalosan igazolni kell.
A sikeres hitelfelvételhez jó segítség lesz, ha drága ingatlanok vagy értékes dolgok állnak rendelkezésre a kezeseknél, amelyek listáját bizonyítani kell a banknak.
Van egy másik módja annak, hogy megoldja a kérdést, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni kis fizetéssel, ez a fedezet nyújtása a banknak. A zálog lehet:
Annak ellenére, hogy a jelzáloggal terhelt lakás automatikusan zálog a bank számára, a pénzintézetnek továbbra is további garanciákra van szüksége. És a drága ingatlan tulajdonjogának megerősítése nem lesz felesleges.
Megjegyzés: a megterhelt ingatlan nem szolgálhat fedezetként. Például, ha az autót hitelből vásárolták, akkor annak teljes visszafizetéséig az autót nem lehet vagyonbiztosítékként bemutatni. Szintén fedezetként nem lehet majd felmutatni a hitelfelvevő által eladásra feladott lakást, mert a jövőben arról a bank nem rendelkezhet, mivel az más tulajdonosok tulajdona lesz.
És mégis, hogyan lehet jelzáloghitelhez jutni, kezesek hiányában csekély hivatalos fizetés mellett? Első pillantásra reménytelennek tűnhet a helyzet.
A nagy pénzügyi szervezetek gyakran különféle szociális programokat kínálnak. Egyikük használatával kényelmesebbé teheti a jelzáloghitelt.
Legális, csekély fizetéssel sokszor sikerül azt jelentősen meghaladó többletjövedelemhez jutniuk az embereknek. Lehet:
Sokféleképpen lehet jelzálogot felvenni elégtelen fizetés mellett. Ezeknek a módszereknek megvannak a maguk hátrányai és előnyei is. Sokféleségük miatt kiválaszthatja a helyzetének megfelelő opciót. De érdemes reálisan mérlegelnie lehetőségeit, hiszen a jelzáloghitel hosszú évekre elviselhetetlen teherré válhat Önnek és családjának. A lejárt tartozások pedig ingatlanvesztéshez vezethetnek.
Minden ember életében szükség van hitel felvételére, akár autóra, akár lakásra. Mindig javítani szeretne az anyagi helyzetén, még akkor is, ha csekély hivatalos bevétele van. De nem kell idegeskednie, még azok számára sem, akiknek kicsi a fizetése, elég kölcsönforráshoz juthatnak. A kincses négyzetméterek megszerzésének egyik lehetősége a jelzálog. Jelenleg a kormányhivatalok olyan feltételeket dolgoznak ki, amelyek segítségével fiatal családokat saját lakással biztosíthatnak.
A hitelnyújtásban a leghűségesebb a Sberbank. Hálózata az ország egész területén kiterjedt, és nagyon csekélyek a feltételek, amelyeket az alacsony bérű munkavállalóknak támaszt.
A fogyasztási kölcsön kibocsátásával kapcsolatos döntések egyedi alapon, a benyújtott dokumentumok alapján, a személyes körülmények figyelembevételével születnek. De még egy kis fizetés sem ok arra, hogy megtagadja magának a jelentős tárgyak beszerzését.
A Sberbank (valamint az ország területén lévő más bankok) kölcsönt nyújt a kérelmezőnek a fizetése és a kiadásai közötti különbség alapján. A bank a hitel kibocsátásakor ez az összeg és a maximális törlesztési idő vezérli. És mivel a pályázó kis fizetést mutat fel, akkor a jelzálog neki tiltott és távoli gyümölcs, mert. az az összeg, amit a bank adhat neki, nem oldja meg egyik problémáját sem. És több mint egy évet kell várnia a régen várt lakás legkorábbi fotóira.
Ebben a kérdésben a döntő tényező a fizetés összege, amelyből a számításokat elvégzik. Például 20 ezer rubel bevételével és 15 ezer rubel hozzávetőleges költségével a leendő hitelfelvevő kölcsönt szeretne felvenni lakásvásárláshoz. A maximális összeg, amelyet igényelhet: 5 ezer rubel. (havonta ingyenes összeg) * 60 hónap (maximális hitel futamidő) + 20% hitelkamat, összesen kiderül, hogy 189 ezer rubel összegű kölcsönt kaphat.
A téves számítások eredményeként nagyon csekély összeget kapnak, de van egy másik lakás vagy autó, amelynek megvalósításával további forráshoz juthat. És mindent összeadva megfelelő összeget kaphat, ami szükséges. Ugyanez a számítási séma egy autó vásárlásához.
Ha van saját megtakarításod, vannak más feltételek is, amelyek mellett a jelzáloghitel nem annyira megterhelő.
A bankok kedvezményes programokkal rendelkeznek, amelyeket a kis fizetéssel rendelkező alkalmazottak számára terveztek. Az ilyen programokban a jelzáloghitel maximális futamideje 20-30 év. Ezért egy kis jövedelmű ember számára meglehetősen reális több mint 500 ezer rubel kölcsön felvétele, és ez már komoly összeg, és valami megvásárlásával az ember minden vágyát megvalósíthatja.
Sok közintézményben dolgozó embernek többletbevétele és keresete van. Különféle támogatásokat és állami segítséget is kapnak. Egyes esetekben egy kis fizetés segít nekik abban, hogy kedvezményes feltételekkel saját lakást vásároljanak. Az anyasági tőke szociális programja keretében jelzáloghitel is igényelhető.
