2012-ben a jelzálogpiac meglehetősen intenzív növekedése Oroszországban történt. Számos bank csökkentette a jelzáloghitelek kamatlábát, egyszerűsítette a hitelfelvevők követelményeit stb. Azonban 2012 harmadik negyedévétől kezdődően a jelzálogkamatok növekedtek. Ugyanakkor a kibocsátó hitelek volumene növekszik. "Az orosz jelzálog világának pozitív jelenségéből megjegyzem, hogy a hitelek volumene nőtt, és az év végéig ez a dinamika valószínűleg nem változik. Másrészről,
mindezek a pozitív apartmanok a vevők jelenségei számára a galopping növekedési ütemek hátterében,
befolyásolja a pénz növekvő költségét és gyengíti a figyelmet az államtól. És ez szomorú, az úttörők a növekedési ráták állami bankok - VTB24 és Sberbank - mondja a feje a jelzálog és a speciális programok Tekta Group.
2012-ben a jelzálogpiac meglehetősen egyenetlenül változott - egyes bankok emeltek a jelzáloghitelek, néhány, ellenkezőleg, csökkentették. Például december 1-től a második legnagyobb lakossági bank VTB 24 a moszkvai régióban csökkentette a jelzáloghitelek rubeleket a kezdeti hozzájárulás 10-60% -ról az összes hitelidőre. A kamatláb maximális csökkenése 0,5% volt. Ennek eredményeként az ügyfelek "az utcáról" az integrált jelzálogbiztosítás tervezése - 11,9% -os évente. A hitel időtartama 7 év, és az ilyen tét minimális kezdeti hozzájárulása az ingatlan értékének 60% -a.
2012. szeptember közepén az Oroszország bankja 0,25% -kal, 8,25% -kal növelte a refinanszírozási arányt. Az első, hogy növelje az arányokat a jelzálogpiac vezetője az Orosz Föderáció, a jelzálogkamatok növelése. Ráadásul a második alkalommal néhány hónap alatt - minden alkalommal 0,5%. Most a Sberbankban, a fogadó házak vásárlása az ügyfelek "az utcáról" (azaz nem fizetett ügyfelek a bank) számolva 14-15% -ot évente, a hitelezés időtartamától és a kezdeti hozzájárulástól függően.
A 2013-as szakértők által a megkérdezett "újság" előrejelzése egy - a jelzálogkamatok növekedni fognak. "Véleményünk szerint,
a növekvő árak 2013-ban folytatódhatnak, de sok tényezőtől függ:
a globális pénzügyi piacon, a belföldi hitelintézetek finanszírozásának költsége, az orosz gazdaság fejlődése - mondta Andrei Merttsend, a Nordea Bank igazgatótanácsának elnöke.
A szakértői becslések csak abban az esetben, mennyire növekedhetnek. Például egy jelzáloghitel-hitelezés (AHML) ügynökség eredetileg megjósolta, hogy 2013-ban a jelzálogkamatok nem túllépnek 12,5% küszöbértékkel. Az ügynökség statisztikái szerint azonban a jelzálogérték már 12,4% volt. Ennek megfelelően az AHML új előrejelzése szerint a következő évben a kamatlábak a jelzálogon már 13,5%. Annak ellenére, hogy a fogadott fogadások összege 13,5% - már a hitelfelvevők számára "folyamatban van". "Az év elején a kibocsátás növekedése a kereslet megvalósításának köszönhető, amelyet az elnök megválasztására halasztottak. A jövőben pozitívan befolyásolta az Orosz Föderáció gazdasági helyzetének stabilitását. A jelzáloghitelezés jelentős csökkenését nem mutatjuk be 2013-ban. Az instabil külső háttér miatt az Orosz Föderáció átlagos jelzálogkamata mozgásban lesz, de valószínűleg nem haladja meg a "tiltó" jelet 13,5 - 14% -ban évente: "magyarázza a jelzáloghitelezési osztály igazgatója -Bank Sergei Arziantsev.
Több pesszimista (hitelfelvevők) előrejelzések vannak. "Az elmúlt év során a jelzálogkamatok átlagosan 0,5-1% -kal emelkedtek. Úgy gondolom, hogy
a következő évben a kamatlábszint megközelíti a 15% -ot.
Az arányok csökkentésének indoka lehet, ha a tétek az állam általi támogatása, vagy olcsó finanszírozás jelenlétében. Eddig nem az egyik, sem a másik, amit látunk, "előrejelzi a Micc GC Konstantin Sibetsky Jelzálog-osztály igazgatóját.
Annak ellenére, hogy az egységes vélemény a jelzálog-kamatlábak növekedéséről jövő évre, egyes szakértők biztosak abban, hogy a jelzáloghitelek növekedése nem lassul, és a hitelfelvevők továbbra is aktívan vállalják a hiteleket. Az AHML szerint a 2012-es 10 hónapig 544,968 ezer jelzáloghitelt adtak ki az Orosz Föderációban, összesen 801,3 milliárd rubel. Mennyiségi szempontból 1,4-szer több, mint az elmúlt év azonos időszakában. A kiskereskedelmi szegmens Absolut Bank Anton Pavlova vezetésének előrejelzése szerint 2013-ban a jelzáloghitelek kibocsátásának várható összege 1-1,2 billió rubel.
"Furcsa elég, de az árak várható növekedésével nem csökkenünk, de éppen ellenkezőleg, a jelzálogmennyiségek növekedése. Ezt a tendenciát egy rendkívül nagy szükségletre kell társítani a lakhatásra, valamint az ország magas inflációjára. Az emberek megpróbálják megtartani a megtakarításokat, és a legjobb eszközt, mint az ingatlan, hazánkban még nem jött létre, "Konstantin Shibetsky teszi előrejelzését.
A római vizsgálat szerint azonban a hitelek arányának növekedése továbbra is csökkenti a hitelek iránti keresletet: "Előfeltételek az arányok csökkentésére jelenleg, sajnos, nem. Lehetőség van a következő évre növekedésüket 50/50 valószínűséggel. Ma értelmes előrejelzést adhat a legközelebbi negyedre. Úgy gondolom, hogy
2013 első negyedévében a fogadások összege nem haladja meg az aktuális értékeket -
a piac már lelassult, a bankárok elérték a kívánt. Úgy vélem, hogy ha nincs növekedési ütem, akkor megismételhetjük a 2012-es mutatót. Ha az árak legalább 1% -kal növelnek, valószínűleg 10% -kal csökkenünk a hitelezési volumenben. "
A bankok számára a jelzálogkamatok növelése kompenzálni fogja a hitelfelvevők hűséges feltételeit - például, hogy különleges partnerségeket kínáljon a hitelfelvevőkkel stb.
Ha a gazdasági helyzet romlik, a bankárok a 2008-as helyzet ismétlését várják. "A gazdasági ingadozások esetén a jelzálogpiaci játékosok összetétele megváltozhat. Válság esetén a játékosok része (magánbankok) felfüggesztheti a jelzálogkarcok kibocsátását, mivel 2008-ban volt "- mondja a Petroinommerce Bank Sergey Postnov alelnöke.
Sokkal könnyebb megoldani a lakhatási problémát. A jelzálog elérhetővé vált Sok állampolgár, mivel a bankok engedménybe kerültek, és csökkentették a kezdeti hozzájárulás méretét (a lakás költségeinek legalacsonyabb 10% -a) és az éves hitelkamat százalékos aránya (az éves jelzálogkama 8% -ról kezdődik). Most már megtalálhatja a szállásodat, nem csak a nagy jólétet, hanem a fiatal családokat is. Az állam számos olyan programot fejlesztett ki, amelyek segítenek a fiataloknak az élőhelyük álmainak teljesítésében, jelzáloggal. A különböző lakáshitelek szinte minden bankban kerülnek kiadásra. Mindegyikük különböző százalékos hiteleket ad. Moszkva elsősorban a nagy bankokban népszerű, például VTB, UniCredit Bank, Oroszország Sberbank és Bank Moszkva.
A "Jelzálog a fiatal családnak" a Sberbank már segített számos újoncot, hogy nagyon kedvező feltételeket szerezzen szállásukat. A kézhezvételi követelmények jelzálog 2013-ban könnyebbé válik.
A "Fiatal Család" népszerű jelzálogprogram jellemzői:
Az életkor legalább egy házastársnak kevesebbnek kell lennie, mint 35 éves. Az életkor után; Ha mindkettő már 35 éves volt, az Oroszország Sberbank megtagadja, hogy kapjon jelzálogot.
A házasságot hivatalosan regisztrálni kell a rendszerleíró irodákban. Élet az úgynevezett "polgári házasságban", nem érdemes számolni a kölcsönt.
A férfiaknak meg kellett oldaniuk a katonai nyilvántartási és nyilvántartási irodával kapcsolatos összes problémát. Azok, akik a hadseregbe kerülnek, a jelzálog nem kerülnek kiadásra.
Ezek a kiemelések a "fiatal család" kölcsön megszerzésében. De itt vannak saját tulajdonuk, kellemes és nem túl. Például a lakás teljes költségeire bank Határozottan pénz nem ad. Mindez attól függ, hogy a gyermekek már a családban vannak-e. Ha a gyermek az, akkor a lakhatási költségek 90% -a kerül kiadásra. Ha nem, csak 85%. Az újoncok többi része meg kell menteni magukat.
Ennek ellenére a banki alkalmazottak azt állítják, hogy jelzálog 2013 Ez lesz népszerű, és a kívánság csak több lesz.
A fizetőképesség is szerepet fog játszani. Minél nagyobb a fizetés összege, annál nagyobb a valószínűsége a hosszú várt szállás megszerzésének. És nem csak a "fehér" fizetését és a család egészének jövedelmét adhatja meg.
Sokan azon tűnődnek, hogy késedelmes-e a fizetésből, ha előre nem látható problémák merültek fel? Igen van. Ha a "hitel a hitel", azaz a százalékok, egy másik gyermek már visszafizetett és született, akkor a kifizetés 3 évig késleltethető. És ha ez történt az otthoni építés színpadánál, akkor bank Hadd elhalasztom a fizetést 2 évig. Maga a jelzálog 30 évig terjedő időszakra vonatkozik. Figyelembe véve a különböző árnyalatokat, ez az időszak 35 évre kiterjeszthető.
Ezen felül, ha az edzők, hogy legalább az egyik szülő, akkor a fő bevételi is figyelembe kell venni, amikor megkapta a jelzálog. És ha egy fiatal családnak van egy földterület, autó vagy értékpapír, akkor is könnyebb meggyőzni bank kölcsönt adjon.
Következtetés: 1. A jelzálog 2013-ban megfizethetőbb lesz. 2. A jelzálog kiadásának kiemelt iránya nem változik. 3. A preferenciális jelzáloghitel-hitelezés programjának igényét továbbra is élvezik.
Bank - "A hitelintézet, amely kivételes joggal rendelkezik az összesített banki műveletek gyakorlásához: az alapok bevonása az egyének és jogi személyek pénzeszközeinek betéteihez, ezeket a pénzeszközöket a saját nevéből és saját költségén a visszafizetés feltételeiről , a fizikai és jogi személyek bankszámláinak fizetése, sürgőssége, felfedezése és karbantartása "(A bankokról és a banki tevékenységekről szóló 395-1. Szövetségi törvénytől). A jelzálog esetében fontos, hogy ki és milyen feltételek mellett vezeti ((gyakran találkoztunk a piacon a piaci szereplők, amelyek nem bankok, kiállított jelzáloghitelek). Ezért nem olyan fontos, ha azt kijavítják, Fontos, hogy milyen feltételeket adnak ki (például az ingatlanra vonatkozó követelmények), és mi a kezdeti hozzájárulás és a végső túlfizetés. Ugyanakkor érdemes félni a különböző fogyasztói szövetkezetek és pénzügyek (gyakorlati) Bármilyen még a legtöbb kötegjelzálog is jobb (olcsóbb) többször, mint a hitelezés formái, olyan sürgősen javasoljuk, hogy kapcsolatba lépjenek a szövetkezeti vállalatokkal).
Ha egy rövid időn belül megszerzi a házat, és fontolja meg a használata egy jelzáloghitel finanszírozás a vásárlás, akkor érdekes lesz, hogy milyen irányba kamatok mozog a jelzálogtermékek, akkor a jelzálog jobban hozzáférhetőbb jövő, mit várhat a bankoktól?
A legfrissebb közzétett statisztikai adatok szerint a központi bank, az átlagos jelzáloghitelek az elmúlt 2012-re emelkedett 1% -kal több. 2013 januárjában az átlagos jelzálog-arány Oroszországban, a központi bank nyomon követése 12,7%, majdnem megközelítette a 2010 végét. Körülbelül 50 orosz bank, amely jelzálogkölcsönöket adtak ki az elmúlt évben.
A közeljövőben a jelzálogkamatok változása befolyásolhatja azt a tényt, hogy a jelzáloghelly-házügynökség (AHML) 2013 januárjától a legnépszerűbb hitelprogramja 0,9-2,25% -ával emelte fel. Ez automatikusan vezethet az ügynökségi partner bankok arányának növekedéséhez.
Az elemzők szerint 2013. évi negyedévében a jelzálogkamat átlagos növekedése 0,2-0,3% lesz. Ahhoz, hogy illusztrálja a középkölcsönzőt, a hitel 2 000 000 rubel 10 éve, a növekedés% -ában az arány átfogó körülbelül 30 000 rubel a teljes hitelidő, amely nem tűnik nagyon kritikusnak.
A különböző elemzők középáras előrejelzést adnak a rubel jelzálogra 2013 első félévében, 13-13,5% -os tartományban. Néhányan az év második felében zökkenőmentes csökkenést várnak. Ez is korrelál az infláció előrejelzéseivel is.
Ezenkívül a jelzálogkamatok mostantól azt a tényt érintik, hogy januárban a bankok véget érnek az ünnepi ajánlatok és a különleges programok időtartamát, amelyeket az ünnepek előtt futtatnak, hogy eloszlassa a keresletet a halottadatban. Majdnem minden bank már leállította az újévi ajánlatokat - például az UniCredit, a Transcredit Bank, a DeltAcredit visszaadott aránya az előzetes szinten. Azonban egyes bankok továbbra is folytatják a lakáshitelek újévi értékesítését, de mennyisége csökken. Most még mindig vannak különleges ajánlatokat Raiffeisen Bank, Petrocommerz Bank, Deltracredit egy új kampányt, hogy csökkentse a kamatokat biztosítanak tanúsítványokat 2-NDF jövedelem és az első hozzájárulás 50% -a költség házban.
Most a jelzálog-árak 2012 végi szintjén vannak - a legjobb ajánlat a lakáshitel a Khanty a Mansiysk Bank - jelzálog 9,5% alatt évente. Tény, hogy ilyen százalék alatt a Bank csak a Bank fizetési kártyáinak tulajdonosai, legfeljebb 3 év közötti hitelezési idő és kezdeti hozzájárulás 60% - nem sok jelzálog hitelfelvevője a feltételek halmaza alá esik. A Bank szabványos jelzálogja 20% -os kezdeti hozzájárulásban évente 14,25% -ot fog fizetni.
| Bank | Program | % per évi 5 évig, az első részlet 50% | % per évi 20 évig, hozzájárulás 10% | jutalék -% |
|---|---|---|---|---|
| ALFA BANK | apartman, másodlagos piac | 13,25-14,25% | 13,65% | 1 |
| Újjászületés | a lakáson | 13,5% | - | 0 |
| Zhilfinance | szálláshelye, Apartman | 12-13% | 13,25% | 1,9% |
| Moszkvai Bank | a lakás megvásárlásához | 12,75% | 12,7-13,35% | 0 |
| VTB 24 | a másodlagos piacon | 13,55% | 14,15% | 0 |
| Gazprombank | a másodlagos piacon | 12,45% | - | 0 |
| Deltacredit | Delta rubel | 11,75-13,75% | 12,5-14,5% | 0-4 |
| MDM. | klasszikus | 13,5% | - | 0 |
| Nomos. | lakás | 10,5% | - | 0-1 |
| Norda | Klasszikus jelzálog | 13,25% | 13,05-13,25% | 0 |
| OTP Bank | a ház megvásárlásához | 13,5% | - | 1 |
| Promsvyazbank | másodlagos piac | 13,75- 14,25% | - | 0 |
| Raiffeisenbank | apartman a másodlagos piacon | 12-14% | 14,5-15,5% | 0 |
| Rosbank | standard rubel | 12,1% | - | 0 |
| Sberbank | készenléti szálláshelyeken | 14% | - | 0 |
| Uralícium | szabvány terv | 14% | 14% | 0 |
| Khanty-Mansiysk Bank | hitelstandard | 13,8% | 14,25% | 1,5 |
| Egyharmad | hitel egy lakáshoz | 13,5% | - | 0 |
| Oszlop | alapértelmezett | 12,25% | 12,55%-13,25% | 0 |
Általában, ha a megszerzése ház már nem kívül a hegyek, a hitelfelvevők kell gondolni a jelzálog a lehető leghamarabb, akkor lehet, hogy van ideje, hogy utolérjék a mondat a 2012 végéig, és ne megemelt 2013-ban.
2013-ban az orosz jelzálogpiac 32% -kal nőtt 44% -kal korábban, bár 2011-2012-ben két alkalommal csökkent a növekedési ütemben. A kibocsátás volumene 1,35 trillió rubel volt, és az összesített jelzálog-portfólió 2014.01.01-én elérte a 2,65 trillió rubelt. A jelzálog új lakossági vezetővé válik: a nem biztonságos hitelezés, a magas színvonalú portfólió és az aktív lakás növekedésének csökkentése több bankot vonzzanak ezen a piacon. A verseny várható növekedése visszatartja a kamatlábak növekedését, és biztosítja a stabil hitelek iránti igényt. Ennek eredményeképpen 2014-ben a jelzáloghitelezés növekedési üteme enyhén csökken - akár 22-25%, és a hitelállomány 30-35% -kal nő (legfeljebb 3,6 trillió rubel), mindössze 25% -kal a nem biztonságos kiskereskedelemben .
2013-ban a jelzáloghitelezés volumene 1,35 trillió rubel volt, amely megmutatta a 32% -os növekedési ütemet, ami csak egy negyedév alacsonyabb, mint a növekedési ütem egy évvel korábban (43,5%). 2011-2012-ben a jelzálog kibocsátásának növekedési üteme minden évben megközelítőleg felére csökkent (lásd az 1. ábrát). A jelzálog-portfólió dinamikája tavaly 2012-ben maradt (+ 34%). Pozitívan a jelzáloghitelezés növekedési üteménél, a 2013 második felében megfigyelt arányok észrevehető csökkenése tükröződött. Ezenkívül sok játékos észrevehetően egyszerűsített hitelezési feltételeket, beleértve a kezdeti hozzájárulás követelményeit. A bankok "szakértője" által megkérdezett bankok felében a jelzálog-adósság aránya 2013 második felében átlagosan 1-2 p.
A jelzálogpiacon a Sberbank részesedése négyéves maximumra nőtt. Általában a jelenléte az állam a jelzálogpiac folyamatosan bővül: a részesedése a legnagyobb állami bank (Sberbank, VTB24, Gazprombank, Svyaz-Bank és a Bank of Moscow) nőtt 67,4% -ról 74% -os évre. Azonban nem minden állami bank sikerült megerősíteni álláspontjait: így a Gazprombank és a Svyaz-bank részvényei enyhén csökkentek. De a Moszkvai Bank részesedése több mint kétszeresére nőtt: a piac 0,5-1,1% -át, amely lehetővé tette számára, hogy belépjen a 10 legjobb 10 jelzálogbankba (23RD 2012-ben). A Sberbankot és a VTB 24-et az állam részesedésének növekedése során tartották fenn (piaci részesedésük 3,8 és 2,7 o.). Meg kell jegyezni, hogy az Oroszország Sberbank részesedését 2009 óta folyamatosan csökkent (lásd a 4. ábrát), és ismét csak tavaly a növekedésre ment. A Sberbank keze 2013 tavaszán a jelzálog-programok csökkenését jelentette, valamint az év során különleges részvényeket vezetett be.
Már 2014-ben a jelzálog lehet kiskereskedelmi hitelezési vezető, és a következő másfél vagy két év - és az egész banki piac. A jelzálog, a fedezetlen kiskereskedelemmel ellentétben, valójában nem befolyásolja a tartalékok szabályozási innovációit és a tőkemegfelelést. Ezenkívül a jelzálog-portfólió következetesen magas színvonalat mutat be: 2010 közepétől (3,7%) csökken (3,7%), és 2014 elején csak 1,5% a portfólió. Összehasonlításra - a jelzálogkötés kizárásával a kiskereskedelmi hitelezés késedelmes részesedése 2013-ban 4,7-ről 5,5% -ra nőtt, és mivel a piac lelassul, ez a mutató csak nő (02/01/14). Az üzleti hitelnyújtási kilátások a gazdaság stagnálása, valamint a kisvállalkozások elleni elégtelenül átgondolt adópolitikák vannak. Másrészt a lakásépítés mértéke folyamatosan növekszik (lásd az 5. ábrát), míg egyre több hitelfelvevő készen áll arra, hogy jelzálogot tegyen az állomás épületében.
2014-ben a növekedési ütem a jelzáloghitelezés csökken kissé - akár 22-25% -kal, és a hitelállomány fog nőni 30-35% -os (akár 3600000000000 rubelt) ellen csak 25% -ban fedezetlen lakossági. Az alapvető előrejelzés a valós GDP (0,5-1%) enyhe növekedését jelenti, az infláció 6-6,5% -ban, a pénzügyi szektorban jelentős sokkok hiánya (stabil helyzet fenntartása likviditással és a kölcsönzött pénzeszközök költségeivel, a hiánya az Egyesült Államok és EVOUS további szankciói). Ezzel az események fejlesztésével a jelzáloghitelezés volumene 2014-ben lesz képes hozzáadni 20-25% (kb. 1,7 trillió rubel), és az összesített jelzálog-portfolió 30-35% (3,58 trillió rubel, lásd az 1. ábrát). Annak ellenére, hogy a jelzálogkölcsönök értékpapírosításának növekedése a vezető bankok által (2014-ben a VTB24-nek háromszor több mint egy évvel rendelkező jelzálogportfoliót terveznek), a pénzügyi piacok instabilitása képes lesz csökkenteni a befektetők érdeklődését az akvizícióban orosz eszközök. Az előrejelzésedben azt is folytatjuk, hogy a jelzáloghitelekre vonatkozó kamatlábakat a jelenlegi szinten tartják fenn: a betétek 2013-as betétek kézzelfogható csökkenése miatt a bankoknak a növekedés esetén a bankok bizonyos árréskártyájak vannak a jelzáloghitel-finanszírozás (lásd a 6. ábrát). Nulla vagy akár negatív GDP-növekedés esetén (a tőke legfeljebb jelentős kiáramlása (több mint 90 milliárd dollár), 2014-ben akár 15% -ot is hozzáadhat, de az ilyen forgatókönyv végrehajtásának valószínűsége becsüljük Olyan alacsony.
1. ütemterv 1. Az előrejelzés alapváltozatában a jelzálogpiac 2014 végén 25% -os növekedést mutat
2. ábra: A késedelmes adósság stabil csökkenést mutat
Forrás: "szakértő RA", az Orosz Föderáció központi bankja szerint
3. ábra 3. Az év súlyozott átlagos kamatlábának dinamikája az év elejétől a rubelben
Forrás: "szakértő RA", az Orosz Föderáció központi bankja szerint
3. ütemterv. Az Oroszország Sberbank részesedése a jelzáloghitelek teljes volumenében 2009 óta nőtt
5. ütemterv. 2013-ban megrendelték a lakás rekordmennyiségét
Forrás: "szakértő RA", az Orosz Föderáció központi bankja és a bankok felmérésének eredményei szerint
6. ütemterv 6. A jelzálogköltségek és az egyének betétei közötti árfolyam közötti különbség folyamatosan növekszik
Forrás: "szakértő RA", az Orosz Föderáció központi bankja szerint
1. táblázat: A bankok rangsorolása a jelzáloghitelezés tekintetében 2013-ban
| Név | Értékelés a 4. kísérletből | A 2013-ban kiadott jelzáloghitelek volumene, több ezer rubel | A 2012-ben kiadott jelzáloghitelek volumene, több ezer rubel | A növekedés csúcspontja 2013/2022,% | ||
| 1 | 1 | OJSC "SBERBANK OROSZORSZÁG" | - | 647 608 267 | 454 831 447 | 42,4 |
| 2 | 2 | VTB 24 (CJSC) | - | 243 335 826 | 157 591 211 | 54,4 |
| 3 | 3 | Gazprombank | A ++. | 78 197 596 | 64 201 404 | 21,8 |
| 4 | 4 | CJSC "KB DELTACREDIT" | - | 27 383 095 | 22 060 938 | 24,1 |
| 5 | 7 | JSCB SVYAZ-BANK | - | 17 727 589 | 15 275 268 | 16,1 |
| 6 | 6 | - | 17 629 648 | 15 336 666 | 15,0 | |
| 7 | 5 | OJSC AKB Rosbank | - | 17 605 607 | 17 636 551 | |
| 8 | 24 | Moszkvai Bank | - | 14 706 560 | 4 749 366 | 209,7 |
| 9 | 9 | Bank "Revival" (OJSC) | - | 14 453 502 | 11 523 083 | 25,4 |
| 10 | 8 | Uralícium | - | 13 388 044 | 13 983 635 | |
| 11 | 11 | Absolut Bank | A ++. | 13 257 591 | 8 907 161 | 48,8 |
| 12 | 17 | OJSC "Bank" St. Petersburg " | A ++. | 12 640 985 | 5 899 856 | 114,3 |
| 13 | 15 | - | 9 760 847 | 7 763 221 | 25,7 | |
| 14 | 16 | A ++. | 8 878 360 | 7 647 942 | 16,1 | |
| 15 | 18 | OJSC Nordea Bank | - | 8 704 270 | 5 724 051 | 52,1 |
| 16 | 10 | CJSC "UniCredit Bank" | - | 8 692 815 | 9 007 564 | |
| 17 | 14 | "Zapsibcombank" a JSC | A + (III) | 8 052 941 | 7 998 756 | 0,7 |
| 18 | 13 | JSC "AK Bars" Bank | - | 7 912 741 | 8 296 962 | |
| 19 | 27 | OJSC Bank Petrocommerce | A + (II) | 7 555 997 | 3 595 267 | 110,2 |
| 20 | 22 | Jsc Bank Zenit | - | 7 028 906 | 5 011 117 | 40,3 |
| 21 | 12 | Mts bank | - | 6 870 700 | 8 552 937 | |
| 22 | 25 | Icd | A ++. | 5 653 093 | 4 423 792 | 27,8 |
| 23 | 19 | Primsocbank | - | 5 150 183 | 5 661 896 | |
| 24 | 21 | Rouzerbank | - | 4 649 356 | 5 109 042 | |
| 25 | 23 | BANK ITB (OJSC) | A (III) | 4 286 001 | 4 859 962 | |
| 26 | 28 | A + (i) | 4 276 564 | 3 507 087 | 21,9 | |
| 27 | 31 | JSC KB Központ-Invest | - | 3 932 978 | 2 966 955 | 32,6 |
| 28 | 26 | AKB "Investtorgbank" (OJSC) | - | 3 697 212 | 4 001 778 | |
| 29 | 20 | Promsvyazbank | - | 3 597 975 | 5 373 050 | |
| 30 | 33 | AKB "SOYUZ" (OJSC) | - | 2 915 252 | 2 318 004 | 25,8 |
| 31 | 32 | Bank "Levoberezhny" (OJSC) | A (i) | 2 863 359 | 2 798 275 | 2,3 |
| 32 | 29 | CJSC Avtogradbank | A + (III) | 2 800 652 | 3 229 047 | |
| 33 | 30 | OJSC "AIKB" TATFONDBANK " | A (III) | 2 437 310 | 3 040 660 | |
| 34 | 34 | Jsc Baltika | - | 2 333 622 | 1 954 113 | 19,4 |
| 35 | 43 | OAO AKB "URAL FD" | - | 2 122 634 | 1 109 547 | 91,3 |
| 36 | 37 | SMP Bank | - | 2 050 655 | 1 738 241 | 18,0 |
| 37 | 42 | CJSC Russtroybank | A (II) | 1 937 241 | 1 133 831 | 70,9 |
| 38 | 35 | KB KUBAN CREDIT LLC | - | 1 794 475 | 1 825 950 | |
| 39 | 40 | OJSC Celindbank | - | 1 631 217 | 1 294 140 | 26,0 |
| 40 | 38 | Bank "Snezhinsky" OJSC | A (i) | 1 576 769 | 1 643 315 | |
| 41 | 52 | Minb. | A (III) | 1 325 694 | 823 622 | 61,0 |
| 42 | 36 | Oikb rus | - | 1 181 228 | 1 775 507 | |
| 43 | 39 | OJSC "CHLYABINVESTBANK" | A + (i) | 1 168 734 | 1 295 726 | |
| 44 | 44 | OJSC "HOLOBANK" | - | 1 152 045 | 1 100 865 | 4,6 |
| 45 | 47 | "Credit Ural Bank" OJSC | A + (i) | 1 136 988 | 927 525 | 22,6 |
| 46 | 41 | CJSC KB MIRAP BANK | - | 1 130 104 | 1 136 463 | |
| 47 | 59 | CJSC Globeksbank | - | 1 109 128 | 486 276 | 128,1 |
| 48 | 49 | Fora Bank | A (II) | 1 082 930 | 896 247 | 20,8 |
| 49 | 54 | SDM Bank | - | 1 028 891 | 715 122 | 43,9 |
| 50 | 46 | AKB "orosz tőke" (OAO) | - | 996 820 | 984 876 | 1,2 |
| 51 | 57 | Grand Invest Bank (OJSC) | A (III) | 939 191 | 554 157 | 69,5 |
| 52 | 50 | OJSC InvestCapotabank | - | 845 324 | 895 314 | |
| 53 | 48 | AKB "BTA-KAZAN" (OJSC) | - | 775 968 | 913 750 | |
| 54 | 45 | FIA BANK | B +. | 742 508 | 1 052 966 | |
| 55 | 58 | OJSC "DNB Bank" | - | 721 656 | 541 164 | 33,4 |
| 56 | 62 | CJSC "Credit Europe Bank" | - | 647 662 | 423 245 | 53,0 |
| 57 | 53 | AKB "IZHKOMBANK" (OJSC) | A (i) | 536 530 | 745 061 | |
| 58 | 63 | "Loko-Bank" | - | 528 877 | 378 214 | 39,8 |
| 59 | 64 | OJSC "BANK SGB" | A (II) | 482 287 | 377 395 | 27,8 |
| 60 | 60 | OJSC KB "Elfogadás" | A + (III) | 471 931 | 459 393 | 2,7 |
| 61 | 55 | Bank "kliens" (OJSC) | A (III) | 429 064 | 608 131 | |
| 62 | 71 | Energomashbank | A (III) | 427 567 | 225 852 | 89,3 |
| 63 | 56 | Altaibusinessbank | B ++. | 400 542 | 579 146 | |
| 64 | 51 | ABK "SPURT" OJSC | - | 377 182 | 829 000 | |
| 65 | 66 | OJSC Kurskprombank | A (i) | 354 573 | 326 402 | 8,6 |
| 66 | 67 | Rosenergobank | - | 311 331 | 285 736 | 9,0 |
| 67 | 65 | OJSC Bank ABB | A (III) | 300 240 | 375 281 | |
| 68 | 73 | AKB "Energobank" (OJSC) | A (i) | 290 078 | 193 034 | 50,3 |
| 69 | 68 | Llc "Dagenergobank" | A (III) | 261 166 | 259 258 | 0,7 |
| 70 | 72 | OJSC Krainvestbank | - | 249 053 | 206 422 | 20,7 |
| 71 | 61 | OJSC "VOSSSIBRANSKOMBANK" | A (III) | 236 695 | 456 053 | |
| 72 | 76 | LLC KB "ROSAVTOBANK" | A (II) | 230 845 | 177 217 | 30,3 |
| 73 | 70 | Sibsotsbank Kft. | A + (III) | 206 889 | 239 233 | |
| 74 | 69 | LLC KB "SINO-BANK" | A (II) | 206 218 | 246 049 | |
| 75 | 74 | CJSC AKB "ZEMSKY BANK" | A (III) | 130 624 | 187 989 | |
| 76 | 80 | CJSC "KHHOLMKKOMKANK" | A (II) | 93 923 | 18 340 | 412,1 |
| 77 | 78 | KB "UNIFIN" CJSC | A (III) | 80 040 | 95 430 | |
| 78 | 77 | KB "pénzügyi szabvány" (LLC) | A (III) | 52 170 | 108 000 | |
| 79 | 79 | JSC KB "agropromcredit" | - | 49 111 | 90 805 | |
| 80 | 75 | OJSC "Csendes-óceáni Vneshtorgbank" | A (III) | 35 199 | 178 778 | |
| 81 | 81 | JSCB RBR OJSC | B ++. | 26 189 | 8 440 | 210,3 |
| 82 | 82 | ZAO NGA "ERMAK" | A (i) | 23 725 | 7 955 | 198,2 |
| 83 | 83 | CJSC "Pervouralskbank" | A (III) | 1 850 | 700 | 164,3 |
Forrás: "szakértő RA", a bankok felmérésének eredményei szerint
2. táblázat 2. Top 50 bank a 2013-ban kiadott jelzáloghitelek számában
| Helyezze a rangsorolást 01/01/14 | Rangsor: 01/01/13 | Név | Értékelés a 4. kísérletből | A 2013-ban kiadott jelzáloghitelek száma | A 2012-ben kiadott jelzáloghitelek száma, darabok | A növekedés csúcspontja 2013/2022,% |
| 1 | 1 | OJSC "SBERBANK OROSZORSZÁG" | - | 450 687 | 356 652 | 26,4 |
| 2 | 2 | VTB 24 (CJSC) | - | 143 364 | 108 816 | 31,7 |
| 3 | 3 | Gazprombank | A ++. | 36 931 | 31 031 | 19,0 |
| 4 | 6 | CJSC "KB DELTACREDIT" | - | 10 254 | 7 886 | 30,0 |
| 5 | 4 | Uralícium | - | 8 836 | 9 563 | |
| 6 | 8 | JSCB SVYAZ-BANK | - | 8 751 | 7 257 | 20,6 |
| 7 | 5 | OJSC AKB Rosbank | - | 8 444 | 8 515 | |
| 8 | 7 | Bankcsoport "megnyitása" | - | 8 235 | 7 276 | 13,2 |
| 9 | 27 | Moszkvai Bank | - | 7 097 | 2 153 | 229,6 |
| 10 | 10 | Bank "Revival" (OJSC) | - | 6 586 | 5 940 | 10,9 |
| 11 | 13 | Absolut Bank | A ++. | 6 356 | 4 279 | 48,5 |
| 12 | 20 | OJSC "Bank" St. Petersburg " | A ++. | 6 277 | 2 631 | 138,6 |
| 13 | 9 | CJSC Avtogradbank | A + (III) | 6 217 | 6 693 | |
| 14 | 11 | JSC "AK Bars" Bank | - | 5 082 | 5 818 | |
| 15 | 14 | CJSC "Bank of Lakeing Pénzügy" | - | 4 669 | 4 063 | 14,9 |
| 16 | 12 | "Zapsibcombank" a JSC | A + (III) | 4 196 | 4 711 | |
| 17 | 28 | OJSC Bank Petrocommerce | A + (II) | 3 878 | 2 014 | 92,6 |
| 18 | 24 | Jsc Bank Zenit | - | 3 302 | 2 351 | 40,5 |
| 19 | 17 | Bank "Snezhinsky" OJSC | A (i) | 3 126 | 3 416 | |
| 20 | 16 | Primsocbank | - | 3 039 | 3 625 | |
| 21 | 18 | CJSC "UniCredit Bank" | - | 2 893 | 3 312 | |
| 22 | 29 | OJSC Nordea Bank | - | 2 877 | 1 984 | 45,0 |
| 23 | 15 | Mts bank | - | 2 836 | 3 951 | |
| 24 | 25 | Ázsia Pacific Bank (OJSC) | A + (i) | 2 780 | 2 299 | 20,9 |
| 25 | 26 | Transcapitalbank, TKB (CJSC) | A ++. | 2 647 | 2 243 | 18,0 |
| 26 | 19 | BANK ITB (OJSC) | A (III) | 2 548 | 3 138 | |
| 27 | 30 | JSC KB Központ-Invest | - | 2 446 | 1 840 | 32,9 |
| 28 | 23 | Bank "Levoberezhny" (OJSC) | A (i) | 2 133 | 2 380 | |
| 29 | 22 | OJSC "AIKB" TATFONDBANK " | A (III) | 1 805 | 2 510 | |
| 30 | 36 | Icd | A ++. | 1 724 | 1 270 | 35,7 |
| 31 | 31 | Rouzerbank | - | 1 683 | 1 750 | |
| 32 | 21 | Promsvyazbank | - | 1 611 | 2 609 | |
| 33 | 32 | AKB "Investtorgbank" (OJSC) | - | 1 608 | 1 681 | |
| 34 | 35 | KB KUBAN CREDIT LLC | - | 1 406 | 1 346 | 4,5 |
| 35 | 37 | OJSC Celindbank | - | 1 265 | 1 151 | 9,9 |
| 36 | 40 | OAO AKB "URAL FD" | - | 1 258 | 858 | 46,6 |
| 37 | 33 | OJSC "CHLYABINVESTBANK" | A + (i) | 1 257 | 1 420 | |
| 38 | 38 | "Credit Ural Bank" OJSC | A + (i) | 1 034 | 869 | 19,0 |
| 39 | 49 | CJSC Russtroybank | A (II) | 1 027 | 567 | 81,1 |
| 40 | 51 | SMP Bank | - | 986 | 482 | 104,6 |
| 41 | 34 | Oikb rus | - | 945 | 1 352 | |
| 42 | 44 | AKB "SOYUZ" (OJSC) | - | 907 | 698 | 29,9 |
| 43 | 42 | Jsc Baltika | - | 834 | 807 | 3,3 |
| 44 | 43 | OJSC "HOLOBANK" | - | 665 | 722 | |
| 45 | 45 | CJSC KB MIRAP BANK | - | 647 | 649 | |
| 46 | 60 | CJSC Globeksbank | - | 618 | 288 | 114,6 |
| 47 | 39 | FIA BANK | B +. | 593 | 860 | |
| 48 | 41 | AKB "IZHKOMBANK" (OJSC) | A (i) | 574 | 857 | |
| 49 | 47 | OJSC InvestCapotabank | - | 523 | 605 | |
| 50 | 53 | OJSC "DNB Bank" | - | 483 | 403 | 19,9 |
A lakosság legtöbb kategóriájában a jelzáloghitel az egyetlen esély arra, hogy a tető tetője a tulajdonjogban. A lakások magas költsége diktálja saját feltételeit. A szokásos orosz nem tud hitelképesség nélkül a bankok számára. A Sberbank a gazdaság bankszektorának egyik vezetője, akinek a hitelportfólió számos jelzáloghitel-opcióval rendelkezik.
A potenciális banki ügyfelek megismerhetik magukat az internetes erőforrás vagy a Sberbank irodái lakhatási hitelnyújtási vonalával. A jelzáloghitel programokat a különböző jövedelmi szintű ügyfelek számára tervezték. A kölcsönzött pénzeszközök nemcsak a ház vásárlása, hanem a saját házuk építésének minden szakaszában is rendelkezésre állnak. A bank részvétele a jelzálogprogram programokban lehetővé teszi, hogy hitelintézetet nyújtson az egyes hitelfelvevőknek, figyelembe véve az előnyöket.
A hitelfelvevő, aki a döntést hozta, hogy a jelzálog a Sberbank 2013-ban képes lesz rá, alapvető programokat és különleges. Sberbank segíteni fogja az ügyfelet, hogy megtestesítse az álmokat a saját otthonáról a valóságban, és nem az öregségért.
A hitelportfólió adatbázisát a jelzáloghitelek területén a termékek bemutatják:
1. Kész ház (elsődleges vagy másodlagos).
2. fele az építés alatt.
3. A lakóépület építése.
A hitelportfólió speciális termékeit programok képviselik:
1. Corrod épületek.
2. Garázs (építési vagy kész tárgy).
3. A jelzáloghitel refinanszírozása - egy másik hitelintézetben történő jelzálog betakarítására.
4. És az anyai tőke finanszírozásának vonzereje.
6. Fogadott jelzálog - preferenciális program állami támogatással.
A Sberbank által a jelenlegi évben garantált jelzáloghitelek kiadásának szokásos feltételei: A jelzálog-tulajdon a jóváírt ingatlanok kivételével; A kezdeti kifizetés szükséges - a programhiteltől függően legalább 10% lehet; A rubel arányok 10,5%, pénznem - 8,8%. A hiteltermék aránya a kezdeti kifizetéstől függ. Minél nagyobb az első kifizetés, a hűséges arány.
A hitelfelvevőnek be kell nyújtania egy dokumentumot, amely megerősíti a jövedelem szintjét, az életét betéti betét és a munkaképesség biztosítását, a jelzálog-tulajdon dokumentációját. A legtöbb programhoz tartozó hitel három valutában választható: európai, amerikai vagy orosz.
A rubelben lévő hitelek a legnagyobb kereslet az oroszok körében, mivel a pénznemváltás hosszú távú előrejelzése problémás. Ezenkívül a hitel visszafizetése kényelmesebb a pénznemben, amelyben a hitelfelvevő jövedelmet kap. Az arány csökkenthető azoknak a hitelfelvevőknek, akik részt vesznek a Sberbank fizetési projektében.
A hitel időtartama maximum, amelyre a hitelfelvevő számolhat ebben az évben, legfeljebb három évtizede. A Bank a korlátozást - a hitelfelvevő végső kora 75 év. 21 éves jelzálogot készíthet. A Sberbank hagyományos állapota a hitelfelvevő aktív munkaszerzője legalább hat hónap, az általános munkatapasztalatnak legalább egy év.
Két lakhatási hitelek - a társadalom és a hadsereg fiatal sejtje számára - legalább a kezdeti kifizetés a lakhatási költségek tizedik részének összegében. A Sberbank képes három edzőt vonzani, amelyek automatikusan növelik a hiteljelzálog méretét.
A fiatal családok előnyben részesítik a hitelszerződés megkötését. Ahhoz, hogy bejusson egy fiatal család kategóriájába, elegendő ahhoz, hogy legalább a családi házaspár nem érte el a 35. évfordulóját. Ha a család gyermeke van, akkor az alapok csak 10% -a kezdetben megengedett. Ha a gyermek született, a jelzálog még nem került visszafizetésre, akkor lehetséges, hogy előfogalmazzák a főkötelezettség kifizetését vagy a hitelszerződés időtartamának növekedését, amíg a gyerek elérte a 3 évet. Az a képesség, hogy vonzza ezt a programot hat edzőre egy bizonyos plusz.
A hiteltermék, amely az anyasági fővárosban alapul, az állami bizonyítvány által megerősített pénzeszközök felhasználásával kezdeti kifizetést nyújt.
Ha a jelzálog az építési szakaszban van, akkor itt lesz a különbség a biztosíték végrehajtása. Bármely más ingatlan lehet ígéret, az arány változatlan marad a szerződéses kapcsolat érvényességéért. Az építési szakaszban az ingatlanok növelik a hitel százalékos arányát.
Az ingatlanok hitelesítése csak a kert- vagy országos tárgyak építésére vagy a földterületbe történő beruházásra kerül. A hitelösszeg a becsült ár 85% -a. A hitel nemcsak ingatlan, hanem értékes ingatlan is biztosítható.
A jelenlegi évben a jelzálogkölcsönbesítési piac vezető pozíciói a jelzálogkölcsönbesítési piacon továbbra is megmaradnak, a programok sokszínűsége és az egyes hitelfelvevő lakhatási problémájának egyedi megoldása miatt.
