A brit verseny a versenyre és a piacokra jutott arra a következtetésre jutott, hogy a bankok nem szorgalmasan harcolnak a fogyasztóért. Különösen, a legtöbbjük zárva marad FINTECH cégek teheti banki kényelmesebb, érthető és hasznos az ügyfelek számára.
Ezért 2018 óta az Egyesült Királyságban lévő bankoknak meg kell nyitniuk az API-t (Alkalmazási programozási felület - Alkalmazási programozási felület, informatikai rendszerek), hogy hozzáférjenek hozzájuk harmadik feleknek. Ezek a harmadik féltől származó fejlesztők mindent megtesznek a tegnapi teljesítéshez szükséges hitelszervezeteknek.
Az a tény, hogy a bankok a konzervatív fő tömegében maradnak, és nem sietnek különböző mobilszolgáltatások, alkalmazások és DOPS fejlesztése. És a fogyasztók érdekli olyan dolgok, nem mosolyognak minden alkalommal, hogy a kapcsolattartó irodák vagy összehasonlítani az összes jelenlegi banki ajánlat magukat. A harmadik féltől származó fejlesztők, az API hozzáférése az összes bankhoz, képesek lesznek olyan termékeket és alkalmazást létrehozni, ahol az ügyfél nem korlátozódik egy mondatra - ez választása lesz.
Így a fogyasztó sok pénzt takarít meg, mert ha bármilyen pénzügyi műveletet végez, akkor a leginkább jövedelmező döntést választja önmagáért. Személyes fiók megnyitása, az ügyfél sok új és hasznosnak fog látni - például a tarifákról, promóciókról, befektetési összetevőkről és egyéb különböző bankokról szóló információkról.
A nyitott banki előnyök és kényelem
Az európai fizetési irányelv (PSD2) 2015-ben elfogadott. Ő nem csak a megrendelt bankok nyitni API, hanem elrendelte, hogy a tranzakciók gyorsabban - nem több, mint egy nap a fordítást. A következő év január 13-tól a PSD2-t az Európai Unió egyes tagállamainak jogszabályaiban kell megírni.
Várható, hogy a bankkártyák után a múltba kerülnek. Minden online kifizetés és fordítás közvetlenül a fiókból végezhető el, megkerülve a kártyákat a szám és az adatok bevezetésével. És ez meglehetősen időszerű, tekintettel arra, hogy szükség van olyan felhasználókra, akik a geometriai előrehaladás során szaporodnak, amikor az internetes kártyákért fizetnek.
A PSD2 azt javasolja, hogy új azonosító eljárást alkalmazzon három ellenőrzési szakaszban: Bejelentkezés + jelszó, SMS telefon és biometrikus adatok. Lehetséges, hogy a kényelmetlen és címkézett belépési pár + jelszó eltávolításra kerül a hitelesítésről a leginkább megbízhatatlan és kiszolgáltatott tényező.
Alive tranzakciók helyett műanyag kártyák kerül alkalmazásra az okostelefonokon.
Ma már egyre és gyakrabban hallunk vagy olvassuk, hogy „a bankok nyitva kell állniuk API-kat.” És általában hiányzik az ilyen információkat magammal, csak akkor, ha nem dolgozunk a bankszektorban, vagy nem Fintech vállalatok. És minden, mert a belarusz üzletemberek többsége nem tudja, mi az API, és úgy véli, hogy az API-k megnyitása az érdekeik zónáján kívül esik.
Itt az ideje, hogy tisztázzuk a helyzetet. És megtalálja a kapcsolatot a nyitott bank API banki tevékenység és az üzleti és rendes emberek előnyei között.
2017 óta a fizetési szolgáltatási irányelvek második, második változata az Európai Unióban megkezdődött. Ez a dokumentum szabályozza a pénzügyi szektor munkáját, és meghatározza a játék szabályait az EU-országok valamennyi résztvevőjének számára. A különböző újítások közül az irányelv tartalmaz egy olyan záradékot, amely megköti a bankokat, hogy megnyitják az API-t harmadik feleknek.
Feltételezzük, hogy az ilyen lépés jó ösztönző hatással lesz a pénzügyi ágazat továbbfejlesztésére, különösen annak területére, amely a mobil és az internetes kifizetésekre utal; hozzájárul majd a bankszolgáltatási piacon számos innovatív termék és szolgáltatás kialakulásához; Ez egyszerűsíti a végső fogyasztóhoz való hozzáférést ezekre a szolgáltatásokra, és kényelmesebbé teszi őket.
Mióta? Annak a ténynek köszönhetően, hogy a nyitott banki API megkönnyíti az iparághoz való hozzáférést a nem banki vállalatok számára, amelyek közül sokan kis informatikai vállalkozás, új ötletekkel a pénzügyi és fizetési szolgáltatások, a nem szabványos megközelítések a rendelkezésükre, és ami a legfontosabb - Ingyenes rakomány a múlt, a sztereotipikus gondolkodás és a belső bürokrácia, amely rejlik a hagyományos hosszú távú játékosok abszolút többségében a bankpiacon.
Országunkban azt is mondják, hogy a fehérorosz bankoknak nyitva kell lenniük az API-k is. Az időről időre beszélve a fizetési szolgáltatások nyújtói rendszerek és technológiák létrehozásában részt vevő vállalatok körében.
A Nemzeti Bank képviselői ismételten kifejezték ezt a témát. Lehet, hogy valaki már magában vette a bankokban. De a gyakorlati megvalósítás előtt még nem érte el, és még a fehérorosz bank egyike még az egyik sem nyilvánította meg az API megnyitásának szándékait. Az egyetlen dolog, a Nemzeti Bank nyitott API-t tartalmaz a kurzusok kirakodására.
Az API koncepciója a programozó világra utal. Ez az akronim alkalmazási programozási felületként dekódolódik, amely oroszul az "Alkalmazási programozási felület".
Az alacsony szennyező ember mögött a kifejezés elrejti a parancsok, lekérdezések és válaszok listáját és leírását, amely egy számítógépes program cseréje egy másik programhoz annak érdekében, hogy bármilyen információt kapjon tőle, vagy bármilyen műveletet végezhet.
A Bank API egy API, amely lehetővé teszi a külső alkalmazást, hogy kapcsolatba lépjen a bankon belül a bankon belül. Azok számára, akik részt vesznek az ügyfélszámlákban, kezelik a bejövő és a kimenő tranzakciókat, és általában automatizálják és segítik a bankokat, amelyeket a banki szolgáltatások testreszabottak.
A bank API használatának leggyakoribb példája a mobil banki alkalmazások munkája, amely talán minden bank most. Amikor az ügyfél megnyomja a fiók egyenlegének egyenlegét, az alkalmazás a Bank API-t használja a vonatkozó bank szoftverrendszerének létrehozására és küldésére. Hogy válaszoljon a szükséges információkat. Ha az ügyfél fizet egy fizetést a mobil banki szolgáltatásból, az alkalmazás az API-t használja, hogy hozzon létre és küldjön megfelelő elektronikus fizetési megbízást a banknak.
A Bank API használatakor a mobil banki alkalmazás nem számít, hogy mi történik a banki számítógépes rendszereken belül, ahol az adatokat tárolják és az ügyfelek feladatok végrehajtása. Csak fontos, hogy a csapatok és lekérdezések világos listája legyen, amelynek alkalmazása a Bank feladatainak teljesítéséhez vezet. Ez a lista a Bank API.
Most az API minden fehérorosz bank zárva van. Ez azt jelenti, hogy a hozzáférésnek csak a Banknak és annak megválasztott partnerei vannak, akik az együttműködési megállapodás keretében az előzetesen elfogadott feladatok teljesítésére szolgálnak, például olyan vállalatok, amelyek szolgáltatásokat nyújtanak az internetes kifizetések fogadására és feldolgozására szolgáló vállalkozások számára.
Az ilyen helyzet megakadályozza a nem banki innovatív elektronikus termékek és szolgáltatások kialakulását a pénzügyi szektorban, amelyre az API-n keresztül történő hozzáférésnek szüksége van a belső banki rendszerek bizonyos funkcióihoz, és amely hasznos és kényelmes lehet az üzleti és egyének számára.
Mi lehetne? Intantizál.
1. A legegyszerűbb példa egy független alkalmazás, amelyből ellenőrizheti a mérlegeket, és kezeli a Belarusz bankok számláit és térképeit. A pénztárcákban lévő országunk számos polgára két, akár három különböző bankkártyával rendelkezik, és az okostelefonok annyi internetes banki alkalmazást tartalmaznak. És lehet, hogy csak egy.
2. És mint egy olyan plugin költségére, amelyet az üzleti vállalkozás által használt számviteli programokhoz vezetne, amely lehetővé tenné a fizetési megbízások küldését közvetlenül tőlük, anélkül, hogy belépne az internetes banki szolgáltatásba, függetlenül attól, hogy melyik bank nyitja meg a céget a vállalatnál?
3. Vagy talán van egy mobilalkalmazás, amely a számlázási fiók fényképei automatikusan automatikusan alakulnak ki, és fizetési megbízást küldenék a banknak, és ismét az országunk összes bankjával dolgoznának? Biztosak vagyunk, az egyéni vállalkozók értékelnénk egy ilyen szolgáltatást.
Ezek a különböző projektek egy közös jellemzővel rendelkeznek: mindegyiküknek van értéke és jelentése csak akkor, ha országunk valamennyi bankjával dolgozik, vagy legalábbis többet.
Ennek elérése érdekében, amikor a belorusz bankok API-ja zárva van, és hozzáférhet nekik, minden bank számára engedélyt kell kapnia, szinte nem igazi. Szerintünk a szolgáltatásunkat Bepaid, tudjuk, hogy nem csak egy kis cég, hogy megkezdje az együttműködést a belorusz bankkal, és mennyi időt indít a közös projekt elindításához.
Ezenkívül, ha a Bank úgy tűnik, hogy a javasolt projekt nem ígér, hogy észrevehető előnyöket ígér, egyszerűen elutasítja az API-hez való hozzáférést, és ennek következtében a rendszereinek egyes funkcióinak használatában Az a tény, hogy a projekt még mindig potenciálisan érdekes és hasznos marad mind az üzleti, mind a gyakori személyek számára.
A helyzet drasztikusan változna, ha hazánk bankjai elkezdték megnyitni az API-kat. Ebben az esetben bárki, még a nagyon kicsi indítás is, nem kell időt és erőfeszítést költeni a belső banki bürokrácia leküzdésére, amely néha egyszerűen áthatolható, - az új termék vagy szolgáltatás végrehajtásának útján -pénzügyi szektor.
A harmadik féltől származó vállalatok viszonylag könnyedén kísérletezhetnek az új típusok, formák és megközelítések a pénzügyi és banki szolgáltatások nyújtásához. És még akkor is, ha az összes ötletet a fogyasztó tesztelte, de az ilyen kísérletek kétségtelenül hozzájárulnának a Fehéroroszország fizetési és egyéb banki szolgáltatások minőségi fejlődésének gyorsulásához.
Az API-k felfedezése pozitív hatással lenne a már meglévő fizetési szolgáltatásokra.
Vegyünk legalább egy internetet. Ma Fehéroroszországban 7 bankok - pontos és 3 aktívan működő feldolgozó cég, amelyek internetes kereskedők biztosítják az internetes kifizetések fogadására és feldolgozására az internetes kifizetéseken keresztül.
Ugyanakkor a feldolgozó cégek egyike sem kínálja ügyfeleinek a 7 felvásárló bármelyikét.
Az egyes feldolgozó cégek beszerzési medencéje 2-4 pontosra korlátozódik, amellyel partnerségeket kötöttek meg, amelynek köszönhetően a partner bankok zárt API-jéhez, és ennek következtében az internetes kereskedők tranzakcióinak feldolgozásának képessége volt .
Jó az internetes beszerzési bankszolgáltatás végfelhasználójához, - az interneten keresztül értékesítő üzleti értékesítése az interneten keresztül? Nem. Mert most megfosztották a lehetőséget, hogy saját kritériumaiban válasszák a legjobb "egyenlítő-feldolgozó platform" legjobb párját.
Ehelyett gyakran kénytelenek egyfajta kompromisszumra menni, és úgy döntenek, hogy fontosabb neki: egy adott banki szempontja annak feltételei, feltételei, vagy egy adott feldolgozó társaság technológiáival és szolgáltatási szintjével.
És ez nem olyan ilyen ellentmondásos probléma, mint amilyennek tűnhet. A BEPAID-ban az internetes kereskedők címeztek nekünk, akik különböző okokból nagyon szeretnénk használni a feldolgozó platformunkat az ügyfelek és a vásárlók kártyájának internetes kifizetéseinek fogadására, de az EQUILER BANK kapcsolatával, akivel sajnos partnerségi megállapodások.
Örömmel kötnénk az ilyen megállapodásokat országunk minden császárral, hogy kielégítsük ügyfeleink kívánságait, de maguk a bankok vágya nélkül nem lehetséges.
Ha a belorusz egységes sávok nyílt API-vel rendelkeztek, megváltoztatnák a kapcsolatok közötti kapcsolatok modelljét és a fizetési szolgáltatások beszállítóit azáltal, hogy eltávolítják az utóbbiak függését a partnerséggel a bankokkal folytatott partnerségből, és ugyanakkor nagyon erős ösztönzést hoznak létre Nagyobbabb javulást és növelését szolgáltatásaikat, mert ez volt a fő tényező, amely befolyásolja a feldolgozó cég internetes kereskedőinek megválasztását.
a BEPAID, és az országunk piacán működő összes többi feldolgozó vállalat egyenlő hozzáférést biztosítana az összes fehérorosz pontossághoz, és felajánlotta ezt az internetes kereskedőkhöz való hozzáférést, akik viszont a lehető legszélesebb választékot kapnak a minőségi szolgáltatások igénybevételére bármilyen kompromisszum.
A nyitott bank API hasznos lehet mind a bank számára is, bár első pillantásra nem olyan nyilvánvaló.
Az API megnyitása, a bank kiderül, hogy közelebb kerül azoknak, akik most Fintech vállalatoknak nevezik. Azáltal, hogy ingyenes hozzáférést biztosít az API-hoz, a Bank mindegyik számára egyfajta informális partnerré válik, és megkapja a lehetőséget:
Jobb, ha navigálhat a pénzügyi szolgáltatások területén felmerülő tendenciákban, és tükrözi az ügyfél vágyait
Óvatosan ellenőrizze, hogy a nem banki vállalatok által létrehozott új termékek és szolgáltatások hogyan fejlődnek.
Lehetővé tette a legsikeresebb számukra, és lehetséges, hogy kizárólagos kölcsönösen előnyös együttműködési javaslatot tegyen, vagy akár egyáltalán akár egy olyan csapat megvásárlását, amely a sikeres innovatív Fintech - projekthez áll, hogy megerősítse saját pozícióit a piacon.
Az ilyen intézkedések a bankok nem valami szokatlan a világ gyakorlatában. Az IDC és az SAP cégek által végzett közelmúltbeli közös tanulmány azt mutatta, hogy a világon a bankok 34% -a együttműködne a Fintech vállalatokkal, és a bankok 25% -a nem lesz távol.
Ha a Bank API megnyitása pozitív hatással lehet, és növelheti a banki szolgáltatások piacának fejlődését, akkor miért sem a fehérorosz bank még nem döntött egy ilyen lépésről?
Feltételezzük, hogy mind a pszichológiai, mind a technikai jellegű számos oka van. A pszichológiai közt között elsősorban a gondolkodás, valamint az egész új és ismeretlen félelme lett volna.
A bankokban hagyományosan nagyon komolyan kapcsolódik a biztonsági kérdésekhez. Különösen akkor, ha számítógépes rendszereik biztonsága, amelyből az egyes bankok munkája ma folytatódik. És most felkérik őket, hogy szabad hozzáférést kapjanak mindenkinek, aki azt akarja, hogy az a tényt, hogy évtizedeket gondosan megvitatták, hogy védjék a külföldiek behatolását.
Sok bank, akkor sokkal könnyebb megválni ez a gondolat egyáltalán nem gondolni, hogyan lehet technikailag szervezni biztonságos hozzáférés a nyílt API az IT mag. Ezenkívül egyes bankok mérlegelhetik az API-k megnyitását, mint a kedvező környezet kialakulását a potenciális versenytársak megjelenésére.
De még akkor is, ha leküzdi az összes pszichológiai akadályt a nyitott banki API-nak, a bankok technikai megsértése erre a lépésre komoly akadály lehet.
Fehérorosz bankok (azonban szinte minden európai néhány évvel ezelőtt) egyszerűen nincs API, amely alkalmas lenne a szerepe nyitva.
Igen, a bankszoftver rendszerek API-vel rendelkeznek. De ez egy API belső használatra, hogy kölcsönhatásba lépjen a különböző rendszerek a bankon belül. Készítették őket, hogy megoldjanak néhány speciális szűk feladatokat. Gyakran ezt a különböző technológiákat alkalmazó különböző csapatok végezték. A legtöbb, ha nem az összes, egy ilyen API egyszerűen nincs egy eléggé teljes funkcionalitás, sem miatt a biztonsági szintet, hogy nyitva.
Természetesen, mint bármely tisztán technikai probléma, ez a probléma megoldódott. De döntése bizonyos pénzügyi költségek bankjához szükséges. Néha, talán elég nagy a banknak, anélkül, hogy látná a beágyazott pénz gyors visszatérésének kilátásait, és nem rendelkezik különleges motivációval, egyszerűen a projektet a nyitott API "SUKNO alatt" megvalósítására.
Annak ellenére, hogy minden nehézség a nyitott banki API bevezetésével kapcsolatban felmerülhet, az innováció kilátásai és lehetőségeivel a banki szolgáltatások területén általában és kifizetésben, különösen az ilyen lépés végrehajtása után, továbbra is nagyon ígéretesek, mind a végső fogyasztó, mind a bankok számára. Az Európai Unióban már megértette. Hisszük, hogy idővel tisztában van Fehéroroszországgal.
Tisztelettel,
Csapat lENNI. FIZETETT . Egyszerű kifizetések az üzleti élethez.
Csatlakoztatjuk üzleti tevékenységét az ERIRA és az online kifizetések fogadására bankkártyákon a weboldalon vagy a mobil alkalmazáson.
A pénzügyi szféra digitális forradalomon megy keresztül. A konzervatív bankok a modern trendeket követik, és elkezdenek 3 személyes információkat biztosítani, amelyek korábban bank titokban tartottak. Miért történik ezzel, akivel és miért szükséges - kitaláljuk ebben a cikkben.
Az Egyesült Királyságban 2015 szeptemberében az állami hatóságok támogatását, a nyílt banki standard kezdeményezést előterjesztették, amelynek célja a verseny növelése és a szolgáltatások elérhetőségének növelése a pénzügyi piacon. A kezdeményezés szerint a bankoknak 3 személyes egyéneknek kell rendelkezniük (úgynevezett pénzügyi és technikai vállalatok) ügyfélmérleg adataira és az elszámolási számlákhoz való hozzáférésre. A nyitott banki adatok elvének alkalmazása kötelezővé vált a 9 fő bank számára az Egyesült Királyságban, amely az ország polgárai több mint 80% -át szolgálja.
Például egy univerzális mobilalkalmazás létrehozása volt, amellyel a felhasználók láthatják az információkat minden egyes lehet, akinek ügyfele. Korábban minden bank esetében a felhasználónak külön alkalmazásokra volt szüksége, amelyek bonyolultak a bankok által nyújtott jelenlegi javaslatok és szolgáltatások kiválasztását.
A több banki alkalmazás lehetővé teszi, hogy:
A banki API-hez való nyitott hozzáférés előnyös és bankok:
Az Egyesült Államokban a bankok nyitott API-k kérdésének állami szabályozása hiányzik. Mindazonáltal kedvező pénzügyi helyzet a pénzverde banki aggregátor létrehozásához vezetett, amelynek helye 2016-ban az Egyesült Államok és Kanada mintegy 20 millió lakosa volt.
Szingapúrban a monetáris ellenőrzés (MAS) támogatja a nyitott banki API elveit. A Szingapúr Bankszövetség (ABS) és a MAS finanszírozási dokumentumot készített: API Playbook, amely információkat és ajánlásokat tartalmaz a pénzügyi szektor számára, és a pénzügyi információk hatékony cseréjének biztosítására irányult, valamint a talaj létrehozása az innovatív bank elindításához projektek.
Indiában az Open API Stack információs platformja Indiában jött létre, amely olyan rendszereket és szolgáltatásokat is magában foglal, mint: Aadhaar - a világ legnagyobb digitális biometrikus azonosítási rendszere; Nemzeti fizetési társaság India; Digitális Locker - Platform dokumentumok kialakításához és ellenőrzéséhez digitális formában stb.
IndiaStack lehetővé teszi a fejlesztők és a technológiai satrapy számára a mobilalkalmazásokat a pénzügyi szolgáltatások azonosításához és hitelesítéséhez.
Beszélve a nyílt banki API-k oroszországi fejlődésének kilátásairól, érdemes megemlíteni az Oroszország Bank által a Fintech szervezetekkel együtt indított kezdeményezést.
Ez az irány a nyílt API alkalmazásának szkriptjeinek kidolgozása, a kísérleti projektek, valamint a nyílt API-k Oroszországban történő használatával kapcsolatos szabványok és dokumentumok kidolgozásával foglalkozik. Már az ország legnagyobb bankjai, mint például a Sberbank, az Alfa-Bank, a VTB 24, a Gazprombank és a Bank megnyitása készen áll az API-nek harmadik fél szervezeteikre történő biztosítására.
A nyílt banki API-k fejlődésének tendenciái azt sugallják, hogy a mobil alkalmazások fejlesztésének iránya a Fintech szervezetek üzleti tevékenységéhez, nevezetesen a több banki alkalmazások relevánsak lesznek a közeljövőben. A MarkswEBB Kutatási Ügynökség szerint 18 millió embert használnak az Orosz Föderációs Mobil Bankok területén, ami az ország általános internetes közönségének mintegy 33% -a. Legalább egy internetes bank 35,3 millió embert használ, vagy az összes orosz internethasználó 64,5% -át. Az internethasználók és a mobil bankok kora 18 és 64 év között helyezkedik el.
A pénzügyi szektorból származó Wellsoft ügyfelek érdeklődnek ezen a területen, és feltárják a több banki alkalmazás fejlesztését az Open API használatával.
A Wellsoft tapasztalata a bankok mobil alkalmazásainak fejlesztésében lehetővé teszi, hogy az ilyen megoldásokat abban a pillanatban hajtsa végre, ha az ügyfél kívánatos.
A nyílt szoftver interfészeken alapuló nyitott banki koncepció a "megfigyelés" kategóriájából az orosz valóság kategóriájából mozoghat. A bankok készen állnak erre? És ami a legfontosabb: mi fog történni velük? Ezek a témák április 25-én megvitatták szakértőket a "Nyílt API a pénzügyi szektorban: szabályozás, technológia, üzleti modellek, ökoszisztémák", a "Bank felülvizsgálat" által szervezett.
Az idei év januárjában a PSD2 fizetési irányelv (fizetési szolgáltatási irányelv) hatályba lépett. Az európai bankokat a tény előtt adják meg: a program interfészeinek megnyitása (Application Programming Interface, API) korlátlan számú fizetési szolgáltató számára kell megnyitni. Ennek az intézkedésnek a fő célja, hogy növelje a végfelhasználók kifizetéseinek kényelmét. Változó mértékben az Open API elvet is olyan országokban is tesztelik, amelyek nem szerepelnek az Európai Unióban. Különösen ebben az irányban néhány orosz bank kísérletező.
A konferencia megnyitása, a Bank felülvizsgálati magazin vezérigazgatója Dmitry ravkin Neves:
Ha nem veszi el a "szörnyű" szavakat - Bitcoin és BlockChain - a pénzügyi szektorban három nagy dijiten irány van. Ez egy távoli azonosítás és biometria, nagy adatok, nyitott API.
A "rendelet és az európai tapasztalatok" munkamenet egy jelentést nyitott meg Sergey Parshikova, Division Division Digital Corporate Bank Sberbank. A bank kísérleteiről beszélt a B2B szolgáltatásokkal kapcsolatos nyílt API területén.
Az egyik API-k a Fintech-API. Megtaláljuk szolgáltatóinak. Ezek azok a partnereink, akik bizonyos szolgáltatásokat nyújtanak ügyfeleinknek. Mint például: Online számvitel, menedzsment számvitel, elektronikus dokumentumkezelés stb., - A példa Sergey Parshikov.
A hangszóró illusztrálta a jogi személyek kifizetéseinek gyűjtésének archaikáját:
Képzeld el, megszakítottam a projektorot. Elmegyek a webhelyre, kiválasztom a projektorot, nyomja meg a gombot: "Fizetés jogi személyként" és, a Crosant ujjak, azt várom, hogy a webhely képes lesz-e PDF nyomtatni. A menedzser hívása után szerződést kapok, elküldöm neki a könyvelő Marya Vasilyevna, azt mondja: "Nem tudok most csinálni, teát inni, két órán belül fizetni fogok." Két órával később kifizetett, és nem tudom elfogadni a fizetést, hogy elfogadja, elfogadja a következő napot, a dráma, amit mondok - pénteken este. Hétfő reggel, a pénz a boltba megy, és boldogan felveszi a projektorot. Most képzeld el, ha a Starbucksba megyek, akkor kávét rendelek, és Barista elmondja nekem: "Szergej, három nap múlva, minden lesz."
A Sberbank úgy állította be, hogy a jogi személyek közötti számításokat olyan kényelmes, mint egy műanyag kártya megvásárlása. "Ez nem szándéknyilatkozat, már aktívan megvalósítunk" - tette hozzá Sergey Parshikov.
Ebben az évben a Sberbankot a FINTECH-API 2.0 új verziója hirdetik.
Megpróbáltunk dolgozni az indítókkal, mert divatos és ifjúság. Aztán rájöttek, hogy lehetetlen dolgozni velük. És úgy döntöttek, hogy a piaci vezetőkkel dolgoznak, bár talán nincsenek ilyen érdekes interfészek - osztották meg Sergey Parshikov.
Moderátor, FINTECH szakértő Danil Pomynov bemutatta a következő hangszórót:
Emlékszem, mikor először megtudtam a PSD2 európai irányelvet három évvel ezelőtt, felháborodott. Hogy van: a bankok befektetnek benne, akkor valaki eljön és megteszi az ügyfeleiket? De Victor Sostsovmegvilágosítottam.
Spexicotherapy volt, az elektronikus pénzpiac tagjainak Szövetségének elnöke és az "elektronikus pénz" pénz fordításai.
Ha objektíven nézel, rendkívül unalmas helyzetünk van. Bankok valami "innovatív", de nem azért, mert az ügyfélhez szükséges, de azért, mert szükséges és érdekes számukra. És a szabályozók ezt sokáig értették, "Victor Sundue elkezdte jelentését. - Nyilvánvaló, hogy számunkra a nyitott banki egyfajta dolog, ami "a kerítésért" történik. De biztos vagyok benne, hogy hamarosan eljön hozzánk. Legalább nagyon keményen próbálkozunk.
Az "Elektronikus pénz" Szövetség elnöke szerint a bankok függőleges gazdaságok, amelyek "mindent irányítanak": "Ha eljött a bankhoz egy fizetési projekt, akkor valószínűleg a hitelek, hogy a betétek. A bank mindent megtesz, hogy kényelmetlen legyen, hogy elhagyja.
Mi változik az Open API megérkezésével?
Sok érdekes fog történni. Könnyebb lesz az új interfészek fejlesztése, és a bankok kötelesek összekapcsolni őket. Ez arra a tényre vezet, hogy az interfészek nagyon sokat fognak megjelenni, "Victor Sonsity előrejelzése.
Egyes európai bankok nem vártak a PSD2 irányelv hatálybalépését, és úgy döntöttek, hogy előre játszanak. Victor Kresov hozta a Példát a Bank Nordea, amely megnyitotta az API-t "előre", és az első héten 300 kérelmet kapott az interfészek összekapcsolására, és az első hónapra - 1500.
A meglévő átmeneti rendszer egy bankról egy másik hangszóróra, amelyet "összetett és megalázó eljárásnak" neveznek:
Meg kell menned egy új bankba, azonosítani, aláírni a szerződést, szoros régi számlák, a pénz lefordítása, az automatikus lemezek testreszabása, hogy menjen a számviteli részleg, hogy meggyőzze a számlaszámot, részletezi a szerződéseket ki van fizetve. Általánosságban azonban olyan nehéz, hogy könnyebb a kezével, és ne szenvedjen az extra 0,2% kedvéért. Európában most már megvitatásra kerül, és valószínűleg egy kialakítás kerül elindításra, amelyen belül egyszerűen megnyomhat egy gombot, és egy kiskereskedelmi fiókot, egy számmal, minden automatikus lemezzel, Vigye a hitelezőt egy másik bankra.
A nyitott API valóságában a bankok létezése a verseny szigorításához vezet. Azonban senki sem tiltja az interfészeket, és maguk a független játékosokkal versenyeznek. "A Bank mindig jövedelmezőbb helyzetben lesz, annak ellenére, hogy ezek a fizetési irányelvek, mert a bank egy kicsit jobban ismeri az ügyfelet. Egy másik dolog az, hogy meg kell adnia ezt a tudást - mondta Victor Sandov véleményét.
A hangszóró szerint "nevetséges 2018-ban fizetnek 2,5% -ot az A pontról az A pontra". Az új valóságban a bankok válnak egyfajta csővezetékek, "kommunális szolgáltatások":
És mint minden infrastrukturális vállalat, a bankok szorosabban szabályozzák az állam. A központi bank már régóta 95% -kal régen a bankok, mit kell tennie. Az akarat szabadsága a bankokból öt százalékos arány. És valószínűleg ezeknek az öt 5% -a is csendesen veszi el. Ha beszélünk az Open API-ról, látod, ebben a modellben nem lesz 500 bank, nincs 100 bank vagy 10 bank. Egy bank marad. És ez lesz egy bizonyos Nemzeti Bank, a Központi Bank. Mint tudjuk, a Sberbank részesedése folyamatosan növekszik ... másrészt a jegybank bizonyos mozgást vállal a számlák típusát tükrözi, és központi szerepet játszik a banki rendszerben. Elvileg ez jó. Egy ilyen unalmas funkció, mint a pénz tárolása, semmi sem jobb, mint a Nemzeti Bank, akkor nem fogsz gondolni.
A nemzeti szabályozás sajátosságai alapján a Központi Bank jól, a "kemény és az önkéntes" kötelezi az orosz bankokat, hogy megnyitják az API-t, úgy véli, hogy az "Elektronikus pénz" szövetségének elnöke.
Rndsoft fejlesztési igazgató Vitaly moterbeszélt az "aggregátor" platformról, amely célja, hogy megkönnyítse a bank integrációját harmadik féltől származó szolgáltatásokkal, csökkentve időpontot.
Még az adatok cseréjére szolgáló leggyakoribb rendszerek bevezetésével is az eladó vállalat számos jogi személyt és egyéb problémát jelent. Figyelembe vettük ezt a tapasztalatot - mondta Vitaly Mutter.
A bankok nem nagyon nyilvánosak az igazi előnyökhöz, - megjegyezte az Izimple Lab elnöke Dmitry MiroshnikovSzem előtt tartva a nyitott banki koncepciót. - Jelenleg a bankok érdeklődnek a szolgáltatások kísérletezésében.
A nemzeti elszámolási letétkezelő technológiai szolgáltatásainak igazgatója Alexander USbejelentette egy nyitott NDD platform megjelenését, amely lehetővé teszi a pénzügyi kommunikáció átadását.
Egyre inkább a Fintech befektetési beruházások megvalósítása a "Terjesztjük ezt a Fintech" -ből "Befektetünk a Fintekh-val folytatott együttműködéshez", - a KiIVI platform felügyeleti felügyeleti felügyelete Maxim Avdeev.
A kiwi platform képviselője szerint az összes indulás pénzét ma megy a "Break be a bankba", és nem az üzleti fejlődés. Ezért a vállalat úgy döntött, hogy egy platformot indít a technológiai nyitott API "Business Component" kiegészítés alapján.
Azt hittük, most eljövünk Fintechbe, mondd meg neki: "Gyere Oroszországban", és megfékezi a szemöldökét. Valójában nem lehetséges, hogy motivációt hozzon létre, nagyon érdekes piacunk van, különösen, ha van egy bizonyos adapter a bejárathoz, - mondta Maxim Avdeev. - Meg kell építeni a folyamatot úgy, hogy a bankok megnyitják az API-t. Természetesen az önkéntes, hogy az API megnyitja az API-t, de nagyon simán meg kell tennie, hogy sok idő van kísérleti projektek futtatására. A párbeszéd arról szól, a "Fintech" egyesületben van egy munkacsoport az Open API-n.
Mi történik most, a köztes korszak bizonyos terméke. De már világos, hogy a banki mahina készen áll az izzadásra.
A kávészünet után a második ülésen a szakértők megvitatták a technológia gyakorlati alkalmazását.
A GPB Digital termékvezető (Gazprombank Venture Alap) Alexey Petrov Úgy számolt be, hogy a "a nyomás alatt a piac" bankok kezdtek különböző szolgáltatásokat nyújtani a "duzzadó integráció" más szolgáltatásokkal.
Valaki mindent magára tesz magának, például Tinkoff, valaki integrálja a harmadik fél szolgáltatásokat. A legmenőbb példa a Sberbank. Vannak több elvtársak, mint az Alpha, aki integrálja valamit, és valami megteszi a sajátjukat - hozott a hangszóró.
A bankok versenyeznek az ügyfél számára technológiai vállalatokkal és maguk között. Az a pontra jutott, hogy a bankok kétszer kezdtek fizetni az ugyanazon ügyfél vonzására.
Alexey Petrov a Project API Bank paramétereiről beszélt - a "Credit Ural Bank" infrastruktúráján létrehozott banki szolgáltatás tervezője (belép a Gazprombank csoportba).
A Digital Transformation projektmenedzsmentje VTB Sergey Lukashkinfelvételt nyer:
Bank VTB a témában Open API újonc, csak megpróbáltam hozzáadni a megközelítéseket.
Az API bevezetése egy nagyon tőkeigényes történet. Ha egy bizonyos tapasztalat felhalmozódása előtt rendszerezünk, akkor nagy kiadásokhoz vezethet. Az üzleti esetekből kell menni, "a VTB digitális átalakítási projektek projektmenedzsmentje igazgatója kifejezte megfontolását.
A konferencia végén egy panelbeszélgetés történt, amelyben Sergey Lukashin, Maxim Avdeev, Alexey Petrov, a szállítási elszámoló kamara alelnöke vett részt Paul Revo I.a vállalati üzleti stratégia bank megnyitása ügyvezető igazgatója Maria Subbotina.
Dmitry Agapitov - igazgató a kifizető szolgáltatás fejlesztéséértSimplePay.
2019-ben az oroszok képesek lesznek lefordítani egymást, tudva csak a telefonszámot. Hozd a bankkártyákat a számra, amire nincs szükség. A modell lehetővé válik az úgynevezett PSD-2 elveinek bevezetésével, amely 2018 januárjától már működött az Európai Unió országaiban.
A PSD-2 mechanizmus bevezetése vállalja a bankokat, hogy nyújtsanak ügyfél adatbázisokat és szoftver interfészeket (API-k) a harmadik felek számára a pénzügyi szektorban dolgozni fognak. Ez a megközelítés lehetővé teszi, hogy olyan nyitott banki tevékenységet hozzon létre, amely a pénzügyi tranzakciók elvégzése során eltávolítja a közvetítőket. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának "Fintech" Egyesülete a jogszabályokon és mechanizmusokon dolgozik telefonszámon keresztül. Meg kell jegyezni, hogy a bankok közzéteszik az API és az adatbázisok nem ingyenes: az új piaci szereplőknek fizetniük kell egy havi ráta, amely később kerül sor.
A PSD-2 irányelv a fizetési szolgáltatásokról szóló irányelv első változata logójává vált, amelyet 2007-ben fogadtak el. Abban az időben még mindig nem volt nagyszámú digitális játékos a pénzügyi piacon. Ugyanakkor megjelent egyre több online szolgáltatás, amely nem esett a PSD-1 alá, ezért az EU-országok nem szabályozták. A PSD-2 célja az volt, hogy egyszerűsítse az innovációk bevezetését a pénzügyi szektorban, javítsa a felhasználók biztonságát és biztonságát, a pénzügyi szereplők közötti verseny növekedését. Pénzügyi szervezetek az irányelv követelményei szerint az ügyfelek adatai részét képezik az API új piaci szereplőkön keresztül. Valójában ez lesz a hírnök analógja, amikor az online szolgáltatás egy pénzügyi szervezet kérdését kérdezi, mint például az ügyfél számlájára adott bizonyos összeg rendelkezésre állása, és megkapja a választ - pozitív vagy negatív. Ez az, hogy az ügyféladatok teljes adata nem lesz.
Az új pénzügyi piaci szereplők a PSD-2 követelményeinek megfelelően be kell jegyezni és engedélyezni az EU-ban. A munkákhoz hozzáférést biztosítanak az XS2A technológiával rendelkező bankok ügyfélszámlájához. Ezzel, mondhatjuk, adjuk meg az ügyfélnek jelentést az összes ügyfél pénzügyi tranzakcióról, függetlenül az alkalmazott bankkártyától és egy információs panel visszavonására. A felhasználók képesek lesznek teljes képet kapni a pénzkiadásról. Az összes XS2A technológiai adat csak az ügyfél beleegyezésével jár.
A PSD-2 irányelv magában foglalja a kifizetések kérdését is. Az internetes kifizetések védelmet kapnak SCA (erős ügyfél hitelesítés) segítségével. Az SCA koncepciója a legalább két hitelesítési elem használata. Például a hitelesítési elem a felhasználó tudása: PIN, jelszó, kódszó; Biológiai azonosítás: ujjlenyomat, hang, retina minta; Fizikai média: Térképek, mágneses kulcsok vagy tokenek.
Az SCA-t minden egyes kifizetéssel alkalmazzák, kivéve a bank vagy a felhasználó által telepített határértéket. Az SCA-t nem lehet alkalmazni, ha a fizetési kedvezményezettet korábban azonosították. A védelmet a harmadik felek pontszámáról vagy aggregált pénzügyi adatainak első adataira alkalmazzák, majd a hitelesítési elemek kérését 90 napon belül meg kell ismételni. A pozitív pontok közül a PSD-2 kötelező követelmény a terhelési kifizetések megtérülésének a kifizetés napjától számított 8 héten belül, a kártyás fizetések kiszolgálása során további jutalékok tilalma. A jogosulatlan kifizetéseknél az ügyfelek csak 50 eurót veszítenek el, kivéve, ha az ügyfél szándékos csalásának vagy durva gondatlanságának ténye nem bizonyított. Mindezek a cselekvések célja az ügyfelek védelme a csalárd cselekvésekből.
A PSD-2 bevezetése bankok és ügyfelek számára előnyökkel és hátrányokkal jár. Az európai tisztviselők azonban megpróbálták csökkenteni a negatív következményeket minimálisra.
Még mielőtt belépett a PSD-2 irányelvbe, számos pénzügyi szervezet és induló kezdett aktívan használni az Open API-t a gyakorlatban.
A Citi Bank 2016 novemberében elindította a portál a fejlesztők számára az API-t az alkalmazásokhoz. A Bank ajánlata már használta az 1.800 szolgáltatást: az induló vállalkozásoktól a nagyvállalatokig. Például a Bank API bemutatta egy nagy szingapúri online áruház őszinte. Várható, hogy a Citi Bankkal való együttműködés hamarosan megkezdi a Wechhat és a Line Messengers.
Szingapúr OCBC nyitotta meg az API-kat. 2017 januárjában a pénzügyi szervezetnek 700 partnere volt. Például egy helyi turisztikai cég használta a Bank API, hogy azonnal kap az árfolyam, hogy az ügyfelek pontosan kiszámítani az összeg az utazás.
Tulajdonában lévő saját API ukrán privatbank. Meghívott a kereskedőket, hogy az automatikus üzemmódban, a devizaárfolyamok megismerjék és elfogadják a betétek és hitelek feltételeit, hogy az ATM-ek és irodák helyszíneit hozzák létre.
A vízumfizetési rendszer létrehozott egy külön vízumfejlesztő platformot, amely hozzáférést biztosít az ügyfélinformációkhoz az API-n keresztül. Például adatot kaphat a fiók tulajdonosáról, hogy megtartsa a P2P-fordítást, biztosítsa a költségek ellenőrzését, tranzakciós riasztásokat kapjon. Ez a platform fizetési szolgáltatókat és pénzügyi szervezeteket használhat.
Az API használatának példája a pénzügyi technológia területén az amerikai pénzverde alkalmazás. 2009-ben a fejlesztők szereztek létrehozni egy eszközt a személyes pénzügyek és a felajánlott technológia felügyeletére a banki szervezetek API-jával való kölcsönhatás alapján. 2012-re a projekt 16 000 pénzügyi szervezetből összesíti az információkat. 2011-2013 között az Egyesült Államokban és Kanadában számos fő pénzügyi szervezet megszűnt a szolgáltatással, mivel összehasonlította a hitelkártyák és a bankszámlák paramétereit. Azonban a bankfelhasználók igényeltek az együttműködésre, valamint az ügyfelekkel való pénzügyi szervezetekre.
A fizetési szolgáltató SimplePay integrálja az API-t népszerű CMS online áruházakkal - WordPress, 1c Bitrix és Drupal. A SimplePay saját API-t is kínál, amely alkalmas bármely webhelyre és integrációra a számlázással: Ispmanager, BGBILLING, MIKBILL.
Kenya M-Shwari szolgáltatás az API-n keresztül lehetővé teszi az ügyfelek számára, hogy mobiltelefont használjanak a bank betéti és hitelermékeinek eléréséhez. Minden munka mobilalkalmazáson vagy USSD lekérdezéseken alapul, az ügyfél telefonmodelltől függően. A szolgáltatás lehetővé teszi, hogy pénzt adjon más felhasználóknak, kapjon hiteleket és feltölti a felhasználói betétszámlákat.
2017-ben az orosz távközlési operátor MTS elindította az MTS Money Wallet szolgáltatást. Lehetővé teszi az előfizetők közötti kifizetéseket, mobil banki tevékenységet folytat, és fizeti a szolgáltatásokat és termékeket a kérelemben. A telefonszámot egyetlen előfizetői azonosítóként használják, amely teljesen egybeesik a PSD-2 irányelv követelményeivel. Ezenkívül az MTS a jövőben felajánlja az egyéb szolgáltatók előfizetőit, hogy csatlakozzon az MTS Money Wallet szolgáltatáshoz. Ehhez elegendő lesz az SMS vagy az USSD kérésen keresztül történő azonosítás. Az MTS pénztárcával való együttműködés, a vállalat csatlakozott az MTS Banknak, amely az Accuar, a számított Bank és a Felhasználói fiókok kibocsátója lett. Az adatokat továbbítják az API alkalmazásnak, és a felhasználók ismerik a számlák és a műveletek egyenlegét. Ugyanakkor a projektpartnerek kínálják az MTS Money Wallet Service API nyitott API használatát.
A gyors bevezetés hullámán a PSD-2 már megjelenik az indítók, amelyek segítenek a munkában. Például a Token projekt olyan felhő technológiát kínál, amely bevezeti a PSD-2 bankokat. Lényegében a Token olyan fizetési rendszer, amely összekapcsolja a bankokat az ügyfelek kényelméért. A projekt alkotói azzal érvelnek, hogy kevesebb bizottságot fognak fizetni, ha bankkártyáknál fizetnek. És a vásárlóknak nem kell olyan pontokat keresniük, ahol a fizetési rendszer térképeiket veszik, mert a token nagy számú bankkal fog működni.
