A kölcsönkövetelés elévülési ideje. Amit minden hitelfelvevőnek tudnia kell a hitel elévüléséről

Hitelt vettek fel egy banktól, és olyan helyzetbe kerültek, amikor problémássá vált a fizetés: elvesztette a munkáját vagy megbetegedett? Vagy ami még rosszabb: valamikor bolond módon kezeskedtek egy távoli rokonért, aki ráadásul nemrég halt meg, ma pedig idézést kaptál! Mikor jár le a hitel elévülése? Leírja a bank az adósságot? Lehetséges nem fizetni?

Ebben az anyagban foglalkozunk az oroszországi magánszemélyek bankhiteleinek és kártyáinak elévülési idejével kapcsolatos finomságokkal és árnyalatokkal.

A kölcsön elévülési ideje az az idő, amely alatt a bank a kölcsönt bírósági úton behajthatja. A bank bíróságon keresztül követelheti a kölcsön kifizetését a hitelfelvevőtől, kezestől vagy engedményestől. Az utód az elhunyt adós örököse.

Az alábbiakban a cikkben részletesen leírtuk, hogyan működik a bank ilyen esetekben, milyen ingatlanokat írhatnak le Önben a végrehajtók, példákat hoztunk a bírói gyakorlatból, az egyik példában egy személy 100 000 rubel hitelt vett fel, abbahagyta a fizetést, és a tárgyalás után visszatért az általános bonyolultsághoz 213 608 rubel.

Mennyibe kerül és mikortól számítani kell az elévülési időt

A Polgári Törvénykönyv kimondja (196. cikk), hogy az általános elévülési idő három év.

Mikortól számítasz három évet? Ez a kérdés ellentmondásos. Egyes ügyvédek úgy vélik, hogy minden egyes kifizetést külön kell mérlegelni. Ellenfeleik azt javasolják, hogy a kölcsön vagy a kölcsönszerződés végétől számítsanak. Megint mások az utolsó fizetés dátumától számítanak.

Melyiküknek van igaza? Térjünk rá a törvényekre. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke kimondja, hogy attól a pillanattól kell számolni, amikor az a fél, akinek a jogát megsértették, tudomást szerzett erről a jogsértésről. Mit jelent?

A kölcsönszerződés tartalmaz egy fizetési ütemtervet, amely szerint a kölcsönt minden hónapban egy bizonyos időpontban kell fizetni. Amint késik a fizetés, a bank tudni fog róla. Tehát ettől a naptól kezdve három évet számolunk. A következő fizetésnél az elévülési idő akkor kezdődik, amikor lejár, stb.

Ez azt jelenti, hogy minden egyes kifizetésnél külön-külön kell figyelembe venni az elévülési időt.

Példa: Pavel 2015. február 14-én 36 000 rubelt vett fel 12 hónapra. Minden hónap 14. napján kell fizetni a havi hitelrészletet. Az első három hónapban: május 14-ig Pavel rendszeresen fizet. Június 14-e a következő fizetés időpontja, de Pavel nem fizet, vagy nem teljesíti teljes összegét. Ettől a pillanattól kezdve a hitelező már tud a késedelemről, elkezdődik a fizetés elévülési ideje.

Egy hónappal később a következő fizetés összege plusz késedelmi pótlék hozzáadódik a tartozás összegéhez. Ennél az összegnél már 2015. július 14-től kezdődően hároméves időszakot kell figyelembe venni (lásd 1. táblázat).

1. táblázat: A hiteltörlesztések elévülési idejének számítása

A kezes kölcsönének elévülési ideje

Ha Ön olyan hitelgarancia-szerződést írt alá, amelyet rokona, barátja vagy más személy vett fel, és ez a személy leállította a hitel kifizetését, akkor a bank képviselői felveszik Önnel a kapcsolatot. Ajánlja fel az adósság kifizetését. Egyértelmű, hogy ezt egyáltalán nem akarod. Foglalkozzunk a kezes keresetének elévülésének kérdésével.

A garancia addig érvényes, ameddig adják. Ezt az időtartamot a garanciaszerződésben kell rögzíteni. Ha nincs konkrét dátum megadva, a garancia a kölcsönszerződés lejártát követő egy évig érvényes. Ha ezen időszak alatt a bank nem nyújt be keresetet a bírósághoz, akkor a garancia megszűnik.

Itt figyelembe kell venni, hogy ez a futamidő előlegző – vagyis maga a kötelezettség megszűnik: nem lehet helyreállítani, megszakítani, újra beszámítani.

Még akkor is, ha a bank a kölcsönszerződés lejártát követő egy év elteltével vagy a kezességi szerződésben meghatározott időtartam lejárta után perel a kezes ellen, akkor is nyilatkoznia kell a kötelezettség megszűnéséről a Ptk. 367. § 6. pontjára hivatkozva. Az Orosz Föderáció kódexe.

A gyakorlatban vannak olyan helyzetek, amikor a kölcsönszerződés még mindig érvényes, és a hitelfelvevő meghal, mielőtt még ideje lenne a kölcsön teljes visszafizetésére. Mi vár ebben az esetben a kezesre?

Elhalálozott hitelfelvevő kölcsönének elévülési ideje

Minden a jótállási szerződés feltételeitől függ. És két lehetőség van:

1. Ha a kezességvállalási szerződés olyan záradékot tartalmaz, amely kimondja, hogy a kezes vállalja, hogy az adós halála esetén felelősséget vállal az új adósért, akkor a garancia nem szűnik meg. Az utód (az elhunyt adós örököse) megállapítása után pedig a kezes továbbra is a szerződés alapján felel, de más személyért.
2. Ha a kezességvállalási szerződés nem tartalmaz olyan záradékot, hogy a kezes vállalja, hogy az új adósért felelősséget vállal, akkor a tartozás más személyre (az elhunyt adós örökösére) történő átruházását követően a kezesség megszűnik.

Ha az adós meghal, ez nem befolyásolja a garancia időtartamát. A szerződésben meghatározott ideig, illetve a kölcsönszerződés lejártát követő egy évig érvényes.

Hitelkártya elévülési ideje

Hitelkártya, valamint hitel esetében az elévülési idő három év. A hitelkártya biztosítására vonatkozó banki szerződésekben általában nincs fizetési ütemezés. A szerződés feltételei azonban kikötik, hogy a tartozást részletekben kell törleszteni.

Például ilyen megfogalmazás: "a hitelfelvevő köteles a felhasznált hitelkeret legalább 10%-át havonta legkésőbb ilyen-olyan időpontig befizetni."

Ha a következő fizetés nem történik meg, arról a bank értesül (tudást szerez a sértett jogról), illetve a késedelem napjától kezdődően az elévülési idő.

Az elévülés megszakadhat

Az elévülés megszakadhat, és újra három évet kell számolni - ebben az esetben a bank előnyben részesül. Ez akkor fog megtörténni, ha:

• kérelmet írjon hitelhosszabbításra vagy halasztott fizetésre;
• aláírás - a kölcsönszerződés feltételeinek felülvizsgálata, amelyben a fizetések kisebbek és a futamidő hosszabb;
• követelést kapott a banktól, amelyben követelték a tartozás visszafizetését, és azt a választ írták, hogy nem értenek egyet a tartozással;
• és egyéb olyan tevékenységek, amelyek a kötelességvállalást jelzik.

Figyelem! Ha nem szeretné, hogy a bank az elévülési idő lejárta után perelhessen, ne írjon alá semmilyen elismervényt.

Ezeket a kérdéseket a Legfelsőbb Bíróság részletesen kifejti a plénum 2009. szeptember 29-i 43. számú határozatában, „Az Orosz Föderáció polgári törvénykönyvének elévülési időre vonatkozó normáinak alkalmazásával kapcsolatos egyes kérdésekről”.

Van egy vélemény: ha bármilyen összeget letétbe helyez a tartozás törlesztésére, akkor ezt a bank az adós tartozáshoz való hozzájárulásának tekinti, és az elévülés megszakad.

A Plénum Határozata azonban kimondja, hogy ha a hitelfelvevő csak a pénz egy részét járult hozzá, az nem jelenti azt, hogy a tartozást teljes egészében ismerte el, így nem szakítja meg az elévülést a többi fizetésre vonatkozóan.

A gyakorlatban vannak olyan esetek, amikor lejárt a határidő, de a bank mégis bírósághoz fordult, mi a teendő ebben az esetben?

Lejárt az elévülés, leírja a bank a tartozást?

Először, nem szabad abban reménykedni, hogy a bank lemarad a határidőről és a „hitel kiég”.

Másodszor, a bank az elévülési idő lejárta után is perelhet. Ezenkívül a bíróság kielégítheti a hitelező követelését, és leírhatja az Ön vagyonát. De elkerülhető, ha megfelelően viselkedik. Hogy pontosan? Ezt lentebb részletesen leírtuk a „Mi a teendő, ha eltelt három év és a bank pert indított” részben.

Harmadszor ha a bank nem fordul bírósághoz, akkor átadja a követelés jogát (ezt nevezzük engedményezési szerződésnek). És elkezdik szorgalmasan „kiütni” az adósságokat, felhívják a munkáját, rokonait, mindenféle piszkos trükköt intéznek, fenyegetnek és zsarolnak. Eddig is előfordult, hogy a behajtók ragasztóval lepecsételték az adósok ajtaját, kifestették a bejárat falait, verték az adósokat és úgy kínozták őket, mint a 90-es években az üzletemberek zsarolói.

Szerencsére 2017. január 1-jén hatályba lépett az Orosz Föderáció állampolgárainak a gátlástalan behajtó ügynökségekkel és mikrofinanszírozási szervezetekkel szembeni védelméről szóló törvény, amelynek célja, hogy megvédje az adósokat az ilyen intézkedésektől. Ennek ellenére a gyűjtőknek még mindig megvannak az erkölcsi nyomásgyakorlás eszközei.

Ha nehézségei vannak a gyűjtőkkel kapcsolatban, javasoljuk, hogy olvassa el a velük való helyes viselkedésről szóló anyagainkat:

Mi a teendő, ha eltelt három év, és a bank pert indított

A bank az elévülési idő lejárta után is jogerősen pert indíthat. Ezért ne lepődjön meg, ha a három éves időszak lejárta után idézést kap.

A tény az, hogy maguk a bírák nem ellenőrzik az elévülést, amíg az alperes ezt ki nem mondja (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 199. cikke). Az Ön kötelessége, hogy megvédje érdekeit.

Mindössze annyit kell tennie, hogy a tárgyalás alatt elmondja a bírónak, hogy az Art. 199 GK (Elévülés alkalmazása). Egy ilyen nyilatkozat után a bíróság megtagadja a bank követelését, Ön pedig fellélegezhet.

Miután a bíróság elutasítja a bank követelését, a bank nem írja le, még akkor sem, ha Ön ebben a bankban kártyára kap fizetést, és nem veszi el az ingatlant, amelyet e hitel fedezeteként hagyott.

Az elévülési idő lejártáról nemcsak a tárgyalás során, hanem más módon is nyilatkozhat:

• írásbeli nyilatkozatot (beadványt) ír, és azt a bírósági ülés elé adja;
• a kérelmet tértivevényes ajánlott levélben küldje meg a bíróságnak;
• kérvényt nyújtson be a bírósági hivatalhoz.

Ha a hivatalon keresztül nyújt be, akkor jobb, ha két példányban ír, amelyek közül az egyiken a bírósági iroda alkalmazottjának kell jelölnie a nyugtát. .

Nézzünk néhány példát a bírói gyakorlatból, amelyek megmutatják, hogyan viselkedtek ilyen esetekben a valódi emberek.

Ügyek a bírói gyakorlatból

Svetlana fellebbezett az elsőfokú bíróság döntése ellen

Szvetlana 2011 márciusában bankkölcsönt vett fel egy évre. Három hónapon keresztül rendszeresen fizetett, a negyedikben pedig személyes okok miatt abbahagyta a kölcsön fizetését. Utolsó kifizetését 2011 júniusában teljesítette.

2016 októberében idézést kapott. Mint kiderült, a bank pert indított a kölcsön tartozásának - tőke, kamat, késedelmi pótlékok - behajtására a 2011 júniusától 2016 októberéig terjedő teljes időszakra. Svetlana megbetegedett, és nem jelent meg a bíróságon. A bíró a bank javára döntött - a tartozás teljes összegének behajtására.

Svetlana fellebbezést nyújtott be - fellebbezett a döntés ellen egy magasabb bírósághoz. Hivatkozott az elévülési idő elmulasztására, és kérte a bíróságtól a Kbt. 199 GK. A fellebbviteli bíróság egyetértett érveivel, és hatályon kívül helyezte az elsőfokú bíróság döntését – úgy döntött, hogy elutasítja a bank keresetét.

Jacob csökkentette az adósság összegét

2017 szeptemberében a bank beperelte Yakovot a lejárt hiteltörlesztések behajtása miatt. A tartozás számítása 2013 szeptemberétől 2015 szeptemberéig történt.

A bíróságon Yakov azt mondta, hogy nem ért egyet a bank számításaival, és megadta a sajátját. Számításai szerint 2013 szeptemberétől 2014 szeptemberéig (a kereset benyújtása előtt három évvel) lejárt az elévülés.

A bíró egyetértett Jacob érveivel, és felszólította a bankot, hogy számolja újra a tartozás összegét. Ennek eredményeként a bíróság úgy döntött, hogy csak a 2014 októberétől 2015 szeptemberéig tartó időszakra hajtja be a tartozást.

Ezeket a példákat kizárólag azért adjuk meg, hogy megértse, hogyan kell viselkedni a bíróság előtt ilyen helyzetekben. De ez egyáltalán nem jelenti azt, hogy a kölcsönt nem lehet fizetni. Miért, nézzük tovább.

Mi történik, ha egyáltalán nem fizet?

Ha valamilyen okból úgy dönt, hogy egyáltalán nem fizet hitelt, akkor ez a következő kellemetlen következményekkel fenyegeti:

• elrontja hiteltörténetét, és a jövőben problémás lesz új hitel felvétele;
• az adósság növekedni fog - kamatot és késedelmi bírságot adnak hozzá;
• ha egyetlen fizetés sem történt, akkor az ilyen cselekmények csalásnak tekinthetők, és ez már büntetőjogi felelősség (Az Orosz Föderáció Büntetőtörvénykönyvének 159. cikke);
• a bírósági végrehajtók megtilthatják a külföldre utazást, ehhez nem szükséges több milliós adósság, elegendő a 30 ezer rubel feletti tartozás.

Ha úgy dönt, hogy egyáltalán nem fizeti a kölcsönt, a bank hívásokkal és követelésekkel zavarja meg. A banki biztonsági tisztek SMS-t küldenek és írnak a közösségi hálózatoknak, beleértve a barátait is. A SIM-kártya cseréje nem elég ahhoz, hogy megszabaduljon az erkölcsi nyomástól.

A legbosszantóbb az, hogy minden talált telefonszámot felhívnak. Beleértve a barátaidat, rokonaidat, kollégáidat. Anya, anyós és főnök megtudja a kötelességet. Igen, a törvény szerint a bankok és a behajtók nem fenyegethetik az adósokat és nem vezethetik félre őket, de bizonyos esetekben erre nincs is szükség. A banki alkalmazottak célja, hogy az idegekre, a lelkiismeretre és a rokon érzelmekre hatva kifizetéseket érjenek el.

Történelem az életből:

Masha kölcsönt kapott. Eleinte egy fizetést elmulasztottam, mert nem jól számoltam ki a fizetésemet, és új ruhákra költöttem, pedig előbb ki kellett fizetnem a kölcsönt. Aztán lemaradtam egy újabb fizetésről. Az adósság hógolyóként kezdett nőni. Ennek eredményeként a lány „pontozott” a kölcsönökön.

Egy idő után a gyűjtők telefonálni kezdtek. Eleinte udvariasak voltak vele. Aztán elkezdtek ijesztgetni minket a bíróságokkal és a végrehajtókkal. Masha megígérte, hogy fizet, még néhány kifizetést is teljesített, de nem fedezte az adósság teljes összegét. A gyűjtők elkezdték fokozni a nyomást, megtalálták a szülei telefonjait, elkezdték hívogatni őket, ijesztgetni őket, hogy egy kicsinyes tartozás miatt elveszik a lakást.

A jogi kérdésekben nem értő adós anyja megijedt, és a behajtóknál is jobban nyomást kezdett lányára. Az egy dolog, ha figyelmen kívül hagyod a gyűjtőket, ne válaszolj. blokkolják a telefonjukat. De sokkal nehezebb elrejtőzni a szülők haragja elől.

A következő lépés - a bank bírósághoz fordul, vagy gyűjtőket vonz.

Ha a bank az elévülésen belül perel, a döntés nem lesz az Ön javára. Az adósságot vissza kell adni, csak késedelmi kötbért, a bank jogi költségeit és hozzá kell adni.

Amikor a határozat hatályba lép, bírósági végrehajtók keresik fel Önt, hogy leírják az ingatlant, hogy eladják az árverésen és visszafizessék a banknak. Ha az ingatlan nem elegendő, akkor a munkahelyén dokumentumot küldenek Önnek - végrehajtási okiratot. Minden fizetésből egy bizonyos részt (legfeljebb 50%) visszatartanak és átutalnak a banknak.

Ha Ön hivatalosan nem dolgozik, és nincs vagyona, akkor a bank időszakonként végrehajtási okiratot küld a bírósági végrehajtóknak, egészen a nyugdíjáig. Nyugdíjassá válása után a végrehajtási okiratot elküldik a Nyugdíjpénztárhoz, és visszatartják a nyugdíjából.

Eset a gyakorlatból:

Gennagyij kölcsönt vett fel - 100 ezer rubelt, évi 20% -kal egy évre. Minden hónapban a fizetési ütemterv szerint 9263 rubelt kell fizetnie. A kölcsön teljes túlfizetése az évre 11 159 rubel. Teljesen elfogadható mennyiség. De ez akkor van, ha Gennagyij rendszeresen fizet. Öt hónap után azonban abbahagyta a fizetést. Mint kiderült, a kölcsönszerződésben volt egy záradék a fizetések elmaradása miatti kötbérről - napi 0,5% (!) A tartozás összegéből.

Egy évvel később a bank pert indított. A követelés teljes összege 152 379 rubelt tett ki, amelyből 87 538 rubel késedelmi kötbér volt. Ráadásul ehhez az összeghez hozzáadták a jogi költségeket (állami illetéket) - 4248 rubelt.

A bíróság helyt adott a bank követeléseinek. Ráadásul a végrehajtók Gennagyijtól a behajtás összegének hét százalékának megfelelő teljesítménydíjat - 10 666 rubelt - szedtek be.

De előtte Gennagyij már 46 315 rubelt fizetett, amikor rendszeresen fizetett. Kiderült, hogy 100 ezer rubelt vett el a bankból, és összesen 213 608 rubelt adott vissza. Ehhez el kellett adnia az autót.

Nem kell a bíróságra várni. Ha nehézségei vannak: elvesztette a munkáját, megbetegedett, és hitelt kell fizetnie, meg kell állapodnia a bankkal a fizetési halasztásról vagy részletfizetésről, és ne várja meg, amíg hógolyószerűen nő az adósság, vagy hívnak a gyűjtők.

Milyen adósságot nem engednek el külföldön

Ha a végrehajtási végzésen szereplő tartozás összege 30 ezer rubel (2017. október 1-től korábban - 10 ezer rubel) vagy több, akkor ne feledje, hogy valószínűleg nem fog tudni pihenni külföldön, mivel a végrehajtó korlátozza az Orosz Föderációból történő kiutazást - a vonatkozó határozatot megküldi a határellenőrzési osztálynak.

Ez a határozat hat hónapig érvényes. Ha ez idő alatt a tartozás nem kerül kifizetésre, a végrehajtó új határozatot küld.

De még akkor is, ha a tartozás összege kevesebb, mint 30 ezer rubel, de több mint 10 ezer, akkor a végrehajtási okirat bírósági végrehajtói szolgálatba lépése után az adós 5 napot kap az adósság önkéntes megfizetésére. Ha ezen 5 nap plusz két hónap elteltével az adós nem fizeti ki a tartozást, akkor a végrehajtónak joga van a külföldre utazást is korlátozni. Ezen túlmenően, az összeg különböző végrehajtási okiratokból állhat. Vagyis ebben az esetben mindössze 10 ezer rubelt meghaladó összeg elegendő a kilépés korlátozásához.

Jogos-e az adósság behajtóra történő átruházása?

Felhívjuk figyelmét, hogy az elévülési idő nem akadályozza meg a bankot abban, hogy a tartozást behajtóknak értékesítse. Ráadásul ez bevett gyakorlat. Természetesen a bankok hajlamosak nem három év elteltéig várni, hanem korábban szabadulnak meg a problémás eszközöktől.

Az interneten sok egymásnak ellentmondó információ kering arról, hogy illegális az adósság behajtóknak történő átruházása. Állítólag ez a banktitok és a személyes adatokról szóló törvény megsértése.

Találjuk ki.

Minden a kölcsön átvételekor aláírt dokumentumok feltételeitől függ: a kölcsönszerződéstől és a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulástól, valamint a kölcsön átvételének dátumától.

Ha Ön 2014. július 1. előtt vett fel kölcsönt, akkor a kölcsönszerződésben és a személyes adatok kezeléséhez való hozzájárulásban rögzíteni kell, hogy a hitelfelvevő nem tiltakozik az adatok harmadik félnek történő átadása ellen. Ezután a bank törvény szerint átruházhatja a tartozást a behajtókra.

2014. július 1-jén lépett hatályba az a törvény, amely szerint a bank akkor is átruházhatja a tartozást harmadik személyre, ha ez a szerződésben nincs rögzítve. Elegendő, ha a szerződés nem tartalmaz közvetlen tilalmat az ilyen tevékenységekre (a „Fogyasztói hitelről (hitel)” szóló szövetségi törvény 12. cikke).

Ha úgy találja, hogy az adósságot illegálisan utalták át a gyűjtőknek, tegyen panaszt a Roskomnadzornál. Panasz benyújtásához:

1. Megnyílik egy űrlap a kitöltéshez - tüntesse fel benne a kért adatokat (név, fellebbezés tárgya, e-mail cím, lakóhely).

2. képernyőkép

1. Írja le a helyzetet – röviden, tömören, lényegre törően, érzelmek nélkül.
2. Csatolja az igazoló dokumentumokat: kölcsönszerződést, gyűjtők írásos követeléseit vagy telefonbeszélgetések jegyzőkönyveit.
3. Írja be a biztonsági kódot, majd kattintson a Küldés gombra.

Milyen esetekben nem fizethető a tartozás a törvény szerint

Nincsenek olyan jogi alapok, amelyek alapján egyszerűen felveheti, és nem fizetheti ki a kölcsön tartozását. Azokban a vállalatokban, amelyek megígérik, hogy segítenek felmondani a kölcsönt, a legjobb, ha nem bíznak bennük. De vannak olyan esetek, amikor a törvény az adós oldalán áll:

• a hitel elévülési ideje lejárt, a bíróság a bank keresetét a futamidő lejárta miatt elutasította;
• a bank rossznak írta le az adósságot: a gyakorlatban az ilyen esetek rendkívül ritkák - a banknak könnyebben eladja a problémás eszközt, különösen azért, mert a törvény nem kötelezi a bankokat az adósságok leírására;
• írásos megállapodást kötöttek a bankkal, amelyben az adós vállalta a tartozás egy részének megfizetését, a bank pedig az egyenleg leírását;
• ha biztosítási szerződés jött létre és biztosítási esemény történt, amely szerint a biztosítási szerződés azt a feltételt írja elő, hogy a tartozás egyenlegét a biztosító fizesse meg.

Példa: A biztosítási szerződésben az szerepel, hogy ha az adós rokkanttá válik, a kölcsön egyenlegét biztosítás fedezi. Ahhoz, hogy a biztosító a tartozás fennmaradó részét kiegyenlítse helyette, Önnek értesítenie kell a biztosítási esemény bekövetkezéséről. Az értesítésre válaszul a biztosító közli a dokumentumok listáját és a további teendőket.

Válaszok a gyakran ismételt kérdésekre:

Egy éve a tartozás átkerült a behajtókra, ebben az esetben hogyan számolják az elévülési időt?

Válasz: A tartozás behajtóra történő átruházása nem érinti az elévülési idő lefolyását.

Hogyan számítják ki a lejárt hitelek elévülési idejét?

Válasz: minden esedékes fizetésre külön számítják az elévülési időt.

Fogyasztói hiteltartozás kilenc évvel ezelőtt. Muszáj adni?

Válasz: Csak abban az esetben, ha a bank javára érkezik a tartozás behajtására vonatkozó határozat, és nem fellebbezhet ellene. Más esetekben a döntés a te lelkiismereteden múlik.

Lejár a kölcsön elévülése, és elkezdtek zavarni a behajtók? Mit kell tenni?

Válasz: Ajánlja fel a találkozást a bíróságon. Ha lejárt az elévülés, akkor nyilatkoztassa ki a bíróságon, és a törvény szerint senki nem fog követelni tőled semmit.

Következtetés

1. A hitelfelvétel előtt mérlegelje a lehetőségeit.
2. Ha betegség, munkahely elvesztése miatt nem tudja fizetni a kölcsönt, figyelmesen olvassa el a biztosítási szerződést, esetleg ebben az esetben a tartozás fedezhető biztosításból;
3. Egyezzen meg a bankkal a kölcsönről vagy refinanszírozza a hitelt (lásd még:,;
4. Olvassa el figyelmesen az aláírt papírokat.
5. Ne feledje, hogy maga a bíróság nem köteles bizonyos jogi normákat alkalmazni. Ha pedig a bank beperelte Önt, és ezt indokolatlannak tartja, mindenképpen bizonyítsa be álláspontját a bíróságon, hivatkozzon a törvényekre.

Desszert videó: Lélegzetelállító akciókamerás felvétel

A kölcsönszerződés elévülési idejelehetővé teszi a hitelfelvevő-adós számára a törvény keretei között, hogy megvédje magát a váratlanul feltárt, régóta fennálló nemfizetésektől. Cikkünkben kifejtjük a kölcsönszerződés szerinti elévülési idő időtartamát, az igénylés jellemzőit és e jogi fogalom egyéb vonatkozásait.

Mi az elévülési idő

A polgári jogi keretek között (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 195. cikke) az elévülési idő egy szabályozási aktusban meghatározott időtartam, amelyet az érdekelt személynek a megsértett jogainak bíróságon keresztül történő helyreállítására adnak.

Az elévülés attól az időponttól kezdődik, amikor az érintett megtudta, vagy a körülmények miatt tudnia kellett volna, hogy jogos érdekeit sértették. Az elévülési idő felfüggeszthető:

• természeti katasztrófák vagy háborúk miatt;
• a jogviszony egyik felének tartózkodása az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinél, hadiállapotba hozva;
• kötelezettség teljesítésére kiszabott moratórium;
• a hatályos törvény felfüggesztése érdekjogviszonyokkal kapcsolatban;
• a közvetítői eljárás lefolytatása;
• a keresetlevél figyelmen kívül hagyása a büntetőeljárás keretében.

Az elévülés megszakad, ha a kötelezett olyan cselekményeket hajt végre, amelyek az adósságvállalásra utalnak. Az elévülési idő a felek megegyezésével nem törölhető vagy módosítható.

Az általános elévülési idő 3 év. A bûncselekmény megállapításától számított elõírt évek lejárta azonban nem jelenti azt, hogy az érintett ne kérhetne bírósági védelmet. A követelést ebben az esetben is elfogadják és figyelembe veszik. Csak abban az esetben utasítják el a keresetet, ha az alperes bejelenti, hogy a felperesnek jogainak bírósági helyreállítására megadott idő a bíró határozata előtt lejárt.

Mi a kölcsönszerződés elévülési ideje?

A kölcsönszerződés szerinti elévülési idő az az időtartam, amelynek letelte után az adós per esetén nyilatkozhat arról, hogy a tartozás behajtása lehetetlen. A kölcsönszerződés szerinti elévülési idő megegyezik a polgári jogi általános elévülési idővel - 3 év.

Azonban, mint már említettük, a 3 év lejárta nem törli automatikusan a szerződés szerinti tartozást, és nem akadálya a hitelezőnek a bírósághoz fordulásnak.

Az adósnak tudnia kell több körülményt:

1. Az elévülési idő nem tekinthető akadályának a hiteltartozás nem bírósági úton (írásban, telefonon) történő behajtásában.
2. Az elévülési idő lejárta nem akadályozza a tartozás gyűjtőknek történő értékesítését. Az olyan tartozások tekintetében, amelyek esetében szinte garantált, hogy lehetetlen bírósági úton behajtani, a behajtási szolgáltatások nagyon keményen dolgoznak.
3. Az adós erős érve ellenére a hitelező még mindig bírósághoz fordulhat. Ha a hitelfelvevő nem érkezik meg a bírósági ülésre, és nem nyilatkozik arról, hogy a felperes elmulasztotta az elévülést, a tartozás behajtásra kerül, és ez ellen nem lehet tenni semmit. Az események nyomon követése, az esetleges bírósági idézés elmulasztása érdekében rendszeresen ellenőriznie kell postáját, különösen akkor, ha a regisztrációs cím vagy a szerződési dokumentumban feltüntetett cím nem egyezik a tényleges lakcímmel.

A főkereset benyújtásának jogának korlátozása

Az adósság, amely a kölcsön nemfizetése következtében keletkezik, sajátosságokkal rendelkezik. A hitelt nem egy összegben, hanem leggyakrabban havi részletekben kell törleszteni. Az ilyen kifizetéseket időbeli kifizetéseknek nevezzük. Így az adósság hónapról hónapra nő. Ha az adós fizet valamit, akkor az első tartozást visszafizetik.

Az időbeli fizetés elévülési idejét minden esedékes fizetésre külön számítják ki. A bíróságok ezen álláspontját az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának plénumának „Egyes kérdésekről...” 2015. szeptember 29-i, 43. sz. határozata fogalmazta meg. Kiderül, hogy ha az adós nem fizette be a hitel 4 évre, akkor az elévülési idő csak a nemfizetés első évének törlesztésére alkalmazható, és ahhoz, hogy az elévülés a teljes tartozásra kiterjedjen, meg kell várni, amíg a késedelemtől eltelt 3 év az utolsó fizetés során.

Hogyan vonatkozik az elévülés a kamatkövetelésekre

A kölcsön azt jelenti, hogy a hitelfelvevő a tőketartozáson kívül kamatot is köteles fizetni. A havi fizetés általában a következőket tartalmazza:

• az adósság egy része;
• az érdeklődés része.

Ezért elmondhatjuk, hogy ez a két kötelezettség összefügg egymással. A bírósághoz fordulás határidejének korlátozására vonatkozó szabályok itt is a tőketartozásra vonatkozó feltételekkel érvényesek.

Tehát a kamat követelésének joga 3 évre korlátozódik. És mivel a kamat is időarányos fizetésnek minősül, csak az utolsó 3 évre szedhető be. Ugyanakkor a kamat elmulasztása miatt keletkezett kötelezettség járulékosnak minősül, és amint lejár a tőkeösszeg elévülési ideje, az ezen összeg utáni kamatigénylési idő is lejár (Ptk. 207. az Orosz Föderáció).

Abban az esetben azonban, ha a szerződésben megállapították, hogy a kamatot később kell fizetni, mint az adósság összegének visszatérítése, e kötelezettségek feltételeit külön kell figyelembe venni. A főkövetelésre vonatkozó határidő lejártával a hitelező továbbra is bírósághoz fordulhat és követelheti a kamat beszedését.

FONTOS! Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának plénumának 43. sz. határozatában rögzített fő és további követelményekkel kapcsolatban van még egy pont. Ugyanebben az időben kezdett kamatot követelni, majd az elévülési idő tovább fut. Amíg az ügyet a bíróság tárgyalja, az véget is érhet. Akkor nehéz lesz visszaállítani.

Amikor a kezesnél lejár az elévülés

Ha a kezes részt vett a kölcsön megszerzésében, a bank átirányíthatja a tartozás kifizetésére vonatkozó követeléseit. És akkor már az elévülés alkalmazásán gondolkodik a kezes.

A garancia a kiegészítő követelmények kategóriájába tartozik, és elméletileg az Art. normái. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 207. cikke, azaz a kezes elévülési ideje a késedelemtől számított 3 év elteltével jár le.

De van egy árnyalat a garanciát szabályozó szabályokban. cikk 6. részében Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 367. cikke kimondja, hogy a kezesség egy évvel a késedelem után megszűnik, ha a hitelező ez idő alatt nem nyújt be keresetet a bírósághoz az adósság kezestől való kényszerbehajtása iránt. És íme, hogyan alakult a gyakorlat ezzel kapcsolatban.

Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának Elnöksége által 2013. május 22-én jóváhagyott bírói gyakorlat felülvizsgálatának 3.2. pontjában az a vélemény nyilvánult meg, hogy a kezességi szerződés nem tekinthető megszűntnek a kezesnek az adós kötelezettségeiért való felelőssége szempontjából. a hitelezőnek. Ezért a kezesre ugyanaz a hároméves időszak vonatkozik, minden kifizetésre külön-külön felhalmozva.

A kölcsön elévülése: a számítás árnyalatai

A jogállamiság értelmezésének egyes eltérései miatt éppen a kölcsönszerződések elévülési idejét tekintve vannak eltérések az ügyvédek között, hogy melyik időponttól számítsák a szükséges 3 évet. A bírói gyakorlat ebből a szempontból is heterogén. A jogi vélemény csak annyiban hasonlít, hogy a hitelszerződések elévülési idejének visszaszámlálása egyáltalán nem a szerződés aláírásától kezdődik.

A hitelszerződések elévülési ideje többféleképpen számítható ki:

1. A hitelezőnek jogai helyreállítására adott idő visszaszámlálása attól a naptól kezdődik, amikor ezeket a jogokat megsértették. Vagyis egy kölcsönszerződés alapján a kifizetések a fizetési időpontok szerint rendeződnek attól a naptól kezdve, amikor az adós visszafizette a következő fizetést, és abbahagyta a kölcsön fizetését. Ez az álláspont meglehetősen logikusnak tűnik, mivel anélkül, hogy egymás után több kifizetést kapna, a hitelintézetnek meg kell értenie, hogy jogai sérülnek, és bírósághoz fordulhat.
2. Egyes bíróságok nem értenek egyet ezzel az értelmezéssel. Álláspontjukat azzal indokolják, hogy a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. §-a alapján meghatározott teljesítési határidővel fennálló kötelezettségekre az elévülési idő a teljesítés befejezésének napjától kezdődik. Azaz a kölcsönszerződés vonatkozásában ez a kölcsön teljesítésének időpontja, az utolsó teljesített vagy késedelmes fizetés napjára való hivatkozás nélkül. Például, ha egy hitelt 2018 januárjában vettek fel 5 évre, akkor az elévülési idő 2023 januárjától kezdődik.
3. A bírói kar számos tagja él a harmadik lehetőséggel. A megsértett jogok védelmének visszaszámlálása attól a naptól kezdődik, amikor a bank hivatalos kérelmét elküldi az adósnak a tartozás visszafizetésére vonatkozó felszólítással.

Az első lehetőséget a helyreállítási esetek túlnyomó többségében használják. Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága is ehhez az állásponthoz ragaszkodik.

Az elévülés gyakorlati alkalmazása

Az elévüléshez fűzve reményeit, amely lehetővé teszi, hogy akár bíróságon keresztül is elkerülje a hitelfizetést, emlékeznie kell és ismernie kell a következő fontos árnyalatokat:

1. Bármilyen dokumentált kapcsolatfelvétel az adós és a hitelező között (aláírt nyilatkozatok, megállapodások, egyéb tartozáselismerést tartalmazó dokumentumok) az elévülési időt nullára állítja. Az időtartam az elejétől kezdődik.
2. A bankhoz címzett adósság-átütemezési kérelem is törli az addig eltelt időszakot.
3. Ha a tartozás egy része megszűnik, akkor az ekkorra lejárt elévülés megszűnik. Az időszak számítása a fizetés napjától kezdődik.
4. A tartozás behajtóknak történő értékesítése vagy más hitelintézetnek történő átruházása az elévülési időt nem érinti.

Így az elévülés jó kezesként szolgál az adós számára a régóta fennálló tartozások magas kamattal és bírságokkal járó behajtásával szemben. Ezt a törvényt azonban helyesen kell alkalmazni. A kölcsönszerződés szerinti elévülési idő kiszámítását célszerű szakemberre bízni, és ehhez egy ilyen ügyekre szakosodott ügyvédhez vagy ügyvédhez fordulni.

Az orosz jogban van olyan, hogy elévülés. Egyszerűen fogalmazva, ez az az időtartam, amely alatt a hitelező önállóan vagy bíróságon behajthatja a pénzeszközöket az adóstól. Ennek megfelelően ezen idő elteltével a hitelező elveszíti a kölcsönzött pénzeszközök beszedésére vonatkozó jogát. A hiteltartozás elévülési ideje 3 év.

Mikor számítják az elévülést?

Sokan tévesen úgy vélik, hogy a kiindulópont a kölcsönszerződés aláírásának pillanata vagy az utolsó fizetés időpontja, amely után az adósság halmozódni kezdett. Ez nem így van, a hitel elévülése akkor kezdődik, amikor az adós megkeresi a bankot a lejárt tartozás miatt. Azaz telefonos kommunikáció vagy tartozási kötelezettségről szóló értesítés kézhezvételekor az időszak elölről kezdődik.

Sok bank nem siet az igazságügyi hatósághoz fordulni, saját erőből próbálja behajtani az adósságot, ehhez személyes találkozókat, hívásokat vagy leveleket használ. Néhány héttel az elévülési idő lejárta előtt pedig a pénzintézet képviselője találkozik a mulasztóval és értesíti a tartozás összegéről, majd aláírásra kérik, és ettől a pillanattól kezdve az elévülési idő nulláról kezdődik. .

Ha a bank biztosítja az adóst, hogy a hiteltartozásnak nincs elévülése - ez nem igaz.

Milyen intézkedések késleltetik a hiteltartozás behajtását:

• bármilyen összeg befizetése hitelszámlára;
• személyes találkozások hitelezővel vagy gyűjtővel;
• telefonos kommunikáció;
• postai levelek átvétele csak akkor releváns, ha a címzett borítékot kapott személyes aláírásra.

Lehetséges-e a tartozás behajtása az elévülési idő lejárta után?

Mindenképpen lehetséges, de csak illegális módszerekkel. Ebben az esetben nem a bírósági végrehajtók, hanem a behajtók hajtanak végre behajtást. Sok adós a közvetítők nyomására hatalmas összegeket ad vissza a bankoknak, és elvileg nem mindegy számukra, hogy lejárt-e az elévülés vagy sem.

Elévülési idő

Minden adós önállóan ki tudja számítani, mikor fizette ki az utolsó hitelt, mikor vette fel a kapcsolatot a banki alkalmazottakkal, vagy legalább fogadta a hívásaikat. Ha több mint 3 év, az adósnak joga van elfeledkezni kötelezettségeiről. És ha a gyűjtők vagy a hitelezők továbbra is ragaszkodnak a pénzeszközök visszaszolgáltatásához, nyugodtan fordulhat bírósághoz.

Hogyan tudja a bank visszaadni a pénzt

A hitelező egyetlen kiútja a bírósághoz fordulás. Ugyanakkor ezt három éven belül megteheti, mindegy, egy hónap vagy 2,5 év múlva az utolsó kifizetés után. De a bankok nem sietnek a bírósághoz fordulni, az ok nyilvánvaló, a hitelező minden késedelem napjára kamatot, bírságot, vagyonvesztést számol. Ha a tartozást engedményezési szerződés alapján adták el behajtóknak, akkor ők járnak el felperesként.

De az adós nyugodt lehet, ha a kölcsön tartozásának behajtási határideje az orosz törvényeknek megfelelően már lejárt, a bíróság nem fogadja el a hitelező kérelmét. Másrészt, ha a felperesnek sikerül bizonyítania, hogy az elmúlt három év során felvette a kapcsolatot a hitelfelvevővel, és figyelmeztette a fennálló tartozásra, a bíróság mérlegelheti keresetlevelét.

A legtöbb esetben a tárgyalás a felek jelenléte nélkül zajlik, az alperes csak bírósági határozatot kap a pénzeszközök behajtására.

Az adósnak bírósági végzés után is jogában áll kérelmezni az ügy felülvizsgálatát a jelenlétében, valamint a bírságok, kötbérek és vagyonelkobzások leírását, amelyek jelentősen meghaladhatják a kölcsön törzsét és összegét. érdeklődésre.

Mi történik az elévülési idő lejárta után

A bankok több okból is leírhatják az adósságokat:

1. Egy kis összegű adósság, annak megtérülése gazdaságilag veszteséges lesz a szervezet számára.
2. A lejárt tartozások követelésének jogát a gyűjtőkhöz rendeli, a bank az összeg 90-99% -a veszteséget szenved, de az alapok minimális részét visszaadja.
3. Az adós halála esetén.
4. Az elévülési idő lejártakor.

Az utolsó pont külön figyelmet érdemel. A törvény szerint az elévülés visszaállítható, ha látogatást tesz az adósnál, ezt a hitelező minden bizonnyal megpróbálja kihasználni. Ezért bölcsebb, ha az adós rendszeresen fizeti a kölcsönt, vagy kifejezetten figyelmen kívül hagyja a hitelezőt, nem jön be a bankfiókba és nem veszi fel a telefont.

Következmények a hitelfelvevő számára

Ha a bank nem küldi vissza a pénzeszközöket, akkor kénytelen lesz leírni, és az adós ezt követően nem tud kölcsönt kiadni.

A bankkal szembeni tartozás elévülésére nem szabad hivatkozni, kötelezettségeit jóhiszeműen kell teljesítenie. Ha a kölcsönt nem lehet időben és teljes mértékben kifizetni, mindig megállapodhat a hitelezővel a késedelemről vagy az átstrukturálásról. Ha a kérdést nem lehetett békésen megoldani, akkor jövedelmezőbb az ügyet bíróság elé vinni, hogy az utóbbi méltányosan értékelje a tartozás összegét és a kártérítési eljárást.

A banknak joga van pert indítani, és megkövetelni a hitelfelvevőtől az adósság, a kamat és a bírság visszafizetését egy bizonyos időn belül - az elévülési időn belül. Ezen időszak végén a tartozást el kell törölni, és a finanszírozók adóssal szembeni követeléseit alaptalannak kell tekinteni. Ezt gyakran használják a csalók: hiteligényléskor nem fizetnek kötelezőt és elbújnak, azt hiszik, hogy 3 év múlva már megjelenhetnek és nem fizetnek semmit a banknak. így van? Próbáljuk meg kitalálni.

Mikor kezdődik a hitel elévülése?

Az elévülési időt az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke határozza meg. A Polgári Törvénykönyv 200. §-ában meghatározott időponttól számított 3 év:

"egy. Ha jogszabály eltérően nem rendelkezik, az elévülés attól a naptól kezdődik, amikor a személy tudott vagy tudnia kellett joga megsértéséről, és arról, hogy ki a megfelelő alperes az e jog védelmére irányuló keresetben.
2. A határozott teljesítési idejű kötelezettségeknél az elévülési idő a teljesítési idő lejártával kezdődik.
Azon kötelezettségek esetében, amelyek teljesítési határidejét nem, vagy a követelés pillanata határozza meg, az elévülési idő attól a naptól kezdődik, amikor a hitelező a kötelezettség teljesítésére igényt terjeszt elő...”.

A legtöbb kérdés az elévülési idő beszámítási pillanatának meghatározásához kapcsolódik. Nemcsak a közönséges hitelfelvevők, hanem az ügyvédek sem tudnak konszenzusra jutni és értelmezni az Art. normáit. 200. §-a szerint:

1. Egyes ügyvédek azzal érvelnek, hogy az elévülést a kölcsönszerződés lejárta pillanatától kell számolni. A bank a hitelfelvevőt a szerződés teljes időtartama alatt nem zavarhatja, kamatot és bírságot számítva fel, és a futamidő végén követelheti a tartozás teljes összegét, a felhalmozott kamatot és késedelmi kötbéreket. Ezt követően a finanszírozóknak még 3 évük van arra, hogy igényt tartsanak ezekre a forrásokra.
2. Más ügyvédek az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bírósága Plénumának 2001. november 12-i 15. számú rendeletére és az Orosz Föderáció Legfelsőbb Választottbírósága Plénumának 2001. november 15-i 18. számú rendeletére támaszkodnak. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve a keresetek korlátozására vonatkozó normáinak alkalmazásával kapcsolatos egyes kérdések”. Az ügyvédek különösen a következő szabályokat követik:
   • "tíz. Az áruk (építési munkák, szolgáltatások) részletfizetési feltételének szerződéses megsértéséből eredő igény elévülése minden egyes rész tekintetében attól a naptól kezdődik, amikor a személy tudta vagy kellett volna. jogának megsértéséről tudott. A késedelmes fizetések (kölcsön kamata, bérleti díj, stb.) követeléseinek elévülési határideje minden esedékes fizetésre külön kerül kiszámításra.
   • „25. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 809. cikkének (1) bekezdésében meghatározott összegben és módon a kölcsönfelvevő által a kölcsön összegére fizetett kamat beszedésének elévülési ideje a korlátozás lejártakor jár le. időszak a kölcsön (hitel) tőkeösszegének visszafizetése iránti igényre .... ".

A bírói gyakorlatból származó esetek elemzése után arra a következtetésre jutottunk, hogy a bírák többsége az elévülési idő második számítási módját alkalmazza - a kölcsönszerződés futamideje nélkül. Vagyis amint a hitelező felfedezte a kötelező befizetés elmulasztásának tényét, erről értesítenie kell a hitelfelvevőt, és ettől a pillanattól kezdődik az elévülés.

Ugyanakkor az elévülési időnek van egy fontos jellemzője: „nullára” nullázódik, ha a késedelem keletkezésének pillanatától a hitelfelvevő felvette a kapcsolatot a hitelezővel, vagy visszafizette a tartozás egy részét. Például az első késedelem az ügyfélnél 2014. február 1-jén alakult ki. Ettől a pillanattól kezdve megkezdődött az elévülési idő visszaszámlálása. Ha azonban a hitelkezelő április 1-jén időpontot egyeztetett a hitelfelvevővel a fiókban, aminek eredményeként jegyzőkönyvet vagy egyéb dokumentumot írtak alá, akkor április 1-től újra kezdődik a három éves időszak. Egy másik lehetőség: a hitelfelvevő nem kommunikált az ügyvezetővel, de június 1-jén a kötelező befizetés egy részét átutalta a számlájára. Ebben az esetben az elévülési idő ismét nullára áll vissza, de mivel a tartozás nem került teljes mértékben visszafizetésre, a visszaszámlálás július 1-től folytatódik.

A kölcsön elévülési idejének kiszámításának szabályai

Vannak bizonyos szabályok az elévülési idő kiszámítására:

• Ha a bank a kölcsön lejárat előtti visszafizetésére vonatkozó igényt mutat be (általában írásban - ajánlott levélben, átvételi elismervénnyel) - ettől a pillanattól kezdődik az elévülési idő számítása.
• A hitelfelvevő és a hitelező közötti minden olyan kapcsolatfelvétel, amelyben az adós okiratokat ír alá, vagy bármilyen más módon rögzíti az ügyvezetővel folytatott kommunikáció tényét, az elévülési idő nulláról történő újraindulásához vezet.
• Hitelátalakítási vagy refinanszírozási kérelem benyújtása után az elévülési idő is nullára áll vissza.
• A tartozás egy részének visszafizetése esetén az elévülési idő a fizetés teljesítésének napjától kezdődik; A teljes tartozás visszafizetése esetén az elévülési idő megszűnik. A következő késleltetés után folytatódhat.
• A hitelfelvevő tartozásának új hitelezőre vagy behajtó cégre történő átruházása (ügynöki szerződés vagy kölcsön eladása alapján) az elévülési időt nem érinti.
• Az elévülési idő a felek megegyezésével nem módosítható, még akkor sem, ha azt a kölcsönszerződés rögzíti (az ilyen megállapodás semmisnek tekinthető).

Az elévülési idő számításának legfontosabb szabálya azonban mégis a Ptk. 200. §-a, amely kétféle értelmezést tesz lehetővé. Egyes jogászok azon a véleményen vannak, hogy az elévülést a kölcsönszerződés lejártától kell számolni. Még akkor is, ha a kölcsön késedelme a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásának első hónapjában történt, a finanszírozók hivatkozhatnak az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. §-a alapján, és nyújtson be keresetet, például 2 év és 11 hónappal a szerződés lejárta után. Ebben az esetben vitatnod kell a követelést. Hivatkozhat a Legfelsőbb Választottbíróság plénumának vagy a Legfelsőbb Bíróságnak a határozataira, de nincs garancia arra, hogy a bíróság az Ön oldalára áll.

A per lejárt elévülési idő miatti megszüntetése érdekében a kölcsönvevőnek megfelelő kérelmet kell benyújtania a bírósági tárgyalások során. Lehetőség van közjegyző által hitelesített kérelem benyújtására is (az alperes személyes részvétele nélkül).

Mire kell emlékeznie a hitelfelvevőnek az elévülési idő kiszámításakor

Egyes esetekben a gátlástalan hitelezők szándékosan nem zavarják az adóst, megvárva a kötbér és a kamatok összegének emelkedését. Az első késedelem kialakulása után 3 évvel a bank keresetet indít a bíróságon, amelyben követeli a tartozás teljes összegének, a felhalmozott kamatok, kötbér és bírság visszafizetését. Vagyis nem érdemes elkerülni a kommunikációt a hitelezővel abban a reményben, hogy eltelik 3 év, és elfelejtenek téged. Éppen ellenkezőleg, a pénzügyi helyzet romlása esetén célszerű azonnal a bankhoz fordulni a hitel átstrukturálása iránti kérelemmel. Az elévülési idő nullázódik, és a bank segíthet az ügyfélnek, hogy megtalálja a kiutat a nehéz helyzetből.

Az is fontos, hogy az elévülési idő lejárta esetén is meg tudd védeni az érdekeidet. A bank ragaszkodhat ennek az időszaknak a mesterséges meghosszabbításához, mivel a vezetők vagy a gyűjtők „kapcsolatba léptek” a hitelfelvevővel. Az adósoknak tudniuk kell:

• Az ügyintéző által rögzített telefonbeszélgetés ténye (ha a bank nem tud erről a beszélgetésről jegyzőkönyvet készíteni) nem lehet bizonyíték a hitelfelvevő és a behajtó közötti kommunikációra.
• Ez nem bizonyítja a közlés tényét vagy a tartozás hitelfelvevő általi felismerését, valamint a banktól kapott levél átvételét.
• A hitelfelvevő bankban való jelenléte nem bizonyítja a bank képviselőivel folytatott kommunikációt. Például, ha egy ügyfél pénzt vesz fel annak a bankfióknak a folyószámlájáról, ahol hitelt igényelt, ez nem tekinthető a hitelezővel való „kapcsolatfelvételnek”.

Ezért az ügyfeleknek emlékezniük kell az elévülésre, mint lehetőségre arra, hogy megvédjék magukat abban az esetben, ha fizikailag nem tudják visszafizetni a kölcsönt. A felelősség elkerülésének ez a módja azonban rendkívül kockázatos és bonyolult: könnyebb párbeszédet folytatni a bankkal, mint bujkálni és szerencsét remélni.

Évről évre csak nő a perek száma a hitelezők és az adósok között. A hitelezőnek jogában áll bírósághoz fordulni, ha az adós megszegte a vállalt kötelezettségeit. Erre főszabály szerint a hitelező az utolsó fizetéstől számított három évet kap – ez a hitel elévülési ideje 2019-ben. Ha a követelést három év elteltével terjesztik elő, az adósnak joga van nyilatkozni az elévülési idő lejártáról, ami önmagában is alapot jelent a felperes követelései kielégítésének megtagadására.

Mondjuk el részletesebben, mi a bankhitel elévülési ideje, és mi az igénylésének menete.

Ami?

Az elévülési idő (a továbbiakban: SID rövidítés) az az időtartam, amely alatt lehetőség van a megsértett jogok bírósági védelmére. Ez egyfajta úgynevezett megelőző időszak. Ennek lejártával megszűnik a felperes joga, hogy érdekeit bíróság előtt védje. Ez teljesen logikus, különben az igazságszolgáltatás belesodródik a sok éves ügyek tárgyalásába, amelyekre nem lehet bizonyítékot gyűjteni.

Ez a meghatározás az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke. Az Art. 199 megállapította a LED-ek használatára vonatkozó eljárást:

• a SID hiánya nem akadályozza meg a kereset benyújtását;
• A SID-t csak külön kérelemre, az alperes kérelmére alkalmazzák;
• a SID kérelmének bejelentése esetén ez feltétlen ok arra, hogy a bíróság megtagadja a felperes követeléseinek kielégítését.

A teljes futamidő 3 év. A jogalkotó fenntartja a jogot, hogy az egyedi követelményekre vonatkozóan külön feltételeket vagy szabályokat állapítson meg annak kiszámítására, azonban a SID nem lehet több 10 évnél (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke).

Hogyan alkalmazzák az AID-t a hiteltartozásra – joggyakorlat

A kölcsön elévülési idejének kiszámításának vannak sajátosságai. A 2019-es bírói gyakorlat abból indul ki, hogy lefolyásának kezdete az az időpont, amikor a bank tudomást szerzett joga megsértéséről. Ez összhangban van az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 200. cikke. A kölcsön fizetési késedelme esetén a bank tudomást szerez erről, és már jogosult jogainak védelmét kérni. A bíróság az eset körülményeinek figyelembevételével meghatározhatja az időszak kezdetének más időpontját is, például egyes adósságokra vonatkozó összevont iratok elkészítésének időpontját, de ez leggyakrabban a lehető legközelebb esik az időszak kezdetének időpontjához. az utolsó fizetés dátuma.

Az a korábbi bírói gyakorlat, hogy az AIT-t a szerződés lejártától számítják, ma már nem általános. Remek lehetőségeket adott a bankoknak a jogaikkal való visszaélésre, mert a szerződés teljes megállapított időtartamára lehetett kötbéreket és bírságokat számítani, és csak annak lejárta után lehetett pert indítani, bár a hitelintézet vezetése már most tisztában van azzal, hogy a hitelfelvevőnek nem áll szándékában. hogy teljesítse kötelezettségeit.

Ha az elévülési idő lejárt

Nem szabad azt gondolni, hogy amikor a TID lejár, a felek közötti minden kapcsolat automatikusan véget ér. A bankoknak lehetőségük van a lejárt hitel behajtására, az elévülést a bíróság önmagában nem alkalmazza, ehhez az alperes nyilatkozata szükséges. A minta a bíróságon található információs állványokon található, nem nehéz kitölteni, a legfontosabb, hogy jelezni kell az SID átadását. Arra azonban fel kell készülnie, hogy a bíróságon igazolnia kell a SID beszámításának dátumát.

Ezenkívül a bank eladhatja az adósságot, és gyakran használja is. A behajtók ezzel szemben általában nem folyamodnak kényszerbehajtáshoz és a bírósági végrehajtók segítségéhez, saját módszereiket alkalmazzák az adóssal való kapcsolattartásra.

Különös figyelmet fordítunk: az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 203. cikke értelmében az IIA lefolyását az adós cselekményei megszakítják, jelezve, hogy egyetért a hitelező követelményeivel. Ilyen cselekmények a Legfelsőbb Bíróság magyarázata szerint különösen:

• a benyújtott követelés elismerése az összeg megjelölésével és a tartozás elismerése;
• a szerződés önálló vagy képviselő útján történő megváltoztatása (átszervezés stb.);
• a megbékélési okirat aláírása.

Szünet után újra folyni kezd a LED, vagyis újra három évet számolnak.

Kérdés és válasz formátuma

Van-e speciális elévülési idő a hitelezők fogyasztói kölcsönszerződésből eredő követelésére?

Nem, a törvény nem ír elő speciális határidőket az ilyen követelményekre, van egy általános SID. A törvény nem szabályozza külön a magánszemélyeknek nyújtott kölcsönök elévülési idejét, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 196. cikke minden típusú kölcsönre vonatkozik. A futamidő kezdő dátumának meghatározására vonatkozó szabályokhoz azonban vannak jellemzők.

Hogyan számítják ki az elévülést a bírósági végzés visszavonása után?

Van a jogszabályban egy olyan fogalom, mint egy ciklusszünet. Ez vonatkozik az elévülésre is. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 2013-as módosítása előtt a JI megszakadt azzal, hogy keresetet (vagy a törvény logikája szerint bírósági végzés iránti kérelmet) nyújtottak be a bírósághoz, most már csak olyan intézkedések megtételével, a felperes követeléseinek elismerése.

Az Art. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 204. §-a szerint a tárgyalás időtartama alatt a futamidő „befagyott”. Ugyanakkor a cikk második részében rögzítésre kerül, hogy ha a kereset elbírálás nélkül marad, a határidő folytatódik. Ezek a rendelkezések kiterjeszthetők a bírósági végzésre is. Törlés esetén a kereset benyújtását megelőzően megkezdett JI menete a vonatkozó bírósági határozat meghozatalától folytatódik. Ez az alapvető különbség. Az elévülési idő megszakadása után újra elkezdődik az elévülési idő, a törvénynek megfelelően, azaz újra három év számolódik. A bírósági végzés hatályon kívül helyezése esetén a futamidő visszaszámlálása nem folytatódik, az folytatódik.

Mennyi ideig tart a tartozás elévülése 2019-benév?

Az általános futamidőt a törvény határozza meg - 3 év. Ez a szabály eltérő rendelkezés hiányában érvényes.

Milyen szabályok vonatkoznak a kezes SID-számítására?

A garancia időtartama a szerződésben meghatározott időtartamra korlátozódik. Amennyiben ilyen időtartam nincs meghatározva, a jótállás a Ptk. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 367. cikke a kölcsönszerződés lejárta után még egy évig érvényes. Azaz, ha ezalatt a bank nem nyújtott be követelést a kezessel szemben, akkor az utóbbinak lehetősége van a SID hiányáról nyilatkozni.

3 éve nem fizetek hitelt - lejárt az elévülés?

A SID lejárt, ha ezekben az években a bank nem kért bírósági védelmet az adóssal szemben. Előfordul, hogy az adósok nem is tudnak arról, hogy bírósági aktus alapján végrehajtási eljárás indult ellenük. A folyamatban lévő végrehajtási eljárásokat az FSSP honlapján a Végrehajtási eljárások Adatbázisában tekintheti meg. Ha ott nincs információ, akkor nincs ok az aggodalomra. Ha a bank bírósághoz fordul a tartozás behajtása érdekében, akkor nyilatkozni kell arról, hogy a bank elmulasztotta a hitelek elévülési idejét, ami 3 év.