Bank nyitásához körülbelül 500 millió rubel induló tőkével kell rendelkeznie, meg kell értenie a banki szolgáltatásokat, és készen kell állnia arra, hogy komoly versennyel nézzen szembe a piacon. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának döntéshozatali folyamata az ilyen típusú tevékenységre vonatkozó engedély kiadásáról akár hat hónapig is eltarthat. A pénzintézet alapítója pedig legkorábban 5 év múlva tudja megtéríteni a tőkebefektetéseit.
[ Elrejt ]
A létrehozott pénzintézet teljes körű szolgáltatást nyújthat, vagy szakosodhat hitelek kibocsátására, betétek bevonására vagy egyéb műveletek elvégzésére.
A banki szervezetek osztályozása:
| Kilátás | Leírás |
| Egyetemes | Főbb jellemzők:
A szakosodott bankokhoz képest az ilyen típusú bankok jobban ellenállnak az ország gazdaságának ingadozásainak. |
| Hitel | Az ilyen szervezetek a pénzügyi források különféle célú hitelre történő értékesítésére összpontosítanak. A bank profitot kap a kölcsön kamatai formájában. |
| megtakarítás | A befektetési tevékenység végzéséhez a bank pénzt vonz az ügyfelektől betétek formájában. A vállalkozó egy bizonyos ideig tőkével rendelkezik, amely megsokszorozható. Az ügyfél megkapja az ígért százalékot, ezzel megóvja szabad pénzét az amortizációtól, a bank pedig profitot kap a különféle projektekbe/eszközökbe történő befektetésekből. |
| Becsült | Ezek a pénzintézetek különféle elszámolásokat végeznek magánszemélyek és jogi személyek között. A kellő haszon megszerzéséhez nem kell a banknak nagy számú ügyféllel rendelkeznie, fontos a tranzakciók mennyisége. |
| Piac | Fennállásának fő célja a nagyobb pénzügyi és hitelintézetek kiszolgálása, beleértve a bankközi kapcsolatok fenntartását/létesítését. Az ilyen intézmények eszközei főként más bankok pénzügyeiből (például értékpapírokból) állnak. |
Pénzügyi és hitelintézetek által végzett műveletek listája:
| Név | Leírás |
| Pénz bevonása betétekbe | E szolgáltatás fogyasztói lehetnek magánszemélyek és jogi személyek is. Az ügyfelek a szabad pénzeszközeiket ideiglenes felhasználásra utalják át a banknak, így kamathoz jutnak. Az így keletkező tőkét egy pénzintézet nyereségesen befektetheti, és magas nyereséget érhet el. |
| Hiteltermékek biztosítása | A kereskedelmi szervezetek a következő célokra adnak ki kölcsönt:
A banki források felhasználásának díjaként százalékos díjat számít fel az ügyfélnek. |
| Bankszámlák nyitása és karbantartása | Az oroszországi törvényeknek megfelelően minden jogi személynek számlával kell rendelkeznie a készpénz nélküli tranzakciók végrehajtásához. Ezek végrehajtásáért a bank jutalékot számíthat fel. |
| Hitelkártya/betéti kártya szolgáltatás | A műanyag elszámolási eszközök kibocsátó bank általi karbantartása a következőket foglalja magában:
|
| Pénzügyi tanácsadás | Egy ilyen szolgáltatáshoz olyan professzionális alkalmazottak jelenléte szükséges, akik alaposan ismerik a különböző kérdéseket:
A tanácsadónak meg kell tudnia érteni az ügyfél problémáját, és megoldást kell kínálnia annak megoldására. Ugyanakkor szüksége lesz arra, hogy egy nehéz helyzetet érthető és érthető szavakkal magyarázzon el az ügyfélnek. |
| Pénzügyi áramlás menedzsment | A szolgáltatás lehetővé teszi az ügyfélcégek pénzforgalmának elemzését, nyomon követését és elszámolását. A pénzintézet dolgozóinak nemcsak a meglévő bevételeket és költségeket kell ellenőrizniük, hanem a pénzmozgások további tervet is ki kell dolgozniuk. |
| Ügynöki szolgáltatások nyújtása | Itt az értékpapírok adásvétele az ügyfél költségére és megbízásából történik. A szolgáltatás útmutatása:
|
| Befektetési szolgáltatás | Minta szolgáltatások listája:
|
| Biztosítás | Franchise vagy vegyesvállalatok létrehozásával állítják elő. A pénzintézetek hiteléletbiztosítást is folytatnak az ügyfél számára. Garantálja a kiadott kölcsön visszafizetését abban az esetben, ha a hitelfelvevő meghalt/megbetegedett. |
| Bizalmi tranzakciók | Ezek az ügyletek az ügyfél vagyonának kezelését, valamint az ügyfél, mint megbízott nevében történő szolgáltatásnyújtást jelentik. Így az ügyfél anélkül, hogy elveszítené eszközei tulajdonjogát, profitál a különböző piacokon végzett befektetéseiből. A teljesített bizalmi tranzakciókért a bank megbízási díjat számít fel a javára. Példák bizalmi műveletekre:
A bankoknak a következő feladatokat kell ellátniuk:
|
| Lízingműveletek | Az ilyen szolgáltatás alapja a befektetett eszközök hosszú távú rendelkezésre bocsátása, azok későbbi termelési felhasználása céljából. Példák a lízingügylet tárgyaira:
|
| Faktoring műveletek | A forgóeszköz-hitelezéssel (követelések beszedésével, árfolyamkockázat elleni garanciával) kombinált kereskedelmi és jutalékos ügyletek egyik fajtája. Faktoring típusok:
|
Az üzleti vállalkozások vonzerejének okai a bankszektorban:
Az orosz gazdaság bankszektorának jellemzői:
A jelzálogpiac fő szereplői A fogyasztói hitelezés piacának vezető szereplői Pénzbefektetési módszerek a megbízhatóság foka szerint A hitelkártya-piac vezetői A határidőben fennálló hitelek százalékos aránya az összes hitelben/hitelben (kivéve VTB, Sberbank, Bank of Moscow) A banki szolgáltatások igénybevételének mértéke a válaszadók körében, az összes válaszadó százaléka
A pénzügyi és hitelintézet ügyfele lehet magánszemély és szervezet/vállalkozás egyaránt.
A banki szolgáltatások tipikus felhasználójának portréja:
A bank erősségei a következők:
A bank marketing programjának kidolgozását és végrehajtását professzionális cégnek vagy/vagy főállású szakembernek kell végeznie.
Marketing program tevékenységei:
A fenti intézkedések végrehajtásához a működés kezdeti szakaszában egy átlagos méretű banknak körülbelül 500-600 ezer rubelre lesz szüksége. A havi marketingköltségek körülbelül 100 000–150 000 rubelek lesznek.
A videó a banki intézmények elektronikus marketingjének megszervezésének problémájával foglalkozik. A "Completo - System Electronic Marketing" csatorna készítette.
Hozzávetőleges, lépésről lépésre vonatkozó utasítások saját bankja megnyitásához:
A banki szervezet bejegyzése során felmerülő legfontosabb kérdések:
A pénzügyi intézmény létrehozásához szükséges dokumentumok listája az Oroszországi Bank 10.04.02-i utasításában található, 135-I. Teljes címe: "A hitelintézetek állami nyilvántartásba vételéről és a banki szolgáltatásokra vonatkozó engedélyek kiadásáról a jegybank határozathozatali eljárásáról."
Alapító és egyéb dokumentumok csomagja pénzügyi és hitelintézet létrehozásához:
Az adófelügyelőség csak a Bankfelügyeleti Bizottság pozitív véleményének birtokában veszi fel az intézményt a hitelintézetek nyilvántartásába.
Az Orosz Központi Bank pénzügyi és hitelintézetek számára végez engedélyezési tevékenységet. A kiállított bizonylat tartalmazza a teljesíthető banki műveletek listáját, érvényességi ideje nincs korlátozva. Itt is fel van tüntetve a pénznem(ek), amelyben a tranzakciók végrehajthatók.
A kiadott engedélytől függően a következő korlátozások lehetségesek a munkavégzés során:
Az engedély kiadására vonatkozó határozatot az alapítók az Orosz Föderáció Központi Bankja értékpapírjainak kézhezvételétől számított hat hónapon belül megkaphatják. Miután a tulajdonosokat tájékoztatták a dokumentumok elbírálásának pozitív eredményéről, teljes mértékben be kell fizetniük az alaptőke összegét. Az Oroszországi Banknál vezetett levelezőszámlán tartják. Ennek összege szigorúan szabályozott, és nem lehet kevesebb 300 millió rubelnél. Az engedélyt a bejelentett alaptőke teljes összegének befizetését követő három napon belül adják ki.
A nemzeti és külföldi pénznemben történő tranzakciók lebonyolításához a banknak általános engedélyre van szüksége. Ebben az esetben a pénzügyi intézmény költségvetésének több mint 900 millió rubelnek kell lennie.
Az alaptőke kialakítása mellett a bankárok kötelesek:
Mivel a dokumentumok elkészítése bizonyos készségeket, ismereteket és időt igényel, a bank alapítói külső szervezetektől is kérhetnek segítséget. Ebben az esetben jelentős pénzeszközökre lesz szükség a közvetítő szolgáltatásainak kifizetéséhez.
A hitelintézet munkájának megszervezéséhez a következő fő helyiségekre van szükség:
A központi iroda helyének kiválasztásakor különös figyelmet kell fordítani a következő szempontokra:
Irodahelyiség vásárolható (a költség régiónként 8-20 millió rubel között változik) vagy bérelhető. A vállalkozók leggyakrabban a bank igazgatótanácsának vásárolnak épületet, illetve bérelnek más területeket.
Az egyetemes pénzintézet központi irodája általában a következő részlegekkel rendelkezik:
A hivatalnak biztosítania kell minden mérnöki rendszer zavartalan működését:
A bankfiókok megszervezéséhez a város, régió és ország különböző kerületeiben 50-80 négyzetméteres helyiségekre lesz szükség.
A kereskedelmi intézmény helyiségeinek kialakításának jellemzői:
A bank telephelyén:
Belsőépítészeti példa #1 Belsőépítészeti példa #2 Belsőépítészeti példa #3 Belsőépítészeti példa #4 Belsőépítészeti példa #5 6. belsőépítészeti példa
Pénzügyi és hitelintézet felszerelése (székhely, öt fiók és tíz ATM-telepítési hely):
| Név | Dolgok | Hozzávetőleges ár, dörzsölje/db. | Teljes költség, dörzsölje. |
| ATM | 17 | 500 000 | 8 500 000 |
| Fizetési terminálok | 10 | 400 000 | 4 000 000 |
| Számlaszámláló | 15 | 30 000 | 450 000 |
| Irodai széf | 10 | 13 000 | 130 000 |
| Széfek pénzért | 20 | 15 000 | 300 000 |
| Valuta detektorok | 10 | 20 000 | 200 000 |
| Bankjegy-csomagoló | 6 | 23 000 | 140 000 |
| Pénzes kocsi | 8 | 15 000 | 120 000 |
| Iratmegsemmisítő | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Pénztár berendezés | 8 | 50 000 | 400 000 |
| Számítógépek | 20 | 30 000 | 600 000 |
| Irodai berendezések (nyomtatók, szkennerek, telefonok stb.) | — | — | 400 000 |
| Irodai alközpont | 6 | 30 000 | 180 000 |
| Ügyfélváró bútorok (kanapé, kereszt, székek, asztalok stb.) | — | — | 1 000 000 |
| Bútorok alkalmazottak és ügyfelek számára (szekrények, állványok, székek, fotelek, asztalok stb.) | — | — | 1 000 000 |
| Háztartási bútor | — | — | 500 000 |
| Pénztároló berendezések | — | — | 1 000 000 |
| Begyűjtési szolgáltatás felszerelése | — | — | 500 000 |
| Riasztórendszer, videó megfigyelés, tűzvédelem | — | — | 3 000 000 |
| Légkondícionálók | 10 | 40 000 | 400 000 |
| cégautó | 2 | 1 500 000 | 3 000 000 |
| Egyéb felszerelés, készlet | — | — | 3 000 000 |
| Teljes | — | — | 29 000 000 |
ATM - 400 000 rubel Biztonságos az irodában - 13 000 rubel Számlaszámláló - 30 000 rubel Univerzális valutadetektor - 20 000 rubel Csomagformázó - 23 000 rubel Mini-ATS - 30 000 rubel Kocsi pénzért - 15 000 rubel Iratmegsemmisítő - 30 000 rubel
A bank szervezeti felépítése (egy központi iroda és öt fiók esetében):
| Osztály neve | Leírás | Pozíciók | Mennyiség, fő |
| Hiteltranzakció-kezelés | Főbb funkciók:
| Osztályvezető és kölcsöntisztviselők | 7 |
| Hitel | Kidolgozza a szervezet hitelpolitikáját | Osztályvezető és finanszírozók | 3 |
| felülvizsgálat | Elvégzi a bank tevékenységének külső elemzését és értékelését | Divízióvezető és finanszírozók | 3 |
| Betéti tranzakciók kezelése | Az alkalmazottak betétek elfogadására/kibocsátására, valamint értékpapírok kibocsátására és elhelyezésére vonatkozó műveleteket végeznek. | Osztályvezető és betéti szakértők | 7 |
| Tervezett | Főbb funkciók:
| Divízióvezető, marketinges és közgazdász | 3 |
| Műtőszoba | A következőkre tervezték:
| Vezető kezelő és szakemberek | 10 |
| Becsült | Az osztály dolgozói elszámolási és pénztári műveleteket végeznek. | Vezető pénztáros és pénztáros | 7 |
| Jogi | Főbb funkciók:
| osztályvezető és jogászok | 3 |
| Könyvelés | Az osztály szakemberei többnyire számviteli műveletekkel és (pénzügyi, adózási) beszámolással foglalkoznak. | Főkönyvelő és könyvelők | 3 |
| személyzet | Az osztály dolgozói az alábbi főbb kérdésekben foglalkoznak:
| Vezető és HR vezető | 2 |
| Közigazgatási és gazdasági | Adott szerkezet:
| Osztályvezető és szakemberek | 3 |
| Adminisztratív és vezetői | A pénzügyi és hitelszervezet irányítását végzik. A bank felső vezetőinek fő feladatai:
| Bankigazgató és helyettese | 2 |
| Teljes | 53 | ||
A bank szervezeti felépítése a következőktől függően változhat:
A hitelintézeti vezető beosztásra jelentkezőkkel szemben támasztott alapvető követelmények:
Főbb követelmények a bank fő alkalmazottaival szemben:
A bank helyiségeinek magas színvonalú védelmének megszervezéséhez az alapítónak jó hírnévvel rendelkező magánbiztonsági ügynökséget kell választania. A jogi szolgáltatások is kiszervezhetők.
Kezdeti információk egy banki szervezet pénzügyi tervezéséhez a semmiből:
| Indikátor | Jelentése |
| Üzleti formátum | univerzális bank |
| Szervezeti és jogi forma | Nyilvános Részvénytársaság |
| Cégbejegyzés | Harmadik felek közreműködésével készült |
| Az alapítók száma | Öt személy |
| Központi iroda helye | Orosz Föderáció, Moszkva |
| Az ágak száma | 5 |
| ATM-ek telepítésére szolgáló helyek száma (a bankfiókokon és a központi irodán kívül) | 10 |
| Az ágak elhelyezkedése | Moszkva város |
| Engedély | Alapvető |
| Szolgáltatás | Főbb szolgáltatások:
|
| Központi irodahelyiség | Tulajdonjogra szerezték be |
| Bankfiók helyiségei | Bérelve vannak |
| Biztonság | Szakemberek felvétele egy magán biztonsági ügynökségtől (outsourcing) |
| Állami mérete | 53 fő |
| A célközönség | Különböző tevékenységi területeken működő magánszemélyek és szervezetek/vállalkozások |
Kezdeti befektetés saját banki tevékenységébe:
| Kiadások | Hozzávetőleges árak, dörzsölje. |
| A jegyzett tőke összege | 300 000 000 |
| Engedélyek, engedélyek és cégbejegyzés | 50 000 000 |
| Berendezések vásárlása | 29 000 000 |
| Immateriális javak beszerzése | 5 000 000 |
| A központi iroda épületének költsége | 20 000 000 |
| Az intézmény fiókjainak helyiségei és ATM-helyek bérleti díja (hat hónapra) | 5 700 000 |
| Épületek javítása, tervezése | 5 000 000 |
| Marketing és hirdetési költségek | 2 000 000 |
| Fizetés időbeli elhatárolásokkal (három hónapra) | 12 000 000 |
| Fogyóeszközök (írószerek, stb.) vásárlása | 1 000 000 |
| Egyéb költségek | 2 000 000 |
| Teljes | 431 700 000 |
Az ország egész területén működő bank megnyitásához több milliárd rubelt kell befektetni az üzletbe.
Lehetséges pénzforrások bank nyitásához:
Rendszeres havi banki karbantartási költségek:
| Kiadások | Hozzávetőleges árak, dörzsölje. |
| Bérlés | 950 000 |
| Kommunális költségek | 200 000 |
| Fizetés (alaplevonásokkal) | 4 010 000 |
| Marketing | 100 000 |
| Befektetett eszközök értékcsökkenése | 400 000 |
| Viteldíj | 30 000 |
| Biztonsági ügynökségi szolgáltatások | 900 000 |
| más költségek | 600 000 |
| Teljes | 7 190 000 |
A pénzügyi és hitelintézet munkájának megszervezésével kapcsolatos éves kiadások összege 7 190 ezer rubel lesz.
A bank üzleti projektjének hatékonysági paramétereinek számítása az alábbi adatok alapján történt:
A projekt főbb pénzügyi mutatói:
A bank nulláról történő megnyitásához szükséges üzleti projekt megvalósításának fő szakaszai:
| Szakasz | 1. hónap | 2. hónap | 3. hónap | 4. hónap | 5. hónap | 6. hónap | 7. hónap | 8. hónap |
| Információgyűjtés az oroszországi pénzügyi piacról | + | |||||||
| Részletes üzleti projekt készítése | + | + | ||||||
| Partnerek/befektetők keresése (ha a saját tőke nem elegendő a bank nyitásához) | + | + | ||||||
| Vállalkozás bejegyzéséhez szükséges dokumentumcsomag és a szükséges engedélyek összegyűjtése | + | + | ||||||
| Bank bejegyzése és engedély megszerzése és pozitív következtetések a felügyeleti szolgálatoktól | + | + | + | + | + | + | ||
| Az alaptőke összegének letétbe helyezése | + | |||||||
| Keressen helyet/területet a központi iroda, fiókok, ATM-ek számára | + | + | + | |||||
| Ügyletek lebonyolítása a szükséges helyiségek eladására/vételére/bérletére | + | + | + | |||||
| Tervezési, tervezési, kivitelezési és javítási munkák a bank iroda és fiókjai területén | + | + | + | + | ||||
| A szükséges felszerelés kiválasztása és beszerzése | + | + | + | |||||
| Marketingkampány tevékenységek | + | + | + | + | + | |||
| Alkalmazottak keresése és felvétele | + | + | + | |||||
| Magánbiztonsági cég kiválasztása és szerződéskötés vele a bank védelmében | + | + | ||||||
| Pénzügyi és hitelintézet és annak összes fiókjának megnyitása | + |
A bank tevékenységéhez kapcsolódó kockázatok osztályozása:
| Név | Jellegzetes | Valószínűség |
| Hitel | Aki ideiglenes felhasználásra kapott bankpénzt, azt egyáltalán nem, vagy csak részben adhatja vissza. Ez a kockázat növekszik abban az esetben, ha a kapcsolódó hitelfelvevők egy csoportjának, a gazdaság egy szektorának képviselőinek nyújtanak hitelt. Csökkentheti egy ilyen veszély valószínűségét az alábbiakkal:
| magas |
| Százalék | A hitelek és betétek kamatlábai változásából eredő pénzügyi veszteségeket jelenti. A kockázatot a hitelintézet szabályozza, és közvetlenül függ a bank vezetőinek az erőforrások kezelését célzó lépéseitől és az általuk meghozott döntésektől. | magas |
| Kiegyensúlyozatlan likviditás | Ez annak a valószínűsége, hogy egy kereskedelmi intézmény veszteséget szenved, mert nem tud időben pénzt szerezni a hitelkötelezettségek fedezésére. Ilyen helyzetben a banknak figyelembe kell vennie a változó piaci feltételeket és a hiteltermékek iránti kereslet meredek növekedésének lehetőségét. A kockázat elkerülése érdekében:
| Közepes |
| Termésveszteség | Ha egy hitelintézet nem teljesíti a korábban felsorolt kockázatok elfogadható szintjét, fennáll a saját jövedelmezőségének elvesztésének kockázata. | magas |
| Valuta | A bank jövedelmezősége a valutaárfolyamok változásától függ. | magas |
| Piac | Ezt a kockázatot a következő változások okozzák:
| Közepes |
| Üzemeltetési | Előfordulhat a bank által végrehajtott sikertelen tranzakciók eredményeként. Fő ok:
E kockázat valószínűségének minimalizálása érdekében szigorú belső ellenőrzésre van szükség a bank működése felett. | Átlagos |
| Jogi | A banknak magas színvonalú jogi támogatásra van szüksége tevékenységéhez. Ez figyelmezteti az intézményt a reputációs és pénzügyi kockázatok megjelenésére. | Közepes |
A bank létrehozásába fektetett pénzeszközök megtérülése az indulástól számított 56-60 hónapon belül megtörténik.
A bankszektor egy olyan iparág, amelybe egy új szereplő számára meglehetősen nehéz belépni, de amikor eléri a magaslatokat, úgy tűnhet, hogy ez nem így van. Ha saját bankot szeretne nyitni, vegye figyelembe az alábbi lépéseket.
Üzleti tervet dolgozzon ki. Mielőtt bármibe belekezdene, meg kell győznie a potenciális befektetőket, partnereket és ügyfeleket, hogy:
Végezzen átvilágítási ellenőrzést. Tanulmányozza a vonatkozó jogszabályokat, azok alkalmazását a banki területen, valamint tanítsa meg munkatársait a szükséges szabályok alkalmazására a munkájuk során. Végezzen éves belső ellenőrzést, hogy megbizonyosodjon arról, hogy minden szükséges jogszabályt betartanak.
Álljon elő egy úgynevezett liftes beszéddel. A liftbeszéd egy kevesebb, mint 30 másodperces történet, amely visszapattan a nyelvedről. Amikor valaki megkérdezi, hogy mit csinálsz, készen kell állnod arra, hogy emlékezz arra a beszédre, és érzékien és ihletetten elmondd, és meggyőzd a hallgatót, hogy neki is szüksége van arra a termékre, amit kínálsz. Ha az első 30 másodpercben nem sikerül felkelteni a hallgató érdeklődését, feltételezheti, hogy elvesztette a figyelmét, és most inkább valami más aggasztja: gyerekek, mosás, munka, gázfogyasztás és bármi más.
Keressen potenciális befektetőket. Mielőtt elkezdené meggyőzni az embereket, hogy adják át nehezen megkeresett pénzüket későbbi banki felhasználásra a biztonság biztonságáért cserébe, meg kell győződnie arról, hogy van valamilyen biztosítéka. Így megmutathatja, hogy abban az esetben, ha valakinek a számlájáról minden pénzt le kell venni, a fedezet összege tartalékként kerül felhasználásra. Az eszközök kezdeti összege banki takarékszámlán marad. Soha nem fog tudni kölcsönt felvenni, hacsak nem ajánl fel valamilyen fedezetet. Sok magántőke-társaság van, amely külföldi tőkét használ ötletei finanszírozására, például az Ön banknyitásának ötlete, vállalkozásalapítása és több lehetőség biztosítása az ügyfelek számára.
Végezze el a szükséges csatlakozásokat. Együttműködjön mind a pénzátutalással foglalkozó cégekkel (amelyek autófoglalási szolgáltatásokat nyújtanak), mind pedig a kormányzattal kapcsolatban álló bármely irányító testülettel. A kormány és a bankok kéz a kézben járnak, azonban senki sem akarja elveszíteni a kezét, ezért nem szabad kenőpénzt adni. Ha úgy érzi, hogy a vesztegetés nem kerülhető el az Ön területén, kérdezze meg a környéken lévő többi vállalkozást arról, hogy mit próbáltak már ki hasonló helyzetben, és hogyan tudták elkerülni a vesztegetést vagy minimalizálni ezt a folyamatot.
Szerezzen helyet. Győződjön meg arról, hogy ez a terület elegendő lesz:
Állítsa be a szabályokat. Először döntse el, milyen típusú termékeket kínál. Ha olyan bankként szeretne fejlődni, amely elsősorban a környéken lakókat szolgálja ki, kínálja a következő típusú termékeket:
Ha nagyobb ipari bank akar lenni, akkor a fenti termékeket hozzá kell adnia
Kövesse nyomon a pénzforgalmát. Tehát most folyamatosan érkeznek új ügyfelek, akik közvetlenül vagy közvetlen befizetésen keresztül pénzt akarnak készpénzre váltani látra szóló számlán vagy látra szóló betéti számlán (DDA - Demand Deposit Account). Legyen szó megtakarítási számláról vagy csekkfüzetről, ez egy fontos első lépés ahhoz, hogy változást hozzon a megyében. Mindig tartson fenn minden pénze 10-20%-át a rosszabb események elleni védelemre. Ezután lásd alább:
Kövesse nyomon a kockázatokat. Alkalmazza a legjobb embereket, akik tudják, hogyan kell felmérni a kockázatokat, és politikákat és eljárásokat vezetnek be annak biztosítására, hogy alkalmazottai tisztában legyenek az átláthatatlan rendszerek, a csalás és a rossz döntéshozatal lehetséges kockázataival.
Fektessen be a megyébe. A növekvő pénzáramlás azt jelenti, hogy több pénzt költenek el. Ügyfelei attól függnek, hogy Ön döntse el, mikor vegyen fel kölcsönt új kórház építéséhez, és mikor fektessen be növekvő beruházásokba. A kockázat mindig tényező, de a kockázati küszöb ismerete a játék része.
Legyen minél kevesebb találkozó. Sikeres vezetőként észre fogja venni, hogy az alkalmazottak állandó szigorú ellenőrzése nem mindig működik jól. Minimálisra csökkentse a megbeszélések számát, de végezzen helyszíni ellenőrzéseket. Tartson banki megbeszéléseket, és győződjön meg arról, hogy minden ügyféligényt kielégítenek.
Tedd az ügyfelek igényeit az első helyre. Az online bankolás ma már számos banki ügyfél számára kulcsfontosságú lehetőség. Ha nem tervezi belépni ezt a lehetőséget, akkor nem lesz sikeres a vállalkozása. Ezenkívül képzésben részesítsen minden pénztárosát, valamint az ügyfélszolgálati csapatot és az összes ügyfélkapcsolati személyzetet, azzal a céllal, hogy elsajátítsa bennük az ügyfél iránti tiszteletet és az ügyfél igényeinek prioritást. Ezeket a szabályokat nagyon könnyű mindennap betartani. Kérje meg alkalmazottait, hogy mosolyogjanak, és éreztesse az ügyfelekkel, hogy a legjobb barátok lennének. A meleg fogadtatás erősen befolyásolja az ügyfelek lojalitását. Legyen gyors, de soha ne siesse el a banki folyamatot.
Bizonyára sok tapasztalt üzletembert foglalkoztat ez a kérdés, akik vállalkozói ösztönükkel rájönnek, mennyire jövedelmező ez az üzlet. Természetesen ez igaz, de ahhoz, hogy hatalmas nyereséget érjen el, hozzáértő üzleti megközelítésre és meglehetősen nagy mennyiségű induló tőke jelenlétére van szüksége.
Azoknak, akiket érdekel a bank nyitásának kérdése, meg kell érteniük, hogy nagyon-nagyon nehéz belépni ebbe az üzletbe. A befektetés összege itt 100 millió rubelt meghaladó összegre becsülhető, és a pénzügyi kockázatok is nagyon magasak.
A hitel- és pénzügyi struktúra szolgáltatások egész sorát nyújtja magán- és jogi személyeknek: számlanyitás, számlavezetés, zárolás, betéti és hitelkártyák kiszolgálása, hitelek kiadása stb. A pénzügyi struktúra tevékenységeinek ellenőrzése az Orosz Központi Bankra van bízva.
Azok, akik választ szeretnének kapni a bank nyitásának kérdésére, tisztában kell lenniük azzal, hogy ebben az üzleti szegmensben hihetetlenül nagy a verseny. Hazánkban több száz hitelintézet működik, ezért érdemes még egyszer mérlegelni az előnyöket és hátrányokat, mielőtt belevágnánk egy projektbe.
Szóval hogyan lehet bankot nyitni? Hol kezdjem? Minden vállalkozás üzleti terv kidolgozásával kezdődik. Ebben a dokumentumban ki kell számítania projektje pénzügyi tervét. Döntse el azon személyek listáját, akik a társalapítói lesznek. Azt is elemezze, hogy milyen konkrét összegű befektetésre lesz szükség ahhoz, hogy vállalkozása működjön.
Felhívjuk figyelmét, hogy hitelintézete jegyzett tőkéjének legalább 180 millió rubelnek kell lennie.
Ha valakit aggaszt, hogyan lehet bankot nyitni Ukrajnában, akkor tudnia kell, hogy a fenti szám 120 millió hrivnya.
Meg kell értenie, hogy a banki szegmens erősen függ a kormányzati szabályozástól, és végső soron a hitelintézet alapításának költsége meghaladja a 300 000 dollárt. Ne feledje, hogy a jogi támogatás költségein (engedélyek beszerzése, állami illetékek fizetése stb.) kívül készpénztartalékkal kell rendelkeznie a helyiségek bérlésére és az alkalmazottak bérének kifizetésére. A vállalkozás megtérülési ideje 5-10 év.
Gondosan elemeznie kell városa banki helyzetét, hogy megállapítsa, hogy hitelszervezetének mely területei kapnak prioritást. Természetesen a szolgáltatások szűk profiljával kell kezdeni, amelyek listája a banki üzletág fejlődésével bővülni fog.
Figyelembe véve azt a kérdést, hogyan lehet bankot nyitni Oroszországban, meg kell jegyezni, hogy ezt az üzletet szinte lehetetlen egyedül megszervezni - társalapítókra lesz szüksége.
Feltétlenül ellenőriznie kell partnerei pénzügyi életképességét. Velük kell eldönteni, hogy milyen jogi formája lesz a bankintézetnek, és mi lesz a neve. A következő szakaszban aláírja az alapító okiratot.
A saját pénzügyi struktúra megnyitásához be kell szereznie egy bizonyos engedélylistát: általános engedélyt a Központi Banktól banki műveletekre, tanúsítványt a vizsgálóhivataltól, engedélyt a vámbizottságtól, engedélyt a tranzakciók lebonyolítására. értékpapírokkal. Ezenkívül engedélyre lesz szüksége a nemesfémekkel végzett műveletekhez, valamint egy tanúsítványra, amely lehetővé teszi készpénzes befizetések és nemesfémek elhelyezését.
A szükséges engedélyek megszerzése után kapcsolatba léphet az Orosz Központi Bankkal. Ebben az intézményben azonban bizonyos dokumentumokat is be kell nyújtania. Különösen meg kell írnia egy banki intézmény bejegyzésére vonatkozó kérelmet, a kezében kell lennie egy alapító okiratnak és a hitelintézet politikájáról szóló rendelkezésnek.
Ezenkívül meg kell mutatnia minden alapító és vezető pozíciót betöltő személy személyes aktáját. Ezen kívül magával kell hoznia egy bérleti szerződést arra a helyiségre, ahol banki szolgáltatásokat fog nyújtani. És természetesen nem szabad megfeledkezni az új jogi személy bejegyzéséért felszámított állami illeték megfizetéséről sem.
A fenti dokumentumok benyújtása után már csak meg kell várnia, amíg adatait a Központi Bank munkatársai feldolgozzák. Felhívjuk figyelmét arra is, hogy a jogi papírok átadását követő egy hónapon belül az alaptőke teljes összegét be kell fizetnie, és ezt a tényt igazoló dokumentumot is el kell küldeni a Központi Banknak. Ha dokumentumai nem mondanak ellent a hatályos jogszabályoknak, és megfelelően vannak elkészítve, a fenti szerv értesíti Önt a regisztráció sikerességéről, ezt követően a létrehozott bankintézményre vonatkozó információk bekerülnek a megfelelő jogi személyek nyilvántartásába.
Amint már hangsúlyoztuk, előzetesen gondoskodnia kell a további költségekről. Ez egy szoba (épület) bérbeadása, az alkalmazottak fizetése, a szükséges felszerelés beszerzése, a biztonság biztosítása stb.
Manapság sokan, figyelembe véve saját pénzügyi struktúra létrehozásának ötletét, érdeklődnek a mobilbank megnyitásának módjáról.
Jelenleg rohamos ütemben fejlődnek a technológiák, és a világ bármely pontján fel lehet venni a kapcsolatot hitelintézettel, a lényeg, hogy a telefon a hozzáférési zónában legyen. Egyetértek, nagyon kényelmes valahol Thaiföldön fizetni a vásárlásért, ha mobiltelefonja van a zsebében. A mobilalkalmazás fejlesztéséhez azonban nem nélkülözheti a programozók segítségét, ezért készüljön fel arra, hogy fizetnie kell a munkájukért.
A bankfiók megnyitásának kérdését ma nagyon fontosnak tartják. A vállalkozóknak először is olyan bankintézményeket kell keresniük, amelyek tevékenységük területi határait bővíteni kívánják.
A szakértők azt javasolják, hogy egyszerre több hitelintézethez forduljanak, elsősorban arra koncentrálva, hogy kit érdekel az ajánlata. Különösen a pénzintézetektől kaphat egy űrlapot javaslata érvelésére – ez egyértelmű jele annak, hogy érdeklődik egy bankintézet iránt. Ugyanakkor az űrlap kitöltésekor naprakész statisztikai információkkal kell rendelkeznie az Ön lakóhelye szerinti régió piacának banki szegmensének helyzetéről.
Mire kell még emlékezni azoknak, akiket kísért a bankfiók megnyitásának kérdése.
Minden bizonnyal rendszeresen tanulmányozniuk kell a „potenciális” ügyfélkört. Természetesen el kell kezdeni olyan személyt keresni, aki általános irányítást végezne egy hitelintézetben. Természetesen előre meg kell gondolni azt az épületet, amelyben a pénzügyi struktúra irodája található.
Mindenesetre ne csak fejben, hanem papíron is legyen egy üzleti terv tervezete. A fiók megnyitására irányuló projektet azonban csak akkor szabad elindítani, ha azt a központi iroda jóváhagyja. Őt pedig elsősorban az fogja foglalkoztatni, hogy az Ön régiójából származó források befektetésével hogyan alakulnak ki a kötelezettségek.
Természetesen a hitelintézet fiókjának megnyitását be kell jelenteni a Központi Banknak, és kétszer is: az első esetben a kezdeményezés a központi irodától származik, a másodikban pedig a képviseletétől.
Az ország hétköznapi polgára számára szinte irreális saját bankot nyitni. Egészen a közelmúltig, még elegendő induló tőkével is, egy ilyen vállalkozás megnyitása nagyon problémás és problémás üzlet volt.
Kétféleképpen nyithat saját vállalkozást - hozzon létre egy új saját bankot a semmiből, vagy vásároljon egy kis meglévő bankot, változtassa meg a nevét, és kezdjen el dolgozni a fejlett üzleti osztálynak megfelelően. De hol kezdjem, és hogyan hozzon létre saját bankot a kezdetektől fogva, a cikkből megértjük.
A mai világban senki sem nélkülözheti a bank szolgáltatásait. Ezzel bért és egyéb időbeli elhatárolást kap, közüzemi számlákat fizet, adót fizet és pénzátutalást utal a rokonoknak. Éppen a bankok tömeges népszerűsítése miatt egyre több a látogatója, és ennek köszönhetően a tulajdonosok profitja is folyamatosan nő.
Mielőtt megnyitná saját bankját, ki kell választania annak irányát. Több van belőlük:
Miután kiválasztotta személyes intézménye sajátosságait, folytathatja a bank megnyitásának fő és talán legproblémásabb részét - a papírmunkát.
Tehát a dokumentáció kialakításához a következő műveleti sorrendet kell követnie:
És most egy kicsit az induló tőkéről, amivel rendelkeznie kellene. A minimális pénzösszeg, amelynek a leendő bank számláján kell lennie, 300 millió rubel. Korábban ez az összeg 180 millió rubel volt, de a közelmúltban a válság miatt majdnem megduplázták.
Miután megkapta az összes szükséges aláírást és pozitív választ a Fő Regionális Igazgatóságtól, át kell adnia a megnyitni tervezett szervezettel kapcsolatos információkat a Központi Banknak. Ott minden korábban beérkezett dokumentumot ismételten ellenőriznek, nem kevésbé alaposan. Ezért, ha azt tervezi, hogy elrejteni vagy díszíteni valamit, akkor ebben a szakaszban a valóság tényei biztosan feltárulnak.
Az utolsó csekk a Bankfelügyeleti Bizottságtól vár. Az ő végső döntésétől függ, hogy a bank nyit-e vagy sem. Ha sikeresen teljesítette az összes fent leírt esetet, akkor a kapott papírokat átküldik az adószolgálathoz, amely bejegyzi az új bankot az új hitelintézetek nyilvántartásába.
Ettől a pillanattól kezdve 30 munkanapon belül be kell helyeznie az induló tőkét a szervezet számlájára. Ha ez nem történik meg, akkor minden munka hiábavaló volt, és újra el kell végeznie az egész eljárást.
A banki regisztrációhoz szükséges szabványos dokumentumcsomag tartalmazza:
Csak ha rendelkezik minden szükséges igazolással, aláírással és papírral, akkor tudja sikeresen befejezni saját bankja regisztrációjának folyamatát.
A bankok nyitásának fő célja az induló tőke növelése és a pénzszerzés. Ezt többféleképpen lehet elérni:
De korunkban nagyon erős a verseny a bankintézetek között, ezért minden bankban, amely pozitív fejlődést akar elérni, teljes szolgáltatáskatalógust kell kialakítani.
A bank fő szolgáltatásai a következők:
Első pillantásra a bank nagyon hasonlít egy közönséges irodához, de ez egyáltalán nem aktuális. Irodának szinte minden helyiség alkalmas, míg a fontosabb műveleteket bankban végzik, ezért a helyiségnek több felszerelésre van szüksége. Alkalmasnak kell lennie:
Pontosan az ilyen szolgáltatások nyújtásától kilépve a bank helyiségeinek meg kell felelniük a következő követelményeknek:
Győződjön meg arról, hogy több ATM-je van. Az egyiket magában a bankfiókban vagy a legközelebbi hozzáférésben kell elhelyezni. Egyet vagy többet ajánlatos a belvárosban, zsúfolt helyeken elhelyezni.
A bankban dolgozó személyzet toborzása nagyon felelősségteljes dolog. Az Ön által felvett embereknek nemcsak szakmájuknak kell lenniük, hanem felelősségteljesnek, pontosnak és figyelmesnek, valamint kifogástalan tulajdonságokkal kell rendelkezniük.
A legfelsőbb vezetés mindig a közgyűlés, amelynek évente legalább egyszer, valamint fontos és sürgős kérdések felmerülésekor össze kell ülni.
Minden osztálynak rendelkeznie kell egy vezetővel, aki irányítja a munkát, és felelős a beosztottai utasításainak helyességéért és hatékonyságáért.
A szakértők szerint a saját bank megnyitásához legalább 300 millió rubel induló tőkére van szüksége. Emellett mintegy 200 milliót költenek telephelyre, személyi és egyéb szervezési igényekre. Kiderült, hogy legalább 500 millió rubelre lesz szüksége ahhoz, hogy a semmiből nyissa meg saját bankját.
A jövőben a beruházások és a hosszú lejáratú eszközök a saját forrás terhére történnek. A saját tőke a következőket tartalmazza:
A bank megtérülési idejét és az általa termelt profit mértékét jelentősen befolyásolja a város mérete és lakossága. Tehát a nagyvárosokban ez a folyamat gyorsabb, a kisvárosokban pedig több időt vesz igénybe. A bank mindenesetre nyitás után 5-10 év alatt megtérül.
Természetesen a bankok száma napról napra növekszik, a verseny pedig meglehetősen nagy, és ez megvan a maga kockázata. Ugyanakkor a nagy bankok és a kicsik teljesen más jelentést hordoznak, és más szolgáltatásokat nyújtanak, így a lakosságnak szüksége van az elsőre és a másodikra is.
De nagyon gyakran a kis bankok megnyitása egyszerűen szükségszerű. Nagy hálózati bankok leányvállalataiként működnek, és segítik őket nagy mennyiségű ügyfél kiszolgálásában.
Mindenesetre a saját vállalkozás banki formában történő megnyitása kiváló befektetés, az 5 éves megtérülés pedig kiváló mutatónak számít a szakértők szerint.
Kapcsolatban áll
