Betétbiztosítás - 177. sz
A betétbiztosítási törvény lehetővé teszi, hogy akkor is garanciát kapjon a kifizetésekre, ha az intézmény beszüntette a működését. A betét kiválasztásánál fontos, hogy a kiválasztott bank részt vegyen ebben a rendszerben.
A betétbiztosítási törvény a lakosság érdekeit hivatott védeni, ezért csak magánszemélyekre vonatkozik. A jogi személy, még ha tevékenysége nem is kereskedelmi jellegű, nem részesülhet e törvény szerinti védelemben. A magánszemélyek alól kivételt képeznek a közjegyzők, ügyvédek és egyéni vállalkozók. Ezenkívül a következő betétek nem tartoznak biztosítás alá:
Betétbiztosítási törvény – Alapösszeg
Jelenleg a törvény szerint minden banknak kötelezően részt kell vennie a biztosítási programban. Az ilyen részvétel a következő kötelezettségeket vonja maga után:
Az ügyfelekkel szembeni kötelezettségek teljesítésére az Alapból forrásokat használnak fel, amelyet a következő forrásokból képeznek:
A betétbiztosításról szóló szövetségi törvény számos módosítást tartalmaz, amelyek közül az egyik a kártérítés összegére vonatkozik. Igen, 2008 óta. 700 ezer rubelnek felel meg (eredetileg 2004-ben csak 100 ezer rubel volt). Ez azt jelenti, hogy a pénz visszafizetésre kerül, ha a számlán a bankzárás időpontjában a fent jelzett összegnél kisebb összeg volt. Ha több volt rajta, akkor csak ennek az összegnek a erejéig fizetnek vissza.
A többit megpróbálhatja a bíróságon keresztül megszerezni, de a sor nem mindig jut el az ilyen befektetőkhöz. Ezért egy különösen nagy összegű betét elhelyezésekor részenként kell szétosztani a különböző intézményekben. Ez lehetővé teszi, hogy minden esetben garanciát kapjon pénzeszközeinek megtérülésére.
A program által fedezett betétek:
Mivel a betétek feltételei változnak, még kisebb összeg elhelyezése esetén is meg kell értenie, hogy idővel ez meghaladhatja a megadott határt. Ezért érdemes megjegyezni a következő ajánlásokat a pénzintézetek által kínált különféle feltételekkel kapcsolatban:
A betétbiztosításról szóló 177. törvény kimondja, hogy a bank bezárásakor (az engedély visszavonásakor) vagy a hitelezői követelések kifizetésére állami moratórium elrendelésekor biztosítási esemény következik be. Ebben az esetben az intézmény ügyfelének fel kell vennie a kapcsolatot a biztosítóként elismert Ügynökséggel, és kérelmet kell benyújtania. Szükséges továbbá közjegyző által hitelesített személyazonosság-igazolás elkészítése.
Betétbiztosítási törvény szerinti kifizetések
A kifizetések teljes egészében, de legfeljebb 700 ezer rubel befizetésenként egy intézményben történnek. Azok. ha az ügyfél egy intézményben több betéttel rendelkezik, amelyek összege meghaladja a keretet, a visszatérítés mindegyikre arányosan történik. Ha az ügyfélnek van devizabetétje, akkor azt a mindenkori árfolyam szerint váltja át nemzeti valutára. Ha az ügyfélnek a betéten kívül hitele is van ebben az intézményben, akkor kifizetésre kerül sor, ha a bankkal szembeni kötelezettségei kisebbek, mint a tartozásai.
A fizetés a következő sorrendben történik:
Képzeljen el egy helyzetet - egy polgár keményen dolgozik, sok éven át megtakarítja keresete egy részét, hogy tisztességes időskort engedjen meg magának, vagy hogy gyermekeinek pénzügyi jólétet biztosítson a jövőben. Aztán megtudja, hogy a bankot, amelyben sok éven át hordta a pénzét, bezárják. Azt hiszed, hogy elfogyott a pénze, és hiábavaló volt a munkája? Egyáltalán nem! Végül is az egyén minden letétjét megbízhatóan védik az Orosz Föderáció törvényei.
A 2003. december 23-i 177 FZ szövetségi törvény részletes leírást tartalmaz (6 fejezet, 51 cikkből áll) a magánszemélyek banki betéteinek biztosítására vonatkozó eljárásról. Hosszú ideje működik - az FZ 177-et 2003 novemberében fogadták el, és decemberben hagyta jóvá a Szövetségi Tanács. Több mint tizenhárom éve működik így. A betétek kötelező biztosítása céljából hozták létre. Így megvédi a magánszemélyek befektetéseit magának a banknak a tönkremenetelétől. A betétbiztosítási törvény egyértelműen kimondja, hogy minden magánszemély által lekötött betétet kötelezően biztosítani kell. E törvény céljának és jelentésének megértéséhez részletesen meg kell vizsgálni a magánszemélyek betéteinek védelmére vonatkozó eljárást.
A magánszemélyek banki betétbiztosításának célja a pénzbeli veszteségek csökkentése abban az esetben, ha bankcsőd vagy engedélyének különböző okokból történő visszavonása történik. Annak érdekében, hogy a magánszemélyek hatalmas befektetései ne tűnjenek el magával a bankkal együtt, Oroszországban kötelező eljárás van ezen betétek biztosítására. Ugyanakkor nem maga az állampolgár foglalkozik betétbiztosítással, hanem maga a bank - az állampolgárnak nem kell további papírokat aláírnia vagy további dokumentumokat benyújtania.
Ez a szövetségi törvény egyértelműen kimondja, hogy abszolút bármely magánszemély által teljesített hozzájárulás biztosítás alá tartozik. Bárki legyen is az állampolgár, és akármekkora összeget is befizetett, a hozzájárulását a bankzárás esetére biztosítani kell a kár ellen.
Ha az engedély visszavonásakor vagy bezárásakor az állampolgár elveszíti a bankban betétjét, akkor kártérítést kap a biztosító szervezettől. Minimális mérete megegyezik magának a letétnek az összegével, de a maximálisnak már vannak korlátozásai, és egymillió-négyszázezer rubelt tesz ki. Ebben az esetben elsősorban a maximális kártérítést adják ki..
Az 1 400 000 rubel rögzített összeg nem mindig volt ilyen. A törvény elfogadása óta jelentősen megváltozott. A változások a következők voltak:
Az utolsó emelés 2014. december 29-én történt - a maximális kifizetés összege 1 400 000 rubel volt, ami 14-szerese az eredeti értéknek. Amint az ebből a listából is látható, a 2008-as gazdasági válság leginkább a kifizetések jellegét érintette – közel hat évre felfüggesztette a változtatásokat.
Eddig 345 olyan esetet jegyeztek fel, amikor a bank bezárása miatt volt szükség kártérítésre. Az eddigi kifizetések teljes összege meghaladja az egybillió rubelt.
A „Honnan van pénz a bank összes adósságának kiegyenlítésére?” kérdés egészen logikusnak tekinthető. Végül is az összegek valóban óriásiak. A válasz egyszerű - a kártérítést a kötelező betétbiztosítási alap utalja át. Honnan van ilyen pénz? Három forrásból: magától az államtól származó támogatás (minimális rész, kevesebb, mint a teljes összeg 5%-a), maguk a bankok biztosítási díjai és magának az alapnak a nyeresége (befektetésekből és egyéb dolgokból). A Pénztár a bank bezárása esetén annak biztosítójaként működik, visszaadja a polgárok pénzét.
Biztosításellenes - standard egység
A Betétbiztosítási Ügynökség az a szervezet, amely biztosítást köt a bankok számára. Ebben történik a betétesek kártalanítására szolgáló pénzeszközök elosztása. A Betétbiztosítási Ügynökség szabályozza a Kötelező Betétbiztosítási Alap működését is. Az ügynökség felelősségi köre tehát rendkívül széles és változatos, három fő kategóriába sorolható:
Forduljon közvetlenül a Betétbiztosítási Ügynökséghez vagy annak helyi képviselő bankjához;
(1) Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását attól a banktól való kézhezvételétől számított öt munkanapon belül, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökség hivatalos honlapján az információs és távközlési oldalon elhelyezi. az "Internet" hálózatot, és elküldik ennek a banknak, valamint az Oroszországi Banknak, hogy közzétegyék hivatalos honlapján az "Internet" információs és távközlési hálózatban, valamint a bank székhelyén megjelenő időszakos nyomtatott kiadványban, hogy üzenetet tegyenek közzé a betétesek betéti kártalanítási kérelmének elfogadásának helye, ideje, formája és eljárása. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított egy hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld azon bank betéteseinek is, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett.
2. A betétes jogosult a jelen cikk (1) bekezdésében meghatározott információkat közvetlenül attól a banktól megkapni, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, valamint az Ügynökségtől.
3. Amikor a letétbe helyező (képviselője) benyújtja az Ügynökségnek az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. részében előírt dokumentumokat, az Ügynökség a letétbe helyező kérésére benyújtja a letétbe helyezőnek a pénztári nyilvántartásból kivonatot. a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei, feltüntetve a betétei után járó kártérítés összegét.
4. A betétek utáni kártalanítás kifizetését az Ügynökség a betétesekkel szembeni banki kötelezettségekről szóló, azon bank által készített banki kötelezettségek nyilvántartása szerint teljesíti, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, a betétes általi benyújtástól számított három munkanapon belül. az Ügynökségnek az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. részében előírt dokumentumokat, de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától számított 14 napon belül, kivéve, ha az Ügynökség Tanácsának határozata korábbi időpontot határoz meg.
(5) A betétek utáni kártérítés kifizetésekor az Ügynökség a betétes kérésére igazolást ad át a betétesnek a kifizetett összegekről és azokról a betétekről, amelyekért kártalanításra került sor.
(6) Abban az esetben, ha az Ügynökség az e cikkben meghatározott határidőn belül nem fizeti meg a megállapodás szerinti összegű betétkompenzációt az Ügynökség hibájából, az Ügynökség a betétesnek a nemfizetés összege után számított kamatot fizet. az Orosz Nemzeti Bank által megállapított refinanszírozási kamatláb azon a napon, amikor az Ügynökség ténylegesen fizeti a betéti kártérítést.
7. Ha a betétes nem ért egyet a fizetendő betétdíj összegével, az Ügynökség felkéri a betéteset, hogy nyújtson be további dokumentumokat az Ügynökséghez, amelyek megerősítik követelményei érvényességét, és megküldi azokat a banknak megfontolásra. A bank ezen dokumentumok kézhezvételétől számított 10 munkanapon belül köteles azokat megvizsgálni, és ha a betétes igénye megalapozott, a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában megfelelő változtatásokat végrehajtani, valamint megküldeni a Ügynökség üzenetet a betétesek követeléseinek elbírálásának eredményéről és a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában történt változásokról.
8. Az Ügynökség a bankkal és a betétessel a banki kötelezettségek összegéről való megállapodást követően a kiegészítő dokumentumok alapján a betétes részére a betétdíj összegét az előírt módon megfizeti.
9. A betétes kártérítési igény benyújtásának határidejének e szövetségi törvény 10. cikkének 2. és 3. részében meghatározott eljárás szerinti visszaállítása esetén a betétesnek joga van kártérítésre. betétekre a banknak a befektetők előtti banki kötelezettségek nyilvántartásában feltüntetett összegének megfelelő összegű betétekre.
10. Ha nem ért egyet a betétek után fizetendő kártérítés összegével, a betétes az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban jogosult a bírósághoz fordulni a vonatkozó követelmények összetételének és összegének megállapítása érdekében, valamint a betétek után fizetendő kártérítés.
11. A magánszemély betétei után (kivéve az egyéni vállalkozók üzleti tevékenységre nyitva álló betéteit) a betétes (örökös - magánszemély) részére a betétes (képviselője), az örökös kérelmére fizethető kártérítés. képviselője) készpénzben és az ilyen betétes (képviselője), örököse (képviselője) által megjelölt, bankban nyitott bankszámlára történő átutalással. Kártérítés fizetése magánszemély letéte után (kivéve az egyéni vállalkozók vállalkozói tevékenységre nyitott betéteit) az örökösnek - kisvállalkozás úgy történik, hogy pénzeszközöket utalnak át az ilyen örökös bankszámlájára vagy más hitellel nyitott bankszámlájára. intézmény. Magánszemély követelési jogainak átruházása az Ügynökségre nem megengedett.
11.1. Az egyéni vállalkozók vállalkozói tevékenységre megnyitott betétei után a betétesnek (örökösnek - magánszemélynek vagy örökösnek - kisvállalkozásnak) a kártérítést az Ügynökség fizeti az ilyen betétes (képviselője) által megjelölt bankszámlára történő átutalással. , örökös (képviselője) bankban vagy más hitelintézetben nyitott. Ha a meghatározott betétes a kártérítés kifizetésekor egyéni vállalkozó, a pénzeszközöket a banknál vagy más hitelintézetnél vállalkozói tevékenységre nyitott bankszámlájára kell utalni. A kisvállalkozások betétei után a betétesnek (jogutódnak) a kártérítést az Ügynökség fizeti át az ilyen kisvállalkozásnak a betétes (képviselője), jogutódja (jogutódja) által megjelölt bankszámlájára (a jogutód bankszámlájára). képviselő) banknál vagy más hitelintézetnél nyitott. Egyéni vállalkozó, kisvállalkozás követelési jogainak átruházása az Ügynökségre nem megengedett.
11.2. Ha a biztosítási kártalanítás kifizetésekor a betétes fizetésképtelenné (csődbe) került, a kifizetést az Ügynökség teljesíti úgy, hogy az adós csődeljárás (az állampolgár vagyonának realizálása) során használt számlájára utalja át a pénzeszközöket. az Ügynökség hozta létre.
12. A betétesek által benyújtott betéti kártalanítás és egyéb szükséges dokumentumok – ideértve az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. részében és e cikk 7. részében előírtakat –, valamint a betétekre vonatkozó kártalanítás kifizetésére irányuló kérelmeket a betétesektől elfogadhatják. az Ügynökség a nevében eljáró ügynök bankokon keresztül hajtja végre. Az ügynökbankok és az Ügynökség közötti interakció eljárását, beleértve az ügynökbankok költségeinek megtérítésére vonatkozó normákat, az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. Az ügynökbankok versenyeztetési eljárását az Ügynökség Igazgatósága határozza meg a szövetségi monopóliumellenes testülettel egyetértésben.
13. A betétek utáni kártérítés kifizetése az Orosz Föderáció pénznemében történik.
Ez a szövetségi törvény megállapítja az Orosz Föderáció bankjaiban a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítási rendszere (a továbbiakban: betétbiztosítási rendszer) működésének jogi, pénzügyi és szervezeti alapjait, a megalakításra és tevékenységekre vonatkozó hatáskört, eljárást. a kötelező betétbiztosítási feladatokat ellátó szervezet (Betétbiztosítási Ügynökség, a továbbiakban: Ügynökség), a betétekre vonatkozó kártérítés fizetési eljárása, szabályozza az Orosz Föderáció bankjai, az Ügynökség, az Orosz Központi Bank közötti kapcsolatokat. Föderáció (Oroszországi Bank) és az Orosz Föderáció végrehajtó hatóságai a magánszemélyek bankbetéteinek kötelező biztosításával kapcsolatos kapcsolatok terén.
1. fejezet Általános rendelkezések
1. cikk
1. E szövetségi törvény célja az Orosz Föderációban működő bankok betéteseinek jogainak és jogos érdekeinek védelme, az Orosz Föderáció bankrendszerébe vetett bizalom erősítése, valamint a háztartások megtakarításainak az Orosz Föderáció bankrendszeréhez való vonzódásának ösztönzése. Orosz Föderáció.
2. Ez a szövetségi törvény szabályozza a betétbiztosítási rendszer létrehozásával és működtetésével, pénzalapjának kialakításával és felhasználásával, biztosítási események esetén a betétek utáni kártalanításával kapcsolatos kapcsolatokat, valamint a betétbiztosítási rendszerrel kapcsolatos kapcsolatokat. a betétbiztosítási rendszer működése feletti állami ellenőrzés gyakorlása és az e területtel kapcsolatos egyéb kapcsolatok.
3. Ez a szövetségi törvény nem vonatkozik a magánszemélyek betéteinek biztosításának egyéb módjaira, amelyek célja a betétek visszatérítése és a kamatfizetés.
4. E szövetségi törvény céljaival összhangban a betétbiztosítási rendszerben résztvevők jogi státuszának sajátosságai, valamint a kötelező betétbiztosítás, a biztosítási esemény, a biztosítási díj fizetése és a biztosítási kártalanítás lényeges feltételeinek meghatározása kötelező betétbiztosításra jönnek létre.
5. A betétbiztosítási rendszer létrehozásával és működtetésével kapcsolatos kapcsolatokra ez a szövetségi törvény, más szövetségi törvények, valamint az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben az Orosz Föderáció kormányának szabályozási jogi aktusai az irányadók. ennek és az Oroszországi Bank szabályozási aktusainak megfelelően elfogadott .
2. cikk. A jelen szövetségi törvényben használt alapfogalmak
Ez a szövetségi törvény a következő alapfogalmakat használja:
1) a bank olyan hitelintézet, amely az Oroszországi Bank engedélyével rendelkezik, hogy magánszemélyektől pénzeszközöket vonzzon betétekhez, valamint magánszemélyek bankszámláit nyisson és tartson, amelyeket az Oroszországi Bank a szövetségi törvényben meghatározott módon bocsátott ki bankok számára. A bankokról és a banki tevékenységről” (az 1996. február 3-i N 17-FZ szövetségi törvénnyel módosított) (a továbbiakban - a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény);
2) betét - az Orosz Föderáció pénznemében vagy devizában lévő pénzeszközök, amelyeket magánszemélyek az Orosz Föderáció területén lévő bankban helyeztek el bankbetéti szerződés vagy bankszámla-szerződés alapján, beleértve a tőkésített (felhalmozott) kamatot is. betét összege;
3) banknyilvántartás - az e szövetségi törvénynek megfelelően létrehozott bankok listája, amelyeket a betétbiztosítási rendszerben regisztráltak;
4) betétes - az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár vagy hontalan személy, aki bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötött a bankkal, vagy bármely megjelölt személy, akinek a javára a betétet elhelyezték;
6) az Oroszországi Bank engedélye - az Oroszországi Bank által kiadott engedély magánszemélyek pénzbetéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitására és vezetésére a „bankokról és banki tevékenységről” szóló szövetségi törvényben meghatározott módon;
7) a kötelező betétbiztosítási alap hiánya - a kötelező betétbiztosítási alap elégtelensége a betétekre vonatkozó kártérítés kifizetésére az e szövetségi törvényben meghatározott határidőn belül.
3. cikk. A betétbiztosítási rendszer alapelvei
A betétbiztosítási rendszer fő alapelvei:
1) a bankok kötelező részvétele a betétbiztosítási rendszerben;
2) a betéteseket érintő hátrányos következmények kockázatának csökkentése abban az esetben, ha a bankok nem teljesítik kötelezettségeiket;
3) a betétbiztosítási rendszer működésének átláthatósága;
4) a kötelező betétbiztosítási alap kialakításának felhalmozó jellege a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankok rendszeres biztosítási díjai terhére.
4. cikk A betétbiztosítási rendszer résztvevői
A betétbiztosítási rendszer résztvevői:
1) az e szövetségi törvény értelmében kedvezményezettnek elismert befizetők;
2) a bankok nyilvántartásába előírt módon bejegyzett bankok, amelyeket e szövetségi törvény értelmében biztosítóként ismernek el;
3) a jelen szövetségi törvény értelmében biztosítóként elismert ügynökség;
4) az Oroszországi Bank az e szövetségi törvényből eredő feladatai gyakorlása során.
5. cikk. A jelen szövetségi törvény értelmében biztosított betétek
1. E szövetségi törvénnyel összhangban a betétek az e szövetségi törvény 2. fejezetében meghatározott módon, összegekkel és feltételekkel biztosítás tárgyát képezik, kivéve az e cikk 2. részében meghatározott alapokat.
2. E szövetségi törvény értelmében a következő alapokra nem vonatkozik a biztosítás:
1) jogi személy alapítása nélkül vállalkozói tevékenységet folytató magánszemélyek bankszámláján elhelyezni, ha ezeket a számlákat a meghatározott tevékenységgel összefüggésben nyitották meg;
2) magánszemélyek által bemutatóra szóló bankbetétben elhelyezett, beleértve a takaréklevéllel és (vagy) bemutatóra szóló takarékkönyvvel igazolt betéteket is;
3) magánszemélyek átadják bankoknak bizalmi kezelés céljából;
4) betétbe helyezve az Orosz Föderáció bankjainak az Orosz Föderáció területén kívül található fiókjaiban.
3. A betétbiztosítás e szövetségi törvény alapján történik, és nem szükséges biztosítási szerződés megkötése.
6. cikk A bankok részvétele a betétbiztosítási rendszerben
1. A jelen szövetségi törvény értelmében a betétbiztosítási rendszerben való részvétel minden bank számára kötelező.
2. A bank a betétbiztosítási rendszerben részt vevőnek minősül a nyilvántartásba vétel napjától a betétbiztosítási rendszerből való törlés napjáig, e szövetségi törvény 28. cikkével összhangban.
3. A bankok kötelesek:
1) biztosítási díjat fizetni a kötelező betétbiztosítási alapba (a továbbiakban: biztosítási díj);
2) tájékoztatja a betéteseket a betétbiztosítási rendszerben való részvételükről, a betéti kártalanítás rendjéről és összegeiről;
3) a betétbiztosítási rendszerrel kapcsolatos információkat elhelyezni a bank betétesek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják;
4) nyilvántartást vezet a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről, lehetővé téve a bank számára, hogy az Ügynökség javaslatára bármely napra nyilvántartást készítsen a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről, az Orosz Bank által megállapított formában;
5) ellátja a jelen szövetségi törvényben meghatározott egyéb feladatokat.
Fejezet 2. Fizetési eljárás és feltételek
letéti visszatérítés
7. cikk. A betétesek jogai
1. A befektetőknek joguk van:
1) az e szövetségi törvényben előírt módon kártérítést kapni a betétekért;
2) jelentést tesz az Ügynökségnek a betéti kötelezettségek bank általi késedelmének tényeiről;
3) tájékoztatást kapjanak attól a banktól, amelyben betétet helyeznek el, valamint az Ügynökségtől a bank betétbiztosítási rendszerben való részvételéről, a betétek utáni kártalanítás módjáról és összegeiről.
2. Az a betétes, aki olyan banknál elhelyezett betétekért kártalanításban részesült, amelyben biztosítási esemény történt, fenntartja magának a követelést e bankkal szemben a betétes e bankkal szemben fennálló követelései összegének különbözeteként meghatározott összegre. az ebben a bankban betétei után neki fizetett kártérítés összege. A betétes bankkal szembeni követelésének ilyen jogának kielégítése az Orosz Föderáció polgári jogszabályai szerint történik.
8. cikk Biztosítási esemény
1. E szövetségi törvény alkalmazásában a következő körülmények egyike minősül biztosítási eseménynek:
1) a Bank of Russia banki műveletekre vonatkozó engedélyének (a továbbiakban: az Oroszországi Bank engedélyének) visszavonása (megvonása) a „bankokról és banki tevékenységről” szóló szövetségi törvénnyel összhangban;
2) az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bank moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
2. Biztosítási esemény bekövetkezettnek tekintendő attól a naptól kezdve, amikor a Bank of Russia a Bank of Russia engedélyének a banktól való visszavonásáról (törléséről), vagy a Bank of Russia a követelések kielégítésére vonatkozó moratórium bevezetéséről intézkedik. hatályba lép a bank hitelezői.
9. cikk
1. A betétesnek a betétek megtérítésére vonatkozó joga a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától keletkezik.
2. Az a személy, aki a betétestől szerzett betétigénylési jogot a biztosítási esemény bekövetkezte után, nem jogosult az ilyen betétek megtérítésére.
10. cikk A betétek visszafizetésének kérelmezési eljárása
1. A betétes (képviselője) jogosult az Ügynökséghez betéti kártérítési igényt benyújtani a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a csődeljárás befejezéséig, és ha az Orosz Bank moratóriumot vezet be. a hitelezői igények kielégítéséről – a moratórium lejártáig.
(2) Ha a betétes a betét-visszatérítési igény benyújtásának határidejét elmulasztja, az e cikk (1) bekezdésében meghatározott határidő a betétes kérelmére az Ügynökség Tanácsának határozatával visszaállítható. az alábbi körülmények egyike:
1) ha a betétes betéti kártalanítás iránti kérelmét az adott feltételek mellett rendkívüli és elháríthatatlan körülmény akadályozta (vis maior);
2) ha a betétes katonai szolgálatot teljesített, vagy az Orosz Föderáció Fegyveres Erőinél (egyéb csapatok, katonai alakulatok, testületek) hadiállapot alá helyezték - a szolgálat idejére (hadijog). );
3) ha a meghatározott idő elmulasztásának oka a betétes személyiségéhez köthető (ideértve súlyos betegségét, tehetetlen állapotát is).
(3) Az Ügynökség Tanácsának azon határozata ellen, amely megtagadja a letéti kártérítési igény benyújtására elmulasztott határidő visszaállítását, a betétes fellebbezéssel élhet a bírósághoz.
(4) Amikor az Ügynökséghez fordul a betétdíj ellentételezése iránti kérelemmel, a betétes benyújtja:
1) az Ügynökség által meghatározott formájú kérelem;
2) személyazonosságát igazoló dokumentumok.
5. Ha az Ügynökséghez fordul a betétek kártalanítása iránti kérelemmel, a betétes képviselője a jelen cikk 4. részének 1. és 2. pontjában meghatározott dokumentumokkal együtt közjegyzői meghatalmazást is benyújt.
11. cikk. A betétek kompenzációjának összege
1. Az egyes betétesekre vonatkozó betéti kártérítés összege annak a banknak a betéteihez kapcsolódó kötelezettségeinek összege alapján kerül megállapításra, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, ezzel a betétessel szemben. A bank betétesekkel szembeni kötelezettségei összegének kiszámításakor csak az e szövetségi törvény 5. cikke szerint biztosított betéteket kell figyelembe venni.
2. A betétekért járó kártérítést a betétesnek az abban a bankban elhelyezett betétek összegének 100 százalékában, de legfeljebb 100 000 rubelben fizetik ki, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett.
3. Ha a betétes több betéttel rendelkezik egy bankban, amelyeknek a betétekkel szemben fennálló kötelezettségeinek teljes összege meghaladja a 100 000 rubelt, minden egyes betétért a méretük arányában kell kártérítést fizetni.
4. Ha több olyan bank vonatkozásában következett be biztosítási esemény, amelyben a betétes betéttel rendelkezik, a biztosítási kártérítés összege bankonként külön-külön kerül kiszámításra.
5. A betétekre vonatkozó kártérítés összegét a betétes bankbetétén (betétein) a biztosítási esemény bekövetkeztének napján fennálló egyenleg összege alapján számítják ki.
6. Ha annak a banknak a betétes felé fennálló kötelezettsége, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, devizában van kifejezve, a betétekért járó kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki a Bank által megállapított árfolyamon. Oroszország a biztosítási esemény napján.
7. Ha a bank, amely vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezett, hitelezőként is eljárt a betétes vonatkozásában, a betéti kártalanítás mértékét a bank betétessel szembeni kötelezettségeinek összege és a betétesekkel szemben fennálló kötelezettségek különbözete alapján állapítják meg. e banknak a betétessel szembeni, a biztosítási esemény bekövetkezésének napja előtt keletkezett viszontköveteléseinek összege.
12. cikk. A betétek utáni kártérítés fizetési eljárása
1. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását a biztosítási esemény bekövetkezett banktól való kézhezvételétől számított hét napon belül megküldi ennek a banknak, valamint a Bank Értesítőjében való közzététel céljából. Oroszország és a bank telephelyén található nyomtatott szerv, üzenet a betétesek által betéti kártérítés fizetésére vonatkozó kérelmek elfogadásának helyéről, időpontjáról, formájáról és eljárásáról. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított egy hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld azon bank betéteseinek is, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett.
2. A betétes jogosult a jelen cikk (1) bekezdésében meghatározott információkat közvetlenül attól a banktól megkapni, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, valamint az Ügynökségtől.
3. Amikor a betétes (képviselője) benyújtja az Ügynökséghez az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében előírt dokumentumokat, az Ügynökség benyújtja a betétesnek a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának kivonatát, feltüntetve az összeget. letéteinek kompenzációjáról.
4. A betétekre vonatkozó kártérítés kifizetését az Ügynökség a betétesekkel szembeni banki kötelezettségekről szóló, azon bank által készített banki kötelezettségek nyilvántartása szerint teljesíti, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, attól számított három napon belül, hogy a betétes benyújtotta a biztosítási eseményt. Az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében előírt dokumentumok ügynöksége, de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától számított 14 napon belül.
(5) A betétek utáni kártalanítás kifizetésekor az Ügynökség igazolást ad át a betétesnek a kifizetett összegekről és azokról a betétekről, amelyeken a kártalanítás történt, és ennek egy példányát megküldi a banknak.
(6) Abban az esetben, ha az Ügynökség az e cikkben meghatározott határidőn belül nem fizeti meg a megállapodás szerinti összegű betétkompenzációt az Ügynökség hibájából, az Ügynökség a betétesnek a nemfizetés összege után számított kamatot fizet. az Orosz Nemzeti Bank által megállapított refinanszírozási kamatláb azon a napon, amikor az Ügynökség ténylegesen fizeti a betéti kártérítést.
7. Ha a betétes nem ért egyet a fizetendő betétdíj összegével, az Ügynökség felkéri a betéteset, hogy nyújtson be további dokumentumokat az Ügynökséghez, amelyek megerősítik követelményei érvényességét, és megküldi azokat a banknak megfontolásra. Ezen dokumentumok kézhezvételétől számított 10 napon belül a bank köteles üzenetet küldeni az Ügynökségnek a betétes követeléseinek elbírálásának eredményéről, és szükség esetén a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában bekövetkezett változásokról.
8. Az Ügynökség a bankkal és a betétessel a banki kötelezettségek összegéről való megállapodást követően a kiegészítő dokumentumok alapján a betétes részére a betétdíj összegét az előírt módon megfizeti.
9. A betétes kártérítési igény benyújtásának határidejének e szövetségi törvény 10. cikkének 2. és 3. részében meghatározott eljárás szerinti visszaállítása esetén a betétesnek joga van kártérítésre. betétekre a banknak a befektetők előtti banki kötelezettségek nyilvántartásában feltüntetett összegének megfelelő összegű betétekre.
10. Ha nem ért egyet a betétek után fizetendő kártérítés összegével, a betétes az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban jogosult a bírósághoz fordulni a vonatkozó követelmények összetételének és összegének megállapítása érdekében, valamint a betétek után fizetendő kártérítés.
11. A betétek utáni kártalanítás kifizetése a betétes kérelmére készpénzben és a betétes által megjelölt bankszámlára történő átutalással is történhet.
12. Betéti kártalanítás és egyéb szükséges dokumentumok – beleértve az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében, valamint e cikk 7. részében előírtakat –, valamint a betétekre vonatkozó kártalanítási kérelmek elfogadása a betétesektől , az Ügynökség a nevében és költségére működő ügynökbankok útján hajthatja végre. Az ügynökbankok és az Ügynökség közötti interakció eljárását, beleértve az ügynökbankok költségeinek megtérítésére vonatkozó normákat, az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. Az ügynökbankok versenyeztetési eljárását az Ügynökség Igazgatósága határozza meg a szövetségi monopóliumellenes testülettel egyetértésben.
13. A betétek utáni kártérítés kifizetése az Orosz Föderáció pénznemében történik.
13. cikk
(1) A betéti kártalanítást kifizető Ügynökség a kifizetett összeg keretein belül átruházza a betétesnek a biztosítási esemény bekövetkezett bankjával szemben fennálló követelési jogát.
2. Annak a banknak a csődeljárása során, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, az Ügynökségnek a részükre történő betéti kártalanítás eredményeként átszállt követelései elsősorban a hitelezők körében kerülnek kielégítésre.
3. A bankok csődeljárása során a bankokkal szembeni követelési jogokat, amelyek a betéti kártérítés kifizetése következtében az Ügynökségre szálltak át, az Orosz Föderáció kormánya által felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv (a továbbiakban: mint felhatalmazott szerv).
4. Miután az Ügynökség fizeti a betétek utáni kártérítést, a felhatalmazott szerv intézkedik az Ügynökség felé fennálló tartozás összegének a banktól történő behajtására, amelyre a jelen cikk 1. és 2. részével összhangban jogosultságot szerzett, az előírt módon. az Orosz Föderáció jogszabályai szerint. A beszedett tartozás összegét a kötelező betétbiztosítási alapba kell utalni.
(5) Az Orosz Bank által a bank hitelezőinek kielégítésére megállapított moratórium lejártát követően az Ügynökségnek jogában áll halasztási vagy részletfizetési tervet nyújtani annak a banknak, amelynek betéteseinek betéti kártérítést fizettek. adósság.
6. Adósságtörlesztési halasztás legfeljebb hat hónapra adható a tartozás összegének egyösszegű megfizetése mellett.
7. Az adósságtörlesztésre részletfizetés a tartozás összegének szakaszos megfizetésével legfeljebb egy évre adható.
8. Az adósság összegére kamatot számolnak fel az Oroszországi Bank refinanszírozási kamatának egy másodpercével megegyező kamatláb alapján, amely az adósság halasztásának vagy részletfizetésének időszakában volt érvényben.
3. fejezet Státusz, tevékenység célja és jogosultsága
Betétbiztosítási ügynökségek
14. cikk Betétbiztosítási Ügynökség
1. A kötelező betétbiztosítási feladatok ellátása érdekében létrejön a Betétbiztosítási Ügynökség.
2. Az Ügynökség az Orosz Föderáció által létrehozott állami vállalat, amelynek státuszát, tevékenységi célját, feladatait és hatáskörét ez a szövetségi törvény és a „Nem kereskedelmi célú kereskedelemről szóló, 1996. január 12-i 7-FZ szövetségi törvény határozza meg. Szervezetek".
3. Az Ügynökség rendelkezik az Orosz Föderáció állami jelképét ábrázoló pecséttel és annak nevével.
4. Az ügynökség számlával rendelkezik az Oroszországi Banknál.
5. Az Ügynökség központi szerveinek székhelye Moszkva városa.
15. cikk. Az Ügynökség tevékenységeinek célja és hatásköre
1. Az Ügynökség e szövetségi törvénnyel összhangban végzett tevékenységének célja a betétbiztosítási rendszer működésének biztosítása.
2. Az Ügynökség a kötelező betétbiztosítási feladatok gyakorlása során:
1) megszervezi a bankok könyvelését (banknyilvántartást vezet);
2) beszedi a biztosítási díjakat és ellenőrzi azok beérkezését a kötelező betétbiztosítási alaphoz;
3) intézkedéseket tesz a betétesek bankkal szemben támasztott követelményeinek figyelembevételére és a betétek utáni kártalanítására;
4) jogosult az Oroszországi Bankhoz fordulni azzal a javaslattal, hogy a 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény 74. cikkében előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza a bankoknál e szövetségi törvény követelményeinek megsértése miatt. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)" (a továbbiakban: "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény") és az Oroszországi Bank szabályzatairól;
5) a kötelező betétbiztosítási alap ideiglenesen szabad pénzeszközeit helyezi el és (vagy) fekteti be az e szövetségi törvényben előírt módon;
6) jogosult megkövetelni a bankoktól a betétbiztosítási rendszerről és a bank abban való részvételéről szóló tájékoztatást a bank betétesek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják;
7) meghatározza a biztosítási díjak kiszámításának eljárását e szövetségi törvény 36. cikkével összhangban;
8) gyakorolja az e szövetségi törvénnyel összhangban az Ügynökség számára meghatározott célok elérését célzó egyéb jogköröket.
3. A betétek kötelező biztosításának ügynökség általi végrehajtásához e szövetségi törvény alapján nincs szükség biztosítási tevékenység végzéséhez szükséges engedély megszerzésére.
16. cikk Az Ügynökség tulajdona
(1) Az Ügynökség vagyona az e szövetségi törvény 50. cikke szerinti vagyoni hozzájárulásból, biztosítási díjakból, valamint az Ügynökség által pénzeszközök elhelyezéséből származó bevételből, kibocsátási értékpapírok kibocsátásából származó pénzeszközökből és egyéb törvényes bevétel.
2. Az Ügynökség nem vállal felelősséget az Orosz Föderáció kötelezettségeiért. Az Orosz Föderáció nem vállal felelősséget az Ügynökség kötelezettségeiért, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik.
3. Az Ügynökség a tulajdonát a jelen szövetségi törvényben meghatározott feladatok ellátására használja.
17. cikk Az Ügynökség vezető testületei
Az Ügynökség irányító szervei az Ügynökség Igazgatótanácsa, az Ügynökség Tanácsa és az Ügynökség főigazgatója.
18. cikk Az Ügynökség Igazgatósága
(1) Az Ügynökség legfőbb irányító testülete az Ügynökség Igazgatósága. Az Ügynökség Igazgatótanácsa 13 tagból áll - az Orosz Föderáció kormányának hét képviselőjéből, az Oroszországi Bank öt képviselőjéből és az Ügynökség főigazgatójából. Az Ügynökség főigazgatója hivatalból tagja az Ügynökség Igazgatóságának.
2. Az Ügynökség Igazgatótanácsának elnökét az Orosz Föderáció kormányának javaslata alapján az Ügynökség Igazgatótanácsa választja meg.
3. Az Ügynökség Igazgatótanácsának üléseit szükség szerint, de legalább negyedévente az Ügynökség elnöke vagy az Igazgatótanács tagjainak legalább egyharmada hívja össze.
4. Az Ügynökség Igazgatósága határozatképes, ha az ülésen tagjainak legalább a fele jelen van. Az Ügynökség Igazgatótanácsa határozatait a jelenlévők egyszerű szótöbbségével hozza. Szavazategyenlőség esetén az Ügynökség Igazgatósága ülése elnökének szavazata a döntő.
5. Az Ügynökség Igazgatótanácsának ülését az Ügynökség Igazgatótanácsának elnöke, távollétében az Ügynökség Igazgatótanácsának elnöke által meghatalmazott személy tartja.
(6) Az Ügynökség igazgatótanácsának üléséről készült jegyzőkönyvet az Ügynökség Igazgatótanácsának ülését levezető személy írja alá. A szavazásnál kisebbségben maradó Ügynökség Igazgatóság tagjainak véleményét kérésükre jegyzőkönyvbe veszik.
19. cikk Az Ügynökség Igazgatótanácsának jogköre
A kötelező betétbiztosítási feladatok gyakorlása során az Ügynökség Igazgatósága:
1) jóváhagyja az Ügynökség Tanácsának javaslatait a szövetségi költségvetésből a következő évben a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fedezésére fordított kiadások tervezett összegére vonatkozóan, és megküldi azokat az Orosz Föderáció kormányának a tervezetbe való felvétel céljából szövetségi törvény a következő évi szövetségi költségvetésről;
2) megállapítja a biztosítási díj mértékét;
3) meghatározza az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésének és (vagy) befektetésének irányait, feltételeit és eljárását, valamint az elhelyezett és (vagy) befektetett pénzeszközök maximális összegét;
4) határozatot hoz a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fennállásáról, és javaslatot küld annak biztosítási esemény esetén történő fedezésére vonatkozó eljárásról az Orosz Föderáció kormányának legkésőbb a kézhezvételtől számított öt napon belül. az Ügynökség Igazgatósága értesítéséről;
5) határozatot hoz a kötelező betétbiztosítási alap pénzügyi stabilitásának helyreállítása után az e szövetségi törvénynek megfelelően kapott szövetségi költségvetésbe történő átcsoportosításáról a szövetségi költségvetésbe az Orosz Föderáció költségvetési jogszabályaival összhangban;
6) jóváhagyja a biztosítási díjak számítási rendjét;
7) jóváhagyja az Ügynökség éves jelentését;
8) jóváhagyja a bankoknak az adósság visszafizetésére vonatkozó halasztási vagy részletfizetési tervet az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben;
9) jóváhagyja az Ügynökség költségbecslését;
10) jóváhagyja az Ügynökség szervezeti felépítését;
11) dönt az Ügynökség fióktelepeinek létrehozásáról és képviseleti irodáinak megnyitásáról;
12) kinevezi és felmenti az Ügynökség főigazgatóját;
13) kinevezi és felmenti az Ügynökség Igazgatóságának tagjait;
14) kijelöli az Ügynökség könyvvizsgálóját;
15) meghallgatja az Ügynökség főigazgatójának beszámolóit az Ügynökség tevékenységéről;
16) jóváhagyja az Ügynökség Tanácsának munkájára vonatkozó szabályzatot;
17) irányítja az Ügynökség belső ellenőrzési szolgálatának tevékenységét;
18) dönt az Ügynökség kötvények és egyéb kibocsátó értékpapírok kibocsátásáról;
19) gyakorolja az e szövetségi törvényben meghatározott egyéb jogköröket.
20. cikk Az Ügynökség Tanácsa
1. Az Ügynökség igazgatótanácsának mennyiségi összetételét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. Az Ügynökség főigazgatója hivatalból tagja az Ügynökség Igazgatóságának és irányítja az Ügynökség Igazgatóságának munkáját.
(2) Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjait – az Ügynökség főigazgatója kivételével – az Ügynökség főigazgatójának javaslatára az Ügynökség Igazgatótanácsa nevezi ki öt évre.
3. Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjai állandó jelleggel az Ügynökségnél dolgoznak.
(4) Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjai tisztségükből felmenthetők:
1) az Ügynökség főigazgatója által e cikkben meghatározott hivatali idő lejártakor;
2) az e cikkben meghatározott hivatali idő lejárta előtt az Ügynökség Igazgatósága az Ügynökség főigazgatójának javaslatára.
5. Az Ügynökség igazgatósága az Ügynökség Igazgatóságának az Ügynökség Igazgatósága által jóváhagyott szabályzata alapján jár el, amely megállapítja az ülések összehívásának és megtartásának feltételeit és rendjét, valamint az ügyrendet. az általa hozott döntésekért.
6. Az Ügynökség Igazgatóságának üléséről jegyzőkönyv készül. Az Ügynökség Igazgatóságának üléséről készült jegyzőkönyvet kérésükre az Ügynökség Igazgatótanácsának tagjai, külső és belső ellenőrök elé kell terjeszteni.
7. Az Ügynökség Igazgatóságának üléseit az Ügynökség vezérigazgatója vagy az általa megbízott személy szervezi. Az Ügynökség Igazgatóságának üléséről készült jegyzőkönyvet az Igazgatóság ülésének elnöke és az Ügynökség Igazgatóságának egyik, az ülésen jelen lévő tagja írja alá.
21. cikk Az Ügynökség Tanácsának jogköre
A kötelező betétbiztosítási feladatok gyakorlása során az Ügynökség Tanácsa:
1) dönt a betétesek betéti kártalanításáról;
2) határozatot hoz a banknak a bankok nyilvántartásába való felvételéről és a banknak a bankok nyilvántartásából való kizárásáról az e szövetségi törvényben meghatározott módon;
3) az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 74. cikkével összhangban az Oroszországi Bankhoz fordul azzal a javaslattal, hogy a bankkal szemben felelősségi intézkedéseket alkalmazzanak;
4) javaslatokat nyújt be az Ügynökség Igazgatóságának jóváhagyásra a betétbiztosítási rendszer fejlesztésére, a kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésére és (vagy) befektetésére vonatkozó irányokra, feltételekre és eljárásra;
5) javaslatokat nyújt be jóváhagyásra az Ügynökség Igazgatóságának a kötelező betétbiztosítási alap nagyságáról, amely elegendő a következő évre előre jelzett betétek utáni kártalanítás kifizetésére, valamint a szövetségi költségvetésből a költségvetés hiányának fedezésére fordított kiadások tervezett összegére vonatkozóan. kötelező betétbiztosítási alap a következő évben;
6) értesítést küld az Ügynökség Igazgatóságának a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fennállásáról a bankok betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának adatai alapján, amelynek kialakításáról a rész 4. pontja rendelkezik. e szövetségi törvény 6. cikkének 3. pontja szerint, legkésőbb három napon belül attól a naptól számítva, amikor a bank a betétesekkel szemben fennálló banki kötelezettségek nyilvántartását megkapta, e szövetségi törvény 30. cikkének 1. részének megfelelően;
7) megvizsgálja az Ügynökség éves jelentését, és jóváhagyásra benyújtja az Ügynökség Igazgatóságának;
8) javaslatot terjeszt elő az Ügynökség Igazgatótanácsa számára az Ügynökség nyereségének felhasználásáról;
9) jóváhagyja az Ügynökség létszámjegyzékét, meghatározza a foglalkoztatás feltételeit, a felmentést, a hivatali feladatokat és jogokat, a fegyelmi szankciók rendszerét, az Ügynökség alkalmazottainak díjazásának mértékét és formáit;
10) gyakorolja az e szövetségi törvényben meghatározott egyéb jogköröket, ha azok nem tartoznak az Ügynökség Igazgatóságának hatáskörébe.
22. cikk Az Ügynökség főigazgatója
(1) Az Ügynökség főigazgatóját az Ügynökség Igazgatótanácsa az Ügynökség igazgatótanácsa elnökének javaslatára nevezi ki ötéves időtartamra. Az Ügynökség főigazgatójának jelöltségét egy hónappal az Ügynökség főigazgatója megbízatásának lejárta (vége) előtt kell benyújtani az Ügynökség Igazgatóságának.
(2) Az Ügynökség főigazgatóját az Ügynökség Igazgatótanácsa az Ügynökség igazgatótanácsa elnökének javaslatára az alábbi esetekben mentheti fel:
1) felhatalmazásuk lejárta;
2) az Ügynökség Igazgatóságának elnökéhez benyújtott személyes lemondó nyilatkozat benyújtása;
3) jogerős bírósági ítélettel megállapított, büntetendő cselekmény elkövetése;
4) az Ügynökség tevékenységével kapcsolatos kapcsolatokat szabályozó szövetségi törvények megsértése.
23. cikk Az Ügynökség főigazgatójának jogköre
Ügynökség főigazgatója:
1) az Ügynökség nevében jár el, és meghatalmazás nélkül képviseli annak érdekeit a hatóságokkal, külföldi államok szervezeteivel és nemzetközi szervezetekkel, más intézményekkel és szervezetekkel való kapcsolatában;
2) vezeti az Ügynökség Igazgatóságát és megszervezi az Ügynökség Tanácsa határozatainak végrehajtását;
3) utasításokat és utasításokat ad ki az Ügynökség tevékenységére vonatkozóan;
4) megosztja a feladatokat helyettesei között;
5) kinevezi és felmenti az Ügynökség alkalmazottait;
6) döntést hoz az Ügynökség hatáskörébe tartozó egyéb kérdésekben, az Ügynökség Igazgatóságának és Igazgatóságának hatáskörébe tartozó kérdések kivételével.
24. cikk Az Ügynökség jelentése
2. Az Ügynökség éves beszámolóját évente legkésőbb a beszámolási évet követő év február 15-ig állítják össze, és az Ügynökség Igazgatósága március 15. előtt hagyja jóvá.
3. Az Ügynökség éves jelentését megküldi az Orosz Föderáció kormányának és az Orosz Banknak.
4. Az Ügynökség éves jelentésének és mérlegének összesített adatait kötelező közzétenni a Bank of Russia Bulletinben és a Rossiyskaya Gazetában.
5. Az Ügynökség éves jelentése a következőket tartalmazza:
1) az Ügynökség elmúlt beszámolási időszakra vonatkozó tevékenységéről szóló beszámolót a betétbiztosítási rendszer állapotának és a kötelező betétbiztosítási alapból származó pénzeszközök felhasználásának elemzésével;
2) az Ügynökség éves mérlege;
3) a kötelező betétbiztosítási alap pénzforgalmi kimutatása;
4) kimutatás az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó nyereségről (veszteségről);
5) bankok nyilvántartása.
6. Az Ügynökség éves mérlegének, a kötelező betétbiztosítási alap pénzforgalmi kimutatásának, az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó nyereség (veszteség) kimutatásának megbízhatósága a független ellenőrző szervezet erősítette meg.
25. cikk Az Ügynökség ellenőrzése
(1) Az Ügynökség Igazgatótanácsa évente kijelöl egy könyvvizsgáló céget az Ügynökség beszámolóinak ellenőrzésére.
2. Az Ügynökség belső ellenőrzését az Ügynökség Igazgatótanácsának beszámolt belső ellenőrzési szolgálat végzi. A belső ellenőrzési szolgálat megalakításának és működésének rendjét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg.
3. Az Ügynökség Igazgatótanácsa jogosult döntést hozni az Ügynökség rendkívüli ellenőrzéséről és felülvizsgálatáról.
26. cikk Az Ügynökség átszervezése és felszámolása
Az Ügynökség átszervezésére vagy felszámolására olyan szövetségi törvény alapján kerülhet sor, amely meghatározza az Ügynökség átszervezésének vagy felszámolásának, valamint az Ügynökség tulajdonának felhasználásának eljárását.
4. fejezet
betétbiztosítás
27. cikk
(1) A szövetségi kormányhatóságok, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok kormányzati hatóságai, a helyi önkormányzatok és az Orosz Bank nem jogosultak beavatkozni az Ügynökség tevékenységeibe a törvény által ráruházott feladatok és hatáskörök végrehajtása során. .
2. Az Ügynökség és a Bank of Russia összehangolja tevékenységét, és tájékoztatja egymást a betétbiztosítási intézkedések végrehajtásáról.
3. A betétbiztosítási rendszer működésének információs támogatása érdekében az Orosz Bank a bankok jelentéseit és egyéb szükséges információkat megküldi az Ügynökségnek.
4. Az Oroszországi Bank legkésőbb a vonatkozó határozat meghozatalát követő munkanapon tájékoztatja az Ügynökséget:
1) a Bank of Russia engedélyének a bank számára történő kiadásáról;
2) az Ügynökség javaslatára a bank auditálásáról szóló döntés meghozataláról;
3) az Orosz Nemzeti Bank által a bankhoz intézett felelősségi intézkedések kérelméről az állampolgárok betéteinek bevonására vonatkozó tilalom (korlátozás), ideiglenes adminisztráció kijelölése a hitelintézet vezetésére, visszavonása (törlés), valamint az Oroszországi Bank engedélyének cseréje;
4) a bank reorganizációjáról;
5) a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére vonatkozó moratórium bevezetéséről.
5. Az Ügynökség legkésőbb a vonatkozó határozat meghozatalát követő munkanapon tájékoztatja az Oroszországi Bankot:
1) a banknak a banknyilvántartásba való felvételéről és a banknak a nyilvántartásból való kizárásáról;
2) a biztosítási díj mértékének módosításáról.
6. Az Ügynökségnek jogában áll az Oroszországi Bankhoz fordulni az alábbi javaslatokkal:
1) az Oroszországi Bank által a bank ellenőrzéséről. Az Ügynökség alkalmazottainak az ilyen vizsgálatokban való részvételére vonatkozó eljárást, jogaikat és kötelezettségeiket az Oroszországi Bank szabályzata határozza meg az Ügynökséggel egyetértésben;
2) az Oroszországi Bank által a szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedések bankhoz történő kérelméről, ezen intézkedések alkalmazásának szükségességét igazoló dokumentumok csatolásával.
7. A Bank of Russia tájékoztatja az Ügynökséget a Bank of Russia Bank által a bank auditálásáról hozott döntéséről, valamint arról, hogy a Bank of Russia felelősségi intézkedést kért a bankhoz, az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül. vonatkozó javaslatot.
28. cikk A bankok nyilvántartása
1. A bank nyilvántartásba vételét a betétbiztosítási rendszerben az Ügynökség végzi úgy, hogy a Bank of Russia értesítése alapján a bankok nyilvántartásába veszi a Bank of Russia engedélyének a bank számára történő kiadásáról.
2. Az Ügynökség az Oroszországi Banktól a jelen cikk 1. részében meghatározott értesítés kézhezvételének napján felveszi a bankot a bankok nyilvántartásába.
3. A Bankot az Ügynökség a betétbiztosítási rendszerben szereplő nyilvántartásból a banknyilvántartásból való kizárással az alábbi esetekben törli:
1) az Oroszországi Bank engedélyének visszavonása (megvonása), és az Ügynökség által az e szövetségi törvényben meghatározott betétekre vonatkozó kártérítési eljárás befejezése;
2) a magánszemélyek pénzbetéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak nyitására és vezetésére vonatkozó jog megszüntetése az Oroszországi Bank engedélyének cseréje és a betétesekkel szembeni kötelezettségek bank általi teljesítése kapcsán. A bank az ilyen határozat meghozatalával egyidejűleg köteles minden betétest értesíteni a betétbiztosítási rendszerből való kilépéséről;
3) a bank tevékenységének megszüntetése az átszervezéssel összefüggésben.
(4) A banknak a bankok nyilvántartásába való felvételére és a banknak az említett nyilvántartásból való kizárására vonatkozó információkat az Ügynökség közzéteszi a Bank of Russia és a Rossiyskaya Gazeta közleményében. A banki nyilvántartás vezetésének eljárását az Ügynökség állapítja meg.
5. Az Ügynökség legkésőbb az Ügynökség által a nyilvántartásba vétel napját követő napon tájékoztatást küld a banknak a banknyilvántartásba való felvételéről, valamint a banknak a meghatározott nyilvántartásból való kizárásáról, a biztosítási díj számításának és fizetésének rendjéről. vonatkozó döntését, és rendszeresen ellátja a bankot a betétbiztosítási rendszerrel kapcsolatos egyéb szükséges információkkal is.
6. A bank betétbiztosítási rendszerben történő regisztrációja és törlése díjmentesen számolható fel.
29. cikk. Bankkivonatok és egyéb információk átvétele az Ügynökség által
1. A Bank of Russia által az Ügynökségnek küldött banki kivonatok és egyéb információk összetételét, valamint a küldés határidejét az Orosz Nemzeti Bank határozza meg az Ügynökséggel egyetértésben.
(2) A bankoknak a betétbiztosítási rendszerben való részvételével kapcsolatban az Ügynökség indokolt írásbeli kérelem alapján jogosult a bankoktól tájékoztatást kapni a biztosítási díjak banki befizetésével, a nyilvántartás vezetésével és összeállításával kapcsolatban. a betétesekkel szembeni banki kötelezettségek nyilvántartása, a betétesek bankkal szembeni kötelezettségei, az e szövetségi törvényben meghatározott egyéb kötelezettségek teljesítési bankja. Ezeket a pontosításokat a bankok a vonatkozó kérelem kézhezvételétől számított 15 napon belül megküldik az Ügynökségnek, kivéve, ha az Ügynökség eltérő határidőt határoz meg benyújtásukra.
30. cikk
(1) Az a bank, amellyel kapcsolatban biztosítási esemény történt, a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított hét napon belül nyilvántartást nyújt be az Ügynökségnek a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről, amely igazolja a pénzeszközök bevonását a jelen szövetségi törvény értelmében biztosítás alá eső betétek.
2. Ha a bank a betétes követelését – a csődeljárás során is – kielégíti (részben kielégíti), a bank (csődvezető) köteles a vonatkozó információkat, dokumentumokat még aznap megküldeni az Ügynökségnek.
3. Az Ügynökségnek jogában áll további információkat kérni és megkapni attól a banktól, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, ideértve az iratok másolatát is, ha az említett bank által a jelen cikk (1) és (2) bekezdése szerint nyújtott tájékoztatás nem elegendő a betétek utáni kártalanítási intézkedések végrehajtásához. Az a bank, amelyre vonatkozóan biztosítási esemény bekövetkezett, köteles az Ügynökség erre irányuló kérelmének kézhezvételétől számított három munkanapon belül az Ügynökség rendelkezésére bocsátani a szükséges tájékoztatást.
4. Az Ügynökség heti rendszerességgel tájékoztatja azt a bankot, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett, tájékoztatást a bank betéteseiről, akik betéti kártalanításban részesültek, az Ügynökség által kifizetett összegekről, valamint azokról a betétekről, amelyekre a biztosítási esemény megtörtént. betétekre került sor.
31. cikk Hivatalos, kereskedelmi és banki titkok
1. Az Ügynökségnek joga van olyan információkat átvenni, amelyek azon bank hivatalos, kereskedelmi és banki titkát képezik, amelyben biztosítási esemény történt, és amelyek az e szövetségi törvényben meghatározott feladatainak ellátásához szükségesek.
2. Az Ügynökség köteles a rendelkezésére bocsátani a biztosítási esemény bekövetkezett bankjának működéséről, számláiról és betéteiről, vagyoni helyzetéről tudomására jutott információkat, valamint egyéb olyan információkat, amelyek kereskedelmi, ill. a megadott bank banktitka, a bíróság, valamint a Bank Russia kérésére.
3. Abban az esetben, ha az Ügynökség vagy tisztviselői hivatali, kereskedelmi és banki titkot képező információkat fednek fel, az Ügynökség az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban köteles megtéríteni a jogaival érintett személynek okozott károkat. megsértették.
32. cikk
Az Oroszországi Bank felkéri az Ügynökség alkalmazottait, hogy vegyenek részt a bankok ellenőrzésében a bankok betétesekkel szembeni kötelezettségeinek mértékével és szerkezetével, a biztosítási díjak fizetésével és az e szövetségi törvényben meghatározott egyéb kötelezettségek bankok általi teljesítésével kapcsolatos kérdésekben. .
5. fejezet
betétbiztosítás
33. cikk Kötelező Betétbiztosítási Alap
1. A Kötelező Betétbiztosítási Alap pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak összessége, amelyeket e szövetségi törvénnyel összhangban alakítanak ki és használnak fel.
2. A Kötelező Betétbiztosítási Alap tulajdonosi jogon az Ügynökséghez tartozik, és célja a betétek utáni kártalanítás kifizetésének finanszírozása az e szövetségi törvényben meghatározott módon és feltételekkel.
(3) A Kötelező Betétbiztosítási Alapot az Ügynökség egyéb vagyonától el kell különíteni. A kötelező betétbiztosítási alapról elkülönített elszámolást vezetnek.
4. A kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek elszámolása az Ügynökségnek az Oroszországi Banknál vezetett külön számláján történik. Az Orosz Bank nem fizet kamatot a számlán lévő pénzeszközök egyenlegére.
5. A kötelező betétbiztosítási alap nem vethető ki az Orosz Föderáció, az Orosz Föderáció alanyai, önkormányzatok, bankok, egyéb harmadik felek, valamint az Ügynökség kötelezettségeire, kivéve azokat az eseteket, amikor az Ügynökség kötelezettségei az Ügynökség mulasztása miatt keletkeztek. betét-visszatérítési kötelezettségének eleget tenni. A kötelező betétbiztosítás alapjából az Ügynökség azon kötelezettségei miatti behajtásra, amelyek abból erednek, hogy az Ügynökség nem teljesítette betéti kártérítési kötelezettségét, csak bírósági aktus alapján hajtható végre.
34. cikk
A Kötelező Betétbiztosítási Alapot a következők alkotják:
1) a jelen szövetségi törvénynek megfelelően fizetett biztosítási díjak;
2) a biztosítási díjak késedelmes és (vagy) hiányos megfizetése miatti kötbér;
3) az Ügynökség követelési jogainak kielégítéséből származó pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak, amelyeket betéti kártérítés fizetése eredményeként szereztek meg;
4) a szövetségi költségvetésből származó pénzeszközök az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben;
5) a kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek kihelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó bevétel;
6) kezdeti vagyoni hozzájárulás e szövetségi törvény 50. cikkével összhangban;
7) egyéb bevétel, amelyet az Orosz Föderáció jogszabályai nem tiltanak.
35. cikk. Biztosítási díjak
1. A biztosítási díjak minden bank esetében azonosak, és attól a naptól kezdve fizetendő a banknak, hogy a bank bekerült a bankok nyilvántartásába, és az Oroszországi Bank engedélyének visszavonásáig (törléséig), vagy addig a napig e szövetségi törvény 28. cikke 3. részének 2. és 3. bekezdése értelmében kizárják a bankok nyilvántartásából.
2. A biztosítási díj fizetésének első elszámolási időszaka a bank banknyilvántartásba vételének napjától annak a naptári negyedévnek a napjáig tartó időszak, amelyben a bank bekerült a banknyilvántartásba. .
3. A Bank of Russia moratóriumának bevezetése a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére felfüggeszti a bank biztosítási díjfizetési kötelezettségét a moratórium időtartamára. Ebben az esetben a bank a meghatározott moratórium bevezetésének elszámolási időszakára köteles biztosítási díjat fizetni, beleértve a moratórium bevezetését megelőző napig is.
36. cikk A biztosítási díjak kiszámításának és fizetésének eljárása
1. A biztosítási díj fizetésének elszámolási időszaka az év naptári negyedéve.
2. A biztosítási díjak számítási alapja (a továbbiakban: számítási alap) a betétszámlákon lévő napi mérleg egyenlegeinek elszámolási időszakának időrendi átlaga, kivéve a betétekben lévő, nem biztosítási kötelezettség alá tartozó pénzeszközöket. ennek a szövetségi törvénynek megfelelően.
3. A devizabetétek esetében a napi mérleg egyenlegét az Orosz Föderáció pénznemében határozzák meg az Orosz Bank által napi rendszerességgel megállapított hivatalos árfolyamon.
4. A biztosítási díj mértéke nem haladhatja meg az utolsó számítási időszak számítási alapjának 0,15 százalékát.
5. Az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben a biztosítási díj mértéke a számítási alap 0,3 százalékáig, de legfeljebb két számítási időszakra emelhető 18 hónapon belül.
6. A biztosítási díj mértéke nem haladhatja meg a számítási alap 0,05 százalékát az azt a számlázási időszakot követő elszámolási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, ideértve az Ügynökség által a Kbt. ez a szövetségi törvény meghaladja az összes bankbetét 5 százalékát.
7. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. A biztosítási díj mértékének megváltoztatásakor az új biztosítási díj mértékét legkorábban a vonatkozó határozat meghozatalát követő 45 napon belül vezetik be.
8. A biztosítási díjak mértékének megállapításáról szóló határozatot az elfogadásától számított öt napon belül közzéteszik a Bank of Russia és a Rossiyskaya Gazeta Értesítőjében.
9. A számítási alap kiszámításának eljárását az Ügynökség állapítja meg. A meghatározott eljárásmód változása esetén a következő számítási időszaktól az új számítási alap számítási eljárását kell alkalmazni. Ebben az esetben az új elszámolási alapszámítási eljárást legkésőbb az új elszámolási időszak kezdete előtt 30 nappal a bankok tudomására kell hozni.
10. A biztosítási díjak kiszámítását a bankok önállóan végzik.
11. A biztosítási díjak kifizetésére a számlázási időszak végétől számított öt napon belül kerül sor az Ügynökség Oroszországi Banknál vezetett számlájára történő átutalással, ahol a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeit tartják nyilván.
12. A biztosítási díj fizetési kötelezettségét a bank teljesítettnek tekinti attól a pillanattól kezdve, amikor a pénzeszközöket a bank levelező számlájáról megterhelték az Oroszországi Banknál.
13. A túlfizetett biztosítási díj összege levonható a jövőbeni kifizetésekkel vagy a bank biztosítási díjfizetési kötelezettségének e szövetségi törvény 35. cikkével összhangban történő felmondás esetén visszatérítéssel.
14. A biztosítási díjak fizetése az Orosz Föderáció pénznemében történik.
15. A biztosítási díj fizetését a bankok automatikusan felfüggesztik az azt a számlázási időszakot követő számlázási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, beleértve az Ügynökség által a jelen szövetségi törvényben meghatározott módon befektetett pénzeszközöket is, meghaladja a 10-et. a banki betétek teljes összegének százaléka.
16. A biztosítási díjak fizetését a bankok automatikusan folytatják az azt a számlázási időszakot követő számlázási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, beleértve az Ügynökség által a jelen szövetségi törvényben meghatározott módon befektetett pénzeszközöket is, kevesebb, mint 10 százaléka lesz a banki betétek teljes összegének.
37. § Biztosítási díjfizetési kötelezettség teljesítésének biztosítása
1. A biztosítási díj késedelmes vagy hiányos befizetése esetén az említett szabálysértést elkövető bankok bírságot kötelesek fizetni.
2. A pénzbírságot az e cikkben megállapított pénzösszegként kell elismerni, amelyet a banknak a biztosítási díjon felül kell megfizetnie, ha az utóbbit az e szövetségi törvényben meghatározott határidőknél később fizetik meg.
3. Az Ügynökségnek jogában áll megkövetelni a bankoktól a meg nem fizetett biztosítási díjak és a felhalmozott kötbérek átutalását, valamint a fizetés elmulasztásának tényéről az Orosz Bankot.
4. A kötbér a biztosítási díj megállapított fizetési napját követő naptól kezdődően minden késedelmes naptári nap után felszámításra kerül.
5. A késedelem minden naptári napjára vonatkozó kötbér a biztosítási díj időben meg nem fizetett összegének százalékában kerül megállapításra. Az egy naptári nap késedelmi kötbér kamata megegyezik az Orosz Nemzeti Bank adott időszakban hatályos refinanszírozási kamatával, osztva 360 naptári nappal.
6. A bankok nem teljesített biztosítási díjfizetési kötelezettségei, valamint a bírságok pénzösszegeit az Ügynökség bírósági eljárásban hajtja végre. A meghatározott pénzösszegeket a Kötelező Betétbiztosítási Alap Pénzeszközök Elszámoló Ügynöksége számláján kell jóváírni.
38. cikk
1. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezése és (vagy) befektetése a betétbiztosítási rendszer fejlesztése érdekében történik az Ügynökség által beszerzett pénzügyi eszközök visszafizetésének, jövedelmezőségének és likviditásának elvei alapján.
2. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésének és (vagy) befektetésének irányát, eljárását és feltételeit, valamint az elhelyezett és (vagy) befektetett átmenetileg szabad pénzeszközök maximális összegét az Igazgatóság évente határozza meg. az ügynökség.
3. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközei elhelyezhetők és (vagy) befektethetők:
1) az Orosz Föderáció állampapírjaiba;
2) az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok állampapírjaiba;
3) orosz kibocsátók kötvényeiben, az e rész (1) és (2) bekezdésében meghatározottak kivételével;
4) nyílt részvénytársaság formájában alapított orosz kibocsátók részvényeibe;
5) külföldi állampapírokba, más külföldi kibocsátók kötvényeibe és részvényeibe pénzeszközöket elhelyező index-befektetési alapok befektetési jegyeibe (részvényei, részvényei);
6) jelzáloggal fedezett értékpapírokba, amelyeket az Orosz Föderáció jelzálog-fedezetű értékpapírokról szóló jogszabályai szerint bocsátottak ki;
7) a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezetben tagországok értékpapírjaiba;
8) az Oroszországi Bank betéteiben és értékpapírjaiban.
4. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad készpénzforrásait tilos más befektetési objektumokba helyezni, amelyekről ez a szövetségi törvény kifejezetten nem rendelkezik.
5. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg felszabaduló pénzeszközei nem használhatók fel olyan kibocsátók értékpapírjainak vásárlására, amelyekkel kapcsolatban tárgyalás előtti szanálási intézkedés folyik, vagy csődeljárást (felügyelet, ideiglenes (külső) vezetés, csődeljárás) indítottak. az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban csődbejelentést vagy ilyen eljárást alkalmaztak az elmúlt két évben.
6. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek értékpapírban történő elhelyezése csak:
1) ha az értékpapírpiacon forognak, vagy az Orosz Föderáció kormánya kifejezetten intézményi befektetők pénzeszközeinek kihelyezésére bocsátja ki őket, - az e cikk 3. részének 1. szakaszában meghatározott értékpapírokra;
2) ha a szervezett értékpapírpiacon forognak, és megfelelnek a felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv által a Szövetségi Értékpapírpiaci Bizottsággal egyetértésben megállapított kritériumoknak - az e cikk 3. részének 2-4. és 6. pontjában meghatározott értékpapírokra vonatkozóan.
7. A határidős ügyletek (értékpapír-opciók vásárlása, határidős és határidős ügyletek megkötése) kizárólag biztosítási (fedezeti) kockázatok fedezésére engedélyezettek, az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon.
8. A kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközei terhére megszerzett pénzügyi eszközök a kötelező betétbiztosítási alap elválaszthatatlan részét képezik, és azon a mérlegen jelennek meg, amelyen az alap szerepel.
A kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeit az Ügynökség irányítja a betétek kompenzációjának, valamint a kötelező betétbiztosítás funkcióinak végrehajtásával kapcsolatos kiadások és egyéb célok finanszírozására e szövetségi törvénnyel összhangban.
40. cikk Az Ügynökség költségeinek finanszírozása
(1) Az Ügynökségnek a kötelező betétbiztosítási tevékenységgel kapcsolatos tevékenységek végzésével kapcsolatos kiadásait az Ügynökség vagyona terhére kell teljesíteni.
2. Az említett vagyon elégtelensége esetén a kötelező betétbiztosítási tevékenységgel összefüggő intézkedések finanszírozása az Ügynökség Igazgatóságának javaslatára a Kormány tartalékalapjának terhére valósítható meg. Orosz Föderáció.
41. cikk A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitásának biztosítása
1. A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitását az Ügynökség vagyona és a szövetségi költségvetési alapok biztosítják az e szövetségi törvényben és az Orosz Föderáció költségvetési jogszabályaiban meghatározott módon és feltételekkel.
2. A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitásának biztosítása érdekében a megfelelő év szövetségi költségvetéséről szóló szövetségi törvény előírja az Orosz Föderáció kormányának jogát arra, hogy kamatmentes költségvetési kölcsönt nyújtson és kölcsönt vegyen fel, az ilyen kölcsönök maximális mennyiségét. , valamint a megfelelő szövetségi költségvetési kiadások maximális volumene.
3. Ha az Ügynökség Igazgatósága megerősíti az Ügynökség Tanácsának azon döntését, hogy a betétek e szövetségi törvényben megállapított határidőn belüli visszafizetésének lehetetlensége a kötelező betétbiztosítási alap feltöltése nélkül további pénzeszközök terhére ( a biztosítási díjak és egyéb tervezett bevételek kivételével) az Ügynökség Igazgatósága a biztosítási esemény bekövetkezését követő hét naptári napon belül időben meghozza az alábbi határozatok valamelyikét:
1) kérelmezni kell az Orosz Föderáció kormányát, hogy megfelelő forrásokat biztosítson az Ügynökségnek kamatmentes költségvetési kölcsön formájában, ha a kötelező betétbiztosítási alapnak az Ügynökség Igazgatósága által számított hiánya nem haladja meg az 1 milliárdot rubel. Az Orosz Föderáció kormánya hét naptári napot meg nem haladó határidőn belül meghozza a vonatkozó határozatot;
2) az Orosz Föderáció kormányához forduljon azzal a kéréssel, hogy a szövetségi költségvetésből további forrásokat különítsen el az Ügynökségnek, ha a kötelező betétbiztosítási alapnak az Ügynökség Igazgatósága által számított hiánya meghaladja az 1 milliárd rubelt. Ha ezeknek a pénzeszközöknek az elosztása lehetetlen, az Orosz Föderáció kormánya hatáskörének keretein belül benyújtja az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése Állami Dumájához a szövetségi törvény megfelelő módosításainak bevezetéséről szóló szövetségi törvény tervezetét. a megfelelő év szövetségi költségvetéséről az ügynökségek igazgatótanácsának fellebbezésének kézhezvételétől számított hét naptári napot meg nem haladó időszakon belül.
4. A kötelező betétbiztosítási alap helyreállítása érdekében az Ügynökség Igazgatósága e szövetségi törvénnyel összhangban megemelt biztosítási díjakat állapíthat meg.
42. cikk. A betétbiztosítási rendszer működésének ellenőrzése
(1) A betétbiztosítási rendszer működésének ellenőrzését az Orosz Föderáció kormánya és az Oroszországi Bank végzi képviselőik részvételével az Ügynökség vezető testületeiben.
2. Az Ügynökség Igazgatósága évente, versenyeztetéssel, könyvvizsgáló szervezetet határoz meg a kötelező betétbiztosítási alap Ügynökség általi felhasználásának ellenőrzésére.
3. A kötelező betétbiztosítási alapba irányított szövetségi költségvetési pénzeszközök elköltésének ellenőrzését a szövetségi költségvetési alapok felhasználására meghatározott módon kell gyakorolni.
6. fejezet Záró és átmeneti rendelkezések
43. cikk
(1) Az e szövetségi törvény hatálybalépésének napján az Oroszországi Bank engedélyével rendelkező bankot az Ügynökség a betétbiztosítási rendszerben nyilvántartásba veszi azáltal, hogy az Ügynökség felveszi a bankok nyilvántartásába, az ügynökségtől kapott értesítés alapján. A Bank of Russia, hogy pozitív véleményt adott ki arról, hogy a bank megfelel-e az e szövetségi törvény 44. cikkében meghatározott követelményeknek (a továbbiakban: a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményei).
2. Az Ügynökség legkésőbb az Oroszországi Banktól e cikk 1. részében meghatározott értesítés kézhezvételétől számított következő munkanapon bejegyzi a bankot a bankok nyilvántartásába.
3. A jelen szövetségi törvény hatálybalépésének napján az Oroszországi Bank által engedélyezett bankban elhelyezett betétek a betétbiztosítási rendszerbe történő bejegyzés időpontjától az e szövetségi törvényben megállapított eljárásnak megfelelően biztosítás tárgyát képezik.
44. cikk
(1) Az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének napján rendelkezik az Oroszországi Bank engedélyével, akkor minősül a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeinek megfelelőnek, ha egyidejűleg megfelel a következő feltételeknek:
1) ha a bank könyvelését és jelentését az Oroszországi Bank megbízhatónak ismeri el;
2) ha a bank megfelel az Oroszországi Bank által meghatározott kötelező mutatóknak;
3) ha a bank pénzügyi stabilitását az Orosz Nemzeti Bank megfelelőnek ismeri el;
4) ha az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 74. cikkében, a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény 20. cikkében és a szövetségi törvény 3. cikkében előírt intézkedéseket hajtják végre. Az 1999. február 25-i N 40-FZ "A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csőd)" nem vonatkozik a bankra, és a 4. rész szerint lefolytatott tematikus ellenőrző vizsgálat eredménye alapján alkalmazásuk nem indokolt. e szövetségi törvény 45. cikkének megfelelően.
2. Az Orosz Nemzeti Bank megbízhatónak ismeri el a bank könyvelését és jelentését, ha egyidejűleg:
1) a bank könyvelése és jelentése megfelel a szövetségi törvényeknek, az Oroszországi Bank által megállapított normáknak és szabályoknak, a bank saját számviteli politikájának;
2) a bank számviteli vagy beszámolási helyzetének esetleges hiányosságai vagy hibái nem befolyásolják jelentősen a bank pénzügyi stabilitásának megítélését.
3. A Bank of Russia pénzügyi stabilitását a Bank of Russia a jelen cikk 4. részében meghatározott mutatócsoportok szerint értékeli, és mindegyik esetében meghatározza a „kielégítő” vagy „nem kielégítő” általánosító eredményt. az Oroszországi Bank elegendőnek ismeri el, ha minden mutatócsoportra "kielégítő" eredmény született.
4. Egy bank pénzügyi stabilitásának értékelésére a következő mutatócsoportokat használjuk:
1) a tőke értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve a tőke megfelelőségének és minőségének értékelésére szolgáló mutatókat;
2) az eszközök értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve a kölcsönök és egyéb eszközök adósságának minőségére, a hitelekre és egyéb eszközökre képzett céltartalékok összegét, a kockázatok eszközökre való koncentrálódásának mértékét, beleértve a hitelkockázatok összegét is. részvényesek (résztvevők) és bennfentesek számára;
3) a banki gazdálkodás minőségének, működésének és kockázatainak értékelésére szolgáló indikátorok csoportja, ideértve a tulajdonosi szerkezet átláthatóságát, a kockázatkezelési rendszer szervezettségét, ideértve a devizapozíció nagyságának ellenőrzését, a belső ellenőrzési szolgálat, beleértve az illegális bevételek legalizálása és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem rendszerét;
4) a jövedelmezőség értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve az eszközök és a tőke megtérülését, a bevételek és kiadások szerkezetét, bizonyos típusú műveletek jövedelmezőségét és a bank egészét;
5) a likviditás értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve az eszközök likviditásának, a likviditásnak és a kötelezettségek szerkezetének, a bank általános likviditásának, valamint a nagy hitelezők és betétesek kockázatának mutatóit.
5. Az e cikkben meghatározott mutatók összetételét, számítási módszereit és az ezekre vonatkozó összesítő eredmény meghatározását a Bank of Russia szabályzata határozza meg, és a Bank of Russia közzéteszi a Bank of Russia 2. sz. e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított egy hónapon belül.
45. cikk
(1) Az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének napján rendelkezik az Oroszországi Bank engedélyével, és a betétbiztosítási rendszerben való részvétel mellett döntött, az e szövetségi törvény hatálybalépésével kérelmet nyújtson be az Oroszországi Bankhoz az Oroszországi Bank véleményének kibocsátására a bank betétbiztosítási rendszerben való részvételi követelményeinek való megfeleléséről (a továbbiakban: vélemény).
2. A Bank of Russia véleményt ad ki attól a naptól számított kilenc hónapot meg nem haladó határidőn belül, amikor a Bank of Russia beérkezett a Bank of Russian Bank véleménynyilvánításra irányuló petíciójához (a továbbiakban: petíció). .
3. Az Oroszországi Banknak a bankok kérelmének elbírálását és az azokra vonatkozó következtetések kibocsátását a jelen szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 15 hónapot meg nem haladó határidőn belül be kell fejezni.
4. A kérelem Oroszország Bank általi elbírálása a következő szakaszokból áll:
1) annak előzetes elemzése, hogy a bank megfelel-e a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek;
2) tematikus vizsgálat a számvitel és jelentéskészítés megbízhatóságának értékelésére, valamint a betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó banki követelményeknek való megfelelés megállapításához kapcsolódó, távfelügyeleti módszerekkel nem szerezhető tények megállapítására;
3) az eredmények végső elemzése, beleértve az összes kritérium értékének kiszámítását;
4) pozitív vagy negatív vélemény kiadása.
5. Az e szövetségi törvénnyel összhangban végzett tematikus ellenőrzésekre nem vonatkozik az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 73. cikkének 5. és 6. része.
6. Ha a Bank of Russia negatív véleményt ad, a banknak jogában áll a feltárt ellentmondások kiküszöbölése után újabb kérelmet benyújtani az Oroszországi Bankhoz, kivéve azokat az eseteket, amikor indokolt a bank engedélyének visszavonása. a Bank of Russia a banktól az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően.
7. A bank az e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 16 hónapot meg nem haladó időszakon belül ismételt kérelmet nyújt be.
8. A Bank of Russia ismételt kérelmének elbírálását és az arra vonatkozó vélemény kibocsátását a jelen szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónapot meg nem haladó határidőn belül be kell fejezni.
9. Egy bank legfeljebb kétszer nyújthat be kérelmet az Oroszországi Bankhoz.
10. Az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottsága véleményt ad ki.
11. A Bank of Russia legkésőbb a kibocsátás napját követő munkanapon megküldi a banknak a pozitív vagy negatív vélemény kiadásáról szóló határozatát.
12. A bank a megismételt kérelem elbírálásának eredménye alapján a Bank of Russia negatív véleményének kiadásától számított egy hónapon belül jogosult fellebbezni a vélemény ellen az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottságához, és ha megerősíti a negatív véleményt, a megerősítést követő egy hónapon belül ismét fellebbezést nyújtson be az Oroszországi Bank elnökéhez.
13. A Bank of Russia Bankfelügyeleti Bizottsága és a Bank of Russia elnöke egy hónapon belül megvizsgálja a bank kérelmét az elutasító vélemény ellen.
14. A petíció és az elutasító vélemény fellebbezése iránti kérelem Oroszország Bank általi elbírálásának eljárását a Bank of Russia szabályzata határozza meg, és a Bank of Russia legkésőbb egy hónapon belül közzéteszi az Oroszországi Bank Közlönyében. e szövetségi törvény hatálybalépése után.
15. A Bank of Russia értesítést küld az Ügynökségnek a pozitív véleményről legkésőbb a kibocsátását követő munkanapon.
46. cikk
1. E szövetségi törvény alkalmazásában a bank által a betétbiztosítási rendszerben való részvétel megtagadása a következőképpen minősül:
1) ha a bank nem nyújt be kérelmet az Oroszországi Bankhoz e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított hat hónapon belül;
2) a bank kérelmet küld az Oroszországi Banknak, hogy megtagadja a magánszemélyek pénzeszközeinek betétekhez való bevonását, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitását és vezetését.
2. Az Oroszországi Bank azon bankok vonatkozásában, amelyek e cikk 1. részével összhangban megtagadták a betétbiztosítási rendszerben való részvételt:
1) az e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónap elteltével köteles bevezetni a magánszemélyektől a pénzeszközök betétekhez való bevonására és a magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalmat, amely a bank jogának megszűnésének napjáig érvényes. a betétekkel való munkavégzés a jelen szövetségi törvényben és az Oroszországi Banknak az ennek megfelelően elfogadott szabályzataiban megállapított módon, vagy addig a napig, amíg a Bank of Russia engedélyét visszavonják a banktól;
2) attól a pillanattól kezdve, amikor a bank elismerte, hogy megtagadta a betétbiztosítási rendszerben való részvételt, de legkésőbb e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónapon belül kérelmet küld a banknak, hogy nyújtson be kérelmet megszünteti a betétekkel való munkavégzés jogát.
3. Azok a bankok, amelyekhez e cikk 2. részével összhangban az Oroszországi Bank meghatározott felszólítását elküldték, kötelesek az Oroszországi Banknak az Oroszországi Bank szabályzatai által megállapított eljárásnak megfelelően egy kérvény a betétekkel való munkavégzés jogának egy hónapon belüli megszüntetésére.
4. Azok a bankok, amelyek kérelmet küldtek az Oroszországi Banknak a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére az említett kérelem elküldésének napjától kezdődően, nem jogosultak pénzeszközöket magánszemélyektől betétbe vonzani, valamint további pénzeszközöket jóváírni. azon magánszemélyek betétszámláira, akikkel a szerződést megkötötték, bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést, az ilyen kérelem elküldése előtt. Az erről szóló tájékoztatást azon a napon kell kifüggeszteni annak a banknak az ügyfelek számára hozzáférhető helyiségében, ahol a betéteseket kiszolgálják, azon a napon, amikor az említett kérelmet elküldik az Oroszországi Bankhoz.
5. A bank által azelőtt kötött bankbetéti vagy magánszemélyekkel kötött bankszámla-szerződést azelőtt, hogy az Orosz Bank megtiltotta a magánszemélyektől a pénzeszközök betétbe vonását, és a magánszemélyek bankszámláinak megnyitása nem hatályos, kivéve: az az eset, ha a letét (számla) tulajdonosa kéri a vonatkozó szerződés felbontását. A további pénzeszközök – a bankbetétszerződés vagy bankszámlaszerződés feltételei szerint felhalmozott kamatok kivételével – nem kerülnek jóváírásra a betéten (számlán), és vissza kell fizetni azoknak, akik a pénzeszközök jóváírására utasítást adtak. a letétet (számlát).
6. Azon a napon, amikor az Oroszországi Bank e cikk 2. részével összhangban betiltja a magánszemélyek pénzeszközeinek letétbe helyezését és magánszemélyek bankszámláinak nyitását, tájékoztatást kell közzétenniük a pénzeszközök bevonására vonatkozó jog megszűnéséről. magánszemélyek betétekhez és (vagy) számlákhoz, a magánszemélyekkel új bankbetétszerződések vagy bankszámlaszerződések megkötésének jogának megszűnéséről, valamint a betéteken és (vagy) nyitott számlákon további pénzeszközök jóváírásának tilalmáról szóló tájékoztatás. a bank azelőtt, hogy a Bank of Russia bevezette a tilalmat, a bank ügyfelek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
7. Ha egy bank nem teljesíti a jelen cikk 3-6. részében meghatározott kötelezettségeit, az Orosz Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza. )", a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
47. cikk
1. E szövetségi törvény alkalmazásában az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének napján rendelkezik az Oroszországi Bank engedélyével, nem felel meg a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeinek, ha:
1) az e szövetségi törvény 45. cikkének 6-8. részében megállapított eljárásnak megfelelően az Orosz Bankhoz benyújtott ismételt kérelem elmulasztása;
2) a Bank of Russia negatív vélemény kibocsátása a Bank of Russia általi megfontolás eredménye alapján a bank ismételt kérelmével és a negatív vélemény elleni fellebbezési kérelmekkel kapcsolatban.
2. Az Oroszországi Bank az ismételt kérelem elbírálásának eredménye alapján negatív vélemény kibocsátását követő egy hónapon belül, vagy a bank ismételt kérelem benyújtására nyitva álló határidő lejártát követő egy hónapon belül, vagy egy hónapon belül az elutasító vélemény megváltoztathatatlanságáról szóló határozat meghozatalát követően az elutasító vélemény fellebbezése iránti kérelmek elbírálását követően, de legkésőbb e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónapon belül:
3. Az Oroszországi Bank által elismert bank, amely nem teljesíti a betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó követelményeket e cikk 1. része szerint, köteles az Oroszországi Bank általi bevezetésétől számított egy hónapon belül a magánszemélyektől pénzeszközök betétekhez való bevonásának és magánszemélyek bankszámláinak megnyitásának tilalma az általa végzett újbóli ellenőrzés eredménye alapján, vagy a bank ismételt kérelmének elküldésének határidejének lejárta után küldje el az Oroszországi Banknak, a a Bank of Russia szabályzata által megállapított eljárás, a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére irányuló kérelem.
4. A bank által az említett tilalom Oroszország Bank általi bevezetése előtt kötött bankbetéti szerződés vagy magánszemélyekkel kötött bankszámlaszerződés nem mondható fel, kivéve, ha a betét (számla) tulajdonosa kéri a vonatkozó szerződés felmondását. A betétre (számlára) beérkező további pénzeszközök attól a naptól számítva, amikor az Oroszországi Bank bevezette a fenti tilalmat, a bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés feltételei szerint felhalmozott kamatok kivételével, nem kerülnek jóváírásra, és a visszaküldeni azoknak, akik utasítást adtak pénzeszközök jóváírására a letétben (számlán).
5. Azok a bankok, amelyekre vonatkozóan e cikk 2. részével összhangban az Orosz Nemzeti Bank megtiltotta a magánszemélyektől pénzbetét felvételét és magánszemélyek bankszámláinak megnyitását, kötelesek legkésőbb a következő munkanapon. az említett tilalom bevezetésének napján tájékoztatást közzétenni a magánszemélyektől betétre és (vagy) számlára történő pénzeszközök bevonásának jogának megszűnéséről, a magánszemélyekkel új bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés megkötésének jogának megszüntetéséről, valamint tájékoztatást az említett megbízás kézhezvételének napjáig a bankban nyitott betéteken és (vagy) számlákon további pénzeszközök jóváírásának tilalmáról a bank ügyfelek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
6. Ha egy bank nem teljesíti a jelen cikk 3-5. részében meghatározott kötelezettségeit, az Oroszországi Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza rá. ", a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
48. cikk
1. A bankjegyzékben szereplő bankoknak meg kell felelniük a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeinek.
2. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bank felügyeli, hogy a bankok megfelelnek-e az e cikk 1. részében meghatározott követelményeknek.
(3) Ha egy bank három egymást követő hónapon keresztül nem teljesíti a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeit, az Orosz Bank:
1) kérelmet küld a megadott banknak, hogy nyújtson be kérelmet a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére;
2) be kell vezetni a magánszemélyektől a pénzeszközök betétekhez való bevonását és a magánszemélyek bankszámláinak megnyitását, amely a bank betétkezelési jogának megszűnéséig érvényes, az e szövetségi törvény és az Oroszországi Bank rendeletei szerint elfogadott módon. vele, vagy a bank engedélyének a Bank of Russia általi visszavonásáig.
4. Az Oroszországi Bank által elismert bank, amely az e cikk 3. részében meghatározott időszakon belül nem felel meg a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek, köteles az Oroszországi Bank általi bevezetéstől számított egy hónapon belül. a magánszemélyek pénzeszközeinek betétekhez való bevonásának és magánszemélyek bankszámlájának megnyitásának tilalmáról a Bank of Russia szabályzatában megállapított eljárásnak megfelelően kérelmet kell benyújtani az Oroszországi Bankhoz a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére.
5. Az említett tilalom Oroszország Bank általi bevezetése előtt a bank által magánszemélyekkel kötött bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés nem mondható fel, kivéve, ha a betét (számla) tulajdonosa kéri a vonatkozó szerződés felmondását. A betétre (számlára) beérkező további pénzeszközök attól a naptól számítva, amikor az Oroszországi Bank bevezette a fenti tilalmat, a bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés feltételei szerint felhalmozott kamatok kivételével, nem kerülnek jóváírásra, és a visszaküldeni azoknak, akik utasítást adtak pénzeszközök jóváírására a letétben (számlán).
6. Azok a bankok, amelyekre vonatkozóan e cikk 3. részével összhangban az Oroszországi Bank megtiltotta a magánszemélyek pénzbetéteinek felvételét és magánszemélyek bankszámláinak nyitását, kötelesek legkésőbb a bankszámlát követő munkanapon. az említett tilalom bevezetésének napján tájékoztatást közzétenni a magánszemélyek betétekre és (vagy) számlákra történő pénzeszköz-levonási jogának megszűnéséről, a magánszemélyekkel új bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés megkötésének jogának megszüntetéséről, valamint tájékoztatást az említett megbízás kézhezvételének napjáig a bankban nyitott betéteken és (vagy) számlákon további pénzeszközök jóváírásának tilalma a bank ügyfelek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
7. Ha egy bank nem teljesíti a jelen cikk 4–6. részében meghatározott kötelezettségeit, az Orosz Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza. )", a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
8. Az a bank, amely e szövetségi törvény 46. cikke értelmében megtagadta a betétbiztosítási rendszerben való részvételt, jogosult engedélyt kérni az Oroszországi Banktól vagy a betétfelvételi tilalom feloldását. magánszemélyek és magánszemélyek bankszámlájának megnyitása legkorábban e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított két éven belül.
9. Olyan bank, amelyre vonatkozóan e szövetségi törvény 47. cikkének megfelelően negatív véleményt adtak ki a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek való megfelelésről, vagy amelyet e cikknek megfelelően elismertek mivel nem felelnek meg ezeknek a követelményeknek, jogában áll újra kérelmezni az Oroszországi Bank engedélyének kiadását vagy a magánszemélyektől a betétekhez való pénzeszközök bevonására és a magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalom visszavonását legkorábban két éven belül a betétekkel való munkavégzés jogának megszűnésének időpontja.
49. cikk
1. A magánszemélyek betéteinek olyan összegű visszatérítését, amely meghaladja az e szövetségi törvényben meghatározott betétek kompenzációjának összegét azokban a hitelintézetekben, amelyek tőkéjében az Oroszországi Bank részt vesz, az Orosz Föderáció másodlagos felelőssége biztosítja a betéteseknek a betétesekkel szemben fennálló követeléseiért. bank az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 399. cikkében előírt módon, 2007. január 1-ig.
2. Azok a hitelintézetek által fizetett biztosítási díjak, amelyek tőkéjében az Oroszországi Bank részt vesz, külön számlán vannak elszámolva az Oroszországi Banknál, amelyről az Ügynökség külön nyilvántartást vezet. A meghatározott pénzeszközök betéti kártérítés finanszírozására nem használhatók fel, kivéve az ezen biztosítási díjakat átutaló hitelintézetekben betéti kártérítést.
3. E cikk 2. része hatályát veszti az Ügynökség Igazgatótanácsa által az Oroszországi Bank közzétett hivatalos adatai alapján kiadott értesítés közzétételének napját követő negyedév 1. napján. a magánszemélyek betéteinek arányának csökkentéséről olyan hitelintézetekben, amelyek tőkéjében az Oroszországi Bank részt vesz, a magánszemélyek Orosz Föderáció hitelintézeteiben elhelyezett betéteinek teljes volumenének 50 százalékát meg nem haladó szintre, de legkésőbb januárban 2007. 1.
50. cikk
1. Az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulását az Ügynökség vagyonához úgy hajtják végre, hogy a "Hitelszervezetek Átalakítási Ügynöksége" állami vállalat 3 milliárd rubelt utal át neki. Ebből az összegből 2 milliárd rubelt a kötelező betétbiztosítási alapra, 1 milliárd rubelt pedig az Ügynökség e szövetségi törvényben előírt tevékenységek végrehajtására fordított kiadásainak forrására fordítanak.
2. Az e cikk 1. részében meghatározott vagyoni hozzájárulást készpénzben és (vagy) az Orosz Föderáció állampapírjaiban kell teljesíteni, piaci értéken értékelve, e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított hat hónapon belül.
3. A "Hitelintézetek Szerkezetátalakítási Ügynöksége" állami vállalathoz a hitelintézetek szerkezetátalakítására irányuló intézkedések befejezése után kapott pénzeszközök az igazgatótanács döntéseinek megfelelően az Ügynökség tulajdonába kerülnek vagyoni hozzájárulásként. az Orosz Föderáció.
51. cikk
(1) Ez a szövetségi törvény a hivatalos kihirdetése napján lép hatályba.
2. Az Orosz Föderáció kormánya és az Oroszországi Bank e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított tíz napon belül jelölje ki képviselőit az Ügynökség Igazgatótanácsába.
Az elnök
Orosz Föderáció
A BANKI SZEMÉLYEK BETÉTÉNEK BIZTOSÍTÁSÁRÓL
OROSZ FÖDERÁCIÓ
Elfogadott
Állami Duma
2003. november 28
Jóváhagyott
Szövetségi Tanács
2003. december 10
(a 2004.08.20-i szövetségi törvénnyel módosított N 106-FZ,
2004. december 29-i N 197-FZ, 2005. október 20-i N 132-FZ,
2006.07.27-én N 150-FZ, 2007.03.13-án N 34-FZ,
2008.10.13-án N 174-FZ, 2008.12.22-én N 270-FZ,
a 2008. október 27-i 175-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
Ez a szövetségi törvény megállapítja az Orosz Föderáció bankjaiban a magánszemélyek betéteinek kötelező biztosítási rendszere (a továbbiakban: betétbiztosítási rendszer) működésének jogi, pénzügyi és szervezeti alapjait, a megalakításra és tevékenységekre vonatkozó hatáskört, eljárást. a kötelező betétbiztosítási feladatokat ellátó szervezet (Betétbiztosítási Ügynökség, a továbbiakban: Ügynökség), a betétekre vonatkozó kártérítés fizetési eljárása, szabályozza az Orosz Föderáció bankjai, az Ügynökség, az Orosz Központi Bank közötti kapcsolatokat. Föderáció (Oroszországi Bank) és az Orosz Föderáció végrehajtó hatóságai a magánszemélyek bankbetéteinek kötelező biztosításával kapcsolatos kapcsolatok terén.
1. fejezet ÁLTALÁNOS RENDELKEZÉSEK
1. cikk
1. E szövetségi törvény célja az Orosz Föderációban működő bankok betéteseinek jogainak és jogos érdekeinek védelme, az Orosz Föderáció bankrendszerébe vetett bizalom erősítése, valamint a háztartások megtakarításainak az Orosz Föderáció bankrendszeréhez való vonzódásának ösztönzése. Orosz Föderáció.
2. Ez a szövetségi törvény szabályozza a betétbiztosítási rendszer létrehozásával és működtetésével, pénzalapjának kialakításával és felhasználásával, biztosítási események esetén a betétek utáni kártalanításával kapcsolatos kapcsolatokat, valamint a betétbiztosítási rendszerrel kapcsolatos kapcsolatokat. a betétbiztosítási rendszer működése feletti állami ellenőrzés gyakorlása és az e területtel kapcsolatos egyéb kapcsolatok.
3. Ez a szövetségi törvény nem vonatkozik a magánszemélyek betéteinek biztosításának egyéb módjaira, amelyek célja a betétek visszatérítése és a kamatfizetés.
4. E szövetségi törvény céljaival összhangban a betétbiztosítási rendszerben résztvevők jogi státuszának sajátosságai, valamint a kötelező betétbiztosítás, a biztosítási esemény, a biztosítási díj fizetése és a biztosítási kártalanítás lényeges feltételeinek meghatározása kötelező betétbiztosításra jönnek létre.
5. A betétbiztosítási rendszer létrehozásával és működtetésével kapcsolatos kapcsolatokra ez a szövetségi törvény, más szövetségi törvények, valamint az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben az Orosz Föderáció kormányának szabályozási jogi aktusai az irányadók. ennek és az Oroszországi Bank szabályozási aktusainak megfelelően elfogadott .
2. cikk. A jelen szövetségi törvényben használt alapfogalmak
Ez a szövetségi törvény a következő alapfogalmakat használja:
1) a bank olyan hitelintézet, amely az Oroszországi Bank engedélyével rendelkezik, hogy magánszemélyektől pénzeszközöket vonzzon betétekhez, valamint magánszemélyek bankszámláit nyisson és tartson, amelyeket az Oroszországi Bank a szövetségi törvényben meghatározott módon bocsátott ki bankok számára. A bankokról és a banki tevékenységről” (az 1996. február 3-i N 17-FZ szövetségi törvénnyel módosított) (a továbbiakban - a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény);
2) betét - az Orosz Föderáció pénznemében vagy külföldi pénznemben magánszemélyek által vagy javára elhelyezett pénzeszközök az Orosz Föderáció területén található bankban bankbetéti szerződés vagy bankszámla-szerződés alapján, beleértve a tőkésített (felhalmozott) ) a betét összegének kamata;
3) banknyilvántartás - az e szövetségi törvénynek megfelelően létrehozott bankok listája, amelyeket a betétbiztosítási rendszerben regisztráltak;
4) betétes - az Orosz Föderáció állampolgára, külföldi állampolgár vagy hontalan személy, aki bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést kötött a bankkal, vagy bármely megjelölt személy, akinek a javára a betétet elhelyezték;
6) az Oroszországi Bank engedélye - az Oroszországi Bank által kiadott engedély magánszemélyek pénzbetéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitására és vezetésére a „bankokról és banki tevékenységről” szóló szövetségi törvényben meghatározott módon;
7) a kötelező betétbiztosítási alap hiánya - a kötelező betétbiztosítási alap elégtelensége a betétekre vonatkozó kártérítés kifizetésére az e szövetségi törvényben meghatározott határidőn belül;
8) viszontkövetelések - a betétes pénzbeli kötelezettségei a bankkal szemben polgári jogi ügyletek és (vagy) az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt egyéb okok alapján, amelyek alapján a betétes a bank adósa.
(A 8. cikkelyt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
3. cikk. A betétbiztosítási rendszer alapelvei
A betétbiztosítási rendszer fő alapelvei:
1) a bankok kötelező részvétele a betétbiztosítási rendszerben;
2) a betéteseket érintő hátrányos következmények kockázatának csökkentése abban az esetben, ha a bankok nem teljesítik kötelezettségeiket;
3) a betétbiztosítási rendszer működésének átláthatósága;
4) a kötelező betétbiztosítási alap kialakításának felhalmozó jellege a betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankok rendszeres biztosítási díjai terhére.
4. cikk A betétbiztosítási rendszer résztvevői
A betétbiztosítási rendszer résztvevői:
1) az e szövetségi törvény értelmében kedvezményezettnek elismert befizetők;
2) a bankok nyilvántartásába előírt módon bejegyzett bankok, amelyeket e szövetségi törvény értelmében biztosítóként ismernek el;
3) a jelen szövetségi törvény értelmében biztosítóként elismert ügynökség;
4) az Oroszországi Bank az e szövetségi törvényből eredő feladatai gyakorlása során.
5. cikk. A jelen szövetségi törvény értelmében biztosított betétek
1. E szövetségi törvénnyel összhangban a betétek az e szövetségi törvény 2. fejezetében meghatározott módon, összegekkel és feltételekkel biztosítás tárgyát képezik, kivéve az e cikk 2. részében meghatározott alapokat.
2. E szövetségi törvény értelmében a következő alapokra nem vonatkozik a biztosítás:
1) jogi személy létrehozása nélkül vállalkozói tevékenységet folytató magánszemélyek bankszámláin (betétekben) elhelyezve, ha ilyen számlákat (betéteket) nyitottak a szövetségi törvényben előírt vállalkozói tevékenységek végrehajtására, valamint bankszámlákon ( ügyvédek, közjegyzők és más személyek betéteiben, ha ilyen számlákat (betéteket) nyitottak a szövetségi törvényben előírt szakmai tevékenységek végrehajtására;
(A 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított 1. szakasz)
2) magánszemélyek által bemutatóra szóló bankbetétben elhelyezett, beleértve a takaréklevéllel és (vagy) bemutatóra szóló takarékkönyvvel igazolt betéteket is;
3) magánszemélyek átadják bankoknak bizalmi kezelés céljából;
4) betétbe helyezve az Orosz Föderáció bankjainak az Orosz Föderáció területén kívül található fiókjaiban.
3. A betétbiztosítás e szövetségi törvény alapján történik, és nem szükséges biztosítási szerződés megkötése.
6. cikk A bankok részvétele a betétbiztosítási rendszerben
1. A jelen szövetségi törvény értelmében a betétbiztosítási rendszerben való részvétel minden bank számára kötelező.
2. A bank a betétbiztosítási rendszerben részt vevőnek minősül a nyilvántartásba vétel napjától a betétbiztosítási rendszerből való törlés napjáig, e szövetségi törvény 28. cikkével összhangban.
3. A bankok kötelesek:
1) biztosítási díjat fizetni a kötelező betétbiztosítási alapba (a továbbiakban: biztosítási díj);
2) tájékoztatja a betéteseket a betétbiztosítási rendszerben való részvételükről, a betéti kártalanítás rendjéről és összegeiről;
3) a betétbiztosítási rendszerrel kapcsolatos információkat elhelyezni a bank betétesek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják;
4) nyilvántartást vezetni a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről és a bank betétessel szembeni viszontköveteléseiről, biztosítva a bank készségét biztosítási esemény bekövetkeztekor, valamint az Orosz Bank kérésére bármely napon (hét naptáron belül) a meghatározott kérelem bank általi kézhezvételétől számított napon belül) a betétesekkel szembeni banki kötelezettségek nyilvántartását az Orosz Bank által az Ügynökség javaslatára megállapított módon és formában;
(A 2008. december 22-i N 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított 4. cikk)
5) ellátja a jelen szövetségi törvényben meghatározott egyéb feladatokat.
2. fejezet
7. cikk. A betétesek jogai
1. A befektetőknek joguk van:
1) az e szövetségi törvényben előírt módon kártérítést kapni a betétekért;
2) jelentést tesz az Ügynökségnek a betéti kötelezettségek bank általi késedelmének tényeiről;
3) tájékoztatást kapjanak attól a banktól, amelyben betétet helyeznek el, valamint az Ügynökségtől a bank betétbiztosítási rendszerben való részvételéről, a betétek utáni kártalanítás módjáról és összegeiről.
2. Az a betétes, aki olyan banknál elhelyezett betétekért kártalanításban részesült, amelyben biztosítási esemény történt, fenntartja magának a követelést e bankkal szemben a betétes e bankkal szemben fennálló követelései összegének különbözeteként meghatározott összegre. az ebben a bankban betétei után neki fizetett kártérítés összege. A betétes bankkal szembeni követelésének ilyen jogának kielégítése az Orosz Föderáció polgári jogszabályai szerint történik.
3. Harmadik fél javára bankbetéti szerződés (bankszámlaszerződés) megkötésekor a jelen szövetségi törvényben meghatározott betétes jogokat az a magánszemély szerzi meg, akinek a javára ilyen bankbetét történt (a bankszámlán kinyitották).
8. cikk Biztosítási esemény
1. E szövetségi törvény alkalmazásában a következő körülmények egyike minősül biztosítási eseménynek:
1) a Bank of Russia banki műveletekre vonatkozó engedélyének (a továbbiakban: az Oroszországi Bank engedélyének) visszavonása (megvonása) a „bankokról és banki tevékenységről” szóló szövetségi törvénnyel összhangban;
2) az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bank moratórium bevezetése a bank hitelezői követeléseinek kielégítésére.
2. A biztosítási esemény bekövetkeztének az Oroszországi Bank engedélyének a banktól való visszavonásának (törlésnek), illetve a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére vonatkozó moratórium bevezetésének napjától kell számítani.
9. cikk
1. A betétesnek a betétek megtérítésére vonatkozó joga a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától keletkezik.
2. Az a személy, aki a betéttől a biztosítási esemény bekövetkezte után betét (betétek) követelési jogát szerezte meg, az ilyen betét (betét) után biztosítási kártérítésre nem jogosult, kivéve azt a magánszemélyt, aki , öröklés útján letéti követelés joga, amelyért a betétes (a továbbiakban: örökös) részére biztosítási kártérítés nem történt. Az örökösnek joga van gyakorolni az elhunyt letétbetevő e szövetségi törvényben meghatározott jogait attól a pillanattól kezdve, hogy az örökös számára megfelelő öröklési bizonyítványt vagy más okmányt állítanak ki, amely megerősíti az öröklési jogot vagy az öröklési jogot. használja fel az örökhagyó pénzét.
(A 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított második rész)
3. A betétes letétére (betéteire) vonatkozó követelési jog biztosítási esemény bekövetkezte utáni öröklés útján történő átruházása esetén több örökösre, mindegyikük jogot szerez a biztosítási kártalanítás egy részére ki nem fizetett részére. betétes az általa a meghatározott betéten (betéteken) megszerzett követelési jog összegével arányos összegben. Ugyanakkor a biztosítási kártérítés kifizetése az örökösnek a meghatározott letétre (betétekre) nem függ attól, hogy ugyanazon örökösnek más betétekre fizessenek kártérítést.
(A harmadik részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
10. cikk A betétek visszafizetésének kérelmezési eljárása
1. A betétes (képviselője vagy örököse (az örökös képviselője)) a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától a csődeljárás befejezéséig jogosult az Ügynökséghez betéti kártérítési igényt benyújtani, és ha az Orosz Bank moratóriumot rendel el a hitelezői követelések kielégítésére – a moratórium lejártáig.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2. Ha a betétes (örököse) a betét-visszafizetési igény benyújtásának határidejét elmulasztja, az e cikk (1) bekezdésében meghatározott határidő a letétbe helyező (örököse) kérelmére a letétbe helyező (örököse) határozatával visszaállítható. az Ügynökség Tanácsa az alábbi körülmények egyikének fennállása esetén:
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) ha az adott körülmények között rendkívüli és elháríthatatlan körülmény (vis maior) megakadályozta a betéti kártérítési igény benyújtását;
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2) ha a közreműködő (örökös) sorkatonai szolgálatot teljesített, vagy az Orosz Föderáció fegyveres erőinél (egyéb csapatoknál, katonai alakulatoknál, testületeknél) hadiállapotba került - a szolgálat idejére (hadiállapot) ;
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3) ha a meghatározott idő elmulasztásának oka a járulékfizető (örököse) súlyos betegségével, a járulékfizető (örökösének) tehetetlen állapotával, a közreműködő örökös általi átvételének időpontjával, ill. a közreműködő (örököse) személyiségével összefüggő egyéb okok.
(A 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított 3. szakasz)
3. Az Ügynökség Tanácsának azon határozata ellen, amely megtagadja a betéti kártérítési igény benyújtására elmulasztott határidő visszaállítását, a betétes (örököse) fellebbezéssel élhet a bírósághoz.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
(4) Amikor a befektető (örökös) betéti kártérítés fizetési kérelmével fordul az Ügynökséghez, köteles benyújtani:
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) az Ügynökség által meghatározott formájú kérelem;
2) személyazonosságát igazoló okiratokat, és ha az örökös kéri, akkor az öröklési jogot vagy az örökhagyó vagyonának használati jogát igazoló dokumentumokat is.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
5. Amikor az Ügynökséghez fordul a betétdíj megfizetésére irányuló kérelemmel, a letétbe helyező (örökös) képviselője a jelen cikk 4. részének 1. és 2. pontjában meghatározott dokumentumokkal együtt közjegyzői meghatalmazást is benyújt.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
11. cikk. A betétek kompenzációjának összege
1. Az egyes betétesekre vonatkozó betéti kártérítés összege annak a banknak a betéteihez kapcsolódó kötelezettségeinek összege alapján kerül megállapításra, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, ezzel a betétessel szemben. A bank betétesekkel szembeni kötelezettségei összegének kiszámításakor csak az e szövetségi törvény 5. cikke szerint biztosított betéteket kell figyelembe venni.
2. A biztosítási esemény bekövetkezett bankbetéteinek kártalanítását a betétesnek a bankban elhelyezett betétek összegének 100 százalékában, de legfeljebb 700 000 rubelben fizetik ki.
(A 2008. október 13-i 174-FZ szövetségi törvénnyel módosított második rész)
3. Ha egy betétesnek több betétje van egy bankban, amelyeknek a betétekkel szembeni kötelezettségeinek teljes összege meghaladja a 700 000 rubelt, minden betétért a méretük arányában kell kártérítést fizetni.
(a 2006.07.27-i 150-FZ, 2007.03.13-i 34-FZ, 2008.10.13-i 174-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
4. Ha több olyan bank vonatkozásában következett be biztosítási esemény, amelyben a betétes betéttel rendelkezik, a biztosítási kártérítés összege bankonként külön-külön kerül kiszámításra.
5. A betétekre vonatkozó kártérítés összegét a betétes bankbetétén (betétein) a biztosítási esemény bekövetkeztének napján fennálló egyenleg összege alapján számítják ki.
6. Ha annak a banknak a betétes felé fennálló kötelezettsége, amelyre vonatkozóan a biztosítási esemény bekövetkezett, devizában van kifejezve, a betétekért járó kártérítés összegét az Orosz Föderáció pénznemében számítják ki a Bank által megállapított árfolyamon. Oroszország a biztosítási esemény napján.
7. Ha a bank, amely vonatkozásában a biztosítási esemény bekövetkezett, hitelezőként is eljárt a betétes vonatkozásában, a betéti kártalanítás mértékét a bank betétessel szembeni kötelezettségeinek összege és a betétesekkel szemben fennálló kötelezettségek különbözete alapján állapítják meg. e banknak a betétessel szembeni, a biztosítási esemény bekövetkezésének napja előtt keletkezett viszontköveteléseinek összege.
12. cikk. A betétek utáni kártérítés fizetési eljárása
1. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartását a biztosítási esemény bekövetkezett banktól való kézhezvételétől számított hét napon belül megküldi ennek a banknak, valamint a Bank Értesítőjében való közzététel céljából. Oroszország és a bank telephelyén található nyomtatott szerv, üzenet a betétesek által betéti kártérítés fizetésére vonatkozó kérelmek elfogadásának helyéről, időpontjáról, formájáról és eljárásáról. Az Ügynökség a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartás banktól történő kézhezvételétől számított egy hónapon belül ennek megfelelő üzenetet küld azon bank betéteseinek is, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett.
2. A betétes jogosult a jelen cikk (1) bekezdésében meghatározott információkat közvetlenül attól a banktól megkapni, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, valamint az Ügynökségtől.
3. Amikor a betétes (képviselője) benyújtja az Ügynökséghez az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében előírt dokumentumokat, az Ügynökség benyújtja a betétesnek a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának kivonatát, feltüntetve az összeget. letéteinek kompenzációjáról.
4. A betéti kártérítés kifizetését az Ügynökség teljesíti a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről azon bank által készített nyilvántartás szerint, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, a betétes benyújtásától számított három munkanapon belül. Az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében előírt dokumentumokat az Ügynökségnek, de legkorábban a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjától számított 14 napon belül.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
(5) A betétek utáni kártalanítás kifizetésekor az Ügynökség igazolást ad át a betétesnek a kifizetett összegekről és azokról a betétekről, amelyeken a kártalanítás történt, és ennek egy példányát megküldi a banknak.
(6) Abban az esetben, ha az Ügynökség az e cikkben meghatározott határidőn belül nem fizeti meg a megállapodás szerinti összegű betétkompenzációt az Ügynökség hibájából, az Ügynökség a betétesnek a nemfizetés összege után számított kamatot fizet. az Orosz Nemzeti Bank által megállapított refinanszírozási kamatláb azon a napon, amikor az Ügynökség ténylegesen fizeti a betéti kártérítést.
7. Ha a betétes nem ért egyet a fizetendő betétdíj összegével, az Ügynökség felkéri a betéteset, hogy nyújtson be további dokumentumokat az Ügynökséghez, amelyek megerősítik követelményei érvényességét, és megküldi azokat a banknak megfontolásra. A bank ezen dokumentumok kézhezvételétől számított 10 naptári napon belül köteles azokat megvizsgálni, és ha a betétes igénye megalapozott, a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában megfelelő változtatásokat végrehajtani, valamint köteles megküldeni üzenet az Ügynökségnek a betétesek követeléseinek elbírálásának eredményéről, valamint a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásában történt változásokról.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
8. Az Ügynökség a bankkal és a betétessel a banki kötelezettségek összegéről való megállapodást követően a kiegészítő dokumentumok alapján a betétes részére a betétdíj összegét az előírt módon megfizeti.
9. A betétes kártérítési igény benyújtásának határidejének e szövetségi törvény 10. cikkének 2. és 3. részében meghatározott eljárás szerinti visszaállítása esetén a betétesnek joga van kártérítésre. betétekre a banknak a befektetők előtti banki kötelezettségek nyilvántartásában feltüntetett összegének megfelelő összegű betétekre.
10. Ha nem ért egyet a betétek után fizetendő kártérítés összegével, a betétes az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban jogosult a bírósághoz fordulni a vonatkozó követelmények összetételének és összegének megállapítása érdekében, valamint a betétek után fizetendő kártérítés.
11. A betétek utáni kártalanítás kifizetése a betétes kérelmére készpénzben és a betétes által megjelölt bankszámlára történő átutalással is történhet.
12. Betéti kártalanítás és egyéb szükséges dokumentumok – beleértve az e szövetségi törvény 10. cikkének 4. és 5. részében, valamint e cikk 7. részében előírtakat –, valamint a betétekre vonatkozó kártalanítási kérelmek elfogadása a betétesektől , az Ügynökség a nevében és költségére működő ügynökbankok útján hajthatja végre. Az ügynökbankok és az Ügynökség közötti interakció eljárását, beleértve az ügynökbankok költségeinek megtérítésére vonatkozó normákat, az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. Az ügynökbankok versenyeztetési eljárását az Ügynökség Igazgatósága határozza meg a szövetségi monopóliumellenes testülettel egyetértésben.
13. A betétek utáni kártérítés kifizetése az Orosz Föderáció pénznemében történik.
13. cikk
(1) A betéti kártalanítást kifizető Ügynökség a kifizetett összeg keretein belül átruházza a betétesnek a biztosítási esemény bekövetkezett bankjával szemben fennálló követelési jogát.
2. Annak a banknak a csődje (felszámolása) során, amelyben biztosítási esemény következett be, az Ügynökségnek a részükre történő betéti kártalanítás eredményeként átszállt követeléseit elsősorban a hitelezőknél kell kielégíteni.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3. A bankok csődeljárása (kényszer-felszámolás) és csődeljárás (kényszer-felszámolás) esetén az Ügynökségre átruházott követelési jogokat a szövetségi végrehajtó szerv képviseli. az Orosz Föderáció kormánya (a továbbiakban: felhatalmazott szerv) által felhatalmazott.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
4. Miután az Ügynökség fizeti a betétek utáni kártérítést, a felhatalmazott szerv intézkedik az Ügynökség felé fennálló tartozás összegének a banktól történő behajtására, amelyre a jelen cikk 1. és 2. részével összhangban jogosultságot szerzett, az előírt módon. az Orosz Föderáció jogszabályai szerint. A beszedett tartozás összegét a kötelező betétbiztosítási alapba kell utalni.
(5) Az Orosz Bank által a bank hitelezőinek kielégítésére megállapított moratórium lejártát követően az Ügynökségnek jogában áll halasztási vagy részletfizetési tervet nyújtani annak a banknak, amelynek betéteseinek betéti kártérítést fizettek. adósság.
6. Adósságtörlesztési halasztás legfeljebb hat hónapra adható a tartozás összegének egyösszegű megfizetése mellett.
7. Az adósságtörlesztésre részletfizetés a tartozás összegének szakaszos megfizetésével legfeljebb egy évre adható.
8. Az adósság összegére kamatot számolnak fel az Oroszországi Bank refinanszírozási kamatának egy másodpercével megegyező kamatláb alapján, amely az adósság halasztásának vagy részletfizetésének időszakában volt érvényben.
3. fejezet A BETÉTBIZTOSÍTÓ ÜGYNÖKSÉG STÁTUSZA, TEVÉKENYSÉGÉNEK CÉLJA ÉS JOGA
14. cikk Betétbiztosítási Ügynökség
1. A kötelező betétbiztosítási feladatok ellátása érdekében létrejön a Betétbiztosítási Ügynökség.
2. Az Ügynökség az Orosz Föderáció által alapított állami vállalat, amelynek státuszát, tevékenységi célját, feladatait és hatáskörét ez a szövetségi törvény, a 7-FZ 1996. január 12-i szövetségi törvény határozza meg. Szervezetek", "A bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvény, valamint a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló, 1999. február 25-i 40-FZ szövetségi törvény" (a továbbiakban: a fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvény) hitelintézetek").
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3. Az Ügynökség rendelkezik az Orosz Föderáció állami jelképét ábrázoló pecséttel és annak nevével.
4. Az ügynökség számlával rendelkezik az Oroszországi Banknál.
5. Az Ügynökség központi szerveinek székhelye Moszkva városa.
15. cikk. Az Ügynökség tevékenységeinek célja és hatásköre
1. Az Ügynökség e szövetségi törvénnyel összhangban végzett tevékenységének célja a betétbiztosítási rendszer működésének biztosítása.
2. Az Ügynökség a kötelező betétbiztosítási feladatok gyakorlása során:
1) megszervezi a bankok könyvelését (banknyilvántartást vezet);
2) beszedi a biztosítási díjakat és ellenőrzi azok beérkezését a kötelező betétbiztosítási alaphoz;
3) intézkedéseket tesz a betétesek bankkal szemben támasztott követelményeinek figyelembevételére és a betétek utáni kártalanítására;
4) jogosult az Oroszországi Bankhoz fordulni azzal a javaslattal, hogy a 2002. július 10-i 86-FZ szövetségi törvény 74. cikkében előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza a bankoknál e szövetségi törvény követelményeinek megsértése miatt. Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)" (a továbbiakban: "Az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény") és az Oroszországi Bank szabályzatairól;
5) a kötelező betétbiztosítási alap ideiglenesen szabad pénzeszközeit helyezi el és (vagy) fekteti be az e szövetségi törvényben előírt módon;
6) jogosult megkövetelni a bankoktól a betétbiztosítási rendszerről és a bank abban való részvételéről szóló tájékoztatást a bank betétesek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják;
7) meghatározza a biztosítási díjak kiszámításának eljárását e szövetségi törvény 36. cikkével összhangban;
8) gyakorolja az e szövetségi törvénnyel összhangban az Ügynökség számára meghatározott célok elérését célzó egyéb jogköröket.
3. A betétek kötelező biztosításának ügynökség általi végrehajtásához e szövetségi törvény alapján nincs szükség biztosítási tevékenység végzéséhez szükséges engedély megszerzésére.
4. Az Ügynökség a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvénnyel és a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csőd) szóló szövetségi törvénnyel összhangban hitelcsőd esetén a csődgondnok (felszámoló) feladatait látja el. intézmények.
(A negyedik részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
5. Az Ügynökségnek jogában áll ügyleteket lebonyolítani olyan ingatlanok (fedezet) értékesítésére, amely a hitelintézetek – az Oroszországi Bank kölcsönügyleteinek szerződő felei – kötelezettségeinek teljesítésének biztosítéka.
(Az ötödik részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
16. cikk Az Ügynökség tulajdona
(1) Az Ügynökség vagyona az e szövetségi törvény 50. cikke szerinti vagyoni hozzájárulásból, biztosítási díjakból, valamint az Ügynökség által pénzeszközök elhelyezéséből származó bevételből, kibocsátási értékpapírok kibocsátásából származó pénzeszközökből és egyéb törvényes bevétel.
2. Az Ügynökség nem vállal felelősséget az Orosz Föderáció kötelezettségeiért. Az Orosz Föderáció nem vállal felelősséget az Ügynökség kötelezettségeiért, hacsak a szövetségi törvény másként nem rendelkezik.
3. Az Ügynökség vagyonát az e szövetségi törvényben, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvényben és a „hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló” szövetségi törvényben meghatározott feladatok ellátására használja.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
17. cikk Az Ügynökség vezető testületei
Az Ügynökség irányító szervei az Ügynökség Igazgatótanácsa, az Ügynökség Tanácsa és az Ügynökség főigazgatója.
18. cikk Az Ügynökség Igazgatósága
(1) Az Ügynökség legfőbb irányító testülete az Ügynökség Igazgatósága. Az Ügynökség Igazgatótanácsa 13 tagból áll - az Orosz Föderáció kormányának hét képviselőjéből, az Oroszországi Bank öt képviselőjéből és az Ügynökség főigazgatójából. Az Ügynökség főigazgatója hivatalból tagja az Ügynökség Igazgatóságának.
2. Az Ügynökség Igazgatótanácsának elnökét az Orosz Föderáció kormányának javaslata alapján az Ügynökség Igazgatótanácsa választja meg.
3. Az Ügynökség Igazgatótanácsának üléseit szükség szerint, de legalább negyedévente az Ügynökség elnöke vagy az Igazgatótanács tagjainak legalább egyharmada hívja össze.
4. Az Ügynökség Igazgatósága határozatképes, ha az ülésen tagjainak legalább a fele jelen van. Az Ügynökség Igazgatótanácsa határozatait a jelenlévők egyszerű szótöbbségével hozza. Szavazategyenlőség esetén az Ügynökség Igazgatósága ülése elnökének szavazata a döntő.
5. Az Ügynökség Igazgatótanácsának ülését az Ügynökség Igazgatótanácsának elnöke, távollétében az Ügynökség Igazgatótanácsának elnöke által meghatalmazott személy tartja.
(6) Az Ügynökség igazgatótanácsának üléséről készült jegyzőkönyvet az Ügynökség Igazgatótanácsának ülését levezető személy írja alá. A szavazásnál kisebbségben maradó Ügynökség Igazgatóság tagjainak véleményét kérésükre jegyzőkönyvbe veszik.
19. cikk Az Ügynökség Igazgatótanácsának jogköre
Az Ügynökség Igazgatósága:
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) jóváhagyja az Ügynökség Tanácsának javaslatait a szövetségi költségvetésből a következő évben a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fedezésére fordított kiadások tervezett összegére vonatkozóan, és megküldi azokat az Orosz Föderáció kormányának a tervezetbe való felvétel céljából szövetségi törvény a következő évi szövetségi költségvetésről;
2) megállapítja a biztosítási díj mértékét;
3) meghatározza az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésének és (vagy) befektetésének irányait, feltételeit és eljárását, valamint az elhelyezett és (vagy) befektetett pénzeszközök maximális összegét;
4) határozatot hoz a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fennállásáról, és javaslatot küld annak biztosítási esemény esetén történő fedezésére vonatkozó eljárásról az Orosz Föderáció kormányának legkésőbb a kézhezvételtől számított öt napon belül. az Ügynökség Igazgatósága értesítéséről;
5) határozatot hoz a kötelező betétbiztosítási alap pénzügyi stabilitásának helyreállítása után az e szövetségi törvénynek megfelelően kapott szövetségi költségvetésbe történő átcsoportosításáról a szövetségi költségvetésbe az Orosz Föderáció költségvetési jogszabályaival összhangban;
6) jóváhagyja a biztosítási díjak számítási rendjét;
7) jóváhagyja az Ügynökség éves jelentését;
8) jóváhagyja a bankoknak az adósság visszafizetésére vonatkozó halasztási vagy részletfizetési tervet az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben;
9) jóváhagyja az Ügynökség kiadásainak előirányzatát és az Ügynökség nyereségének felhasználási rendjét;
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
10) jóváhagyja az Ügynökség szervezeti felépítését;
11) dönt az Ügynökség fióktelepeinek létrehozásáról és képviseleti irodáinak megnyitásáról;
12) kinevezi és felmenti az Ügynökség főigazgatóját;
13) kinevezi és felmenti az Ügynökség Igazgatóságának tagjait;
14) kijelöli az Ügynökség könyvvizsgálóját;
15) meghallgatja az Ügynökség főigazgatójának beszámolóit az Ügynökség tevékenységéről;
16) jóváhagyja az Ügynökség Tanácsának munkájára vonatkozó szabályzatot;
17) irányítja az Ügynökség belső ellenőrzési szolgálatának tevékenységét;
17.1) megállapítja a könyvvizsgáló szervezetek versenyeztetésének lebonyolítására vonatkozó eljárást a kötelező betétbiztosítási alap ügynökség általi felhasználásának ellenőrzésére;
(A 17.1. szakaszt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
18) dönt az Ügynökség kötvények és egyéb kibocsátó értékpapírok kibocsátásáról;
19) gyakorolja a jelen szövetségi törvényben, a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvényben és a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló szövetségi törvényben meghatározott egyéb jogköröket.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
20. cikk Az Ügynökség Tanácsa
1. Az Ügynökség igazgatótanácsának mennyiségi összetételét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. Az Ügynökség főigazgatója hivatalból tagja az Ügynökség Igazgatóságának és irányítja az Ügynökség Igazgatóságának munkáját.
(2) Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjait – az Ügynökség főigazgatója kivételével – az Ügynökség főigazgatójának javaslatára az Ügynökség Igazgatótanácsa nevezi ki öt évre.
3. Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjai állandó jelleggel az Ügynökségnél dolgoznak.
(4) Az Ügynökség igazgatótanácsának tagjai tisztségükből felmenthetők:
1) az Ügynökség főigazgatója által e cikkben meghatározott hivatali idő lejártakor;
2) az e cikkben meghatározott hivatali idő lejárta előtt az Ügynökség Igazgatósága az Ügynökség főigazgatójának javaslatára.
5. Az Ügynökség igazgatósága az Ügynökség Igazgatóságának az Ügynökség Igazgatósága által jóváhagyott szabályzata alapján jár el, amely megállapítja az ülések összehívásának és megtartásának feltételeit és rendjét, valamint az ügyrendet. az általa hozott döntésekért.
6. Az Ügynökség Igazgatóságának üléséről jegyzőkönyv készül. Az Ügynökség Igazgatóságának üléséről készült jegyzőkönyvet kérésükre az Ügynökség Igazgatótanácsának tagjai, külső és belső ellenőrök elé kell terjeszteni.
7. Az Ügynökség Igazgatóságának üléseit az Ügynökség vezérigazgatója vagy az általa megbízott személy szervezi. Az Ügynökség Igazgatóságának üléséről készült jegyzőkönyvet az Igazgatóság ülésének elnöke és az Ügynökség Igazgatóságának egyik, az ülésen jelen lévő tagja írja alá.
21. cikk Az Ügynökség Tanácsának jogköre
Ügynökség Tanácsa:
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) dönt a betétesek betéti kártalanításáról;
2) határozatot hoz a banknak a bankok nyilvántartásába való felvételéről és a banknak a bankok nyilvántartásából való kizárásáról az e szövetségi törvényben meghatározott módon;
3) az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 74. cikkével összhangban az Oroszországi Bankhoz fordul azzal a javaslattal, hogy a bankkal szemben felelősségi intézkedéseket alkalmazzanak;
4) javaslatokat nyújt be az Ügynökség Igazgatóságának jóváhagyásra a betétbiztosítási rendszer fejlesztésére, a kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésére és (vagy) befektetésére vonatkozó irányokra, feltételekre és eljárásra;
5) javaslatokat nyújt be jóváhagyásra az Ügynökség Igazgatóságának a kötelező betétbiztosítási alap nagyságáról, amely elegendő a következő évre előre jelzett betétek utáni kártalanítás kifizetésére, valamint a szövetségi költségvetésből a költségvetés hiányának fedezésére fordított kiadások tervezett összegére vonatkozóan. kötelező betétbiztosítási alap a következő évben;
6) értesítést küld az Ügynökség Igazgatóságának a kötelező betétbiztosítási alap hiányának fennállásáról a bankok betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának adatai alapján, amelynek kialakításáról a rész 4. pontja rendelkezik. e szövetségi törvény 6. cikkének 3. pontja szerint, legkésőbb három napon belül attól a naptól számítva, amikor a bank a betétesekkel szemben fennálló banki kötelezettségek nyilvántartását megkapta, e szövetségi törvény 30. cikkének 1. részének megfelelően;
7) megvizsgálja az Ügynökség éves jelentését, és jóváhagyásra benyújtja az Ügynökség Igazgatóságának;
8) javaslatot terjeszt elő az Ügynökség Igazgatótanácsa számára az Ügynökség nyereségének felhasználásáról;
9) jóváhagyja az Ügynökség létszámjegyzékét, meghatározza a foglalkoztatás feltételeit, a felmentést, a hivatali feladatokat és jogokat, a fegyelmi szankciók rendszerét, az Ügynökség alkalmazottainak díjazásának mértékét és formáit;
10) gyakorolja az e szövetségi törvényben, a „bankokról és banki tevékenységekről” szóló szövetségi törvényben és a „hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről) szóló szövetségi törvényben” meghatározott egyéb jogköröket, ha azok nem tartoznak az Igazgatótanács hatáskörébe. az ügynökség.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
22. cikk Az Ügynökség főigazgatója
(1) Az Ügynökség főigazgatóját az Ügynökség Igazgatótanácsa az Ügynökség igazgatótanácsa elnökének javaslatára nevezi ki ötéves időtartamra. Az Ügynökség főigazgatójának jelöltségét egy hónappal az Ügynökség főigazgatója megbízatásának lejárta (vége) előtt kell benyújtani az Ügynökség Igazgatóságának.
(2) Az Ügynökség főigazgatóját az Ügynökség Igazgatótanácsa az Ügynökség igazgatótanácsa elnökének javaslatára az alábbi esetekben mentheti fel:
1) felhatalmazásuk lejárta;
2) az Ügynökség Igazgatóságának elnökéhez benyújtott személyes lemondó nyilatkozat benyújtása;
3) jogerős bírósági ítélettel megállapított, büntetendő cselekmény elkövetése;
4) az Ügynökség tevékenységével kapcsolatos kapcsolatokat szabályozó szövetségi törvények megsértése.
23. cikk Az Ügynökség főigazgatójának jogköre
Ügynökség főigazgatója:
1) az Ügynökség nevében jár el, és meghatalmazás nélkül képviseli annak érdekeit a hatóságokkal, külföldi államok szervezeteivel és nemzetközi szervezetekkel, más intézményekkel és szervezetekkel való kapcsolatában;
2) vezeti az Ügynökség Igazgatóságát és megszervezi az Ügynökség Tanácsa határozatainak végrehajtását;
3) utasításokat és utasításokat ad ki az Ügynökség tevékenységére vonatkozóan;
4) megosztja a feladatokat helyettesei között;
5) kinevezi és felmenti az Ügynökség alkalmazottait;
6) döntést hoz az Ügynökség hatáskörébe tartozó egyéb kérdésekben, az Ügynökség Igazgatóságának és Igazgatóságának hatáskörébe tartozó kérdések kivételével.
24. cikk Az Ügynökség jelentése
2. Az Ügynökség éves beszámolóját évente legkésőbb a beszámolási évet követő év február 15-ig állítják össze, és az Ügynökség Igazgatósága március 15. előtt hagyja jóvá.
3. Az Ügynökség éves jelentését megküldi az Orosz Föderáció kormányának és az Orosz Banknak.
4. Az Ügynökség éves jelentésének és mérlegének összesített adatait kötelező közzétenni a Bank of Russia Bulletinben és a Rossiyskaya Gazetában.
5. Az Ügynökség éves jelentése a következőket tartalmazza:
1) az Ügynökség elmúlt beszámolási időszakra vonatkozó tevékenységéről szóló beszámolót a betétbiztosítási rendszer állapotának és a kötelező betétbiztosítási alapból származó pénzeszközök felhasználásának elemzésével;
2) az Ügynökség éves mérlege;
3) a kötelező betétbiztosítási alap pénzforgalmi kimutatása;
4) kimutatás az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó nyereségről (veszteségről);
5) bankok nyilvántartása.
6. Az Ügynökség éves mérlegének, a kötelező betétbiztosítási alap pénzforgalmi kimutatásának, az Ügynökség átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó nyereség (veszteség) kimutatásának megbízhatósága a független ellenőrző szervezet erősítette meg.
25. cikk Az Ügynökség ellenőrzése
(1) Az Ügynökség Igazgatótanácsa évente kijelöl egy könyvvizsgáló céget az Ügynökség beszámolóinak ellenőrzésére.
2. Az Ügynökség belső ellenőrzését az Ügynökség Igazgatótanácsának beszámolt belső ellenőrzési szolgálat végzi. A belső ellenőrzési szolgálat megalakításának és működésének rendjét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg.
3. Az Ügynökség Igazgatótanácsa jogosult döntést hozni az Ügynökség rendkívüli ellenőrzéséről és felülvizsgálatáról.
26. cikk Az Ügynökség átszervezése és felszámolása
Az Ügynökség átszervezésére vagy felszámolására olyan szövetségi törvény alapján kerülhet sor, amely meghatározza az Ügynökség átszervezésének vagy felszámolásának, valamint az Ügynökség tulajdonának felhasználásának eljárását.
4. fejezet A RENDSZER SZERVEZETI ALAPJAI
BETÉT BIZTOSÍTÁS
27. cikk
(1) A szövetségi kormányhatóságok, az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok kormányzati hatóságai, a helyi önkormányzatok és az Orosz Bank nem jogosultak beavatkozni az Ügynökség tevékenységeibe a törvény által ráruházott feladatok és hatáskörök végrehajtása során. .
2. Az Ügynökség és a Bank of Russia összehangolja tevékenységét, és tájékoztatja egymást a betétbiztosítási intézkedések végrehajtásáról.
3. A betétbiztosítási rendszer működésének információs támogatása érdekében az Orosz Bank a bankok jelentéseit és egyéb szükséges információkat megküldi az Ügynökségnek.
4. Az Oroszországi Bank legkésőbb a vonatkozó határozat meghozatalát követő munkanapon tájékoztatja az Ügynökséget:
1) a Bank of Russia engedélyének a bank számára történő kiadásáról;
2) az Ügynökség javaslatára a bank auditálásáról szóló döntés meghozataláról;
3) a hitelintézet vezetésére ideiglenes adminisztráció kijelöléséről;
4) az Oroszországi Bank engedélyének visszavonásáról (törléséről);
5) a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére vonatkozó moratórium bevezetéséről;
6) az Oroszországi Bank engedélyének cseréjéről;
7) a magánszemélyektől származó pénzeszközök bevonására és a magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalom bevezetéséről, amelyet e szövetségi törvény 48. cikke tartalmaz.
4.1. az Oroszországi Bank legkésőbb a vonatkozó határozat elfogadásának napjától számított hét munkanapon belül, vagy attól a naptól számítva, amikor a Bank of Russia megkapta a vonatkozó információkat az Oroszországi Bank területi fiókjától vagy a felhatalmazott szervtől, tájékoztatja az Ügynökséget:
1) az Oroszországi Bank magánszemélyek pénzbetéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak nyitására és vezetésére vonatkozó engedélyének érvénytelennek nyilvánításáról;
2) az Oroszországi Bank által a bankhoz benyújtott intézkedések megtiltása (korlátozása) formájában az egyénektől származó pénzeszközök bevonására és az egyének bankszámláinak megnyitására a „Központi Bankról” szóló szövetségi törvény 74. cikkével összhangban. az Orosz Föderáció (Oroszországi Bank)";
3) a bank reorganizációjáról.
(A negyedik.1. részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
5. Az Ügynökség legkésőbb a vonatkozó határozat meghozatalát követő munkanapon tájékoztatja az Oroszországi Bankot:
1) a banknak a banknyilvántartásba való felvételéről és a banknak a nyilvántartásból való kizárásáról;
2) a biztosítási díj mértékének módosításáról.
6. Az Ügynökségnek jogában áll az Oroszországi Bankhoz fordulni az alábbi javaslatokkal:
1) az Oroszországi Bank által a bank ellenőrzéséről. Az Ügynökség alkalmazottainak az ilyen vizsgálatokban való részvételére vonatkozó eljárást, jogaikat és kötelezettségeiket az Oroszországi Bank szabályzata határozza meg az Ügynökséggel egyetértésben;
2) az Oroszországi Bank által a szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedések bankhoz történő kérelméről, ezen intézkedések alkalmazásának szükségességét igazoló dokumentumok csatolásával.
7. A Bank of Russia tájékoztatja az Ügynökséget a Bank of Russia Bank által a bank auditálásáról hozott döntéséről, valamint arról, hogy a Bank of Russia felelősségi intézkedést kért a bankhoz, az értesítés kézhezvételétől számított 15 napon belül. vonatkozó javaslatot.
28. cikk A bankok nyilvántartása
1. A bank nyilvántartásba vételét a betétbiztosítási rendszerben az Ügynökség végzi úgy, hogy a Bank of Russia értesítése alapján a bankok nyilvántartásába veszi a Bank of Russia engedélyének a bank számára történő kiadásáról.
2. Az Ügynökség az Oroszországi Banktól a jelen cikk 1. részében meghatározott értesítés kézhezvételének napján felveszi a bankot a bankok nyilvántartásába.
3. A Bankot az Ügynökség a betétbiztosítási rendszerben szereplő nyilvántartásból a banknyilvántartásból való kizárással az alábbi esetekben törli:
1) az Oroszországi Bank engedélyének visszavonása (megvonása), és az Ügynökség által az e szövetségi törvényben meghatározott betétekre vonatkozó kártérítési eljárás befejezése;
2) a magánszemélyek pénzbetéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak nyitására és vezetésére vonatkozó jog megszüntetése az Orosz Nemzeti Bank rendelete által megállapított eljárással összhangban az Orosz Bank engedélyének cseréjével vagy elismerésével kapcsolatban. A Bank of Russia az érvénytelenné vált magánszemélyek pénzbetéteinek bevonására, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitására és karbantartására, valamint a betétesekkel szembeni kötelezettségek bank általi teljesítésére. A bank az ilyen határozat meghozatalával egyidejűleg köteles minden betétest értesíteni a betétbiztosítási rendszerből való kilépéséről;
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3) a bank tevékenységének megszüntetése az átszervezéssel összefüggésben (az átalakulás formájában történő átszervezés kivételével).
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
(4) A banknak a bankok nyilvántartásába való felvételére és a banknak az említett nyilvántartásból való kizárására vonatkozó információkat az Ügynökség közzéteszi a Bank of Russia és a Rossiyskaya Gazeta közleményében. A banki nyilvántartás vezetésének eljárását az Ügynökség állapítja meg.
5. Az Ügynökség legkésőbb az Ügynökség által a nyilvántartásba vétel napját követő napon tájékoztatást küld a banknak a banknyilvántartásba való felvételéről, valamint a banknak a meghatározott nyilvántartásból való kizárásáról, a biztosítási díj számításának és fizetésének rendjéről. vonatkozó döntését, és rendszeresen ellátja a bankot a betétbiztosítási rendszerrel kapcsolatos egyéb szükséges információkkal is.
6. A bank betétbiztosítási rendszerben történő regisztrációja és törlése díjmentesen számolható fel.
29. cikk. Bankkivonatok és egyéb információk átvétele az Ügynökség által
1. A Bank of Russia által az Ügynökségnek küldött banki kivonatok és egyéb információk összetételét, valamint a küldés határidejét az Orosz Nemzeti Bank határozza meg az Ügynökséggel egyetértésben.
(2) A bankoknak a betétbiztosítási rendszerben való részvételével kapcsolatban az Ügynökség indokolt írásbeli kérelem alapján jogosult a bankoktól tájékoztatást kapni a biztosítási díjak banki befizetésével, a nyilvántartás vezetésével és összeállításával kapcsolatban. a betétesekkel szembeni banki kötelezettségek nyilvántartása, a betétesek bankkal szembeni kötelezettségei, az e szövetségi törvényben meghatározott egyéb kötelezettségek teljesítési bankja. Ezeket a pontosításokat a bankok a vonatkozó kérelem kézhezvételétől számított 15 napon belül megküldik az Ügynökségnek, kivéve, ha az Ügynökség eltérő határidőt határoz meg benyújtásukra.
30. cikk
(1) Az a bank, amellyel kapcsolatban biztosítási esemény történt, a biztosítási esemény bekövetkezésének napjától számított hét napon belül nyilvántartást nyújt be az Ügynökségnek a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről, amely igazolja a pénzeszközök bevonását a jelen szövetségi törvény értelmében biztosítás alá eső betétek.
2. A bank betétesekkel szembeni kötelezettségei nyilvántartásának az Ügynökséghez történő benyújtását követően a választottbíróság által a csődeljárás vagy a hitelintézet kényszerfelszámolásának befejezéséről szóló határozat meghozataláig, és ha a A Bank of Russia moratóriumot szab ki a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére, a meghatározott moratórium lejárta előtt a bank köteles változtatásokat végrehajtani a betétesekkel szembeni banki kötelezettségek nyilvántartásában az alábbi esetekben:
1) amikor megállapítást nyer, hogy az abban szereplő adatok nem felelnek meg a bank és a betétes kölcsönös kötelezettségeinek a biztosítási esemény bekövetkezésének időpontjában fennálló, a nyilvántartásban való tükrözésének tárgyát képező tényleges állapotának. a bank betétesekkel szembeni kötelezettségei;
2) a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeiről szóló nyilvántartásban szereplő kötelezettségek biztosítási esemény bekövetkezte utáni (teljes vagy részleges) megszűnésekor;
3) a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartásában a betétesre vonatkozó adatok megváltoztatásakor.
(A 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított második rész)
2.1. A bank által a bank betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartásában végrehajtott változtatásokat az Ügynökség által meghatározott módon a módosítás napján megküldi az Ügynökségnek, és azokat figyelembe veszi a betéti kártalanítás összegének meghatározásakor. .
(a második.1. részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
3. Az Ügynökségnek jogában áll további információkat kérni és megkapni attól a banktól, amelyben a biztosítási esemény bekövetkezett, ideértve az iratok másolatát is, ha az említett bank által a jelen cikk (1) és (2) bekezdése szerint nyújtott tájékoztatás nem elegendő a betétek utáni kártalanítási intézkedések végrehajtásához. Az a bank, amelyre vonatkozóan biztosítási esemény bekövetkezett, köteles az Ügynökség erre irányuló kérelmének kézhezvételétől számított három munkanapon belül az Ügynökség rendelkezésére bocsátani a szükséges tájékoztatást.
4. Az Ügynökség heti rendszerességgel tájékoztatja azt a bankot, amelynél a biztosítási esemény bekövetkezett, tájékoztatást a bank betéteseiről, akik betéti kártalanításban részesültek, az Ügynökség által kifizetett összegekről, valamint azokról a betétekről, amelyekre a biztosítási esemény megtörtént. betétekre került sor.
31. cikk Hivatalos, kereskedelmi és banki titkok
1. Az Ügynökségnek joga van olyan információkat átvenni, amelyek azon bank hivatalos, kereskedelmi és banki titkát képezik, amelyben biztosítási esemény történt, és amelyek az e szövetségi törvényben meghatározott feladatainak ellátásához szükségesek.
2. Az Ügynökség köteles a rendelkezésére bocsátani a biztosítási esemény bekövetkezett bankjának működéséről, számláiról és betéteiről, vagyoni helyzetéről tudomására jutott információkat, valamint egyéb olyan információkat, amelyek kereskedelmi, ill. a megadott bank banktitka, a bíróság, valamint a Bank Russia kérésére.
3. Abban az esetben, ha az Ügynökség vagy tisztviselői hivatali, kereskedelmi és banki titkot képező információkat fednek fel, az Ügynökség az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban köteles megtéríteni a jogaival érintett személynek okozott károkat. megsértették.
32. cikk
Az Oroszországi Bank felkéri az Ügynökség alkalmazottait, hogy vegyenek részt a bankok ellenőrzésében a bankok betétesekkel szembeni kötelezettségeinek mértékével és szerkezetével, a biztosítási díjak fizetésével és az e szövetségi törvényben meghatározott egyéb kötelezettségek bankok általi teljesítésével kapcsolatos kérdésekben. .
5. fejezet A BETÉTBIZTOSÍTÁSI RENDSZER PÉNZÜGYI ALAPJAI
33. cikk Kötelező Betétbiztosítási Alap
1. A Kötelező Betétbiztosítási Alap pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak összessége, amelyeket e szövetségi törvénnyel összhangban alakítanak ki és használnak fel.
2. A Kötelező Betétbiztosítási Alap tulajdonosi jogon az Ügynökséghez tartozik, és célja a betétek utáni kártalanítás kifizetésének finanszírozása az e szövetségi törvényben meghatározott módon és feltételekkel.
(3) A Kötelező Betétbiztosítási Alapot az Ügynökség egyéb vagyonától el kell különíteni. A kötelező betétbiztosítási alapról elkülönített elszámolást vezetnek.
4. A kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek elszámolása az Ügynökségnek az Oroszországi Banknál vezetett külön számláján történik. Az Orosz Bank nem fizet kamatot a számlán lévő pénzeszközök egyenlegére.
5. A kötelező betétbiztosítási alap nem vethető ki az Orosz Föderáció, az Orosz Föderáció alanyai, önkormányzatok, bankok, egyéb harmadik felek, valamint az Ügynökség kötelezettségeire, kivéve azokat az eseteket, amikor az Ügynökség kötelezettségei az Ügynökség mulasztása miatt keletkeztek. betét-visszatérítési kötelezettségének eleget tenni. A kötelező betétbiztosítás alapjából az Ügynökség azon kötelezettségei miatti behajtásra, amelyek abból erednek, hogy az Ügynökség nem teljesítette betéti kártérítési kötelezettségét, csak bírósági aktus alapján hajtható végre.
34. cikk
A Kötelező Betétbiztosítási Alapot a következők alkotják:
1) a jelen szövetségi törvénynek megfelelően fizetett biztosítási díjak;
2) a biztosítási díjak késedelmes és (vagy) hiányos megfizetése miatti kötbér;
3) az Ügynökség követelési jogainak kielégítéséből származó pénzeszközök és egyéb vagyontárgyak, amelyeket betéti kártérítés fizetése eredményeként szereztek meg;
4) a szövetségi költségvetésből származó pénzeszközök az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben;
5) a kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek kihelyezéséből és (vagy) befektetéséből származó bevétel;
6) kezdeti vagyoni hozzájárulás e szövetségi törvény 50. cikkével összhangban;
7) egyéb bevétel, amelyet az Orosz Föderáció jogszabályai nem tiltanak.
35. cikk. Biztosítási díjak
1. A biztosítási díjak minden bank esetében azonosak, és attól a naptól kezdve fizetendő a banknak, hogy a bank bekerült a bankok nyilvántartásába, és az Oroszországi Bank engedélyének visszavonásáig (törléséig), vagy addig a napig e szövetségi törvény 28. cikke 3. részének 2. és 3. bekezdése értelmében kizárják a bankok nyilvántartásából.
2. A biztosítási díj fizetésének első elszámolási időszaka a bank banknyilvántartásba vételének napjától annak a naptári negyedévnek a napjáig tartó időszak, amelyben a bank bekerült a banknyilvántartásba. .
3. A Bank of Russia moratóriumának bevezetése a bank hitelezőinek követeléseinek kielégítésére felfüggeszti a bank biztosítási díjfizetési kötelezettségét a moratórium időtartamára. Ebben az esetben a bank a meghatározott moratórium bevezetésének elszámolási időszakára köteles biztosítási díjat fizetni, beleértve a moratórium bevezetését megelőző napig is.
36. cikk A biztosítási díjak kiszámításának és fizetésének eljárása
1. A biztosítási díj fizetésének elszámolási időszaka az év naptári negyedéve.
2. A biztosítási díjak számítási alapja (a továbbiakban: számítási alap) a betétszámlákon lévő napi mérleg egyenlegeinek elszámolási időszakának időrendi átlaga, kivéve a betétekben lévő, nem biztosítási kötelezettség alá tartozó pénzeszközöket. ennek a szövetségi törvénynek megfelelően.
3. A devizabetétek esetében a napi mérleg egyenlegét az Orosz Föderáció pénznemében határozzák meg az Orosz Bank által napi rendszerességgel megállapított hivatalos árfolyamon.
4. A biztosítási díj mértéke nem haladhatja meg az utolsó számítási időszak számítási alapjának 0,15 százalékát.
5. Az e szövetségi törvényben meghatározott esetekben a biztosítási díj mértéke a számítási alap 0,3 százalékáig, de legfeljebb két számítási időszakra emelhető 18 hónapon belül.
6. A biztosítási díj mértéke nem haladhatja meg a számítási alap 0,05 százalékát az azt a számlázási időszakot követő elszámolási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, ideértve az Ügynökség által a Kbt. ez a szövetségi törvény meghaladja az összes bankbetét 5 százalékát.
7. A biztosítási díjak mértékét az Ügynökség Igazgatósága határozza meg. A biztosítási díj mértékének megváltoztatásakor az új biztosítási díj mértékét legkorábban a vonatkozó határozat meghozatalát követő 45 napon belül vezetik be.
8. A biztosítási díjak mértékének megállapításáról szóló határozatot az elfogadásától számított öt napon belül közzéteszik a Bank of Russia és a Rossiyskaya Gazeta Értesítőjében.
9. A számítási alap kiszámításának eljárását az Ügynökség állapítja meg. A meghatározott eljárásmód változása esetén a következő számítási időszaktól az új számítási alap számítási eljárását kell alkalmazni. Ebben az esetben az új elszámolási alapszámítási eljárást legkésőbb az új elszámolási időszak kezdete előtt 30 nappal a bankok tudomására kell hozni.
10. A biztosítási díjak kiszámítását a bankok önállóan végzik.
11. A biztosítási díjak kifizetésére a számlázási időszak végétől számított 25 napon belül kerül sor, az Ügynökségnek az Oroszországi Banknál vezetett számlájára történő átutalással, ahol a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeit tartják nyilván.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
12. A biztosítási díj fizetési kötelezettségét a bank teljesítettnek tekinti attól a pillanattól kezdve, amikor a pénzeszközöket a bank levelező számlájáról megterhelték az Oroszországi Banknál.
13. A számlázási időszakra túlfizetett biztosítási díjak (büntetések) összegét a bank egyéb számlázási időszakokra vonatkozó díjtartozásából (bírságából) vagy a jövőbeni befizetésekből beszámítják, illetve felmondás esetén a 35. sz. ez a szövetségi törvény a bank biztosítási díjfizetési kötelezettségéről.
(A 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított tizenharmadik rész)
14. A biztosítási díjak fizetése az Orosz Föderáció pénznemében történik.
15. A biztosítási díj fizetését a bankok automatikusan felfüggesztik az azt a számlázási időszakot követő számlázási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, beleértve az Ügynökség által a jelen szövetségi törvényben meghatározott módon befektetett pénzeszközöket is, meghaladja a 10-et. a banki betétek teljes összegének százaléka.
16. A biztosítási díjak fizetését a bankok automatikusan folytatják az azt a számlázási időszakot követő számlázási időszaktól, amelyben a kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeinek összege, beleértve az Ügynökség által a jelen szövetségi törvényben meghatározott módon befektetett pénzeszközöket is, kevesebb, mint 10 százaléka lesz a banki betétek teljes összegének.
37. § Biztosítási díjfizetési kötelezettség teljesítésének biztosítása
1. A biztosítási díj késedelmes vagy hiányos befizetése esetén az említett szabálysértést elkövető bankok bírságot kötelesek fizetni.
2. A pénzbírságot az e cikkben megállapított pénzösszegként kell elismerni, amelyet a banknak a biztosítási díjon felül kell megfizetnie, ha az utóbbit az e szövetségi törvényben meghatározott határidőknél később fizetik meg.
3. Az Ügynökségnek jogában áll megkövetelni a bankoktól a meg nem fizetett biztosítási díjak és a felhalmozott kötbérek átutalását, valamint a fizetés elmulasztásának tényéről az Orosz Bankot.
4. A kötbér a biztosítási díj megállapított fizetési napját követő naptól kezdődően minden késedelmes naptári nap után felszámításra kerül.
5. A késedelem minden naptári napjára vonatkozó kötbér a biztosítási díj időben meg nem fizetett összegének százalékában kerül megállapításra. Az egy naptári nap késedelmi kötbér kamata megegyezik az Orosz Nemzeti Bank adott időszakban hatályos refinanszírozási kamatával, osztva 360 naptári nappal.
6. A bankok nem teljesített biztosítási díjfizetési kötelezettségei, valamint a bírságok pénzösszegeit az Ügynökség bírósági eljárásban hajtja végre. A meghatározott pénzösszegeket a Kötelező Betétbiztosítási Alap Pénzeszközök Elszámoló Ügynöksége számláján kell jóváírni.
38. cikk
1. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezése és (vagy) befektetése a betétbiztosítási rendszer fejlesztése érdekében történik az Ügynökség által beszerzett pénzügyi eszközök visszafizetésének, jövedelmezőségének és likviditásának elvei alapján.
2. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek elhelyezésének és (vagy) befektetésének irányát, eljárását és feltételeit, valamint az elhelyezett és (vagy) befektetett átmenetileg szabad pénzeszközök maximális összegét az Igazgatóság évente határozza meg. az ügynökség.
3. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközei elhelyezhetők és (vagy) befektethetők:
1) az Orosz Föderáció állampapírjaiba;
2) az Orosz Föderációt alkotó jogalanyok állampapírjaiba;
3) orosz kibocsátók kötvényeiben, az e rész (1) és (2) bekezdésében meghatározottak kivételével;
4) nyílt részvénytársaság formájában alapított orosz kibocsátók részvényeibe;
5) külföldi állampapírokba, más külföldi kibocsátók kötvényeibe és részvényeibe pénzeszközöket elhelyező index-befektetési alapok befektetési jegyeibe (részvényei, részvényei);
6) jelzáloggal fedezett értékpapírokba, amelyeket az Orosz Föderáció jelzálog-fedezetű értékpapírokról szóló jogszabályai szerint bocsátottak ki;
7) a Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezetben tagországok értékpapírjaiba;
8) az Oroszországi Bank betéteiben és értékpapírjaiban.
4. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad készpénzforrásait tilos más befektetési objektumokba helyezni, amelyekről ez a szövetségi törvény kifejezetten nem rendelkezik.
5. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg felszabaduló pénzeszközei nem használhatók fel olyan kibocsátók értékpapírjainak vásárlására, amelyekkel kapcsolatban tárgyalás előtti szanálási intézkedés folyik, vagy csődeljárást (felügyelet, ideiglenes (külső) vezetés, csődeljárás) indítottak. az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban csődbejelentést vagy ilyen eljárást alkalmaztak az elmúlt két évben.
6. A kötelező betétbiztosítási alap átmenetileg szabad pénzeszközeinek értékpapírban történő elhelyezése csak:
1) ha az értékpapírpiacon forognak, vagy az Orosz Föderáció kormánya kifejezetten intézményi befektetők pénzeszközeinek kihelyezésére bocsátja ki őket, - az e cikk 3. részének 1. szakaszában meghatározott értékpapírokra;
2) ha a szervezett értékpapírpiacon forognak, és megfelelnek az Orosz Föderáció kormánya által felhatalmazott szövetségi végrehajtó szerv által megállapított kritériumoknak - az e cikk 3. részének 2-4. és 6. pontjában meghatározott értékpapírokra vonatkozóan.
7. A határidős ügyletek (értékpapír-opciók vásárlása, határidős és határidős ügyletek megkötése) kizárólag biztosítási (fedezeti) kockázatok fedezésére engedélyezettek, az Orosz Föderáció jogszabályai által előírt módon.
8. A kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközei terhére megszerzett pénzügyi eszközök a kötelező betétbiztosítási alap elválaszthatatlan részét képezik, és azon a mérlegen jelennek meg, amelyen az alap szerepel.
39. cikk
A kötelező betétbiztosítási alap pénzeszközeit az Ügynökség irányítja a betétek kompenzációjának, valamint a kötelező betétbiztosítás funkcióinak végrehajtásával kapcsolatos kiadások és egyéb célok finanszírozására e szövetségi törvénnyel összhangban.
40. cikk Az Ügynökség költségeinek finanszírozása
1. Az Ügynökség költségei a betétek kötelező biztosításával kapcsolatos tevékenységekkel, valamint a bankokról és a banki tevékenységekről szóló szövetségi törvényben és a fizetésképtelenségről (csőd) szóló szövetségi törvényben meghatározott egyéb funkciók végrehajtásával kapcsolatban. hitelintézetek", ingatlanügynökségektől finanszírozzák.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2. Az említett vagyon elégtelensége esetén a kötelező betétbiztosítási tevékenységgel összefüggő intézkedések finanszírozása az Ügynökség Igazgatóságának javaslatára a Kormány tartalékalapjának terhére valósítható meg. Orosz Föderáció.
41. cikk A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitásának biztosítása
1. A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitását az Ügynökség vagyona és a szövetségi költségvetési alapok biztosítják az e szövetségi törvényben és az Orosz Föderáció költségvetési jogszabályaiban meghatározott módon és feltételekkel.
2. A betétbiztosítási rendszer pénzügyi stabilitásának biztosítása érdekében a vonatkozó évi szövetségi költségvetésről szóló szövetségi törvény megállapítja az Orosz Föderáció kormányának jogát költségvetési hitelek kibocsátására és kölcsön felvételére, valamint az ilyen kölcsönök maximális összegére. mint a megfelelő szövetségi költségvetési kiadások maximális összege.
(A 2004. december 29-i 197-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
3. Ha az Ügynökség Igazgatósága megerősíti az Ügynökség Tanácsának azon döntését, hogy a betétek e szövetségi törvényben megállapított határidőn belüli visszafizetésének lehetetlensége a kötelező betétbiztosítási alap feltöltése nélkül további pénzeszközök terhére ( a biztosítási díjak és egyéb tervezett bevételek kivételével) az Ügynökség Igazgatósága a biztosítási esemény bekövetkezését követő hét naptári napon belül időben meghozza az alábbi határozatok valamelyikét:
1) kérelmezni kell az Orosz Föderáció kormányát, hogy megfelelő forrásokat biztosítson az Ügynökségnek költségvetési kölcsön formájában, ha a kötelező betétbiztosítási alapnak az Ügynökség Igazgatósága által számított hiánya nem haladja meg az 1 milliárd rubelt. Az Orosz Föderáció kormánya hét naptári napot meg nem haladó határidőn belül meghozza a vonatkozó határozatot;
(A 2004. december 29-i 197-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2) az Orosz Föderáció kormányához forduljon azzal a kéréssel, hogy a szövetségi költségvetésből további forrásokat különítsen el az Ügynökségnek, ha a kötelező betétbiztosítási alapnak az Ügynökség Igazgatósága által számított hiánya meghaladja az 1 milliárd rubelt. Ha ezeknek a pénzeszközöknek az elosztása lehetetlen, az Orosz Föderáció kormánya hatáskörének keretein belül benyújtja az Orosz Föderáció Szövetségi Közgyűlése Állami Dumájához a szövetségi törvény megfelelő módosításainak bevezetéséről szóló szövetségi törvény tervezetét. a megfelelő év szövetségi költségvetéséről az ügynökségek igazgatótanácsának fellebbezésének kézhezvételétől számított hét naptári napot meg nem haladó időszakon belül.
4. A kötelező betétbiztosítási alap helyreállítása érdekében az Ügynökség Igazgatósága e szövetségi törvénnyel összhangban megemelt biztosítási díjakat állapíthat meg.
42. cikk. A betétbiztosítási rendszer működésének ellenőrzése
(1) A betétbiztosítási rendszer működésének ellenőrzését az Orosz Föderáció kormánya és az Oroszországi Bank végzi képviselőik részvételével az Ügynökség vezető testületeiben.
2. Az Ügynökség Igazgatósága évente, versenyeztetéssel, könyvvizsgáló szervezetet határoz meg a kötelező betétbiztosítási alap Ügynökség általi felhasználásának ellenőrzésére.
3. A kötelező betétbiztosítási alapba irányított szövetségi költségvetési pénzeszközök elköltésének ellenőrzését a szövetségi költségvetési alapok felhasználására meghatározott módon kell gyakorolni.
6. fejezet A BANKOK RÉSZVÉTELE A BETÉTBIZTOSÍTÁSI RENDSZERBEN.
ZÁRÓ RENDELKEZÉSEK
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
43. cikk
(1) Az e szövetségi törvény hatálybalépésének napján az Oroszországi Bank engedélyével rendelkező bankot az Ügynökség a betétbiztosítási rendszerben nyilvántartásba veszi azáltal, hogy az Ügynökség felveszi a bankok nyilvántartásába, az ügynökségtől kapott értesítés alapján. A Bank of Russia, hogy pozitív véleményt adott ki arról, hogy a bank megfelel-e az e szövetségi törvény 44. cikkében meghatározott követelményeknek (a továbbiakban: a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményei).
2. Az Ügynökség legkésőbb az Oroszországi Banktól e cikk 1. részében meghatározott értesítés kézhezvételétől számított következő munkanapon bejegyzi a bankot a bankok nyilvántartásába.
3. A jelen szövetségi törvény hatálybalépésének napján az Oroszországi Bank által engedélyezett bankban elhelyezett betétek a betétbiztosítási rendszerbe történő bejegyzés időpontjától az e szövetségi törvényben megállapított eljárásnak megfelelően biztosítás tárgyát képezik.
44. cikk A bankok betétbiztosítási rendszerében való részvétel feltételei
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1. Az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének időpontjában rendelkezik az Oroszországi Bank engedélyével, vagy az Oroszországi Bank engedélyének kiadását kéri, úgy kell tekinteni, hogy megfelel a betétben való részvétel feltételeinek. biztosítási rendszer, ha egyidejűleg megfelel az alábbi feltételeknek:
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
1) ha a bank könyvelését és jelentését az Oroszországi Bank megbízhatónak ismeri el;
2) ha a bank megfelel az Oroszországi Bank által meghatározott kötelező mutatóknak;
3) ha a bank pénzügyi stabilitását az Orosz Nemzeti Bank megfelelőnek ismeri el;
4) ha az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 74. cikkében, a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény 20. cikkében és a szövetségi törvény 3. cikkében előírt intézkedéseket hajtják végre. "A hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csődjéről)" nem vonatkoznak a bankra, és az e szövetségi törvény 45. cikkének 4. részével összhangban végzett tematikus vizsgálat eredményei alapján nincs ok az alkalmazásukra.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2. Az Orosz Nemzeti Bank megbízhatónak ismeri el a bank könyvelését és jelentését, ha egyidejűleg:
1) a bank könyvelése és jelentése megfelel a szövetségi törvényeknek, az Oroszországi Bank által megállapított normáknak és szabályoknak, a bank saját számviteli politikájának;
2) a bank számviteli vagy beszámolási helyzetének esetleges hiányosságai vagy hibái nem befolyásolják jelentősen a bank pénzügyi stabilitásának megítélését.
3. A Bank of Russia pénzügyi stabilitását a Bank of Russia a jelen cikk 4. részében meghatározott mutatócsoportok szerint értékeli, és mindegyik esetében meghatározza a „kielégítő” vagy „nem kielégítő” általánosító eredményt. az Oroszországi Bank elegendőnek ismeri el, ha minden mutatócsoportra "kielégítő" eredmény született.
4. Egy bank pénzügyi stabilitásának értékelésére a következő mutatócsoportokat használjuk:
1) a tőke értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve a tőke megfelelőségének és minőségének értékelésére szolgáló mutatókat;
2) az eszközök értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve a kölcsönök és egyéb eszközök adósságának minőségére, a hitelekre és egyéb eszközökre képzett céltartalékok összegét, a kockázatok eszközökre való koncentrálódásának mértékét, beleértve a hitelkockázatok összegét is. részvényesek (résztvevők) és bennfentesek számára;
3) a banki gazdálkodás minőségének, működésének és kockázatainak értékelésére szolgáló indikátorok csoportja, ideértve a tulajdonosi szerkezet átláthatóságát, a kockázatkezelési rendszer szervezettségét, ideértve a devizapozíció nagyságának ellenőrzését, a belső ellenőrzési szolgálat, beleértve az illegális bevételek legalizálása és a terrorizmus finanszírozása elleni küzdelem rendszerét;
4) a jövedelmezőség értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve az eszközök és a tőke megtérülését, a bevételek és kiadások szerkezetét, bizonyos típusú műveletek jövedelmezőségét és a bank egészét;
5) a likviditás értékelésére szolgáló mutatók csoportja, beleértve az eszközök likviditásának, a likviditásnak és a kötelezettségek szerkezetének, a bank általános likviditásának, valamint a nagy hitelezők és betétesek kockázatának mutatóit.
5. Az e cikkben meghatározott mutatók összetételét, számítási módszereit és az ezekre vonatkozó összesítő eredmény meghatározását a Bank of Russia szabályzata határozza meg, és a Bank of Russia közzéteszi a Bank of Russia 2. sz. e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított egy hónapon belül.
45. cikk
(1) Az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének napján rendelkezik az Oroszországi Bank engedélyével, és a betétbiztosítási rendszerben való részvétel mellett döntött, az e szövetségi törvény hatálybalépésével kérelmet nyújtson be az Oroszországi Bankhoz az Oroszországi Bank véleményének kibocsátására a bank betétbiztosítási rendszerben való részvételi követelményeinek való megfeleléséről (a továbbiakban: vélemény).
2. A Bank of Russia véleményt ad ki attól a naptól számított kilenc hónapot meg nem haladó határidőn belül, amikor a Bank of Russia beérkezett a Bank of Russian Bank véleménynyilvánításra irányuló petíciójához (a továbbiakban: petíció). .
3. Az Oroszországi Banknak a bankok kérelmének elbírálását és az azokra vonatkozó következtetések kibocsátását a jelen szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 15 hónapot meg nem haladó határidőn belül be kell fejezni.
4. A kérelem Oroszország Bank általi elbírálása a következő szakaszokból áll:
1) annak előzetes elemzése, hogy a bank megfelel-e a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek;
2) tematikus vizsgálat a számvitel és jelentéskészítés megbízhatóságának értékelésére, valamint a betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó banki követelményeknek való megfelelés megállapításához kapcsolódó, távfelügyeleti módszerekkel nem szerezhető tények megállapítására;
3) az eredmények végső elemzése, beleértve az összes kritérium értékének kiszámítását;
4) pozitív vagy negatív vélemény kiadása.
5. Az e szövetségi törvénnyel összhangban végzett tematikus ellenőrzésekre nem vonatkozik az „Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank)” szóló szövetségi törvény 73. cikkének 5. és 6. része.
6. Ha a Bank of Russia negatív véleményt ad, a banknak jogában áll a feltárt ellentmondások kiküszöbölése után újabb kérelmet benyújtani az Oroszországi Bankhoz, kivéve azokat az eseteket, amikor indokolt a bank engedélyének visszavonása. a Bank of Russia a banktól az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően.
7. A bank az e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 16 hónapot meg nem haladó időszakon belül ismételt kérelmet nyújt be.
8. A Bank of Russia ismételt kérelmének elbírálását és az arra vonatkozó vélemény kibocsátását a jelen szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónapot meg nem haladó határidőn belül be kell fejezni.
9. Egy bank legfeljebb kétszer nyújthat be kérelmet az Oroszországi Bankhoz.
10. Az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottsága véleményt ad ki.
11. A Bank of Russia legkésőbb a kibocsátás napját követő munkanapon megküldi a banknak a pozitív vagy negatív vélemény kiadásáról szóló határozatát.
12. A bank a megismételt kérelem elbírálásának eredménye alapján a Bank of Russia negatív véleményének kiadásától számított egy hónapon belül jogosult fellebbezni a vélemény ellen az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottságához, és ha megerősíti a negatív véleményt, a megerősítést követő egy hónapon belül ismét fellebbezést nyújtson be az Oroszországi Bank elnökéhez.
13. A Bank of Russia Bankfelügyeleti Bizottsága és a Bank of Russia elnöke egy hónapon belül megvizsgálja a bank kérelmét az elutasító vélemény ellen.
14. A petíció és az elutasító vélemény fellebbezése iránti kérelem Oroszország Bank általi elbírálásának eljárását a Bank of Russia szabályzata határozza meg, és a Bank of Russia legkésőbb egy hónapon belül közzéteszi az Oroszországi Bank Közlönyében. e szövetségi törvény hatálybalépése után.
15. A Bank of Russia értesítést küld az Ügynökségnek a pozitív véleményről legkésőbb a kibocsátását követő munkanapon.
46. cikk
1. E szövetségi törvény alkalmazásában a bank által a betétbiztosítási rendszerben való részvétel megtagadása a következőképpen minősül:
1) ha a bank nem nyújt be kérelmet az Oroszországi Bankhoz e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított hat hónapon belül;
2) a bank kérelmet küld az Oroszországi Banknak, hogy megtagadja a magánszemélyek pénzeszközeinek betétekhez való bevonását, valamint magánszemélyek bankszámláinak megnyitását és vezetését.
2. Az Oroszországi Bank azon bankok vonatkozásában, amelyek e cikk 1. részével összhangban megtagadták a betétbiztosítási rendszerben való részvételt:
1) az e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónap elteltével köteles bevezetni a magánszemélyektől a pénzeszközök betétekhez való bevonására és a magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalmat, amely a bank jogának megszűnésének napjáig érvényes. a betétekkel való munkavégzés a jelen szövetségi törvényben és az Oroszországi Banknak az ennek megfelelően elfogadott szabályzataiban megállapított módon, vagy addig a napig, amíg a Bank of Russia engedélyét visszavonják a banktól;
2) attól a pillanattól kezdve, amikor a bank elismerte, hogy megtagadta a betétbiztosítási rendszerben való részvételt, de legkésőbb e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított 21 hónapon belül kérelmet küld a banknak, hogy nyújtson be kérelmet megszünteti a betétekkel való munkavégzés jogát.
3. Azok a bankok, amelyekhez e cikk 2. részével összhangban az Oroszországi Bank meghatározott felszólítását elküldték, kötelesek az Oroszországi Banknak az Oroszországi Bank szabályzatai által megállapított eljárásnak megfelelően egy kérvény a betétekkel való munkavégzés jogának egy hónapon belüli megszüntetésére.
4. Azok a bankok, amelyek kérelmet küldtek az Oroszországi Banknak a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére az említett kérelem elküldésének napjától kezdődően, nem jogosultak pénzeszközöket magánszemélyektől betétbe vonzani, valamint további pénzeszközöket jóváírni. azon magánszemélyek betétszámláira, akikkel a szerződést megkötötték, bankbetéti szerződést vagy bankszámlaszerződést, az ilyen kérelem elküldése előtt. Az erről szóló tájékoztatást azon a napon kell kifüggeszteni annak a banknak az ügyfelek számára hozzáférhető helyiségében, ahol a betéteseket kiszolgálják, azon a napon, amikor az említett kérelmet elküldik az Oroszországi Bankhoz.
5. A bank által azelőtt kötött bankbetéti vagy magánszemélyekkel kötött bankszámla-szerződést azelőtt, hogy az Orosz Bank megtiltotta a magánszemélyektől a pénzeszközök betétbe vonását, és a magánszemélyek bankszámláinak megnyitása nem hatályos, kivéve: az az eset, ha a letét (számla) tulajdonosa kéri a vonatkozó szerződés felbontását. A betétre (számlára) beérkező további pénzeszközök attól a naptól számítva, amikor az Oroszországi Bank bevezette az említett tilalmat, a bankbetéti szerződés (bankszámlaszerződés) feltételei szerint felhalmozott kamat kivételével, nem kerül jóváírásra a betétben ( számla), és vissza kell fizetni azoknak, akik utasítást adtak pénzeszközök letétbe (számlára) jóváírására, vagy magánszemély kérésére az Orosz Bank által meghatározott módon átutalják ugyanazon személy számlájára. a betétbiztosítási rendszerben regisztrált másik banknál nyitott.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
6. Azon a napon, amikor az Oroszországi Bank e cikk 2. részével összhangban betiltja a magánszemélyek pénzeszközeinek letétbe helyezését és magánszemélyek bankszámláinak nyitását, tájékoztatást kell közzétenniük a pénzeszközök bevonására vonatkozó jog megszűnéséről. magánszemélyek betétekhez és (vagy) számlákhoz, a magánszemélyekkel új bankbetétszerződések vagy bankszámlaszerződések megkötésének jogának megszűnéséről, valamint a betéteken és (vagy) nyitott számlákon további pénzeszközök jóváírásának tilalmáról szóló tájékoztatás. a bank azelőtt, hogy a Bank of Russia bevezette a tilalmat, a bank ügyfelek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
7. Ha egy bank nem teljesíti az e cikk 3–6. részében meghatározott kötelezettségeit, az Oroszországi Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza rá. ", a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
47. cikk
1. E szövetségi törvény alkalmazásában az a bank, amely e szövetségi törvény hatálybalépésének napján rendelkezik az Oroszországi Bank engedélyével, nem felel meg a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeinek, ha:
1) az e szövetségi törvény 45. cikkének 6–8. részében megállapított eljárásnak megfelelően ismételt kérelem benyújtásának elmulasztása az Oroszországi Bankhoz;
2) a Bank of Russia negatív vélemény kibocsátása a Bank of Russia általi megfontolás eredménye alapján a bank ismételt kérelmével és a negatív vélemény elleni fellebbezési kérelmekkel kapcsolatban.
2. Az Oroszországi Bank az ismételt kérelem elbírálásának eredménye alapján negatív vélemény kiadását követő egy hónapon belül, vagy a bank általi megismételt kérelem benyújtására nyitva álló határidő lejártát követő egy hónapon belül, vagy az azt követő egy hónapon belül. az elutasító vélemény megváltoztathatatlanságáról az elutasító vélemény fellebbezése iránti kérelem elbírálásának eredményét követően köteles dönteni:
(a 2005. október 20-i 132-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2) be kell vezetni a magánszemélyektől a pénzeszközök betétekhez való bevonását és a magánszemélyek bankszámláinak megnyitását, amely a bank betétkezelési jogának megszűnéséig érvényes, az e szövetségi törvény és az Oroszországi Bank rendeletei szerint elfogadott módon. vele, vagy a bank engedélyének a Bank of Russia általi visszavonásáig.
3. Az Oroszországi Bank által elismert bank, amely nem teljesíti a betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó követelményeket e cikk 1. része szerint, köteles az Oroszországi Bank általi bevezetésétől számított egy hónapon belül a magánszemélyektől pénzeszközök betétekhez való bevonásának és magánszemélyek bankszámláinak megnyitásának tilalma az általa végzett újbóli ellenőrzés eredménye alapján, vagy a bank ismételt kérelmének elküldésének határidejének lejárta után küldje el az Oroszországi Banknak, a a Bank of Russia szabályzata által megállapított eljárás, a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére irányuló kérelem.
4. A bank által az említett tilalom Oroszország Bank általi bevezetése előtt kötött bankbetéti szerződés vagy magánszemélyekkel kötött bankszámlaszerződés nem mondható fel, kivéve, ha a betét (számla) tulajdonosa kéri a vonatkozó szerződés felmondását. A betétre (számlára) beérkező további pénzeszközök attól a naptól számítva, amikor az Oroszországi Bank bevezette a fenti tilalmat, a bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés feltételei szerint felhalmozott kamat kivételével, nem kerülnek jóváírásra, és a azoknak a személyeknek a visszaküldése, akik utasítást adtak pénzeszközök betétre (számlára) történő jóváírására, vagy magánszemély kérésére az Orosz Bank által meghatározott módon átutalják ugyanazon személynek egy másik bejegyzett banknál nyitott számlájára. a betétbiztosítási rendszerben.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
5. Azok a bankok, amelyekre vonatkozóan e cikk 2. részével összhangban az Orosz Nemzeti Bank megtiltotta a magánszemélyektől pénzbetét felvételét és magánszemélyek bankszámláinak megnyitását, kötelesek legkésőbb a következő munkanapon. az említett tilalom bevezetésének napján tájékoztatást közzétenni a magánszemélyektől betétre és (vagy) számlára történő pénzeszközök bevonásának jogának megszűnéséről, a magánszemélyekkel új bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés megkötésének jogának megszüntetéséről, valamint tájékoztatást az említett megbízás kézhezvételének napjáig a bankban nyitott betéteken és (vagy) számlákon további pénzeszközök jóváírásának tilalmáról a bank ügyfelek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
6. Ha egy bank nem teljesíti a jelen cikk 3-5. részében meghatározott kötelezettségeit, az Oroszországi Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza rá. ", a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
48. cikk
1. A bankok nyilvántartásában szereplő bankoknak meg kell felelniük az e szövetségi törvény 44. cikkében meghatározott betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek, figyelembe véve az e cikkben meghatározott sajátosságokat.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított első rész)
2. Az Orosz Föderáció jogszabályaival összhangban az Oroszországi Bank felügyeli, hogy a bankok megfelelnek-e az e cikk 1. részében meghatározott követelményeknek.
3. A bankjegyzékben szereplő bank nem felel meg a betétbiztosítási rendszerben való részvétel feltételeinek abban az esetben, ha:
1) az Oroszországi Bank három egymást követő hónapon keresztül megbízhatatlannak ismeri el a bank könyvelését és jelentését;
2) a bank hat hónapon keresztül nem tartja be ugyanazt a kötelező mutatót az Oroszországi Bank által meghatározottak közül. A kötelező mutató beszámolási hónapban történő be nem tartása a jelen hónapban hat vagy több munkanapon át tartó összesített megsértése;
3) a bank pénzügyi stabilitását az Orosz Nemzeti Bank elégtelennek ismeri el;
4) az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvény 74. cikke második részének 4. szakaszában előírt intézkedések egyike három hónapig folyamatosan alkalmazandó a bankra.
(A 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított harmadik rész)
3.1. E cikk alkalmazásában egy bank pénzügyi stabilitását a Bank of Russia elégtelennek ismeri el, ha:
1) a bank „nem kielégítő” besorolással rendelkezik az e szövetségi törvény 44. cikke 4. részének 1., 2. és 5. pontjában meghatározott mutatók ugyanazon csoportjára vonatkozóan egymás után hat havi jelentési napon vagy két negyedéves adatszolgáltatási napon. egy sor;
2) három egymást követő hónapon keresztül „nem kielégítő” minősítéssel rendelkezik az e szövetségi törvény 44. cikke 4. részének 3. és 6. szakaszában előírt mutatócsoportra vonatkozóan;
3) „nem kielégítő” besorolása van az e szövetségi törvény 44. cikke 4. részének 4. szakaszában előírt mutatócsoportra vonatkozóan egymás után két negyedéves jelentési napon.
(A harmadik.1. részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
3.2. A banknyilvántartásban szereplő bank betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó követelményeinek való megfelelését az ellenőrzések eredményei vagy a banki kimutatások dokumentumelemzése, valamint a banktól kapott dokumentált információk alapján állapítják meg. bank. Ha az ellenőrzés vagy a dokumentumelemzés során megállapított jogsértések, amelyek a jelen cikkben meghatározott időtartamon belül e szövetségi törvény 44. cikke 1. része 1., 2. vagy 3. szakaszában foglalt követelmények megsértéséhez vezetnek, e jogsértések felderítésének időpontjában vagy az ellenőrzés során megszüntették, azonosították vagy megszüntették, amikor az Oroszországi Bank megvizsgálta a magánszemélyek pénzeszközeinek lekötésére és a magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalom bevezetését, a bank megfelel az e szövetségi törvény 44. cikke 1. része 1., 2. vagy 3. szakaszának.
(A harmadik.2. részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
3.3. Ha az Oroszországi Bank a jelen cikk 3. és 3.1. részében meghatározott indokok alapján nem teljesíti a betétbiztosítási rendszerben való részvételre vonatkozó követelményeket, az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottságának határozata értelmében köteles nak nek:
1) kérelmet küld a megadott banknak, hogy nyújtson be kérelmet a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére;
2) tilalom elrendelése a meghatározott bank számára, hogy magánszemélyektől pénzeszközöket vonzzon betétekhez és magánszemélyek bankszámláit nyisson, amely a bank betétekkel való munkavégzési jogának megszűnéséig érvényes, a jelen szövetségi törvényben meghatározott módon. és az Oroszországi Bank ennek megfelelően elfogadott szabályzatai, vagy az Oroszországi Bank engedélyének visszavonásának időpontjáig, hogy a bank magánszemélyektől betétként vonjon be pénzeszközöket, és magánszemélyek bankszámláit nyithasson és vezethessen. .
(A harmadik.3. részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
3.4. Ha egy bank tevékenysége során a hitelezők és a betétesek érdekeit fenyegető veszélyt állapítanak meg, az Oroszországi Bank az Oroszországi Bank Bankfelügyeleti Bizottságának határozatával összhangban meghozhatja a 3.3. ezt a cikket, ha:
1) az Orosz Nemzeti Bank megbízhatatlannak ismeri el a bank könyvelését és jelentését;
2) a bank két egymást követő hónapon keresztül nem tartja be ugyanazt a kötelező mutatót az Oroszországi Bank által meghatározottak közül;
3) a bank „nem kielégítő” minősítéssel rendelkezik az e szövetségi törvény 44. cikke 4. részének 1–3. és 5. pontjában meghatározott mutatók ugyanazon csoportjára vonatkozóan két egymást követő hónapon keresztül.
(A harmadik.4. részt a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvény vezette be)
4. Az a bank, amelyre vonatkozóan e cikk 3.3. és 3.4. részével összhangban az Oroszországi Bank megtiltotta a magánszemélyek betéteinek felvételét és magánszemélyek bankszámláinak megnyitását, köteles a bevezetés napjától számított harminc napon belül. Az említett tilalom értelmében az Oroszországi Bankhoz az Oroszországi Bank szabályzataiban megállapított eljárásnak megfelelően kérelmet kell benyújtani a betétekkel való munkavégzés jogának megszüntetésére.
(A 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított negyedik rész)
5. Az említett tilalom Oroszország Bank általi bevezetése előtt a bank által magánszemélyekkel kötött bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés nem mondható fel, kivéve, ha a betét (számla) tulajdonosa kéri a vonatkozó szerződés felmondását. A betétre (számlára) beérkező további pénzeszközök attól a naptól számítva, amikor az Oroszországi Bank bevezette a fenti tilalmat, a bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés feltételei szerint felhalmozott kamat kivételével, nem kerülnek jóváírásra, és a azoknak a személyeknek a visszaküldése, akik utasítást adtak pénzeszközök betétre (számlára) történő jóváírására, vagy magánszemély kérésére az Orosz Bank által meghatározott módon átutalják ugyanazon személynek egy másik bejegyzett banknál nyitott számlájára. a betétbiztosítási rendszerben.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
6. Azok a bankok, amelyekre vonatkozóan a jelen cikk 3.3. és 3.4. részével összhangban az Oroszországi Bank betétfelvételi tilalmat vezetett be a magánszemélyektől és magánszemélyek bankszámláinak nyitásától, kötelesek legkésőbb az azt követő munkanapon. az említett tilalom bevezetésének napján tájékoztatást közzétenni a magánszemélyektől a betétekhez és (vagy) számlákhoz való pénzeszközök bevonásának jogának megszűnéséről, a magánszemélyekkel új bankbetéti szerződés vagy bankszámlaszerződés megkötésére vonatkozó jog megszűnéséről, valamint tájékoztatást a betéteken és (vagy) a banknál az említett megbízás kézhezvétele előtt nyitott számlákon történő további pénzeszközök jóváírásának tilalmáról a bank ügyfelek számára hozzáférhető helyiségeiben, ahol a betéteseket kiszolgálják.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
7. Ha egy bank nem teljesíti a jelen cikk 4–6. részében meghatározott kötelezettségeit, az Orosz Bank az Orosz Föderáció Központi Bankjáról (Oroszországi Bank) szóló szövetségi törvényben előírt felelősségi intézkedéseket alkalmazza rá. ", a bankokról és a banki tevékenységről szóló szövetségi törvény és más szövetségi törvények.
8. Az a bank, amely e szövetségi törvény 46. cikke értelmében megtagadta a betétbiztosítási rendszerben való részvételt, jogosult engedélyt kérni az Oroszországi Banktól vagy a betétfelvételi tilalom feloldását. magánszemélyek és magánszemélyek bankszámlájának megnyitása legkorábban e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított két éven belül.
9. Olyan bank, amelyre vonatkozóan e szövetségi törvény 47. cikkének megfelelően negatív véleményt adtak ki a betétbiztosítási rendszerben való részvétel követelményeinek való megfelelésről, vagy amelyet e cikknek megfelelően elismertek mivel nem felelnek meg ezeknek a követelményeknek, jogában áll újra kérelmezni az Oroszországi Bank engedélyének kiadását vagy a magánszemélyektől a betétekhez való pénzeszközök bevonására és a magánszemélyek bankszámláinak nyitására vonatkozó tilalom visszavonását legkorábban két éven belül a betétekkel való munkavégzés jogának megszűnésének időpontja. A betétekkel való munkavégzés jogának megszűnésének napja az a nap, amikor az Oroszországi Bank rendelete által megállapított eljárásnak megfelelően elismerik, hogy az Oroszországi Bank engedélye a magánszemélyektől pénzeszközök betétekben történő bevonására és nyitásra. és a magánszemélyek bankszámláinak vezetése érvénytelenné vált.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
49. cikk
(a 2004.08.20-i 106-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
Magánszemélyek betéteinek visszatérítése a jelen szövetségi törvényben meghatározott kártérítési összeget meghaladó összegű, azokban a hitelintézetekben elhelyezett betétekről, amelyek tőkéjében az Oroszországi Bank részt vesz, a 2004. október 1. előtt kötött bankbetéti szerződések vagy bankszámlaszerződések alapján, ha nincs ilyen a 2004. szeptember 30. utáni változtatásokat és kiegészítéseket az Orosz Föderáció leányvállalati felelőssége biztosítja a bankkal szemben a betétes szükségleteiért az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 399. cikkében előírt módon, 2007. január 1-ig.
50. cikk
1. Az Orosz Föderáció vagyoni hozzájárulását az Ügynökség vagyonához úgy hajtják végre, hogy a "Hitelszervezetek Átalakítási Ügynöksége" állami vállalat 3 milliárd rubelt utal át neki. Ebből az összegből 2 milliárd rubelt a kötelező betétbiztosítási alapra, 1 milliárd rubelt pedig az Ügynökség e szövetségi törvényben, a bankokról és banki tevékenységekről szóló szövetségi törvényben előírt tevékenységek végrehajtására fordított kiadásainak forrására fordítanak. és a hitelintézetek fizetésképtelenségéről (csőd) szóló szövetségi törvény.
(a 2008. december 22-i 270-FZ szövetségi törvénnyel módosított)
2. Az e cikk 1. részében meghatározott vagyoni hozzájárulást készpénzben és (vagy) az Orosz Föderáció állampapírjaiban kell teljesíteni, piaci értéken értékelve, e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított hat hónapon belül.
3. A "Hitelintézetek Szerkezetátalakítási Ügynöksége" állami vállalathoz a hitelintézetek szerkezetátalakítására irányuló intézkedések befejezése után kapott pénzeszközök az igazgatótanács döntéseinek megfelelően az Ügynökség tulajdonába kerülnek vagyoni hozzájárulásként. az Orosz Föderáció.
51. cikk
(1) Ez a szövetségi törvény a hivatalos kihirdetése napján lép hatályba.
2. Az Orosz Föderáció kormánya és az Oroszországi Bank e szövetségi törvény hatálybalépésétől számított tíz napon belül jelölje ki képviselőit az Ügynökség Igazgatótanácsába.
Az elnök
Orosz Föderáció
V. PUTYIN
