Önkéntes nyugdíjbiztosítás nélkül az idős oroszok nagyon rosszak lennének. És mindez azért, mert szinte minden állami nyugdíj csekély, és ebből a pénzből szinte lehetetlen kényelmesen megélni. Ígéretes az önkéntes biztosítás az Ön számára, ha tudja, hogy a nyugdíjalapba befizetett összege alacsony vagy egyáltalán nem létezik: szürke fizetéssel, informális üzleti tevékenységgel, munkajövedelem nélkül. Cikkünkben elmondjuk, mi az önkéntes nyugdíjbiztosítás, és miben különbözik a kötelezőtől.
Határozzuk meg rögtön: az önkéntes és a kötelező nyugdíjbiztosítás nem függ össze. Ezek egymástól függetlenül, azaz párhuzamosan is kialakíthatók. Az önkéntes biztosítás semmilyen módon nem helyettesíti a kötelező biztosítást. Vagyis nyugdíjba vonuláskor az alappótlékon felül kézzelfogható emelést kaphat majd az ember.
Önkéntes nyugdíjbiztosítás köthető:
A fő különbség az, hogy Önnek személyesen, és nem a munkáltatójának kell havi hozzájárulást utalnia ebbe az alapba. Ez a folyamat a biztosítási esemény bekövetkeztéig, azaz a nyugdíjazásig tart. Az ilyen biztosítás a személybiztosítás egyik fajtája, és népszerű Oroszországban.
Az önkéntes nyugdíjbiztosítás, valamint a kötelező, számos fontos funkciót lát el:
Oroszország polgári jogi felelősséget ír elő a vállalt kötelezettségek nem teljesítése esetén, ideértve az állampolgárnak járó megtakarítások fizetésének elmulasztását is. A nem állami nyugdíjpénztárak és biztosítótársaságok tevékenységét ezen a területen szigorúan az állam ellenőrzi. De ne reménykedjen, rengeteg csaló rendszer létezik a biztosítási piacon. Ezért, mielőtt megtakarításait az alapra bízná, alaposan elemezze az ezzel kapcsolatos információkat.
Az önkéntes nyugdíjbiztosítási szerződésnek két oldala van.
Fontos megjegyezni, hogy egy ilyen megállapodást abszolút bármely személy köthet, állampolgárságától függetlenül. Éppen ezért ezeknek a szervezeteknek a tevékenysége többnyire jövedelmezőbb az állami tulajdonú cégekhez képest. Sőt, ez a személy résztvevőként több nem állami nyugdíjpénztárban is tevékenykedhet, járulékfizetőként viszont csak egyben.
Az önkéntes nyugdíjbiztosítási szerződés megkötésekor rendkívül körültekintőnek kell lennie. Általában van egy szabványos űrlapja, de ha valami nem világos az Ön számára, vagy nem felel meg Önnek, akkor feltétlenül tisztáznia kell minden kérdést.
A megállapodás egyértelműen jelzi a biztosítottnak elismert esetet: a biztosított nyugdíjkorhatár elérését. Ezenkívül azt is meghatározza, hogy milyen gyakran és milyen összegben helyeznek el pénzt. Az első részlet általában 9 és 25 ezer rubel között mozog. Ezután a fizetés havi 200 és 1000 rubel között változik. Egyes programokban a kifizetések történhetnek negyedévente, félévente vagy évente.
Az is fontos, hogy egy ilyen megállapodást ne csak saját maga, hanem bármely más személy (rokon vagy ismerős) számára is meg lehessen kötni. Vagyis a biztosítási esemény bekövetkezésekor a szerződésben meghatározott személy nyugdíjemelésben részesül.
Az önkéntes nyugdíjbiztosítási szerződés az alábbi feltételek fennállása esetén szűnik meg:
Általánosságban elmondható, hogy a szerződés megkötését követően a betétes követelheti annak felbontását. Maga a megállapodás azonban a vonatkozó kérelem benyújtását követő három hónapon belül megszűnik. Ugyancsak kérelem benyújtásával a betétes kérheti a szerződés feltételeinek megváltoztatását, a biztosító köteles ezt a kérelmet elbírálni.
A folyamatok hasonlósága ellenére a kötelező és az önkéntes tőkefedezeti nyugdíjbiztosítások alapvető különbségeket mutatnak:
Az önkéntes nyugdíjbiztosítási szerződések megkötésének gyakorlata Oroszországban Nyugatról érkezett. Ott hajlamosak az emberek még azelőtt gondoskodni a nyugdíjukról, hogy tőkét halmoznak fel. És ezt a megközelítést inkább a saját jólétükre, és nem az állami rendszerre tervezték.
Egy ilyen megállapodás megkötésével teljes felelősséget vállal a jövőjéért. Oroszország számára ez a gyakorlat viszonylag új, de többször is bizonyította hatékonyságát.
Az életben eljön az az időszak, amikor az ember elveszíti munkaképességét. Nem annyira fontos, hogy ez milyen okok miatt történik, akár az előrehaladott életkor beköszönte miatt, akár a munkaképesség elvesztése betegség miatt, de az önálló megélhetés megtalálása problémássá válik. Az Orosz Föderáció állami szervei erre az esetre rendelkeznek nyugdíjbiztosítási rendszerről.
Milyen ez, és mit kell tudnia minden állampolgárnak erről a kérdésről? Találjuk ki.
Ma a nyugdíjrendszer szinte az egyetlen Oroszországban, amely szinte minden évben változik. Ennek ellenére a fő típus a kötelező állami nyugdíjbiztosítás volt, és az is marad - a munkaképességüket elvesztett polgárok számára nyújtott munkaügyi nyugdíjak állami kifizetésének rendszere. Az ilyen kifizetések végrehajtásához szükséges pénzeszközök felhalmozása azon munkáltatók költségén történik, akik havi hozzájárulást fizetnek a nyugdíjalapba.
Az MPI-rendszer állami szabályozásának alapjait az Orosz Föderáció kötelező nyugdíjbiztosításáról szóló 167. sz. - FZ, 2001.12.15. Ez a dokumentum meghatározza az ÁSZF alanyainak jogállását, alapvető jogait, kötelezettségeit és felelősségének mértékét. Ezenkívül az Orosz Föderáció nyugdíjbiztosítását a következők szabályozzák:
Az Orosz Föderáció jogszabályai alapján Oroszországban a nyugdíjbiztosítást egy biztosító végzi, amely lehet állami tulajdonú (PFR) és nem állami is.
Az állami biztosító az Oroszországi Nyugdíjpénztár (Oroszországi Nyugdíjalap), amely kiterjedt területi fiókhálózattal rendelkezik, amelyek egyetlen integrált mechanizmust alkotnak egymás között.
Az Orosz Föderáció PF-je mellett a nem állami PF-ek, amelyek tevékenységét szigorúan ellenőrzik és törvény szabályozza, az MPT értelmében biztosítóként is felléphetnek. Az Orosz Föderáció szövetségi törvényei egyértelműen meghatározzák a nyugdíj-megtakarítások kialakításának eljárását, befektetésük lehetőségét, a kifizetések eljárását, valamint a biztosítási díjak összegét és feltételeit. A biztosító státuszától függetlenül jogai és kötelezettségei egyaránt vannak.
Jogok:
Felelősségek:
Nyugdíjbiztosítás nem jöhet létre a folyamat másik résztvevője – a biztosított – nélkül, amely lehet szervezet, egyéni vállalkozó vagy a Nyugdíjpénztárba havi befizetést teljesítő magánszemély.
Jogok:
Felelősségek:
Biztosítottnak minősülnek Oroszország állampolgárai, külföldiek vagy az Orosz Föderáció területén ideiglenesen vagy tartósan lakóhellyel rendelkező hontalanok, akik a törvény szerint jogosultak kötelező nyugdíjbiztosításra.
Jogok:
Felelősségek:
Az állami nyugdíjbiztosításhoz való jogának rögzítéséhez speciális biztosítási igazolást kell beszereznie, amely megerősíti a biztosított regisztrációját. Ez a dokumentum a nyugdíjprogram minden résztvevője számára egyedi, a személyes számlaszám szerint a munkáltató által a teljes munkaidő alatt teljesített összes járulékról bekerül az adatbázisba. A későbbiekben ez lesz a munkaügyi nyugdíjak számításának és kiszámításának alapja.
Személyi biztosítási nyugdíjigazolást kaphat az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjának bármely területi kirendeltségében a kérelem benyújtásától számított egy hónapon belül, vagy kérelmet írhat a munkahelyen. A polgár maga felelős a bizonyítékokért. A munkavállalóval kötött munkaszerződés megkötése után a biztosított arról másolatot készít, vagy átírja a levonások számát.
A kötelező nyugdíjbiztosítási díjak gyakorlatilag az egyetlen forrása a nyugdíjalap feltöltésének, amely minden állampolgár számára garantálja a munkanyugdíj megszerzését. A biztosítási kifizetések számítási alapjának (alapjának) a teljes adóköteles bevételt kell tekinteni. Általában a nyugdíjbiztosítási járulékokat a jövedelem 22% -ának mértékével számítják ki, ha a teljes összeg nem haladja meg a 670 ezer rubelt. Az adóalap szélső pontja 711 ezer rubel. - Ezt az összeget meghaladó bevételt nem terheli biztosítási díj. A munkavállaló által a munkavégzés eredményeként kapott összes összeget megadóztatják: fizetés, bónusz, különféle pénzügyi ösztönzők. Nem adóztatják azokat a kifizetéseket, amelyek szociális kompenzáció és garanciák: segélyek, juttatások, kompenzációk, öröklés útján kapott összegek, önkéntes adományok, önkéntes díjak, külföldi állampolgárok és állampolgársággal nem rendelkező személyek kifizetései.
Az OPS állami rendszere mellett önkéntes alapon működő társadalombiztosítási rendszer is működik, amelyet nem állami nyugdíjpénztárak végeznek. Odafordulva az állampolgár dönt arról, hogy a jövőben szükség van-e kiegészítő finanszírozásra személyi nyugdíjhoz. Ezt a fajta biztosítást magánnyugdíjpénztárak vagy nem állami biztosítók nyújthatják. Mi a különbség a biztosítási nyugdíjbiztosítás között:
Ez a fajta nyugdíjbiztosítás nem kötelező, a szerződéskötés kizárólag önkéntes alapon történik. Abszolút nem szünteti meg az állami nyugdíjbiztosítást, hanem annak kiegészítése.
Napjainkban a nyugdíjbiztosítás az állampolgároknak a nyugdíjak két részre való felosztását kínálja: kötelező, amelyért az állam felelős, és finanszírozott, nem állami alapok kezelésébe utalt. Itt nem kell aggódni, az NPF tevékenységét az állam gondosan ellenőrzi. Az ilyen alapok nemcsak az állampolgári nyugdíjjárulékok fenntartását vállalják, hanem azt is, hogy az alapkezelő társaságokon keresztül különböző területeken fektetnek be ezek növelésére. Így a nyugdíjkorhatár elérésekor az állampolgárnak joga van szilárd osztalékra számítani.
A nyugdíj tőkefedezeti részének igénybevételéhez személyesen kell jelentkezni egy nem állami nyugdíjbiztosítási pénztárnál vagy biztosítónál, és meg kell kötni a megfelelő szerződést (biztosítási igazolás és útlevél kell). Fel kell venni a kapcsolatot a PF területi kirendeltségével is, és kérelmet kell írni az NPF-hez való átutaláshoz.
Ha a kiválasztott nyugdíjbiztosítási pénztár valamilyen módon nem felel meg Önnek, jogában áll áttérni egy másik társasághoz szolgáltatás céljából. Ehhez szabványos kérvényt kell írni, és szerződést kell kötni egy másik biztosítóval. Ez évente 01. 09. és 12. 31. között megtehető, azonban ha 5 év vagy annál kevesebb év van a nyugdíjkorhatártól, akkor elveszti ezt a jogát. A nyugdíj tőkefedezeti része abból a szempontból is érdekes, hogy az arra való jogosultság a biztosított halála esetén a jogutódokra száll át, erre bármikor lehet kérelmet benyújtani az NPF-hez.
A kötelező nyugdíjbiztosítás (OPS) egy olyan rendszer, amellyel az állam az állampolgárok nyugdíjának finanszírozási forrását képezi. A kötelező nyugdíjbiztosítással érintett állampolgárokat biztosítottnak nevezzük. Biztosítási esemény (nyugdíjkorhatár vagy rokkantság) esetén a Nyugdíjpénztár fizet nyugdíjat a biztosítottaknak.
A biztosítottak az Orosz Föderáció állampolgárai, valamint az Orosz Föderáció területén állandóan vagy ideiglenesen lakóhellyel rendelkező külföldi állampolgárok és hontalanok, akik:
Annak igazolása, hogy egy személy biztosított az OPS rendszerben, egy igazolás a kötelező nyugdíjbiztosításról - ez tartalmazza a személyes adatait és a PRF-ben (SNILS) lévő egyéni nyugdíjszámla biztosítási számát. A biztosítási igazolást a Nyugdíjpénztárhoz való jelentkezéskor vagy az első állásra történő jelentkezéskor állítják ki.
A FIU szerint több mint 100 millió ember tagja az OPS rendszernek – biztosítottak.
A kötelező nyugdíjbiztosítási rendszer meghatározó szereplői a biztosítottak munkáltatói - a biztosítók. A kötvénytulajdonosok havi biztosítási díjat fizetnek az oroszországi nyugdíjalapnak alkalmazottaik jövőbeni nyugdíjellátása érdekében. Minden biztosítottnak egyéni számlája van a FIU-nál, ahol a biztosítási díjakat rögzítik. A biztosítási díjak összege az éves béralap 22%-a 1 021 000 rubelen belül (2018-ban). Ezt az összeget meghaladó értéktől a biztosítók 10%-os járulékot fizetnek.
Alapesetben a biztosítási járulékok kétféle nyugdíj kialakítására irányulnak: a járulékok 6%-a - tőkefedezeti nyugdíj, a befizetések 16%-a - a biztosítási nyugdíj. A biztosítottak megtagadhatják a tőkefedezeti nyugdíj képzését, és minden befizetést a biztosítási nyugdíj képzésére fordíthatnak.
A kötelező nyugdíjbiztosítási rendszer fő adminisztrátora (biztosítója) az oroszországi nyugdíjalap. Ő kezeli a nyugdíjpénztárakat az OPS rendszerében. A biztosító a PFR mellett lehet nem állami nyugdíjalap (NPF) vagy alapkezelő társaság is, de csak tőkefedezeti nyugdíj kialakítására. A biztosítók a biztosított személyek biztosítási díjait felhalmozzák és alapkezelő társaságokon keresztül fektetik be.
A munkáltató a kötelező nyugdíjbiztosítási járulék fő befizetője. Az oroszországi nyugdíjalapba befizetett biztosítási hozzájárulásokat a bérekből, valamint a munkavállalók javára felhalmozott egyéb díjazásokból fizetik. A pénztár felhalmozott pénzeszközeinek köszönhetően lehetőség nyílik a nyugdíj kifizetések átutalására a már nyugdíjba vonulóknak, és a jövőbeni kifizetések alapját képezik.
Az Orosz Föderáció Nyugdíjalapja a kötelező egészségügyi és nyugdíjbiztosítási hozzájárulások adminisztrátoraként jár el. A FIU-nak nyújtott hozzájárulásokat átutalják:
A kötelező nyugdíjbiztosítás (OPS) rendszere 2002 óta működik az Orosz Föderáció területén. A reform részeként minden 1967 óta és később született állampolgár nyugdíjat kap, amely biztosítási és tőkefedezeti részre oszlik. Mindkét típusú nyugdíj a kötelező biztosítási díjak befizetésével jön létre.
A kötelező egészségbiztosítás vagy a CHI az állami társadalombiztosítási program része. A fő plusz minden állampolgár egyenlő esélyei a kábítószer- és orvosi ellátásban. A szolgáltatásokat olyan pénzeszközök terhére nyújtják, amelyeket az állami program feltételei szerint hiba nélkül átutalnak az alaphoz.
Ha az Orosz Föderáció állampolgára a kötelező nyugdíjbiztosításról szóló igazolás nélkül kap munkát, a munkáltató köteles dokumentumot készíteni a törvényi normáknak megfelelően. Ez a szabály vonatkozik azokra a személyekre is, akik szerződés alapján dolgoznak.
Annak a vállalkozónak, aki nem rendelkezik nyugdíjigazolvánnyal, azt az első munkáltatótól kell beszereznie. A vonatkozó kérdőívet, amelyet a felvételi eljárás során töltenek ki, a munkaszerződés aláírásától számított 14 napon belül kell benyújtani a FIU-hoz.
A kötelező nyugdíjbiztosítás rendszere magában foglalja a vonatkozó kötvények biztosítótársaságokban történő végrehajtását. Egy jól kidolgozott mechanizmusnak köszönhetően lehetőség nyílik a nyugdíjas korú (munkaképességüket elvesztett) állampolgárok támogatására. A rendszer főbb résztvevői közé tartoznak a biztosítók és kötvénytulajdonosok, a szövetségi struktúrák és a biztosítottak.
A nyugdíjbiztosítás a hatályos jogszabályok normái szerint történik. A törvény szerint az állam polgárai, valamint azok a személyek, akik az Orosz Föderáció területén dolgoznak és élnek, jogosultak a kötelező nyugdíjbiztosításra.
A kötelező nyugdíjbiztosítási járulék befizetése a biztosított és a biztosító között létrejött megállapodás alapján történik. A megállapított összeg nagyságát a kiállított dokumentum tartalmazza. A szerződő a törvényben meghatározott életkor betöltésekor havonta egyszer állami nyugdíj folyósításra kerül. A nyugdíjjogosultságot a rokkant biztosítók vagy az Orosz Föderáció állampolgárai is megilletik a családfenntartó elvesztése esetén. A jövőbeli nyugdíj összegét a szövetségi jogszabályok normái határozzák meg. Az elhatárolást az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára felügyeli.
A kötelező nyugdíjbiztosításról szóló szövetségi törvény meghatározza az OPS rendszer alapjait az Orosz Föderáció állami szabályozási szektorában. A törvény szabályozza az OPS alanyai közötti viszonyt is, meghatározza jogállásukat, jogállásukat, kötelezettségeiket és jogaikat. A törvény külön cikkei tartalmazzák az indokokat, amelyek alapján a fent említett jogalanyok kötelezettségei és jogai keletkeznek. Abban az esetben, ha az alanyok megsértik vagy nem teljesítik a törvényben előírt kötelezettségeiket, megfelelő típusú felelősséget kell biztosítani.
A Kötelező Nyugdíjbiztosítási Alapot joggal tekintik az Orosz Föderáció kulcsfontosságú pénzügyi intézményének. Egy országos szintű intézmény átfogó közszolgáltatásokat nyújt az állampolgárok szociális biztonságának szegmensében.
A PFR struktúrája nyolc körzeti osztályból, az Orosz Föderáció különböző területein 83 kirendeltségből és területi szinten mintegy 2500 osztályból áll. Egy másik fióktelep Bajkonurban (Kazahsztán) működik.
Az OPS-megállapodás megkötéséhez kapcsolatba kell lépnie az Orosz Föderáció Sberbank fiókjával (vagy bármely más nem állami nyugdíjalappal), ahol SNILS-t és útlevelet kell bemutatnia. Ezután kérelmet kell benyújtania a tőkefedezeti nyugdíjszámla átutalására a Sberbank fiókjába. A pénzintézet képviselője digitális formátumú elektronikus aláírással tölti ki kérelmét. Ha önállóan nyújtanak be kérelmet az Orosz Föderáció Nyugdíjalapjához, a Sberbank alkalmazottjának meg kell adnia a kapott nyugta számát. Az információk telefonon vagy kényelmes elektronikus szolgáltatás használatával az interneten továbbíthatók.
A kötelező nyugdíjbiztosítási rendszer működéséért a biztosítók felelősek. Az Orosz Föderációban ebbe a kategóriába tartoznak az állami nyugdíjalapok és a nem állami nyugdíjalapok.
A kötelező nyugdíjbiztosítás alanyai közé tartoznak a biztosítók is. Ez a kategória azon személyek számára, akik az Orosz Föderáció dolgozó állampolgárai javára járulékot fizetnek. A biztosítók közé tartoznak az egyéni vállalkozók, szervezetek és magánszemélyek.
A biztosító kötelezettségeinek listája meglehetősen széles:
A biztosított kötelezettségei közé tartozik:
A biztosított kötelezettségei a következők:
Amelyeket a munkaadók fizetnek az Orosz Föderáció nyugdíjalapjába alkalmazottaik után 22% munkabérből. Az átutalt összegek megoszlása a következő:
A törvény szerint az öregségi (öregségi) biztosítási nyugdíj hozzárendelése 2017-ben az alábbi értékek kötelező megléte esetén történik:
A polgárok bizonyos kategóriái számára bizonyos követelmények betartásával megteremtették a biztosítási ellátásokhoz való jog megszerzésének lehetőségét megelőzve a munkatervet, azaz mielőtt elérik a nyugdíjkorhatárt.
Az előrehozott öregségi nyugdíjra jogosult szakmák és személyek listáját, valamint kinevezésének feltételeit a 2013. december 28-i N 400-FZ törvény határozza meg. "A biztosítási nyugdíjakról" cikkekben és .
A rokkantnyugdíj-ellátást olyan állampolgárok kapják, akik az orvosi és szociális vizsgálat eredményei szerint 1, 2 vagy 3 rokkantsági csoporttal rendelkeznek. Ebben az esetben a törvény meghatároz néhány árnyalatot:
A nyugdíj folyósítása a rokkantság megállapításának teljes idejére, illetve a nyugdíjkorhatár eléréséig jár (55/60 év a szükséges szolgálati idővel, 60/65 év szolgálati idő hiányában).
A biztosítási nyugdíjra a kinevezéssel egyidejűleg fix kifizetés kerül megállapításra. Méretét a 2013. december 28-i N 400-FZ törvény határozza meg "A biztosítási nyugdíjakról"és a 2017. április 1-jei további indexálás után az 4 823,37 rubel. Más pontokat ugyanez a törvény rögzít:
Művészet. A 2013. december 28-i N 400-FZ törvény 17. cikke (2015. december 29-én módosított) A biztosítási nyugdíjakról» fix összeget biztosít a kedvezményezettek bizonyos kategóriáinak nagyobb méretben.
2017. február 1-jén a Kormány határozata alapján a biztosítási nyugdíj folyósításának a 2016. évi inflációs rátával megegyező százalékos indexálása megtörtént - 5,4%-kal. A PFR költségvetésében ugyanakkor 5,8%-os emelés szerepelt, így április 1-től a biztosítási nyugdíjak további 0,38%-kal nőtt.
Emellett számos, a dolgozó nyugdíjasokkal kapcsolatos határozat meghosszabbításra került:
A dolgozó nyugdíjasok nyugdíjkifizetések indexálásának korlátozásával a jogalkotó megtartotta éves újraszámítás augusztusban fizetett nyugdíjuk a munkáltató által rájuk utalt biztosítási díjak összege alapján.
A biztosítási nyugdíj folyósítása a jogosult kérelmére történik, ezért annak nyilvántartásba vételéhez a nyilvántartásba vétel vagy a lakóhely szerinti területi nyugdíjhatósághoz kell fordulni. Jelentkezhet a nyugdíjpénztárhoz, és benyújthatja az összes szükséges dokumentumot:
Ha minden rendben van az okmányokkal, vagy a hiányzót sikerül elhoznia a jelentkezőnek legkésőbb 3 hónapig kérésük pillanatától a nyugdíj folyósítása a kérelem benyújtásának napjától kerül kiutalásra, amely elbírálásra kerül. a kezelés napja nyugdíjért.
A törvényben meghatározott esetekben a biztosítási nyugdíj az igénylés napjánál korábban is kiszabható.
A megállapított biztosítási ellátást a nyugdíjpénztár utalja át havonta az aktuális hónapra vonatkozóan az azt kifizető szervezet számlájára.
Az Orosz Föderáció Nyugdíjpénztára által a biztosítási nyugdíj igényléséhez szükséges dokumentumok:
A nyugdíjjogszabályok lehetővé teszik a biztosítási nyugdíjban részesülők számára, hogy munkavégzést végezzenek.
Ez alól kivétel a túlélő hozzátartozói nyugdíj folyósítása, mivel azt azzal a feltétellel folyósítják, hogy a jogosult Tiltva vagy nem dolgozik 14 év alatti gyermek gondozása miatt.
A nyugdíjellátás költségeinek csökkentése érdekében kísérletet tettek arra, hogy a dolgozó nyugdíjasokat jövedelmük nagyságától függően törvényesen korlátozzák a nyugdíj folyósításában, de ezt a projektet még nem fogadták el, és a nyugdíjhoz való további forrásszerzés jogát. változatlan marad.
