A differenciált kifizetések a hiteltartások visszafizetése egyenlőtlen részekkel, míg a fennmaradó adósság százalékos aránya. A teljes havi kifizetés folyamatosan csökken, mivel az elhatárolt kamat csökkentése oly módon csökken, hogy az első részlet mindig a legnagyobb, és az utolsó, éppen ellenkezőleg, a legkisebb. A kifizetések megkülönböztetése, általában az ügyfelek számára, hosszú lejáratú hiteleket, például jelzálogot rendeznek. A kölcsönzésre vonatkozó differenciált kifizetés kiszámítása nem könnyű, ezért jobb, ha ezt egy szakemberrel bízik, vagy használja a hitelkutató az oldal első képernyőjén.
Második lépés. Meghatároz egyesül és havi Jutalék. Általánosságban elmondható, hogy a rejtett jutalékok 2018-2019-ben még nem mondták el. A bankok megtagadják ezt a kis szöveget a szerződésben, és közvetlenül kötelezik az életbiztosítást, vagy belépni a Bizottságba " szolgáltatási fiókhoz". Az életbiztosítást egyesítjük, de a havi jutalékok szolgáltatási számláját.
Harmadik lépés. Megállapítottuk a változtatható árfolyam és a korai visszafizetés lehetőségét. A változtatható kamatláb csak több bank számára releváns, és a korai visszafizetés szinte mindent használ. Használjon további korai visszafizetési egységet a hitel helyes kiszámításához. Kizártuk a Bizottságot a korai visszafizetés érdekében, mivel ez a funkció megszűnt, hogy releváns legyen.
Ha a kiszámítás problémájával szembesül, a hitelkártya-számológépünkben a kívánt funkció hiánya, akkor írhatsz nekünk a szociális hálózatban Vkontakte. Határozottan figyelmet fordítunk erre, és megpróbálunk gyorsan segíteni a számításoknál.
Differenciált hitelfizetés kiszámítása. Nyomja meg a gombot " Kiszámítja- Részletes fizetési ütemtervet kap. Használjon további funkciókat a grafikon mentéséhez, vagy küldje el e-mailben. Ez a legjobb módja annak, hogy összehasonlítsa a kapott fizetési ütemtervet a bankban bemutatott ütemtervvel.
A differenciált hitelfizetés kiszámításához függetlenül meg kell érteni, hogy mit tartalmaz. Két fő rész van: az első egy hitelszerkezet, a második pedig minden hónapban felhalmozódott a maradékhoz. Mint már említettük, a "hitel testének" összegét egyenlő részekre osztják. A részesedés mérete a hitelezés időtartamától függ.
Tegyük fel, hogy a hitelezési időszak 12 hónap, és a hitelösszeg 240 ezer rubel. Könnyen kiszámolható, hogy havonta egyszer az ügyfelet 20 ezer főre kell adni a banknak, és ez csak a test (százalék nélkül). A megadott számított összeg nem változik az egész fizetési időszak alatt. A kivételek azonban lehetségesek:
Mindkét esetben a banki alkalmazottak máskülönben megkülönböztetik a hitelösszeget. A hitelidő vagy a korai fizetés meghosszabbítása előtt ajánlott megfelelő számításokat végezni a differenciált kifizetések speciális hitelkimertetésével.
Ami az érdeklődésre számot tartó helyzetet illeti, ahogyan már említettük, folyamatosan változnak. Ha az egyes kifizetések időben teljesülnek, a kamatláb minden hónapban csökken. Ha növekszik a fizetési rendszernek való megfelelés. A differenciált fizetésnek egyszerű képlete van:
DP \u003d oz / kp + oz x mshol
DP. - differenciált kifizetés;
Oz - az adósság egyenlege a hitelen;
Kp - a fennmaradó hónapok száma a kölcsön visszafizetésére;
Kisasszony. - Havi hitelkamat. A hitelkamat egyszerű felosztása 12.
Nem minden olyan egyszerű, mint amilyennek tűnik? Egyszerű nyelven már megjegyeztük, hogy a legmegfelelőbb lehetőség a differenciált hitelfizetések számológépének használata. Azonban lehetséges a szükséges számítások elvégzésére és kézi használatra egy egyszerű számológép vagy excel asztal használatával. Ehhez elegendő egyszerű manipuláció elvégzése: vegye az adósság teljes összegét, és megosztja azokat a hónapok számát, amelyek során vissza kell fizetni. Így a hitel testét kapják meg, vagyis a fő fizetés.
Ami az érdeklődést illeti, akkor kezdetben méretüket a Bank hozza létre. A további kamatváltozások könnyen figyelembe vehetők, mivel az adósság csökkenésével is kevesebb lesz. Közvetlenül a hozzájárulás méretét úgy határozzák meg, hogy a meghatározott százalékot a fennmaradó adóssághoz hozzák.
Hasonló támogatási rendszerrel rendelkező kölcsön, a hitelfelvevők elsősorban a pénzügyi terhelés fokozatos minimalizálását ösztönzik. A pillanat különösen fontos azoknak, akik hosszú távú hitelre van szükségük. Ráadásul, a túlfizetés végső összege jelentősen kevesebb lesznem más fizetési rendszerekkel. A legfontosabb dolog az, hogy megbizonyosodjon arról, hogy a bank munkatársai kezdetben rendben vannak és átláthatóan kiszámították. Ellenőrizze, használhatja a harmadik féltől származó hitelkalkulátort. Némelyik megkülönbözteti a speciális képletek összegét és az elhatárolt juttatást (az időigényes folyamatot)
és teljes körű figyelem koncentrációját igényli).
A differenciált hitel legfőbb előnye az adósság nagyságának nagyobb mértékű visszafizetése vagy "kölcsön teste" és kisebb mértékben visszafizetés. A fennmaradó adósság összegének felhalmozása miatt folyamatosan csökken a havi fizetés.
A differenciált hitel fő hátránya a hitel első hónapjaiban nagy mennyiségű havi fizetés. A nagyobb megértés érdekében néhány egyszerű példát fogunk megnézni:
1. példa 1. A jelzálogot 20 évig 4 000 000 rubel mennyiségben vettél. Biztosan szerencsés volt, és a kölcsön százalékos aránya évente 9,5% volt. Az első kifizetés a hitel 48.333 rubel, és az elmúlt 16.798 rubel. A hitel túlfizetése 3815 000 rubel lesz. És 4,948 000 rubel járadékfizetésével.
2. példa 2. szám. Fogyasztói kölcsönt vettél 400 000 rubel 5 év alatt, évente 18% alatt. A százalékos arány nem kicsi, de nem a legnagyobb. A hitelügynökök statisztikái szerint a fogyasztói hitel százalékos aránya 2018 végén és 2019 elején évente 15-30%. Egy differenciált hitel, a túlfizetés 183.000 rubel lesz, és járadék 209.442 rubel.
Összefoglaló.A differenciált hitel mindig hasznos volt az ügyfélnek magas jövedelemjelzővel, így sok bank elhagyta a differenciált hitelfajta hitelt. Például a VTB Bank, ez a funkció még nem, hiszen 2014-ben, és Rosbank óta 2016 Annotic fizetési vált hitelezési szimbólum, ha a bank jövedelem sokkal nagyobb, és az ügyfél kap egy kisebb és azonos havi fizetés. Ez csökkenti a hitelfelvevő pénzügyi terheit, és a hitelek legnépszerűbbé tétele.
Érdemes emlékeztetni arra, hogy az egyes hozzájárulások előtt nemcsak a fennmaradó rész megkülönböztetésére és a számítások megkülönböztetésére, hanem a banki személyzet segítségére is kereshetnek. Azt is vegye figyelembe, hogy az első kifizetések elérhetik a havi jövedelem felét. Ha önállóan kiszámítja és megkülönbözteti a kifizetéseket, még mindig nehéz, használja a differenciált kifizetések hitelkimerítőjét. Honlapunk garantálja a számítás százalékos pontosságát.
Amint láthatja, a Microsoft Excel elég egyszerűen működik. Hasonló elvhez, formulák és értékek a hitelkártya-differenciált kifizetések megmaradt sejtjeinek. Nézzük meg, hogyan tervezték őket. Kattintson az egérbe a képen:
Formula 4. "Classic" -nak nevezhető, mert Ezt a számítások alkalmazzák, ahol az összes járadékfizetést a legtöbb bankban, hitelkutatóban, táblázatokban alkalmazzák. Azt is használják, hogy a számítások a számológép-credit.ru
Az ebből a képletből származó járadékfizetések kiszámítása az MS Excel használatával és a PMT munkalap beépített funkciója (a PPLA vagy PLT orosz verzióiban)
A legkisebb járadékfizetés A számításoknál kiderül a (4) képlet szerint., A legnagyobb - a (6) képletű - és annál kisebb az AP a végső számítás előtt marad, annál jelentősebb lesz a különbség. Ami különösen fontos a korai visszafizetés során. ebből kifolyólag nem csak a kamatláb, hanem a képlet is érdekli amelyet az AP számítja ki.
Az Excel-ben hitelkártya-számológépet készítünk, így minden kölcsönnek 4 fő paramétere van: kétféle forma is van - járadék (ha egy és ugyanazt az összeget havonta fizeti), és differenciált (ha az állandó marad a havi fizetés része) amely fizeti a fő adósságot, és a második részt rendszeresen újraszámítja). Ha ismered 3 mutatót, akkor kiválaszthatja a negyedik. Először számológépet készítünk.
A szoftver - pluszok és hátrányok, számítási képletek, kiszámítás, kiszámítás. A számítás képlete. AP \u003d OSS X PS /, ahol az AP az OSZ havi járadékfizetésének nagysága - a PS hitelezési adósságának egyenlege - a hitelszerződés havi kamatlába (az éves kamatláb 1/12-nek felel meg) ) PP - a hitel visszafizetése előtt maradt időszakok száma.
Ha egy kölcsönnek több korai kifizetése van, akkor a számítás hasonlóan következik be. Az adósság összegét meg kell tenni, a korai visszafizetéseket elveszik, az új fizetés kiszámítása a fő adósság összegének csökkentése során.
A végén a kamatfizetés és a teljes kifizetés kiszámításra kerül.
Az ábra számos korai visszaváltással történő kiszámítását mutatja.
A differenciált hitel korai visszafizetése esetén a főkötelezettség összegének csökkenése.
Tegyük fel, hogy az első és a második fizetés dátumai között 20 ezer rubel korai visszafizetést hajtottunk végre.
Korai visszafizetés után új hitelfizetést várunk.
Kezdjük, kiszámítjuk a harmadik hónapban a hitel fő adósságának összegét
Például a kifejezés néhány (szánalmas) 25% -kal négy évig. Úgy tűnik, hogy egy kicsit, és a dolgok logikája szerint 2-szer többet kell adnod, mint amennyit vettem (de pszichológiailag olyan könnyebben - vigye ide, és most 4 évet fizetnek összeegyeztethetetlenül kevesebb kifizetéssel).
Talán úgy gondolja, hogy elegendő egy számológép bevétele, a hitelméret megszorítása 2 (néhányan), és osztja meg 48-tal (hónapok száma). Ennek eredményeként az összegnek havonta elérhetőnek kell lennie. Néhány ember / szervezet, amely készpénzt kínál, szintén kiszámítható.
A hitel felhasználásának időpontja végére a fizetés fő adósságának aránya növekedni fog, és a csökkenés százalékos aránya (érthető - a maradékhoz felhalmozódott). A képlet összetett, de nincs tipp benne, minden helyes, nem fog több pénzt venni veled. Személy szerint, még jobban tetszik - hosszabb ideig tarthatsz (miért, megmondom a végén).
By the way, hitelkatkolóval, azt kell viselni, hogy ne vegye figyelembe a kölcsönhöz kapcsolódó további további kifizetéseket. Ezek biztosítékok lehetnek, a Bizottságnak a hitelszámla (amely már illegális) fenntartására, a Bizottság megfontolásra és kibocsátásra, RKO stb.), Amelyek minden esetben eltérhetnek.
A bankhoz való kapcsolatfelvétel során minden ember gondosan tanulmányozza az érdeklődés mértékét, amelynek időzítését a kölcsönnek adják ki. De kevesen nem figyelnek olyan fontos pontra, mint a javasolt visszafizetési rendszer, és hiábavaló. A járadék és a differenciált fizetési rendszer nagyon eltérő. Az első nem adja meg a százalékos térfogat csökkenését, a második csak ilyen lehetőséget ad, ezáltal csökkentve a kölcsön árát. Ezért fontos tudni, hogyan kell hitelkártyát használni a differenciált kifizetések kiszámításához.
Hogyan lehet kiválasztani a legolcsóbb kölcsönt, hogyan lehet meghatározni az igazi túlfizetési összeget - bármely hitelfelvevő hozza magának ezeket és más kérdéseket, megpróbálja kezelni a bankok csábító ajánlatait. Nem titok, hogy az utóbbi években a hitelesítő piac nagyszámú sokféle termékkel teli, és promóciós stratégiájuk agresszívebbé vált. Mi megtámadjuk a reklámozással a legjobb, leginkább lebegő feltételek ígéretei, és navigálhat mindezeket a javaslatokat néha nagyon nehéz.
Sajnálatos módon a hirdetési kilátásokban bejelentett éves kamatláb nem tükrözi a kölcsönzött pénzeszközök valós értékét - a további hitelárok függenek a különböző jutalékoktól, díjaktól és más, nem nyilvánvaló tényezőktől (például a visszafizetési módszertől). Ez átlátszóságát a körülmények nem teszik lehetővé közvetlenül összehasonlítani a költség a pénz, hogy a bankok és az egyetlen mutató kínálnak nekünk, amely lehetővé teszi számunkra, hogy meghatározzák a legjobb ajánlatot - az abszolút összege túlfizetés át a hitel van kifejezve rubel. A túlfizetés összege hitelkimerítővel (nem szabad összetéveszteni a kölcsön teljes költségét százalékban kifejezve).
Abban az esetben, ha a hitel-hozzájárulások mérete kifizetésként csökken, a kölcsönt a differenciált kifizetések használatának megfelelően adták ki. A múltban a szovjet bankrendszerben ez a fajta számítás az egyetlen, amelyet a gyakorlatban használtak.
Differenciált fizetés Ez havonta történik, a kifizetés összege közvetlenül arányosan csökken a hitelszerződés végéig. A differenciált kifizetés szerkezete két részből áll - egyszer az adósság visszatérésének és a hitelérték csökkenő részének megállapított összege, amelynek számítása a hitelszerkezet egyensúlyából származik.
Járadékfizetés - A hitelalapok havi visszafizetése azáltal, hogy egységesített kifizetéseket készít. A magassági visszafizetést két rész képviseli - a hitel használatának díja és az összeg, amelyet a kölcsön visszafizetésére küldünk.
Ha szeretne vásárolni egy lakást vagy bármely más hitelmet, akkor érdemes előre kiszámítani a jelzálogok havi kifizetését előre. Ismerve a lehető összege havi kifizetések, a potenciális hitelfelvevő könnyen kiszámíthatja a maximális jelzáloghitel méret, túlfizetés és a hitel időszakban.
A jelzáloghitel-kifizetések pontos kiszámításához nagyon kényelmes egy speciális programot használni mindenki számára - jelzálog-számológép. Ez a program, amely matematikai képleteket tartalmaz, az összes jelentős hiteljelző kiszámítására szolgál. A program legfontosabb funkciója a jelzálog online számítása. A számológép segítségével a hitelfelvevő könnyen kiszámíthatja az összes kulcsfontosságú jelzálogfeltételeket: a kifizetések, a jelzálog, a túlfizetés, az idővonalak és mások összege.
A számológépen elkövetett jelzálogkötés kiszámítása érdekében figyelembe kell venni az ilyen paramétereket, mint a százalékos hitelkamat, a különböző díjakat és jutalékokat, amelyek előfordulhatnak, valamint a hitelfelvevő számára rendelkezésre álló összeg. Ezért nem lesz felesleges, hogy tisztázza a kiválasztott hitelprogram kamatozásának és jutalékainak összegét.
A jelzálog-számológép könnyen megtalálható az interneten. Ma a legtöbb bank hasonló programot helyez a hivatalos webhelyeikre. Ezek a szolgáltatások a bankoknál a bankok segítenek kiszámítani a jelzálog- és jelenlegi hitelfeltételeket minden egyes hitelfelvevő számára - egyéni kamatláb, kifizetés, stb. Az ilyen szolgáltatásokban már figyelembe vették a hitelfelvevő kategóriáját, A biztosítási program összekapcsolásának képessége, vagy megtagadja azt, megfelelő hitelprogramot.
Vannak olyan online számológépek, amelyek kiszámítják a jelzálogméretet, nemcsak a bankok weboldalain, hanem az ilyen szolgáltatásokra szakosodott egyéb internetes portálokon is. Az ilyen számológépek a hitelfeltételeket a felhasználó által megadott paraméterekkel is kiszámítják. Az online számológépek kiváló lehetőséget biztosítanak a hitelfelvevőknek anélkül, hogy a bankot személyesen meglátogatná, hogy kiszámítsa az összes érdekelt paramétert.
Ne felejtsük el azonban, hogy a harmadik féltől származó szolgáltatásokon található szolgáltatásokból származó számítás eredménye nem lesz végleges. Ahhoz, hogy szakmai tanácsadást és pontos számításokat szerezzen az ingatlanokhoz, közvetlenül a bankban lépjen kapcsolatba a kezelővel. Jelzálogkilkológép - kényelmes szolgáltatás, amely lehetővé teszi azok számára, akik a házon belüli házat vásárolnak, elő kell értékelniük a hosszú távú hitelkeret-fokosság megértésének képességét.
A kamatláb nagyon fontos paraméter a jelzálog kiszámításakor. Évente százalékban mérve. Ez a paraméter azt mutatja, hogy hány százaléka van jóváírva az adósság évente. Az egyértelműség érdekében tegyen konkrét kamatláb-értéket - 12%. Ez azt jelenti, hogy az adósság összegének további 12% -a kerül hozzáadásra, de: a jelzáloghitelezéssel, a Bank évente több mint évente egyszer, de naponta a fennmaradó adósság összege. Nem nehéz kiszámítani, hogy hány százalékot fognak felhalmozni minden nap: 12% / 12 hónap / 30 nap \u003d 0,033%.
Ha már kihasználja a jelzálog-számológépünket, és a számításokat elvégezte, valószínűleg észrevette, hogy a havi fizetés két részből áll: a fő adósság és kamat. Mivel minden hónapban az adósságod csökken, akkor a kamat kisebb mértékben csökken. Ezért a kifizetés első része (a fő adósság) növekszik, és a második (százalék) csökken, és a fizetés teljes összege változatlan marad a kifejezés alatt.
A különböző bankok különböző kamatlábakat kínálnak, különböző feltételek mellett, például a kezdeti hozzájárulás mérete, a megszerzett lakás típusára stb. Nyilvánvaló, hogy egy lehetőséget kell keresned a legkisebb árfolyammal, mert a százalékos bekezdés különbsége tükrözi a havi kifizetés összegét és a kölcsön általános túlfizetését:
1. táblázat: A hitelparaméterek kamatlábak bemutatása.
Fix kamatláb - Ez egy hitelkamat, amely a teljes hitelidőig telepítve van. A hitelszerződésben szereplő, és nem módosítható.
Lebegő kamatláb - Ez egy olyan hitelkamat, amely nem állandó érték, de a szerződésben meghatározott képlet kiszámítása. A tét aránya két részből áll: az első komponens lebeg, bármely piaci mutatóhoz (pl. MospRime3m vagy a központi bank refinanszírozási sebessége), és a hitelszerződésben meghatározott frekvenciával változik (például havonta) , negyedévente vagy hat hónaponként). A második komponens, amely rögzített, egy százalék, amely magában foglalja a bankot. Ez a rész mindig állandó marad.
Jelenleg a leggyakoribb járadékfizetés.
Jelzálog - jelzálog az ingatlan, főként földek vagy épületek, hogy kölcsön. Ugyanakkor az ingatlan nem halad át a hitelezőnek, az adós továbbra is használja. A "jelzálog" szó másik jelentése - jelzáloghitel, amikor az ingatlan lesz az adósságkötelezettségek, kölcsönök és egyéb szerződések a vásárlási, értékesítési, bérleti stb.
A jelzáloghitelek fajai olyanok, mint az ingatlanfajok. A kölcsönöket otthon, apartmanok, szobák, lakások új épületekben stb. Szinte minden bank kínál számos jelzálogkölcsönhöz. A nevek eltérhetnek, de leginkább a hitel célját vagy annak megszerzésének módját jelzik. A második nézet elsősorban a marketing recepciót szolgálja az ügyfelek vonzására.
A célzott programok közös típusai:
Mindig sokan használnak jelzáloghitelt, mert következetes összegek vannak a ház megvásárlásához, amelyeknek évek óta felhalmozódnak. A jelzálog lehetővé teszi, hogy az ingatlanok sokkal gyorsabban kaphassanak, ami különösen fontos a fiatal családok számára. A szállás a hitelfelvevő tulajdonjogához halad, és az a személy, akinek a jelzálog keretes, és a család tagjai regisztrálhatók. A jelzáloghitelezés másik előnye a biztonság. Még ha a hitelfelvevő sem fizethet egy ideig, akkor a tulajdonjog marad. A hitelfelvevők esetében olyan adóbeviteli, amely csökkenti a kamatlábat, mivel a jövedelemadó nem kerül felszámolásra, amelyet a lakhatás szerezte meg, valamint a jelzálog százalékos arányát.
Az ilyen típusú kölcsön túlfizetése több mint 100% lehet. A hitelfelvevőnek a kölcsön iránti érdeklődést kell fizetnie, emellett minden évben pénzt kell fizetnie a kötelező biztosításra. A jelzálog beillesztése után kiegészítendő:
A jelzálogprogramok számos bankot kínálnak, és megfelelő programot választanak, hogy több javaslatot tanulmányozzanak, és alapos számítások után döntsenek.
A jelzáloghitelek sok éven át nyúlnak, ezért a jelzáloghitelezés megszerzésére törekszenek, összehasonlítaniuk kell az anyagi lehetőségeket a közelgő pénzügyi terhekkel. A hozzájárulások összege nem haladhatja meg a havi jövedelem felét, hogy a kifizetések pontosak legyenek. A hitelfelvevő, amely ismeri a lehetséges kifizetések összegét, képes lesz kiszámítani a jelzálogméretet, a hitelezés időtartamát és a túlfizetés mennyiségét.
A legkönnyebben kiszámítja a jelzálogot egy olyan online számológép segítségével, amely tartalmaz egy képleteket, amely meghatározza az érdeklődés paramétereit. A jelzálogköltség, amelyet a számológépen is kiszámítanak, befolyásolják a hitel, a lehetséges jutalékok és díjak kamatlábát, a hitelfelvevő számára elérhető kezdeti hozzájárulás méretét. A pontosabb számításhoz tanácsos megtudni a kamatméretet, a megfelelő hitelprogramra vonatkozó jutalékok rendelkezésre állásáról szóló információkat.
A jelzálog-számológépek sok bankot és internetes portálot helyeznek a helyszínen. Szolgáltatások Munka, figyelembe véve a potenciális hitelfelvevők kategóriáit, a kölcsön, például a lakhatás, a hitelprogram biztosítását. A hitelparamétereket a felhasználó által meghatározott feltételek alapján számítják ki. Ugyanakkor nem kell eljutnia a bankba, amely időt takarít meg, és lehetővé teszi az összes lehetséges jelzálog-beállítást részletesen. Javasoljuk, hogy hitelezzen egy kölcsönt a bank honlapján, amelyben kölcsönözni kíván, csak ebben az esetben az eredmények egybeesnek a banki szolgáltatásokkal. A független számítások előzetes értékelés, és nem a végső hitel-visszafizetési rendszer.
A kölcsön kiszámításakor a bankok a potenciális hitelfelvevő havi jövedelmének szintjére koncentrálnak. A járadékfizetéseket úgy határozzák meg, hogy a jövedelem összegét két - a kapott eredmény a havi hozzájárulás maximális értéke.
A differenciált kifizetéseket egyébként kiszámítják. A havi jövedelem fele lesz a visszafizetés első szakaszában való hozzájárulás mérete, majd a hozzájárulások csökkennek. Az ilyen hitelezés kényelmes, mivel a kiadott pénzeszközök korai visszafizetésre lehet visszafizetni a kölcsönt. A jogszabályok változásai lehetővé teszik a korlátlan korai visszafizetést a jutalékok nélkül.
A katonai jelzálog, a számlálás kifizetései nincs értelme, mivel a kifizetések átvették az államot. Számológép használatával előzetesen navigálhat a hitel összegében, amit számíthat. A leírt módszer segítségével számolják ki a jövedelmétől függően.
Az Excel egy univerzális analitikai és számítástechnikai eszköz, amelyet a hitelezők gyakran használnak (bankok, befektetők stb.) És a hitelfelvevők (vállalkozók, vállalatok, magánszemélyek stb.).
Gyorsan navigálhat a bölcs képletekben, kiszámítja az érdeklődést, a kifizetések összegét, a túlfizetés lehetővé teszi a Microsoft Excel program funkcióit.
A havi kifizetések a kölcsön visszafizetési rendszerétől függenek. Megkülönbözteti az járadékot és a differenciált kifizetéseket:
A járadék gyakrabban érvényes: a bank számára nyereségesebb, és kényelmesebb a legtöbb ügyfél számára.
A járadékfizetés havi összegét a képlet kiszámítja:
A \u003d K * S
A járadék együttható képlete:
K \u003d (i * (1 + i) ^ n) / ((1 + i) ^ n-1)
Az Excelben van egy különleges tulajdonság, amely a járadékfizetéseket tekinti. Ez pl:
A sejteket piros színnel festették, a "mínusz" jel megjelent a számok előtt, mert Ezt a pénzt adjuk a banknak, elveszítjük.
A differenciált fizetési mód feltételezi, hogy:
Differenciált fizetési számítási képlet:
DP \u003d OSS / (PP + OSZ * PS)
Az előző hitel visszafizetési ütemtervét a differenciált rendszerre teszik ki.
A bemeneti adatok megegyeznek:
Hitel-visszafizetési ütemtervet fogunk tenni:
Hitel adósságegyenleg: Az első hónapban megegyezik a teljes összeg: \u003d $ b $ 2. A második és ezt követő - a képlet szerint számolva: \u003d ha (D10\u003e $ b $ 4; Ahol a D10 a jelenlegi időszak, a B4 - hitelezési időszak; E9 - hitelegyenleg az előző időszakban; G9 - Az előző időszak fő adósságának összege.
Százalékos fizetés: A hitel egyenlegét a jelenlegi időszakban megszorozzák egy havi kamatláb, amely 12 hónappal oszlik meg: \u003d E9 * ($ b $ 3/12).
A fő adósság kifizetése: A teljes hitel összege az időre osztva: \u003d ha (D9
Végkielégítés: A jelenlegi időszakban a "százalékos" és "fő adósság" összege: \u003d F8 + G8.
A képleteket a megfelelő oszlopokba küldjük. Másolja őket az egész asztalra.
Hasonlítsa össze a túlfizetést egy járadékkal és differenciált hitel-visszafizetési rendszerrel:
Vörös ábra - Annuitu (vett 100 000 rubel), fekete-differenciált módszer.
A hitel iránti kamatot kiszámítjuk az Excel-ben, és kiszámítjuk a hatékony kamatlábat, a következő információkat a felajánlott bankhitelről:
Számítsa ki a havi kamatlábat és a hitelfizetéseket:
Töltse ki a Típus táblázatot:
A Bizottságot havonta hozott az összegből. A hitel általános kifizetése járadékfizetés és a Bizottság. A fő adósság és a kamat összege a járadékfizetések összetevői.
A fő adósság összege \u003d járadékfizetés - kamat.
A kamatmennyiség \u003d az adósság egyenlege * Havi kamatláb.
A fő adósság egyenlege \u003d az előző időszak fennmaradó része az előző időszak fő adósságának összege.
A havi kifizetési táblázatokra támaszkodva hatékony kamatlábat számítunk ki:
A kölcsön nélküli kölcsön nélküli kamatláb 13% lesz. A számlálást ugyanazon a rendszer végzi.
A fogyasztói hiteljog szerint új képletet alkalmaznak a hitel teljes költségeinek kiszámítására (PSC). A PSK-t a harmadik tizedesjegynek a következő képlet alapján határozzák meg:
Vegye ki a következő hiteladatokat:
A hitel teljes költségeinek kiszámításához fizetési ütemtervet kell hoznia (lásd a fentieket).
Meg kell határozni a bázisidőt (BP). A törvény azt mondja, hogy ez egy szabványos időintervallum, amely a leggyakrabban a visszafizetési ütemtervben található. A BP \u003d 28 nap példájában.
Most megtalálhatja az alapvonal százalékos arányát:
Minden szükséges adat van - helyettesítjük őket a PSK-képletben: \u003d B9 * B8
Jegyzet. Ahhoz, hogy az Excel-ben százalékos arányokat kapjon, nem kell 100-at szaporodnia. Elég, ha egy százalékos formátumot állítunk be egy sejthez.
A PSK az új képletben egybeesett az éves kamatláb a hitel.
Így a legegyszerűbb pl funkció a kölcsönök járadékfizetésének kiszámítására szolgál. Amint láthatja, a visszafizetés differenciált módja kissé bonyolultabb.
