Az állampolgárok túlnyomó többsége fogalma sincs a betétbiztosítási rendszer (DIS) működéséről, a betétbiztosítási rendszerről, és nem ismeri a tevékenységgel kapcsolatos minden árnyalatot.
Kedves olvasó! Cikkeink a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szólnak, de minden eset egyedi.
Ha tudni akarod hogyan oldja meg pontosan a problémáját - lépjen kapcsolatba a jobb oldalon található online tanácsadó űrlappal, vagy hívjon telefonon.
Gyors és ingyenes!
A DIA egy állami szervezet, amelynek célja a lakosság hitelintézetekben lévő pénzeszközeinek védelme. A bank fizetésképtelensége esetén a letétben lévő pénzt visszakapják az ügyfelek.
A DIS egy olyan rendszer, amely a magánszemélyek betéteinek biztosításán keresztül védi a pénzeszközöket.
CER felek:
Ha a biztosítási esemény bekövetkezésének pillanata eljön, a DIA vállalja, hogy garantálja az emberek megtakarításainak kifizetését, függetlenül az ilyen esetek mértékétől és számától általában.
Mindenekelőtt minden olyan banknak, amely tevékenysége során magánszemélyek számlavezetéséről gondoskodik, részt kell vennie a DIS-ben. A DIS-ben való részvételhez a bankoknak pénzügyi stabilitással kell rendelkezniük, amely érdekében az Orosz Föderáció Központi Bankja auditálja a bankokat.
A résztvevő bankok vállalják:
Csak engedéllyel rendelkező bankok biztosíthatnak betéteket. Az ilyen bankok listája elérhető a DIA hivatalos honlapján. Tudnia kell, hogy megbízhat-e abban a bankban, amelyben az ügyfél úgy döntött, hogy letétet nyit. Hiszen felszámolás esetén a kétes bank nem téríti vissza a forrásokat.
A legtöbb betétet a DIA biztosítja, de van egy lista is, amely feltünteti a védelem nélkül maradókat.
A következő befektetésekre vonatkozik a biztosítás:
De van egy lista azokról a betétekről, amelyek nem védettek a lehetséges kockázatoktól, köztük:
Kezdetben Amerikában jelentek meg az ilyen jellegű biztosítások, majd ezt a rendszert számos országban bevezették, köztük Oroszországban is, ahol a DIA 2004-ben kezdte meg munkáját.
A DIS tagbankok rendszeres levonásainak köszönhetően a biztosítási alap feltöltődik.
Korábban a biztosításra kötelezett összeg 700 ezer rubel volt, most azonban ez az érték megduplázódott, 1,4 millió rubelre. Ez a jelenleg biztosított összeg. Ezen alapok összegét garantáltan visszakapják a polgárok.
Ha a bankok nem teljesítik kötelezettségeiket, az ügyfélnek joga van pénzeszközeihez, figyelembe véve a felhalmozott kamatot.
Ezek a korlátozások abban rejlenek, hogy nem minden megtakarítás tartozik a biztosítási törvény hatálya alá, vannak olyanok, amelyek védhetetlenek abban a helyzetben, ha a bank valamilyen okból nem tudja tovább folytatni tevékenységét. Ez vonatkozik a betétek maximális fedezetére is - 1,4 millió rubel. Egyszerűen fogalmazva, ennél többet biztosítási események bekövetkeztekor nem lehet kifizetni a banki ügyfeleknek.
Ha az országban létrejött CER-ek miatt visszavonják az engedélyt, az ügyfelek garantáltan megkapják pénzügyi forrásaikat, amelyek a banki betéteken állnak rendelkezésre.
Erre azért van szükség, hogy védelmet nyújtsunk a közönséges betéteseknek, ezáltal növelve az ügyfelek bankokba vetett bizalmát. A kifizetéseket a DIA végzi.
A fizetésképtelen hitelintézet felszámolására és csődeljárására a hitelezőkkel szembeni pénzügyi kötelezettségek, valamint az adó- és egyéb kötelező befizetések további teljesítésének lehetetlensége esetén kerül sor.
A hitelintézet akkor minősül tevékenységének folytatására képtelennek, ha pénzügyi kötelezettségeinek azok bekövetkezésétől számított legfeljebb két héten belül nem tesz eleget.
A csődeljárás jellegzetessége a szabályozó, azaz az Orosz Központi Bank közvetlen részvétele ebben a folyamatban.
A bankok reorganizációja vagy más módon helyreállítása szükséges a csőd megelőzése érdekében. Ez az eljárás csak abban az esetben tekinthető sikeresnek, ha elkerülhető a csőd.
Az eljárás lefolytatására jogosító okok:
A banki reorganizáció a következő gyakran alkalmazott intézkedéseket vonja maga után
Felszámolás esetén a DIA átvállalja a bank ügyfelei részére a pénzeszközök visszatérítését. Egy ilyen bankban ideiglenes vezetőséget neveznek ki. Az engedély visszavonásától számított két héten belül a betétbiztosítási ügynökség kiválasztja a kifizetések helyét. Az ügyfélnek fel kell vennie a kapcsolatot a kiválasztott DIA bankkal egy konkrét dokumentumlistával.
A következő dokumentumokat tartalmazza:
Az összes szükséges dokumentummal ellátott kérelem 3 napon belüli benyújtását követően az ügyfél jogosult a letét visszatérítésére, de a szervezet felszámolásától számított 14 napnak el kell telnie. A betéteseknek joguk van azonnal teljes egészében megkapni pénzeszközeiket, ha azok nem haladják meg az 1,4 millió rubelt. A betétek különböző pénznemekben lehetnek.
Abban az esetben, ha a betét összege nagyobb volt, az ügyfél a betét garantált hozamának kézhezvétele után a fennmaradó összegre pótlólagos követelést állít fel, amelyet a teljes felszámolás befejezéséig tartó időszakban fizethet ki. bank. Ez a folyamat több évre is meghosszabbítható.
Az FD-nek listát kell készítenie a hitelintézet ingatlanjairól, és el kell adnia az ingatlant. Csak ezt követően fizetik ki a bank ügyfelei a megállapított limitet meghaladó összegeket. Miután az ügynök teljesítette a kifizetéseket, igazolást ad a kártérítés kézhezvételéről.
Előfordulhatnak olyan helyzetek, amikor a bankban betéttel rendelkező ügyfelek nem szerepelnek a kártérítési listákon. Ez megtörténhet például, ha a betétes betétet nyitott néhány nappal azelőtt, hogy a banktól visszavonták volna az engedélyt.
Ebben az esetben az ügyfélnek közvetlenül a DIA-hoz kell fordulnia kérelemmel vagy bizonyos hitelintézetekhez. A kérelem mellett a bankkal kötött szerződés és a hitelmegbízások bemutatása szükséges. Ezt követően az Ügynökségnek ellenőriznie kell és ki kell javítania a nyilvántartást. A DIA az ellenőrzést követően írásos választ ad a kérelmezőnek. Az is előfordulhat, hogy a DIA elutasítja, ebben az esetben bírósághoz kell fordulni.
Ha az ügyfél nem ért egyet a kifizetett összeggel, akkor ugyanazon séma szerint kell eljárni.
Hogyan néz ki a betétbiztosítási rendszerben szereplő bankok listája? Milyen jellemzői vannak a magán- és jogi személyek betétbiztosításának? Mit csinál egy betétbiztosítási ügynökség?
Jó napot, kedves olvasók! Üdvözöljük Denis Kuderinnél, a biztosítási szakértőnél.
Folytatjuk az állampolgárok vagyon-, pénz- és egészségbiztosítási védelméről szóló cikksorozatot. A cikk témája a betétbiztosítás.
Az anyag érdekes és hasznos lesz mindenki számára, aki bankokban tartja a pénzt, vagy éppen betétet nyit. A befektetés biztonsága a pénzügyi jólét legfontosabb feltétele.
Szóval, kezdjük!
A bankbetétek a legkeresettebb és legnépszerűbb pénzmegtakarítási mód Oroszországban és a FÁK-országokban. A betétek megvédik a pénzt az inflációtól és a lopástól, és még egy kis nyereség elérését is lehetővé teszik.
A bankszektor fejlődésével a pénzügyi eszközök kezelésének folyamata egyszerűbbé és kényelmesebbé vált: a fizetéseket és a nyugdíjakat személyes számlákra utalják, az internetes technológiák pedig lehetővé teszik a pénzkezelést anélkül, hogy elhagyná otthonát.
A polgárok pénzintézetekbe vetett bizalmának növelése és új számlanyitásra ösztönzése érdekében az állam kidolgozta és gyakorlatba ülteti a magánbetétbiztosítási rendszert.
Ennek a rendszernek az a célja, hogy biztosítási esemény, azaz bank tönkretétele, vagy a cég pénzügyi tranzakciós engedélyének visszavonása esetén garantálja a pénzvisszatérítést.
Oroszországban minden magánszemélyre és egyéni vállalkozóra vonatkozik a betétbiztosítási törvény. E szabályozás szerint a bankok csak akkor nyithatnak magánbetétet, ha a társaság részt vesz a kötelező biztosítási programban.
A hétköznapi polgárok számára ez garantálja az olyan betétek kompenzációját, amelyeket a bank valamilyen okból nem tud visszaadni. Ugyanakkor maguknak az ügyfeleknek sem kell további papírokat aláírniuk a betét nyitásakor: a pénzt a bankok automatikusan biztosítják.
Fontos árnyalat, hogy a betétek legfeljebb 1,4 millió rubel Ezen összeg feletti betétek is biztosíthatók, de önkéntes módban. Nem számít, hogy egy vagy több bankban tartja-e a pénzt – minden betét külön-külön biztosított. 2015-ig feleannyi volt a biztosítási védelem alá eső pénzeszközök összege.
Jelenleg az Orosz Föderációban körülbelül 900 bank van - az egységes betétbiztosítási rendszer (DIS) hivatalos résztvevői. Tehát, ha egy nem ismert pénzintézetben nyit betétet, először meg kell kérdezni, hogy a bank szerepel-e ezen a listán.
Nem minden típusú bankbetét tartozik kötelező biztosítás alá.
A nem egyetlen rendszerben biztosított számlák listája a következőket tartalmazza:
Elméletileg teljesen lehetséges az ilyen betétek visszaküldése egy pénzügyi társaság csődje után. Minden a csődbe ment bank eszközeinek sikeres értékesítésén múlik. Az ilyen eljárásokat, valamint a közvetlen biztosítási kártérítést egy állami struktúra – a Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) – kezeli.
Az iroda mindenekelőtt a magánszemélyek, majd az egyéni vállalkozók betéteit adja vissza, majd azokat, akiknek a betétje meghaladta az 1,4 milliót, végül a jogi személyeket, valamint azokat, akik fémszámlát és egyéb betétet nyitottak, amelyek nem szerepeltek a listán. kötelező biztosítást szolgálnak ki..
Mint már említettük, több száz orosz bank vesz részt a DIS-ben.
Bemutatjuk az öt legmegbízhatóbb pénzintézetet a polgári betétek biztonsága szempontjából.
A VTB bankcsoport több mint 20 pénzintézetet egyesít. A cég holdingként működik a hazai orosz piacon és a nemzetközi színtéren. A VTB magabiztosan halad az ügyfelek bizalmának, megbízhatóságának és nyitottságának növelése felé.
A VTB márkanév alatt egyesült szervezetek magánszemélyek és jogi személyek hitelezésével, biztosításával, tárolásával és betéteinek szaporításával foglalkoznak. A Bank részvényese különösen az Orosz Föderáció kormánya.
A vállalatot folyamatosan a TOP pénzintézetek közé sorolják Oroszországban. Számos leányvállalata, több száz fiókja és több ezer ATM-je van országszerte. Az egyik legnépszerűbb bank a magánbefektetők körében.
Az Alfa Bank a DIS rendes tagja, a legjobb pénzintézeteknek odaítélt hazai és nemzetközi díjak és díjak tulajdonosa. Az "Expert" független ügynökség legmagasabb A++ minősítésével rendelkezik.
Magán pénzintézet. Oroszország egyik legmegbízhatóbb szervezeteként pozicionálja magát, amit a nemzeti és nemzetközi minősítő intézetek értékelései is megerősítenek. 1996 óta működik, több mint 500 fiókkal rendelkezik az Orosz Föderáció városaiban.
A nemzetközi pénzügyi társaságok tapasztalatainak és a helyi piac valóságának harmonikus ötvözése felé törekszik. A magánszemélyek minden betétje kötelezően biztosított az egységes betétbiztosítási rendszerben.
Az Orosz Föderáció legnagyobb pénzintézete. Szlogen: "Államszerte, mindenki érdekében!" Szerepel a legbefolyásosabb orosz bankok TOP-3-ában. Vezető pozíciót foglal el a tőke, a betétek megbízhatósága és jövedelmezősége tekintetében.
Az orosz gazdaság kulcsfontosságú ágazatait szolgálja ki, leányvállalatai vannak Kazahsztánban, Fehéroroszországban, Örményországban, Kínában és Svájcban. Több mint 4 millió magánbefektetője van.
Jelzáloghitelekre szakosodott bank. Az egyének bármely tranzakciója szükségszerűen biztosítási védelem alatt áll. Megbízható asszisztens lakás- és hitelproblémák megoldásában. Gyorsaság a hitelkibocsátással kapcsolatos döntés meghozatalában, gyors papírmunka, jövedelmező programok és ajánlatok.
Annak ellenére, hogy a CER programban részt vevő bankokban a betétbiztosítás kötelező eljárás, sok ügyfélben felmerülnek kérdések a megtakarítások védelmének mechanizmusaival és elveivel kapcsolatban.
Ráadásul a betétesek nagy része egyáltalán nem tudja, hogy a betétje megbízhatóan biztosított a csőd és a cégengedély visszavonása esetén bekövetkező veszteség ellen.
Néhány tipp azoknak a banki ügyfeleknek, akik 100%-ban szeretnék biztonságban tartani pénzüket.
Hogyan lehet meggyőződni arról, hogy egy pénzintézet szerepel a CER programban? Nagyon egyszerű – keresse meg bankját a résztvevők listájában.
Ha az intézmény nem szerepel a listán, sőt szerepel a rendszerből kizárt cégek listáján, akkor ne bízza vagyonát ilyen intézményre.
Befizetéskor mindig ellenőrizze személyes adatainak helyességét - teljes név, útlevélszám, lakcím.
Ha megváltoztatja nevét, címét vagy útlevelét, mindig értesítse bankját az ilyen változásokról. Ezzel könnyebben megtalálhatja szerződését a biztosítás kifizetésekor.
Vannak betétek, amelyekre nem vonatkozik kötelező biztosítás. Ezeket már fentebb felsoroltuk.
Ne feledje, hogy nemcsak a betét törzse, hanem a felhalmozott kamat is a biztosítás hatálya alá tartozik.
Ha bármilyen kérdése van a betétek biztosításával és a hibák elkerülésével kapcsolatban, kérjen segítséget az online szolgáltatás tapasztalt jogászaitól.
Nézzen meg egy érdekes videót a betétbiztosítás témájában.
A DIA az ország bankrendszerének stabilitásáért felelős állami struktúra.
Ennek a szervezetnek az alapjait a bankok szisztematikus levonásai képezik. A DIA-nak nemcsak joga van pénzeszközöket felhalmozni és kárpótlásul kifizetni, hanem befektetni is, hogy megsokszorozódjon. Ez lehetővé teszi tartalék létrehozását arra az esetre, ha túl sok hívás érkezik a szervezethez.
A DIA felszámolt és csődbe ment bankok vagyonának értékesítésével is foglalkozik. Az ilyen ügyletekből származó bevételt a hitelezők követeléseinek kielégítésére használják fel.
Az Ügynökség nemcsak az állampolgárok betéteit védi, hanem a bankok munkájához is kedvezőbb feltételeket teremt. Ennek a struktúrának a tevékenységét az Orosz Föderáció kormánya és az Orosz Központi Bank képviselői ellenőrzik.
A bank tönkretétele vagy bezárása esetén a betét visszafizetéséhez egy bizonyos séma szerint kell eljárnia.
A bank engedélyének (licencének) visszavonása után egy nappal hivatalos információ jelenik meg erről a DIA honlapján. Ugyanezt az információt helyezik el az Oroszországi Bank forrásán.
Az Ügynökség portálja a betéti kifizetéseket vállaló ügynökbankokról is közöl információkat.
A betétesek biztosítási kártérítést igényelhetnek a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a bank teljes felszámolásáig.
Ha valakinek alapos okból nem volt ideje erre az előírt határidőn belül, a DIA ebben az esetben is elbírálja a kérelmét, és nagy valószínűséggel kártérítést is fizet.
A biztosítási helyzet bejelentésétől számított 72 órán belül a DIA kiválasztja a kifizetésekkel foglalkozó ügynökbankot.
Ezt követően egy héten belül az Ügynökség tájékoztatást ad a kifizetések pontos helyéről és időpontjáról. A közreműködők listája összeállításra kerül, mindegyiküket írásban értesítik a biztosítási kártérítésről.
A betétesek egy ügynök bankhoz fordulnak azzal a szándékkal, hogy biztosítás keretében megkapják pénzüket. Egy személy kártérítési jogát 2 évig gyakorolhatja. Bizonyos esetekben lehetőség van pénzfelvételre ezen időszak letelte után is.
Az ügynökbank ad egy űrlapot, amelyet a megállapított űrlapnak megfelelően kell kitölteni. A szerződőnek igazolnia kell személyazonosságát vagy közjegyző által hitelesített meghatalmazást (ha a betétes képviselőjeként kap pénzt).
A jelentkezési lap a DIA portáljáról is letölthető.
A biztosítási összeget az igényléstől számított 72 órán belül, de legkorábban a biztosítási esemény felismerésétől számított 2 héten belül kell megfizetni.
A kártérítés kifizetése készpénzben vagy átutalással történik az ügyfél által megadott bankszámlára. Egyes esetekben a DIA az ügynökbankok bevonása nélkül teljesít kifizetéseket.
Ha bármilyen problémája van a betét visszaszerzésével, megteheti.
Az egyértelműség kedvéért táblázat formájában megjelenítettük a betéteseknek szóló utasításokat:
Hasznos információk találhatók a cikkben
Az Orosz Föderációban a jogi személyek és magánszemélyek betétbiztosítási rendszere tökéletlen. Ezért a lakosság nagyon nem szívesen bízza pénzét a moszkvai és más régiók kereskedelmi és állami bankjaiba.
A biztosítási ügynökség állami szintű társaság, és lehetővé teszi a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítását. Az intézmény bármely biztosítási esemény bekövetkeztekor magánszemélyeknek fizet pénzt, jelentős támogatást nyújtva ezzel az ország polgárainak. Ezenkívül a 40-FZ törvény értelmében az állami vállalat felszámolóként vagy bankrehabilitátorként jár el, amely megakadályozza a csődöt.
Ma az asv.org betétbiztosítási ügynökség hivatalos weboldala sok bank tevékenységével kapcsolatos átfogó tájékoztatást nyújt. Az intézmények felszámolásával és refinanszírozásával kapcsolatos levelezés levelezési címe, valamint a moszkvai betétbiztosítási ügynökség címe és egyéb elérhetőségek megtalálhatók a hivatalos forrásban. Ugyanakkor az állami vállalat képviseleti irodái Szentpéterváron és más szövetségi körzetekben találhatók.
A betétesek az egyéni betétek állapotát a Moszkvában és más régiókban a Biztosítási Ügynökség honlapján található speciális nyilvántartásban ellenőrizhetik. Ehhez lépjen a "Tagbankok" szakaszba, és válassza ki a kívánt bankot a rendelkezésre álló listából. Minden szükséges információ megtalálható a pénzintézet neve alapján.
A DIS tagbankokra vonatkozó adatokhoz a Jegybank nyilvános honlapján is hozzáférhet, ha a „Hitelszervezetekkel kapcsolatos tájékoztató” részt megnyitja a „Hitelszervezetekkel kapcsolatos tájékoztató” szakaszban, és rákattint az Állami Társaság Biztosítási Hivatala hivatkozásra. Ezenkívül a szükséges információkat a vállalat Moszkvában és más régiókban található forródrótjának felhívásával kaphatja meg.
A biztosítási esemény olyan körülmény, amelynek bekövetkezésekor az állampolgárnak joga van a magánszemélyek betéteinek visszatérítésére.
Ezek az események a következők:
Ugyanakkor a magánszemélyek pénzeszközeinek visszatérítése biztosítási események esetén 100% -os összegben történik, de a kártérítés összege nem haladhatja meg a 700 ezer rubelt. Ha a betétet devizában nyitják meg, akkor a kártérítés összege nemzeti valutában kerül kiszámításra, a Nemzeti Bank biztosítási eseménykori árfolyama szerint.
A banki felszámolási adatok naponta frissülnek, és megjelennek a moszkvai és más régiók állami vállalatának hivatalos honlapján. Ma 290 pénzintézet szerepel a felszámolási listán.
A bankintézetek 2016-os ellenőrzéseinek eredményei alapján a moszkvai DIA állami vállalat (betétbiztosítási ügynökség) és más régiókban banki alkalmazottak által elkövetett csalási eseteket tárt fel: Ekaterininskiy, Crossinvest, Stella, Miko, Arks, Mostrans és VPB.
Ezenkívül felszámolási intézkedéseket hoztak a következő moszkvai és más régiókban található bankokkal kapcsolatban:
2016-ban a DIA állami vállalathoz mintegy 65 000 kérelem érkezett magánszemélyektől, amelyek nem értenek egyet a részvénybankok biztosítási kártérítési összegével, Moszkvában és más régiókban 634 500 betétes kapta vissza megtakarításait körülbelül 370 milliárd rubel értékben.
Tájékoztatást kaphat az Állami Részvénytársaság speciális szolgáltatására vonatkozó egyet nem értés nyilatkozatának állapotáról, amelyet a Biztosítónál legkorábban 2014. szeptember 1-jén nyilvántartásba vett dokumentumokra nyújtanak.
Ehhez lépjen a „Betétbiztosítás” részhez, és válassza az „Egyetértési nyilatkozat állapotának ellenőrzése” pontot. Ezután meg kell adnia a betétes adatait, és meg kell erősítenie a bejegyzést, majd az ügyfél minden szükséges információt megkap a Biztosítótól. A pénzeszközök visszaszolgáltatásával kapcsolatos nézeteltéréseket szabályozó eljárást az Art. 7. része határozza meg. 12 177. sz. szövetségi törvény.
Az ügyfelek általában az interneten, az SV Ügynökségen vagy az orosz VestnikBankon keresztül értesülnek egy pénzintézet felszámolásáról, és a bank nem köteles minden betéteset külön tájékoztatni.
Moszkvában és más régiókban a bankok felszámolása esetén a készpénzes fizetés a szükséges dokumentumok benyújtását követő három napon belül történik. Ugyanakkor a biztosítási esemény bekövetkezésétől számított legalább 14 napnak el kell telnie.
Ma már elég valószínűnek tűnik a bankok felszámolása, ezért a lakosság követeli, hogy az állam segítse a betétek védelmét. A törvény garantálja a biztosítási esemény utáni visszatérítést a betétbiztosítási ügynökség, más néven DIA nevében.
A DIA egy állami tulajdonú társaság, amely magánszemélyek, jogi személyek, nyugdíjasok betéteit védi. A Betétbiztosítási Ügynökség fő üzenete, hogy biztosítási esemény bekövetkezte esetén gondoskodjon a pénzeszközök visszatérítéséről (a későbbiekben mérlegeljük, hogy ez esetben milyen részleteket jelezzünk). A nem kereskedelmi formátum garantálja a jogi megfelelést. A magánszemélyek banki befektetései számára különleges jogi státuszt biztosítanak, amelyet az állami vállalat biztosít.
A társaság Isaev Jurij Olegovics néven a főigazgató irányítása alatt áll. A társaság ügyvezetője közgazdasági végzettséggel rendelkezik. Sok éves tapasztalat és mély tudás miatt a kormány ezt a személyt választotta a szövetségi testület élére. A DIA-val együttműködők listáján egynél több részvénybank szerepel.
Mivel a Betétbiztosítási Ügynökség tevékenysége fontos a betétesek számára, sokakat érdekel a testület működési módja, munkaideje, a fióktelep elhelyezkedése és a kifizetések fogadásának módja.
A hivatalos weboldal és a forródrót nyújt ilyen információkat. A szövetségi szabályozás szabályozza az állampolgárok kapcsolatát a szervezettel. Az állami szerv működésének ütemezését az ügyfél megtalálhatja az interneten. Érdemes munkanapon jönni, hogy a szervezet elfogadja a kérelmet és beírja a nyilvántartásba.
Betétbiztosítás- olyan rendszer, amely lehetővé teszi a magánbetétesek - magánszemélyek számára, hogy pénzeszközökhöz jussanak egy hitelintézet engedélyének visszavonása vagy csődje esetén. Ennek érdekében a bankok a bevont betétek után biztosítási díjat fizetnek egy erre szakosodott alapba, ahonnan nemteljesítés esetén a kifizetések történnek.
A betétbiztosítás története
Az első kötelező betétbiztosítási rendszer magánszemélyek számára a nagy gazdasági világválság idején, 1933-ban jelent meg az Egyesült Államokban a Glass-Segal törvény alapján. A speciálisan létrehozott Szövetségi Betétbiztosítási Társaság eleinte legfeljebb 5000 dollárt fizetett ki betétesenként. Ezt az összeget ezt követően 100 ezerre emelték, 2017 telére pedig 250 ezer dollár. Hasonló betétbiztosítási rendszerek léteznek más országokban is.
Bankbetétbiztosítás Oroszországban
Ugyanakkor az Orosz Föderációban a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítása a polgároktól származó pénz vonzására vonatkozó engedély megszerzésének feltétele.
Betétbiztosítási kártérítés összege
A banknál bekövetkezett biztosítási esemény esetén nem csak magánszemélyeknek, hanem - másodlagosan - egyéni vállalkozóknak (IP) is jár kártérítés. Az orosz ügyfelek a biztosított bankbetét összegének 100% -át* kapják meg, de legfeljebb 1,4 millió rubelt kapnak egy bank összes számlájára. Szintén 2019. január 1-től a mikro- és kisvállalkozásokra is kiterjesztik a betétbiztosítási rendszert. Ha a jegybank visszavonja az engedélyt, a kis- és középvállalkozások nyilvántartásában szereplő társaság 1,4 millió rubel értékben vissza tudja fizetni a számlán vagy letéten elhelyezett pénzt.
Ebben az esetben a valuta rubelre váltja át a biztosítási esemény napján érvényes jegybanki árfolyamon. Az egyik bankban betétre vonatkozó biztosítási kifizetések nem érintik a kártérítés összegét egy másik bank nemteljesítése esetén ugyanazon ügyfél esetében.
*Ha azonban ugyanabban a bankban van hitel, az ügyfél megkapja a betét összegét, csökkentve a tartozás összegével.
Nem biztosított betétek
A nem biztosítási, azaz a magánszemélyek betétbiztosítási rendszerének hatálya alá nem tartozó kategóriába a következő alaptípusok tartoznak:
Ahhoz, hogy egy bank engedélyének visszavonása vagy csődje esetén kártérítést kapjon, a betétesnek meg kell győződnie arról, hogy a hitelintézet, amelyben számlát nyit, tagja legyen a magánszemélyek kötelező betétbiztosítási rendszerének. Ilyen információk például a DIA honlapján szerezhetők be.
