A pénz megjelenése a társadalom szükségleteinek következménye, hogy a munka eredményeinek folyamatos cseréjére szükség van. A társadalomnak univerzális megfelelőre volt szüksége bizonyos áruk formájában cserére. A kezdeti szakasz árucikk, a második szakasz arany, a harmadik lépést a papír- vagy hitelpénzre való áttérés jellemezte. A monetáris valuta társadalomban való működésének modern szakasza a készpénzigény fokozatos kiszorítása az elektronikus fizetési módok által a forgalomból. A pénz megjelenésének okai az ősi jelentésükkel hozhatók összefüggésbe: mint cserélendő entitás; mint önálló csereértékű jelenség; mint a munka materializált mértéke. A pénz "áru, amelyet fel kell cserélni egy másik árura". Az egyetemes fizetési módok megjelenésének számos oka lehet: a könnyű kezelhetőség, és e tekintetben a nyilvános elismerés, a nélkülözhetetlenség (az aranyhoz képest), a hiány egy opcionális arany -egyenértékű fedezésének lehetősége, valamilyen kohézió . A pénz megjelenésének fő okát az emberi társadalom folyamatos törekvésének kell tekinteni, hogy egyszerűsítse és maximalizálja működésének kényelmét. A jelenlegi szakaszban a vételi és eladási tranzakciókat modern pénzzel fejlesztik, nem állnak meg, és új lendületet kapnak. A hitelviszonyok válnak az oka a pénz új formáinak létezésének keresésére.
A barter kényelmetlen használatának oka a pénz megjelenésével függ össze. A cserekereskedelemben szinte lehetetlen megtalálni a tárgyilagos érték közös objektív mértékét. Ez azzal magyarázható, hogy hiányzik a barter csereszabványa. Ezenkívül a legtöbb esetben nem minden barter csere résztvevője alkalmas a javasolt termékre (vagy egyáltalán szükségük van rá!?). Az emberek ezt a fajta számítást elég egyértelműen mondják: "csere szappanra varrva" vagy "nadrág nélküli séták". Itt kétségtelenül van némi igazság. A következő egyszerű ok egy meglehetősen egyszerű tény: nagyon kevés hosszú távú tárolási tárgy van, vagy azok, amelyek idővel nem veszítik el eredeti értéküket. A bankjegyek megjelenésének okai közé tartozik az áruk cseréjének és mindenféle fizetésnek az elvégzése, az áru értékének meghatározása és az érték megőrzése egyetemes eszközökkel. A pénz a legkevésbé sérülékeny, nem bányászható a természetes környezetben ((nem fekszik a láb alatt), ami azt jelenti, hogy értékes), tömör, hajlamos részekre osztani, és a legnehezebb hamisítani (vitatható!) ). A pénztőke az oka annak, hogy a megélhetési gazdaságról áttérnek a szociális munkamegosztáson alapuló árutermelésre. Fizetőeszközök segítségével kapcsolatok épülnek ki az emberek között. A közösség tagjai könnyen összeállíthatják a cserearányokat, feltéve, hogy meghatározzák a teljes egyenértéket. Ezen az alapon épül az "ár" fogalma, valamint a "relatív érték" fogalma. Egymástól való függésük nyilvánvaló. A pénz különleges áru, mérce, skála minden más áru értékének kifejezésére.
Nem szabad alábecsülni az elektronikus valutát. "Digitális pénz", intelligens kártyák - számítógépes chipes kártyák, amelyek információkat tartalmaznak a számla egyenlegéről. Az ilyen típusú kártyákat személyes kód védi. Ez az elektronikus pénz kényelmének és széles körű elterjedésének fő oka. Ezenkívül ez a funkció megakadályozza a lopást, összehasonlítva a szokásos pénzzel. A "digitális pénz" személyre szabása növeli az ilyen valuta biztonságát, és ezáltal növeli a keresletet és a forgalmazást. Összefoglalva bátran kijelenthetjük, hogy a valuta megjelenése és elterjedése nem vezet az áruk és szolgáltatások fogyasztásának növekedéséhez a társadalomban. A fogyasztási cikk három tényező kombinációjának és áthatolásának eredménye: munka, föld és tőke. Kétségtelen, hogy az egyetemes fizetési eszköz megjelenése rendkívül pozitív "következményekkel" jár. A pénztőke funkciói bizonyos előnyökhöz vezetnek:
A pénz jó eszköz az életminőség javítására. Önmagukban nem okoznak kárt. Fontos, hogy kinek a kezében van a hangszer, hogy jót vagy rosszat cselekszenek!
Csak a pénzverde hozhat létre pénzt kereskedés nélkül.
1)Ígérvény- ez a megállapított formájú írásos váltó, amely egy személy feltétel nélküli kötelezettségét tanúsítja, hogy a kapott pénzösszeget egy adott időpontban fizesse ki egy másik személynek.
Különbséget tenni az egyszerű és a bonyolult között , az adós által kibocsátott és váltó (tervezet), amelyet a hitelező állít ki, és megküld az előfizetőnek jegyzésre, a hitelezőnek visszaadva. Az eredeti törvényjavaslat (tervezet) a dokumentum hátoldalán található transzfer feliratnak (jóváhagyásnak) köszönhetően lehetőséget kap a forgalmazásra. A jóváhagyások növekedésével nő a törvényjavaslat körkörös ereje, mivel minden támogató egyetemlegesen felelős a számlaért.
Az állam által a költségvetési hiány és a készpénzhiány fedezésére kibocsátott kincstárjegyek jelenleg forgalomban vannak; barátságos számlák , amelyet egy személy bocsát ki a másiknak a bankban történő elszámolás céljából; bronz váltók kereskedelmi fedezet nélkül.
A számla bizonyos forgalomhatárokkal rendelkezik:
olyan személyek közötti funkciók, akik jól tájékozottak egymás fizetőképességéről;
főként a nagykereskedelmet szolgálja;
készpénzben fizetik vissza.
Kereskedelmi számla - az áru biztonsága ellenében adták ki.
Banki számla a kibocsátó bank bocsátja ki, ha a betéten az ügyfél bizonyos összege szerepel. A bankszámla új fizetési módot biztosít a vállalatnak, amelyet a bank garantál.
2)Bankjegy- bankár váltó vagy bank váltója. Klasszikus formában egy papírra rajzolt elfogadott arany (ezüst) bizonyítvány. Később - ez az ország központi (kibocsátó) bankja által kibocsátott hitelpénz. Jelenleg az Ukrán Nemzeti Bank bankjegyeket bocsát ki, amelyek nemzeti pénzek. Nincs anyagi biztosíték áruk vagy arany formájában. Gyártásukhoz speciális papírt használnak, ami megnehezíti a hamisítást.
Ezzel párhuzamosan a bankjegy a papírpénzzel együtt közös forgalomközegként kezd működni. A hitel és a papírpénz mozgását egyetlen egésszé egyesítik.
3) Nyugta- ez a bank folyószámlájának tulajdonosának írásbeli parancsa, hogy készpénzben fizessen vagy egy bizonyos összeget utaljon át egy másik személy folyószámlájára. Az ellenőrzésnek számos előnye van:
A letét garantált biztonsága csekk elvesztése vagy ellopása esetén;
Olcsó szállítás;
Nincs szükség alku zsetonra, mivel bármilyen összegre csekket lehet sorsolni.
A hitel- és papírértékforma alapján létrejön és kialakul egy település-szimbolikus forma. Itt nemcsak a valódi pénzt tagadják, hanem annak jeleit is, mint csereeszközt. Az elszámolási zsetonok (a csekk a bank váltója, valamint bizonyos típusú jegyek, nyugták stb.) Már nem forognak, és nem is papírpénzek, csak az elszámolás eszközei, a pénz, áru fogadásának kielégítése, szolgáltatások, stb.
4) Elektronikus pénz- ezek műanyag kártyák, amelyek az általános banki számítógépes hálózathoz kapcsolódva továbbítják a bankszámla tulajdonosának a pénzátutalásra vonatkozó parancsát. Lényegében ez pénz a bankok számítógépes memóriaszámláin, amelyek ártalmatlanítását speciális elektronikus eszköz segítségével végzik.
Műanyag kártya Egy személyre szabott fizetési eszköz, amely lehetőséget biztosít készpénz nélküli fizetésre az árukért és szolgáltatásokért, valamint készpénz fogadásához a bankfiókokban és az ATM-ekben. A kártya személyre szabása lehetővé teszi a kártya azonosítását, amikor fizetéskor elfogadja vagy készpénzt bocsát ki. A rögzített adatokhoz való hozzáférést kódolt jelszó (vagy PIN) védi.
Az elvégzett számítások típusa szerint a kártyák lehetnek hitel- és betéti kártyák.
Hitelkártya - ez egy műanyag kártya hitelkeretgel.
Bankkártyák egy hitelkeret banknál történő megnyitásához kapcsolódik, amely lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy a hitelt áruk vásárlásakor és készpénzhitelek fogadásakor használja fel. Külön hitelkártya-számlát nyitnak a hitelkártya tulajdonosa számára, és hitelkeretet állapítanak meg a hitelszámlán a kártya teljes érvényességére, valamint egyszeri korlátot a vásárlási összegre. Sok bank megengedi hiteltúllépés(a hitelfinanszírozás többlete).
Privatbank hitelkártya fizethet a kereskedőknél, és készpénzt vehet fel ATM -ből vagy banki pénztárból. 2011 -ben a Privatbank VISA hitelkártyájának kamatlába 1,7%volt. Világszerte több százezer ATM és több mint 22 millió kiskereskedelmi üzlet működik VISA -kártyákkal. A kártyán legfeljebb 15 000 UAH limit állítható be, a hitel szabad felhasználásának időtartama 30 vagy 55 nap; a minimális havi fizetés csak az adósság összegének 7% -a (de nem kevesebb, mint 50 UAH), az árukért és szolgáltatásokért történő fizetés jutalék nélkül történik; a szavatolótőke egyenlege (100 UAH felett) évente 10%.
Hitelkártyák ATM -ekből készpénz fogadására vagy az áruk kifizetésére elektronikus terminálokon keresztül történő fizetéssel készültek. Ebben az esetben a pénzt a kártyabirtokos bankszámlájáról írják le. A bankkártyák nem teszik lehetővé, hogy pénz hiányában fizessen a vásárlásokért.
1992-ben Ukrajnában vezették be az ukrán szelvény-karbovanetet, amely nem rendelkezett a nemzeti valuta szükséges jellemzőivel: nem rendelkezett különleges védelemmel, saját kibocsátási bázissal, és eleinte a szovjet pénzzel párhuzamosan létezett. A pénzeszközök elszámolása a vállalatoknál és az ukrajnai bankokban két pénznemben történt. Ukrajna, elsősorban Oroszországgal szembeni fizetési mérlegének erőteljes romlása következtében a karbovanets szelvény gyorsan leértékelődött.
A kormány által az infláció elleni küzdelem érdekében 1993-1995 között hozott intézkedések eredményeként felfüggesztették, a karbovanets aránya stabilizálódott, és 1996-ban Ukrajna kormánya és az NBU monetáris reformot hajtott végre. Bevezették a teljes értékű nemzeti valutát - hrivnya(UAH), amely minden szükséges biztonsági elemmel rendelkezett, és saját kibocsátási bázissal is rendelkezett.
A település-szimbolikus értékforma előkészíti az átmenetet a ideális értékforma. Ez magában foglalja a készpénzes fizetéseket, az előlegeket, a telefonos fizetéseket, az elektronikus fizetési rendszert stb. A pénz mint valóság eltűnik, csak ideális formájuk marad.
Ezek a követelések a jövőben a magánszemélyekkel vagy jogi személyekkel szemben, egy speciálisan formalizált tartozás (általában átruházható értékpapír formájában), amely felhasználható áruk (szolgáltatások) megvásárlására vagy saját adósságainak törlesztésére. A hitelpénz abban különbözik a biztosított pénzektől, hogy a kifizetőnek (adósnak) nem kell állandóan rendelkeznie vagyonnal ahhoz, hogy kifizesse az adósságot. Az ilyen tartozások kifizetése általában időben történik, bár vannak lehetőségek, amikor a fizetés bármikor, igény szerint megtörténik. A hitelpénz magában hordozza a követelmény teljesítésének kockázatát. Példák hitelpénzekre: számla, csekk, kötvény, elektronikus, nem fiat fizetési rendszerek értékegységei (az elektronikus pénz egy típusa).
A megjelenés hitelpénz(eng. Hitelpénz) a hitelviszonyok alakulásához kapcsolódik, amikor az adás -vétel hitelből történik, részletfizetéssel.
A hitelpénz az aranypénzzel együtt keletkezik és működik, fokozatosan erősödik és kiszorítja az aranypénzt. A hitelpénz mind megfelelően kiállított papírok (bankjegyek, csekkek, váltók), mind a számlákra vonatkozó megfelelő bejegyzések (nem készpénz, elektronikus pénz) formájában működik.
A hitelpénz pusztán szimbolikus pénz, amely hatékony működéséhez állami garanciát igényel. Az ilyen garanciát a váltók és bankjegyek kibocsátásának és forgalmazásának szabályait, valamint a banki tranzakciók szabályait és eljárásait szabályozó állami törvények miatt biztosítják. Ezen törvények, szabályok és eljárások megsértéséért felelősséget kell vállalni. A hitelpénzek kialakulásának idején egy állami garancia nem volt elegendő erejükhöz és stabilitásukhoz. A hitelpénz sokáig aranypénz alapján létezett, cserélve rájuk. Fokozatosan átvették az áruk és a tőke forgalmának egyre nagyobb részét.
Wikimédia Alapítvány. 2010.
A központi bankok aranyra nem váltható bankjegyei és bankbetétek (betéti pénz), amelyek a csekk forgalmának alapját képezik. Magyarul: Credit money Lásd még: Money Credits Financial Dictionary Finam. A hitelpénz olyan pénz, amelyet ........... Pénzügyi szókincs
A pénzforgalom, amelyet a hitelviszonyok fejlesztése generál, a modern elszámolási mechanizmus alapja. A hitelpénz a központi bankok bankjegyeit jelenti, amelyeket nem lehet aranyra váltani, és a bankbetéteket (betéti pénzeket), amelyek alapul szolgálnak ... Gazdasági szótár
Hitelpénz- (Hitelpénz) a pénz olyan formája, amely olyan körülmények között keletkezik, amikor a vétel -eladás részletfizetéssel történik (hitelre), jelenleg ez egy fizetési elszámolási mechanizmus alapja. A CD fő típusai: számlák, bankjegyek, csekkek stb., Valamint ... ... Közgazdasági és matematikai szótár
hitelpénz- A pénzforgalom, amely olyan körülmények között merül fel, amikor a vételi és eladási részletfizetéssel történik (hitelre), jelenleg a fizetési elszámolási mechanizmus alapja. A CD fő típusai: számlák, bankjegyek, csekkek stb., Valamint az elektronikus pénz és ... ... Műszaki fordítói útmutató
Hitelpénz- a hitelviszonyok fejlesztése által generált pénzforma; egy modern fizetési elszámolási mechanizmus alapja. A hitelpénz klasszikus formája az aranyra cserélhető bankjegyek voltak, amelyek fém mellett árutőke-biztosítékkal rendelkeztek (rövid távú ... Az erdészeti alap- és gazdasági kifejezések rövid szótára
hitelpénz- a hitelviszonyok fejlesztése által generált pénzforma, egy modern elszámolási mechanizmus alapja. A hitelpénz a központi bankok bankjegyei, amelyeket nem lehet aranyra cserélni, és a bankbetétek (betéti pénzek), amelyek ... ... Gazdasági kifejezések szótára
HITELPÉNZ- (angol hitelpénz) - olyan pénzforma, amely az árutermelés fejlődésének körülményei között merül fel, amikor a vétel -eladás részletfizetéssel történik (hitelre). K. d megjelenése. a pénz, mint fizetési eszköz funkciójához kapcsolódva helyettesítik az aranyat és ... ... Pénzügyi és hitel enciklopédikus szótár
- (lat; lásd hitel) a hiteljegyek fizetési eszközök és forgalmazási eszközök (bankjegyek, csekkek, váltók), amelyek a hitel alakulása és a pénz fizetési eszközként való működése alapján keletkeztek; cserélje ki a forgalomban lévő arany- és papírpénzt. Új szótár ....... Az orosz nyelv idegen szavainak szótára
A pénz formája, a modern fizetési elszámolási mechanizmus alapja. K. d. a központi bankok aranyra nem váltható bankjegyei, és ezek alapján a bankbetétek (betéti pénz, amely a csekk forgalmának alapja) ... Encyclopedic Dictionary of Economics and Law
HITELPÉNZ- gazdaságos. a hitelkibocsátásból származó fizetőeszközök és csereeszközök (bankjegyek, csekkek, váltók), valamint a pénz mint fizetési eszköz funkciója ... I. Mostitsky egyetemes kiegészítő gyakorlati magyarázó szótára
BEVEZETÉS ……...………………………………………………………………..3
FEJEZET 1. HITELPÉNZ: FOGALMUK ÉS
SAJÁTOSSÁG.
1.1. A hitelpénz lényege és fogalma …………………………………… ... 5
1.2. A hitelpénzek típusai és jellemzőik .......................................................................................... 8
1.3. A hitelpénz fő származtatott termékei ………………………………… 12
KAZAKHSTAN.
2.1. A hitelpénz szerepe a piacgazdaságban ………………………… ... 16
2.2. A Kazah Köztársaság modern hitelrendszerének felépítése ... ... 19
2.3. A hitelpénz javítása ………………. …………………… .22
KÖVETKEZTETÉS ………………………………………………………………...24
BIBLIOGRÁFIA ……………….……………………………………26
BEVEZETÉS
E szakdolgozat relevanciáját a következő rendelkezések határozzák meg, és e munka fő célja a téma feltárása: "Hitelpénz, lényege és fő típusai."
E cél eléréséhez a következő feladatokat kell figyelembe venni és megoldani:
1) tanulmányozza a hitelpénz lényegét és fogalmát;
2) mérlegeli a hitelpénz típusait és azok főbb származtatott termékeit;
3) elemzi a hitelpénzek szerepét Kazahsztán gazdaságában;
4) közzéteszi a hitelpénz javulását;
5) összefoglalni és levonni ennek a munkának megfelelő következtetést.
A pénz fejlődő kategória, és megalakulása óta jelentős változásokon ment keresztül, ami abban nyilvánult meg, hogy egyes pénznemek használatáról másokra váltottak át, valamint működésük feltételeinek megváltozásában és szerepük növelésében.
Kazahsztánban a kereskedelmi és banki hitelek felhasználásának irányításának gyakorlatainak kiterjesztése olyan körülmények között, amikor az árukapcsolatok mindenre kiterjedő jelleget öltöttek, azt eredményezte, hogy a hitelpénz univerzális áruvá válik, amely funkcióiban forgalom, garanciák stb. eltérnek a közönséges pénztől, és teljesen más szabályok irányítják őket. A hitelpénz a társadalmi-gazdasági folyamat fejlettebb, magasabb szférájában rejlik. Ezek akkor keletkeznek, amikor a tőke birtokba veszi a termelést, és teljesen más, alapos és sajátos formát kölcsönöz neki, mint korábban.
A forgalom fejlődésével a pénzbeli fizetési forma egyre rövidebb lesz. Ugyanakkor az áruk egyre inkább társadalmi elismerést szereznek nem annyira a pénz révén, mint közvetlenül a termelési folyamat során. Ebben a tekintetben a hitelpénz nem a forgalomból nő ki, mint egy áru - a pénz az előkapitalista formációban, hanem a termelésből, a tőkeforgalomból. Mivel a cserekapcsolatok fő tárgya a kapitalizmus alatt nem az áru, mint olyan, hanem az árutőke lesz, a pénz szerepét nem a pénzáru, hanem a pénztőke játssza. Következésképpen nem a pénz jelenik meg pénztőke formájában, hanem a pénztőke hitelpénz formájában.
A kurzusmunka tárgya a hitelpénz, azok előnyei és fő típusai voltak.
A hitelpénz egy olyan pénzforma, amely az árutermelés fejlődésével összefüggésben merül fel, amikor a vételi és eladási részletfizetéssel történik (hitelre). A hitelpénz értéke az árutömeg mennyiségének megfelelőségének tükröződéseként alakul ki: a monetáris egység kitöltése közvetlenül függ az áruvilág mennyiségétől és szerkezetétől, amelynek értékét a pénz kifejezi. A hitelpénz szimbolikus pénz, és állami garanciát kap. A fémes pénzzel ellentétben nem "hagyhatják el" a forgalom szféráját azáltal, hogy áruvá változtatják őket, mint a gazdagság anyagi elemét. A hitelpénz értéke csak annak a gazdasági erőforrásnak az értékét fejezi ki, amelyet ez a pénz képvisel. A hitelpénz kibocsátását általában a bankok végzik, amikor különböző gazdasági folyamatokkal összefüggésben végrehajtott hitelműveleteket hajtanak végre.
Következésképpen a hitelpénz sajátossága, hogy forgalomba bocsátása a forgalom tényleges szükségleteihez kapcsolódik. Ez feltételezi a hitelműveletek végrehajtását a termékek valódi gyártási és értékesítési folyamataival kapcsolatban. Ez a szolgáltatás a hitelpénz legfontosabb előnye, és értékmegőrzőként szolgál.
A mű megírásához szükséges információforrások az alapvető oktatási irodalom, a referencia -irodalom, a külföldi, kazah és szovjet szerzők irodalma és egyéb releváns információforrások voltak.
FEJEZET 1. HITELPÉNZ: FOGALMUK ÉS JELLEMZŐK.
1.1. A hitelpénz lényege és fogalma.
Pénz- mindennapi életünk szerves része. A pénz a történelmi fejlődés terméke. A társadalom gazdasági életének egy bizonyos szakaszában keletkeztek, és megjelenésük óriási előrelépést jelentett a cserekereskedelem szűkösségének leküzdésében.
A történelmi fejlődés során a pénzformák komoly fejlődésen mentek keresztül. Kezdetben az árupénzt pénzként forgalmazták, ellátva a pénz funkcióit, valamint eladták és vásárolták, mint közönséges árut, ezért a pénz fizetési eszközként szolgált.
Fizetési eszköz- a pénz legfejlettebb funkciója. A gazdasági kapcsolatok bonyolultsága alapján alakult ki, befolyásolva a banki és pénzügyi rendszerek fejlődését és állapotát, szoros kapcsolatban állva egymással. A pénznek ez a funkciója képezi a hitelpénz megjelenésének alapját.
A hitelpénz eredete az, hogy hitelügylet alapján jelenik meg a forgalomban. A forgalomba bocsátást általában a bankok végzik, amikor különböző gazdasági folyamatokkal összefüggésben végrehajtott hitelműveletet hajtanak végre.
A hitelügyletek túlsúlya és a pénz áruvá alakulása is bizonyos követelményeket támaszt a pénzzel szemben. Szimbolikus pénzt képviselnek, amelynek nincs saját értéke, ami a társadalmi -gazdasági kapcsolatok ereje miatt válik lehetővé. A hitelpénzek legtöbb formája kamatot hordoz, ezért értékük idővel növekedhet. És végül a hitelpénz áruként hajtja végre mozgását a gazdaságban: eredendő vásárlóerejét vagy a kamat formájában beépített jövedelmet a hitelpiacon értékesítik és vásárolják. Hitelpénz formájában a pénz pénztőkévé alakul, amely összetetté válik
a tőkeforgalom eleme, és folyamatosan mozgásban van.
Pénztőke- a pénz fejlődésének magasabb szakasza, amely magába szívja a pénz múltbeli tulajdonságait és újakat ad hozzá hozzájuk. Ez egyszerre pénz a múlt értelmében és funkcióiban, és egy új, magasabb kategóriájú pénz, amely új feladatokat lát el és új tulajdonságokkal rendelkezik ehhez.
A hitelpénz jellemzője- az, hogy forgalomba hozataluk összefüggésben áll a forgalom tényleges szükségleteivel. Ez feltételezi a hitelművelet megvalósítását a termékek valódi gyártási és értékesítési folyamataival. A hitelt általában biztosíték ellenében bocsátják ki, amelyek bizonyos típusú részvények, és a hitelek törlesztése akkor következik be, amikor az értékmérleg csökken. Így a hitelfelvevők számára biztosított fizetőeszközök mennyiségének és a pénzbeli forgalom tényleges szükségletének összekapcsolása érhető el. Ez a szolgáltatás a hitelpénz legfontosabb előnye.
A forgalom igényeivel kapcsolatos meghibásodás esetén a hitelpénz elveszíti előnyeit, és papírbankjegyekké alakul, vagyis a bankjegyek igényeivel való szükséges kapcsolat nélkül kerül forgalomba. Megállapítható tehát, hogy a legjelentősebb különbség a papír és a hitelpénz között a forgalomba bocsátásuk sajátossága.
A kommunikációs kudarc következményei lehetnek a pénz értékcsökkenése, vásárlóerejük csökkenése. Ezt megerősíti a kazahsztáni pénzforgalom modern tapasztalata, ahol bankjegyeket bocsátanak ki.
A hitelpénzek három fő formája létezik: váltó, bankjegy és betéti pénz. A betétpénzen alapuló elszámolások fejlesztése és javítása vezetett a betétpénz származékos formáinak - csekkek, hitelkártyák és elektronikus elszámolási eszközök - megjelenéséhez és elterjedéséhez.
Mivel a hitelpénz szimbolikus, állami garancia szükséges ahhoz, hogy megfelelően működjön. A természetes pénznek nem volt szüksége ilyen garanciára - saját értéke volt termékként. A hitelpénzek normális működéséhez szükséges legalizálni létezésük szabályait és a velük való működést. A hitelpénz stabilitásának jogi támogatása mellett nagy jelentőségű volt a hitelpénz bankjegyek és betétek formájában történő átválthatósága elvének hosszú ideig történő működtetése.
Így a hitelpénz egy új pénzosztály, amely megfelelően tükrözi a tőke értékét, és nem csak az adott pillanatban, hanem annak mozgása során, ennek az értéknek a növelése során.
1.2. A hitelpénz típusai és jellemzőik.
Hitelpénz- először magánszemélyek, cégek, majd bankok kötelezettségeit képviselik. A hitelpénz papír alapú értékjelző is, a hitel alapján aranyért cserébe. A hitelpénz három fő típusa létezik: számla, bankjegy és csekk.
Történelmileg az első típusú hitelpénz egy váltó volt, mint az első váltó, amely a tulajdonosnak jogot ad a futamidő lejárta után, hogy követelje az adóstól a meghatározott pénzösszeg megfizetését. A váltó más személyre is átruházható, így a pénz bizonyos vonásait átvette, nem teljesítette az egyetemes megfelelő szerepét. A számlaforgalom fejlődése egyrészt lehetővé tette a halasztott fizetés alapján az áruk forgalmának felgyorsítását és megkönnyítését. Ugyanakkor ugyanakkor a számlaügyletek körébe egyre több új résztvevő bevonása növeli a nem fizetés kockázatát, ami megköveteli, hogy az ilyen kapcsolatok résztvevőit tájékoztassák minden fél fizetőképességéről, és ez viszont korlátozza a számla használatát.
Ígérvény- egy monetáris dokumentum, amely tartalmazza az adós feltétel nélküli kötelezettségeit, hogy a megadott összeget meghatározott időben fizesse meg. Ugyanakkor a váltó hiteleszközként működik, azaz hitelügyleteket kiszolgáló eszköz. A vevő a váltó kiírásakor válik hívóvá (hitelfelvevővé), a váltó pedig a váltó tulajdonosává (hitelezővé).
Számlatartó- az a személy, akinek a váltót átruházták, annak tulajdonosa megkapja a jogot, hogy a számlán megkapja a számlán meghatározott pénzösszeget. A számla formáját a kibocsátó ország joga határozza meg. Formája szerint a törvényjavaslat egyszerű és átruházható.
Ígérvény Feltétel nélküli írásbeli kötelezettségvállalás az egyik vagy
több személynek kell fizetnie egy bizonyos összeget egy időben. A váltó több személyre is kiállítható egyetemlegesen
felelősség.
Váltó- a legnagyobb elosztást kapta, az egyik személytől a másikig írásban elrendelt parancs, hogy egy adott időpontban bizonyos összeget fizessenek harmadik félnek. A váltót a külkereskedelemben a hitelrendezési kapcsolatok formalizálásának eszközeként használják.
Kincstárjegy- egy rövid lejáratú törvényjavaslat, amelyet a kormány bocsátott ki költségeinek fedezésére. Az állam különböző típusú államkötvényeket bocsát ki. Ez az a fajta állampapír, amelyet önkéntes alapon helyeznek el a lakosság körében, és amely igazolja, hogy birtokosai pénzeszközökkel járultak hozzá a költségvetéshez, és jogot adnak arra, hogy rögzített jövedelmet kapjanak ezen értékpapírok birtoklásának teljes időtartama alatt. A kincstárjegy a kormányzati kötelezettségek fő típusa. Különbséget tenni a hosszú távú, a középtávú és a rövid távú között.
Hosszú lejáratú számla- az állam bocsátja ki 5–25 évre a viselője számára. A kincstári kötvényekből származó jövedelem kifizetése évente kuponokkal történik, vagy a kötelezettség visszavonásakor, a névértékhez kapcsolódó kamatok éves kifizetések nélkül történő felhalmozásával.
Középtávú számla- ezek hitelviszonyt megtestesítő értékpapírok, ezeket a kötelezettségeket 1–5 évre bocsátják ki, és nincs kuponjuk. A középtávú váltók fő kibocsátói a rendes pénzügyi társaságok, bankok, kormányzati szervezetek, ipari és kereskedelmi vállalatok, valamint takarékintézetek. A fő befektetők befektetési társaságok, biztosítótársaságok, bankok, vállalatok, kormányzati szervek.
Rövid lejáratú számla- ezeket a kötelezettségeket 3,6 és 12 hónapos időszakra adják ki. Ezek a kötelezettségek nem rendelkeznek kuponokkal, és visszaváltásuk visszaváltásra kerül, beleértve a felhalmozott kamatok kifizetését is.
Eredete és a forgalom sajátosságai miatt a váltót magán hitelpénznek minősítik. A váltó eredetének magánjellege korlátozza a hitelpénz funkcióinak ellátására való képességét. A váltónak a pénz szerepét betöltő hiányosságait a hitel-pénz kapcsolatok továbbfejlesztése, a hitelpénz új formáinak megjelenése és fejlődése oldja meg. A bankrendszer képes leküzdeni azokat az akadályokat és korlátokat, amelyekkel szembesül a hitelpénzek kereskedelmi számlák formájában történő fejlesztése. A kereskedelmi hitel banki hitellé való átalakulásával együtt új hitelformák - bankjegyek és betétpénzek - jelennek meg.
Bankjegy- Ez a hitelpénz következő formája egy számla után. A bankjegyre azért van szükség, hogy a hitelpénz képes legyen olyan csereeszköz funkcióját ellátni, amelyet a váltók nem tudnak végrehajtani. Történelmileg a bankjegyek megjelenése a kereskedelmi bankok által végrehajtott váltószámviteli művelet eredményeként következett be.
A bankjegyet gyakran összetévesztik az állami papírpénzzel. Ez a tévhit abból a gondolatból ered, hogy a bankjegyek célja a forgalomban lévő aranyat helyettesíteni. Valójában a bankjegy célja egészen más: kiegészíti a pénzgazdaságot a hitelpénz szükséges formájával, hogy betöltse a csereeszköz funkcióját, és aranyra való cseréje a hitel -monetáris rendszer egyfajta összekapcsolása a fémrendszert és a módszert, amellyel a fémrendszer biztosítja a hitelrendszerek megbízhatóságát és szilárdságát
A bankjegy és a váltó közötti különbség a következő:
· Sürgősség (váltó - váltó 3-6 hónapra, bankjegy - határozatlan időre);
· Garancia (állami garancia).
Különbség a papírpénztől:
· Eredet (a pénz mint fizetési eszköz funkciójából);
· Emissziós módszer;
· Visszaszerezhetőség (a váltó lejárta után adták vissza, amely alapján kibocsátották);
· Cserélhetőség (aranyra vagy ezüstre cserélve).
A modern bankjegyeket nem váltják aranyra, bár a híres
A diplomák megtartják a hitelbázisukat, és a papírpénz -forgalom törvényei vonatkoznak rájuk.
Nyugta- a megállapított formájú monetáris dokumentum, amely a csekk birtokosának feltétel nélküli utasítását tartalmazza a hitelintézetnek, hogy fizesse ki a csekk tulajdonosának a benne megjelölt összeget (regisztrált, viselő, megbízás, elszámolás, készpénz). Más szóval, a csekk a folyószámla tulajdonosának a bankhoz intézett írásos parancsa, hogy készpénzben fizessen vagy egy bizonyos összeget utaljon át egy másik személy folyószámlájára. A csekk a XIV. Században jelent meg nyugta formájában a pénztárosoktól, akik kamatot szedtek be a betétestől a pénz megőrzése miatt.
Így a csekk eszközként szolgál a készpénz átvételére a folyó bankszámláról, a forgalom és a vásárolt áruk kifizetésének, az adósság törlesztésének és a nem készpénzes fizetésnek. Az adósság csekkel történő törlesztése azt jelenti, hogy a magántartozást a bankrendszer adósságává alakítják.
Ennek eredményeként a bankjegyre való áttérés során a hitelpénz, mint magasabb rendű pénz alapvető jellemzői, amelyek váltóban nyilvánultak meg, nagyrészt elvesztek. Az elveszett pénz a hitelpénz egyik fő tulajdonságát tartalmazta: a felhalmozás eszközeként szolgálni, azaz szervesen látja el a tőke értékének kifejezőeszközének funkcióját - értékének időbeli növekedése a tőke értékének növekedésével együtt.
1.3. A hitelpénz alapvető származtatott termékei.
A hitelpénz előrehaladásának egyik megnyilvánulása a származékos formáik megjelenése és fejlődése, amelyek használata új lehetőségeket nyit meg a monetáris rendszer előmozdítására, valamint a hitel- és elszámolási és fizetési műveletek javítására. A modern tudományban és gyakorlatban a derivatívákat, valamint a pénz fő formáit általában a hitelinstrumentumok kategóriájába sorolják, amelyek segítségével bizonyos műveleteket a monetáris rendszerben hajtanak végre.
Amint fentebb említettük, a hitelpénz három fő típusra oszlik: váltó, bankjegy és csekk. Származékaik közé tartozik elsősorban a betétpénz és az elektronikus pénz (elektronikus fizetőeszköz).
Pénz letétbe helyezése A bankok közötti speciális elszámolások rendszere bankbetéteken alapul egy összeg átutalásával az egyik számláról a másikra. A betétpénz a hitelpénz legmagasabb formája. Náluk az áruforrás értékét számviteli bejegyzések formájában fejezik ki a számlákban. Ezek a nyilvántartások bizonyos szabályok hatására teljes mértékben teljesítik a pénz összes funkcióját. A kereskedelmi számlához hasonlóan a betétpénz is szimbolikus megjelenésű: ez egy speciális számlára bevitt szám. A számlanyitás és a későbbi tranzakciók lebonyolításának eljárását a vonatkozó előírások szabályozzák, akárcsak a bankok és más pénzügyi intézmények tevékenységének egyéb vonatkozásai. A szükséges törvények és rendeletek megalkotásával a betétpénz mint hitelpénztípus megkapja a normál működéséhez szükséges közgaranciát.
A letét bekövetkezése azt jelenti, hogy áruhitel előzte meg, mivel bármilyen pénzösszeg a gazdaságban keringő áruk egyenértékűje, és ezért követelés ezekre az árukra. Ha a pénzt nem alakították át javakká, akkor a személy a megfelelő mennyiségű áruértéket a társadalom rendelkezésére bocsátotta, azaz áruhitelt biztosított a társadalomnak. Ahhoz, hogy ezek az áruk beindulhassanak, azokat a kereslet formájában bemutatott megfelelő pénzösszegnek kell okoznia. A betétre pénzt helyezve a betétes ilyen összeget bocsát a társaság rendelkezésére. Ez azt jelenti, hogy áruhitelt biztosított a társadalomnak, és megfelelő összeget is biztosított a társadalomnak ezeknek az áruknak a beindításához. Így alakul ki a betéti kamatok gazdasági alapja a nyereség részeként, amelyet a társadalomnak hitelként tőkéként biztosított javak és pénz felhasználásával nyernek.
A betétpénz, amely a megfelelő áru értékének felel meg, ezen áruk értékének mérőszáma. A betétpénz a betétekre felszámított kamatok miatt a felhalmozás funkcióját látja el, azaz a hitelpénznek megfelelő magas szinten tartása. Így a betéti pénznek két konstitutív tulajdonsága van a pénzben - ez egy értékmérő és egy értéktartó. Ez teszi őket képessé a pénz aktív funkcióinak ellátására.
A hitelpénz legmagasabb formájaként a betétpénz együtt halad a piacgazdaság, a bankrendszer és a műveletek technológiája fejlődésével. A számlák nyilvántartása formájában a hitelpénzt pénzeszközként javítják annak érdekében, hogy jobban tükrözze és szolgálja a valós tőke mozgását. Átlépik a csereeszköz funkcióját, potenciáljukat a fizetőeszköz funkciójában nyilvánítják ki. Fokozatosan ez a betétpénz -végrehajtási funkció kibővíti tevékenységének skáláját, lefedve a tőke mozgásának minden szakaszát, beleértve a kereskedelmet és a forgalom területét is. A fizetőeszköz funkciója az ilyen típusú pénz esetében átalakul a fizetési eszköz funkciójává, amely minden fizetési módot kiszolgál. A fizetési eszköz funkciójának túlsúlya a modern körülmények között abban a hajlamban, hogy minden áruforrás tőkévé, és minden pénz, ezen erőforrások értékét kifejezve, pénztőkévé alakul. A betéti pénzzel végzett műveletek lehetővé teszik azok hatékony felhasználását pénzeszközként.
Elektronikus pénz- tág értelemben a pénzforgalom szervezési formája az információs hálózatok társításában.
Digitális pénz- készpénz elektronikus analógja. Digitális pénz megvásárolható, elektronikusan tárolódik speciális eszközökben, és a vevő rendelkezésére áll. Tárolóeszközként intelligens kártyákat vagy speciális számítógépes rendszereket használnak.
Digitális pénztárca- egy program, amelynek célja az áruk fizetése az interneten műanyag kártya használatával.
Intelligens kártya-hitelkártya beépített mikroprocesszorral, magas szintű biztonsággal és több valutával történő elszámolás lehetőségével.
Online pénztárca- elektronikus eszköz, amely a pénzmennyiséget a memóriájában tárolja, lehetővé teszi a vásárlást és biztosítja az off-line technológiát.
Vannak hitel- és betéti hitelkártyák. Műanyag kártya formájában állítják ki, amelybe mikroáramkör van felszerelve a megfelelő nyilvántartásokkal. A kártya használatával távolról írhat le pénzt az ügyfél bankszámlájáról partnerének számlájára. A fejlett országokban hitelkártyával áruk és szolgáltatások széles választékát használják fel - üzletekben, benzinkutakon, telefonos kommunikációban stb.
Bankkártyák – ezek elektronikus monetáris eszközök. Nem működnek csereeszközként, mivel technikai képességük van arra, hogy azonnal távolítsanak el pénzt egy számláról. Ezért gyakran "elektronikus pénznek" nevezik őket. Ennek ellenére ez nem pénz. Csakúgy, mint a csekkek „szunnyadó megbízások” a bankban elhelyezett letéti pénz aktiválásához. Míg a megbízás szunnyad a betétes zsebében, a pénz a bankban van, és saját belátása szerint használják fel. A megbízás megadásakor a pénz a betétes belátása szerint, de a bankrendszeren belül mozogni kezd (kivéve az ATM -nél készpénzre váltás esetét). Ugyanakkor a pénz folyamatosan a bankrendszerben marad. Az elektronikuspénz -eszközök megjelenése és fejlődése azt jelenti, hogy minden pénz pénztőkévé való átalakulása elérte a maximumot a modern körülmények között.
Az elektronikus technológia, a kommunikáció és a szoftver fejlődése, valamint a rendszerek védelme lehetővé tette az elektronikus elszámolási rendszerek bevezetését a nagy üzleti tranzakciókhoz. A lakossági tranzakciókhoz kapcsolódó hitelkártya -tranzakciókkal ellentétben ezeket a tranzakciókat nagykereskedelmi elektronikus elszámolásnak minősítik.
Ezért a pénz származtatott formáit nem szabad azonosítani magával a pénzzel. Ezek azok az eszközök, vagy inkább megbízások, amelyekkel a hitelpénzt beindítják. A modern pénzszármazékok közé tartozik, mint már említettük, a hitelkártyák (elektronikus pénz) és egyéb megbízási formák. A hitelpénz alapvető származtatott ügyleteinek megjelenése és fejlődése a banki technológia fejlődésével összefüggésben egyre nagyobb hatást gyakorol a monetáris rendszerre.
2. FEJEZET A HITELPÉNZ SZÜKSÉGE A GAZDASÁGBAN
KAZAKHSTAN.
2.1. A hitelpénz szerepe a piacgazdaságban.
Kazahsztán piacgazdaságában megváltoztathatatlan törvény az, hogy a pénznek állandó forgalomban kell lennie, folyamatos forgalomba kell állnia. Az ideiglenesen szabad pénzeszközöket azonnal a hiteltőke -piacra kell irányítani, hitel- és pénzintézetekben kell felhalmozni, majd ténylegesen vállalkozni kell, és a gazdaság azon ágazataiba kell helyezni, ahol további tőkebefektetésekre van szükség.
Hitel- a Kazah Köztársaság piacra való átmenetével összefüggésben a kölcsöntöke mozgása, sürgősség, visszafizetés és fizetés alapján. A hitel fontos feladatokat lát el a piacgazdaságban.
Először is, a hitel történelmileg lehetővé tette a társadalmi termelés körének jelentős kiterjesztését az adott országban rendelkezésre álló készpénzösszeghez képest.
Másodszor, a hitel újraelosztó funkciót lát el. Hála neki, a magánmegtakarítások, a vállalkozások nyeresége, az állami bevételek kölcsöntökévé alakulnak, és a nemzetgazdaság jövedelmező szférájába irányulnak.
Harmadszor, a kölcsön segít megtakarítani az elosztási költségeket. Fejlesztése során a bankszámlák és betétek felhasználásának különféle eszközei jelennek meg (hitelkártyák, különféle típusú számlák, letéti igazolások), meghaladja a nem készpénzes forgalom növekedését, és felgyorsulnak a cash flow-k.
Negyedszer, a hitel ellátja a tőke koncentrációjának és központosításának felgyorsítását, és aktívan használják a versenyben,
megkönnyíti a vállalatok felvásárlásának és egyesülésének folyamatát.
A világon különféle pénzforgalmi rendszerek léteznek, amelyek történelmileg alakultak ki, és az állam törvénybe foglalja őket. A Kazahsztán monetáris rendszerének legfontosabb elemei a következők:
1) az a nemzeti pénznem, amelyben az áruk és szolgáltatások árait kifejezik;
2) a hitel- és papírpénz rendszere, különféle érmék, amelyek
törvényes fizetőeszköz a készpénzforgalomban;
3) a pénzkibocsátás rendszere, azaz törvényes rend
pénz forgalomba bocsátása;
4) a pénzforgalom szabályozásáért felelős állami szervek.
A forgalomban lévő pénz típusától függően két fő pénzforgalmi rendszert különböztethetünk meg:
1) fémpénzforgalmi rendszerek, amikor teljes értékű arany és (vagy) ezüst érmék vannak forgalomban, amelyek a pénz minden funkcióját ellátják, és a hitelpénz szabadon cserélhető pénzfémre (érmékben vagy öntvényekben);
2) az aranyra nem cserélhető hitel- vagy papírpénz forgalmazási rendszerei, és maga az arany kényszerült a forgalomból.
A papír és a hitelpénzek kérdését is modern körülmények között monopolizálta az állam. A Kazah Köztársaság Nemzeti Bankja, amely az állam tulajdonában van, néha megpróbálja kompenzálni a készpénz -megtakarítások hiányát a pénzkínálat növelésével, többletérték -jelek kibocsátásával.
Pénzbeli támogatás- készpénzes és készpénz nélküli vásárlási és fizetési eszközök halmaza, amelyek biztosítják az egyének, az intézménytulajdonosok és az állam rendelkezésére álló áruk és szolgáltatások nemzetgazdasági forgalmát. A pénzkínálat szerkezetében megkülönböztetik az aktív részt, amely magában foglalja a gazdasági forgalmat ténylegesen kiszolgáló pénzeszközöket, és a passzív részt, amely magában foglalja a pénzmegtakarításokat, a számlaegyenlegeket, amelyek potenciálisan elszámolási alapként szolgálhatnak.
Pénzforgalom-a pénz mozgása készpénzben és készpénzben, áruk értékesítését szolgálva, valamint nem nyersanyagfizetéseket és elszámolásokat a gazdaságban. Ennek megfelelően a pénzforgalom keretein belül megkülönböztetik a készpénzforgalmat és a nem készpénzes pénzmozgást.
Készpénzforgalom- a készpénz mozgását jelenti bankjegyek, váltópénzek és papírpénz (kincstárjegy) formájában.
Készpénz nélküli forgalom- pénzeszközök mozgása az ügyfélszámlákon. A készpénzes fizetés formái nagyon változatosak lehetnek. Ezek függnek az egyes országok történelmi és gazdasági jellemzőitől, a hitelrendszer sajátosságaitól, az elektronikus kommunikáció fejlettségi fokától, a banki szolgáltatások számítógépesítésétől. A leggyakoribb csekkek, akkreditívek, hitelkártyák, átutalások, jóváhagyások, váltók, bizonyítványok.
A készpénz és a készpénzforgalom között kapcsolat van: a pénz folyamatosan mozog a pénzforgalom egyik szférájából a másikba. A készpénz biztosítja a személy számára a kényelmet azzal a ténnyel, hogy a vásárláshoz szükséges pénzeszközök a zsebében vannak, és nem kell minden vásárláskor a bankhoz mennie.
A pénz készpénzben való megtartása megfosztja a személyt attól a lehetőségtől, hogy betét után kamatot kapjon. Ezért mérlegelni kell a készpénz előnyeit és hátrányait, és el kell dönteni, hogy mennyi készpénzre van szüksége.
2.2. A Kazah Köztársaság modern hitelrendszerének felépítése.
A modern hitelrendszer a piacgazdaság funkcionális alrendszere, amely közvetíti a gazdasági rendszer tőkeképzési folyamatait és mozgását a gazdaság alanyai és szektorai között. Azt is meg kell jegyezni, hogy a monetáris rendszer fokozatosan monetáris rendszerré változott, amikor a belső pénzforgalomban a hitelpénz és származékai dominálnak.
A világ gyakorlata szerint a hitelrendszer a következőket tartalmazza:
Séma 1. A Kazah Köztársaság hitelrendszerének szerkezete.
Központi bank (nemzeti) bank- foglalkozik a pénz kibocsátásával (kibocsátás - a latin emissio - kibocsátásból), új pénz forgalomba hozatalával, állampapírok vásárlásával és eladásával, a kereskedelmi és takarékpénztárak hiteltartalékának szabályozásával.
A Kazah Köztársaságban a bankszektor- a "Kazah Köztársaság bankjairól és banki tevékenységeiről" szóló törvény szerint a következőket tartalmazza: a nemzeti bank az állam központi bankja, ez a bankszektor első szintje. Intézményei - irodák, fióktelepek - minden régióban, régióban, városban létrejöttek. A bankszektor egységes bankrendszert képez, amely a "tenge" és a közös valután alapul
biztonsági mentési rendszer funkcióinak ellátása;
Az összes többi bank másodosztályú bank, amely a következőkre oszlik:
kereskedelmi- ezek a bankok jogi személyek és magánszemélyek felhalmozási forrásaiból képzett tőkén alapulnak. a bankok közvetlen banki hitelezést nyújtanak;
beruházás- hitelek kibocsátása tőkeépítéshez;
innovatív - kölcsönök kibocsátása új technológiákhoz és berendezésekhez;
megtakarítás- letét;
jelzálog- mezőgazdasági vállalkozóknak szánják. Végezze el ingatlanokkal biztosított hitelek kibocsátását. A bankszektort a hivatalos bankokon kívül nem banki intézmények is elláthatják (1. rendszer).
A bank számára jövedelmet termelő műveleteket aktívnak, a pénzeszközök bevonásával kapcsolatos műveleteket passzívnak nevezik. A hitel- és bankintézmények modern rendszere több hagyományos formából áll, amelyek közötti különbségeket aktív és passzív működésük sajátosságai határozzák meg.
A kazahsztáni hitelrendszer új szerkezete nagyobb mértékben kezdte tükrözni a piacgazdaság igényeit, megközelíti az iparosodott országok hitelrendszerének modelljét, fokozatosan alkalmazkodva az új gazdasági reformok folyamatához.
A hitelrendszer felépítésének fenti háromlépcsős rendszere a legtöbb iparosodott országra jellemző, különösen az Egyesült Államokra, Nyugat-Európára és Japánra. Bizonyos kapcsolatok fejlettségi fokát tekintve azonban az egyes országok jelentősen különböznek egymástól. Az Egyesült Államok legfejlettebb hitelrendszere, az iparosodott államok ezt követik hitelképzésük során
rendszerek. Azonban minden országnak megvannak a sajátosságai.
Jelenleg minden piacgazdasági ország magasan fejlett monetáris és hitelrendszerrel rendelkezik. A hitelpénz és származékai nemzetközi hitelrendszereket is alkotnak, bár messze nem olyan fejlettek, mint a nemzeti rendszerek. A monetáris - hitelviszonyok, ha már mindenhol létrejönnek, fejlődni kezdenek.
Így a monetáris és hitelrendszer irányítja a pénzpiacok fejlődését, tőkét képez, és megszervezi annak áramlását a gazdaság egyik ágazatából a másikba, létrehozza és meghatározza a befektetési légkört, és befolyásolja a befektetési tevékenységet, meghatározza a játék szabályait a pénzforgalomban. . A monetáris mechanizmus olyan rendszer, amely a gazdasági egyensúly összetevőinek közvetlen befolyásolásával nagymértékben meghatározhatja a termelés szerkezetét és az összesített keresletet.
Az új hitelrendszer kialakulásának folyamata még tart, mondjuk nem
olyan simán, ahogy szeretnénk, bár vannak pozitívumok
elmozdulások, de az orosz állampolgárok különböző hitel- és pénzintézetekbe vetett bizalma, amelyet az úgynevezett "vad" kapitalizmus hajnalán aláástak, sok kívánnivalót hagy maga után. Ez idő alatt minden hiányosság kiderült minden kapcsolatában: a kisbankok, biztosítótársaságok, befektetési alapok továbbra is kialakulnak és léteznek. A kereskedelmi bankok főleg rövid lejáratú hitelezési műveleteket hajtanak végre, pénzeszközeiket alulbefektetik az iparban és más szektorokban. Ezért Kazahsztán hitelrendszerének számos aspektusát tovább kell fejleszteni.A stabil és hatékony hitelrendszer létrehozása a Kazahsztán gazdaságának reformjának egyik legfontosabb feladata.
2.3. A hitelpénz javítása.
A hitelpénzek megjelenése és későbbi fejlődése a kapitalizmus megjelenésének és fejlődésének szükséges összetevőjévé vált. A kapitalizmus az egyszerű árutermelésből és -kereskedelemből nőtt ki, amelynek keretein belül már kialakult és működött egy fémes monetáris rendszer, ahol az arany régóta és sikeresen ellátta a pénz funkcióit.
Az egyszerű árutermelésből kinövő kapitalizmus mind ezt a termelést, mind a rá jellemző monetáris rendszert magasabb társadalmi fejlettségi szintre emeli. A kapitalizmus korában az áruk forgalmát felváltja a tőkeforgalom, ami számos fontos gazdasági következményt hoz létre.
Először is, a tőkeforgalom sokkal erősebb gazdasági kapcsolatokat teremt a társadalom tagjai között, mint a kereskedelem által létrehozottak - a társadalom minden gazdasági tevékenysége, legyen az termelés vagy kereskedelem, a tőke mozgásának összetevőjévé válik.
Másodszor, mivel a tőkeforgalom az alkotóelemeinek időben történő kölcsönhatása, a pénzmozgás e forgalom részeként elsősorban a hitelügyletek sorrendjében történik. A hitel a pénzmozgás meghatározó formájává válik.
Harmadszor, ahogy a tőke áramlik, annak értéke növekszik. Ezért az ezt az értéket kifejező és a mozgásában szereplő pénznek képesnek kell lennie arra is, hogy idővel növelje értékét.
Negyedszer, a kapitalizmus azáltal, hogy minden termelési tényezőt áruvá alakít, és a tőke alkotóelemeivé teszi, áruvá és pénzzé alakítja át, kifejezve ezen alkotóelemek és az összes tőke értékét.
A kapitalizmus alatti gazdasági kapcsolatok ereje lehetőséget teremt a szimbolikus pénz működésére, amelynek nincs saját értéke. A tőke folyamatos mozgása nagy mobilitást követel meg monetáris formájától, a gyors mozgás képességét, anélkül, hogy elveszítené értékét, és tovább növelné azt a valós tőke értékének növekedése szerint. A hitelügyletek túlsúlya és a pénz áruvá alakulása is bizonyos követelményeket támaszt a pénzzel szemben.
Mindezeknek a követelményeknek megfelel a hitelpénz, amelyet fokozatosan fejlesztenek a kapitalizmus alatt, és nincs saját értéke, ami a társadalmi -gazdasági kapcsolatok erőssége miatt válik lehetővé. A hitelpénzek legtöbb formája kamatot hordoz, ezért értékük idővel növekedhet. Mivel a hitelpénz szimbolikus, állami garancia szükséges ahhoz, hogy megfelelően működjön.
A hitelpénzek normális működéséhez szükséges legalizálni létezésük szabályait és a velük való működést. A hitelpénz stabilitásának jogi támogatása mellett nagy jelentőségű volt a hitelpénz bankjegyek és betétek formájában történő átválthatósága elvének hosszú ideig történő működtetése.
Hitelpénz egy új pénzosztály, amely megfelelően tükrözi a tőke értékét, és nem csak az adott pillanatban, hanem annak mozgásában, az érték növelésének folyamatában. A hitelpénzek három fő formája létezik: váltó, bankjegy és betéti pénz. A betétpénzen alapuló elszámolások fejlesztése és javítása vezetett a betétpénz származékos formáinak - csekkek, hitelkártyák és elektronikus elszámolási eszközök - megjelenéséhez és elterjedéséhez.
A hitelpénzek fejlesztése és javítása a bankrendszer fejlesztésének és fejlesztésének, valamint a pénztőke mozgásának szerves részeként történik. A betétpénz, mint a hitelpénz legmagasabb formája, a legteljesebben és leghatékonyabban látja el a pénztőke funkcióit, és fokozatosan kiszorítja a természetes pénz arany formájában a monetáris rendszerből.
KÖVETKEZTETÉS
Ezen a kurzusmunkán a hitelpénzt, annak lényegét és fő típusait vették figyelembe. Az elvégzett munka eredményeként a következő következtetésre jutottam.
A kereskedelmi és monetáris kapcsolatok fejlődésével Kazahsztánban a halasztott fizetéssel történő értékesítés egyre nagyobb fejlődést ér el, míg az áruk megvásárlását olyan adósságkötelezettség kibocsátása kíséri, amely garantálja a készpénzes fizetést egy bizonyos időszak után. A vevő és az eladó között adósságviszony jön létre, amelyben a törlesztésig tartanak. A pénzbeli kötelezettségek törlesztésére használt pénz fizetési eszközként szolgál.
A fizetési kapcsolatok fejlődését a technológia és a fizetési technológia folyamatos fejlesztése kíséri. A postai és távírói átutalásokat felváltja az elektronikus. Az elektronikus technológiák alapján megjelennek a műanyag kártyák segítségével történő települések. A modern fizetési rendszerek az elektronikus kommunikációs eszközök használata alapján működnek. Ez hozzájárul a gyorsabb fizetésekhez a csökkentett munkafolyamat alapján.
A tanulmányban feltárták a hitelpénzek szerepét Kazahsztán gazdaságában, mivel a hitelpénzek fejlesztése és javítása a bankrendszer fejlődésének és javításának, valamint a pénztőke mozgásának szerves részeként történik. A betétpénz, mint a hitelpénz legmagasabb formája, a legteljesebben és leghatékonyabban látja el a pénztőke funkcióit, és fokozatosan kiszorítja a természetes pénz arany formájában a monetáris rendszerből.
Ma a gyakorlatban az árukat ideális esetben nem az arannyal, hanem a hitel- és papírpénzzel egyenlővé teszik, amelynek megszakadt a kapcsolata az arannyal, mióta megszűnt a nemesfémre való szabad cseréje. A hitel és a papírpénz ma az egyetemes megfelelője. Ugyanakkor az értékjelek pénzként való használata bizonyos árutulajdonságokat ad nekik: veszik és eladják, árura cserélik, de a pénzt megfosztják egy áru fő tulajdonságától - saját értékétől. A hitel és a papírpénz értékmérő.
Így a pénz feltöltése, saját értékük függ egy adott ország fejlettségi szintjétől és gazdasági életének állapotától.
A hitelpénz pusztán szimbolikus pénz, amely hatékony működéséhez állami garanciát igényel. Az ilyen garanciát a váltók és bankjegyek kibocsátásának és forgalmazásának szabályait szabályozó állami törvények, valamint a betéti műveletek végrehajtására vonatkozó szabályok és eljárások miatt biztosítják, amelyek különösen felelősséget írnak elő a ezeket a törvényeket, szabályokat és eljárásokat.
BIBLIOGRÁFIA
1. Törvény "A Kazah Köztársaság bankjairól és banki tevékenységeiről".
2. Akpeisov B. A lakosság betétei és azok védelme. // Kazahsztán bankjai. 2000.
3. Bankügyek / Szerk. Dr. ökon. G.S. Seitkasimov. - Almaty.
4. Bankügyek / Szerk. Lavrushina O.I. - M., 2002.
5. Bankügy: Tankönyv - 2. kiadás, átdolgozott. és további / Szerk. O.I.
Lavrushina - M.: Pénzügy és statisztika, 2000-272 p.
6. Bank: Tankönyv - 4. kiadás, átdolgozott. és további / Szerk. prof. IN ÉS.
Kolesnikov, prof. L.P. Krolivetskaya. - M.: Pénzügy és statisztika. 2000
7. A Kazah Köztársaság Polgári Törvénykönyve.
8. Pénz, hitel, bankok: Tankönyv / Szerk. Levelező tag A Kazah Köztársaság Tudományos Akadémiája, prof. G.S.
Seitkasimov. - Második átalakítás. és kiegészítették. kiadás. - Almati:
Közgazdaságtan, 2000 - 432p.
9. Pénz, hitel, bankok: - Almati, 2003 - 162p.
10. Kantselembaum E.S. A bankbetét lényegének kérdésével kapcsolatban. //Pénz
és hitel 2001 - 4 - p. 75-76.
11. Közgazdaságtan: Tankönyv / Szerk. B. A. Raisberg. M .: INFRA-M, 2001.
12. A gazdaságelmélet menete: Tankönyv / Under total. szerk. Chepurina M.N.,
Kiseleva E.A. Kirov: ASA, 2003.
13. Szerk. prof. N. F. Samsonova. Pénzügy, pénzforgalom és hitel:
Tankönyv / M.: INFRA-M, 2001.
14. Melnikov V.D., A pénzügyek alapjai. Tankönyv. - Almaty: LLP
LEM Kiadó, 2005, 192-2002, 386-411.
15. A pénz és a hitel általános elmélete: Tankönyv az egyetemek számára. / Szerk. E. F.
Zsukov - 2. kiadás. felülvizsgált és hozzá. - M.: Bankok és tőzsdék, UNITI, 2002.
16. Seitkasimov G.S. Banki szolgáltatások - Almati; Karji - Karazhat. 2001
17. Seitkasimov G.S. Pénz, bank, hitel. -Almaty: Gazdaság 20035.
18. Chekmaeva E.N. Bankközi hitelpiac és annak szabályozása /
Pénz és hitel. 2004.5-6. val vel. 68-71.
A pénz minden társadalom működésének szerves része. Ennek a kifejezésnek az eredete elég érdekes. Az ókori Róma érméinek verését egy speciálisan erre a célra kialakított helyen végezték - Juno Coins istennő templomában, akinek nevében az angol - pénz (pénz) szó származik. Az emberi civilizáció fejlődése magával vonja életének minden területét, beleértve a pénzügyi fejlődést is. A pénz ősi megfelelőjét állatok szőrmeinek és bőrének tekinthetjük, majd ezüst és arany (fémpénz), végül papírpénz került forgalomba. A hitelpénz a modern pénz speciális típusa, amelynek megjelenése a tevékenységek gyors fejlődésével jár. Ennek a pénznek nincs saját értéke, és csak ilyen vagy olyan módon hitelesített digitális jelek formájában létezik. Más szóval azt mondhatjuk, hogy a hitelpénz egyfajta adósságkötelezettség, papírértékű értékjelek, amelyek aranyért cserébe felvett kölcsön alapján keletkeztek.
A pénz fennállása során a váltókból hitelkártyákká és elektronikus pénzekké fejlődött.
Az ilyen típusú pénzeszközök első típusa Oroszországban a váltó volt, amely az adós szokásos írásbeli kötelezettsége a hitelezővel szemben. A bankjegyeket rendszerint csak akkor állítják ki, ha a hitelfelvevő folyószámláján van bizonyos összeg. A kincstárjegyek nem a bank, hanem az állam felé fennálló különleges adósságkötelezettségek, és a 3 hónaptól egy évig kibocsátott értékpapírokra vonatkoznak. Kincstárjegyek vásárolhatók az aktív értékpapírpiacon. Törlesztésüket az ország központi bankjai végzik a Pénzügyminisztérium megbízásából.
A 17. század végén új pénzek jelentek meg Oroszországban - bankjegyek, amelyek kibocsátási joga csak a központi bank volt. Az ország gazdag aranykészlete kizárta az ilyen típusú pénzek értékcsökkenésének lehetőségét. A bankjegyeket bármikor aranyra válthatták. A bankjegyek fő megkülönböztető jellemzője a váltótól a határozatlan lét.
A kereskedelmi bankok létrehozásának folyamata új típusú pénz megjelenését igényelte, ezek csekkek voltak, amelyek egy speciális típusú váltó, egy bizonyos számla tulajdonosának írásos utasítása, hogy fizesse ki a csekk tulajdonosának a benne meghatározott összeget. . A csekket az ország kereskedelmi és központi bankjának is ki lehet állítani. A banki műveletek és a monetáris tranzakciók automatizálása megelőzte a hitelkártyák megjelenését, amelyek felváltották a csekkeket, amelyeket a bankok műanyag kártya formájában állítottak ki, és az ügyfél számlája alapján mikroáramkört alkalmaztak rá.
A hitelpénz és fajtái szerves részét képezték a tőkés rendszer megszületésének és fejlődésének, amelynek egyik fő jellemzője a pénzforgalom volt, ami számos gazdaságilag fontos következményt okozott az ország számára. állandó pénzáramlást biztosít, amelyet leggyakrabban hitelezés útján hajtanak végre. Ebben az esetben a bankjegyek mozgásának fő formája a hitel lesz, a fő fizetési forma a hitelpénz.
Összefoglalva elmondhatjuk, hogy a hitelpénztárak elválaszthatatlanul kapcsolódnak az ország gazdasági életének olyan jelenségéhez, mint a kapitalizmus, és az áru-pénz kapcsolatok fejlődésével terjedtek el leginkább. Fő megkülönböztető jellemzőjük a papírpénztől a származása. Papírpénzt csak a kincstár bocsáthat ki, míg hitelpénzt kereskedelmi és központi bankok bocsáthatnak ki csekk, váltó, hitelkártya, bankjegy és elektronikus pénz formájában.
