Ne gyűjtsön be többet a megbeszéltnél
A jogszabály-módosítások katalizátora a hitellyuk "mélyülése" volt, amelybe egyre több, a gyors, de drága hitelt preferáló hitelfelvevő esik. Tehát az első, fontos újítás a hitelfelvevő tartozásának korlátozása. Most a kölcsön kamata nem haladhatja meg a tőketartozás összegét négynél többször. Ez az intézkedés megvédi azokat a hitelfelvevőket, akik a kedvezőtlen körülmények miatt nem tudják időben törleszteni adósságukat.
Alapján Elena Fedina, az Orosz Bank uráli államigazgatása cseljabinszki fiókjának helyettes vezetője Ha a hitelfelvevő ma nem tudja időben fizetni a kölcsönt, akkor a késedelem hólabdaként nő, és ennek következtében a tartozás elviselhetetlen teherré válik. „Ezek a módosítások nemcsak a fogyasztók védelmét szolgálják a lejárt tartozások túlzott növekedésétől, hanem jelzésként is szolgálnak a hitelező számára” – jegyzi meg Elena Fedina. - Március 29-től a mikrofinanszírozók már nem kereshetnek hatalmas összegeket a késések növekedésén. Át kell alakítaniuk vállalkozásukat egy szociálisabb megközelítés felé, vagy teljesen ki kell lépniük a piacról.” Hozzátette: a Bank of Russia feladata a fogyasztó védelme, nem pedig "a piac fejlesztése a piac érdekében".
A cseljabinszki régióban 104 MPI-t tartanak nyilván hivatalosan, közülük 58 magán Cseljabinszkban található.
A szabályozó úgy véli, hogy az MPI-k által manapság felépített üzleti modellek elfogadhatatlanok – az MPI-k vezetői olyan rést foglaltak el, amelyre az ország jelenlegi helyzetében igencsak igény van. Az emberek a pénzügyi problémák megoldásának módjait keresik anélkül, hogy mérlegelnék a jövőre vonatkozó lehetőségeikat. Anatolij Jakusev, az Orosz Föderáció kormánya alá tartozó Pénzügyi Egyetem cseljabinszki részlegének igazgatója azt mondja, hogy a nagy mennyiségű késedelem miatt a bankok gyakran kezdték megtagadni a hitelek kibocsátását, amit az MPI-k használtak fel. „A mikrofinanszírozási társaságok illegális fellépései elleni küzdelem minden szinten folyik” – magyarázza Anatolij Jakusev. „Moszkva még az MPI-k teljes betiltását is fontolgatja.”
A szakember hozzáteszi, fontosabb a lakosság pénzügyi ismereteinek fejlesztése, mert emiatt kerülnek nehéz helyzetbe az emberek. Így csak tavaly több mint 800 panasz érkezett a régió rendfenntartó szerveihez a behajtók akcióival kapcsolatban, amelyek a mikrohitel-tartozásokat kiiktatták. „Nehézségek vannak a panaszok elbírálásával, mivel a gyűjtők többnyire magánszemélyek. Igen, és a hitelezők banktitokra hivatkozva nem akarnak adatokat megadni, hogy kinek adták el az adósságokat ”- magyarázza Szergej Jancsev, az orosz belügyminisztérium Cseljabinszk város közigazgatási rendészeti osztályának vezetője.
Arman Sakenbaev, Cseljabinszk város Kalinyinszkij körzetének helyettes ügyésze emlékeztetett arra, hogy az Állami Duma most megfontolásra készít egy törvényt, amely szabályozni fogja a gyűjtők tevékenységét. Elfogadása után csak jogi személyek folytathatják ezt a tevékenységet, a törvényi feltételek betartásával.
kölcsönt veszek fel
Egy másik fontos szempont, hogy az új törvény az összes MPI-t mikrofinanszírozási társaságokra (MFC-k) és mikrohitel-társaságokra (MCC-kre) osztja fel. Az előbbinek legalább 70 millió rubel alaptőkével kell rendelkeznie. Joguk van magánszemélyektől legalább 1,5 millió rubel befektetést vonzani, és legfeljebb 1 millió rubel kölcsönt adni. Míg az MCC-knek nincs joguk pénzt gyűjteni a polgároktól, és a maximális hitelösszeg 500 ezer rubel ”- magyarázza a MiR SRO. Ez az intézkedés az MPI-kbe befektető befektetők (magánszemélyek) védelmét is célozza. A módosítások szerint egyébként ők élveznek elsőbbséget a követelési jogok teljesítésében egy mikrofinanszírozó cég csődje esetén.
Fontos megjegyezni, hogy március 29-e óta minden MPI automatikusan megkapta a mikrohitel-társaság státuszt. Az egy évig tartó átmeneti időszakban el kell dönteniük, hogyan dolgoznak tovább. Ezenkívül minden hitelt kibocsátó társaságnak be kell jegyeznie az Oroszországi Bank nyilvántartásába. Felügyeli a „Fogyasztói hitelről” és „Az MFO-k mikrofinanszírozási tevékenységéről” szóló jogszabályok betartását” – teszi hozzá Elena Fedina: „A jogszabályok be nem tartása esetén különféle intézkedéseket alkalmaznak ezekkel a szervezetekkel szemben, beleértve a kizárásukat is. A regisztráció. Így tavaly a szabályozó 12 szervezet tevékenységét állította le a cseljabinszki régióban illegális akciók miatt.”
A március 29-én hatályba lépett módosítások 1-ről 3 millió rubelre emelték a vállalkozók mikrohitelének maximális összegét.
Hogyan lenne a legkényelmesebb a refinanszírozási piacon működő cégeknek dolgozni? Megoszlottak a vélemények. De egy dolog világos: az MPI-szektor vállalatai számára kényelmesebb a szabályozott piacon dolgozni.
A fogyasztók számára a mai a legalkalmasabb időszak adósságaik refinanszírozására, különösen, ha gondosan fizeti azokat. Ezt Olga Shishkina, a Refinance.rf cég képviselője jelentette be a Conglomerat által szervezett MFO Russia Summit mikrofinanszírozási üzleti fórumon, amelyet 2018. szeptember 21-én tartottak Moszkvában, a World Trade Centerben (WTC).
Elmondása szerint a cég három éve működik a piacon, és jelenleg háromféle hitelt - mikrohiteleket, amelyeket 2017 elején 0,2 milliárd rubel, illetve 0,3 milliárd rubel - jelenleg jelzálog- és fogyasztói hitelt refinanszíroz. banki kölcsönök.
2019 elején a jelzáloghitelek területén 269 milliárd rubel, a fogyasztási hitelek terén pedig 331 milliárd rubel refinanszírozásra lesz szükségük 2019 elején. Olga Shishkina ezekre az adatokra hivatkozva a Központi Bank statisztikáira hivatkozott.
Cégrefinanszírozás. Oroszország három éve dolgozik a piacon a refinanszírozás területén, és „megettük az elefántot a klasszikus refinanszírozási rendszerben” – jegyezte meg Olga Shishkina. A cégnek jelenleg 11 regionális irodája van, emellett 200 ügynöke dolgozik az országban. A társaság díjmentesen tanácsot ad ügyfeleinek adósságproblémáik megoldási lehetőségeiről.
A cég közvetítő az ügyfél és a hitelező között. „Minden ügyfél helyzetébe beleásunk, csökkentjük az adósságterhet, javítjuk hiteltörténetét, a bank számára pedig jó ügyfelet biztosítunk” – biztos Olga Shishkina.
Jelenleg 4 saját iroda nyílt Oroszország-szerte, 7 partnercég, és a cég a tervek szerint ez év végéig 80 irodát nyit Oroszország különböző régióiban. A cég több mint 30 ezer lakosú városokban keres partnereket, és garantálja, hogy ez a partner lesz az egyetlen egy legfeljebb 1 millió lakosú városban.
A cég ügyfelei között eddig több az MFO-ügyfél. A bankszektorban tevékenykedő partnerek közül a cég már 7 bankkal, illetve a DOM céggel dolgozik együtt. Orosz Föderáció (korábbi jelzálog- és lakáshitelezési ügynökség – AHML).
Elman Mehdiyev, a fórum moderátora figyelmeztette a piacot és magát Olga Shishkinát, hogy soha ne vegyünk el pénzt az ügyféltől azért, mert előre, azaz előre megoldja a problémáját. Mert az amerikai jog szerint ez a cselekmény csalással egyenlő. De ha később, a kérdés megoldása után fizették ki a pénzt, és valóban csökkentették a tartozást, akkor a cég bíróságai, ha valaki bepereli őket, ezek a cégek közvetítők, jól átvészelik a bírósági szakaszt.
Olsha Shishkina ismét hangsúlyozta, hogy a Refinance.rf cég nem vesz el pénzt az ügyfelektől a szolgáltatásaiért. A vállalat abból a százalékból él, amelyet akkor fizetnek ki, amikor a legjobb refinanszírozási lehetőséget, bankok vagy MPI-k jóváhagyják.
Olga Shishkinát arról kérdezték, hogy minden ügyfél, aki átesett a vállalat hitelátstrukturálásán, gondosan követi-e az új fizetési ütemezést. Vagy még mindig előfordulnak alapértelmezettek? „Sajnos lehetetlen előre megmondani, hogy az egyes személyek hogyan fognak viselkedni. És vannak, akik később, az átalakítás után is késlekednek” – mondta.
Elman Mekhtiyev megkérdezte Olga Shishkinát arról, hogy a Refinance.rf hogyan kíván most viselkedni, amikor a Központi Bank a diszkontráta emelése mellett döntött, és úgy tűnik, ez nem „túl jó alkalom a refinanszírozásra, mivel a kamatok zuhanása abbamaradt”. Shishkina erre azt válaszolta, "hogy a vállalat arra számított, hogy az árfolyamok emelkedni fognak." És nem kívánja elhagyni az üzleti rést.
Mamuka Rizaev, a Twino csoport pénzügyi igazgatója úgy véli, hogy a volt FÁK országai közül Grúziában a legenyhébb a mikrofinanszírozási piac szabályozása. A csoport Oroszországban, Grúziában és Kazahsztánban működik. Hozzátette, Grúziában és Kazahsztánban is meglehetősen szigorú piaci szabályozást vezettek be. Ez a szabályozás pedig egészen hirtelen jött. Ugyanakkor a grúz kormány ösztönzi a mikrofinanszírozási üzletág további növekedését, biztos benne Mamuka Rizaev.
Mielőtt bármilyen üzlettel rendelkező országba belépne, meg kell értenie, milyen szabályozás létezik ebben az államban, és fontos, hogy a pénzügyi piacnak egyáltalán legyen szabályozója. Ugyanakkor a szabályozónak párbeszédet kell folytatnia a vállalatokkal – mondta Mamuka Rizaev. Bármely országban olyan önszabályozó társaságokat kell létrehozni, amelyek pufferként szolgálnának a szabályozó és a piac között, ami Kazahsztánban nem így van.
Arkagyij Grigorjev
Betűtípus A A
Hol lehet panaszt tenni az MFI Home Money ellen, és hogyan kell kezelni a szervezetet, ha tevékenysége nem jogszerű? Az ilyen információk hasznosak lesznek a hitelfelvevők számára, tekintettel a szervezet magas kamataira és az alkalmazottak nem mindig elfogadható módszereire a pénz visszaküldésére. A tartozás kezeléséhez tudnia kell, hogyan kell panaszt benyújtani és kinek küldeni, mely hatóságok szabályozzák a cég munkáját.
Elég sok a panasz az MFI Home Money-vel kapcsolatban, ennek fő oka pedig az éjjel-nappali telefonhívások, fenyegetőzésekkel és durvaságokkal teli üzenetek kölcsöntartozás esetén, nemcsak az ügyféllel, hanem az egész ügyfele felé. család.
A hitelfelvevők mintegy 35%-a szembesül a cég alkalmazottainak durvaságával, még akkor is, ha nincs ideje hitelt felvenni, amikor csak telefonon kért tanácsot, vagy felkereste az irodát.
Azt is meg kell jegyezni, hogy az MFI Home Money alkalmazottai egy nappal azután, hogy a hitelfelvevő megkapta a pénzt, extra kamatot és büntetést számíthatnak fel, és nagy összegű fizetést követelhetnek. A szervezet gyakran átutalta a hitelfelvevő tartozását a behajtási irodáknak anélkül, hogy megvárta volna az összes szükséges halasztás végét, bár ennek okai voltak.
Negatív vásárlói visszajelzések az MFI-ről "Otthoni pénz
Azok a behajtók, akikre a hitelfelvevő tartozását áthárították, rendkívül helytelenül járhatnak el - találkozhatnak a bejáratoknál, veszélyeztetve az ügyfél családjának egészségét, megrongálhatják az ingatlant, festékkel felírhatják az ajtókra vagy az autókra, hogy a kölcsönfelvevő tolvaj és szemtelen mulasztó.
Vannak esetek, amikor az MFI Home Money munkatársai a kölcsön visszafizetése céljából elsikkasztják a hitelfelvevő pénzét, vagyis kirabolják az ügyfelet.
Az MPI-k illegális módszerei Az otthoni pénz megzavarja a normális életet, és egyszerűen ijesztő. Az ilyen cégek ügyfeleinek több mint 50%-a nem tudja, hova forduljon segítségért, ennek eredményeként a szervezet tevékenysége büntetlen marad. Azok az információk, hogy az MFI Home Money-vel kellemetlen esetekben hová fordulhat, segít rendben tartani a hitelfelvevők idegrendszerét, sőt vagyonát is.
Ha a kölcsön minden bonyodalmáról tájékozódni vágyó ügyfélnek a regionális irodákban nem megfelelő módon, megalázva válaszolnak, fel kell vennie a kapcsolatot az MFI Home Money központi irodájával. Minden igényt figyelembe veszünk, mivel a cég vezetése törődik a jó hírnévvel.
Az ügyfelek a következő módokon jelenthetik be a visszaéléseket:
Az ilyen panaszokat tetszőleges formában nyújtják be. Jó, ha a megbukott ügyfél emlékezett az őt kiszolgáló alkalmazottak nevére vagy vezetéknevére.
Extrém esetben az ügyfél feljelentést tehet a rendőrségen vagy azonnal a bíróságon, hogy nyilvánosan megalázták. Művészet. A közigazgatási szabálysértési törvény 5.61. pontja pénzbírság formájában írja elő a büntetést, amelynek végső összegét a bíróság dönti el.
Minden mikrofinanszírozási szervezetet az Orosz Föderáció Központi Bankja szabályoz. A vállalati alkalmazottak nem megfelelő munkájával kapcsolatos panaszok, behajtók alkalmazása, kölcsönbírságok postai úton, jogi címen - (107016), Moszkva, Neglinnaya, 12.
Panaszt kell benyújtania Elvira Sakhipzadovna Nabiullina, az Orosz Föderáció Központi Bankjának elnökéhez.
A jegybank honlapján is lehet panaszt tenni a mikrohitel-társaságra.
Fontos! Az ilyen nyilatkozatok nem maradnak figyelmen kívül, biztosan lesznek tömeges ellenőrzések, amelyek után az esetek többségében perek készülnek.
Anélkül, hogy bírósághoz fordulna, megpróbálhatja megbirkózni az indokolatlan többletkamat-elhatárolással járó helyzetekkel, ha panaszt nyújt be a pénzügyi közvetítőnél - a pénzügyi ombudsmannál.
A hiteltartozás helytelen összege mellett az ombudsman tárgyalás nélkül megoldja a következő problémákat:
Bármely mikrofinanszírozási társaság vállalkozás. Annak ellenére, hogy egy ilyen hitelező tevékenységét törvény szabályozza, minden szervezet saját rendszere szerint építi fel munkáját. Ez vonatkozik a tartósan nem fizetőktől történő behajtásra is. Az adósság "kiütésének" egyik általános eszköze az adósságeladás volt és az is marad a behajtó irodáknak. Az ilyen struktúrák segítik a hitelezőket abban, hogy visszakapják a kölcsönzött pénzeszközöket az adósoktól. Az MPI-k által használt második népszerű eszköz az adósság átruházása ugyanazon behajtókra. Ez a lehetőség hűségesebb. Az ilyen behajtási irodák alkalmazottai a törvény alapján a hitelező nevében járnak el. Szóval, ma beszélgetésünk témája a mikrohitelek és a gyűjtők.
A statisztikák szerint a legtöbb behajtó cég szinte minden harmadik hitelfelvevőt győz meg a mikrohitel tartozás visszafizetéséről.
A gyakorlatban a gyűjtők gyakran "gengszter" technikákat alkalmaznak a kölcsönzött pénzeszközök visszaszerzésére:
A behajtási szolgálatok tevékenységét természetesen szigorúan szabályozza a törvény, és ennek megfelelően alkalmazottaiknak nincs joguk megsérteni az emberi szabadságot.
Ügyvédeink tudják A válasz a kérdésedre
vagy telefonon keresztül:
Feladataik a következők:
Figyelem! Ahhoz, hogy a behajtási szolgálat munkatársai jogosultak legyenek a kölcsönfelvevő személyes adataival bármilyen munkát végezni, először meg kell szereznie a kölcsönvevő írásos hozzájárulását. Ezenkívül az adós bármikor visszaveheti azt. Sokan semmit sem tudnak a gyűjtői munkájukkal kapcsolatos jogaikról és korlátairól. Ez utóbbiak pontosan ezt használják saját érdekeik megoldására.
A gyűjtők gyakran:
A gyűjtők önmagukban nem jelentenek veszélyt. Ezt fontos megjegyezni, hogy ne kövess el hibákat. A behajtási szolgálatok egyes alkalmazottai a felvett kölcsön fizetési problémájának megoldása érdekében célirányosan próbálnak kapcsolatot létesíteni a hitelfelvevővel. Hogyan védekezhet az adósságbehajtók ellen?
Ügyvédeink tudják A válasz a kérdésedre
vagy telefonon keresztül:
Hogyan védheti meg magát a gyűjtőktől, ha nem a tartozását követelik vissza?
Az emberek gyakran szembesülnek olyan helyzettel, amikor a behajtók követelik valaki más adósságának visszatérítését, például egy közeli hozzátartozója számára. Mi a teendő ebben az esetben?
Ha a behajtók kitartóan arra törekszenek, hogy fizessen vissza egy olyan tartozást, amelyhez nincs mit tennie, akkor az ügyvédek azt javasolják, hogy ebben a helyzetben vegye fel a kapcsolatot egy behajtási irodával, hogy írásos követelést készítsen.
Ha ez nem segít, akkor az egyetlen kiút a bűnüldöző szervek felkeresése.
A törvény szerint a behajtási szolgálatnak nincs joga a hitelezési eljárás egyik felének képviseletére, de abban aktívan részt vehet. Ezért ebben az esetben írásos panaszt tehet a Rospotrebnadzornál.
A gyűjtőstruktúrák tevékenysége teljesen eltérő lehet. Minden közvetlenül a behajtók hírnevétől és az adósságbehajtási módszerektől függ. De ne feledje, hogy senkinek nincs joga megsérteni a szabadságát és érdekeit.
16:57 — REGNUM Azok a mikrofinanszírozási szervezetek, amelyek nem tanúsítottak kellő gondosságot, és kölcsönt adtak ki olyan személynek, aki más útlevéladatait használta fel, maguknak kell viselniük az ilyen kölcsönökhöz kapcsolódó összes kockázatot, és nem hárítják át azokat a csalás áldozatává vált állampolgárokra. Erről a tudósítónak IA REGNUM Augusztus 17-én az Orosz Föderáció Állami Dumájának egyik képviselője mondta Anton Guetta("Egyesült Oroszország"). Így számos nyilvánosságra hozott incidenst kommentált, amikor az MPI-k és az általuk felvett beszedők megpróbálták rákényszeríteni a polgárokat olyan hitelek visszafizetésére, amelyeket nem ők vettek fel és nem kaptak meg.
„A bűnüldöző szerveknek oda kell figyelniük az ilyen helyzetekre” – mondta Guetta. "Ha az állampolgárok fellebbezést nyújtanak be egy képviselőhöz vagy az Orosz Föderáció Állami Dumájához, akkor képviselői kérelmet adhatunk ki, és ellenőrzést végezhetünk az ilyen MPI-knél."
Az országgyűlési képviselő ugyanakkor hangsúlyozta, hogy a harmadik félnek kihelyezett hitelek és kölcsönök problémája sokrétű.
„Az ilyen kölcsönöket olyan polgároknak adják ki, amikor egy személy vagy elvesztette az útlevelét, vagy csalók hozzáfértek az útlevéladataihoz” – mondta Guetta. — Távoli elérési rendszerek használatával ilyen kölcsönöket adnak ki. Ezzel a problémával az Állami Duma Pénzügyi Piaci Bizottsága keretében fogunk foglalkozni. Megvizsgáljuk, hogyan zárható ki a kölcsönszerzés lehetősége az ellopott és elveszett útlevelekre és útlevéladatokra. Az ilyen kölcsönök kockázatát nem az állampolgároknak, hanem azoknak a szervezeteknek kell viselniük, amelyek kölcsönt vagy kölcsönt adtak ki, és nem tanúsították a megfelelő szintű gondosságot a csalóknak történő pénzkibocsátás során.
„Célszerű rendszeresen nyomon követni hiteltörténetét” – tette hozzá a képviselő.
Arra is sürgette, hogy problémáikkal jöjjenek a képviselők elé, akik jogosultak a szükséges mechanizmusok igénybevételére, és segítik az embereket problémáik megoldásában.
Emlékezzünk vissza, ahogy arról beszámoltunk IA REGNUM, egy állampolgár kereste meg a szerkesztőt Natalya G. aki arról panaszkodott, hogy kétszer is zaklatták őt az adósságbehajtók, akik azt követelték tőle, hogy adjon vissza egy kölcsönt az MFI-nek, amelyet valójában nem kapott meg.
Ezenkívül bizonyítékok vannak arra, hogy egy olyan rendszert, amely lehetővé teszi a támadók számára, hogy távolról kölcsönt adjanak ki egy másik személynek az útlevéladatai alapján, a Központi Bank javasolta minden és mindenki digitalizálásának részeként, ami az orosz kormányt elsöpörte.
