Tekintsük a fő banki technológiákat (banki infokommunikáció), anélkül, hogy a modern körülmények között nem lehet egyetlen bank, mivel a bankpiacon nem versenyképes lehet.
A "banki technológiák" kifejezés azt jelenti, hogy a célközönség banki termékének termelési és kézbesítési rendszere az igényeinek kielégítése érdekében.
A távközlési környezet használatával ellátott fő banki szolgáltatások a következők:
1. A pénzátutalások végrehajtása a nemzetközi pénzátutalások (Western Union stb.). A pénzátutalások jelenleg nagyon relevánsak. A modern felszerelések használatával a legújabb számítógépes technológiák küldhetők a világ bármely pontján a világon a világon (10-15 perc);
2. Nem készpénzes kifizetések az ATM-ek által végzett műanyag kártyákkal. A mai prezentációban a banki műanyag kártya már nem csak a számítások eszköze - ez a különböző információs alkalmazások és a különböző fizetési környezetek, például a mobilhálózatok, az internet, az elektronikus pénz stb. Bankkártyák lehet használni a fizetési ösztöndíjak, bérek, nyugdíjak, fogadó hitelek, valamint azt lehet kiszámítani külföldön. Így a bankkártyák alkalmazása nemcsak a banki műveletek automatizálását, azok elszámolását, hanem további forrásokat vonzza a bankszámlákhoz, hogy új bevételeket biztosítson a bank számára, és garantálja az ügyfeleket a bankkártyák használatakor.
Az elektronikus fizetési rendszer közvetlen eleme egy ATM (ATM-automatizált pénztárgép), amely készpénzt készít a különböző számlákból, a befizetést a számlákra, a számláról a számlára, a kifizetésekre.
A banki tevékenység fejlesztésének legígéretesebb iránya online banki.
Az Internet Banking a műanyag kártyatulajdonosok távoli karbantartása egy globális interneten keresztül.
Ez a rendszer hozzáférést biztosít a kártyaszámlához a nap 24 órájához, bárhol a világ bármely pontján, valamint a modern adat titkosítási technológiák használatával biztosították a bank és az ügyfél kapcsolat teljes titkosságát.
Az internetes banki szolgáltatások segítségével elvégezheti a következő műveleteket:
1. Információt kap a számlákon, a betét és a folyószámlák készpénzegyenlegéről;
2. Fizessen önkormányzati szolgáltatások: bérleti díj, villamos energia, vízellátás, gázellátás stb.
3. Fizessen otthoni telefont;
4. Fordítsa le a pénzeszközöket a letétbe helyezési számláról a fiókfiókból;
5. Fizessen egy kölcsönt.
A távoli szolgáltatást a szolgáltatások képviselteti: SMS szolgáltatás, mobil banki szolgáltatások.
Az SMS szolgáltatás lehetővé teszi, hogy megkapja az ügyfél, hogy a mobiltelefon formájában SMS operatív információra beiratkozási vagy elengedése alapok a számla kártya, a maradék a térképen.
A Mobil Banking olyan rendszer, amellyel az ügyfél egy Tone Set funkcióval rendelkező telefonon keresztül kapcsolódik a kártya fiókadatokhoz, a kártya állapotáról, a többi térképen, valamint a további szolgáltatásokat a térkép.
Az egységes elszámolási és információs terület (ERIP) lehetővé teszi a bankköltségeket és a szolgáltatók csökkentését a nyújtott szolgáltatások nyújtott szolgáltatások befogadására, a szállított árukra, valamint automatizálja ezt a folyamatot.
Annak érdekében, hogy a szolgáltatások gyártója, hogy fizessen a felhasználóktól, minden banknál kell lezárnia, és néha fióktelepet, szerződést. De a szolgáltatók nem zárják ki szerződést az összes bankkal.
Egy település és információs tér automatizált információs rendszerének létrehozása lehetővé teszi, hogy megoldja ezeket a problémákat. Az ERIPA-hoz kapcsolódó szolgáltató megkapja a jogot, hogy azonnal dolgozzon a rendszerben részt vevő összes banknál.
A szolgáltatások gyártója, amelyet egyszer a kifizetés megszerzésére vonatkozó szabályok, az ERIP-ben nem kell ezt megtenni 31 bank, és a bankok, az ERIP szabályainak és eljárásainak támogatására, egyszer egy folyamatosan bővülő listát kapnak Az ERIP-ben fizethető szolgáltatások.
A város támogatása Ebben a szakaszban megállapítható, hogy a bankszektor fejlesztése közvetlenül az általa használt minőségtől függ. A legújabb informatikai, telekommunikációs rendszerek, a bankok nemcsak képesek lesznek bővíteni a banki szolgáltatások piacát, hanem javítani az ügyfélszolgálatok minőségét, növelni a banki gondozási kultúrát.
A diákok, a diplomás hallgatók, a fiatal tudósok, akik a tudásbázisokat használják tanulmányaikban és munkájukban, nagyon hálásak lesznek.
Az infokommunikáció által nyújtott banki szolgáltatások lényegének, típusai és sajátosságai. Az információs technológiák bevezetése a banki szférába. Az OAO Minb Stavropol Branch infokommunikációs tevékenységének javítására szolgáló módszerek.
tézis, hozzáadva 2007.05.05
A banki technológiák alkalmazásának lényege és sajátossága. A banki technológiák fejlesztésének szakaszai. Kereskedelmi bank innovatív tevékenysége. A bank tevékenységeinek fejlesztésének elemzése. Az orosz információ és analitikai technológiák kidolgozásának kilátásai.
tANULMÁNYOT, Hozzáadott 01/30/2011
Banki rendszerek és technológiák létrehozásának alapelvei. A bank tevékenységeinek információs támogatása a likviditási arányú vállalkozás hitelképességének becslésének példájában. A banki tevékenységekben való javításának módszerei.
a kurzus munka, hozzáadva 24.09.09.2014
A banki rendszer kialakításának modern szakaszának tanulmányozása, alapfunkciói. Az információs banki rendszerek és technológiák jellemzőinek tanulmányozása. A banki automatizálás. Az automatizált banki rendszerek létrehozásának problémáinak elemzése.
tANULMÁNYOK, Hozzáadott 10.11.2013
A kereskedelmi bank elektronikus szolgáltatásainak lényege és típusuk. A banki rendszer védelmének kilátásai. Az OJSC Sberbank oroszországi tevékenységének jellemzői. A Bank tevékenységeinek gazdasági mutatói elemzése, az elektronikus szolgáltatások dinamikájának és szerkezetének értékelése.
tANULMÁNYOT, HOGY: 2015.06.24
Az elektronikus banki szolgáltatások megjelenésének története. A műanyag kártyák és az elektronikus fizetési dokumentumok használatának biztonsága. A banki rendszer globalizálása az elektronikus technológiák fejlesztését érintő tényezőként és a felhasználók számának.
tANULMÁNYOT, HOTEN 05/21/2015
A banki verseny típusai és típusai. A banki termék versenyképességét befolyásoló tényezők. A Tádzsik Köztársaságban a JSC "Bank Eschata" tevékenységeinek fő pénzügyi mutatói elemzése. A szolgáltatások közötti szolgáltatások dinamikája és a bank versenyhelyzetének értékelése.
tézis, hozzáadva 06/26/2015
A banki jogszabályok Ukrajnában. A kereskedelmi bankok által nyújtott műveletek és szolgáltatások bizonyos típusú műveletek és szolgáltatások. Stimuláló tényezők, amelyek hozzájárulnak a szolgáltatások széles skálájának bővüléséhez. A banki műveletek különböző jellemzőkkel történő besorolása.
Informatika a bankokban
A banki technológiák automatizálásának folyamata az 1990-es évek elején alakult ki. A kereskedelmi bankok megnyitásával kapcsolatban. Vezető cégek - A bankok automatizálásának szoftverpiacának fejlesztői elismerik "" "" "Diasoft" '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' 'r-style '' '' '' '' 'Soft lab' '' '' '' r-style sopt
Ref.rf-en
Az általuk kínált automatizált banki rendszerek (ABS) változatossága a banki szolgáltatások, a szerkezet, a méret és a banki technológia közötti különbségnek köszönhető.
Az automatizált banki rendszer (ABS) fő funkcionális moduljai megvalósulnak:
‣‣‣ A jogi személyek elszámolása és készpénzes szolgálat;
‣‣‣ A levelező bankszámlák fenntartása;
‣‣‣ hitel, befizetés, pénznem tranzakciók;
‣‣‣ Az egyének és műveletek lerakódása rájuk;
‣‣‣ állomány műveletek;
‣‣‣ Számítások műanyag kártyákkal;
‣‣‣ Számviteli funkciók;
‣‣‣ Elemzés, döntéshozatal, menedzsment, marketing;
‣‣‣ Az irodai munka és a dokumentumkezelés automatizálása stb.
ABS közelmúltbeli generációk szerint működnek a technológia „Cleaters-server” „””, ami által meghatározott követelmény operatív vezető banki műveletek, és ez nem kis mértékben köszönhető a valós idejű hozzáférést az ABS tárol.
A bankszámítások többsége bankközi természetet visel, és a pénzügyi és hitelszervezetek gazdasági kapcsolataira szolgál. A bankközi számítások különböző típusú külgazdasági kapcsolatot kísérnek. Tehát a kifizetések és számítások végrehajtásához a műveleteket egy bank végezheti el a megrendelés nevében és egy másik bank rovására. Ebben az esetben a bankok kötődő kapcsolatokat kötnek szerződéses alapon.
A levelező kapcsolatok egyikének számítása a kereskedelmi bankok levelezőszámláinak kölcsönös felfedezésével, elsősorban az Orosz Föderáció központi bankjának (az Orosz Föderáció központi bankja) regionális intézményeiben megnyitott számítások - a készpénz országok (RCC), regionális Az Orosz Föderáció központi bankjának főosztályaai (RSU). Valójában az RCCS képviselteti magát maguktól az Orosz Föderáció központi bankja, és a fizetési rendszer elemei, amelynek fő funkciója a pénz átadása. ᴀᴋᴎᴍᴀᴋᴎᴍ ᴏϭᴩᴀᴈᴏᴍ, az RCC közvetítőként szolgál a kereskedelmi bankok közötti kifizetésekben és kölcsönökben.
A bank munkájának megszervezésének módjával a Corsche-en keresztül az RCC központi bankja a Központi Bank Ukrajna két nagy csoportra osztható:
1. A közvetlen (regionális, gyorsított) településekkel rendelkező bankok. A közvetlen települések technológiája lehetővé teszi, hogy biztosítsák az e számítások résztvevő bankjai közötti kifizetések áthaladását egy működési napon. A legteljesebb formában ez a technológia az elektronikus fizetési rendszerben valósul meg. Az elektronikus formában az összes kifizetést naponta többször is továbbítják, ami lehetővé teszi a bank pénzügyi forrásainak hatékonyabb felhasználását;
2. A Corscheten keresztül működő bankok ("" MABRAKED '' '' 'T technológia). A Corschhetu munkamódszerének megválasztását elsősorban a regionális számítástechnikai központok által nyújtott lehetőségek határozzák meg. Ha a területi Computing Center működik önállóan, és nem jár a szoftver és technológiai szinten más régiókban, akkor egy ilyen központ bankközi számításokat csak a régión belül.
A bankközi számítások automatizálása lehetővé teszi, hogy az úton nem használt monetáris mennyiségek felszabadítását teszi lehetővé. Ideális kell tekinteni egy lehetőség a közvetlen levelező kapcsolatok a bankok között, amelyben az AIT, az egyes fizetési dokumentumot elküldte a küldő bank közvetlenül a címzett bank. Az egységes bankközi számítási rendszer bevezetése magában foglalja az adatátviteli csomópontok kompatibilitását a bankokban működő változatokkal. Ebben a tekintetben a vezető ABS fejlesztő cégek ( '' 'asoft' '' '' diasoft '' '' inversion''Diasoft '' '' inversion''R'R-Style '' '' 'InBankService' ''” „Prograbanks” „” R-Style „” „” Prograbank „””és mtsai.) A projekt, hogy hozzon létre egy egységes méret közötti adatcserére különböző banki rendszerek végrehajtását.
Ugyanakkor az Oroszországban működő levelező számlák központjai, amelyek a nagy kereskedelmi bankok saját elszámolási rendszereik. Különösen a fizetési dokumentumok feldolgozására szolgáló papírmentes technológiákat alkalmazzák a kriptográfiai titkosítási algoritmusok alkalmazásával az elektronikus aláíráshoz. Ráadásul minden bank a saját ABS-jén dolgozik.
Az előnye, hogy elszámoló központok alapvetően az a tény, hogy ezek elvére épül függés kereskedelmi bankok - az alapítók, akik képesek elviselni a jogi és gazdasági felelőssége, hogy a résztvevők a számításokat. A klíringközpontok mellett az elszámolási és elszámoló kamarák kialakulása következik be. A kamara több mint 200 megfelelő bankja van, míg a közvetlen vezetékes "-" bank "" '' '' 'n át az elektronikus rendszeren keresztül a CRP-kben 30-40% -kal. A végső számítások többsége átmegy az RCC-n keresztül. Vannak előfeltételek, amelyek a bankok számának növekedésével - a kamara résztvevői, a központi bankrendszeren keresztül történő hozzászólások aránya minimálisra csökken, és a számítások egy nap alatt zajlanak.
Τᴀᴋᴎᴍ ᴏϭᴩᴀᴈᴏᴍ miatt a fennálló nehézségeket számítások a bankok között, fontos, hogy alakítson ki és működtessen közötti bankközi elektronikus hálózatok és az csatlakoztatásának lehetősége, hogy a teljes hálózat a központi bank az Orosz Föderáció. Ez felgyorsítja a kereskedelmi bankok közötti számításokat, és növeli a továbbított információk pontosságát.
11.3. Az automatizált banki rendszerek jellemzői
ABS cég "" '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' ' Ez egy olyan program-technológiai komplex, amely automatizálja a bank leginkább munkaerő-intenzív működését. Minden ügyfélszámla művelete fizetési dokumentumokon történik, és az alany fiókkivonata tükrözi az egyes vezetékeket. A komplexum végrehajtja a pénzeszközök tényleges és tervezett mozgását a személyes számlákon. Dokumentumok átirányítási műveletek, és amikor a beállítások egybeesnek, a dokumentum összeáll, és a fájl az RCC-nek küldhető. A levelező számlán átadott dokumentumok számlákon vannak elosztva.
Alrendszerek az ágak számláitÚgy tervezték, hogy automatizálják a munkahelyeket a számviteli és más ági alszakaszban. Szintjén of'Bank - ágai „” „automatizáltak, eljárások összegyűjtése, feldolgozása és elemzése kapott információk ágak, valamint a számítási eljárásokat dolgoznak között Biramii ágak. Az ágak közötti kölcsönhatást közvetlenül vagy a Bank központi bankján kell megszervezni. Az alrendszer keretében az alrendszer tartalmaz pénznemet, rubel, készpénzes tranzakciókat, kiszámítja a belső bekötés egyensúlyát a fióktelepen, elvégzi a levelező kapcsolatok számítását.
Alrendszerek'dogs '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' 'dolgozzon a hitelezéssel, a betétekkel, a bankközi szerződésekkel, és támogatja a deviza dilulálást is. Ennek része az alrendszer, a szövegek a szerződések keletkeznek, ezért a szerződések feltételei a kiválasztott sablon kialakítására kerül sor, a szerződés szerződések vannak folyamatban, ahol az adatok az aktuális, befejezett, a lejárt szerződések és egyezmények tükröződnek, amely közelít az A kifizetések dátuma.
Ugyanakkor számos szoftvert és technológiai komplexet fejlesztettek ki a banki folyamatok automatizálására:
Complex''Birja műveletek „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „” „”” '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' ' Úgy tervezték, hogy regisztráljon szerződéseket és alkalmazásokat a pénznemek megvásárlására és értékesítésére a pénznem kifizetések és az indikatív, kereskedelmi statisztikai valuta megvásárlására és értékesítésére.
Összetett "" műveletek a GKO '' '' '' piacán A következő fő funkciókat hajtja végre:
‣‣‣ A Depot számlák létrehozása a kereskedő bankhoz, ügyfelei, a bank ágai a részletekkel, szolgáltatás típusával, kamatlábakkal;
‣‣‣ Az értékpapírok beszerzésének és értékesítésének elszámolása, más számlákba való átadásuk a GKO-val végzett műveletekre vonatkozó jutalékok és adók elszámolása;
‣‣‣ Értékpapír-portfóliók átértékelése a kereskedelem eredményeire, a bank jövedelmének és ügyfeleinek kiszámítása;
‣‣‣ Az értékpapírok nyereségességének elemzése számos indikátor esetében.
A banki technológiák jelentős része az ügyfélszolgálathoz tartozik. Az ABS számára az ügyfélszolgálat leggyakoribb jellemzői a műveletek "ügyfél - bank", műanyag kártyákkal, a pénzváltó műveletei stb.
Komplex "clyient.- bank A bank és az ügyfélszervezetek kommunikációs számítógépére és az ügyfélszervezetek kommunikációs számítógépére telepített modulokról és "cleaven" -ből áll. Az ügyfél lehetőséget kap a szabványos banki műveletek elvégzésére anélkül, hogy elhagyná az irodát. A komplexum a fizetési okmányok küldésére és fogadására való kölcsönhatás funkcióit végzi, a számlákra vonatkozó nyilatkozatok fogadására, az eladási kérelmekre - vásárlási valutára, az értékpapírokkal folytatott műveletekre, valamint a referenciaanyagok megszerzésére.
Az ügyfélszolgálat hatékony formája a műanyag kártyák használata. A műanyag kártyák a biztosíték típusának megfelelően debit, hitel, terhelési hitel. Ezzel együtt van egy hely, ahol műanyag kártyák vannak a funkciók technikai megvalósításához: mágneses térképek, lézer kártyák, valamint mikroprocesszor (intelligens kártyák).
Sberbank Oroszország intenzíven fejleszti automatizált banki alapuló technológiák alkalmazására a Nemzetközi Bank Card International, MasterCard International Visa Classic, Eurocard / Mastercard Mass, mikroprocesszoros kártya Rák és mások.
Ref.rf-en
Segítségével a kártya, az ügyfél fizethet termékek és szolgáltatások révén 29 millió kereskedelmi és szolgáltató pontok 130 országban a világon, így készpénz ezekben az országokban a több mint 800 ezer ATM-ek. Ugyanakkor a Sberbank támogatja az úgynevezett speciális térképek, például a vízum aeroflot, a Sberbank-Maestro'pensive '' '', Sberbank-Maestro'sTudenche '' 'M, Sberbank-Maestro'molotory '' '' et al.
A banki szolgáltatások nélkülözhetetlen összetevője az ATM-ek (pénztáros-pénztárosok), amelyek a bank helyiségeiben vagy bármely más helyen találhatók. Az ATM-ek készpénzt, pénzátutalást és egyéb műveleteket termelnek.
Komplex ", ha Automatizálja a vásárlási műveletek végrehajtását, valuta, utazási ellenőrzések és kapcsolódó műveletek értékesítését (például nem kereskedett). Az alrendszer keretében a pénznem katalógusát fenntartják, a pénznem készpénzösszetételét ellenőrizzük, a bejelentési dokumentumok kiadása.
Cég'r-stílusú softlab '' '' '' '', Az egyik legnagyobb számítógépes holding''R-Style „” „” (RS), szoftverek fejlesztése terén az automatizálás, a bankok és vállalatok számára. Az automatizált termelési rendszerek a cég „R-STYLE SOFTLAB” kifejezés minden irányban a banki és minden hitelintézet, amely a léptéke, akkor válassza ki a legmegfelelőbb alkalmazásokat.
ABS RS-BANK V.6.a nagy hitelintézetek célja, és hatékony eszköz a banki vállalkozás támogatására és fejlesztésére.
Az RS-Bank v.6 összetétele magában foglalja az alrendszereket, amelyek gyakorlatilag a banki technológiák minden irányát tartalmazzák:
‣‣‣ RS-Banking - A jogi személyek készpénz- és pénzbeli karbantartása, bankközi számítások, bankszámlázás és jelentési számvitel;
‣‣‣ RS-RETAIL-munka az egyénekkel;
‣‣‣ RS-hitelek - a bank hitelkereteinek összege;
‣‣‣ RS-ORGANCEING - A pénznem és a tőzsdei ügyletek közötti ügyletek megkötése és karbantartása, a Dalling szolgáltatások munkájának automatizálása;
‣‣‣ RS-Securities - kereskedelem értékpapír-műveleteket tőzsdéken és over-the-counter piacon, letéti számviteli, banki műveleteket saját és pontos számlák;
‣‣‣ Interbank - A távoli banki ügyfélszolgálat megvalósítása, az elektronikus ügyfél interakciós technológiák és bankok támogatása nyitott és zárt információátviteli csatornákon keresztül;
‣‣‣ RS-DataHouse - Támogatás a menedzsment döntések meghozatalához, az eszközök és kötelezettségek elemzése, a marketing és a kockázatértékelés.
ABS RS-BANK / PERVASIVE Először is, ez elsősorban a kis- és közepes méretű bankok és tartják a leggyakoribb ABS Oroszországban alapján a tevékenységek mintegy 23% -a hazai bankok automatizált.
Az ABS RS-BANK / PERVASIVE célja, hogy mindenki, elszámolás és készpénzes műveletek, számvitel és hitel- és belső tevékenységek karbantartása.
Szoftver komplexum bankközi.ez egy eszköz a bankok és ügyfeleik közötti kölcsönhatás végrehajtására, és arra szolgál, hogy távoli banki szolgáltatásokat nyújtson az ügyfeleknek e-mailben, globális interneten, telefonon, mobil kommunikációban. Funkcionális állapota szerint ez a komplexum köztes helyzetet foglal el az ABS, amely egy bankban működik, és a hitelintézet ügyfeleiben telepített szoftver - jogi személyek és magánszemélyek. Több mint 200 bank használ egy komplexumot, hogy szolgálja ügyfeleiket. Közülük olyan jól ismert bankok, akik "" "" ", AKB" Eelectronics '' et al.
Core Complex - '' A távoli munkahelyek "" "" "" "" "" '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' ' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' '' - Ez egy nagy teljesítményű ügyfélkérésfeldolgozó szerver, részt vesz az ügyfélszolgálatban e-mail csatornákon keresztül, és megoldja a továbbított információk védelmének feladatait.
Windows '' '' '' 'Klient Block Lehetővé teszi a nemzeti és deviza transzfereket, vásárolni és értékesíteni a devizát a külföldi országok, konverziós műveletek, teljesítik az exportbevétel kötelező értékesítését, ᴛ.ᴇ. A rendszer számos elektronikus banki szolgáltatást nyújt az ügyfélnek.
RS-AUDIO BLOCK Úgy tervezték, hogy az ügyfeleket testkontaktuson keresztül szolgálja a hangfaxmodemek és az IP televíziós eszközök segítségével.
Blokk"Cryptopro CSP."- egy kriptográfiai blokk, amely biztosítja a továbbított információk titkosságát és az integritás titkosságát titkosítás és szimulátorok segítségével. Az elektronikus digitális aláírás (EDS) képződését és ellenőrzését biztosítja.
Információs technológiák a bankok tevékenységeiben - a koncepció és a típusok. Az "információs technológiák" kategóriájának osztályozása és jellemzői 2017, 2017, 2018.
Nos, felejtsd el egy percet az információs technológiákról. Az a tény, hogy szinte az összes bank tevékenységei alárendeltek a rendszerek uralmának. A rendszer olyan megbízás, ellenőrzés, egymással összefüggő elemek, eljárások, módszerek és számos hasonló fogalom. Ez nem feltétlenül kapcsolódik az informatikahoz. Amikor a Bank munkatársaival foglalkozik, erre egy konkrét rendszert alkalmaz, amely magában foglalja az üresedést, az interjúk szervezését, a szükséges képesítések meghatározását, a munkakörülmények megvitatását stb. Ez a folyamat egy vékony szervezett rendszer eljárások és előírt normák.
Annak érdekében, hogy az ügyfelek milliói lehetősége van arra, hogy több millió műveletet végezzenek, több ezer banki alkalmazottnak tisztában kell lennie azzal, hogy mi történik és fenntartja a rendszer működését a megfelelő szinten. Így 1750-ben, 1850-ben, 1950-ben volt a banki üzletágban, így lesz a 2050. sz. A rendszertervezés 1750 óta a banki tevékenységek részévé vált. És azóta, a rendszerek folyamatos fejlesztése, végrehajtása, korszerűsített, helyreállítása származó használat hatásait, javítja, stb csak elképzelni, hogy milyen a találmány a villamos energia, izzólámpák, ballpoints, írás, fénymásoló gépek, telefax és számítógépek. Mindezek a találmányok mindegyike nagy jelentőséggel bír. A folyamatok gyorsításával használt rendszerek javítására használták, csökkentve a kézi munkaerő részesedését, növelve a szolgáltatás szintjét, a szabályozás megerősítését, az információkat - igen, egyszerűen sokat tettek.
Bármelyik rendszert is használják, az, akik meghatározzák a munka tartalmát, minőségét és költségét. Az információs technológiák a legerősebb eszközként járnak el, amelyhez a Bank befolyásolhatja a rendszereit azon a tényen, hogy korszerűsítése végül a használatának minden előnyét használja. Nos, a számítógépek és az adatok feldolgozása nem károsodott: több mint negyven évig használják őket. A távoli adatátvitel több mint 35 éve is létezett. Igen, és a modern formájukban az információs technológiák körülbelül öt éve ismertek.
Ez volt az olyan rendszerek, amelyek voltak, vannak olyan fő tényező, amelyben a bank tevékenységeinek legtöbb aspektusai, és kétségtelenül piaci és pénzügyi hatékonysága. Tehát mi történt a banki rendszerekkel? És mi történik velük a modern informatikai felhasználás eredményeként?
Valójában nem akarjuk elmélyíteni az információs technológiai területet. Valójában a probléma az, hogy a téma bármely indokolás túl gyorsan megy mélyen a részletekbe és árnyalatokba. Ma a legmagasabb szintű banki menedzsment meglehetősen érthető, és nyilvánvalóan mit kell és mit kell tenni az információs technológiákkal. A bankárok ezen a területen való ismerete az ilyen szempontok megértésének szintjét, mint az áruk, a marketing, a pénzgazdálkodás, a személyzet irányításának és műveleteinek kezelésének szintjét - ez már nem különleges téma. A nevezett területek mindegyike egyformán nehéz, de még mindig részt vesz az érthetetlen rövidítésekben, és a technikai feltételek megteremtése érdekében teljesen opcionális.
De a rendszer, mint a különböző cselekvések végrehajtásának módszerei igazán különleges téma. A banki rendszerek meghatározzák a banki képességek körét és a végrehajtásuk költségeit. A modern rendszerek mindenféle informatikai elemekkel és képességekkel rendelkeznek. És az információs technológiák maguk a rendszer szerves részét képezik, amelynek célja, hogy javítsa, jelentős költségek költsége, többször nagyobb, mint a marketingköltségek.
A projektek végrehajtása sok időt vesz igénybe, így jobb, ha az első alkalommal a megfelelő döntések meghozatala - a Bank nem fog ugyanazon pénzösszeget költeni. A közeljövőben a Bank sikere elsősorban azért függ, mert képes lesz arra, hogy megvalósítsa az információs technológiák lehetőségeit a rendszer javítása érdekében. A helyes használata az lesz képes biztosítani mind a bank, differenciálás a piacon, és a növekedés a működési hatékonyságot.
Mit lehet ma elhelyezni ma - zavaró és továbbképzés egy sor rendszerből és kapcsolódó folyamatokból és eljárásokból. Ellentétben repülőgép, amely 20% -os energia szükséges, hogy támogassa azt a levegőben, és a 80% - előre lehet, banki rendszerek használata 80% energiát (és költségek) nem csökken, és csak 20% - a progresszív mozgását a bank. Az információs technológiák használatának maximális hatékonysága kétségtelenül nem érhető el szorosan.
A legrosszabb az, hogy ezek a rendszerek, amelyeket 10-20 / 30-40 évvel ezelőtt fejlesztettek ki, nagyrészt meghatározzák a személyzet költségeinek összegét. A munkavállalók és rendszerek kölcsönhatása olyan folyamatokon és eljárásokon alapul, amelyeket a lehető legkorábban az automatizálás során használtak. Az elmúlt években számos fejlesztést végeztek a területen további automatizálás, racionalizálása eljárások, a jelentési és irányítási eszközök (és ahelyett, hogy a gőz papírok, kényelmes számítógépek megjelentek), de a kezdeti körvonalait a legtöbb rendszer is jól látható.
Majdnem bármely más iparágban az ilyen üzleti gyakorlatok az alacsonyabb költségekkel rendelkező új termékek és szolgáltatások fejlesztésére ösztönözték az új termékeket és szolgáltatásokat. Az egész növények és gyárak zárva vannak, és ezek helyett újak, már figyelembe véve az összes előnyöket az előrehaladási eredményektől. Az acélgyártás, az autóipar vagy a hajógyártás, az idegenforgalom, a légi közlekedés vagy a kommunikáció, a közlekedés, az informatika, a mezőgazdaság vagy az építés, a halászat, az információs technológia, a mezőgazdaság vagy az építés, a halászat vagy a varrási termelés, a kiskereskedelem, az élelmiszer, a körutazás, a szórakozás, a mozi, a szállodák vagy majdnem bármilyen más gömb Bennük most elfogadott. A Bank ügyfelei, alkalmazottai és részvényesei is részt vettek ezeken a fejlesztésekben. Rendszereik megváltoztak, és jelentősen.
De a bankok nem engedták meg az ilyen provokációkat. Elméletileg a bankok különösen kiszolgáltatottak az alapvetően új megközelítésekre, de a gyakorlatban sikerült ellenállni a támadásuknak, mert ahogy már megjegyeztük, az ügyfelek nem részesülnek a bankjukkal (szükségük van rá), és a befektetők is ). Csak nem volt megfelelő impulzus, amely képes a valódi változások ösztönzésére. Minden nagyobb bank többé-kevésbé azonos helyzetben van.
Az információs technológiákra vonatkozó kiadások, amelyek magukban foglalják a személyi költségeket és a kapcsolódó szolgáltatásokat, a bankköltségek teljes összegének 15-20% -át teszik ki. A cikk mintegy 80% -a a rendszerek karbantartását - azaz a teljesítményük fenntartása és az irányítási vagy szabályozó hatóságok által létrehozott kötelező feladatok végrehajtásának fenntartása. Így a rendszerek tartalma és teljesítményük biztosítása a bank 10-20% -át a teljes költségek összegének 10-20% -át teszi ki. Egy nagy bank esetében évente körülbelül 1 milliárd font, és csak minden dolgozott.
Úgy tűnik, hogy ha autója 10 km-re 5 liter benzint fogyasztott, akkor valószínűleg gyanítja a rosszat, és megtette a megfelelő intézkedéseket.
A kiskereskedelmi bank nem termel, és nem ad el semmit anyagot - ez olyan kereskedő, aki egyre több pénzügyi termékeket és szolgáltatásokat kínál. Üzlete alapja a kockázat kezelésének képessége, nagyszámú számla és hatalmas számú művelet és természetesen eladni.
Az adatok feldolgozásának képessége mindig szükséges feltétele a bank működéséhez, de az információfeldolgozásra való áttérés valóban legösszetettebb feladat. Új technológiák, az ár és a technológia termelékenységének lenyűgöző dinamikája, a harmadik féltől származó szoftverek rendelkezésre állása, az adatfeldolgozás külső forrásainak használata, különböző üzleti folyamatok és hálózati kommunikáció elvégzése - mindez hozzájárult az információfeldolgozás megjelenésének változásához egész.
Mi valójában az adatfeldolgozás és az információfeldolgozás közötti különbség? Vagy csak egy címke a technológia ágával? Hol kezdődik az adatok és az információ? Véleményünk szerint az információfeldolgozás hozzáadja a költséget, és az adatfeldolgozás csak bizonyos műveleteket hajt végre. Bárhol költözhetsz közöttük, de a befektetett pénzért nem sok információt kapunk. A feldolgozás által hozzáadott költség nem magas.
Sokan a képességtől függenek (bár célszerűbb beszélni a szabadságról), hogy az információs technológiákat egyetlen egész számba illesszék be a bankrendszer rendszerével. Ha a technológia szerves része a rendszernek, azaz a projekt közös alkalmazást biztosít a folyamatokkal, akkor az egységenkénti költség alacsonyabb lesz, és az érték létrehozásának lehetősége magasabb. A banki rendszerek keretében a legtöbb folyamatot a munkavállalók által csak egy fogantyúval és nem fejlett technológiával felszerelt munkavállalók végrehajtására hozták létre. Ha a bankok továbbra is klónozzák a régi folyamatokat és eljárásokat, vagy alkalmazkodnak az összes új rendszerhez és művelethez, akkor az egység költsége nem lehet optimális, mint a termék értékének növelésének lehetősége az ügyfél számára. Az ilyen folyamatok és eljárások létezésének szükségességének ésszerű megalapozottságát nem komolyan megkérdőjelezték, de ez mindezzel ezzel kezdődik.
Jelenleg a hitelszervezetek tevékenységének technikai és technológiai vonatkozásai elsősorban olyan információs technológiákkal kapcsolódnak, amelyek lehetővé teszik, hogy a maximális megfeleljen a Bank ügyfeleinek minimális kockázattal. Így bármely banki termék / szolgáltatás működése elválaszthatatlanul kapcsolódik a Bank technikai képességeihez, valamint a Bank anyagi és ideiglenes költségeivel a végrehajtásukért, nevezetesen az információs üzleti tevékenységével.
célja ez a munka elemzéseaz információs technológia jellemzői a banki rendszerben.
E célból részletes tanulmányozásra a következőket kell kiemelnifeladatok a közzétételhez:
Az orosz bankszektorban meglévő információs technológiák elemzését és a banki műveletek fejlesztésében betöltött szerepét;
Fontolja meg az információs banki technológiák fejlesztésének jellemzőit;
Azonosítani kell a bankszektor információbiztonságának megerősítését.
A munka szerkezete. A munka az adminisztráció, a három fejezet, a következtetés és a használt források listája.
A gazdasági fejlődés folyamatában a gazdasági kapcsolatok alapvetően új formáira való áttérés a banki rendszer jelentős átalakítását eredményezte, és utána, valamint a banki informatikai technológiák javítását.
A bankkártyák sikeres bevezetése után számos bank kezdett bevezetni az új programok új formáit és technológiákat fejleszteni az elektronikus kifizetések végrehajtása érdekében. Az internet használata az ügyfelek szolgálatában volt az otthoni banki technológia logikai fejlődése. Vannak távoli banki rendszerek (DBO). Az első alkalommal, amikor a nagyobb brit vállalatok bevezették az ilyen szolgáltatást, amely összekapcsolja erőfeszítéseiket a távoli szolgáltatási hálózatok létrehozására. Körülbelül húsz évvel ezelőtt, építési közösség Nottingham Building Society, brit telefonos cég British Telecom, valamint Skócia Bankja kifejlesztett egy homelink programot1 .
Az ilyen "óriások" kapcsolata a banki technológiák kialakulásához a gazdasági közösség többi részét mutatta be, és mindenki azt hitte, hogy hamarosan áttörés következik be. És nem várta magát sokáig - 1995-ben a Biztonsági First Network Bank kezdte meg tevékenységét - az első bank teljesen az interneten.
Ez a kísérlet annyira sikeres volt, hogy a bankok a világon vették. A 2003-ban végzett tanulmányok azt mondják, hogy az év végén az online banki ügyfelek száma Európában elérte a 60 millió embert, ugyanakkor 37 millió növekedést jelentett 2000-hez képest, 2007-ben már 84 millió ember volt az internet ügyfelei bankok. Napjainkban az internetes banki szolgáltatások széles körű népszerűsége olyan országokban, mint Németország, Egyesült Királyság, Svédország, ahol a legnagyobb banki internetes piacok találhatók (Nielsen-Netratings szerint az "online" bankszektor az Egyesült Királyságban a legversenyképesebb , és a leginkább számos internetes bankár egy főre jutó - a skandináv országokban. A legtöbb országban a bankok több mint fele online szolgáltatásokat nyújt.
Oroszországban jelenleg az aktív fejlesztés WAP - és SMS-technológiákkal rendelkezik, bár az "Internet-bank" és a "Bank ügyfél" rendszerek valóban elsőbbségi irányban vannak az ország bankszektorában. Az Internet Banking további szolgáltatás, amelyet a meglévő bankok kínálnak.
Az orosz bankok legmagasabb 10-es értékének szinte minden bankjában több tízezer ügyfelet szolgálnak fel az interneten keresztül. Ugyanakkor a heti növekedés körülbelül 10-12 ezer felhasználó2 .
A bankok internetes szolgáltatásainak előnyei nyilvánvalóak: a tranzakciós költségek csökkentése, a személyzet és az ügyfélnövekedés csökkentése. A fogyasztó számára az internetes bankrendszerek használata számos előnyt is kínál: Először is megmenti az időt azzal, hogy kizárja a bank meglátogatásának szükségességét, másrészt az ügyfél képes napi 24 órában ellenőrizni számláit.
Az internetes banki rendszerek elengedhetetlenek a műanyag kártyákkal végzett műveletek megfigyeléséhez - a kártyaszámlákból származó pénzeszközök bármilyen leírása haladéktalanul tükrözi a rendszerek által készített számlákra vonatkozó nyilatkozatokat, amelyek szintén hozzájárulnak az ügyfelek ellenőrzésének növekedéséhez.
Az internetes technológiák iránti kereslet és gyors terjedése ellenére végrehajtásuk szükségszerűen olyan magas költségekkel jár, amely nem mindig "húzza" a kis bankokat. Az ilyen bankok egyetlen megoldása valószínűleg ötvözi a közös internetes erőforrások létrehozására irányuló erőfeszítéseket és a szolgáltató kompetens választását. Az internetes bankok fejlesztése Oroszországban ugyanakkor hatalmas ellentmondásos és többirányú tényezőre van hatással. Azzal kapcsolatban, hogy ez a terület a gazdasági törvények mély tanulmányait és megértését igényli. Az automatizált banki rendszerek (ABS) létrehozása általában a bank tevékenységeinek teljes infrastruktúrájának és az új technológiák fejlesztésének tervezésével jár, és ez hosszú és időigényes folyamat.
A szisztémás jellemzők mellett figyelembe kell venni a banki szolgáltatások sajátosságait és terjedelmét. Az orosz banki piacon, jelenleg nincsenek jól megalapozott technológiák. Sok program most a nyugati automatizálási rendszereken alapul, és nem alkalmazkodnak az orosz fogyasztóhoz. Ez az oka annak, hogy sok banknak problémái vannak, mind az ügyfelekkel, mind a szoftverekkel, és a legtöbb kényelmetlenség kapcsolódik az internetes banki szolgáltatásokhoz, mert Megjegyezzük, hogy a személyzet nem hajlandósága és a fogyasztó rossz adaptálása az új munkamódszerekre. Azonban a modern trendek, különösen a bankok közötti verseny területén, kénytelenek javítani nemcsak a hitelintézetek személyzetét a működő és megbízható információk jelentésére a bankok internetes források felhasználói számára, hanem ösztönzést adnak a fejlődésre maguk a rendszerek. Végtére is, biztonságos és magas színvonalú munkájukon attól függ, hogy mennyi lesz a bank a piacon az internetszolgáltatások nyújtásában.
Az Oroszországban kifejlesztett egyik leginkább első internetes banki rendszer volt a Telebank rendszer, amelyet a Guta Bank által 1997-ben hajtott végre. A rendszer fő összetevői voltak3 :
1. A Bankban telepített internetes szerver a rendszer ügyfélfelülete. Az internetkiszolgálót a bank ügyfelei látogatják meg a rendszerben működő műveletek végrehajtásához.
2. Beck Office - Banking. A Back Office telepítve van a bankba, és a rendszer adminisztrációját be kell végezni.
3. Átjáró a hátsó irodából ABS.
4. Az ügyfél által telepített biztonsági modul. Jelenleg az alapvető megoldás a "Signal-Kom" cég "Interpro" terméke. Ez a megoldás az Ügyfél biztonságos kapcsolatainak és a 128 bites SSL protokollnak való megszervezését és az ügyfélszerkesztés aláírását biztosítja4 .
A rendszer lehetővé teszi befizetéseket nem csak az interneten, hanem a telefonos hálózat, amely okozta gyenge az internet fejlődését Oroszországban, és jelentősen megnehezítette a képességét, hogy az információk védelme.
Azóta a technológiák már régóta léptek előre, teljesen új crippográfiák, DBMS, új programozási nyelvek, oldaljelölés, új alapelvek az épületbiztonsági rendszerek építéséhez, amelyek növelték az internet terminálokkal való együttműködés kényelmét.
Sok vállalat rendelkezik banki szoftverrel, és fejlett technikai megoldásokkal rendelkezik, és ennek megfelelően több banki rendszer, amelyek közül például a Bank-Client Bank, a Cortis, a Bank ++, "Home Bank" és mások.
A rendszer legnépszerűbb a rendszer által a rendszerben a 17 bankban használt Ibank rendszer.
Az internetes banki szolgáltatások megvalósításához számos szoftvertermék lehetővé teszi, hogy értékelje az általános hatékonyságukat és a felhasználói kényelmet. A hiteles minősítő ügynökség Markswebbb Rank & Jelentés hatalmas számú kritérium alapján (kb. 470), minden évben meghatározza a bankok általános rangsorolását az internetszolgáltatások nyújtásában. A portál Bankees.ru szerint az Év 6. éves Bankján található, a Tinkoff hitelrendszerek lett az Oroszország legjobb internetes bankja. 6 hónapon belül, a Banks.ru, valamint a külső szakértők - szakértők - szakemberek az informatikai technológiák területén a pénzügyi szervezetek végzésével. 14 bankot választottak ki, amelyek a szakértők szerint nagy figyelmet fordítanak a távoli szolgáltatásokra, azok, akik a DBC rendszereket használják a legfejlettebb funkcionalitással (Sberbank, Alfa-Bank, ICD, VTB 24, Tinkoff hitelrendszerek, bank24.ru, Citibank , Raiffeisenbank, Avangard, "Svyaznoy", "Orosz Standard", SMP Bank és UniCredit Bank).
Szakértők voltak: Elena Sudarikova (szakértő a banki termékek a Portal Banks.ru); Leonid Churikov (szakértő a banki technológia bankok.ru); Valery Tikhonovich (a QULIX rendszerek igazgatóhelyettese); Dmitry Kalinnikov (az Adv / Web-Engineering interfész tervezési és tervezési osztály igazgatója); Dmitry Zilbert (szakértő az internetes marketing, webes és üzleti elemzés); Denis Paschenko (az Európai Csoport képviseleti irodájának vezetője, a mobil- és internetes banki rendszerek fejlesztője, a személyes pénzgazdálkodási rendszerek és a banki portál megoldások).
Az első értékelést az internetes banki rendszer egyik legfontosabb funkciójának funkcionalitásának jelenlétére állították be a felhasználó számára (a pénznem kifizetésének képessége, a kártyáról a térképről a térképen műanyagszámmal, a letétet, a rendelkezésre állást egy mobil alkalmazás alattWindows, Android vagy iOS stb.).
A második értékelés tükrözte a szakértő személyes véleményét és az interfész kényelmét, a funkcionalitást5 .
Emellett a pontokat (hozzáadjuk) egyfajta fontos szolgáltatás jelenlétéhez (hiánya), például SMS tájékoztatást kaptunk.
Az értékelés során figyelembe vették a szakértők összesített véleményét. A BEST BANK nem csak írja be a "plusz" maximális számát, hanem egy modern felhasználói funkcionalitás, a műveletek nagy spektrumát és végrehajtásának egyszerűsítését is6 .
Ennek eredményeképpen az első helyet Tinkoff hitelrendszerek (143.1 pont) kapták. A TCS-csapat 2012-ben elsajátított technológiák újak az orosz piacon. A szakértők jó designt, kényelmes felületet, kiváló logikát és a műveletek átgondolását. A második helyet a "Svyaznoy" (125,5 pont) banknak adták. A szakértők megjegyezték, hogy könnyedén észlelték, fejlesztették ki a funkcionalitást. A harmadik helyet az ICD fogadta (118,9 pontszám). A kényelmes és hatékony internetes bankrendszerek fejlesztése az Oroszország bankszektorának fejlesztésének legmegfelelőbb vektora, azonban a szoftverek megvalósításában a legnehezebb osztályú akadályokkal és a rendszer biztonságával kapcsolatos információkhoz kapcsolódik. Ezért számos internetes terminál tartalmaz egy részletes felhasználói kézikönyvet a webhelyén, ahol a szolgáltatások nyújtásának teljes funkcionalitása leírja.
A távoli karbantartási rendszerek fejlesztése a különböző rendszerek és formák létrehozásához vezetett a banki szolgáltatások: "Internet Bank", "Internet Client", "Home Bank", "Telebank", "Mobil Bank" vagy "WAP-Service".
A rendszerek által kínált szolgáltatások mennyiségének köszönhetően nem tekinthetők meg további szolgáltatásként a Bank ügyfelei számára. Ezen rendszerek segítségével szinte minden, kivéve a készpénzes szolgáltatásokat, a Bank ügyfeleinek igényeit elvégzik. Az ilyen rendszerek használatával a hitelszervezetek jelentősen növelték nemcsak az ügyfélbázis, hanem a bázisukon végzett nem készpénzes műveletek összegét is.7 .
Történelmileg az első, amelyet a távoli banki szolgáltatás rendszere telefonkommunikáció segítségével jelenít meg. A képesség, hogy folytasson üzemeltetést az telefonrendszer egyik első nyújtani ügyfeleinek North Carolina Nemzeti Bank, amelynek nagy SLL központ jött létre. 1990-ben a rendszer napi számának napi száma körülbelül 200 ezer volt. Jelenleg a vállalatok több mint 80% -át használják az SLL központokba való munkájukban. Mivel azonban egyes nyugati szakértők úgy vélik, az USA, Kanada, számos nyugat-európai ország és az ázsiai-csendes-óceáni régió piaca elérte a telítettség szakaszát.
A Bank saját Sall központját hozza létre, ha az állandó feladatokat kívánja megoldani vele. De ha egy kis terhelés a központ a tervek, egyszeri vagy időszakos feladatokat megoldani, és ami a legfontosabb, nincs pénz, idő és a szakemberek, hogy saját SLL találhatók ezek feladatokat a kiszervezés SLL.
A bankok gyakran használják a kombinált megközelítés, amelyben szolgáltató jogi személyek és VIP ügyfelek végzi saját SALL központjától, és kevésbé bonyolult feladatokat a kiszervezés salantrum. Ezenkívül, ha olyan szolgáltatásokról beszélünk, amelyek nem teszik lehetővé a munkavégzést, a Backup külső központot a saját banki Sall központjához kell csatolni.
A banki technológiák fejlesztésének következő szakasza az úgynevezett elektronikus banki tevékenység - nagyon gyorsan átadott. Az internetes bankok a helyére jöttek. Bevezetése a banki gyakorlatok előre meghatározott új kommunikációs eszközök használata. Először is, ez az internet és a mobiltelefon-hálózatok, amelyek jelentősen bővült az ügyfél képességeit, mert végre azok kölcsönhatása a Bank rendes HTML és WAP-böngészővel van szükség, amelyek telepítve vannak szinte minden modern laptop vagy mobiltelefon.8 .
Banki műveletek számítógépen keresztül (számítógépes banki tevékenység) Adja meg a fogyasztói hozzáférést a bankszámlához, hogy ellenőrizze állapotát, pénzátutalás, számlázási számlák, valamint más műveletek, például más műveletek készítését, például a fizetési kötelezettségek átvitelét fizetési megbízások. A számítógépes bankok első formái a kapcsolódott csatlakozáson alapultak (telefonvonalon) közvetlenül a bank számítógépével, jelenleg az összes számítógépes bankot az interneten keresztül kapcsolja össze. A fogyasztók az internetet használják az egyéni pénzügyi tevékenységekre, például a befektetési számlák megfigyelésére, a hitelkártyák státuszának nyomon követésére, a hitelkártyákra, a befektetésekre és a biztosításra vonatkozó vásárlásokra. Ezenkívül a fogyasztók átadhatják pénzeszközeit egy bankból egy másik elektronikus módszerrel - egy speciális program segítségével, illetve a weboldaluk szolgáltatásaival.
Ugyanakkor új technológiák és új csatornák, kölcsönhatás az ügyfelekkel, jelentősen csökkentették a banki szolgáltatások költségeit. Például a bank szétválasztásának egy tranzakció költsége átlagosan 1,07 dollár, az ATM - 0,27 dollár használata esetén. Ugyanakkor egy online tranzakció az interneten keresztül 0,01 dollár üvegedénybe kerül.
Mivel a legegyszerűbb analógia, az online áruház a bankszektorban úgy nevezhető, hogy néhány orosz bank - fizetés az internetes ház, telefonos szolgáltatások, villamos energia és sok más.
A fejlett fizetési technológia technológia lehetővé teszi, hogy megszabaduljon a sok rejlő hibákat ebben a folyamatban: az ügyfél a problémát oldja meg a fizetési sebesség és összetettsége kitöltő átvételét; A bankszámlázás megszabadul a munkaerő-intenzív kézzel készített válogatási és papírdokumentumok feldolgozásából; A fizetési címzett szervezetek minimalizálják az elsődleges dokumentumok elvesztésének kockázatát, csökkentik a feldolgozásuk összetettségét, megszüntessék a cikkek és a fizetők közötti elemzés szükségességét, a nem egyértelmű kifizetéseket, csökkenteni kell a fizetési megbízás kézhezvételét és az átvételi szünetet9 .
Az új fizetési elfogadási technológia lehetővé teszi: a fogyasztói szolgáltatókon kiadott követelmények számvitelét (a fogyasztók számára nyújtó szervezetek igényeinek megfelelő adatbázis fenntartása); a kiadott követelmények kifizetése; Elfogadott kifizetések feldolgozása; A kifizetésekről szóló információk továbbítása, amelyek ezeket a szolgáltatásokat nyújtó szervezetek (szolgáltatók); a fogyasztói referenciakönyvek és szolgáltatók fenntartása, valamint a szolgáltatókkal kötött szerződések; a lakosság kifizetésének adatbázisainak fenntartása; az analitikus számvitel folytatása a szolgáltatók és a kifizetések típusainak összefüggésében; Fizetési dokumentumok létrehozása és a kifizetések jelentési formái.
Ennek a technológiának a bevezetése a lakosság kifizetéseihez lehetővé teszi, hogy az elektronikus formában az összes információcserét az összes információcsere elvégezhesse. Az ügyfelek számára nincs szükség csekkfüzetek, bevételek kitöltésére, amelyek nagyban megkönnyítik a fizetési folyamatot. A Bank valamennyi fiókjában végzett munkát a konszolidált adatbázis alapján végzik, amely kiküszöböli az adott fiókban történő szolgáltatások fizetésének szükségességét.
A rendszer lehetővé teszi az alapok megszerzésének mértékét a szervezetek - szolgáltatók által. A szervezési eszközök átláthatósága lehetővé teszi a szervezet számára, hogy ellenőrizze a pénzeszközök teljes folyamatát, mielőtt a folyószámlára való beiratkozásba kerülne.
Ugyanakkor a kártyák nemcsak hitelszervezeteket biztosítanak az ügyfélszolgálat sebességének növelése érdekében (nincs szükség teljes névre, valamint a fizető címének felvételére), hanem az ATM-eken keresztül az önkiszolgáló ügyfelek rendszerét is szervezik. A kártya száma előfizetői hozzáférési kulcsként szolgálhat az interneten keresztül az interneten keresztüli tájékoztatáshoz.10 .
Az interneten kívül a bankok az ügyfelek vonzása érdekében kezdett ilyen csatornákat használni szolgáltatásaik megvalósításához, mint egy mobiltelefon, személyes kommunikátor vagy okostelefon. A Nokia szerint a mobiltelefonok egyik legnagyobb gyártója, a világban most mintegy 3 milliárd mobiltelefon használó, és számuk 2015-re eléri a legfeljebb 5 milliárdot, amikor a Föld népességének kétharmada mobiltelefonnal rendelkezik. A mobilszolgáltatókkal folytatott együttműködés új penetrációs kilátásait nyitja meg a korábban foglalkoztatott piaci szegmensekben a bankok számára. A mobileszközök ilyen tulajdonságai, mind a kopás, mind a személyiség, a képernyő jelenlétével és a számítástechnikai műveletek végrehajtásának képességével kiváló platformot tesz lehetővé a mobil banki technológiák használatához.
A szempontból kényelmesen használhatja a mobiltelefon egyszerű menüjét az ügyfelek számára, mint az internetes interfészek. A mobiltelefon használata a bankkal való együttműködés növeli az ügyfél kényelmét. Nem egy bizonyos országhoz kötődik, így az ünnepek alatt használhatók a világ bármely pontján. Tekintettel arra, hogy az ilyen jellegű tranzakciók átlagosan 15-20% -kal olcsóbbak, mint a hagyományos, tulajdonosok a sejtcsövek, amelyek hozzáférhetnek ehhez a hasznos szolgáltatásra, lehetősége van menteni. Ezenkívül a szociológiai vizsgálatok azt sugallják, hogy a mobiltelefont az emberek látják, mint a divatkivitel és a szükséges kommunikációs eszközök, valamint egy személyi számítógép - inkább a termelési eszköz11 .
A mobil szolgáltatók a banki szolgáltatásokat hatékonyan tartják az új ügyfelek vonzásának, a régi és még a telefonos értékesítés növelésének. A telefonkészülékek gyártói, viszont egyre több olyan eszközt hoznak létre, amelyek támogatják a különböző internet-hozzáférési és kötegelt adatátviteli technológiákat.
A biztonság az e-kereskedelem fő problémája, és a hitelkártyák nem kivételek. Ezért a természetes a vevők vágya, hogy megbizonyosodjon arról, hogy az általuk nyújtott információk biztonságosan védettek. Az információbiztonság legjobb jótállása a biztonságos kiszolgáló - NTTR kiszolgáló telepítése a protokoll használatával.SSL (Secure Sockets réteg ). Ebben az esetben a hálózaton keresztül továbbított adatok titkosítják. Minden olyan weboldal és alkalmazás, amely elfogadja vagy továbbítja a hitelkártya adatait, biztonságos kiszolgálón kell lennie.
A védelmi módszerek javításának új iránya a biometrikus biztonsági rendszerek fejlesztése, amelynek alkalmazása a személyazonosító elismerési rendszerek használatára csökkenthető egy személy egyedülálló élettani és pszichológiai jellemzői számára.
A jelszó vagy személyi igazolvány, de az ügyfél maga, pontosabban a keze, az arc és a füle, az ujjak papilláris mintája, a beszélgetés, az írás, az írás vagy akár a DNS-struktúra alakja. A kulcsoktól vagy a PIN kódoktól eltérően a biológiai kód nem lehet elfelejteni vagy elveszíteni. Ezenkívül ez a kód nehéz hamis és lopni.
A hitelintézetek információs rendszerei elegendő hosszú fejlesztési útvonalat adtak ki az egyszerű, személyes adatbázis-kezelő rendszerek (pl. Clipper, DBase, FoxPro), a modern ügyfél-alapú ügyfél / kiszolgáló megoldásokhoz az ipari DBMS (Oracle, Informix, Sybase, MS SQL Server), amely lehetővé teszi, hogy automatizálja a banki üzleti folyamatok teljes spektrumát: a likviditás, a személyzet, a bankkockázatok kezelése stb. Ha a hitelintézetet bármilyen termékhez / szolgáltatáshoz (települési és pénztárgépek, pénznemek és csere műveletek, hitelezés, betét betétek) ügyfelek (mind az egyének, mind a jogi személyek) érdekli a termékek műszaki berendezései, a létrehozás képessége Az adatok adatai a készletből, platformon, amely alapján ezeket a szolgáltatásokat támogatják és végrehajtják, az információs és szolgáltatási csatornák biztonságának szintjét12 .
Ezek a követelmények jelenleg megfelelnek a szoftver termékpiacon bemutatott pénzügyi szervezetek számára. A külső felhasználók fenyegetéseinek szembesítése és az információbiztonsági incidensek káros hatásainak hatékonyságának biztosítása az RF banki rendszer szervezeteiben, biztosítani kell, és meg kell őrizni a megfelelő szintet.
Az információbiztonság biztosításával kapcsolatos tevékenységeket figyelemmel kell kísérni. Ennek alapján az "az Orosz Föderáció banki rendszerének információbiztonságának biztosítása. Általános rendelkezések »Str BR Ibbs-1.0 (a továbbiakban: szabvány).
A szabvány végrehajtásának fő célkitűzései: - az Orosz Föderáció banki rendszerének növelése; - az Orosz Föderáció banki rendszerének és ezen alapjául szolgáló szervezetek működésének stabilitásának javítása - az Orosz Föderáció egészének banki rendszerének működésének stabilitása; - az információbiztonság valódi fenyegetéseinek elleni védelemre irányuló intézkedések megfelelőségének elérése; - az információbiztonsági incidensek sérülésének megelőzése és (vagy) csökkentése. Így a fenti szabvány lehetővé teszi egy egységes követelmények létrehozását és használatát az Orosz Föderáció banki rendszerének szervezeteinek információbiztonságának biztosítására annak érdekében, hogy növeljék az intézkedések hatékonyságának növelése és fenntartása érdekében Az Orosz Föderáció bankrendszere hosszú távon13 .
A legtöbb bank az Oroszországi Bank felé halad az információbiztonság érdekében. A bankok 41,7% -a már végrehajtotta a szabvány rendelkezéseit, és további 40,8% úgy döntött, hogy végrehajtja őket a közeljövőben. Például a "globális biztonsági felmérés" tanulmányozása szerint, amely alatt Deloitte megkérdezte 169 nemzetközi pénzügyi vállalat, az informatikai költségvetés 1-3% -a az információs biztonság érdekében a vállalatok 44% -át és a szervezetek 4-6% -át - 36% -a. A felmérés azt mutatta, hogy a bankok készen állnak csak az információbiztonságra való befektetésre, de nyilvánosan beszélnek róla. A válaszadók észrevételeiről különösen következik, hogy a biztonság a szervezet kockázatkezelésének szerves részét képezi. A bankok biztonsági költségeinek aránya hagyományosan meglehetősen magas volt. A CNEWS Analytics szerint az információbiztonsági bankszektor költségeinek aránya megosztja Oroszország első helyét a távközlés vertikális piacával együtt. Ugyanezen analitikus ügynökség szerint az információbiztonsági költségek aránya az orosz gazdaság minden ágazatában ritkán meghaladja az összes IT költség 1,5% -át. Jelenleg a pénzügyi és hitelszervezetek továbbra is egy konszolidált adatközpont létrehozása, az informatikai infrastruktúra megbízhatóságának folyamatos növekedése és a szervezet egyetlen információs területének létrehozásának projektjei, figyelembe véve az átállási követelményeket Központi adatfeldolgozás.
A hitelintézetek információs rendszereinek kidolgozására vonatkozó stratégia magában foglalja az adatközpontok, a szerverkapacitások, a kommunikációs csatornák építésének tervet és fejlesztését, mind a megfelelő kapacitás, mind a vállalkozások területi eloszlásának megfelelő kapacitását és támogatását. Ezeknek a területeknek a fejlesztése célja a túlzott terjedelmes és az üzleti folyamatok bonyolultságának leküzdése, a szakterület és a munkamegosztás elégtelen szintje lehetővé teszi a szervezetek folyamatainak egységesítését. A számítástechnikai teljesítmény és a távoli szolgáltatási rendszerek konszolidációjával biztosított támogatási műveletek és támogatási funkciók maximális centralizációja a banki vállalkozás hatékonyságának növekedéséhez és az ügyfelek számára nyújtott szolgáltatások minőségének növelésére szolgál, függetlenül attól, hogy a szolgáltatás igénybevételétől a ügyfél.
Az ilyen követelmények közé tartozik például az átlátható EP technológia, amely biztosítja a jogi személyek működésének garantált biztonságát a számláinak kezelésére, az Internet Bank PTK távoli banki szolgáltatási rendszerének kezelésére. A PTK "Internet Bank" összes szolgáltatással új biztonságszintet többszintű hitelesítés biztosít. A bejelentkezés és a jelszó mellett minden egyes bank ügyfél egy egyedi védett közepes - iToken gostot ad ki.
Az Etoken GOST egy nagyon megbízható és technológiai eszköz, amely lehetővé teszi, hogy megvédje az általa tárolt adatokat a jogosulatlan hozzáférésből mind a program szintjén, mind a fizikai szinten, amely lehetővé teszi az Orosz Föderáció szabályozási jogi dokumentumainak követelményeit Információbiztonság: No. 63-FZ "Az elektronikus aláírás", P-K, Str BR Ibbs-1.0-2010, az Oroszország FSB tanúsítványa SF / 124-1671.
Az RF banki rendszerben működő szervezetek aktívan javítják az információs biztonsági rendszert, és fejlesztik a következő alrendszereket.14 :
Az információs biztonsági bankok ilyen munkáját a fenti dokumentumoknak megfelelően szervezik, és megköveteli az információbiztonsági hitelintézet tevékenységét szabályozó több mint 40 szabályozási dokumentum kidolgozását és végrehajtását. Ezenkívül állandó jelleggel a bankoknak tevékenységet kell végezniük:
Az információbiztonsági incidensek feldolgozására;
Az információbiztonsági dolgozók tudatosítása és növelése
Az ágazatok információbiztonságának (a bankok strukturális részlegének) biztosítása az iránymutatások követelményeinek megfelelően.
Jelenleg az RF bankrendszerben szereplő szervezetek információs biztonsági rendszere olyan fejlett technológiákon alapul, amelyek alapul szolgálnak az információs források megbízható védelmének biztosításához, amelyet sokéves gyakorlat megerősít.
A modern információs banki technológiák hatalmas előnyökkel járnak a hitelintézetek számára, például távoli banki rendszerek létrehozásában, amelyek lehetővé teszik a megvalósítását:
Elektronikus kifizetések és számítások a terminálokon keresztül történő értékesítési helyen;
Otthoni és irodai banki szolgáltatások számítógéppel és telefonnal, valamint az interneten;
Szolgáltatási technológia ATM-ekkel és műanyag kártyákkal.
De a banki karbantartási módszerek végrehajtása az egyes rendszerekben megköveteli a kemény védelmi intézkedések kidolgozását a működésük véletlen és szándékos megsértésének megakadályozása érdekében.
Az átfogó banki információvédelmi rendszer magában foglalja:
Automatizált banki rendszerek biztonsága (ABS);
Az ABS működésének megbízhatósága és az adatfeldolgozás folytonossága;
Az elektronikus bankközi kifizetések biztonsága;
Távoli banki szolgáltatások biztonsága;
Biztonság, ha műanyag kártyákat használ;
Vírusvédelem;
Biztonság az internetes és e-mail erőforrások használatakor;
A banki hozzáférési jogok megkülönböztetése.
A banki rendszerek és termékek tipikus fenyegetéseit fogalmazzuk meg:
1. Automatizált banki rendszerek vonzzák a behatolókat, mint kívül, és a Bank alkalmazottai közül.
Az ABS különböző célok működésének szándékos megsértése problémája jelenleg az egyik legfontosabb.
2. jogosulatlan hozzáférés. Ez a leggyakoribb fenyegetés. Ez az ABS-hez való hozzáférést biztosít a felhasználónak, aki nem rendelkezik engedélyével a Bankban elfogadott információbiztonságnak megfelelően.
3. A hozzáférési jogok felhasználójának illegális használata.
4. támadás "szalámi". Ez jellemző a rendszerek feldolgozása pénz számlák, és ezért a bankok különösen relevánsak.
5. Támadás "rejtett csatornák". Ez biztosítja a rendszer folyamatainak átadási útját, megsérti az információbiztonsági politikákat.
6. Támadás "szemétgyűjtés". A munka befejezése után a feldolgozott információ nem mindig teljesen eltávolítható a memóriából.
Ez fontos információk szivárgásához vezethet.
Tehát, jelenleg az információs védelem problémájának figyelmét a bankszektorban jelentősen javította. Ez az intrabbankinformációk növekvő áramlása, valamint a bizalmasság bizonyos fokú bizalmasság biztosítására vonatkozó követelmények jelentős részére kerülnek bemutatásra. A nyugati szakértők következtetései azt mutatják, hogy a kereskedelmi információ 20% -ának szivárgása hatvan esetben a bank százvezető csődje.
1 Avdayuk, O. A. Informatika szakmai tevékenységekben. Volgograd: volggtu, 2014 - pp. 45-46.
3 Avdayuk, O. A. Informatika szakmai tevékenységekben. Volgograd: volggtu, 2014 - o. 47.
4 Bilyatdinov, K. Z. Informatika a minőségirányításban és az információvédelemben. St. Petersburg: [b. és.], 2014 - o. 93.
5 Denisov, v.v. A modern gazdasági információs rendszerek és technológiák fejlesztésének kilátásai. Stavropol: Data World, 2012 - o. 111.
6 Lvovich, I. Ya. Banki információs rendszerek és technológiák. Voronezh: tudományos Kn., 2014 - o. 88-89.
7 Gobareva, Ya. L. Banki információs rendszerek és technológiák: Tanulmányok. A specialitásokba beiratkozott diákok kézikönyve "Pénzügy és Hitel", "Könyvelő. Számvitel, elemzés és ellenőrzés »," Világgazdaság "," Adók és adózás "/ [J. L. Gobareva et al.]; Ed. D.v. Chistova. M.: Pénzügyi és statisztikák, 2013 - P. 169.
8 Denisov, v.v. A modern gazdasági információs rendszerek és technológiák fejlesztésének kilátásai. Stavropol: Data World, 2012 - Pp. 113-114.
9 Bilyatdinov, K. Z. Informatika a minőségirányításban és az információvédelemben. St. Petersburg: [b. És.], 2014 - Pp. 95-96.
10 Gobareva, Ya. L. Banki információs rendszerek és technológiák: Tanulmányok. A specialitásokba beiratkozott diákok kézikönyve "Pénzügy és Hitel", "Könyvelő. Számvitel, elemzés és ellenőrzés »," Világgazdaság "," Adók és adózás "/ [J. L. Gobareva et al.]; Ed. D.v. Chistova. M.: Pénzügyi és statisztikák, 2013 - Pp. 170.
11 Aksuhin, A. A. Informatika. Eagle: Orlovsky állam. Művészeti és Kulturális Intézet, 2014 - o. 133.
12 Denisov, v.v. A modern gazdasági információs rendszerek és technológiák fejlesztésének kilátásai. Stavropol: Data World, 2012 - S. 115.
13 Bilyatdinov, K. Z. Informatika a minőségirányításban és az információvédelemben. St. Petersburg: [b. És.], 2014 - o. 101.
14 Borisov, M. A. Az információk szoftvereinek és hardverének alapjai. M.: Lenand, 2014 - o. 202.
