1. Az 1000 alapvető értéket meghaladó összegben meghaladó összeg (megszerzése) 1000 alapértéket meghaladó összegben - a szervezetek és az egyéni vállalkozók számára, 100 alapérték - az egyének számára, ha a pénzügyi művelet résztvevője regisztrálva van, vagy van egy hely az offshore zónában;
2. A Bank ügyfélének felsorolása (nyugtázása) 1000 alapértéket meghaladó összegben - a szervezetek és az egyéni vállalkozók számára, 100 alapvető érték - az egyéneknek a (CO) számlán (A) ) az offshore zónában;
3. indokolatlan növelése a deviza forgalom az aktuális (számított) ügyfélszámla több mint 3-szor képest az átlagos havi forgalma fiók (a forgalom az előző hónapban);
4. Az Ügyfél bemutatása az információ gyanúját okozó, hogy lehetetlen ellenőrizni vagy ellenőrizni, ami túl drága; Az ügyféllel való kommunikáció képessége a megadott és telefonszámok címeiben;
5. Az Ügyfél által a Bank által kért pénzügyi tranzakációra vonatkozó információk megjelenítésének indokolatlan késedelme, illetve az Ügyfél titoktartási kérdéseinek túlzott aggodalma;
6. Egyéni előadása a dokumentumok azonosításának pénzügyi működéséhez, amelynek hitelessége kétséges;
7. A pénzügyi művelet ügyfél (szervezet vagy egyéni vállalkozó) befejezése a jelenlegi (kiszámított) számla használatával jelentős összeggel, amelynek pénzügyi műveletei több mint 6 hónapig kisebbek vagy nem termeltek;
8. Az ügyfelek szerződő feleinek megteremtésének lehetetlensége;
9. Bank megnyitása egy olyan ügyfél (szervezet vagy egyéni vállalkozó) nevében, amelynek számos elszámolása hasonló jellegű, a készpénz átvételével, kivéve a jelenlegi (számított) számlák egyidejű megnyitása különböző valutákban, amikor az ügyfél karbantartására;
10. Az Ügyfél tevékenységeinek pénzügyi működésének be nem tartása;
11. Az ügyfél által elkövetett hasonló pénzügyi tranzakciók (egy faj) indokolatlan zúzási összege; Többször egy rövid időtartamra, amely hasonló pénzügyi tranzakciókat (egy fajot) végez, amelyek mindegyike nem haladja meg a 2000 alapértéket - az egyének, 20 000 alapmennyiség - szervezetek és egyéni vállalkozók esetében, de az összeg meghaladja a meghatározott értékeket (feltéve, hogy az Ügyfél tevékenysége nem kapcsolódik a lakosság fenntartásához, kötelező vagy önkéntes kifizetések összegyűjtéséhez);
12. Vegyes vagy megismétlődik egy olyan pénzügyi művelet rövid időtartamára, amely egy olyan méretű, amely meghaladja a megnémító, de a küszöbértékhez tartozó küszöbértékhez tartozó értéket a készpénzben történő későbbi eltávolításához képest;
Deviza, értékpapírok és egyéb erősen likvid eszközök vásárlása; pénzeszközök átadása az ügyfél számlájára, nyitott egy másik bankban, vagy harmadik fél számláján, beleértve a nem rezidentel;
a pénzügyi tranzakciók számlájának zárása vagy megszüntetése;
13. egyszeri vagy ismételt egy rövid időtartam alatt az egyének által az egyének általi átvételi jogosultság, a külföldről származó kölcsönök meghaladják a nem haladja meg, de közel összege 2000 alapérték;
14. Cash Client Client Transfer a bankszámláról egy másik bank számlájáról látható alapon (például egy számla lezárása nélkül; nem egy másik bankban kapott kölcsön visszafizetése; a betétek alacsonyabb kamatlábainak hiányában ( betétek) vagy ugyanazt vagy a legjobb karbantartási feltételeket egy másikban
bank);
15. Pénzügyi tranzakció végrehajtása olyan dokumentumok alapján, amelyek kétségeket okoznak a hitelességük (megbízhatóság);
16. pénzügyi műveletet kell végeznie a 100 alapérték meghaladja a kis méltósági számlák által képviselt készpénzes deviza felhasználásával;
17. Fogadás a készpénzes deviza irányítására, a devizában fizetési dokumentumok, a gyanús természet szennyezésére;
18. A készpénzes devizák pénznemének cseréje a kis méltóságnak a 100 alapérték meghaladja a nagyobb előnyöket, és fordítva;
19. Pénzügyi tranzakció végrehajtása készpénz vagy nem pénzbeli korlátozott átváltható pénznem alkalmazásával 100 alapértéket meghaladó összegre, kivéve a FÁK és a balti országok pénznemei pénzügyi tranzakcióit, amellyel a Fehérorosz Köztársaság megállapodásokat kötött a pénznem adatainak felhasználása kölcsönös számításokban;
20. pénzügyi műveletet végeznek a 100 alapmennyiséget meghaladó összegre, a bankjegyek (érmék) által visszavont vagy letétbe helyezett készpénz felhasználásával az érintett állam vagy államcsoportban, de cserélni kell;
21. pénzügyi tranzakció végrehajtása 100 alapértéket meghaladó összegben, amely 3 és több pénznemből áll, ha ez nem az ügyfél vagy a kockázatbiztosítás jellegének köszönhetően;
22. Money fordítása vagy átvétele névtelen (licenc) fiók használatával. Anonim (licencszám) számla használatakor meg kell érteni a külföldi pénzeszközök átruházását vagy a külföldi pénzeszközök átvételét, amikor a pénzügyi tranzakciókat végző személy által rendelkezésre bocsátott információk alapján nem lehet létrehozza (azonosítja) olyan személyt, akinek a nevében vagy nevében, amelynek nevében ezt a fordítást végezték;
23. A pénzügyi művelet kifejezett gazdasági jelentésének hiánya vagy az ügyfél tevékenységeinek jellegének ellentmondása, feltéve, hogy a pénzügyi műveletnek nincs célja a likviditás vagy a kockázatbiztosítás kezelése;
24. Egyszeri értékesítés (beszerzés) számos olyan értékpapírral, amely nem vonatkozik a szervezett értékpapírpiacra, a pénzügyi eszközökre (itt, majd a pénzügyi instrumentum alá tartozó szövegre, szerződésként kell értelmezni, a Következtetés, amelynek következtetése, hogy a pénzügyi eszközt egyszerre és pénzügyi kötelezettséggel verték fel. Vagy a saját tőke eszközt), amelyek jelentősen eltérnek a piactól, feltéve, hogy az Ügyfél nem szakmai résztvevő az értékpapírpiacon, és (vagy ) az értékpapírok nem kerülnek át az ügyfélnek az ügyfél előtti ügyfél adósságának visszafizetésére;
25. A rendszeres pénzügyi tranzakciók üzembe helyezése az értékpapírok későbbi értékesítésével, amelyek nem rendelkeznek idézetekkel és nem értékpapírokkal a szervezett piacon, feltéve, hogy az értékpapírok értékesítéséből származó jövedelmet a nagy folyékony alkalmazások megszerzésére küldjük a szervezett értékpapír-piaci (meghatározott időpontjában elégedettség alkalmazások vásárlására értékpapírok hozzátéve, a szervezett értékpapír-piacon);
26. Az Ügyfél általi hozzárendelések egyidejű küldése az értékpapírok és egyéb pénzügyi eszközök beszerzéséhez és értékesítéséhez az árakon, a hasonló ügyletek jelenlegi piaci áraiból származó észrevehető eltéréssel;
27. A pénzügyi tranzakciók végrehajtása, amelyek alapján ugyanazt a pénzügyi eszközt ismételten értékesítik, majd visszaváltják az azonos oldalú tranzakciókat;
28. pénzügyi tranzakciókat folytat, amelyek a letéteményeseknél nem helyezkednek el, az 1000 alapmennyiséget meghaladó összegben;
29. A nem szabványos vagy szokatlanul összetett utasítások jelenléte a települések sorrendjében, amely különbözik az ügyfél által használt szokásos gyakorlattól, vagy a hagyományos piaci gyakorlattól;
30. ésszerűtlen forgalomba hozatala a pénzügyi művelet lefolytatásában, amely ragaszkodik az ügyfélnek;
31. Az ügyfelet a pénzügyi művelet korábban elfogadott rendszerében közvetlenül a pénz vagy más tulajdonra vonatkozó jelentős változások végrehajtásának megkezdése előtt haladéktalanul megkezdi;
32. A pénzügyi tranzakció befejezésének feltételeiben bekövetkezett feltételek jelentős változásai gyakori bevezetése;
33. A magas színvonalú pénzügyi tranzakciók kliensének, amelynek eredménye állandó jövedelem vagy az ügyfél állandó vesztesége;
34. Jelentős (több mint 3-szor) a készpénzbe való részesedésének növekedése az Ügyfél, ha rendes fő tevékenységét a nem készpénzes formában számítások;
35. Az ügyfelek tevékenységeihez nem kapcsolódó ígedetű tételek használata;
36. Az Ügyfél módosítása annak biztosítása érdekében, hogy a hitel formájában nyújtott kölcsön formájában nyújtott kötelezettségek teljesítésének biztosítása a bankbankban vagy egy másik bankban, a hitel pénznemében, más pénznem vagy értékpapír a hordozó számára;
37. Korai (rövid ideig a fogadás után) kölcsön visszafizetése több mint 1000 alapérték, ha az Ügyfél feltételei és az ügyféllel kapcsolatos információk feltételei nem teszik lehetővé a finanszírozási kötelezettségek finanszírozásának meghatározását;
38. A 10 000 alapvető értéket meghaladó összegű hitel biztosítása, a banki bankok formájában, amelyekről az adatbázisokban (Banking Almanacs) vagy a "C" csoportban lévő bankok - nem rezidensei nem állnak rendelkezésre vagy "D" csoport;
39. Hitel-ügyfél biztosítása vagy fogadása a résztvevőnek a pénzügyi tranzakcióhoz való részvételhez a kamat megszerzésének feltételeiről vagy kifizetésére vonatkozó feltételekről, valamint a hagyományos piaci gyakorlattól lényegesen eltérő összegű jutalékjogosultságok;
40. Az ügyfél figyelmen kívül hagyása nyilvánvalóan kedvezőbb feltételek a pénzügyi tranzakció befejezéséhez (a Bizottság rátája, betétek (betétek) stb.); Az Ügyfél javaslata nyilvánvalóan szokatlanul magas díjazás vagy javadalmazás, amelyet az ilyen szolgáltatások nyújtásakor gyakran terhelnek;
41. a korábban megszerzett előrelátás negyedévé válik a nem illető által az áruk beszerzésére vonatkozó szerződés (munkavégzés, szolgáltatásnyújtás), amennyiben az ilyen pénzügyi tranzakció szisztematikus;
42. A negyedévben rezidensnek a nem rezidens büntetésnek (bírságnak, büntetésnek) történő kifizetése az áruk beszerzésére vonatkozó szerződés teljesítéséhez (munka, szolgáltatás, szolgáltatások) vagy a szerződés feltételeinek megsértése miatt, ha A büntetés (finom, büntetés) összege meghaladja a nem megengedett áruk árainak húsz százalékát (nem nyilvánvaló munka, nem nyilvánvaló szolgáltatások);
43. Vegyes vagy megismétlődő rövid időtartamra a pénzösszegben a feleslegben, de a 2000. évi alapértékek értékének, a lakhatás építéséhez, amennyiben a banktól való hozzáférhető információ az ügyféllel kapcsolatban elérhető nem teszi lehetővé a források eredetének meghatározását;
44. Nemzetközi készpénzátutalásokról az összeg több mint 1000 alapértékei belül külkereskedelmi szerződések miatt, vagy veszik a nem rezidens partner nyitott más országban, mint a nyilvántartásba vevő ország (kivéve a pénzügyi tranzakciók tartott a képviseleti irodák és a szervezetek ágazatai, valamint a bankközi műveletek határokon átívelő számlák;
45. A pénzügyi művelet üzembe helyezése, amely nem felel meg az albekezdésekben meghatározott gyanús pénzügyi tranzakciók azonosítására és aláírására vonatkozó kritériumoknak
46. \u200b\u200bA belső ellenőrzési szabályok, melyek a Bank gyanú, hogy elkötelezett annak érdekében, hogy legalizálják a jövedelem, illegálisan, vagy finanszírozási terrorista tevékenységek.
A belső ellenőrzési szabályokban a Banknak jogában áll más kritériumokat biztosítani a gyanús pénzügyi tranzakciók azonosítására és jelzésére.
Updated 01.02.02.2018.
A közelmúltban, különböző hírekben gyakran olyan kifejezések vannak, mint "kétes és gyanús műveletek", "anti-optikai törvény", "a bűncselekmény által kapott jövedelem legalizálásának és a" terrorizmus finanszírozása ", stb.
Valaki úgy gondolja, hogy nem vonatkozik rá, mert nem végzett gyanús műveleteket, és nem tervezi. Szeretném tisztázni: Milyen konkrétan a műveletek kétségesek, hol van az olyan műveletek listája, amelyeket nem lehet végrehajtani?
A kérdésre adott válasz egyszerű: Egy ilyen lista egyszerűen nem létezik, csak egy ajánlás és általános kritériumok létezik. Ezenkívül a gyanús műveletek is teljesen ártalmatlan tranzakciók is lehetnek, mint például a gyógyszertárban lévő gyógyszerek vásárlása vagy szabadtéri tevékenységek beszerzése. Gyaníthatja a viselkedési jellemzőinek gyanúját, a kommunikációs kör (azonban nem teljesen világos, hogy a bank nyomon követi, tényleg a közösségi hálózatokon?). Ezenkívül kiderül, van egy felsorolású területek a megnövekedett terrorista tevékenységgel, ahol minden művelet szoros ellenőrzés alatt is csökken:
A "bűncselekmény által kapott pénzeszközök legalizálásával és a terrorizmus finanszírozásával", természetesen szükséges, de nem érdemesen kívül kerülni a józan ész határán kívül. Nagyon kellemetlen maradhat egy blokkolt kártyával és egy fogyatékkal élő internetes banknál, például Tunéziában, Egyiptomban vagy Törökországban, egy hidegalapok megvásárlására és a helyi lakossággal rendelkező szociális hálózatban kialakított fényképre.
Először is meg kell értened, hogy lehetetlen biztosítani, hogy blokkolja a kártyát, vagy leválasztja a DBC-t, csak csökkentheti ezeknek az eseményeknek a valószínűségét. És mindezt a szövetségi törvény 115. törvényének köszönhetően "a bűncselekmény által kapott bevételek és a terrorizmus finanszírozásának bevételeinek megfogalmazásáról".
A törvény teljes lényegének megértéséhez elég csak néhány cikket olvashat.
A Bank köteles információt kérni az alapok eredetéről. És nem jelzi, hogy elegendő indoklás, és mi nem.
Az ügyfelek kötelesek a bankok minden szükséges információt megadni.
A Bank megtagadhatja a művelet elvégzését, a belső ellenőrzési szabályokra hivatkozva.
Kérjük, vegye figyelembe, hogy a működés megtagadása esetén a 115 фЗ szerint a Bank polgári felelőssége nem fordul elő. De a művészetben. Az Orosz Föderáció 845 Polgári Törvénykönyve kimondja, hogy a Bank nem jogosult az ügyfél pénzeszközeinek felhasználásának meghatározására és ellenőrzésére:
Még az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében is van egy csodálatos 3. cikk, amely szerint a szövetségi törvényekben elfogadott polgári jog normái nem mondhatják el a kódot:
A Bank jobb oldalán túlmenően megtagadják a működést, amely a belső ellenőrzési szabályokra hivatkozva 115-FZ-ben külön-külön a kötelező ellenőrzés alá esik. Hasonló "kétes" műveletek szerepelnek a cikkben "Cash műveletek vagy más tulajdonjogok kötelező ellenőrzése" . Néhány elem valóban speciális ellenőrzést igényel, például olyan műveletek végrehajtására, ahol az egyik téma a terrorista tevékenységekben részt vesz. Azonban ez a lista csökkent, és teljesen rendes műveletek, amelyek az egyének a mindennapi életben:
1 minden olyan művelet, amelynek összege meghaladja a 600 000 rubelt:
2, beleértve a pénzeszközök díját:
3 készpénzes deviza vásárlása vagy eladása:
4 A bankjegyek szokásos cseréje a kötelező ellenőrzés alá tartozó műveletek listáját is belép:
5 Bármilyen lottó győzelem vagy tote:
6 Az ingatlan becslése több mint 3 millió rubel (ez nem világos, hogy miért van szükség arra, hogy ez az elem szükséges, ha 1 pontban azt mondja, hogy minden olyan művelet, amely több mint 600 000 rubel esik a kötelező ellenőrzés alá tartozó műveletek):
Érdemes megjegyezni, hogy a bankoktól a gyanús műveletek jelenlétére vonatkozó üzenetek száma 2-szer nőtt:
Gyanús műveletek gyakorivá váltak, vagy egyszerűen csak egy kohorsz az ilyen műveletek hozzáadott korábban notioning műveletek miatt alaposabb megfigyelés?
Összefoglaljuk ezt a szakaszt: gyanús lehet bármilyen művelet, nincsenek egyértelmű kritériumok. A bankoknak joguk van arra, hogy "gyanítsuk" bármilyen műveletet olyan paraméterekkel, amelyek szükségesnek minősülnek a belső ellenőrzési programba való felvételhez.
"A kétséges műveletek olyan hitelintézetek által végzett ügyfelek által végzett műveletek, amelyek szokatlan jellegűek és a kifejezett gazdasági jelentése hiánya és nyilvánvaló törvényes célok, amelyek az ország tőke megkötésére, a" szürke "behozatal finanszírozására is elvégezhetők, A pénzeszközök pénzváltó készpénzből történő átadása készpénzben és az adózás utáni ellátásban, valamint a korrupció és más jogellenes célok pénzügyi támogatása érdekében. "
A tranzakció "szokatlan karakterének" jellemzőinek többé-kevésbé egyértelmű osztályozója, amely az Oroszország Bankjának 2002. március 2-i, 2012. március 2-án, a belső ellenőrzésre vonatkozó követelményekre tekinthető A hitelszervezés szabályait a bevételek jogosítása (mosás) a bűnözői eszközöket és a terrorizmus finanszírozását kapta. A lista meglehetősen nagy, azt javaslom, hogy mindenki megismerkedjen vele magaddal, hogy a "kétes műveletek" fogalmának teljes lényegével összhangban legyen. Íme csak néhány érdekes pont a szokatlan műveletekre mutató jelek (amelyek megtagadhatják a művelet megtagadását, vagy a távoli banki szolgáltatások leválasztásának oka):
1 A tranzakció zavaró jellege, amely nem rendelkezik gazdasági jelentéssel (azonban nem világos, hogyan lehet meghatározni az összetévesztés mértékét és a gazdasági jelentést):
2 A Túlzott ügyfél aggodalma a művelet tekintetében a titoktartás miatt:
3 Az Ügyfél elhanyagolása kedvezőbb feltételek a szolgáltatások fogadásához (a Bizottság díjazási díja, a sürgős betétek (betétek) és betétek (betétek) kérésére):
4 A műtét megvalósításában indokolatlan pangás:
5 Az ügyfél által elkövetett tevékenységek következetlensége, az általánosan elfogadott műveletek általánosan elfogadott piaci gyakorlata (amely kifejezetten hivatkozik - nem világos):
6. művelet lesz kétséges, ha nem hagyja jóvá a dokumentumot hosszú ideig, vagy ha a bank egyszerűen nem tudja ellenőrizni az információkat:
7. Ha megtagadja a műveletet, ami a gyanú a bank, és szeretné, hogy lezárja a számlát, akkor ez is okozhatja a gyanú:
8 A pénzeszközök készpénz újrahasznosítása:
9 Kétséges a DBC-en keresztül elkövetett művelet, ha a bank gyanította, hogy harmadik felek (még közeli hozzátartozók is) elkötelezettek:
10 nagyon vicces tétel kód 1199 "Egyéb jelek":
11 A számlán szereplő összeg jelentős növekedése a későbbi hitelintézetbe történő továbbítással:
"Váratlan" :)
12 Rendszeres beiratkozás a fordítások számláiban az elektronikus kifizetésekkel későbbi készpénzzel (itt tartalmazza az összes qiwi pénztárcákat, elektromos, yandex pénzt stb.):
13 A harmadik felek nagy mennyiségű készpénz rendszeres beiratkozása, majd eltávolítás vagy fordítás:
14 A kisebb mennyiségű művelet nagy mennyiségét (több mint 600 000 rubel) összetörni egy kis idő alatt, mert nem fog működni, mert A "kétség" elemzéséhez figyelembe vesszük az összes üzemeltetés teljes összegét egy bizonyos időtartamra:
15 Cashless beiratkozás számlájáról, és a későbbi eltávolítás is kétséges:
16 Rendszeres vásárlások egy bankkártya segítségével az interneten "kétes műveletek", és minden összegre:
17 Dube műveletek a kábítószerek megvásárlása, kommunikációs és hosszú távú tárolási termékek:
Általában, ahogy láthatja, szinte minden ügyfél gyaníthatóan "kétes műveletek". Nincsenek világos kritériumok, a "szabályosság" vagy "szokatlan" műveletek a bank maga határozza meg.
Érdemes megjegyezni, hogy a bankok maguk nem nagyon érdekelnek, hogy megtagadják az ügyfeleket a műveletek végrehajtásában, mert mindenki feloldódhat. Azonban a bankok kénytelenek követni az Orosz Föderáció központi bankjának ajánlásait a 115-З végrehajtása tekintetében, mivel a törvény be nem tartása gyakran a hitelszervezés licensz visszavonásának alapjává válik:
Az utóbbi időben sok ügyfél vélemény jelent meg a különböző portálok, amelyek által blokkolt kártya, vagy megszakad a DBC, utalva az „anti-beam” FZ-115. Sőt, ítélve a leírások helyzetek, amelyek mellett az ilyen leállások történt, megtagadják végezni a különböző műveleteket, főként kedvezőtlen a bank az ügyfelek (ez egy tisztán személyes vélemény). Itt van egy lista a műveletek a visszaélés, amely a bank letilthatja akkor a DBC, megtagadja a művelet, és további dokumentumokat:
1
Gyakori pénzeszközök az ATM-ekben.
Úgy értem, nem az a tény, hogy a készpénz elvileg rossz, a "hordozójog ellen" szempontjából rossz. Csak a pénzeszközökből származó pénzeszközök eltávolítása Még saját ATM-ekben is a bank számára is van egy további pénz, amelyet a fizetési rendszer fizet (még a Bank számára sem a térképen lévő egyenleg működése).
És ha a bank lehetővé teszi ügyfeleinek, hogy a pénz ingyen külföldi ATM-ek, ő hordozza egy meglehetősen jelentős további veszteség (partner bankok fizetnek az érintett bizottsági).
2
Gyakori banki átutalások.
Pénzt veszít. Az Oroszország Bankja egyáltalán nem készpénzes transzfert dolgozik:
Ráadásul az átutalási díj rögzítve van, így a bank kis mennyiségű fordításának nagy száma nagyon veszteséges.
3
Gyakori ingyenes C2C szolgáltatás.
A bankokról beszélünk, amelyek lehetővé teszik, hogy szabadon feltöltsék a betéti kártyákat más bankok térképeiből. A pénzt ingyen letöltheti. Ez a művelet ingyenes az Ön számára, de nem a bank számára. Itt például mennyi lesz az NPC "World" a Card2Card szolgáltatáshoz:
Most számít, mennyit keresel a bank körül, ha csak a kibocsátott kártyát használod (meglehetősen ingyen, bár a Bank gyártása pénzt érdemes) egyszerűen a kényelmes feltöltésre az ingyenes C2C szolgáltatás és a későbbi szabad bankközi más hitelszervezetek vagy az ATM-ek eltávolítása.
Formálisan nem sérti meg semmit, akkor követed a tarifákat és feltételeket, amelyeket a bank maga is. Tegyen valódi vásárlást a térképen senki sem. Itt a Bank a mentéshez és 115 фЗ: A bank elkezdi kérni a dokumentumokat tőled, leválasztja a DBC-t, elutasítja a műveleteket. Nagyon könnyű megtalálni az okot. Ennek eredményeképpen kénytelen megállítani a bank szolgáltatásait, és a hitelintézet, hogy enyhén, ne aggódj erre.
Ismétlem, ez csak az én véleményem, amellyel bárki nem tud egyetérteni és vitatkozni. Azonban úgy tűnik számomra, még mindig jobb, ha szem előtt tartom ezt a listát a "veszteséges bankok", és nem sok hitelintézet.
"Kapjon néhány kártyát magadnak, nyitott számlákat több bankban, amely ingyenes C2C szabad feltöltési szolgáltatást kínál.
- Nyissa meg a fogyasztható betéteket ezeken a bankokban.
- Legalább néha valódi vásárlást készít a "kívánt" kártyákon.
- Ne próbálja meg a banki átutalást nagy összegekre.
- Ne távolítsa el azonnal a pénzt, adjon meg egy kis "folyást" a bankban, például a kiadási letétbe. Hadd elveszítsen egy kicsit a potenciális kamatbevételben (összehasonlítva a helyzetet, ha azonnal áthalad a pénzből a tranzit banktól a megfelelő helyre), hanem mentse az idegeket, elkerülve az idegeket, elkerülve a vitát a banknak a működésének gazdasági jelentésével és az eredetével a pénzed. Ne törje meg, hogy túl sokat adjon a banknak, hogy megkeresse :)
- Ne felejtse el helyesen tölteni a fizetési megbízásokat. A "Fizetés kinevezése" oszlopban a kreatív jobb, ha nem használja a túl nagy figyelmet. Ha pénzt fordít egy jogi személyre, akkor próbálja meg leírni ezt az eljárást, amennyire csak lehetséges (szerződésszám, dátum, szolgáltatás neve stb.)
UPD: 01.02.2018
A közelmúltban a Kommersant-i cikk aktív megbeszélése 30.01.18 A hangos címsor alatt "A gyanús banki ügyfelek készpénz nélkül képesek lesznek elhagyni." A portál Banki.ru újranyomtatta ezt a híreket a címsor alatt "A bankok megtagadhatják a pénzösszegű pénzeszközöket a pénzeszközök feltételezett legalizálásában":
A cikk szakértői egyetértettek abban, hogy ez a határozat veszélyes precedenst teremt, mivel a likviditás hiányát tapasztaló bankok képesek lesznek pénzeszközöket a lelkiismeretes ügyfelek számára messzemenő okokból tartani.
Én, őszintén szólva nem látott semmit itt. Az ügyfél lefordította az IP-t az ő számlájáról egy másik bankban az egyéniség saját rovására Sberbank 56 millió rubel és másnap úgy döntött, hogy készpénzben kapja őket. Elég logikus, hogy a kiválasztás a pénzeszközök eredetét megerősítő dokumentumokat kérte. Az ellenőrzés eredményei szerint a Bank felajánlotta az ügyfelet, hogy pénzt adjon a bankfeladónak.
Remélem, a cikkem hasznos volt neked, írjon az összes tisztítást és kiegészítőt a megjegyzésekben.
A távíró blokkolásával kapcsolatban a Tamtam (Messenger of Mail.RU csoport hasonló funkcionális) című csatorna tükör jött létre: tt.me/hranidengi. .
Feliratkozás a táviratokra Feliratkozás a TamamraFeliratkozás az összes változásról :)
"Fizetési projekt" vagy "készpénz"? Milyen ügyfél-műveletek megijesztenek a bankok? A "Társaság titka" a megkérdőjelezhető műveletek minősítette, majd az ügyfél bankárai az ajtóhoz mutatnak.
Az állam olyan bombát készít, amely hamarosan fel kell fújnia az illegális banki műveletek piacát. Beszélünk minden típusú kétes tranzakciókról: a bankszámlák pénzbevétele; "Fejlesztés" a feljegyzett készpénz; És küldje el a pénzt külföldön. Pontosabban - az állami Duma most várja a 115-FZ törvény módosításainak jóváhagyását "a bűnözés által kapott jövedelem, valamint a terrorizmus finanszírozásának javításáról szóló legalizálása (mosás), amely szerint minden (rosfinmonitoring) alá tartozik Kötelező ellenőrzés a pénzügyi felügyelet (rosfinmonitoring) szövetségi szolgálat részéről (!) A műveletek 600 ezer rubel mennyiségben. és magasabb. Ezek a módosítások kötelező ellenőrzést tesznek fel minden olyan ügyletre, mint a készpénzes és nem pénzeszközök 600 ezer rubel. És több, nem szelektív, mint most.
Emlékezzünk vissza, hogy a törvény jelenlegi szerkesztői hivatala szerint 115-FZ bankok kötelesek értesíteni az ellenőrző részlegek nem minden, hanem csak a kétes műveletek összege 600 ezer rubel. A kételkedõ műveleteket kifejezett gazdasági értelem nélkül értették meg; Amellett, hogy azok, amelyekben a hordozón nyitott számlák vagy betétek harmadik felekről vagy a Fatf és más nemzetközi szervezetek "fekete listáiról" tartozó országokról származtak. Megsértése a törvény szigorú felelősség pénzintézetek vettek tervbe: a bírságok és ideiglenes felfüggesztése tevékenységek nélkülözés engedélyek és büntetőjogi felelősség az irányítás.
Elméletileg a szabályozók jogalkotási innovációinak el kell akadályozniuk a bankok és a vállalatok vadászatát, hogy gyanús monetáris manipulációkat vegyenek részt, elsősorban a befizetéssel. Az előző sugárzásgátló kampány eredményei azonban kénytelenek kétségbe vonni az utolsó kezdeményezés sikerét.
A csavaró dió krónika
Emlékezzünk arra, hogy a Központi Bank és a Rosfinmonitoring évek óta küzd a 115-FZ törvényes jogsértőkkel a banki közösségben, valamint az FTS - a vállalati szektorban. A sugárzásgátló kampány tavaly különleges hatókörét szerzett, amikor számos PSB betű a kétes ügyfelek és műveletek jeleinek részletes osztályozásával. 2006-ban a Központi Bank 60 licencet emlékeztet a bankoktól, majdnem annyira, mint az előző két év (2004 - 31, 2005 - 35). Ugyanígy 2007-ben: január és szeptember között 35 pénzügyi intézmény elvesztette az engedélyeket. Ezenkívül csak tavaly, a banki munkások számát elítélték a mosási műveletek elérte az 532 embert. A bankokat viszontelte a gyanús tranzakciókra vonatkozó rozsinmonitoring jelentések - csak 2006-ban csaknem 6 millió üzenetet kaptak. Az eredmények lenyűgözőek, de akik azt mondják, és most ott. A Belügyminisztérium szerint az országban évente 250-300 milliárd rubel még mindig legalizálódik. És van még egy hatalmas mastering piacon, amely időnként meghaladó mosására piacon: szerint a feje a Központi Bank Szergej Ignatiev, akkor nő 30% -kal nőtt, és a havi mennyiség az átalakulás nem készpénzes pénzt A számlák 50-80 milliárd rubel.
A szerény eredmények fő oka, hogy a sugárzásgátló kampány lényegében nem előnyös a vállalkozásoknak, sem pedig a bankoknak, a szakértők hisznek. Végül is nincs titok, hogy a Cocked cégek a kívánt ügyfélkör bármely kis bankban, amelynek nincs nagy vállalati ügyfelei, nincs jelentős kiskereskedelmi portfólió. Számukra a "Jegyek" szolgálatát már régóta egy nagy kenyérré vált, és a "észlelést" nyíltan mondják: Ha nem ért egyet a bankkal, akkor nem fogsz semmit tenni. És csak az engedélyvesztés veszélye alatt a bankok megtagadhatják a kockázatos műveletet vagy blokkműveleteket a "izzó" ügyfél számláin.
De ha egy barátságos bank megfosztotta a licencet, vagy megpróbálta meghatározni a nem kívánt ügyfelet az ajtón, a "készpénz" és a "fordítók", hogy nem volt végzetes. A legnagyobb bankokban menedéket találtak, ahol működésük könnyen elvesztette a napi mûveletek hatalmas tengelyében. Az ilyen bankok alkalmazottai egyszerűen nincs ideje reagálni a külön gyanús ügyletekre. Tehát, a rendező az alkalmi cég a feltételek anonimitás azt mondta a SF a kíváncsiság, de az igazi eset, amikor Sberbank ügyfele jött az összeg $ 500,000 a rubel egyenértékű, és kivette a „Naly”. Kiderült, hogy ezen a műveleten a bank 10 ezer dolláros kárt okozott: a készpénzt kell hozni, tárolni, újraszámítani, kiadás és így tovább. Ezt a tranzakciót a bankban csaknem három hónapig értjük, és senki sem kérte az átutalás jogszerűségének kérdését és az ilyen nagy összegek eltávolítását.
"A törvény módosításai nem változtatnak semmit. Az offshore tőke befizetése és kibocsátása a műveleteken történik, amelyeket most kétségesnek kell értelmezni, és ellenőrizni kell. És akkor? Az ügyfél lejárt pénzt, a bank értesítést kapott, az alaphivatal lezárult, a jelölt menedzserek nem találtak. Vagy nagy mennyiségű külföldön fordít. Értesítést nyújtottak be, és a pénz már elment. És minden megismétlődött először - mondta Eduard Savulyak, az UK Jogi Társaság igazgatója.
Ugyanakkor furcsán, a legkisebb fenyegetés létezik a gyanús pénzügyi tranzakciók piacának legnagyobb ágazatára - "Ones". Az a tény, hogy Alexey Sedov megjegyzi, a Moszkvai Bank pénzügyi ellenőrzésének vezetője, amely nem írta ki a felelősséget az adókóddal, sem az adminisztratív büntetőjogi kóddal, és a bankok nem rendelkeznek jogi alapokkal az ügyfél kérésére, hogy készpénzt kapjon. Bár gyanús esetekben a bank megpróbálja beilleszteni a botokat a kerekekbe. Például kért további dokumentumokat is alátámassza a költségeket, vagy hogy egy adott ügyfél a gát árak vagy korlátozza a kártya számlák, ami miatt válik jövedelmező készpénz ebben a bankban.
Tehát, míg a bankok vadászata csak a Bizottság fokozatos felemelkedéséhez vezetett, szakosodott készpénzfelvételekkel. Most a banális befizetés nem 0,8-1%, egy évvel ezelőtt, és 3-5%. Az erőfeszítések ellenőrzési szabályozók Moszkvában és Szentpéterváron, a centrifugális tendencia jött létre - most gyanús műveletek válaszolt regionális központok, mint például a Samara.
Formálisan, minden kétes megmunkálás, valamint a szokásos üzleti műveletek. Valójában a vállalkozások nem tehetik készpénzt a fizetés és a gazdasági igények, valamint a külföldi partnerek által szerzett szolgáltatásokért és árukért. Mindez a kifizetések céljától, méretétől és címzettjétől függ, függetlenül attól, hogy a jelenlegi kézbesítést fizetik-e, vagy egy fiktív üzletről, pénzről beszélünk, amelynek pénzét visszaadja a szervezőnek készpénz formájában, vagy rendezi az offshore bankjára fiókok.
Annak érdekében, hogy segítséget különálló részecskék a Trevel, a Központi Bank kiadott több levél részletes bemutatása jelei kétes műveletek (betűk No. 6-T, 12-T, 17-T, 161-T). Tanulmányoztuk ezeket az ajánlásokat, összeállítottuk a gyanús műveletek listáját, amelyek ma különösen a szabályozók által tanulmányoznak. És az utóbbi években is felhasználhatják ezeket a műveleteket (lásd a táblázatot).
A várakozásoknak megfelelően különböző piaci befizetési rendszerei voltak a legnépszerűbbek.
A trojka vezetők így néz ki:
1.shem a "fizika" hitelezésével. A pénz a vállalatok csoportjából egy napos társaságra vonatkozik a nem létező áruk vagy szolgáltatások nyújtására vonatkozó szerződés alapján. Ezután az ilyen társaság igazgatója készpénzhitelt kap, amely után kiküszöböli a vállalatot. Ez a rendszer ismert, a szakértők azt mondják, egyszerű és ráadásul hasonló a szokásos műveletekhez, amikor a vállalat kölcsönöket nyújt a munkavállalóknak. Annak érdekében, hogy a "fizika" a készpénzben nem lázadva még banki engedély nélkül is, a legfontosabb az, hogy a műveletek nem regisztráltak. Ez az olcsó: 1,5 ezer kombinációja az orosz vállalat regisztrációjánál háromhavonta, valamint a díj a névleges igazgatóval (100-300 havonta). Ez egy klasszikus a Cashing, a rendszer több mint egy évtizede dolgozik, és még mindig népszerű.
2. Szisztematikus visszavonás a jelenlegi bankszámlákból vagy nagy mennyiségű készpénzből, például a mezőgazdasági termékek vagy értékpapírok beszerzésére. Ez a rendszer nagyon gyakori, és úgy tűnik, mint egy rendes üzleti tevékenység. Gyanúja az ügyfélhívások csak akkor hívnak, ha a készpénzmennyiség 80% -os és annál több a forgalomból. Elméletileg a szakértők azt mondják, hogy az ügyfél a számláról 70% -os pénzt lőhet, és nem ellenőrizhető a rosfinmonitoring. De ez is igaz - a legtöbb bank elveszett licencek, a rosfinmonitoring megtalálta ezt a megsértését.
A legfontosabb dolog az, hogy a vállalkozás bankszámlájából származó készpénz eltávolításának hivatalos okai megfeleltek a készpénzbevétel megengedett kiadásainak jegyzékével, egy konkrét központi bank. Igaz, a lista korlátozott: bérek, mezőgazdasági termékek beszerzése, konténerek vásárlása és dolgok a lakosságban, utazás, írószerek vásárlása, sürgős javítási munka és benzin kifizetése (úgynevezett gazdasági igények), és ez az. Például a migráns munkavállalók munkájának kifizetése nem szerepel ebben a listában.
A közelmúltban, a Központi Bank megpróbálta megakadályozni a „készpénz cső”, felszabadító feltüntetésével 1843-y „a maximális számítási készpénz és kiadások a pénztáros egy jogi személy vagy egyéni vállalkozó.” Mostantól a vállalat nem fogja képes visszavonni a bankszámláját az értékpapírok megvásárlása mellett (korábban egy nagyon közös alapítvány). Ezenkívül a Központi Bank forbade készpénzt küldött a vevőnek, aki korábban fizetett árukért és szolgáltatásokért a nem készpénzes kifizetésekért, majd állítólag elutasították őket. Végül a jegybank egyenlő volt az egyéni vállalkozóknak, amelyekkel korábban korlátlan méretben, jogi személyek számára készült készpénzben számították ki. Most mind a vállalkozók, mind a vállalatok tekintetében fennáll a korlátozás a készpénzes települések összege - 100 ezer rubel. Egy tranzakció. Így ez a jelzés megfosztották több közös lézer "észlelését".
3. A harmadik felek nagy összegeinek rendszeres beiratkozása a bankszámlákba vagy a "fizikusok" betéteihez, amelyet néhány napon belül készpénzben történő eltávolítása követ. A rendszer ismert az ellenőrző hatóságok számára, de a szokásos és a sebességük miatt szinte mindig zökkenőmentesen halad. A pénz beiratkozásának alapja örökké készen áll a nem létező szerződés szolgáltatására az áruk vagy szolgáltatások beszerzésére. Általában a nyugdíjasok, diákok vagy emberek szerepe, akik elvesztették az útleveleket a "fizikusok" szerepében. Itt a siker kulcsa a sebességnek tekinthető: a bank lelkiismeretesen küldött értesítést a rosfinmonitoring-nek, de a pénz már sikerült elhagyni. Igaz, ennek a műveletnek a népszerűsége, 2002-2004-ben széles körben elterjedt, mivel a rendszeres eszköz fokozatosan csökken.
Fordítói iroda
A külföldi átutalások elsősorban gyanakvás alá esnek, és azon szerződések alapján, amelyek alapján a pénz szerepel, ma az adóellenőrzések szinte azonnal vonzódnak. Ez a legmagasabb kockázati csoport, és a kockázat minden évben csak növekszik. Mindez attól függ, hogy hamarosan ellenőrizze, ugyanaz a központi bank vagy az FTS-t milyen technikákat fognak előállítani bizonyos fajták bizonyos fajtáinak elkapására. Trojka leggyakoribb és ugyanakkor a leggyakrabban a központi bank és a rosfinmonitoring of műveletek szempontjából:
1. Nem-készpénz-átutalások nagyméretűek a nem rezidensek mellett. Elsősorban azokat az eseteket, amikor az offshore céget regisztrálták, mondjuk, a Seychelle-szigeteken, és bankja máshol volt, például Cipruson. Az átutalások indokai a szolgáltatások behozatalára vagy a viszontbiztosítási megállapodásra, illetve az Orosz Föderáción kívül vásárolt áruk beszerzésére, valamint a vámhatáron kívüli áruk beszerzésére. Vagy az értékpapír vásárlás és értékesítés értékesítése.
Igaz szerint Tenzor Consulting Group, Pavel Osipov ügyvédje jegyzetek tranzakciók megszerzése illikvid értékpapírok ma aktus Szövetségi Pénzügyi Felügyelet, mint a vörös posztó a bikát. Nem is beszélve a nem rezidensek vásárlására. És világos, hogy miért: IlliCHID papírok esetében nehéz bizonyítani az indokolatlan árat, így eddig millió dollár volt a "szemét" kötvények és számlák - és teljes mértékben megfelel a törvény levélének.
Az FTS ma törődik és viszontbiztosítási megállapodások. Ha a lánc végén egy offshore viszontbiztosítási iroda, és a szerződés nyilvánvalóan irreális biztosított esete, mint egy univerzális árvíz, az adószolgáltatás egyértelmű következtetést hajt végre: a biztosítási díjak alatt egy egyszerű pénzmennyiség van külföldön.
Ugyanez vonatkozik az áruk behozatalára vonatkozó szerződésekre is. Ez azt jelenti, cégünk arra a következtetésre jutott egy fiktív adásvételi szerződést külföldön, mondjuk, néhány gép és lefordítja a pénzt a külföldi szállító, amellyel szemben nincs megfelelő megállapodást. Ha nincs bizonyíték arra, hogy a külföldön vásárolt áruk átléptek a vámhatáron, a tranzakció minden bizonnyal érdekli a rozsinmonitoring és az adózási osztályok, a következmények lehetnek a leginkább kellemetlenek.
2. A külföldi számlák pénzének "fizika" felsorolása, nyitott a névtelen tulajdonosok számára. Tegyük fel, hogy egy személy külföldre hagy, jön a bankba, és felsorolja a pénzt egy névtelen számlára a nyugati bankban, ha az összeg nem több, mint 5000 dollár, ebben a műveletben semmi sem rejtélyes. És valószínűtlen, egy ilyen kis összeggel a bankok érdeklődnek arról, hogy a "fizika" -ot értékesítési vagy fizetési szolgáltatásokat nyújt-e a kezében. A művelet ma életképes, de a szakértők figyelmeztetnek, elkerülhetetlenül érdeklődnek ellenőrizni, hogy az összeg meghaladja a szentséges 600 ezer rubel. A pénznem egyenértékű.
3. A pénz átadása az orosz vállalat érdekelt vállalkozásával, amely egy fedezetlen hitelmegállapodást kötött egy offshore társasággal. A kombináció egyszerű, mint Columbovo tojás. Az orosz tengeralattjáró cég pénzt kap a számlájára, és kölcsön egy offshore cégtől. Mondanom sem kell, hogy ez a kölcsön nem biztonságosan visszatéríthető, azután, hogy az offshore cég az orosz vállalat számlájáról leállítja a hátralékot. Igaz, hogy az adófelügyeletek ilyen megállapodásaiban fokozott érdeklődés miatt a bankok nemrég elkezdődtek, hogy megtagadják a kombináció utolsó részét - lefordítják a pénzt egy offshore cég számlájára. Különösen azért, mert az érintett oldal valószínűleg nem lesz panaszkodni. Ezért az ilyen kombinációk népszerűségét elkerülhetetlenül fel kell emelni.
Az evolúció módja
A kétséges készpénz és a nem készpénzes kombinációk szerzői aktívan használják az összes formális kiskapukat a központi bank jelenlegi előírásaiban, jegyzetek Pavel Osipov. Lehetetlen a jogvállalatok számára, hogy 100 ezer rubel határértékét meghaladó készpénzben fizessenek egymással. Egy tranzakcióhoz - a művelet több 100 ezer rubel szerződésre osztható. mindenki. A számlavezetés 80% -ának összegének összege gyanúja van? De 70 százalékra korlátozható. Egy napon lehetetlen 600 ezer rubelt lefordítani., Annak érdekében, hogy ne vonzzuk a vezérlők figyelmét? Nem baj - 550 ezer rubel fordítása. Magas valószínűséggel a "ellenállás elleni" törvénybe telepített szűrők elcsúsznak.
A közelmúltban a városokban lévő járőröket a jogi személyek hitelesítőinek kifizetésére szolgáló készpénzre tekintették. A vállalkozások "égették" magukat, megmondják a Cashing Company igazgatóját, az ellenőrzéseket 500-600 millió rubelrel eltávolítják. havonta a munkaerő kifizetésére. A rendszert a CenterBank vette át, amely után különleges kártyajegyei voltak az egyéneken, azaz az úgynevezett fizetési projektek. Néhány évvel ezelőtt kevéssé népszerűek voltak: a Bank által felszámított 1-2% -os Bizottság túlzott vállalkozásoknak tűnt. De tavaly, amikor az ellenőrzési kombinációk kerekek voltak a repülésben, és a jutalékok által a nem készpénzes pénz átruházásának díjazása a "készpénzben", 3% -ra ugrott, jött a fizetési projektek virágzására. A tavalyi év közepén ez a jelenség a fővárosban olyan skálákat vett igénybe, amelyeket a központi bank kínálatával a bankok kibocsátói kénytelenek voltak a "Más emberek" kártyájával az ATM-ek "más emberek" kártyájával, a Moszkvából vándorolt \u200b\u200bkártyajegyzékek Régiók, ahol pénzt a kártyákból még mindig eltávolíthat 1% -ot.
Röviden, kétes monetáris műveletek hasonlóak a Lerneysian Hydrahoz. Érdemes levágni egy csápot, mint a helyén egy újat növekszik. És még akkor is, ha a rozsmonitoring képes lesz kárt okozni a leginkább kockázatos pénzügyi kombinatorikát - a nem cash-tőke exportja, a gydra "készpénz" még mindig halhatatlan - végül is, a vállalkozások mindig keresnek ingyenes "készpénzt" és hagyja adót.
Valójában kétséges tranzakció vagy csalás, bűncselekmény pénzügyi tranzakciókat jelentenek. Ehhez az ellenőrzést a rosfinmonitoring végzi. Mindig gondosan kell cselekednie, hiszen a gátlástalan emberek minden új profitfutással jönnek létre. Ha a finanszírozási művelet gyanúja van, és kétséges tranzakció jelei, a kormányzati szervek figyelmet fordítanak rá.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvében az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének fogalmát és következményeit határozzák meg. Mindazonáltal sok ellentmondásos információ van körülötte. Ebben a cikkben megfontoljuk, hogy mit jelent ez a koncepció, milyen jellemzőkkel és milyen következményekkel jár.
Ebben az esetben a figyelmeztetés fut: "Vigyázat: Fraudsters!"
Tehát a rosfinmonitoring figyelmének felhívása a következő tranzakciókat vonzhatja:
Ha bankbetétekről beszélünk, akkor a gyanúak gyanakvóak a következő műveletekről, amelyeknek a kétséges tranzakció kritériumai vannak:
Kétséges tranzakciók ebben az esetben olyan jelek:
Emellett az ellenőrző testületek figyelmét az ingatlanügyleteket vonzza, amelynek teljes összege egyenlő vagy meghaladja a 3 millió rubelt (vagy a gyökérben). A pénzügyi műveletek Jurlitz vagy Physlys, akik nem követik az ajánlások egy ilyen nemzetközi szervezet FATF (a csoport fejlődését pénzmosás intézkedések) is kétséges. Ha a részvétel a természetes vagy jogi személy a terrorizmussal vagy a szélsőségesség bebizonyosodik, akkor minden közvetlen vagy közvetett pénzbeli műveletek származó közülük is tekinthető kétes ügyleteket.
Az adóhatóságok, figyelembe véve a kétes tranzakciókat, az "ésszerűtlen adókedvezmény" fogalmával működnek. Leggyakrabban ez az egynapos cégek tevékenységének vagy egy adott tranzakció értékének túlbecslésével jár. Az adóhatóságok és az üzleti tevékenységre jellemző tranzakciók figyelmének figyelmen kívül hagyása szabálytalan, nincsenek kereskedelmi racionalapja. Amikor a vállalat feje úgy döntött, hogy kétséges üzletet tölt el a számvitel révén, megpróbálja kiválasztani a törvényes terület keretében halmozott kinevezést. 
Rendszerint a pénzügyi forrásokat a munkakörökek pótlása vagy az osztalékok tulajdonosainak kifizetése érdekében. De néha a pénzügyi tranzakciók nem kapcsolódik a rendelkezésre álló adatok alapján az adóhatóság a szervezet, például a költségek rögzített javítások nem kapcsolódik valós számokat, illetve a költségek fejlett dolgozók képzésének túl nagy az állam és árak fizetéseiket. Minden ilyen ellentmondás jelzi az adóhatóságok számára, és magában foglalja azokat, hogy megismerhessék magukat az ilyen ügyletekkel kapcsolatos ügyféllel. A legnagyobb kérdések, mint általában olyan szolgáltatásokat okoznak, mint tanácsadás, szakmai, információs támogatás, vállalati szabványok stb. Mindazonáltal a pénz eltávolítása lehetséges és hagyományos ellátási szerződések, szolgáltatások nyújtása stb. amelyek kétséges adóhatóságok lehetnek.
Az igazi cégek fontos jelei, az egynapos cégekkel ellentétben, mint például: A Társaságnak irodája vagy egyéb bérbeadása van, munkatársai és fizetési alapja, igazgató, kiadó járművek vagy ingatlanok, rendszeresen adózási jelentést tesznek, stb Nem válik nagy a felsorolt \u200b\u200bfelsorolás, és keresésük az adóhatóságok elkezdődik egy olyan személy meghatározásával, aki a főigazgató. Gyakran előfordul, hogy a személy, a vállalat vezetőjeként kijelölt dokumentumokban nem is tud róla ennek a vállalkozásnak a létezéséről. Ebben az esetben a vállalat ügyfelei nagy bajokat várnak. A következő lépés az, hogy megtalálja a vállalat hivatalát vagy adatait a lízingszerződésről. Ha nincs gyanús szervezet a megadott címre, majd az aktus fogja elkészíteni, és ez összességében más bizonyítékok alapján kezdeményez adó vitát, amely nem kerül felszámolásra az ügyfelekkel a cég. Ezért lelkiismeretes vállalkozók számára ajánlott, hogy nézd meg a második oldalon a szerződést a szemét az adóhatóság, ez segít elkerülni a következtetést a „ésszerűtlen adókedvezmény” és más bajok. 
Ha a banki tranzakciót vagy műveletet kétségtelenül elismerik, kellemetlen ellenőrzéseket eredményez. Az ellenőrző hatóság megköveteli a banki alkalmazottakat, hogy nyújtsanak be minden olyan dokumentumot, amely megalapozhatja jogszerűségét. Abban az esetben, ha ez nem történt meg, bűncselekményt fognak kezdeményezni (174., 174.1, 175. cikk). Az utóbbi cikk magában foglalja az ügyfelek illegális tevékenysége által érintett szervezet felelősségi körét. Így, ha nem tudod, hogy pénzügyi és jogi kapcsolatokba lépnek a gátlástalan partnerekkel, felelősek lesznek. És a helytelenül a provokáció lesz. Sajnos, ebben az esetben az ártatlanság vélelme nagyon feltételesen működik.
Ha lehetetlen bizonyítani a tranzakció vagy a tranzakció jogszerűségét, a büntetés akár tíz év börtönben is lehet. A minimális szankció 120 ezer rubel bírság. A büntetés meghatározása során egy kétséges tranzakció szerepét fogja játszani (legfeljebb 6 millió rubel vagy több, mint ez az érték).
A Banknak gyakorlati érdeklődését vagy jutalékot kell létrehoznia a kétes működés befejezésére, míg a legtöbb esetben az ügyfelek még csak nem is gyanakodnak. Így, ha a pénzügyi művelete kétségesnek tűnik a banki alkalmazottak számára, akkor a teljes átutalási összeg tíz és több százaléka nem tisztelik. By the way, a jogalkotói bankok nem tudnak ilyen jutalékokat gyűjteni, így ha nincs semmi elrejteni, és biztos benne, hogy a tranzakcióra vonatkozó dokumentumok sorrendben vannak, akkor visszaadhatja az értékcsökkenést a bank irányításán keresztül.
De gyakran a bankban van, hogy felkérik, hogy adja meg a tranzakció valósságának minden megerősítését (például egy szerződés). Ha ez megtörtént, a kérdés kimerült.
Az üzleti képviselők számára az illegális ügylet kimutatásának következménye további jövedelemadóval és HÉA-val van csomagolva. De néha az ilyen műveleteket az adócsalás kategóriájában foglalják össze, és ebben az esetben a vállalkozó büntetőjogi felelősséggel szembesül. Ha az ilyen aggályok megjelentek, akkor tanácsot kell kapnia egy választottbírósági ügyvédhez. Meg kell próbálnod visszaállítani vagy felkészíteni az összes tranzakciós dokumentációt, amely eltávolítja az adóhatóságok gyanúját. Lehetőség van arra is, hogy vonzóvá váljanak az ellenőrzés eredményeinek a választottbírósági bíróságon. 
Így látjuk, hogy a kétes tranzakciók részei elkerülhetők az ügyfelek megválasztásában, a szerződések tervezésében stb. VIGYÁZAT, Mivel a csalás és a kétes üzlet gyakorlatilag szinonimák. A másik részük a dokumentáció tervezésében és tárolásának teljes körű lelkiismeretességét igényli, hogy ellenőrzés esetén teljes jogszerűségét bizonyítsa.
Hogyan lehet helyesen azonosítani a kétes műveleteket? CRM rendszerek a kétes banki műveletek azonosítására és nem csak. A Bank (Anti Pénzmosás) pénzügyi ellenőrzése kötelező funkció, amelyet folyamatosan kell végrehajtani. Pénzügyi monitoring, amely lehetővé teszi Önnek, hogy minőségi szabályozzák a szervezet helyzetét a szervezetben, új fejlesztési stratégiák építése alapján. A pénzügyi megfigyelés folyamatként nemcsak a jelenlegi helyzet ellenőrzésére szolgál, hanem nagyon fontos eszköz a kétes műveletek azonosításához.
A kétes bankok olyan műveletek, amelyek nem viselnek látható gazdasági célokat, törvényes jelentést, valamint a gyanús, indokolatlan támogatást. A műveleteket általában megkérdőjelezhető személyekként hajtják végre, és vannak olyan jelek, amelyekre más műveletek között azonosíthatók. A kétséges banki műveletek gyakran részt vesznek a különböző típusú korrupciós rendszerek végrehajtásában, a "szürke" behozatal finanszírozása, az adózás különböző adózási rendszerei és egyéb olyan intézkedések, amelyek gyakran illegálisak a természetben. Természetesen a bank számára, amely továbbra is tudatlanságban marad, ez a helyzet rendkívül veszélyes, a törvény tudatlansága nem mentesül a felelősség alól, és a bankon keresztül végrehajtott kétes műveletek nem üzembe helyezése - különösen. Ezért kell azonosítani az ilyen műveleteket, és ideális esetben a gyökér megakadályozása érdekében.
Vannak tendenciák az ilyen ügyfelek viselkedésében és az ilyen műveletek jellegében. Általában a következő jelek jellemzik:
Mindezek a jellemzők, különösen az egyes helyzetekben, de az ismétlődő divatos, jelezhetik az ebben a bankban előállított műveletek kétségét.
Mindezen jeleket manuálisan nehéz nyomon követni. Ilyen esetekben különböző rendszerek jönnek a mentéshez és munkatársaihoz, a banki monitoring osztályok alkalmazottai automatizált munkájához. Az ilyen rendszerek magukban foglalják az összes folyamat kényelmes és magas színvonalú automatizálását, beleértve a kétséges banki műveletek (és kétes ügyfelek) azonosítását, összhangban a fentiekkel és más funkciókkal. Így a program termék „Pénzügyi Monitoring” (pénzmosás elleni - AML), a cég FB Consult kifejlesztett alapján a QlikView platform (és Qlik Sense) lehetővé teszi, hogy azonosítsa kétes ügyfelek a „online” üzemmódban azonosítani kétséges ügyfelek és kétséges működés számos rugalmas konfigurációra és szabályokra.
