Az IDEA Bank PJSC (Krasznodar, Oroszország) engedélyének visszavonása után a hitelkötelezettségeket a Betétbiztosítási Ügynökség felé kell megfizetni. A törvény értelmében a DIA lett a pénzintézet vagyonkezelője. A meglévő hitelszerződések feltételei változatlanok.
Az IDEA Bank PJSC hiteleiből eredő kötelezettségek teljesítését a Betétbiztosítási Ügynökség számlájára kell utalni. Bármilyen tartozást – fogyasztási hitelt, hitelkártyát – új adatokkal fizetünk ki:
| Befogadó | Állami Társaság "Betétbiztosítási Ügynökség" |
|---|---|
| A cím | Oroszország, Moszkva, 109240, st. Viszockij, 4 |
| kedvezményezett bankja | Az Oroszországi Bank központi szövetségi körzetének főigazgatósága, Moszkva 35 |
| BIC | 044525000 |
| Fiók ellenőrzése | 40503810145250003051 |
| ÓN | 7708514824 |
| ellenőrző pont | 775001001 |
| A fizetés célja | A fizetés céljában tüntesse fel: IDEA Bank PJSC Ügynökségnél vezetett 76/11-0578 számla (KÖTELEZŐ).a hitelfelvevő teljes neve vagy cégneve; a kölcsönszerződés száma és kelte, kártya vagy kártyaszámlaszám |
A hitelkötelezettségek törlesztéséhez szükséges összegeket átutalhatja:
Jogi személyek és vállalkozók fizetési megbízást töltenek ki meglévő bankszámláról. Jelzi az új adatokat, a befizetés célját a hivatal javaslatai szerint. A választott fizetési móddal kapcsolatban a 8-800-200-08-05 DIA forródrót telefonszámán (a hívás ingyenes).
Ma a magánszemélyek a következő módokon utalhatnak át pénzt hitelek törlesztésére:
Az átutalás összegét a harmadik fél pénzintézetek és fizetési rendszerek által felszámított jutalék figyelembevételével kell kiszámítani.
Az IDEA Bank PJSC kölcsönét jutalékok nélkül fizetheti ki a JSCB Rossiyskiy Kapital termináljain keresztül. A pénzbefizetéshez a fizetési terminálon be kell írni a Bank nevét, a szerződés aláírásának dátumát és számát, a hitelfelvevő adatait, telefonszámát. Minden hozzájárulás nem haladhatja meg a 15 000 rubelt.
Az engedély visszavonásától függetlenül a megkötött szerződések valamennyi feltétele változatlan mennyiségben érvényesül. A csődgondnok nem mondhatja fel idő előtt a szerződést és nem követelheti a kölcsön összegének visszafizetését, ha a kölcsönt rendszeresen fizették.
Ha a hitelfelvevő arra vágyik, hogy az IDEA Bank PJSC hiteltartozását határidő előtt visszafizesse, akkor a következőképpen kell eljárnia:
A DIA szerint 2018. június 7-ig meghosszabbították az elsőbbséget élvező hitelezőkkel való elszámolást. A felszámolási eljárással kapcsolatos híreket a www.asv.org.ru weboldalon teszik közzé.
Az IDEA Bank PJSC tevékenységének megszűnésétől függetlenül a hitelkötelezettségek megmaradnak.
A hitelfelvevők számára a pénzátutalás részletein kívül semmi sem változik. A DIA, mint csődgondnok, a hitelfelvevők kötelezettségeinek nem teljesítése esetén bírósághoz fordul, és behajtja a tartozásokat kamattal és bírsággal együtt. A bíróság óvadékot érvényesíthet.
Zakharchenko, egy házkutatás során, akinek egyik lakásában rekord 120 millió dollár készpénzt találtak. Az egyik elhangzott verzió szerint a Belügyminisztérium ezredese ezt a pénzt megőrzésre vette át a NOTA Bank volt tulajdonosaitól, akiket azzal vádolnak, hogy ezeket a pénzeszközöket elsikkasztották a pénzügyi szervezet ügyfeleitől.A NOTA bank összeomlása az egyik leghírhedtebb volt a piacon, de nyilvánvalóan nem az utolsó. A NOTA Bank engedélyének visszavonása után a jegybank szinte azonnal felfüggesztette az Arksbank tevékenységét. E szervezet esetében több tízmilliárd rubelben mérhető az esetleges lopás mértéke. Ahol a betétesek pénze tűnt el, azt most a nyomozás vizsgálja.
A fővárosban a szakértők szerint meglehetősen sok olyan kisbank működik, amely teljes mértékben ki tudja elégíteni a közepes ügyfelek és magánszemélyek igényeit, igényeit. 2016 júliusáig az Arksbank is ezek közé tartozott. Ugyanakkor meglehetősen hosszú múltra tekint vissza - alapításának dátuma 1992. A szakértői közösség és a jegybank szerint még az ország pénzügyi szektorában is meglehetősen jó helyet foglalt el - a szervezet a 253. helyet szerezte meg a bankok értékelésében. Fennállása során a bank többször megváltoztatta bázishelyét - Tambovról Voronyezsre. És 2011 óta Moszkvában telepedett le. De nem ez keltette fel az ellenőrök érdeklődését.
Szakértők szerint 2014-ig a pénzintézet nem dolgozott magánszemélyek betéteivel. De 2014 januárja óta a bank megkezdte a munkát. Ugyanakkor a pénzügyi környezetben agresszívnek nevezett módszereket alkalmazott - az Arksbank az átlagos piacnál többszörösen magasabb kamatot kezdett kínálni a betétek után. Így például 2016 márciusában 4,4%-os árfolyamon kínálták az ügyfeleknek a devizabetét elhelyezését, a piacon átlagosan 2-3%-os kamattal.
Mint az egyik legutóbbi ellenőrzés során kiderült, a bank nem volt annyira őszinte a betéteseivel szemben. Amikor a szabályozó szakemberei arra gyanakodtak, hogy az Arksbankban illegális jellegű terveket hajthatnak végre, azonnal mélyreható ellenőrzést kezdeményeztek.
Napjainkra, amint azt szakértők, szakértők és számos média képviselői biztosítják, olyan adatok jelentek meg, amelyek arra utalnak, hogy a bankárok az egyik meglehetősen ritka és kockázatos jelentéstípust használják. - ún"füzetek" vezetésének módszere. A működési elv egyszerű: ha egy bank korlátozott az egyénekkel való együttműködésben (az Arksbanknak voltak ilyen korlátozásai), akkor nem vonzhat magánszemélyektől egy bizonyos összegnél nagyobb összeget - pontosan ez tekinthető korlátozásnak. Ezért a bank részéről a következő helyzet áll elő: a pénz egy része a profit elvesztésének elkerülése érdekében nincs rögzítve a bankrendszerben, ami az ellenőrzések során átlátható és látható a pénzügyi szektor minden fél és szabályozója számára, hanem külön tányéron tartják, vagy akár füzetbe is írják (innen ered a módszer neve) . És amikor egy bank engedélyét visszavonják, akkor a betétesek nem juthatnak hozzá minden pénzükhöz, mert. legtöbbjük nem tartozik hatósági elszámolás alá.
Az év elejétől, mégpedig 2016. január 1-jén az Arksbank jelentései szerint elérte a történelmi maximumot, az 5,3 milliárd rubelt, ami után a jelentések hanyatlásnak indultak - közölte a média, különösen – írta Vedomoszti.
A pénzügyi szervezet vezetését azonban nem hozta zavarba a mutatók csökkenése, az Arksbank termékek reklámozása pedig tovább folytatódott, a betétesek a betéti betétekre kínált magas kamatokkal csábítva szinte folyamatosan áramlottak. Olyan jól mentek a dolgok, hogy a bank még az első 5-be is bekerült a kínált kamatszintet tekintve, rubelben és devizában is. Ugyanakkor ellentmondások vannak a hivatalos adatokkal: a jelentések szerint a betétek egyenlegében tükröződő források összege mindössze 3,9 milliárd rubelt tett ki. A szakemberek számításai szerint ebben az időszakban mintegy 35 milliárd rubel halmozódott fel a „notebook” számlákon. Ha más számokra fordítjuk, akkor ez 45 ezer betétes felhalmozódása.
Más, az ügy lényegének szentelt bankok is megjegyzik, hogy korábban érkeztek a „csengések”, hogy nem minden olyan jó, többek között közvetlenül a betétesektől. Például, Maxim Osadchiy, a BKF Bank analitikai osztályának vezetője levelet kapott, amelyben a következőket írták: „Az évi 10%-os mértékű devizabetét adójának alulfizetésének korántsem elszigetelt esete derült ki az Arksbankban, egy fillérnyi összeg jelenik meg az adózó személyes számláján (szerint számításaim szerint csak a kaució minimális összege után fizettek adót). Amikor megkerestem a bankot, kaptam két igazolványt a 2 személyi jövedelemadóról, két különböző összeggel - az adóhivatalhoz érkezett, és egy további - a valós összeget, ami tízszer több. Ma felhívott az egyik további iroda vezetője, és azt mondta, hogy tényleg rosszul számolták ki az adókat, és az ügy masszív. Ez a helyzet a „füzetek” jelenlétére utal. Ami az átlagember szeme elől el van rejtve, az a szakember számára nagyon észrevehető – tehát ha egy bank túlságosan aktív politikát alkalmaz például betétvonzásra, az magasabb kamatot biztosít, mint mások, és a betétek volumenének csökkenését is mutatja. , gyanítható, hogy kettős könyvvitelt vezet, és mérlegen kívüli betétei vannak (ezek általában „füzetekben” vannak nyilvántartva).
Az ilyen helyzetek a modern pénzügyi piacon nem ritkák. Nem is olyan régen a szakértők már találkoztak hasonló helyzettel a Mosoblbank átszervezése során. Valójában a pénzeszközök mintegy 70%-át kivonták a hivatalos statisztikákból. Az elemzők természetesen analógiákat vontak le a jelenlegi helyzettel, és arra a következtetésre jutottak, hogy az Arksbankban lévő betétek összegét legalább 10-szer alábecsülték.
És az egész rendszer véletlenül nyílt meg. Vedomoszti szerint az ellenőrzés során az egyik nyomozó párhuzamot észlelt a hivatalos ABS-sel – a dátum ugyanaz, de a számok eltérőek. Ez lendületet adott a helyzet mélyebb vizsgálatához. A média azt írja, hogy ezzel egy időben egy pénztárbizonylatot adtak ki az ügyfélnek, egy másikat a jegyzőkönyvbe töltöttek be, a különbözetet pedig készpénzben vették ki a rendszerből.
Most az Arksbank sok betétese komoly problémával néz szembe - nem kaphat pénzt. Hiszen valójában nincs hivatalos betétjük, és a DIA-nak joga van megtagadni tőlük a kártérítést. Az engedély visszavonása után valamivel több mint 500 betétes került be a biztosítási kifizetések nyilvántartásába, amelyet a Betétbiztosítási Ügynökség állít össze. Sokan közülük megtudták, hogy számláikat korábban meglehetősen komolyan megvágták.
Ma, ahogy a szakértők és a média megjegyzi, az Arksbank egykori ügyfelei igyekeznek nem veszíteni reményüket a pénzükhöz jutásban – a minap például megpróbáltak megrohamozni egy fővárosi banképületet.
A Betétbiztosítási Ügynökség úgy döntött, hogy találkozik a megtévesztett betétesekkel. Most a biztosító szervezet úgy döntött, hogy az áldozatoknak teljes letétet átadnak, de azzal a feltétellel, hogy az Ügynökség rendelkezésére bocsátják a bankkal kötött szerződést, a pénzmozgással kapcsolatos dokumentumokat (RKO) és egyéb iratokat, amelyek igazolják a valódiságot. a letét összegét.
A Sberbank ügynökbankként is működött. Sőt, amint a szakértők megjegyzik, szó szerint az első napokban hatalmas számú kérelem érkezett ide - körülbelül 20 ezer. Szeptember elején csaknem 16 000 betétes szerepelt a nyilvántartásban, akik 15,067 milliárd rubel összegű forrás visszatérítését követelték.
További intézkedésként – írja a média – mindenki, aki az Arksbank bezárását szenvedte, nyilatkozatot állított össze és juttatott el az ügyészséghez. Segítségükre a Központi Bank már elküldte az összes szükséges információt az ügyészségnek, a Belügyminisztériumnak és Oroszország Nyomozó Bizottságának. A rendfenntartók fogják kitalálni, hogy pontosan hogyan és milyen módon vonták ki a pénzt.
A szakértők és a biztonsági tisztviselők is biztosak benne, hogy különféle konstrukciók alkalmazása a betétesek pénzének beváltására elfogadhatatlan. Ugyanakkor manapság gyakran alkalmaznak olyan pénzügyi sémákat, amelyekkel sem az elemzők, sem maga a jegybank nem találkozott – jegyzi meg a Banki.ru.
Szergej Khesztanov, az Otkritie Brókerház vezérigazgatója és Vlagyimir Rozsankovszkij, az IK Broker Investment Company elemzési osztályának igazgatója egymástól függetlenül kifejtették véleményüket, hogy még nincs jogszabályi keret az ilyen konstrukciók felderítésére és megelőzésére. „A jogszabály módosítása többek között sok időt vesz igénybe, azaz megoldást kell keresni, nincsenek kész receptek” – idézte Szergej Khestanovot az Actual Comments.
A szakértők ugyanakkor nagyra értékelik a szabályozó és a DIA fellépését a jelenlegi kritikus helyzetben: „A kihívások komolyak, még korai az eredményekről beszélni, de látunk kísérleteket a megfelelő reagálásra” akadémikus, a Moszkvai Állami Egyetem tanszékvezetője Lomonoszov Andrej Khazin.
Ugyanakkor ezt az esetet nagyon körültekintően ki kell vizsgálni, hogy ne zavarják meg a kis pénzügyi szervezetek minden tevékenységét – véli. Szergej Boriszov, az OPORA RUSSIA kuratóriumának elnöke. Biztos abban, hogy egy ilyen csalás nem lehet ok az összes kisbank engedélyének visszavonására. „Mindent meg kell tennünk annak érdekében, hogy ne csökkentsük a minimálisra a bankok számát Oroszországban. Meg kell őrizni a sokszínű, jó hírű kis- és középbankokat, mert ezek a bankok – különösen a régiókban – finanszíroznak, hiteleznek, együttműködnek kis- és középvállalkozásokkal, és ez rendkívül fontos.” – hangsúlyozta.
2016.08.01. \ Pénzügyi szektor hírei
Az Állami Betétbiztosítási Ügynökség (DIA) Public Relations Osztálya bejelenti, hogy 2016. augusztus 2-án megkezdődik a biztosítási kártérítés kifizetése az Arksbank JSC (Moszkva) betéteseinek.
A Bank of Russia 2016. július 19-i OD-2288 számú végzése visszavonta ennek a hitelintézetnek a banki engedélyét, amely az „Orosz Föderáció bankjaiban lévő magánszemélyek betéteinek biztosításáról” szóló szövetségi törvény által előírt biztosítási esemény. Ennek értelmében a bankbetétesek, beleértve az egyéni vállalkozókat is, jogosultak biztosítási kártérítésre e hitelintézetnél nyitott számlák (betét) után. A biztosítási kártérítés fizetési kötelezettsége a biztosítói feladatokat ellátó DIA-t terheli.
A biztosítási kártérítést a betétesnek a bankban vezetett összes számlája (betétje) összegének 100 százalékában fizetik ki, beleértve az üzleti tevékenységre nyitottakat is, de összesen legfeljebb 1,4 millió rubelt. A biztosítással meg nem térített összeg a bank felszámolása során az elsőrendű hitelezői követelések részeként kerül visszafizetésre (egyéni vállalkozók vállalkozási tevékenységre nyitott számláira (betéteire) - a harmadik prioritás részeként). A külföldi pénznemben vezetett bankszámla (betét) esetén a biztosítási kártérítést rubelben számítják ki, az Orosz Bank által az engedély visszavonásának napján - 2016. július 19-én - érvényes árfolyamon. Ha a banknak viszontkövetelése van a betétessel szemben, akkor azok összegét a biztosítási kártalanítás kiszámításakor levonják a számlák (betétek) összegéből. Ebben az esetben viszontkövetelések visszafizetése nem történik meg.
A betétekre és egyéb szükséges dokumentumokra vonatkozó kártalanítási kérelmek elfogadása, valamint a kártérítés kifizetése 2016. augusztus 2. és 2017. augusztus 2. között a PJSC Sberbankon keresztül történik, amely a DIA nevében és költségén jár el. ügynök bank. 2017. augusztus 2. után a jelentkezések, egyéb szükséges dokumentumok átvétele és a kártérítés kifizetése vagy az ügynökbankon, vagy a DIA-n keresztül önállóan történik, melyről később adunk tájékoztatást.
A szövetségi törvénynek megfelelően a betétekre vonatkozó kompenzáció kifizetése a hitelintézet felszámolásának teljes időtartama alatt történik.
A betétes jogosult a DIA hivatalos internetes honlapján megjelölt ügynökbank bármely részlegéhez fordulni. A kompenzációt az Orosz Föderáció 6 alanyában fizetik ki: Moszkva, Moszkva, Belgorod, Vologda, Voronyezs és Cseljabinszk régiókban. Az Arksbank betéteseinek betéti kártalanításban részt vevő ügynökbank részlegeinek összlétszáma meghaladja majd a 300-at. Ugyanakkor – figyelembe véve a bank betéteseinek moszkvai és moszkvai régióbeli koncentrációját – a bankbetétesek jelentős része az ügynökbank részlegei ezekben a régiókban fognak koncentrálódni.
Az Arksbank betétesei a nem vállalkozói tevékenységre nyitott számlákon (betéteken) kártalanítást kaphatnak készpénzben és a betétes által meghatározott betétbiztosítási rendszerben részt vevő bankban lévő pénzeszközök átutalásával.
A vállalkozói tevékenységre nyitott számlákra (betétekre) a kártérítés kifizetése csak úgy történik, hogy a kártérítés összegét a betétes által a bankban - a betétbiztosítási rendszerben részt vevő, vállalkozói tevékenységre nyitott - megjelölt számlára utalják.
A betétes kártérítés kifizetését kérheti személyesen vagy képviselője útján, akinek meghatalmazását közjegyző által hitelesített meghatalmazással kell igazolni (a meghatalmazás hozzávetőleges szövege a DIA hivatalos honlapján, az interneten elérhető: www.asv .org.ru, „Betétbiztosítás/okmánynyomtatványok”) szakaszban.
Ha a bank betétesei a kártérítés kifizetését követően a bankszámla (betét) kifizetetlen részével rendelkeznek, úgy a kártérítési kérelem megfelelő rovatának kitöltésével a bankkal szemben a hitelezői igényt érvényesíthetik. letéteket, amikor az ügynökbank részlegénél kártérítési kérelmet nyújt be.
A fizetendő kártérítés összegével vagy a betét hiányos összegével kapcsolatos nézeteltérések esetén, illetve az Arksbank JSC betétesekkel szembeni kötelezettségeinek nyilvántartásában a betétesre vonatkozó adatok hiánya miatt a betétes egyet nem értő nyilatkozatot nyújthat be, ill. nyújtsa be az ügynökbankba átutalás céljából a DIA-hoz, vagy önállóan küldje el az ilyen kérelmet postai úton a DIA-nak a rendelkezésre álló elsődleges dokumentumok másolatával, amelyek megerősítik a betétes követelményeinek érvényességét: bankbetéti (számla) szerződés, pénztárbizonylati utalvány stb. , valamint az útlevél másolatát. Felhívjuk a betétesek figyelmét, hogy ebben az esetben azonnal visszatérítést kaphatnak a betétek után, amelynek összege az Arksbank JSC kezdeti kötelezettségjegyzékében szerepel, és a további dokumentumok áttekintése után a kártérítés fennmaradó összege a betétes miatt. A betétesek kérelmei a beérkezés naptári sorrendjében kerülnek elbírálásra, az elbírálás szakaszának kötelező értesítésével a DIA hivatalos internetes honlapján, valamint megfelelő SMS-ek küldésével.
