»A munka szövege" Az Orosz Föderáció Bankrendszere 2016-2017 "
Az Orosz Föderáció banki rendszere: lényeg, szerkezet, funkciók. Az orosz banki rendszer kialakulásának története. Az Orosz Föderáció banki rendszerének fejlesztése 2016-2017-ben. A szankciók feltételeiben Oroszország banki ágának kilátásai.
Bevezetés
§ 1. A banki rendszer fejlődésének története
2. fejezet Az Orosz Föderáció banki rendszerének fejlesztésének elemzése 2016-2017-ben
§ 1. Az Orosz Föderáció bankrendszerének felépítése
§ 2. Az Orosz Föderáció banki rendszerének alakulása
Következtetés
Bibliográfiai lista
Bevezetés
A banki rendszer intézet tanulmánya ma az orosz gazdaság egyik legsürgetőbb kérdése. A folyamatos javulás ellenére az Oroszország bankrendszerének még mindig sok ellentmondása van. A bankok a modern készpénz gazdaság szerves vonalát alkotják, tevékenységük szorosan kapcsolódik a reprodukció igényeihez. A gazdasági élet központjában található, amely a gyártók érdekeit szolgálja, a bankok közvetítik az ipar és a kereskedelem, a mezőgazdaság és a lakosság közötti kapcsolatot.
A banki rendszer különböző típusú nemzeti bankok és hitelintézetek gyűjteménye az általános monetáris mechanizmus keretében. A művészetnek megfelelően. 2 a szövetségi törvény "A bankok és banki tevékenységek" "Az Orosz Föderáció banki rendszere magában foglalja az Oroszország, a hitelszervezetek, valamint a külföldi bankok képviseleti irodáit." A jegybanki állami kibocsátás- és devizpolitikát végez, a biztonsági rendszer magja. A kereskedelmi bankok minden típusú banki műveleteket végeznek.
A fejlődés mértéke. A munka, a hazai és külföldi tudósok munkái a banki rendszer kialakulásának és működésének problémáiban, különösen az Abramenko v.s., Bychkova A., Efimova LG, Zike RV, KOBEZHEVA OA, KORIYA AV, Koreneva Ev, Matovnikova M.YU., Svekova TL, Pechnikova AV, ZTCHENKO IA, Sargsyanz A., Spitsyn VV, Satergotina ke., Khromova M. és mások. De ennek ellenére ez a téma nem teljesen vizsgált sokan több pontot kell tanulni benne.
A munka legfontosabb célja: Fontolja meg az Orosz Föderáció banki rendszerének kialakulásának és fejlesztésének jellemzőit.
Feladatok:
1. Ismerje meg a bankrendszer történetét;
2. A banki rendszer koncepciójának, jeleinek és funkcióinak megvizsgálása;
3. vizsgálja meg az Orosz Föderáció banki rendszerének szerkezetét;
4. Trendek létrehozása az Orosz Föderáció banki rendszerének fejlesztésében 2016-2017-ben.
Dolog Ez a munka: az Orosz Föderáció banki rendszerének elemei.
A tudományos újdonság az, hogy rendszerezze az elméleti anyagot a bankok működésének területén a gazdasági egység, struktúra és jellemzőinek finomításával.
A munka elméleti jelentősége. Ez a munka lehetővé teszi az RF banki rendszert a modern körülmények között, mint a gazdasági rendszer szükséges eleme. A kutatási módszertan alapul szolgálhat a banki rendszer, mind a Vladimir régió és más régiók elemzéséhez.
A munka gyakorlati jelentősége az, hogy a kurzusban megfogalmazott anyagok és következtetések felhasználhatók az Orosz Föderáció banki rendszerének későbbi tanulmányozásához. Ez a munka lehetővé teszi az RF banki rendszert a modern körülmények között, mint a gazdasági rendszer szükséges eleme.
E munka szabályozási kerete: szövetségi törvények: "Az Orosz Föderáció nemzeti fizetési rendszeréről": Szövetségi törvény 27.2011. No. 161 (Ed. 2014. december 29-én, a módosítással. És add hozzá. Bevezethetőség, 2015.01.01. // orosz újság. - 30.06.2011. - №139, "Az Orosz Föderáció központi bankján": 2002. július 10-i szövetségi törvény. № 86-фЗ (ed. 05.10.2015-től) // "parlamenti újság". - 13.07.2002. - № 131-132, "A bankok és a banki tevékenységek": Szövetségi törvénye, amely 2005.12.395-1 (ED. 13.07.07.2015, módosított és add., Intr. Hatályban 10/12/2015) // az Orosz Föderáció jogszabályainak ülése. - 05.02.1996. - № 6. - Művészet. 492.
Emellett a következő szabályozási aktusokat használták fel a téma átfogó tanulmányozására: az elnöki rendelet "az Orosz Föderáció banki rendszerének munkájának javítása", "az egységesített állami monetáris politika 2017-es fő iránya és az időszak 2018-as és 2019-ben ", valamint más szövetségi törvények és feliratok.
A kurzus munkájának empirikus alapja az Orosz Föderáció központi bankjának statisztikai és analitikai adatai, valamint az egységes állami monetáris politika 2017-es és a 2018-as és 2019-es időszak fő irányainak elemzése.
Kutatási módszerek. A tanulmány módszertani megközelítést alkalmaz, amely szerint a tudomány és a gyakorlat összekapcsolása nyomon követhető, kommunikációs politikák, közgazdaságtan és törvény. A papír olyan tudományos ismeretek módszereit használta, mint szisztémás, összehasonlító jogi, hivatalos logikai, statisztikai és másokat. A tanulmány a tudósok és ügyvédek általános elméleti és különleges munkáin alapul.
§ 1.. Az Orosz Föderáció banki rendszerének fejlődésének története
Az Orosz Föderáció bankrendszere sokkal később kezdte meg fejlődését, mint a Nyugat országaiban, és fejlődésében számos szakasz volt.
Feltételesen öt lépést oszthat meg:
1. - a XVIII. Század közepétől. 1860-ig - a bankok létrehozásának és működésének időszaka (állami tulajdonú);
2. - 1860-tól 1917-ig - a bankrendszer fejlesztési ideje és javítása;
3. - 1917 és 1930 között - új banki rendszer kialakítása;
4. - 1932-től 1987-ig - a "szocialista" banki rendszer stabil működése;
5. - 1988-tól a jelenlegi - modern piaci banki rendszer kialakítása.
A banki rendszer 1733-ban kezdte fejlődését. Ez az állami hitel bank létrehozása. Az ország gazdasága nem állt a helyszínen, a hitelezési lehetőségek növekedése volt. Így 1754-ben két bankot hoztak létre - az állam kölcsönzött bank a nemességért, amely rövid távú hitelnyújtást végzett a nemesség biztonságának, valamint a Banknak a Szentpétervár kereskedelem és kereskedők korrekciójának korrekciójához az áruk, nemesfémek, valamint a városi hozzászólások garanciái által biztosított rövid lejáratú hitelek. De ezek a bankok gyorsan befejezték tevékenységüket.
Ezután 1817-ben megjelent egy állami kereskedelmi bank, amely nemcsak betéteket kapott, hanem a fataltípusokat is (ingyenes transzferek - transzferek). A Bank egyik gyakori művelete a hitelek kibocsátása és az egyszerű és lefordított számlák elszámolása volt. Ennek eredményeként a bankot felajánlották bizonyos kiváltságokat, a tőkét és betéteket nem adóztatták, és nem használták a kormányzati kiadások finanszírozására.
Az 50-es években. XIX. Század Előfeltételek kezdtek a banki rendszer bővítéséhez. Az 1861-es reform az állami hitelintézetek megszüntetését és a kereskedelmi bankok kialakulását jelentette. A reform a kölcsönzött bank 1860-as eltörlésével kezdődött, akinek az eseteit átirányították a Szentpétervár megőrzött kincstárába. Oroszország állami bankja egy állami kereskedelmi bank alapján is megalapozott. Az Állami Bank megnyitása során a magán hosszú távú és rövid lejáratú hitelintézetek kialakításának folyamata megkezdődött. A hosszú távú leghíresebb volt a St. Petersburg városi hitel-társadalom, amely a kölcsönös hitelezés és a közös felelősségvállalás alapján hozta létre a Városi Ingatlan biztonságának kibocsátásáért.
1872-ben az Oroszország bankrendszere egy állami bankból, nyilvános városi és szárazföldi bankokból, magán bankokból álló rendszer volt. Ugyanakkor a kereskedési házak kialakultak, a bankárhivatalok, a változtatható padok, amelyek nagyszámú tisztán banki műveletet végeztek.
Az első világháború kezdete óta az orosz bankrendszer fejlődése a csökkenéshez ment, és 1917-ben teljes átszervezés történt.
1917-ben egy monopóliumot banki tevékenységre jelentettek. Az eredmény a magáncélú kereskedelmi bankok és más hitelintézetek államosítása, valamint az állami bankgal való egyesülésük, amely átnevezte az RSFSR Népi Bankját, és átruházta a Narko joghatósága alá. 1918-ban tiltották a külföldi bankokat. A "katonai kommunizmus" politikáinak fejlesztése nem volt szükség a központosított költségvetési finanszírozás szükségességére, ennek eredményeképpen a Narkomskában 1920-ban az Narkomskin által 1920-ban a funkciók átruházása. De a bankrendszer nem állt meg fejlődésében, mivel az 1921-es NEPA-ra való áttérés bizonyította a helyreállítás szükségességét. Ebben az évben az RSFSR állami bankja ismét kialakult, és 1922-ben a fogyasztói együttműködés és a Prombank bankok alakultak ki. 1922-1924-ben. Számos bank és hitelintézet volt. Így a bankrendszer ismét többször is vált. 1925-ben Oroszországban volt egy állami bank, Torgbank (kiszolgáló kereskedelem) és az agrárterman (a mezőgazdasági hitelezés), Prombank. A kis kézzel történő termelés fejlesztését fejlesztették ki, amely hitelezésre volt szükség, így a szövetkezeti hitelezési rendszer mindenféle együttműködést, valamint közvetlenül parasztokat és kézműveseket szolgáltatta.
Már az 1920-as évek második felében. A szindikátusok fejlődésének jelentős ugrása a koncentrációhoz vezetett az érintett iparághoz rendelt bankhitelek kezében, valamint a bizalmak közötti elosztása. Ez hozzájárult a banki rendszer átszervezésének kezdetéhez. Így 1927-ben elfogadták a Szovjetunió CEC és SCC döntését, "a hitelrendszer elveinek" elveiről "című résztvevõt, azzal összhangban, hogy az Állami Bank működött az egész banki rendszer működési irányításával. Ez hozzájárult a függetlenségi jog megszüntetéséhez a bankok kamatpolitikájának végrehajtásában. Ez az állásfoglalás felszámolta a bankok specializációját. Az átszervezés következő időszaka a rövid távú és hosszú távú hitelezés közötti merev különbség volt. Ennek eredményeképpen 1928-ban a Prosbank és az Elektromos Anchorage egyesíti az ipari és elektromos berendezések hosszú távú hiteleit. A rövid lejáratú hiteleket Gosbank adta ki a negyedéves terveknek megfelelően. Így a banki rendszer területén végzett tevékenységek 1927-1929. A bankok konkrét hitelfunkcióinak megszüntetéséhez vezetett, amely banki hitelezést jelentett az állami tervezett finanszírozás fajához.
Az 1930-1932-ben történt hitelreform. Elkezdte a banki rendszer fejlesztésében új szakasz megjelenését. A reform lényege a kereskedelmi és közvetett banki hitelezés helyettesítése volt a közvetlen banki hitelezésre. A bankrendszert funkcionális alapon újjáépítették: egy rövid távú hitel nemzeti bankot osztottak ki, és a tőkebefektetések fenntartására szolgáló szakosított bankok rendszerét alakították ki. 1959-ben a hosszú távú bankok rendszerét átszervezték. Két bankot - Ceccombankot és mezőgazdasági mezőt megszüntették, és feladatukat átruházták az Állami Bankba. Probléma és Torgbank alapján létrejött a finanszírozási tőkebefektetések - Stroybank finanszírozási bankja. A Bank funkciói a nemzeti gazdaság különböző ágazatainak (kivéve a vidéki) finanszírozását és hosszú távú hitelezését. 1960-ra a bankrendszer szerkezete: Állami Bank, Stroybank, Vneshtorgbank, megtakarítás Cass Systems. Ez a rendszer hosszú ideig működött, 1988-ig
Az ország politikáiban bekövetkezett változások, a piaci kapcsolatokra való áttérés hozzájárult a változáshoz és a bankrendszerhez. 1987-ben a CPSUS Központi Bizottságának plenumja zajlott le, amely úgy döntött, hogy javítja annak javulását. Ennek eredményeképpen az Államkankkal együtt 5 ágazati bankot hoztak létre: egy ipari épületben (Promstroybank), amelyet az ipar, az építés, a közlekedés és a kommunikáció hitelezésével folytattak; Agro-Industrial Bank (Agroprombank), amely agro-ipari komplexumot kölcsönöz; Lakhatási és szociális bank (Zhilssbank), amelynek feladata a hitelezés és a lakhatás és a társadalmi szféra szolgálata; Megtakarítási bank (Sberbank), átalakított takarékpénztárból és kiszolgáló lakosság, valamint a külföldi gazdasági bank (Vnesheconombank), amely külföldi gazdasági tevékenységet szolgált.
Ez a bankok egységes rendszerrel rendelkező bankok hozzájárultak a funkciók szövéshez, ami még súlyosbította a banki rendszer átszervezésének okait. Az "Együttműködés" (1988) a támogatáshoz jutott, aki hozzájárult a szövetkezeti bankok kialakulásához. Első alkalommal a Kereskedelmi Bank 1988 augusztusában regisztrált. Az ilyen bankok fő része "egynapos bankok" volt, amelyeket csak a nyereség bizonyos részének megszerzésére hoztak létre, miután lezárták és újak voltak volt az ügyfelek rendkívül kedvező feltételei, de nem teljesítették kötelezettségeiket is..
A szigorú megrendelés 1991-ben megjelent, amikor 1990 végén két törvényt fogadtak el: az "Állami Bank" és a bankokról szóló törvény és a banki tevékenységekről szóló törvény, amelyben a Bank megnyitásának feltételei, az út és a módszerek feltételei azonosították őket.
Az új banki rendszer meglehetősen nehéz volt és ellentmondásos volt. A fő nagy bankok Sberbank és Vnesheconombank voltak. Az ebben az időszakban lévő bankok sajátossága volt "instabilitásuk, az okok, amelyek miatt nem utolsósorban a képesítések hiánya, a tőke hiánya, a helytelen kamatpolitika, a magas kockázat és az alacsony likviditás. Mindez nagyszámú csődbe vezetett.
1994-ig a banki rendszer meglehetősen megalapozottnak tekinthető. 2019-es kereskedelmi és együttműködő bankból állt, 4539 fiókkal és 414 hitelintézettel. A bankok ugyanazon elhelyezkedésének földrajza gyakorlatilag nem változott 1990 óta - a fő rész a központi kerületre esik - 43,6%, Moszkva továbbra is vezetője, ahol a bankok 37,3% -a működik. A bankok teljes tőkéje nőtt, 968 milliárd rubel volt. Beszélve a bankok szakosodásáról, meg kell jegyezni, hogy szinte mindegyikük általában egyetemes. Az 1994-es jellemzője az első jelzálogbankok létrehozása volt az ingatlan által biztosított hosszú távú hitel biztosításában. Ezek közül a moszkvai jelzálog-részvény bank, jelzálog-sarkibank, St. Petersburg Jelzálogbank. A következő években semmi különösebben a banki rendszer fejlődéséhez nem született. Először is folytatódott a bankok számának növekedése - 1995-ben 2517 volt, és 1996 óta csökkent.
Mindez eredménye volt egy olyan bankrendszer kialakulása Oroszországban, amely kétszintű struktúrával rendelkezett: I szintű - Oroszország központi bankja, II szint - kereskedelmi bankok, valamint más pénzügyi és hitelminősítő szervezetek, amelyek külön banki tevékenységet végeznek tevékenységek.
Így a bankrendszer a piacgazdaság és a nemzetgazdaság egyik legfontosabb és elidegenítő struktúrája. Ugyanakkor a banki intézmények kölcsönöket nyújtanak a gazdasághoz, közvetítők által a tőke újraelosztása során. Jelentősen növelik a termelési folyamat általános hatékonyságát, hozzájárulnak a társadalmi munkaerő teljesítményének növekedéséhez. Jelenleg a fejlett árucikkek és pénzügyi kapcsolatok feltételeiben a bankrendszer szerkezete élesen bonyolult és erősen módosított: új típusú pénzügyi intézmények, új hiteleszközök és ügyfélszolgálati módszerek jelennek meg.
Az általános filozófiai megközelítésnek megfelelően " rendszer»Értsd meg a természetesen kapcsolódó tárgyak, jelenségek, stb. Az elemeket kombinálják a rendszerbe, és stabil kötvények jelennek meg közöttük, amelyek a rendszer szerkezetét alkotják.
Azt kell mondani, hogy bármely rendszer, egyrészt beléphet egy másik rendszerbe (rész részében), mint az eleme, másrészt az elemekből származik. A komplexitás meghatározásánál ezt a koncepciót, valamint az észlelési szerkezete és alkatrészek, lehet azzal a ténnyel magyarázható, hogy a „bankrendszer” nem kevesebb, mennyi gazdasági tartalmat.
A művészetnek megfelelően. 2 szövetségi törvény. No. 395-1 „A bankok és a banki tevékenység” „A bankrendszer az Orosz Föderáció tartalmazza a Bank of Russia, hitel szervezetek, valamint fiókjai és képviseleti irodái a külföldi bankok”. Így elmondható, hogy ebben az esetben a kifejezés meghatározása " bankrendszer»Danted az elemeinek felsorolásával. Véleményem szerint ez nem teljes körű nyilvánosságra hozatala, mivel a bankrendszer nem csak az elemeire csökkent.
A bankrendszer is, mint lehetséges meghatározni, mint egy sor résztvevők a monetáris piacon - a kereskedelmi és szakosodott bankok, nem banki intézmények végző betéti, hitel és elszámolási műveletek belül működik a teljes monetáris mechanizmus.
Fontolja meg néhányat a banki rendszer jelei:
1. A bankrendszer bizonyos olyan elemek kombinációja, amelyek csak rá vonatkoznak. Ez nem véletlenszerű elemkészlet. Nem lehet benne, a más célokra néző témák, bár a piacon járhatnak el.
2. A bankrendszernek van egy bizonyos specifikussága. Ez csak az általa jellemző tulajdonságokat fejez ki, ellentétben a gazdaságban működő egyéb rendszerekkel. A sajátossága a bankrendszer határozza meg az alkotó elemeket és kapcsolatokat alkotó közöttük. Ha figyelembe vesszük az elemeket a bankrendszer, meg kell jegyezni, hogy ez utóbbi szerves részeként, ez magában foglalja a bankok, amelyek a monetáris intézmények, így a pontos részletek a bankrendszer.
A banki rendszer lényege nemcsak az elemeinek összegzése, hanem az interakció, azaz a köztük kialakuló kapcsolatok is.
3. A bankrendszer egészében képviselhető, mint az egyrészt alárendelt alkatrészek. Ez azt jelenti, hogy az egyes részei (különböző bankok) olyan módon vannak társítva, hogy szükség esetén helyettesíthetik egymást. Ha egy bank megszűnik, az egész rendszer nem válik képtelen - egy másik bank jelenik meg, amely képes banki műveleteket és szolgáltatásokat elvégezni. A banki rendszerben mindezekkel az új részek az egész sajátos részei befolyásolhatják.
4. A bankrendszer állandó mozgásban van. Fejleszti és javul.
A banki rendszer egésze folyamatosan mozog, az új komponensek kiegészítik, és javulnak, és a banki rendszerben új kapcsolatok vannak. Az elemek kölcsönhatása mind a központi bank, mind a kereskedelmi bankok és a kereskedelmi bankok között fordulhat elő.
5. A bankrendszer a "zárt" típusú rendszerre utal. Természetesen teljesen lehetetlen lezárni, mivel más rendszerekkel kölcsönhatásba lép, a bankrendszert is feltöltik az olyan új elemekkel, amelyek megfelelnek tulajdonságainak és céljainak. De még mindig "zárt", mivel az állandó kölcsönhatás és az információcsere a bankok között, van egy banki "rejtély". "A banki titoktartást alkotó információk csak az ügyfelek számára maguknak vagy képviselőiknek nyújthatók, valamint a törvény által benyújtott, a törvény által előírt módon és a hitelminősítő intézetek számára. Az állami hatóságok és tisztviselőik ilyen információkat kizárólag az esetekben és a törvény által előírt eljárásnak nyújthatják. "
6. A bankrendszer kezelt rendszerként működik. A központi bank csak egy független monetáris politika során csak a Parlamentnek vagy végrehajtó hatalmának felel meg, és a fennmaradó bankok, amelyek jogi személyek, mind közös, mind a különleges banki jogszabályok alapján működnek. Tevékenységüket a Központi Bank által létrehozott gazdasági előírások szabályozzák, amely figyelemmel kíséri a hitelintézetek tevékenységét.
A bankrendszert nem izolálják a környező világból (ebből korábban beszéltünk), éppen ellenkezőleg, szorosan együttműködik vele, az általános oktatás alrendszere - a gazdasági rendszer. A banki rendszer az általános és a speciális banki törvények keretében működik, a Társaság általános jogi normái alárendelték, az általános rendszerhez intézhetnek, mivel csak abban az esetben, ha nem ellentmond az általános szavazásoknak, és elvek.
Így elmondható, hogy a bankrendszer jeleit szorosan összefügg egymással.
Ezt követően figyelembe kell venni a banki rendszer funkciói. A banki rendszer fő funkciója A gyűjtemény funkció, átmenetileg ingyenes készpénz felhalmozása. A bank, amely a banki rendszer eleme, nem annyira sajátja, hanem más emberek ideiglenesen ingyenes pénzeszközöket is gyűjtenek. Az összegyűjtött monetáris erőforrásokat más emberek igényeire használják. A felhalmozott és újraelosztott erőforrásoknak a kezdeti hitelező (banki ügyfelek) maradnak. Az akkumulátorok a bank egyik fő tevékenységévé válnak. A modern feltételek magatartásához különleges engedélyt igényel.
Egy másik funkció a pénzforgalom szabályozásának funkciója. A bankok olyan központokként járnak el, amelyeken keresztül különböző gazdasági entitások forgalma. A települési rendszernek köszönhetően a bankok lehetőséget biztosítanak ügyfeleiknek, hogy cseréljenek, forgalmát a pénz és a tőke. A bankok révén mind az egyszemélyes tárgy, mind az ország gazdaságának egésze, készpénz és tőke egy másikra, a másikra, a nemzetgazdaság egyik iparágából a másikra.
A következő funkció olyan közvetítői funkció, amely szerint a bank tevékenységét a kifizetések közvetítőként értelmezik. A bankok révén a vállalkozások, a szervezetek, a lakosság kifizetése. Az ügyfelek közötti, az utasítások kifizetése, a Bank a bankrendszer eleme, mint a közvetítői funkciót. A banknak számos lehetősége van, többek között:
Az a képesség, hogy felhalmozódjon kis méretű, ideiglenesen ingyenes pénzből, és csak egy témára irányíthatja a hatalmas pénzforrásokat;
Az a képesség, hogy rövid időre pénzt vállaljon az ügyfelektől, de hosszú ideig adja nekik. Az erőforrásokat bármely régió gazdaságának egy ágazatában felhalmozhatja, és újra elosztja őket más iparágakra és teljesen más régiókra. Míg a gazdasági élet középpontjában a bank, így képes átalakítani vagy megváltoztatni a tőke méretét, időzítését és irányát a gazdaság felmerülő igényeinek megfelelően. A fentiek közvetítési funkcióját az erőforrások átalakításának függvényében lehet hívni.
A bankrendszer fő funkciója a hitelezők által a hitelezők és az eladók által a vásárlókig közvetít. Az oroszországi új piacgazdaság létrehozásában számos ingatlanforma, a banki rendszer szerepe nagy, az újraelosztása és a tőke mozgósításával, a monetáris számításokat szabályozzák, az árutovábbításokat közvetítik, stb.
Így az Orosz Föderáció bankrendszere különböző típusú bankok, banki intézmények és hitelintézetek gyűjteménye az adott országban az általános monetáris mechanizmus keretében. A bankrendszer a hitelrendszer szerves részét képezi. A jegybanki állami kibocsátás és monetáris politikát végez, és a biztonsági rendszer magja.
az Orosz Föderáció Essence struktúra működésének banki rendszere
§ 1.. Az Orosz Föderáció bankrendszerének felépítése
A művészetnek megfelelően. 2 a szövetségi törvény "A bankok és banki tevékenységek" "Az Orosz Föderáció banki rendszere magában foglalja az Oroszország, a hitelszervezetek, valamint a külföldi bankok képviseleti irodáit."
A bankrendszer egy intézmény, valamint az állam pénzügyi és gazdasági feladatainak teljesítését célzó funkciók, formák és módszerek. Az orosz bankrendszer kétszintű struktúrával rendelkezik. Az első szintet az Orosz Föderáció központi bankja képviseli. A második szint magában foglalja a bankokat és a nem banki hitelszervezeteket, valamint a külföldi bankok reprezentatív irodáit.
Amint fentebb említettük, az első szint az Orosz Föderáció központi bankját tartalmazza. A banki funkciók és hatáskörének nemzetsége megkülönbözteti más bankoktól. Először is, ez a banki műveletek, készpénzkibocsátás (kibocsátás), a fizetési forgalom megszervezése, a banki tevékenységek megszervezése, a banki tevékenységek engedélyezése és az összes hitelintézet felügyelete, a bankok és más hitelszervezetek felügyelete Számvitel, fenntartási politikák és létrehozásuk kötelező gazdasági előírások. A funkcionális rendeltetési helynek köszönhetően az Orosz Föderáció központi bankja különleges helyet foglal el a banki rendszerben.
Ezeknek a szervezeteknek a kapcsolatai az Orosz Föderáció bankrendszeréhez határozottan eltérőek lehetnek. Például az Orosz Föderáció banki rendszerében csak a "Bankok és Banking" szövetségi törvény 2-es SATE 2-ben szerepelnek. Hitelintézetek hitelszövetkezeteinek és szerkezetátalakítási ügynökségeinek nem ismeri fel a banki rendszer elemeit. D.G. Alekseeva, a bankrendszer elemeinek számához, bármely tárgyat tulajdonítható, amely akár banki műveleteket is végez, vagy a banki rendszer fő funkcióit biztosítja. Ezért a bankrendszernek magában kell foglalnia azokat a szervezeteket, amelyek vagy banki műveletekkel járnak, vagy hozzájárulnak a végrehajtásukhoz. Nem csak az Oroszország és a hitelszervezetek bankja, hanem a banki struktúra megszervezését is meg kell tulajdonítani a banki rendszer elemeinek számának.
A Központi Bank állami hitelintézet, amely a pénzkibocsátás funkciói és a teljes hitel- és banki rendszer szabályozása. Ez a nemzeti hitel- és banki rendszer fő kapcsolata. A művészetnek megfelelően. Az Orosz Föderáció központi bankjával foglalkozó szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Központi Bankjának tevékenységét, tevékenységét és hatásköreit az Orosz Föderáció Alkotmánya határozza meg Szövetségi törvény és más szövetségi törvények. "
A jegybanki törvény nem adja meg a "Oroszország Bank" fogalmát. Az irodalomban az Orosz Föderáció központi bankjának jogi helyzete akut vitát vet fel.
Az Oroszország Bankjának sajátossága kettős pozíciója: egyrészt állami testületként működik, másrészt gazdasági entitásként. Az Orosz Föderáció Alkotmányának megfelelően Oroszország Bankja nem állami szerv, amelyet nem lehet hívni a végrehajtó hatóságnak. Ugyanakkor az Oroszország Bankja jelentős hatáskörrel rendelkezik. Itt van, és nem ellenzi az Oroszország Bank státuszát, mint a hatósági és jogi személyiséggel rendelkező testületnek paradox helyzetet lát.
A művészetnek megfelelően. A szövetségi törvény "Az Orosz Föderáció Központi Bankjában", az Oroszország bankja jogi személy. Ugyanakkor a nyereség nem a tevékenységének célja (a szövetségi törvény 3. cikke az Orosz Föderáció központi bankjáról). Következésképpen az Oroszország Bankja nem kereskedelmi szervezetekre vonatkozik (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 50. pontja). Kérdés merül fel az Oroszország Bank szervezeti és jogi formájáról, mint nonprofit szervezetként. A kérdéses irodalomban különböző nézeteket fejeztek ki. A leggyakoribb az, hogy Oroszország Bank állami intézmény. Az L. G. Efimova szerint az Orosz Föderáció központi bankja a gazdasági menedzsment elvén alapuló állami egységes vállalkozás. O. M. Oleinik úgy véli, hogy az Oroszország bankja a közjogi jogi személyiséggel.
A bankrendszer második szintje a hitelszervezeteket tartalmazza. Ezek közé tartozik: bank- és nem banki hitelintézet, valamint a külföldi bankok reprezentatív irodái.
A hitelintézetek fő célja, hogy banki műveleteket végezzen az ügyfelek hitel-, elszámolási és készpénz- és betétszolgáltatásaira és a gazdasági kapcsolatok tárgyaira.
Az 1. cikk értelmében a szövetségi törvény „A bankok és a banki tevékenységek”, a Bank a hitelintézet, amely egy kivételes jogot arra, hogy összességében a következő banki műveletek:
Vonzza az egyének és jogi személyek pénzeszközeinek betéteit,
A megadott eszközök elhelyezése a saját nevében, és saját költségén a visszafizetés, a fizetés, sürgősség,
Az egyének és a jogi személyek bankszámláinak megnyitása és karbantartása. "
A nem banki hitelintézet fogalmát a szövetségi törvény 1. cikkében is bemutatják: "A nem banki hitelintézet olyan hitelintézet, amely jogosult az e szövetségi törvény által előírt külön banki ügyletek elvégzésére. Az ilyen nem banki hitelintézetben lévő banki műveletek érvényes kombinációit az Oroszország Bankja hozza létre. "
Jelenleg a bankrendszer infrastrukturális szervezeteinek száma folyamatosan növekszik, ezeknek a szervezeteknek a funkciói változatosak és pontosan azt mondják, hogy melyik csoportban nem mindig lehetséges.
A banki rendszer szociális rendszer, egy szervezet, és szükség van az irányító testületek rendelkezésre állására bármely hatósággal a rendszer egyéb elemeihez képest.
A bankrendszer közös célja, hogy a pénzpiac leginkább feliratos és biztonságos működését feltételezzük. A szétszórt bankok csoportjának a bankrendszerhez való átalakítása lehetővé vált a központi bank kialakulása miatt, mint a rendszer vezetői testületének különleges szisztematizálási tényezője.
Így az Orosz Föderáció banki rendszere különböző típusú nemzeti bankok, banki intézmények és hitelintézetek, amelyek egy adott országban működnek az általános monetáris mechanizmus keretében. A hitelrendszer szerves részét képezi, magában foglalja a kereskedelmi bankok és más hitel- és települési központok központi hálózatát. A bankrendszer első szintjét az Oroszország központi bankja tartja. A bankrendszer második szintjét fő és kiegészítő résztvevői foglalják el: a hitelszervezetek, beleértve a külföldi bankok képviseleti irodáit, valamint a banki infrastruktúra szervezeteket: banki egyesületek és szakszervezetek, bankcsoportok és gazdaságok, valamint hiteles történetek iránti iroda. A jegybanki állami kibocsátás- és devizpolitikát végez, a biztonsági rendszer magja.
Az elmúlt évek eseményei a globális gazdaságban bizonyították a pénzügyi és a valós ágazat fejlesztési folyamatok szoros kapcsolatait. A pénzügyi szektor instabilitása a válsághelyzetek terjedésének egyik oka a gazdaságban.
Az orosz gazdaság bemutatja a sörfőzési válság jeleit, amelynek fő tényezői az Egyesült Államok, az Európai Unió és számos más ország által bevezetett olajárak és gazdasági szankciók csökkenése az ukrán helyzet miatt Oroszországgal kapcsolatban. Ebben a bekezdésben szeretném megtudni, hogy a kiszabott szankciók befolyásolták a banki rendszer jelenlegi állapotát, és mi lesz a fejlődésének kilátásai.
A szankciók jelenlegi napjainkban számos áru behozatalára vonatkozó korlátozásokra, valamint az Oroszország és a bankok olaj- és gázipari vállalkozásáról szóló, közepes és hosszú távú hitelfelvétel lehetőségeire korlátozódnak. A nyomás egy másik lépése az volt, hogy csökkentse Oroszország, és ennek megfelelően a régiók és az üzleti vállalkozások által a "spekulatív" szintet kedvezőtlen előrejelzéssel. A bankrendszer szerkezetének értékelése alapján elmondható, hogy a bankok csak egy kis része pénzügyileg fenntartható. Ezért az orosz banki rendszert gyakorlatilag levágták a nyugati tőkepiacoktól, és a rendelkezésre álló hitelfelvételi források drágábbak voltak.
Fontolja meg, hogy mennyire súlyos a hozott intézkedések befolyásolták a bankrendszer által érintett problémákat:
1. Likviditás a banki rendszerben.
2014 végén a leginkább likvid eszközök hiánya miatt a leértékelési folyamatok és a lakosság vágya a megtakarítások eltávolítására, ezért ezzel a problémával elsősorban az Oroszország nagy rendszerképző bankjai voltak. A rubel árfolyam stabilizálása érdekében az Oroszország Bankja a legfontosabb ajánlatot 10,5% -ról 17% -ra növelte évente, de nem tudta korlátozni a rubel csökkenését a világ valutákkal kapcsolatban, a likviditási probléma nőtt. Ezért 2015 elején, annak ellenére, hogy a legfontosabb kamatláb 15% -ra csökken, a likviditás hiánya szinte minden kis- és középvállalkozás-bankot tapasztalt, sőt a bankok számának bővülése, amelyet a A központi bank nem tudta eltávolítani a feszültségeket.
Ugyanakkor a kiszabott szankciók nem befolyásolják a bankok rövid lejáratú kötelezettségeit, ezért azok, akik a nemzetközi piacokon a pénztárcák fedezésére használt hitelfelvételt a jövőben megőrizték ezt a lehetőséget.
A likviditás problémáinak megoldása, az Oroszország Bankja azt tervezi, hogy tovább csökkenti a legfontosabb árfolyamot, a hitel aukciók bővülését, és szükség esetén a kötelező tartalékok szabványainak csökkenését.
2. A leértékelési folyamatok miatt bekövetkező banki eszközök.
A bankok rubel hitelbefektetései a rubel árfolyam csökkenésének csökkenése és az inflációs ráta növelése miatt. A bankok elkezdték aktívan felülvizsgálni a hitelkamatok az üzleti tevékenység irányába, ami csökkenti az eszközök értékvesztés kockázatát, hanem csökkenti a hitelek iránti keresletet is. A kiskereskedelmi piacon kissé eltérő kép van. Az orosz jogszabályok nem biztosítják a fogyasztói hitelkamatok egyoldalú változásainak lehetőségét, ha ez nem közvetlenül rendelkezik az ügyféllel kötött szerződésben. Ezért nyomás alatt álló kiskereskedelmi piac. A lakosság magas levágása, amely az Egyesült Államokban és az európai országokban 2008-as válságot okozott, ma komoly probléma az orosz állampolgárok számára. Ezért a kiskereskedelmi hitelezésre szakosodott bankok alapértelmezett lánca nem zárható ki. Ez különösen igaz a bankok kibocsátott hitelek külföldi pénznemben, mivel a rubel éles károsodása megkérdőjelezte a kötelezettségek időben történő visszafizetésének lehetőségét.
A bankok beruházásai által végrehajtott beruházások szintén jelentősen elveszett értékben a leértékelés bekövetkezése után, ami az értékvesztésük alatt álló bankok által alkotott tartalékok növekedéséhez vezetett, és a károk megjelenése. Ugyanakkor nem tartjuk meg az orosz eszközök súlyos értékesítését, hasonlóan a 2008-as helyzetekhez. Ezért a tőzsde növekedésének folyamatos kilátásai csak ideiglenes jelenség esetén ilyen veszteséget okoznak.
Így a banki tevékenységek javítására irányuló oroszországi bankszektor további fejlesztése érdekében további erőfeszítéseket kell tenni az Orosz Föderáció kormányának, amelynek célja a bankszektor versenyképességének javítása.
3. A társaság a bankok nyeresége és a jutalmazás szükségessége.
2014-ben a bankok nyeresége 41% -kal csökkent a banki működés és tartalékok jövedelmezőségének csökkenése miatt, 2015-ben is nem volt optimista előrejelzések. Ez a probléma, hogy láthatja az orosz szankciók hatását, amikor az orosz bankokhoz való hozzáférés kihúzása hosszú lejáratú hitelek, az USA, Európa és számos más ország korlátozta az alárendelt hitelek vonzásának lehetőségét.
A nyugati tőkepiacok alternatívája Ma Kína és India piacai, amelyek kompenzálhatják az elveszett finanszírozási forrásokat. Ezenkívül a bankrendszer támogatására alkalmas fontos tényező az Oroszország számára kedvező oroszországi kormányzati alapok felhasználása, valamint a bankok előkészítéséhez nyújtott nyugdíjalapok tartalékai. Meg kell jegyezni, hogy ezeket az alapokat nem biztosítják a bankszektor számára nyújtott higiéniai támogatás részeként, és arra szolgálnak, hogy növeljék az orosz gazdaság jelentős iparágak hitelezését.
A multiplikátor hatást is el kell helyezni, amely lehetőséget nyújt a kiosztott pénzeszközök nemcsak a nagy bankok, hanem a bankszektor többi szegmenseire is.
4. A bank alapértelmezettségeinek hullámai.
Sok szakértő megjósolta a bank alapértelmezett hullámát, ha több mint 160 orosz bank megállíthatja a munkát 2016-ban. Ugyanakkor az ilyen előrejelzések rendkívül pesszimistaak voltak. A leggyengébb bankok évi 20-30-as tevékenységeinek megszüntetése az orosz banki rendszer globalizációjának megerősítésének szokásos gyakorlata. Ezért a piacon a legkevésbé hatékony játékosok természetesek, de a bankok csökkentésének mértéke a normál tartományon belül lesz. Az ilyen előrejelzések elsősorban a kormány és a fennmaradó erőforrások által már meghozott intézkedések kilátásainak értékelésén alapulnak.
De az orosz bankrendszert nem kell figyelembe venni más országoktól távol. A nyugati tőkepiacokkal fenntartott meglévő kapcsolatok korlátozása ellenére az Oroszország bankjai nagymértékben meghatározzák a közeli országok nemzeti banki rendszereinek trendjeit, amelyek korábban a Szovjetunió részét képezik. Ez különösen igaz Ukrajna, Fehéroroszország, Moldova, Üzbegisztán, Kazahsztán, Kirgizisztán. Ezen országok nemzeti banki rendszereit az orosz bankok rovására táplálják, de sebezhetőbbek a káros változásokhoz, mint az orosz banki rendszer. Ezért arra törekszik, hogy megsértse Oroszországot, a Nyugat nem veszi figyelembe, hogy a meghozott intézkedések és korlátozások a korábbi szövetséges köztársaságok növekedése nagyobb mértékben, mint Oroszország számára.
Fontolja meg az oroszországi banki rendszer fejlődésének dinamikáját 2016-2017-ben.
A banki ágazat 2016-ra halmozott eszközei 3,5% -kal csökkentek (+ 1,9% *) 80,1 billióra. dörzsölés. December esetében az eszközök 0,4% -kal csökkentek (+ 1,6%). Az eszközök csökkenése az egész struktúrájának javítása volt. Ugyanakkor a 2016-ra a gazdaság számára nyújtott hitelek kumulatív összege 6,9% -kal csökkent (-2,4%), beleértve a nem pénzügyi szervezeteknek nyújtott kölcsönöket 9,5% -kal (-3,6%). Ugyanakkor az ebből az időszakban az egyéneknek nyújtott hitelek 1,1% -kal nőttek (+ 1,4%).
A hitelintézetek számának optimalizálása Oroszország Bank által folytatódik. December esetében a meglévő hitelintézetek száma 635-ről 623-ra csökkent (2016 elején 733 kredit szervezet volt).
2016-ban, mivel a likviditás iránti hitelintézetek igényei csökkentek, az Oroszország Bankja csökkentette a refinanszírozási műveletek körét az aukciós feltételek mellett. A legjelentősebb repo aukciót januárban és márciusban végezték (kb. 800 milliárd rubel). Összesen, csak egy év alatt az Oroszország bankja 33 aukciót tartott repo repo, amely a likviditás, amely jelentősen kevesebb, mint egy évvel korábban. Szeptember 20-tól az év végéig a repo aukciókat nem végezték el. A nem piaci eszközök által nyújtott hitelek nyújtásának aukcióit az első negyedévben az Oroszországi Bank végezte. Az egyes árveréseken megadott pénzeszközök összege alacsony volt, és nem haladta meg a 100 milliárd rubelt.
A pénzeszközök vonzása érdekében a Bank továbbra is használta az Oroszországi Bank állandó fellépésének eszközeit. A repo műveletek átlagos adósságának átlagos szintje 2006-ban, 2016-ban, 169 milliárd rubel volt, a nem piaci eszközök, az arany, a lombard hitelek, az egynapos hitelek, a valuta swapok - a 81 milliárd összesítése rubel. Ezeknek a műveleteknek a magas iránti igény bizonyos időszakokban a bankok szükségességével társultak ahhoz, hogy növeljék az Oroszországi Bank tudósító számlájára vonatkozó egyenlegek szintjét, hogy végezzenek kötelező tartalékok átlagolását.
Kezdve augusztus 2016. felszívja a felesleges forrásokat a bankrendszer, a Bank of Russia végzett alap likviditási szabályozás műveletek formájában betét aukciók ütemben, közel a kulcsot. Ez lehetővé tette, hogy közelebb hozza a kereslet és az ellátási kínálat szintjét a bankszektorban, és hozzájárult a pénzpiaci kamatlábak kialakulásához az Oroszország Bankjának legfontosabb arányához.
A hitelintézetekre vonatkozó követelmények az Oroszország Bankhoz a heti letéti aukciós műveletekhez, mint egy év 0-497 milliárd rubel. (Decemberben a változások 253.497 milliárd rubel volt. - 410 milliárd rubel). A letéti aukciók alapján súlyozott átlagárak az elmúlt év során 3-28 bp elterjedésével alakultak ki. Az Oroszország Bankjának (3-7 bp decemberben) kulcsfogadásához. Ezenkívül bizonyos időszakokban a likviditási forgalom megteremtése iránti kereslet, az Oroszország bankja "finomhangolás" - 1-6 napos letéti aukciókat végeztek. Ezeknek a műveleteknek a szükségessége szeptemberben, októberben és novemberében keletkezett 2016. szeptemberben, az egyes árveréseken felszívódó pénzeszközök összege 76 milliárd rubeltől kezdett. legfeljebb 683 milliárd rubel.
Credit szervezetek is elhelyezett szabad pénzeszközöket a Bank of Russia keresztül betéti műveletek állandó intézkedés. Az Oroszország Bankjának átlagos adóssága a hitelintézetekhez ezekre a műveletekre az év egészére 317 milliárd rubel volt. (248 milliárd rubel. - decemberben). Április-december 2016, a Bank of Russia végzett OPZ műveleteket saját portfolió, amely lehetővé tette, hogy részben likviditás beáramló finanszírozásához kapcsolódó szövetségi költségvetési hiány rovására a tartalék alap. Általánosságban az évben az Oroszország Bankja eladta a saját portfóliójától 143,2 milliárd rubel névleges értékével. A felesleges likviditás szintjének csökkentése szintén hozzájárult a kötelező tartalékok szabványainak növekedéséhez - 2016. július 01-től, 2016. július 01-től és 2016. júliusától 2016. júliusától.
Ennek eredményeként az Oroszország Bankjának egyes számláira letétbe helyezett hitelintézetek kötelező tartalékainak mennyisége az év több mint 100 milliárd rubeljével nőtt. A kötelező tartalékok átlagolt értéke, amely 1,4 billió volt január-júliusban. RUB. Augusztusban 1,5 billióra nőtt. dörzsölje., És szeptembertől 1,7-1,8 billióra. rubel.
A hitelállomány minősége az Orosz Föderáció banki rendszerében 2016-2017-ben javult. A késedelmes adósság összege csökkent: A decemberi vállalati portfólió szerint - az évre szóló 9,6% -kal - 8,9% -kal - a lakossághoz tartozó kölcsönökre - 3,4% -kal és 0,7% -kal. A nem pénzügyi szervezetekhez tartozó hitelek késedelmes adósságainak aránya decemberben 6,66% -ról 6,28 százalékra csökkent. 2016 elején ez a mutató 6,2 százalék volt. A kiskereskedelmi portfólióban a decemberi késedelmes adósság aránya 8,23% -ról 7,94% -ra csökkent. 2016 elején ez a mutató 8,1 százalék volt.
A bankok erőforrásbázisának kialakulásának forrásaiban az egyének betéteinek szerepe, amelynek növekedési üteme az elmúlt 3 hónapban pozitív tendenciát mutat. Decemberben 2,2% -kal emelkedtek (+ 3,9%), elérve a 24,2 billiórt. dörzsölés. A betétek és pénzeszközök mennyisége a szervezetek számláiban (a betétek és pénzeszközök kizárása az állami és egyéb extrabudetáris alapok számláiban, Oroszország pénzügyminisztériuma, pénzügyi testületek, faktoring faktoring gyárak, hamisítási műveletek, településeken alapuló pénzeszközök, pénzeszközök Az ügyfélszámlákból, de a Corsche-hitelszervezés által nem végzett) decemberben 0,4% -kal (+ 2,4% *) 24,3 billióra csökkent. dörzsölés. 2016-ban az egyének betétjei 4,2% -kal (+ 9,2%) nőttek, és a betétek és pénzeszközök mennyisége 10,1% -kal csökkent (-2,8 százalék).
A decemberi Oroszországi Bankból származó hitelfelvétel mennyisége 11,3 százalékkal emelkedett. Az Oroszország Bankból felvetett pénzeszközök aránya 3,0% -ról 3,4 százalékra emelkedett.
A sózott nyereség decemberben 141 milliárd rubel volt, egész 2016 - 930 milliárd rubel, amely közel 5-szerese az előző év értéke (2015-ben - 192 milliárd rubel). Ugyanakkor 1,292 milliárd rubel nyeresége. Központosított 445 hitelintézet, amelyből Oroszország Sberbank 517 milliárd rubelt elszámolt.
Veszteségek összege 362 milliárd rubel. 178 hitelintézetet kapott. A nyereség növekedése a tartalékok növekvő levonásának mértéke csökkenésével jár. A lehetséges veszteségekre vonatkozó tartalékok az év elejétől 3,5% -kal vagy 188 milliárd rubelrel nőttek. A 2015-ös időszakra ez a szám 33,4% -kal vagy 1,352 milliárd rubelrel nőtt.
Augusztus-szeptember 2017-ben a bankok tovább növelték a hitelportfóliót. A minisztérium szerint a Gazdaságfejlesztési, a növekedés a hitelállomány a lakosság kivételével valutafelértékelés gyorsult 7,8% y / y 6,9% y / y hónappal korábban. Ugyanakkor a növekedési ütem növekedése figyelhető meg mind a jelzáloghitelezésben, mind más fogyasztói hitelekben. Ugyanakkor a lakosság hozzájárulásainak növekedése fokozatosan lelassul. Ezek a tendenciák jelezhetik a megtakarítási magatartási modelltől való eltérést, amely továbbra is támogatja a fogyasztói keresletet. Másrészt, fontos szerepet játszik a politika a Bank of Russia csökkentése kulcsfontosságú aránya (8,25% októberben 2017). A lakosság betétei jövedelmezősége az elmúlt év során komolyan esett, évente 5-7% -ig. Mindez csökkenti a polgárok érdeklődését a konzervatív eszközökön keresztül. Ugyanakkor, a kockázatosabb befektetési termékek, a közelmúltban aktívan által javasolt bankok nem találják jelentős kereslet miatt a teljes alacsony bizalmi szint és a pénzügyi ismeretek a lakosság.
Így a bankszektor kedvezőtlen változásai jobban meghatározzák a belső válság problémái által nem annyira gazdasági szankciókat. Ezért a megfordítása olajárak stabilizálása és megerősítése a rubel, kiolvasztott állapotban támogatási intézkedések képesek lesznek segíteni a bankrendszer túlélni válságjelenségek anélkül, hogy jelentős kataklizmák. Fontos megérteni, hogy a bankrendszer állapota közvetlenül befolyásolja a régió vállalkozói tevékenységének szintjét, ami az egész állam társadalmi-gazdasági fejlődésének egyik legfontosabb tényezője.
Következtetés
A végzett munka összegzése során elemezheti, hogyan sikerült megvalósítani a tanulmány elején a célt és a feladatokat.
1. A bankrendszer a piacgazdaság és a nemzetgazdaság egyik legfontosabb és elidegenhetetlen struktúrája. Ugyanakkor a banki intézmények kölcsönöket nyújtanak a gazdasághoz, közvetítők által a tőke újraelosztása során. Jelentősen növelik a termelési folyamat általános hatékonyságát, hozzájárulnak a társadalmi munkaerő teljesítményének növekedéséhez. Jelenleg a fejlett árucikkek és pénzügyi kapcsolatok feltételeiben a bankrendszer szerkezete élesen bonyolult és erősen módosított: új típusú pénzügyi intézmények, új hiteleszközök és ügyfélszolgálati módszerek jelennek meg.
2. A bankrendszer a hitelrendszer szerves részét képezi. A jegybanki állami kibocsátás és monetáris politikát végez, és a biztonsági rendszer magja. A bankrendszer a gazdasági szabályozás egyik kulcsfontosságú eleme, a bankok a háztartások, a cégek és a piac közötti kapcsolatként járnak el, a gazdasági tevékenység nem lehetetlen lenne.
(3) Az Orosz Föderáció banki rendszere különböző típusú nemzeti bankok, bankintézetek és hitelintézetek halmaza az általános monetáris mechanizmus keretében. A hitelrendszer szerves részét képezi, magában foglalja a kereskedelmi bankok és más hitel- és települési központok központi hálózatát. A bankrendszer első szintjét az Oroszország központi bankja tartja. A bankrendszer második szintjét fő és kiegészítő résztvevői foglalják el: a hitelszervezetek, beleértve a külföldi bankok képviseleti irodáit, valamint a banki infrastruktúra szervezeteket: banki egyesületek és szakszervezetek, bankcsoportok és gazdaságok, valamint hiteles történetek iránti iroda. A jegybanki állami kibocsátás- és devizpolitikát végez, a biztonsági rendszer magja.
4. A bankszektor kedvezőtlen változásai sokkal romlik, nem pedig olyan sok gazdasági szankció, mint belső válság problémák. Ezért a megfordítása olajárak stabilizálása és megerősítése a rubel, kiolvasztott állapotban támogatási intézkedések képesek lesznek segíteni a bankrendszer túlélni válságjelenségek anélkül, hogy jelentős kataklizmák. Érdemes emlékezni arra, hogy a bankrendszer állapota közvetlenül befolyásolja a régió vállalkozói tevékenységének szintjét, az egyik legfontosabb tényező.
5. Figyelmeztetés optimizmus a bankrendszer Oroszország 2016-2017 köszönhető átfogó stabilizációs a gazdaság, az ország és a fokozatos orientáció fejlesztés az új geopolitikai körülmények között.
Következésképpen szeretném megjegyezni azt a tényt, hogy a bankok óriási szerepet játszanak az ország további elmélyülésében és javításában az országban. Az orosz bankok egységes, fejlesztő rendszert alkotnak, amely ötvözi az autonómiát és a centralizmust. Az autonómia kifejeződik abban a tényben, hogy a bankok, a piaci kapcsolatok érdeklődő résztvevői, a készpénzes felhalmozott pénz tulajdonosai. Önállóan meghatározzák a hitel-, valuta- és raktárhelypiacok és a kereskedelmi vállalkozásokkal való kapcsolatok bevitelének módját. A centralizmus az Orosz Föderáció Kormányának és Oroszország Központi Bankjának a kereskedelmi bankokhoz való követelményeinek egységében nyilvánul meg a kereskedelmi bankok számára a megbízhatóságuk és az ügyfelek érdekeinek való megfelelés érdekében.
Az Oroszország Bankrendszerének 2017-ben és a következő években az elosztási kriptocurrencia folyamatának egy másik fontos eleme. A Bitcoin és a Blockchain egy teljesen új korszak kezdete a globális hitel és pénzügyi rendszer számára.
Normatív jogi aktusok
1. "Az Orosz Föderáció Nemzeti Fizetési Rendszerén": Szövetségi törvény 27.2011. No. 161 (Ed. 2014. december 29-én, a módosítással. És add hozzá. Bevezethetőség, 2015.01.01. // orosz újság. - 30.06.2011. - №139.
2. "Az Orosz Föderáció központi bankján": 2002. július 10-i szövetségi törvény. № 86-фЗ (ed. 05.10.2015-től) // "parlamenti újság". - 13.07.2002. - № 131-132.
3. "A bankokról és a banki tevékenységekről": Szövetségi törvénye a 395-1. Szövetségi törvény 395-1 (ED. 2015. július 13-án, változással és extra., 2015. évi hatálybalépéskor, 2015. év // Az Orosz Föderáció jogszabályai. - 05.02.1996. - № 6. - Művészet. 492.
4.Shrazhdansky Az Orosz Föderáció Kódexe 1996. január 26., 14-фЗ // Az Orosz Föderáció jogszabályainak ülése. - 1996. - Művészet. 410.
5. "Az egységes állami monetáris politika 2014-es fő iránya és a 2015. és 2016. évi időszak: az Orosz Föderáció központi bankja 2013.11.08. // Oroszország bankjának közleménye. - 2013.12.26. - № 67.
Elavult NPA
6. "A Szovjetunióban való együttműködésről": A Szovjetunió törvénye 05/26/1988 No. 8998 - IX // Vedomosti sb ussr. - 1988. - № 22. - Művészet. 355.
7. "A Szovjetunió Állami Banknál": a Szovjetunió 1828-1 // Vedomosti 1828-1 // Vedomosti 1828-1 // Vedomosti. - 1990. - № 52. - Művészet. 1154.
8. "Az Orosz Föderáció bankrendszerének munkájának javítása": az Orosz Föderáció elnökének rendelete 2008.06.10. № 1184. // Az Orosz Föderáció jogszabályainak ülése. - 06/13/1994. - № 7. - Művészet. 696.
9. "A hitelrendszer kiépítésének elveiről": A Szovjetunió CEC rendelete, SCSR SNK 06/15/1927. // "Izvestiya CEC az USSR és a WTCIK". - 06/29/1927. - № 145.
Oktatási és tudományos irodalom
10.Artemov n.m. PÉNZÜGYI JOG, TUTORIAL / ARTEMOV N.M., Ashmarar E.m. - M.: JORISPRUDENCE, 2006. - 160 p.
11.Bazulin yu.v. Az államháztartás és a pénzügyi jog / Bazulin Yu.v., A. N. Kuzirin. - M.: 2009. 270 s.
12. Belaruszov N. Pénz, kölcsön, bankok bemutató. - M.: Felsőoktatás, 2014. - 572 p.
13.Fimova L.G. Banktörvény. Az Orosz Föderáció banki rendszere. - M.: Statútum, 2010. - 404С.
14.Kosterina T. M. Banking: Bachelors bemutatója. - M.: Yurait, 2013. - 332 p.
15. MASSLIKOV I.S. Jogi szótár. - M.: Dashkov és K., 2015. - 319 p.
16. Mugkova T.L. Banking: oktatási és módszertani kézikönyv. - Saratov: Dipole Corporation, 2015. - 212 c.
17.Laine Om Znovnov banki törvény. - M.: Ügyvéd, 1997. - 424 p.
18.Frodchenko i.a. Pénz. Hitel. Bankok: oktatási és módszertani komplexum. - M.: Miemp, 2016. - 260c.
19.Tavasiyev A.M. Banki. Menedzsment és technológia. - M.: UNITI - DANA, 2012. - 671 p.
Cikkek és monográfiák a banki rendszerről
20. Babykov A. A bankszektor stabilizálására irányuló intézkedésekről // Bank felülvizsgálatra. - 2015. - № 1. - P.23-27.
21.Gronin DP A banki titoktartástól a pénzügyi titoktartásig // banki törvényre. - 2017. - №4. - P.40-48.
22. Korneva E.V. Értékelés a stratégia végrehajtását a társadalmi-gazdasági fejlődés, a távol-keleti régió / Kornva E.V., Koriya A. V., Avramenko vs // a tudomány és az oktatás modern problémái. - 2015 / - No. 1. - P.37-41.
A válságkezelési folyamatok az orosz gazdaságban megnehezítik az oroszországi banki mechanizmus helyzetét. A becsületes nyereség lehetősége csökken. A banki ügyfelek pénzügyi összetettsége, a nem fizetés válsága bonyolítja a bankok helyzetét, és a legkevésbé stabil a csődhez vezet. A pénzeszközök csalásának aláássa a banki szervezetek bizalmát. Az inflációs robbanások, az instabilitás növekedésének további előrejelzései, az állami pénzügyi politika gyenge kiszámíthatósága növeli a termelési beruházások, hanem a hosszú lejáratú hitelek és folyamatok kockázatát. A banki szolgáltatások és műveletek befolyásolják az ügyfelek érzékeit és elvárásait. Azok a bankok, amelyek arra törekszenek, hogy léteznek, elsősorban az ügyfeleknek kell kialakítania és vágynak. Az egyik fél a munka és a szolgáltatások erkölcsi és erkölcsi oldala. A Bank megbízhatósága bármely bank fő összetevője.
A tudósok a bankrendszer belső problémáit osztják fel:
Oroszország bankrendszerének belső problémái:
Az Oroszország bankszektorának külső és belső problémái alapján megállapítható, hogy a fejlesztési ütemterv hatásai körülbelül 10 éve kísérik Oroszországot, 2005 és 2015 között. Az elmúlt években a banki üzletágban különböző tendenciákat látunk a nem pénzügyi szektorba való hitelezésben és a lakosság számára. A lakosság számára történő hitelezés területén az első helynek a kereslet telítettségének hatásainak leküzdéséhez kapcsolódó tendenciáknak kell lenniük, másrészt pedig a fogyasztói hitelezés növekedése is lehetséges.
A gazdaság ágazatának fejlesztésének kilátásai nagymértékben attól függnek, hogy megoldják a bankszektorral szembeni problémákat. Az Orosz Föderáció 2016-os banki rendszerének fejlesztésének fő problémái a következők: a banki rendszer korlátozott lehetősége az ország gazdaságában, az alacsony kapitalizáció, a regionális és az ipari egyensúlytalanságok a gazdaságban, a makrogazdasági instabilitás, az ország megbízhatatlansága Banki rendszer, intézményi problémák, átlátszatlanság és a banki rendszer magas koncentrációja.
Az ország állapota észrevehetően kidolgozza a problémák megoldásának módjait:
Következtetés: A modern banki rendszer főbb problémáit a gazdaság elmaradása, az alacsony fizetőképesség, a bankok képtelenségeinek tulajdonítható kötelezettségeik teljesítéséhez, a lakosság túlbecsült kereteinek teljesítése, a hitelek és hitelek meghozatala, az infláció éles ugrik a rubel. A problémák megoldásának módjai teljes mértékben függenek az orosz gazdaság teljes ágazatától, szükség van az ország lakosságának szükségleteinek kielégítésére is, hogy több információt valósítson meg az emberek számára biztosított banki műveletekről. A hitelezési és kamatlábak feltételeinek javítása, a bankok munkája átláthatóbbá tétele.
A folyó évben az orosz bankrendszer ismét elvesztette több száz hitelintézetet az Oroszország Bank által végzett gyógyulási program keretében. A központi bank szerint az Orosz Föderáció bankpiacának behajtási programja már befejeződött, és az engedélyek tendenciája csökken. Ezenkívül a bankok pénzügyi helyzetét helyreállítja - az orosz bankok 2016-ban kereshetnek egy billió rubel nettó nyereséggel. A hitelezési növekedési ráta a következő évben a banki jövedelem összehasonlítható lehet.
A bankok engedélyeinek visszahívása folytatódott
2016-ban az Oroszország Bank folytatta a banki rendszert a gátlástalan játékosokból ugyanazt a tempót, mint 2015-ben. Az év elejétől kezdve az engedélyek elvesztették a 93 hitelintézetet (2016. december 26-tól). 2015-ben a piac elvesztette ugyanazt az összeget - 93 bank.
A legtöbb játékos gondozása nem befolyásolta a piacot, de voltak azok, akik egyetértenek vele. Az idei év januárjában a Központi Bank emlékeztetett Verprombank engedélyére, aki a Bobslei Szövetség és az Oroszország, Georgy Bedjamov váza. Az Orosz Föderáció központi bankja szerint hosszú ideig a Vesselbank vezetése különböző műveleteket végzett az eszközök megkötésére, a jelentési hamisítási rendszert építették. Verprombank számos sportszervezetet szolgáltatta, beleértve az Oroszország olimpiai bizottságát is. A Bank az eszközök tekintetében az 50-es orosz hitelintézetbe lépett.
Továbbá, a legnagyobb bankok közül, amelyek a piacról mentek - a bank "Intercommerce" (67. hely az eszközök tekintetében), Rosinterbank (68. hely), katonai ipari bank (89. hely), finprombank (94- e hely) ) és a BFG-hitel (99. hely).
Nehéz helyzetben a "Peresvet" bank jelenleg található, amelynek fő részvényese az orosz ortodox egyház (ROC). Mivel október 18-tól a "Peresvet" bevezette az ügyfelek hozzájárulásainak kibocsátását az ügyfelek hozzájárulásainak kiadására naponta legfeljebb 100 ezer rubel, és két nappal később, a bank nem tudott kötvényeket kötni a BO-04 sorozathoz 2 milliárd rubel névleges értéke - a befektetők nem szereztek papírokat. Október 21-től az Oroszország Bankja ideiglenes adminisztrációt neveztek ki a "visszaváltás" a hitelezőknek a monetáris kötelezettségekre vonatkozó követelményeinek elégedetlenségével kapcsolatban. Az ügyfélalapok összege a Bankban 99,9 milliárd rubel volt, melynek 77,4 milliárdja van a vállalati ügyfelek rovására, 22,4 milliárd rubel - az egyének finanszírozása.
A "peresvét" majdnem húzta a Tatarstan teljes banki rendszerét a válsághelyzetbe. Mindez elkezdte azt a tényt, hogy Tatfondbank, aki a peressvet bank kötvényeit körülbelül 5 milliárd rubel összegben tartotta, ami körülbelül 15% Tatfondbank fővárosának (a "Kommersant" újság írása), kezdett bevezetni a munkájának korlátozását.
Tatfondbank, a második helyezett a köztársaságban a bank "AK sávok" a nettó eszközök méretében, amelynek mennyisége 2016 júliusában 199,6 milliárd rubel volt. Az eszközök tekintetében a Bank Oroszország 50 legnagyobb bankja is.
December elején Tatfondbank nehézségekbe ütközött a kifizetésekkel, a Bank korlátozásokat indított a pénztárcák kibocsátásáról, az irodák zárt részének, és rövidített működésre költözött. 2016. december 15-én az Orosz Föderáció központi bankja moratóriumot vezetett be a Tatfondbank hitelezők igényeinek kielégítésére három hónapig.
Jelenleg az Oroszország bankja, a Peresvet Bank hitelezőivel együtt, fontolóra veszi a hitelintézet fenntartását. A szabályozó is tárgyalja a Tatfondbank kérdését és fenedezését.
Optimista előrejelzés 2017-re
Ugyanakkor az Oroszország Bankja szerint 2017 ígéri, hogy kevésbé aktív az engedélyek visszavonására.
"Az Orosz Föderáció banki piacának helyreállítási programjának többsége már végrehajtásra került" - mondta Alexey Simanovsky elnöke az Oroszország Bankjának elnöke, korábban. - Most élünk a valóságokban, amelyek és ennek megfelelően gyógyulunk, mi az. Megismételték a bankszektort, és bemutatom, a legtöbbet már elhaladt.
Elmondása szerint az engedélyezett bankok túlnyomó száma nem szakmai politika volt a banki vállalkozás vezetésével kapcsolatos nem szakmai politika. 2013 óta az Orosz Föderáció központi bankja emlékeztetett a szinte 300 bankról, amelyek nagy része megbízhatatlan jelentési tényeket azonosított.
A bankok nyereségre emelkedtek
A pénzügyi eredmények tekintetében a folyó év sikeresnek bizonyult az orosz banki rendszer számára, mint 2015. Az Oroszország Bankja szerint az orosz hitelintézetek 2016-ra nyerhetnek körülbelül 1 trillió rubel mennyiségben. 11 hónapig már szerzett - 788 milliárd rubel, amely tavaly ugyanazt a mutatót négyszeresebben tartja.
"Ebben az évben látjuk a bankszektor jövedelmezőségének helyreállítását, tavaly volt a kudarc. Ez egyértelmű volt, mert a bankok elvesztették és tiszta kamatbevételt, és kénytelenek voltak nagy tartalékokat teremteni "- mondta Elvir Nabiullina, korábban, megjegyezte, hogy a jelenlegi év nyereségnövekedése társult ahhoz a tényhez, hogy a bankok visszaállították kamatbevételeiket tartalékok.
A Sberbank nettó nyeresége a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok (IFRS) 2016-ra vonatkozóan 2,7-szeresére nőtt 2,7 alkalommal 400,1 milliárd rubelre, a VTB nettó nyeresége ugyanezen időszakra 34,1 milliárd rubel volt a 10,9 milliárd rubel veszteség ellenében.
A központi bank előrejelzései szerint a növekvő nyereség tendenciája 2017-ben folytatódik.
"Mi, láttuk, hogy a bankok meglehetősen gondosan és szépen járnak el a kockázatkezelés szempontjából a hitelek kiadásakor, nem számítunk az éles tartalékok növekedésére a következő évben. Azt hiszem, a nyereség megközelítőleg hasonló lesz ebben az évben - valószínűleg ugyanabban a szinten - mondta Nabiullin korábban. A Sberbank német Gref vezetője optimistabb. Elmondása szerint az orosz bankszektor 2017-ben 1,2-1,3 trillió rubelt kereshet. nettó nyereség.
Hitelezési gazdaság
Az aktuális év a hitelnövekedés szempontjából nyugodt volt. Elvira Nabiullina korábban kijelentette, hogy az oroszországi hitelezési tevékenység továbbra is gyenge, az orosz gazdasághoz való hitelezés növekedése közel van nullához, és a bankok óvatosak a hitelfelvevők megválasztásában, és az új hitelek kiadásakor szigorú követelményeket támasztanak. A CB becslése szerint a 2016-os orosz bankszektor által a gazdaság által nyújtott hitelek növekedési üteme 0-3% lesz, és az előrejelzések szerint 2016-ban 4-6% -a.
A következő év várhatóan elfoglaltabb lesz, mivel az orosz bankok 2,3 trillió rubel tartalékot tartanak. Szerint a központi bank, a növekedés a hitelek a gazdaság 2017-ben a bankszektor mérsékelt - körülbelül 4-7%.
A bankárok 2017-ben a hitelezési növekedést is elvárják, a vállalati 3-4% -os, a kiskereskedelem 10% -kal.
"2017 végén várható a kiskereskedelmi hitelezés növekedését a piacon 2017 végén. A fő okok: a lakosság valódi jövedelmének növekedése, a kereslet fellendülése és a kamatlábak csökkenése a 2015-2016. Mindenféle kiskereskedelmi hitelezés növekszik - mondta Tass vezetője a marketingstratégia és a kutatás és a kutatás a VTB24 Bank Dmitry Teretikov.
Szerint a Sergey Sitin Retail Product Management Menedzsment, a fő vezetőfejlesztő vezető lesz jelzálog: "Megjósoljuk növekedését 5-7%, beleértve a revitalizáció eredményeként a programok a fejlesztők és fokozatosan felmelegedés a másodlagos lakáspiac. "
A jelzáloghitelezés növekedése is érinti a bankok bankok csökkenését is. "A jelzálogpiac növekszik, mivel az árak egyre megfizethetőbbak lesznek. A jelzálogkamatoknak a válság előtti szintre történő csökkentése hajlamos. Az árak 2016 áprilisában kezdődtek, miután számos kiigazítás volt. Most a kamatlábak átlagos szintje - 10.9-12,5%. A jelzálogérték csökken 2017-ben, és ez a hitelezési szegmens növekszik - "Andrei Morozov felkeltette a Raiffeisenbank tömegpiacának és hitelermékeinek irányításának vezetőjét.
A Rosbank Dmitry Smirnov stratégiai koordinációjának vezetője úgy véli, hogy a fogyasztói hitelek és az autóhitelek aktívabb növekedése 2017 után lesz. Szerint a Sergey Sitin VTB-től, a hitelkártya-piac szektora szintén növekszik, mintegy 1-4%, fokozatosan cserélje ki a készpénzhitelek és a POS hitelezés.
Dmitry Smirnov úgy véli, hogy a vállalati hitelezés továbbra is mérsékelt ütemben fog növekedni: "A növekedés elsősorban a nagy ügyfelek iránti keresletnek köszönhetően a beruházások és az ipari termelés helyreállítása után."
"A rubelhitelek portfóliója a piacon, mint az egész egészben növekszik az iparágak iránti kereslet befolyása alatt, bővíti a termelés és a beruházások volumenét (bányászat, kémiai termelés, ingatlanszektorok)", előrejelzi a fő elemző Binbank Natalia Vazhelyuk. Szerinte lehetséges, hogy növeljék a nagykereskedelmi és kiskereskedelmi ágazat iránti keresletet a fogyasztói kiadások mentesítésével és helyreállításával összefüggésben. "A portfólió növekedésének mérföldkője az egész szektorban körülbelül 3-4%" - mondja Vazchelyuk.
Volga Állami Szolgáltató Egyetem
Yarygin Natalia Sergeevna, vezető előadó, osztály, Volga Állami Szolgáltató Egyetem
Jegyzet:
Ez a cikk a banki szektor jelenlegi állapotát és a fejlődés kilátásait három forgatókönyvben 2016 végéig tükrözi. A cikk bemutatja az oroszországi bankok hitelportfólióinak volumenének dinamikáját: hitelnyújtás magánszemélyeknek, kis- és középvállalkozásoknak, nagyvállalatoknak.
Ez a cikk a jelenlegi állami fejlődést tükrözi a három forgatókönyvben a hitelportfóliók bankjainak Oroszországban történő változásaiban: kölcsönök, kis- és középvállalkozások, nagyvállalatok.
Kulcsszavak:
bank; Az Orosz Föderáció banki rendszere; hitelezés; a bank hitelportfóliója; bankeszközök; Banki nyereség
Oroszország bankrendszerének bankja; hitelezés; hitelportfólió; a bank eszközei; A bank nyeresége
UDC 330.43
Jelenleg az Oroszország bankipara jelentős számú problémával szembesült. A bankrendszer nagyszabású válsággal rendelkezik, és továbbra is áthalad a problémás eszközök növekedési időszakán, és az egész gazdasághoz hasonlóan szükséges ahhoz, hogy gyorsan alkalmazkodjon a változó körülményekhez. E tekintetben releváns a 2016-os Orosz Föderáció Bankszektorának kidolgozásának kilátásainak tanulmányozása.
A bankrendszer és a gazdaság egészének versenyképessége attól függ, hogy a rendszer képes magas színvonalú és megfelelő pénzügyi közvetítési szolgáltatásokat nyújtani az orosz gazdasági szereplők számára: a nagy és közepes méretű vállalkozásoktól a kisvállalkozásokig és az egyénekig.
A banki rendszer regionális fejlődése egyenetlen: az ügyfelek és erőforrások küzdelme egy kis számú nagyvárosban és régiókban, a legtöbb ország régióiban, minimális banki szolgáltatások nyújtása. Az oroszok nagy részét csak a közüzemi szolgáltatások kifizetésekor a banki szolgáltatásokat használják. Ennek oka a kereskedelmi bankok szolgáltatásainak fizikai hozzáférhetetlensége, valamint a polgárok bizalmatlanságának a pénzügyi rendszer egészére és az információhiányra.
Az ország gazdaságilag fejlett városaiban és régióiban a banki szolgáltatások állnak rendelkezésre azonban néhány kevésbé sikeres régióban, a kereskedelmi bankok fiókjainak száma kicsi. A bankok száma, Oroszország nyolcszor alacsonyabb az Amerikai Egyesült Államokban, további irodák és fióktelepek tekintetében - 25% -kal.
A magánszemélyek hitelezésének területén meg kell jegyezni a kibocsátott hitelek csökkentésének dinamikáját, de a jelzáloghitelek növekedése nyomon követésre került. Annak ellenére, hogy az egész országban az adósságterhelés értéke 2015-ben csökkent, az egyének átlagos kötelessége Oroszországban másfélszeres, mint az átlagos havi bér nagysága. A nemzetközi szabványok szerint ez magas szint.
Szintén jelezte az egyének hozzájárulásainak nagyságának növekedését is: a válság idején Oroszország lakossága inkább a jövedelmet kedveli, ezáltal készpénz megtakarításokat teremtve. A központi bank jelentős függőségének köszönhetően a kereskedelmi bankok hiányzik a pénz, annak ellenére, hogy a lakosság közötti betétek vonzzák. A központi bank szerint az elmúlt évben nőtt a bankszektor hitelkockázatainak növekedése, valamint a késedelmes adósság sajátos súlyának növekedése a hitelek teljes volumenében. Ez a tény előfeltétele a banki szektor fejlődésének előfeltétele a folyó évben.
Az 1. táblázat három forgatókönyvben mutatja be a bankszektor fejlesztését.
1. táblázat: A banki szektor fejlesztése 2016-ban
Az 1. táblázat szerint a banki ágazat mennyiségi jellemzőinek meghatározása a folyó évben az árpolitika közvetve lesz. Az alapvető forgatókönyv végrehajtásakor az olaj hordójára jutó átlagos ár 35 dollár lesz az átlagos éves dollár árfolyamon - 80 rubel. Ugyanakkor a központi bank legfontosabb aránya 11% -os szinten határozható meg, és az inflációs ráta 10%. A bankszektor helyzetének negatív változatának kezdetén az olaj hordójára jutó ár 25 dollárra csökken, és az év folyamán 20 rubel fog növekedni az alapvető forgatókönyvhez képest. A pozitív forgatókönyv az olajárak növekedését és a magas inflációs várakozásokat jelenti, amelyek lehetővé teszik a központi bank számára, hogy csökkentse a kulcsfogadást 3 százalékponttal az alapválasztásból. Az alapvető forgatókönyv szakértői kialakulásának valószínűségét 50% -ban, negatív és pozitív - 30% és 20% -ban értékeljük.
A 2. táblázat az RA-szakértői ügynökség szakemberei által összeállított adatokat, a banki rendszer pénzügyi mutatóit 2016-ban három különböző változatban fordították.
2. táblázat: A banki rendszer pénzügyi mutatói, milliárd rubel.
|
Indikátor |
Negatív forgatókönyv |
Alapvető forgatókönyv |
Pozitív forgatókönyv |
|
Litelek nagy üzlet |
|||
|
Kis- és középvállalkozásokhoz tartozó hitelek |
|||
|
Az egyének nem biztonságos hitelek |
|||
|
Jelzálogkölcsönök |
|||
2. táblázat Az adatok azt mutatják, hogy az alapforgatókönyv végrehajtásakor a folyó év végéig a kereskedelmi bankok eszközei 2% -kal nőnek. A magas infláció mellett a lakosság különböző hitelesítőinek igényei csökkennek: például a nagyvállalatoknak nyújtott hitelek arányának növekedése 6%, és a kis- és középvállalkozások - az ábra recessziója 3 % a 2015-hez képest. A kibocsátott jelzáloghitelek összege 18% -kal csökken - ezzel kapcsolatban a jelzáloghitelek portfóliója nulla dinamikát mutat.
A negatív forgatókönyv után a bankok eszközei nem növekednek, és pozitív forgatókönyvvel a növekedési ütem 5% lesz. A hitelpiac erős fékezést mutathat, ha az ország monetáris helyzetét szigorítják, és 2 százalékpontos kulcsfontosságúak lesznek: ez a tény befolyásolja a kamatmarzsát, és csökkenti a lakosság iránti keresletet banki szolgáltatásokká. A nagyvállalatoknak nyújtott hitelek nem mutatják a hangszórókat, a kis- és középvállalkozásoknak a hitelportfólió 8% -kal csökken, és a fedezetlen fogyasztói hitelek portfóliója 12%. A bankszektor fejlődésének negatív forgatókönyve esetén a népesség által kiadott jelzáloghitelek nagysága 35% negatív dinamikát mutat.
A bankszektor fejlődésének pozitív forgatókönyv esetén a kibocsátott hitelek volumene nem mutat éles növekedést az alapforrásokhoz képest, még akkor is, ha az inflációs ráta csökken, és a kulcskamat jelentős csökkenése (legfeljebb 8 %). A szkript magában foglalja a kis- és középvállalkozásokhoz való hitelezés arányának növekedését, valamint 4% -kal, illetve 12% -kal. A fedezetlen fogyasztói hitelek portfólióját az év eredményei 3-4% -kal csökkentik.
Tehát az alapvető forgatókönyv a kereskedelmi bankok nyereségét idézi az év végén, 300 milliárd rubel összegben. (Tavaly - 265 milliárd rubel), negatív szkript - 2-szer kevesebb. A nyereség (legfeljebb 430 milliárd rubel) növekedését feltételezzük, hogy pozitív forgatókönyvet hajtanak végre a hitelportfóliók minőségének javítása és a monetáris politika enyhítése érdekében.
Annak érdekében, hogy értékelje a banki ágazat trendjeit a folyó évben, meg kell vizsgálni a bankok rangsorát az eszközök tekintetében (3. táblázat). Az orosz bankok értékelése az eszközök tekintetében lehetővé teszi számunkra, hogy értékeljük a Bank pénzügyi feltételeit: minél több eszköz növekedése, az erősebb pozíciók a bank a pénzügyi piacon.
3. táblázat: Top 10 bank az eszközök tekintetében
|
Helyezze el 2015.12.11-én |
Helyezze el 2010.11.1-én |
A bank neve |
Az eszközök 2015.12.12.11-én, millió rubel. |
Eszközök 2010.12.12-én, millió, millió rubel. |
A növekedés aránya,% |
|
PJSC SBERBANK |
|||||
|
VTB Bank (PJSC) |
|||||
|
Bank GPB (JSC) |
|||||
|
PJSC Bank "Fc Nyitás" |
|||||
|
VTB 24 (PJSC) |
|||||
|
Rosselkhozbank jsc |
|||||
|
ALFA-BANK JSC |
|||||
|
JSC "Bank of Moszkva" |
|||||
|
Bank NCC (JSC) |
|||||
|
JSC UniCredit Bank |
A 3. táblázat szerint látható, hogy az orosz bankok első tíz minősítése az eszközök tekintetében 2015-ben változik. Sberbank, VTB és Gazprombank, valamint Rosselkhozbank és Alfa-Bank megtartotta helyüket. A legtöbb oroszország legnagyobb bankjainak több tucatnyi része megváltozott. 8-tól a 4. helyen, a Bank „FC” nyitva „, útburkoló ettől a vonaltól VTB24 költözött ezen a vonalon. Elvesztette a "Bank of Moscow" pozíciókat, az NCC és az UniCredit Bank bankjainak helyein.
Így a fejlesztési forgatókönyvek végrehajtása a 2016-os eredményeket követő nyilvános részvételi és nagy magánbankok közötti eszközök konszolidációjának megerősítéséhez vezet. Az ilyen bankok arányának növekedése várható a nagyszabású hitelezési szegmensekben, a kkv-kban és a jelzáloghitelezésben. Néhány nagy magánbank hozzáférést kap az üzleti vállalkozásokhoz, amelyet az állami bankok nem vezethetnek a nyugati szankciók miatt. Végül tervezik tovább csökkenteni a jelenlegi hitelintézetek számának további csökkentését számos bank akut szükséglete miatt, és csökkenti a tulajdonosok érdekeit a bankok támogatására a csökkenő jövedelmezőség hátterében.
Bibliográfiai lista:
Vélemények:
03/23/2016, 11:47 Borovsky Vladimir Naumovich
Felülvizsgálat: A cikk szerinti anyag teljes mértékben megfelel a tudományos ismeretek modern eredményeinek szintjének. A tanulmány gyakorlati eredményei felhasználhatók az oroszországi banki rendszer kialakításának felemelt problémájának tanulmányozására. Az adott információ pontossága megerősíti az anyag anyagának stílusát, jó ajánlott a cikk közzétételét a benyújtott formában, tiszteletben tartva Borovsky V.n.
03/27/2016, 22:46 Kataeva Natalia Nikolaevna
Felülvizsgálat: A cikk az aktuális témában történik. Az analitikai anyagokra vonatkozó részletes következtetések kerülnek bemutatásra. Jegyek egy cikket a kiadványnak.
Moszkva, december 27. / Tass /. A folyó évben az orosz bankrendszer ismét elvesztette több száz hitelintézetet az Oroszország Bank által végzett gyógyulási program keretében. A központi bank szerint a program nagy része már befejeződött, és a vélemények száma csökken. Ebben az esetben a bankok pénzügyi állapota helyreáll. Az orosz hitel- és pénzügyi szervezetek 2016-ban kb. 1 trillió rubelt kereshetnek. nettó nyereség. A hitelezési növekedési ráta a következő évben a banki jövedelem összehasonlítható lehet.
2016-ban az Oroszország Bank folytatta a banki rendszert a gátlástalan játékosokból ugyanazt a tempót, mint 2015-ben. Az év elejétől kezdve az engedélyek elvesztették a 93 hitelintézetet (2016. december 26-tól). 2015-ben a piac elvesztette ugyanazt az összeget - 93 bank.
A legtöbb játékos gondozása nem befolyásolta a piacot, de voltak azok, akik egyetértenek vele. Az idei év januárjában a Központi Bank emlékeztetett Verprombank engedélyére, aki a Bobslei Szövetség és az Oroszország, Georgy Bedjamov váza. Az Orosz Föderáció központi bankja szerint hosszú ideig a Vesselbank vezetése különböző műveleteket végzett az eszközök megkötésére, a jelentési hamisítási rendszert építették. Verprombank számos sportszervezetet szolgáltatta, beleértve az Oroszország olimpiai bizottságát is. A Bank az eszközök tekintetében az 50-es orosz hitelintézetbe lépett.
Továbbá, a legnagyobb bankok közül, amelyek a piacról - bank "Intercommerce" (67. helyezettek az eszközök tekintetében), Rosinterbank (68. hely), katonai ipari bank (89. hely), Finprombank (94 -f hely) és a BFG-hitel (99. hely).
A nehéz helyzetben a "Peresvet" bank jelenleg található, amely a fő részvényes, amelynek az orosz ortodox egyház (ROC) figyelembe veszi. Október 18-tól a Peresvet "bevezette az ügyfelek hozzájárulásainak kibocsátását az ügyfelek számára, legfeljebb 100 ezer rubel összegben. Egy nap, és két nappal később a bank nem tudta elhelyezni a BO-04 sorozat kötvényeit, összesen 2 milliárd rubel névleges értékével. - A befektetők nem szereztek egyetlen papírt. Október 21-től az Oroszország bankja átmeneti adminisztrációt neveztek ki a "rakéta" kapcsolatban a hitelezőknek a monetáris kötelezettségek időben történő elégedetlenségével kapcsolatban. Az ügyfélalapok összege a Bankban 99,9 milliárd rubel volt, 77,4 milliárd pedig a vállalati ügyfelek pénzeszközei, 22,4 milliárd rubel. - Az egyének alapjai.
A "peresvét" majdnem húzta a Tatarstan teljes banki rendszerét a válsághelyzetbe. Mindez azzal kezdődött azzal a ténnyel, hogy Tatfondbank, aki a Peresvet Bank kötvényeit körülbelül 5 milliárd rubel összegben tartotta, ami a Tatfondbank fővárosának 15% -a (az újság Kommersant írása) 15% -a volt, kezdett bevezetni a munkájának korlátozását .
Tatfondbank, második helyezett a köztársaságban a bank "AK bárok" a nettó eszközök méretében, amelynek mennyisége 199,6 milliárd rubel július 2016. Az eszközök tekintetében a Bank Oroszország 50 legnagyobb bankja is.
December elején Tatfondbank nehézségekbe ütközött a kifizetésekkel, a Bank korlátozásokat indított a pénztárcák kibocsátásáról, az irodák zárt részének, és rövidített működésre költözött. 2016. december 15-én az Orosz Föderáció központi bankja moratóriumot vezetett be a Tatfondbank hitelezők igényeinek kielégítésére három hónapig.
Jelenleg az Oroszország bankja, a Peresvet Bank hitelezőivel együtt, fontolóra veszi a hitelintézet fenntartását. A szabályozó is tárgyalja a Tatfondbank kérdését és fenedezését.
Ugyanakkor az Oroszország Bankja szerint 2017 ígéri, hogy kevésbé aktív az engedélyek visszavonására.
"Az Orosz Föderáció bankpiacának visszafogadási programjának többsége már megvalósult, - mondta a tanácsadó elnöke elnöke Alexey Simanovsky. - Most élünk a valóságokban, hogy vannak gyógyító, mi az. Nos, a bankszektor, és az én ötletem, a legtöbb út már elhaladt. "
Elmondása szerint az engedélyezett bankok túlnyomó száma nem szakmai politika volt a banki vállalkozás vezetésével kapcsolatos nem szakmai politika. 2013 óta az Orosz Föderáció központi bankja emlékeztetett a szinte 300 bankról, amelyek nagy része megbízhatatlan jelentési tényeket azonosított.
A pénzügyi eredmények tekintetében a folyó év sikeresnek bizonyult az orosz banki rendszer számára, mint 2015. Az Oroszország Bankja szerint az orosz hitelintézetek 2016-ra nyerhetnek körülbelül 1 trillió rubel mennyiségben. 11 hónapig már szerzett - 788 milliárd rubel, amely tavaly ugyanazt a mutatót négyszeresebben tartja.
Ebben az évben látjuk a bankszektor jövedelmezőségének helyreállítását, tavaly volt a nyereség meghibásodása. Ez egyértelmű volt, mert a bankok elvesztették és tiszta kamatbevételt, és kénytelenek voltak nagy tartalékokat létrehozni
Elvira Nabiullina
Megjegyezte, hogy az idei nyereségnövekedés az a tény, hogy a bankok visszaállították kamatbevételeiket, és kevesebb tartalékot hoztak létre.
A Sberbank nettó nyeresége a nemzetközi pénzügyi beszámolási standardok (IFRS) 2016 első kilenc hónapjában 2,7 alkalommal, 400,1 milliárd rubelrel nőtt, a VTB nettó nyeresége ugyanezen időszakra 34,1 milliárd rubel volt. 10,9 milliárd rubel veszteség ellen. egy évvel korábban.
A központi bank előrejelzései szerint a növekvő nyereség tendenciája 2017-ben folytatódik.
"Mi, láttuk, hogy a bankok meglehetősen gondosan és szépen cselekedjünk a kockázatkezelés szempontjából a hitelek kibocsátásakor, nem számítunk az éles tartalékok növekedésére a jövő évre. Azt hiszem, a nyereség megközelítőleg ez az év - valószínűleg ugyanakkor szintje ", - korábban beszélt Nabiullina. A Sberbank német Gref vezetője optimistabb. Elmondása szerint az orosz bankszektor 2017-ben 1,2-1,3 trillió rubelt kereshet. nettó nyereség.
Az aktuális év a hitelnövekedés szempontjából nyugodt volt. Elvira Nabiullina korábban kijelentette, hogy az oroszországi hitelezési tevékenység továbbra is gyenge, az orosz gazdasághoz való hitelezés növekedése közel van nullához, és a bankok óvatosak a hitelfelvevők megválasztásában, és az új hitelek kiadásakor szigorú követelményeket támasztanak. A CB becslése szerint a 2016-os orosz bankszektor által a gazdaság által nyújtott hitelek növekedési üteme 0-3% lesz, és az előrejelzések szerint 2016-ban 4-6% -a.
A következő év várhatóan elfoglaltabb lesz, mivel az orosz bankok 2,3 trillió rubel tartalékalappal rendelkeznek. Szerint a központi bank, a növekedés a hitelek a gazdaság 2017-ben a bankszektor mérsékelt - körülbelül 4-7%.
A bankárok 2017-ben a hitelezési növekedést is elvárják, a vállalati 3-4% -os, a kiskereskedelem 10% -kal.
"2017-ben a piacon a kiskereskedelmi hitelezés növekedését várjuk a piacon. A fő okok: a lakosság valódi jövedelmének növekedése, a 2015-2016-as kereslet iránti kereslet helyreállítása és a kamatlábak csökkenése. A kiskereskedelmi hitelezés típusai - mondta Tass elmondta a Marketing Stratégia és Kutató Bank VTB24 Dmitry Tepetikov.
Szerint a VTB Sergey Sitin, a kiskereskedelmi termék kiskereskedelmi termékek, a fő vezetőfejlesztési vezető lesz jelzálog: "Megjósoljuk növekedését 5-7%, többek között a programok újjáélesztése eredményeként a fejlesztőkkel és fokozatosan felmelegedés eredményeként a másodlagos lakáspiac. "
A jelzáloghitelezés növekedése is érinti a bankok bankok csökkenését is. "A jelzálogpiac növekszik, mivel az arányok megfizethetőbbak lesznek. A jelzálogkamatok csökkentése a válság előtti szintre csökkenthető. Az árak 2016 áprilisában kezdődtek, miután számos kiigazítás történt. Most már az átlag A piaci kamatlábak szintje - most 10.9-12,5%. A jelzálogköltség 2017-ben csökken, és ez a hitelezési szegmens növekedni fog, "érvelte a vezető szerepet a tömegpiac és a Hiteltermékek Raiffeisenbank Andrei Morozov.
A Rosbank Dmitry Smirnov stratégiai koordinációjának vezetője úgy véli, hogy a fogyasztói hitelek és az autóhitelek aktívabb növekedése 2017 után lesz. Szerint a Sergey Sitin VTB-től, a hitelkártya-piac szektora szintén növekszik, mintegy 1-4%, fokozatosan cserélje ki a készpénzhitelek és a POS hitelezés.
Dmitry Smirnov úgy véli, hogy a vállalati hitelezés továbbra is mérsékelt ütemben fog növekedni: "A növekedés elsősorban a nagy ügyfelek iránti igény a beruházások és az ipari termelés helyreállítása után."
"A rubelhitelek portfóliója a piacon, mint az egész, a kereslet befolyása alatt növekszik az iparágak iránti kereslet, amelyek kibővítik a termelés és a befektetés volumenét (bányászat, vegyipari termelés, ingatlanszektor)" - előrejelzi a főelemző Binbank Natalia Vazchelyuk. Szerinte lehetséges, hogy növeljék a nagykereskedelmi és kiskereskedelmi ágazat iránti keresletet a fogyasztói kiadások mentesítésével és helyreállításával összefüggésben. "A portfólió egészének növekedési ütemének mérete az ágazatban mintegy 3-4%" - mondja Vazchelyuk.
