Ettől a ponttól a kollektorok kemény irányítást szereztek. Minden kollektor ügynökséget regisztrálni kell, és kommunikálni kell az adósokkal a törvény által szigorúan megállapított. Lássuk, milyen jogok vannak az adósok, és mit kell tennie, ha a gyűjtők tanítása megtanulnak.
A hitelszerződés aláírása előtt tanulja meg fő tételeit:
Ne siessen - nem kötelezed a hitelmegállapodást. Elviszi Önt otthon és kényelmesebb környezetben ellenőrizze a megállapodás elemeit. Ha bizonyos feltételek zavarosak, vagy nem értik őket, mindig segítséget kérhet az ügyvédnek tisztázásra.
Ne írja alá a szerződést a bankkal, amíg ellenőrzi.
Természetesen a hitelfelvevő egy hatalmas számú felelősség mellett számos jog van. Még a felek beleegyezését sem lehet megszakítani.
Tekintsünk néhány szakaszt a szerződésben ellentmondásos jogszabályok:
Ha a felsorolt \u200b\u200bfeltételek jelen vannak a hitelszerződésben, akkor a bíróságon megkérdőjelezhetők.
A hitelfelvevőnek van joga. A legfontosabb dolog az, hogy értesítsék a bankot a hónapra.
Ahhoz, hogy vonzza a harmadik féltől származó szervezetet, hogy visszaszerezze az adósságot a hitelfelvevőből, a banknak meg kell kapnia írásbeli hozzájárulását. Az adós is megtagadhatja a kommunikációt és a képviselőjét.
A gyűjtőknek bizonyos szabályokhoz is be kell tartaniuk:
Megsérti a szabályokat - vonzza az igazságosság nyilvántartását. Nagyszerűen lesznek.
Néha meg kell kezelned a hitelfelvevők jogainak be nem tartását. A legtöbb esetben tudják róla, de nem tud ellenállni a banknak vagy a kollektoroknak. Például, ha megtagadta az életet az életének biztosítása miatt. Kérdést igényel: "Mit kell tennem ebben a helyzetben?" Két kimenet van:
Tiéd a választás. Ha tetszik a második lehetőség, meg kell ismernie azt a szervezetet, ahol a hitelfelvevők jogainak védelmére alkalmazandó:
A Bank megtagadja a kölcsön nyilvántartásba vétele nélkül - panasz.
Ha a gyűjtők megsértik a megállapított rendeleteket, akkor kapcsolatba léphet a végrehajtó szolgáltatással. A vonalra váltottak, és elkezdtek fenyegetni az életedet vagy az egészségét - írj egy nyilatkozatot a rendőrségnek.
Amikor az adósság gyűjtők rendszeresen nevet és csendes, akkor küldjön egy panaszt a központi bank az Orosz Föderáció az intézmény, hogy ki a hitel, és bérelt tisztességtelen gyűjtők.
A panasz azonnal elküldhető több példányra.
A törvénytelenséggel szembesül, el kell döntenie - szüksége van egy ügyvédre, vagy készen állsz arra, hogy megvédje magát magának. Csak azt vizsgáljuk, hogy egy tapasztalt szakember támogatásával előnye lesz. A védő elemzi a tranzakció összes pontját: jelzi a személyes érdekek hiányosságait és zavarait (illegálisan visszanyert bírságok, jutalékok, kivetett biztosítások kifizetése). Ez elkészíti az azonosított nézeteltérések rendezésére tervét, összegyűjti a szükséges dokumentumokat az adósság visszafizetési ütemterv jóváhagyására.
Ha bíróságról van szó, a jogai és érdekei csak egy illetékes szakember. Egyedül, hogy harcoljanak a bank ügyvédei állapotával, nincs hatalom. A védő bizonyítékot mutat arra, hogy az adósságfizetés szándéka, a részletek elérik vagy csökkentik az akkreditált büntetést.
Szeretné megoldani a problémát gyorsan és minimális veszteségekkel - forduljon az ügyvédhez.
"Jogi munka egy hitelszervezésben", 2013, n 1
Annak érdekében, hogy a stabil fejlődés a bankrendszer, szervezeti és jogi mechanizmusokat jogainak védelme és jogos érdekeit minden résztvevő a gazdasági forgalom szempontjából fontos, különösen a területén fogyasztási hitelezés, ahol egy átlagpolgár viselkedik, mint egy adós. A cikk a hitelfelvevők jogi helyzetének bizonyos kérdéseire vonatkozik a fogyasztói hitelezésben a meglévő jogszabályokról, és bemutatták az új jogalkotási kezdeményezések elemzését, amelyek célja a fogyasztói szolgáltatások jogainak védelmének biztosítása az Orosz Föderációban.
Jelenleg Oroszországban a fogyasztói hitelezés aktív fejlődése van. 2011. július 1-jétől 2012. július 1-jétől a populációhoz tartozó fedezeti hitelek portfóliója 65% -kal nőtt, és 4,1 billió rubel volt, ami összehasonlítható a kis- és középvállalkozásoknak nyújtott hitelek volumenével 4.2 trillió rubel)<1>.
<1> http://raexpert.ru/researches/banks/potrebbred_2012/.
Azonban az ország továbbra is elmarad a lakosság által kibocsátott hitelek volumenének mögött, nemcsak a fejlett országok (USA, Németország, Franciaország), hanem az egy főre jutó jövedelmek (Lengyelország, Cseh Köztársaság) által összehasonlítható államoktól is. Ez a helyzet annak köszönhető, hogy nincs elegendő jogszabályi szabályozás a fogyasztói hitelezés Oroszországban. E cikk részeként szeretnék rövid leírást adni a meglévő jogszabályok normáira, amelyek a fogyasztói hitelezés területén a kapcsolatok szabályozását szabályozzák, és a jogszabályok tervezett változásaira laknak.
A jelenlegi jogszabályok elemzését követően megismerhetjük a jogi normák hiányosságait és töredezettségét, amelyek célja a hitelfelvevő jogainak védelme a fogyasztói hitelezésben.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve meghatározza az összes hitelfelvevő szabályait és hitelét, a fogyasztói hitelfelvevők előnyeit nélkül. Kivétel csak művészet. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve 810, amely az Orosz Föderáció második Polgári Törvénykönyvének második Polgári Törvénykönyvének 809. és 810. cikkének módosításairól szóló, 19.10.2011 N 284-FZ. Ütemezés, hogy a hitel összegét teljes egészében vagy részekben visszaküldje, anélkül, hogy beleegyezne a hitelesítési feltételeknek legalább 30 napon belül, az érdeklődés megtételének napját megelőzően a pénzösszeggel való visszatérés időpontját megelőzően. Korábban egy ilyen lehetőséget csak kamatmentes hitelekre tervezték.
Jelenleg a hitelfelvevőkhasználók jogainak védelme alkalmazza az Orosz Föderáció törvényének egyedi rendelkezéseit 07.02.1992 N 2300-1 "Fogyasztóvédelem" (a továbbiakban: a fogyasztóvédelmi törvény). Különösen a művészet rendelkezéseit a fogyasztói hitelfelvevőkre alkalmazzák. E törvény 10. cikke, amely megállapította a fogyasztónak a termékre vonatkozó információkat (munka, szolgáltatás), például a kölcsön teljes költségét, a kölcsön használatának kamatát.
A művészet normáit gyakran használják a hitelkapcsolatok hitelére. 16. A fogyasztói jogok védelméről szóló törvény a fogyasztói jogok feltételeiről (például a hitelfelvevő életbiztosítására és egészségbiztosítására vonatkozó kiegészítő szolgáltatások bevezetése). Ez a törvény azonban nem tudja biztosítani a pénzügyi szolgáltatások fogyasztói jogainak megfelelő védelmét, mivel nem veszi figyelembe a jogviszonyok sajátosságait ezen a területen.
A fogyasztói hitelezés hitelfelvevőjének javítására irányuló külön rendelkezések a speciális banki jogszabályok tartalmazzák. A művészet szerint. 29. szövetségi törvény 29.12.12.1990 N 395-1 "A bankok és banki tevékenységek" (a továbbiakban: a bankok és a banki tevékenységről szóló törvény) a hitelfelvevő-állampolgársággal kötött hitelszervezésre a hitelszervezés nem egyoldalúan csökkenti a A szerződés érvényessége, a kamat összegének növelése és (vagy), hogy megváltoztassa a meghatározásukat, növelje vagy hozzon létre egy bizottsági ügyleteket, kivéve a szövetségi törvény által előírt eseteket.
A törvény 30. cikke létrehozza a hitelintézet kötelezettségét a hitelfelvevővel kötött hitelmegállapodás megkötése előtt - az egyén számára, hogy tájékoztatást nyújtson a hitel teljes költségeiről, valamint a hitelfelvevő fizetésének listáját és méretét - egy a kölcsönszerződés feltételeinek be nem tartása.
Az elmúlt évek gyakorlata mutatja a kapcsolatok jogszabályi szabályozásának szükségességét a fogyasztói hitelezés területén. Az egyik fő feladat a hitelfelvevő-fogyasztó érdekeinek védelmére vonatkozó mechanizmus javítása. Ez a bankok rendkívül agresszív politikájának köszönhető. A hitelfelvevő, amely gazdaságilag gyenge párt a szerződésben, jobban védeni kell. Jelenleg a polgári jog reformja keretében a pénzügyi szolgáltatások fogyasztói jogok védelmének biztosítására irányuló intézkedések teljes körét kínálják.
Az Orosz Föderáció első, második, harmadik és negyedik polgári törvénykönyvének, valamint az Orosz Föderáció egyes jogalkotási aktusainak módosításai "(a továbbiakban: polgári törvénykönyv tervezet) Az Orosz Föderáció, a projekt) jelentős változtatásokat változtat a hitelkapcsolatok szabályozásában, amelyek a fogyasztói hitelfelvevők érdekeinek különleges védelmét hozták létre.
A projekt létrehozza a "haszontamérelem" fogalmát, amely jelentősen meghaladja az ilyen esetekben általában felszámított érdekeket, és túlzottan terhes az adós számára.
Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve egy különleges hitelmegállapodást vezet be - "fogyasztói hitel." A projekt egyértelműen meghatározza, hogy ki kell tekinteni a fogyasztói hitelnyújtási szerződés szerinti hitelfelvevőnek. Lehet, hogy kizárólag egyéni befogadó pénzeszközök személyes, családi, belföldi vagy más szükségletekre, amelyek nem kapcsolódnak a vállalkozói tevékenységekhez (1. cikk Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 821. cikke).
Továbbá, az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének tervezete számos olyan különleges szabványt tartalmaz, amelyek további védelmet nyújtanak a hitelfelvevőnek a fogyasztói hitelezésben, az Európai Parlament 2008/48 / EU 2008. évi / 48 / EU irányelv rendelkezései alapján és a fogyasztói hitelezési megállapodásokról szóló uniós tanács (a továbbiakban: 2008/48 / EK irányelv) és az EU tanácsi irányelvének az N 87/102 / UES eltörléséről.
Először is, a hitelező tervezetét a szerződés megkötése előtt rögzíti a hitelfelvevő számára a hitelfelvevő számára a hitelfelvevő valamennyi szükséges információjával (eljárás, feltételek és a szerződés szerinti egyéb kifizetések megadásának feltételei, az eljárás, az eljárás és a hitel időtartama és a meg nem felelés és más körülmények következményei, amelyek befolyásolják a fogyasztói hitelköltséget) és a kölcsönszerződés megkötésének következményei. Ennek a vám hitelezőinek nem teljesítése esetén a hitelfelvevőnek joga van megtagadni a szerződést a kapott kölcsön és a kamatfizetés megtérülésével. Egyrészt a hitelfelvevő lehetőséget biztosít a lehetőséget, hogy mérlegelje mindent "a" és a "ellen", és végleges döntést hoz. Másrészt a hitelfelvevő túlterhelt nagy mennyiségű információval. Az N 2008/48 / EU irányelvben olyan szabályt kell előírni, amelyre a kamatláb-információt tartalmazó hiteltermék-reklámnak tartalmaznia kell a kamatlábat, a hitel teljes összegét és a hatékony kamatlábat. Az orosz jogszabályok tervezett változásaiban nincsenek javaslatok a hatékony kamatláb létrehozására.
Másodszor, a hitelfelvevőnek tizennégy napig jogosult a kölcsön engedélyezésének napjától számított tizennégy napig, amely a kölcsön tényleges felhasználása során a hitelösszegben kapott összeg visszaküldése a kölcsön összegével. A pénzeszközök használatának érdeklődését ebben az esetben a szerződésben feltüntetett árfolyamon kell kiszámítani, de az Oroszország Bankjának refinanszírozásának mértékében (az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének Tervezete 821. pontja) . Ez a szabály kiegészíti az igazságügyi gyakorlatot arról, hogy az elutasítás megtagadásának megtagadása az alapok befogadása előtt<1>. Az Orosz Föderáció Polgári Törvényszék tervezetében a hitelfelvevő kézhezvételét követően a szerződés eladásának lehetősége a hitelfelvevő számára biztosított.
<1> Lásd: Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának elnöki levele 2011. szeptember 13., 2011. szeptember 13. 146 "A bírósági gyakorlat felülvizsgálata az igazgatási felelősség a bankok által a a fogyasztói jogok a hitelszerződések megkötésekor. "
Harmadszor, a hitelfelvevő a hitelező hozzájárulása nélkül megszilárdítja a fogyasztói hitelmegállapodás korai teljesítésének jogát. Ugyanakkor a hitelező csak a hitelösszeg tényleges felhasználásának időtartamára jogosult; Kihívás Kiegészítő kifizetések a hitel korai visszatérésért illegálisan. Egyrészt ez a helyzet határozottan védi a hitelfelvevő érdekeit. De viszont, nem veszteséges a bankok számára, amelyek elviselik a váratlan kockázatokat és veszteségeket. A nemzetközi gyakorlatban ezt a kérdést a következőképpen rendezik. Az N 2008/48 / EU irányelvben megállapították, hogy a korai megtérülés esetén a hitelfelvevő hitelösszege köteles kompenzálni a szerződés korai felmondása által okozott hitelező károkat az 1% -os hitelösszeg összegében. A kár problémáját nem alkalmazzák, ha a visszatérítés az adósság megtérülésének biztosítására használt biztosítási alapok rovására kerül, illetve a hitelszerződés időtartamára vonatkozó elégtelen információ, a korai felmondáshoz való jog vagy a a korai felmondás kompenzációjának összege.
Ezenkívül az Orosz Föderáció Polgári Törvényszéktervezete előírja a különleges fogyasztói hiteljog elfogadását.
Több mint hét éve, a munka folyik a különleges jogszabályok előkészítése a fogyasztói hitelezés területén fennálló kapcsolatok szabályozására. Ez idő alatt több számlát készítettek, de egyikük sem fogadta el. 2012 márciusában, a Pénzügyminisztérium Oroszország bemutatja a végleges kiadás a törvénytervezet „A fogyasztói hitelekről” (a továbbiakban - a törvényjavaslat). 2012 decemberében ezt a dokumentumot megtartották az összes szükséges harmóniát, és a közeljövőben az Orosz Föderáció állami Duma-ban megvitatják. A számla biztosítja az alapfogalmakat, mint például a fogyasztói hitel, a fogyasztói hitelszerződés, a hitelfelvevő, a hitelezési határérték; A hitelezési feltételek meghatározása (általános feltételek kerülnek kiosztásra, ugyanaz az összes hitelfelvevő esetében, és az egyes esetekben meghatározott egyedi).
A törvénytervezet specifikus rendelkezései szabályozzák a hitelfelvevő hitelképességének értékelésére vonatkozó eljárást, beleértve a hitelezőnek a hitelfelvevő által a kötelezettségvállaló általi teljesítés kockázatának megakadályozására vonatkozó eljárást.
Ezen túlmenően ez a dokumentum lehetővé teszi a szerződés szerinti hitelező által a szerződés szerinti hitelező által harmadik felek számára történő engedményességét. Ugyanakkor a törvény által védett személy köteles biztosítani a hitelfelvevő személyes adatainak titkosságát és biztonságát, és felelős a közzétételért.
Különleges eljárás áll fenn a Bank és a hitelfelvevő közötti viták megoldására a pénzügyi piacon (pénzügyi ombudsman) nyilvános békabéterének részvételével. A hitelfelvevő és a hitelező közötti viták átruházása nem vehető figyelembe a választottbírósági bíróságban.
A törvénytervezet megoldja a viták szabályainak kérdését, függetlenül a fogyasztói hitelezés területén való kapcsolatoktól függetlenül. A hitelfelvevő által a fogyasztói jogok védelmére vonatkozó hitelezőnek a törvényjavaslat szerint a fogyasztói jogok védelméről szóló jogszabályokkal összhangban kerül bemutatásra. A szerződés egyedi feltételei során a területi joghatóság megváltoztatható a hitelezőnek a hitelfelvevő esetében bármikor, mielőtt az ügyet az ügyet a termeléséhez veheti igénybe.
A dokumentum is megtiltja a bankok, hogy küldjön hitelkártyákat a hitelfelvevő írásbeli hozzájárulása nélkül. A kifizetés elektronikus befizetését a hitelfelvevőnek olyan módon kell továbbítani, amely lehetővé teszi, hogy egyértelműen megállapítsák, hogy egy hitelfelvevő személyesen vagy képviselőjével rendelkezik.
A fogyasztói hitelpiac fejlesztésével Oroszországban tevékenységek nagy jelentőséggel bírnak a késedelmes adósságok visszaszerzéséhez (kollektor tevékenységek).
A Bank Oroszország statisztikái szerint a 2012. decemberi fogyasztói hitelek teljes adóssága több mint 6978 milliárd rubel volt. A hitelek késedelmes adóssága 316,5 milliárd rubel.<1>.
<1> http://www.cbr.ru/credit/.
Annak ellenére, hogy a 2000-es évek elején megjelent hazánkban a szakmai gyűjtőügynökségek, a "kollektor tevékenység" jogi meghatározásai, a "kollektorügynökség" még mindig nem létezik. A tevékenységek az ilyen szervezetek jelenleg gyakorlatilag nem állandó: a követelmények kollektor ügynökségek, az eljárást és módszereket munkájuk nem hoztak létre, a lehetséges intézkedéseket a felelősség, ami gyakran vezet a visszaéléseket a gyűjtők, és ennek következtében növeli a mértékét bizalmatlanság a polgárok gyűjtő ügynökségeinek. Eközben a kollektor ügynökségek segítségével történő hasznosításának számos előnye van mind a bankok, mind az adósok számára.
A bankok előnyeiként a következőket kell osztani:
Az adós számára az adóssággyűjtők visszanyerése lehetőséget nyújt az adósság szerkezetátalakítására és a tárgyalás elkerülésére. Emellett az adóssággyűjtők értékesítése esetén a hitelkamatok és a fizetés késedelmére vonatkozó szankciókat megszünteti. E területen elegendő jogalkotási szabályozás hiánya bizonyos kockázatot teremt a piac stabilitására, és megakadályozza a gyűjtő tevékenységek fejlesztését hazánkban.
A késedelmes adósságok visszaszerzésére vonatkozó tevékenységeket az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve, különösen a kötelezettség, az ügynökség, az oktatás, a kölcsön és a kölcsön változásainak szabályai szabályozzák. Ezenkívül a gyűjtő tevékenységének szabályozásának alapja a következő szövetségi törvények:
A legfontosabb ellentmondásos kérdés a kötelezettségvállalási ügynökségek összegyűjtésére vonatkozó megfelelő követelésének jogszerűsége.
A művészet szerint. Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 388. A követelést a hitelező egy másik személyéhez való hozzárendelése esetén megengedett, ha nem ellentmond a törvénynek, más jogi aktusoknak vagy a szerződésnek. Az adós beleegyezése nélkül nem engedélyezett az adós azon kötelezettségének azon kötelezettségének megállapításáról, amelyben a hitelező személyisége elengedhetetlen az adós számára.
A bírósági gyakorlatban az Orosz Föderáció elnökségének első megoldására irányuló első kísérletet az első kísérletre tették meg, amely jelezte, hogy a Bank által a hitelintézet jogállvánnyal végzett személy általi megbízás, amely nem teljesült A hitelfelvevő-állampolgárgal kötött hitelmegállapodás által előírt követelmény időtartama nem ellentétes a törvényekkel, és nem követeli meg a hitelfelvevő hozzájárulását<1>. 2012 júniusában ez a kérdés az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának plenumjában vett részt, aki az ellenkező határozatot kiadta: a fogyasztókkal kötött hitelszerződésből eredő jogok jogainak átruházása, a jogosultak a banki tevékenységek elvégzésére, elfogadhatatlanok elvégzésére, kivéve az eseteket, ha a törvény vagy a szerződés másként nem rendelkeznek<2>.
<1> Lásd: Az Orosz Föderáció legfelsőbb választottbírósági bíróságának elnöki levele 2011. szeptember 13-án 146.
<2> Lásd: Az Orosz Föderáció Legfelsőbb Bíróságának megosztása 2012. június 28-án, 2012. június 28-án "a fogyasztói jogok védelmére vonatkozó vitákra vonatkozó polgári ügyek ellenére".
Az adósok gyűjtő ügynökségek bankjainak átadásának jogszerűségének kérdése még mindig nem oldódik meg. Eddig ez csökken a szövetségi törvény 27.07.2006 N 152-FZ "a személyes adatok" és a művészet. A bankok és a banki törvény 26. ábrája szerint a személyes adatok terjesztése csak a személyes adatközlés hozzájárulásával lehetséges. E követelmények megsértése fegyelmi, polgári, adminisztratív és büntetőjogi felelősséget jelenthet.
A közelmúltban a társadalmat aktívan megvitatják a speciális kollektorjogi jogszabályok kidolgozásának szükségességével, amely feltételeket teremt a hitelek és egyéb kifizetések megtérülésének növelésére (adósságok, büntetések, közüzemi számlák), amelyek viszont csökkenéséhez vezetnek a hitelforrások költségeinek és az adók, díjak és kifizetések kollekciójának növelése. Úgy tűnik, hogy a kollektoros tevékenység jogi szabályozásának változása három fő feladatot kell megoldania. Először is, hogy segítsen a valóban szakmai gyűjtői ügynökségeknek, amelyek teljes mértékben megfelelnek a törvénynek a piacon. Másodszor, a kollektorok jogainak és kötelezettségeinek felsorolása, valamint a megengedett munkamódszerek, amelyek biztosítják a minőségi szolgáltatásnyújtást. Harmadszor, biztosítania kell az adósok és a hitelezők jogainak védelmét.
Figyelmet kell fordítani a késedelmes adósságok visszaszerzésére irányuló kapcsolatok szabályozására vonatkozó tengerentúli tapasztalatnak. Az USA-ban, ahol a gyűjtő tevékenység jól kidolgozott, ezt a kérdést külön szövetségi törvény szabályozza a jóhiszemű adósság-gyűjtésről (a méltányos adósságkezelési gyakorlati törvény) és az államok hasonló törvényei. Ez a törvény meghatározza a tevékenységek gyűjtőjeinek gyakorlásainak határait, meghatározza a pénzügyi szolgáltatások fogyasztói jogait és a gyűjtők felelősségét a megsértésért. Tehát a törvény megállapítja a munkaerő megengedhető formáit: levelezés, munka a telefonon, személyes találkozó. A törvény tartalmazza az adóssággyűjtés gátlástalan módjait is, amelyek az adóssággyűjtés gátlástalan módjait tartalmazzák, különösen az elosztók tilos az adósok éjszaka felhívása, az adós szomszédokhoz vagy rokonokhoz stb. A megállapított követelmények megsértése esetén az érintett félnek joga van a gyűjtőből visszaszerezni a valódi károkat és a további veszteségeket. Néhány állam törvényei szigorúbb követelményeket vagy korlátozásokat tartalmaznak, különösen a kollektoros tevékenységek engedélyezésére vonatkozó eljárást, amely további bürokratikus összetettséget és anyagköltséget jelent.
Különleges kollektoros törvények állnak rendelkezésre Ausztriában, Olaszországban és más európai országokban. példáulAz osztrák törvény létrehozza a bizottsági korlátozásokat, amelyeket a gyűjtők díjat számíthatnak fel, normákat tartalmaznak a jogi eljárások és az adós csődje tekintetében.
Jelenleg a gyűjtőipari vállalkozás fejlesztésének egyesülete, az orosz bankok szövetségével együtt készítették el a szövetségi jogot "a kollektoros tevékenységekre" (alternatív név - "a késedelmes adósságok visszaszerzésére irányuló tevékenységekre") A kollektor szolgáltatási piacának fejlesztéséhez a mechanizmus kialakulása megvédi a hitelfelvevő jogait a gyűjtők hibás akcióiból.
Jegyzet. A törvényjavaslat elfogadása esetén a kollektor ügynökségei kötelesek arra, hogy az adósokat teljes körű tájékoztatást kapjanak a hitelező, az adósság összegéről és szerkezetéről, a visszafizetés időzítéséről és sorrendjéről.
Meg kell jegyezni a projekt legfejlettebb rendelkezéseit. Először is, a törvényjavaslat jelentősen javítja a kollektoros ügynökségek követelményeit: csak a megfelelő tőkével rendelkező gyűjtők önszabályozó szervezetei (SRO-k) szerepelnek a piacon.
Másodszor, a törvénytervezet garantálja az adós jogait és a hitelező további garanciáit. Harmadszor, a kollektorügynökségek további jogokat fognak kapni, különösen az adós adós szervezetének és vagyonának megkeresésének az adós tulajdonjogi állapotáról, a kormányzati szervek ingatlanállapotáról, hogy megkapják a hitelminősítő irodát, és átadják az információkat a Adós a hiteltörténeti iroda.
A hitelfelvevő-fogyasztó jogainak védelmében a jelenlegi orosz jogszabályok másik problémája az egyének csődeljárásának szükségességének hiánya.
A mai napig a Gazdaságfejlesztési Minisztérium elkészített egy szövetségi törvény „On módosításai szövetségi törvény” A fizetésképtelenségi (csőd), „és egyedi jogalkotási aktusokat az Orosz Föderáció a szabályozástól a rehabilitációs alkalmazott eljárások, az adós polgár” ( A továbbiakban a csődeljárás, a törvénytervezet). Ma az adósnak nincs jogi lehetősége az adósságátalakításra. A legtöbb esetben a hitelezők azonnal visszaszerezik az adós tulajdonát. A helyzet bonyolult, ha az állampolgár egyidejűleg több hitelezővel rendelkezik.
A csődeljárás előnyösen a lelkiismeretes adós védelmére irányul, amely a különböző életkörülmények miatt nem tudja teljesíteni kötelezettségeit az előírt időszakban. Ez a dokumentum egyetlen mechanizmust biztosít az adós csődbe jutó állampolgár elismerésére. A csődtörés megindításának oka az adósság állampolgárainak jelenléte több mint 50 ezer rubel. És a kötelezettségeik teljesítésének elmulasztása a szerződés szerinti végrehajtás pillanatától számított három hónapon belül.
Az állampolgár csődkimutatással fellebbez a Bírósághoz, majd két lehetőség a probléma megoldására.
Az első változatnak köszönhetően az adós képes adósság-szerkezetátalakítási tervet készíteni. Az ilyen tervet legfeljebb öt évig számítják ki, összehangolják a hitelezővel, és a Bíróság jóváhagyja, majd az adós a terv teljesítéséhez jár.
A csődeljárás azonban számos körülményt ír elő, amelyek jelenlétében a Bíróság megtagadhatja a szerkezetátalakítási terv jóváhagyását:
Ebben az esetben egy második lehetőség lehetséges - az adós csődbe jutásának elismerése és az ingatlan végrehajtása a hitelezők követeléseinek kielégítésére. Ezután az adós releváns információ szerepel a csőd információinak különleges nyilvántartásában. A polgár csődbe jutott elismerése ötévente egyszer lehetséges.
Különös figyelmet fordítanak a csődeljárás rendelkezéseire, amelyek szabályozzák az állampolgári tulajdon fellendülésének eljárását. Különösen azt javasoljuk, hogy hozzanak létre olyan ingatlanlistát, amely kizárható a versenytárs tömegből, például: az állandó lakóhely egyetlen alkalmas nappalija; a földterület, amelyen található; Háztartási cikkek; Díjak, állami díjak, akik állampolgárt odaítéltek stb. Különleges szabályokat biztosítanak a szakmai tevékenységeihez szükséges ingatlanok számára, és a háztartási készülékek számára: az adós elhagyhatja ezt a tulajdonságot, ha értéke nem haladja meg a 10 és 30 ezer rubel. illetőleg.
A csődeljárás a mechanizmust megakadályozza, amely megakadályozza az adós visszaélését az adósságokból: a művészet normáit alkalmazni kell egy ilyen polgárra. Művészet. A büntető törvénykönyv 196. és 197. cikke.
A törvénytervezet számos előnyének ellenére azonban figyelmet kell fordítani bizonyos olyan rendelkezésekre, amelyek finomítást igényelnek.
Számos garanciát kell biztosítani, amely kizárja a hitelezők jogainak és jogos érdekeinek ésszerűtlen korlátozását az adós csődeljárásának alkalmazása során. Először is megköveteli, hogy tisztázzák a normát az egyetlen megfelelő helyiség versenyképes tömegének, a helyiségek állandó lakóhelyének és a helyszínen található földterületnek. Másodszor, meg kell állapítani az adósságátalakítás bevezetéséről szóló hitelezők bejelentését. Ez egy nagyon fontos kérdés, mint a művészet szerint. 216.13 A törvénytervezet a hitelezők követelményei, akik nem szerepelnek a szerkezetátalakítás bevezetésében, visszafizetésre kerülnek. Úgy tűnik, hogy egy ilyen értesítést a pénzügyi vezetőnek kell irányítania.
Ezenkívül tisztázni kell a pénzügyi menedzser jóváhagyásáról szóló eljárást az állampolgár csődjében. Az adós általi visszaélések elkerülése érdekében, amely "kényelmes" pénzügyi menedzsert jelölhet, a hitelezőknek a pénzügyi menedzser helyettesítésének jogát kell nyújtania.
Lehetőség van arra, hogy tisztázzuk az esetek jegyzékét, amikor az állampolgár nem mentesülhet a kötelezettségek teljesítéséből. A napi szerkesztőbizottság a törvényjavaslat, a kötelezettségek mentességének szabálya nem csak akkor alkalmazható, ha az állampolgár vonzódik az adminisztratív vagy büntetőjogi felelősséghez. Ilyen körülmények közé tartozik a lelkiismeretesség és az intelligencia elvének megsértése a csődbe.
Előfordulhat, hogy meglehetősen helyénvaló bevezetni a kötelező előzetes eljárás bevezetését az adósság adósságának megoldására a hitelezőnek, ez elkerüli az indokolatlan adósság-szerkezetátalakítás és a jogi költségek anyagköltségét. Meg kell állapítani, hogy a polgárok azon jogát, hogy fellebbezést a bíróság a nyilatkozatot elismerés csődbe csak lejárta után egy bizonyos ideig, hogy fellebbezni hitelezők javaslatot adósságátütemezésre.
A pénzügyi szolgáltatások fogyasztói érdekeinek egyik legfontosabb kérdése a pénzügyi szervezetek és a polgárok közötti viták megoldásának eljárása. A jelenlegi orosz jogszabályokban nincs különös szabályozási szabályozás az ügyfelek panaszainak hitelintézeteinek ellenére, az összes feltörekvő konfliktus az IntraBank szabályaival vagy a bírósággal összhangban megoldható.
Október 1, 2010, az Institute of Public Békéltető a Financial Market (pénzügyi ombudsman) kezdődött Oroszországban, amely alapján működik az orosz Prison fogoly Pénzpiaci (pénzügyi ombudsman) és a szabályozás az állami békéltető a Pénzügyi piac (az Orosz Bankszövetség Tanácsa által jóváhagyott pénzügyi és rendeletek). A pénzügyi ombudsman figyelembe veszi az egyének és a pénzügyi szervezetek közötti vitákat. A vitát csak az egyéni - hitelintézeti ügyfél kezdeményezésére átruházza a pénzügyi ombudsmanra, amely egy kérelem benyújtásával történik. A pályázatok benyújtása és az állampolgárok eseteinek megfontolása ingyenes. A pénzügyi ombudsmanhoz való fellebbezés csak a hitelintézethez való panasz benyújtása után lehetséges.
A mai napig számos modell szerepel a pénzügyi ombudsman szolgálatának megszervezésével, a Nagy-Britannia és Németország modellje megkapta a legnagyobb terjesztést. A pénzügyi ombudsman tevékenységeinek egyik fő feladata az általa tett döntés kötelezettsége. Az angol és a német modellek esetében az ombudsman megoldások kötelezettsége és a döntés végrehajtásához szükséges módok jelenléte. Egyes országokban (Olaszország, Kanada, Ausztrália) az ombudsman megoldásai nem kötelezőek, de ugyanakkor közel száz százalékos végrehajtás van, ami az ilyen országokban folytatott üzleti tevékenység magas kultúrájának köszönhetően és jelentős versenynek köszönhető. Ami Oroszországot illeti, véleményünk szerint meg kell határozni a pénzügyi ombudsman megoldására vonatkozó kötelezettséget, mivel egyébként az intézmény bevezetése nem fog értelmezni.
Egy másik releváns kérdés a pénzügyi ombudsman tevékenységének finanszírozása. Itt az Egyesült Királyságban működő mérnöki tevékenység a leghatékonyabb, ahol a pénzügyi társaság éves hozzájárulása mellett határozott díjat kell létrehozni az egyes viták megfontolására vonatkozóan. Ennek megfelelően a vállalat tevékenységével kapcsolatos kevésbé panaszok, annál kevésbé azt jelenti, hogy az ombudsman szolgáltatásainak kifizetésére szolgál.
A világ legtöbb országában az ombudsman feladata nem csak a vita határozata, hanem a pénzügyi szolgáltatások és kötelezettségek fogyasztói magyarázata is. Például az Egyesült Királyságra vonatkozó statisztikákhoz vezethet, ahol a 2010-es pénzügyi ombudsman szolgálatában - 2011-ben. Körülbelül 200 000 panasz érkezett. Ugyanakkor a viták mindössze 10% -át megengedték, a többi panaszra, a munkát elvégezték, hogy tisztázzák az ellentmondásos rendelkezések fogyasztói számára, amelyek továbbá lehetővé tették számukra a konfliktus megoldását.
Így ma nyilvánvaló, hogy egy különleges jog szükségessége van, amelyben a polgárok pénzügyi ombudsmanhoz történő forgalomba hozatalára vonatkozó eljárást rögzítik, a vitarendezési eljárás és a végső döntés. Ennek az elképzelésnek a végrehajtása érdekében gondosan elemezni kell a külföldi tapasztalatokat, és kiválasztani a pénzügyi ombudsman munkájának megszervezésének legmegfelelőbb mechanizmusait.
A fogyasztói hitelezés megfelelő jogalkotási szabályozásának hiánya Oroszországban a hitelintézeteknek a hitelintézetek és a visszaélések jogára vonatkozó korlátozásokhoz vezet, amelyek következtében negatívan befolyásolja az intézmény fejlődését hazánkban. Ezért a jogalkotó és a banki közösség egyik fő feladata, amely a hitelező és a hitelfelvevők érdekeinek mérlegének biztosítására irányuló mechanizmusok kidolgozása.
A fogyasztói hitelezés területén a különleges jogszabályok kialakulása segíti a bankok és a hitelfelvevők közötti kapcsolatokat, érthetőbbé és átláthatóbbá tétele. A hitelfelvevők további védelmet kapnak a bankok gátlástalan cselekvéseivel szemben, és a bankok további lehetőségek, különösen a hitelfelvevő adósságának harmadik felek értékesítésére a hitelfelvevő hozzájárulása nélkül, amely pozitív hatással lesz az egész bankszektor fejlődésére.
L.a.popkov
Banki szakértő
| A hitelintézetek migrációs ellenőrzése | ||
| Milyen külföldi kifejezések alkalmazzák az orosz vállalatokat a gyakorlatban | ||
Ma megvitatjuk az Orosz Föderáció nagyon sok polgárait érintő témát: "A hitelfelvevő védelme a gyűjtőből". Mindenki, aki kölcsönt vesz igénybe a bankban, reméli, hogy képes lesz visszaadni az egész összeget időben, beleértve érdeklődés. Az élet azonban határozza meg törvényeit, és a helyzet lehet a leginkább kiszámíthatatlan módja, például az adós elveszítheti fő jövedelmét, hogy balesetbe kerüljön, vagy megbetegítse.
Egyszer átkelés a kifizetés, vagy egyáltalán, anélkül, hogy a következő összeget időben meghozná, a személy bírság és büntetések alá esik, amelynek eredményeképpen az adósság kezdődik, mint egy hógolyó. A pillanat akkor fordul elő, amikor a kérdés arról szól, hogy hol kell a következő összeget a hitel kifizetésére. A bankok nem különösebben kommunikálnak a bíróságokkal, és időt, pénzt és erőfeszítéseket töltenek a munkavállalók számára, hogy kipróbálják a tárgyalást minden egyes tisztességtelen ügyféllel. Sokkal könnyebb bízni harmadik felek, hogy kiüti az adósságot, vagy akár viszontelad.
Nem olyan régen, a kollektorok a nap és az éjszaka bármikor felhívhatják az adót, és veszélyeztethetik őt és családját. Ma, miután belépett néhány tisztázásra és változásra, az adós élete kicsit könnyebbé vált. Milyen intézkedések nem zavarhatják meg a törvényt?
Most felsoroljuk azokat a cselekvéseket, amelyeket a törvény tilos a gyűjtők vételére.
Mindez úgy tekinthető beavatkozásnak az állampolgárok személyes életében és alkotmányos jogainak megsértésébe.
Először is, nem érzelmileg válaszol a kommunikációra a Collector Ügynökség képviselőivel. A legfontosabb dolog az, hogy legalább a béke és a bizalom láthatóságát fenntartsák. Ne adjon nekik esélyt arra, hogy megfélemlítsék.
Fontos! Bármely fenyegetések, üldözési és felújítási hívások adminisztratív vagy akár bűncselekménynek tekinthetők. Ezért, ha a helyzet túl messzire jött, kapcsolati bűnüldöző szervek, kötelesek megvédeni Önt.
Mindazonáltal meg kell értened, hogy nem tudja teljes mértékben megvédeni magát, hogy kommunikáljon ezekkel a személyekkel, amíg a hitel teljesen visszafizeti. Ezért, ha már megtörtént, és egy reménytelen helyzetben végződött, utaljon a kormányzók ügyvédeire, amelyek képesek lesznek megvédeni Önt a gyűjtők támadásairól.
Az új törvény jelentősen korlátozta a gyűjtők cselekedeteit, és most az adósok egy kicsit pihenhetnek. Ma a kollektor ügynökségeknek nincs joga arra, hogy büntető múltja van. A vállalat bármely alkalmazottját egy speciálisan létrehozott nyilvántartási nyilvántartásba kell adni. A törvény fő rendelkezései:
Azoknak a munkavállalóknak, akik megsértik ezt a törvényt és vezetőiket, akik illegális megrendeléseket adnak nekik, adminisztratív jelleggel nyithatók meg. E törvény másik álláspontja a Bankra vonatkozóan: A menedzsment köteles figyelmeztetni a hitelfelvevőt az üzleti gyűjtőjeinek átadására. Ezenkívül az Ügyfélnek meg kell erősítenie hozzájárulását, hogy kommunikáljon a kollektorügynökség képviselőivel, vagy megtagadja, azonosítja a képviselőjét.
Abban az esetben, ha a baj történt veled, és az adósságkötelezettséged átkerült a gyűjtőügynökségre, nem szükséges pánikolni. Természetesen nagyon kellemetlen, de minden megoldható. Lépjen velünk kapcsolatba, és segítünk Önnek tanácsokkal, amint azt a szakma képviselőivel kell viselni, és jobban adja meg nekünk a hatalmat, és csendben aludjon.
Az Orosz Föderáció törvényei szerint minden problémát megoldunk, megvédjük Önt a gyűjtőktől, és nem engedik meg személyes életét, és nyugodj meg a családodat. A jogi ügyvédek sokéves tapasztalata "lehetővé teszi számukra, hogy garantálják a legkedvezőbb utat a jelenlegi helyzetből.
Ki fogja védeni a hitelfelvevőt? Egy ilyen kérdés ma az instabilitás és az ultra-magas volatilitás az állományon, az árucikkekben, a devizapiacokon aggódik a népességünk miatt. Az emberek jövedelme csökkent, és a hitelkötelezettségek, különösen a jelzálogkölcsönzők, nőtt fel. Ez nemcsak a banki hitelezésnél válságot eredményez - a bizalmi válság általában ilyen hosszú lejáratú adósságügyletekre került sor. Ez a helyzet az országban nem az országban - a globális jelzálogismeretválság előzte meg, és ma a 2007-2008-as jelzálogot vette a világ minden tájáról érkező visszhangokat.
2013-ban Vladimir Putyin orosz elnök előmozdította a "hitelfelvevő jogainak" projekt létrehozását, amely eredetileg a csalások és a pénzügyi írástudatlanság elleni küzdelem célja. A projektet az összes orosz népszerű front (ONF) hozta létre. Projektmenedzser - Az Állami Duma Bizottság elnöke a Gazdaságfejlesztési Klimov V.v.
A projekt célja:
A fogyasztók jogainak védelme és a polgárok biztonsága, az összes orosz nép elülső figyelmeztetése:
Több mint két éve a projekt sikeresen működik a pénzügyi intézkedések által érintettek érdekeivel. Több száz fellebbezést és panaszt adtak hozzá az ONF-hez, amelyek közül sokan elküldték a bűnüldöző szervek és a felügyeleti hatóságok.
Az elmúlt év a bankok és a hitelfelvevők közötti bankok és a hitelfelvevők közötti konfliktusok jele alá tartozó múlt évben telt el: 
Mindez azt eredményezte, hogy szükség van a hitelfelvevő jogi védelmére irányuló intézkedésekre.
Az egyének csődeljárásának hatálybalépése 2015-ben az ONF fontos eredménye.
Sok kétségbeesett hitelfelvevők, a Csődtörvény az utolsó kilépés és a megváltás, amelyben az emberek, akik estek abban a helyzetben, teljes fizetésképtelenség nem találják magukat a „tartozás gödörben”, és megtartják elemi jogait ház, a szabadság, az emberi méltóság.
A törvény hatálya alá tartozó korlátozások ellenére a csőd felszabadítja az élethosszig tartó rabszolgaságból származó személyt - a pokolban, amelyben van egy folyamatosan igényes pénz, és készen áll arra, hogy elvegye az utóbbit.
Sok orosz nem teljesen pontos csődeljárást jelent, és a bankok teljesen vonakodnak, hogy menjenek hozzá, mivel a hitelfelvevő csődje azt jelenti, hogy az adósság megszerzésének utolsó reményének roncsja (az évek érdeklődésével együtt).
2016-ban az ONF-ben sok feladat van.
Az elülső az elkövetkező évben történik:
A pénzügyi és hitelminősítő szervezetekkel való kommunikáció egyenlő, ismerje meg jogaikat, és ne kövesse el a hibás cselekedeteket, tudnia kell számos hasznos törvényt:
Az ONF szükségletének fellebbezése
