Ez a cikk feltárja a hitelpénz jelentését, a cikkből megtudhatja, mi az a hitelpénz, váltó, bankjegy, csekkek, elektronikus pénz.
A hitelpénz az árutermelés fejlődésével keletkezik, amikor az adásvétel részletfizetéssel, azaz hitelre történik. Megjelenésük a pénz fizetőeszköz funkciójával függ össze, ahol a pénz olyan kötelezettség, amelyet egy előre meghatározott idő elteltével valódi pénzzel kell visszafizetni. E pénz gazdasági jelentősége kezdetben az, hogy rugalmassá tegye a pénzforgalmat, amely képes a készpénzben történő áruforgalom szükségleteit tükrözni; valódi pénzt takarít meg; elősegíti a készpénz nélküli tranzakciók fejlődését.
Fokozatosan, a kapitalista áru-pénz viszonyok fejlődésével a hitelpénz lényege jelentős változásokon megy keresztül. A tőke dominanciája alatt a hitelpénz nem az áruk közötti viszonyt fejezi ki a piacon, mint korábban (ÁRU - PÉNZ - ÁRUK), hanem a monetáris tőke arányát (PÉNZ - ÁRUK - PÉNZ), ezért megjelenik a pénztőke. hitelpénz formájában.
A hitelpénz a következő fejlődési utat járta be: számla, elfogadott számla, bankjegy, csekk, elektronikus pénz, hitelkártya.
A váltó az adós írásbeli, feltétel nélküli kötelezettsége, hogy egy bizonyos összeget előre meghatározott napon és helyen fizessen be. Különbséget kell tenni az adós által kibocsátott váltó és a hitelező által kiállított és az adósnak aláírásra megküldött váltó (tervezet) között. A váltó (tervezet) az okmány hátoldalán található záradéknak (lezárásnak) köszönhetően kap lehetőséget a forgalomra. A záradékok növekedésével a törvényjavaslat körkörössége növekszik, mivel a váltóért minden jóváhagyó egyetemlegesen felelős. Jelenleg forgalomban vannak még az állam által a költségvetési hiány és a készpénzhiány fedezésére kibocsátott kincstárjegyek, az egyik ember által a bankban való elszámolás érdekében a másiknak kibocsátott baráti váltók, valamint az árufedezet nélküli bronz váltók is. . Oroszországban a kereskedelmi, banki, kincstárjegyek és egyéb típusai különböző területeken működnek. Az áruk biztosítéka ellenében kereskedelmi váltót állítanak ki. A bankszámlát (amelyet először az Inkombank ajánlott fel ügyfeleinek 1992 elején) a kibocsátó bank állít ki, ha az ügyfélnek van egy bizonyos összege letétben. A kereskedelmi bankszámlával ellentétben az orosz változatban betéti nyomtatvány van. Ez lényegében egy egyszerű váltó, mivel azt a banki ügyfél állítja ki szállítójának az áruk ellenértékeként, de zárolható harmadik fél számára. A bankszámla új, bank által garantált fizetési módot ad a cégnek. A betétből származó bevételen túl, amely alapján a bank számlát állít ki, a vállalkozás lehetőséget kap a partnereivel való elszámolásra, ez különösen igaz a fizetési bizonylatok Elszámoláson keresztüli áthaladásának késedelme esetén. és az Orosz Bank Pénztári Központja. Minden ezeket kibocsátó banknak megvannak a maga sajátosságai, elsősorban az, hogy a bank előnyöket biztosít ügyfelei-számlatulajdonosai számára.
A bankjegy az ország központi kibocsátó bankja által kibocsátott hitelpénz. A bankjegyeket először a 17. század végén bocsátották ki. magán kereskedelmi számlák újradiszkontálása alapján. A bankjegynek kezdetben kettős biztosítéka volt: kereskedelmi garancia, mivel kereskedelemhez kapcsolódó kereskedelmi váltó alapján került kibocsátásra, valamint aranygarancia, amely aranyra váltotta. Az ilyen bankjegyeket klasszikusnak nevezték, nagy stabilitással és megbízhatósággal rendelkeztek. A jegybanknak volt aranytartaléka cserére, ami kizárta a bankjegy értékcsökkenését. A váltótól eltérően a bankjegy örökköteles adósságkötelezettség, és a jegybank állami kezességvállalásával biztosított, amely a legtöbb országban állami tulajdonba került. A modern bankjegy lényegében mindkét garanciát elveszítette: nem minden jegybank által újraleszámított váltót fedeznek áruk, és nem váltják a bankjegyeket aranyra. Most a bankjegy az államnak nyújtott banki hitelezéssel, a gazdaságnak a kereskedelmi bankokon keresztül nyújtott banki hitelezéssel, valamint a deviza egy adott ország bankjegyeire történő átváltásával kerül forgalomba. A klasszikus bankjegyek aranyra vagy ezüstre való szabad cseréjének mechanizmusa kizárta azok túlzott mennyiségét a forgalomban és értékvesztésüket. A modern bankjegyeket nem cserélik aranyra, és nem őrzik meg áru jellegüket. A bankjegyek kibocsátása a következő csatornákon keresztül történik:
1. a gazdaságok banki hitelezése, amely biztosítja a monetáris forgalom összekapcsolását a társadalmi tőke újratermelésének dinamikájával;
2. banki hitelezés az államnak, amikor államadósság-kötelezettségekért cserébe bankjegyeket bocsátanak ki;
3. a hivatalos arany- és devizatartalékok növekedése az aktív fizetési mérleggel rendelkező országokban.
Jelenleg az országok központi bankjai szigorúan meghatározott címletű bankjegyeket bocsátanak ki. Lényegében nemzeti pénzek az egész államban. A bankjegyek gyártásához speciális papírt használnak, és intézkedéseket tesznek a hamisítás megnehezítésére. Az Orosz Föderációban a bankjegyek kibocsátója az Oroszországi Központi Bank (Oroszország Bank), amely az Orosz Föderáció Központi Bankjáról szóló, 1995. április 26-i szövetségi törvénynek megfelelően működik.
A hitelpénz következő formája a betéti pénz. Megjelenésük a bankrendszerhez kapcsolódik. Ezek numerikus bejegyzések az ügyfelek bankszámláin. A betéti pénz halmozott funkciót tölthet be az ideiglenes felhasználásra szánt pénzeszközök banknak történő átutalásakor kapott kamat miatt. Értékmérőként szolgálnak, de nem szolgálhatnak csereeszközként. A befizetés leggyakoribb típusa a csekk.
Csekk - meghatározott formájú monetáris dokumentum, amely a hitelintézeti számlatulajdonos feltétel nélküli megbízását tartalmazza, hogy fizesse ki a meghatározott összeget a csekk tulajdonosának. A csekkforgalmat megelőzi a hitelintézet ügyfele és ezen intézmény között a befizetett pénzösszegre vagy a nyújtott kölcsönre számlanyitásról szóló megállapodás. Az ügyfél erről az összegről csekket állít ki, a hitelintézet kifizeti azokat. A csekkforgalomban részt vesz: a kiadó (számlatulajdonos), a csekk címzettje (a kiállító hitelezője) és a csekk kifizetője (hitelintézet). A következő típusú ellenőrzések léteznek:
1 névleges - meghatározott személynek, átruházási jog nélkül;
2 hordozó - a címzett megadása nélkül;
3 megrendelés - meghatározott személyre, de az okmány hátoldalán található záradék útján történő átruházás jogával;
4 elszámolás - készpénz nélküli fizetéskor használják;
5 elfogadva - a rajta feltüntetett összeg kifizetése a bank elfogadása (hozzájárulása) után történik.
A csekknek, mint más monetáris áruknak, számos hátránya van, amelyek közül az egyik a bonyolult és nagyszabású feldolgozás. Tekintettel ezekre a problémákra, valamint a tudományos és technológiai fejlődés vívmányaira, a kapitalista világ a 20. század második felétől kezdett áttérni a gazdaságosabb fizetési módokra. A 60-as években jelentek meg az első elektronikus eszközök a csekkek feldolgozására és a folyószámla vezetésére. Megjelent egy új típusú monetáris áru - az elektronikus pénz.
Az elektronikus pénz olyan rendszer, amely elektronikus jelek továbbításával, papírhordozók részvétele nélkül hitel- és papíralapú tranzakciókat bonyolít le. Ennek az új típusú pénznek számos előnye van:
1. a fizetési dokumentumok gyorsítása;
2. a banki levelezés feldolgozásának egyszerűsítése;
3. a fizetési dokumentumok feldolgozási költségeinek csökkentése.
A számítógépek banki gyakorlatban való széles körben való megjelenése a fizetési kártyák használatát idézte elő, amelyek egyfajta monetáris termék, amely jogot ad tulajdonosának arra, hogy a hitelintézeti számlájáról leírjon egyenlegét vagy a rendelkezésre álló összeget meghaladó összeget. a számlákon lévő pénzeszközöket, de a megállapított kereteken belül. A leggyakoribb kártyatípusok a betéti és hitelkártya. 1) A betéti kártyák papíralapú adathordozó igénybevétele nélkül teszik lehetővé, hogy bankszámlájáról csak annak egyenlegén belül levonjon pénzt. Ezen túlmenően használhatók készpénz bankjegyek fogadására és áruk vásárlására banki terminálokon keresztül történő fizetéssel. 2) A hitelkártyákkal ugyanazokat a műveleteket hajthatja végre, mint a betéti kártyákkal, de tőlük eltérően banki hitelkeret megnyitásához kapcsolódnak, aminek eredményeként tulajdonosuknak lehetősége van hitelt igénybe venni vásárláskor és átvételkor. készpénz. A legelterjedtebb fizetési kártyák a következők: Visa, Master Card, American Express, Union Card stb. A jövőben ez a fajta pénz lesz az uralkodó, mivel előnyökkel jár a többi pénztípussal szemben.
1. számú téma. A hitelpénz evolúciója. Elektronikus fizetési módok
Bevezetés
Hitelpénz akkor keletkezik, ha a vétel-eladás hitelre történik. Megjelenésük a pénz fizetőeszköz funkciójával függ össze, ahol a pénz olyan kötelezettség, amelyet egy előre meghatározott idő elteltével valódi pénzzel kell visszafizetni. A hitelpénz fejlődésének legelején céljuk volt: papír- és fémpénz megtakarítása; elősegíti a hitelkapcsolatok fejlődését.
Fokozatosan, a kapitalista áru-pénz viszonyok fejlődésével a hitelpénz lényege megváltozik. Egy olyan fogalom, mint a tőke megjelenésével a hitelpénz nem a piacon lévő javak közötti viszonyt fejezi ki, mint korábban (Áru - Pénz - Áru), hanem a pénztőke arányát. ( Pénz - Áru - Pénz), ezért a pénztőke hitelpénz formájában jelenik meg.
A hitelpénz fejlesztése során a következő szakaszokon ment keresztül: számla, bankjegy, csekk, elektronikus pénz, hitelkártya.
1. Ígérvény.
Történelmileg a hitelpénzek első fajtája a váltó volt. váltó- az adós írásbeli feltétlen kötelezettsége, hogy meghatározott idő elteltével, egy meghatározott helyen fizessen be egy bizonyos összeget. Létezik az adós által kibocsátott váltó, valamint a hitelező által kiállított és az adósnak aláírásra megküldött váltó, amelyet a hitelezőnek vissza kell küldeni.
A mai napig vannak olyan kincstárjegyek, amelyeket az állam bocsátott ki a költségvetési hiány és a készpénzhiány fedezésére. Barátságos számlák, amelyeket egyik személy a másiknak állított ki banki elszámolás céljából.
A törvényjavaslatot a következő jellemzők jellemzik:
A törvényjavaslatnak vannak bizonyos forgalmi korlátai: olyan emberek használják, akik jól ismerik egymás anyagi helyzetét;
elsősorban nagykereskedelmet szolgál ki;
a számlaforgalom résztvevői között készpénzben fizetik vissza.
Oroszországban a kereskedelmi, banki, kincstárjegyek és egyéb típusai különböző területeken működnek.
Az áruk biztosítéka ellenében kereskedelmi váltót állítanak ki. A bankszámlát a kibocsátó bank állítja ki, ha az ügyfél bizonyos összege van letétben. A kereskedelmi bankszámlával ellentétben az orosz változatban betéti nyomtatvány van. Ez lényegében egy egyszerű váltó, mivel azt a banki ügyfél állítja ki szállítójának az áruk ellenértékeként, de zárolható harmadik fél számára. A bankszámla új, bank által garantált fizetési módot ad a cégnek.
A váltó értékpapírként való működésének főbb tulajdonságai és jellemzői a következők.
1. A váltó által kifejezett kötelezettségek elvont természetűek: a váltó szövegében nem megengedett az ügyletre való hivatkozás. Például nem lehet feltüntetni az ügylet típusát, a kiállított áruk vagy szolgáltatások fizetésének szükségességét, nem lehet hivatkozni a számla kiállításának indokaira, az ügyletből eredő kötelezettségek teljesítésének elmulasztása nem vezethet a tartozás megfizetésének megtagadásához. számla. A törvényjavaslat absztrakt jellege biztosítja alkalmazásának sokoldalúságát.
2. A váltóból eredő kötelezettségek mindig vitathatatlanok, ha az valódi. A váltó alapján történő fizetést az ügyletből eredő feltételek vagy kötelezettségek fennállása mellett nem lehet kikötni. A fizetőnek nincs joga a fizetés egyoldalú kijátszására vagy a fizetési határidő meghosszabbítására.
3. A váltó mindig pénzbeli kötelezettség, csak pénz lehet tárgya, valamint a lakásügy.
4. A váltót mindig speciális nyomtatványon állítják ki, és szigorúan meghatározott kötelező adatokat kell tartalmaznia; a kötelező kitöltési adatok legalább egyikének hiánya a váltót jogerőtől megfosztja, másrészt a váltó aláírása a váltókötelezettség elfogadásával egyenértékű.
5. A váltóköteles felek egyetemlegesen felelnek (kivéve azokat, akik a váltóra nem átruházható feliratot tettek). A váltó egyetemleges felelőssége abban nyilvánul meg, hogy mindenki, aki a számlán aláírta, garantálta a meghatározott határidőn belüli kifizetéseket. Bármely váltóbirtokos a váltó e határidőn belüli nemfizetése esetén követeléseit bármelyik váltókötelesnek, sőt, a sorrend betartása nélkül, egyben is érvényesítheti.
6. A váltóra jellemző az átruházhatóság, amely abban fejeződik ki, hogy a váltó többszöri átruházható egy személytől a másikhoz, ami lehetővé teszi, hogy készpénz helyett széles körben lehessen használni. A váltót a sürgősség jellemzi, vagyis a váltókötelezettség fennállásának időtartamát előre egyeztetik, vagy váltójogszabály alapján állapítják meg.
7. A váltó kibocsátása nem jár együtt a kibocsátás állami nyilvántartásba vételének kötelező eljárásával (kivéve a törvényben meghatározott eseteket), nem szükséges a váltón szereplő aláírásokat közjegyzővel igazolni.
A váltó tulajdonosa a kibocsátott váltókról az Állami Értékpapír- és Tőzsdebizottság által jóváhagyott módon nyilvántartást köteles vezetni.
A váltó értékes megbízási papír, ezért a váltónak, mint jóváírásnak és értékpapírnak fontos tulajdonsága az átruházhatósága, azaz a váltó birtokosa átruházhatja jogait másra, bizonyos feltételek mellett foroghat a váltó között. korlátlan kör, a készpénz funkcióit ellátva. Az átruházás záradékkal (indorsement) történik, és az ilyen átruházás nem lehet részleges vagy semmilyen feltétellel nem korlátozható. A váltóforgalom jelentősen korlátozhatja a vállalkozások készpénz- és nem készpénzes forrásigényét, és jelentősen felgyorsíthatja forgalmukat. A váltó tulajdonosának jogában áll azt bárkinek, ideértve a kiadót is, megállapodás szerinti áron vagy kedvezménnyel eladni.
A váltók értékpapírnak minősülnek, mivel a váltó egyik jele, hogy ahhoz, hogy pénzt kapjunk rajta, be kell mutatni a váltót fizetésre.
2. Bankjegy.
bankjegy Ez egy bankjegy. A bankjegy két fontos dologban különbözik a váltótól: először is a futamidő tekintetében, mivel a váltó lejáratú, a bankjegy pedig örökköteles; másodsorban biztosítékkal, azaz a váltót külön jogi vagy természetes személy bocsátja forgalomba, és egyedi kezességvállalással rendelkezik, a bankjegyet pedig az ország jegybankja bocsátja ki és állami garanciával rendelkezik.
A pénzt a 17. században kezdték kibocsátani. Az országok központi bankjai meghatározott típusú és méretű bankjegyeket bocsátanak ki. A bankjegyek nemzeti pénzek egy adott ország területén. A bankjegyek gyártásához speciális papírt használnak, és intézkedéseket tesznek a bankjegyek hamisítás elleni védelmére is.
A bankjegy abban a pillanatban kerül forgalomba, amikor a bankok hitelt nyújtanak az államnak, és amikor devizát váltanak át egy adott ország bankjegyére.
De negatív oldala is volt a hitelpénzek fémbázisukkal való szoros kapcsolatának - időről időre (főleg a gazdasági válság körülményei között) fizetőeszközhiány alakult ki. Az országban a gazdasági válság idején egyrészt ugrásszerűen megnőtt a fizetőeszközök iránti igény, másrészt az arany és más nemesfémek külföldre kiáramlása, a hitelek megnyirbálása, ennek következtében a csökkenés. a számlák elszámolásában és ennek következtében a fizetőeszköz hiányának növekedése.válságok elmélyültek.
A csekkforgalomban a következő személyek vesznek részt: a számlatulajdonos, a számlatulajdonostól, azaz annak hitelezőjétől kölcsönt felvevő személy, valamint a csekk befizetője, leggyakrabban bank vagy más hitelintézet.
A pénz megjelenése a munka eredményeinek állandó cseréje iránti igény felmerülésével jár, a társadalom szükségletei következtében. A társadalomnak szüksége volt egy univerzális megfelelőre bizonyos áruk-tárgyak formájában a csere érdekében. A kezdeti szakaszt - áruk, a második szakaszban - aranyat, a harmadik szakaszt a papír- vagy hitelpénzre való áttérés jellemezte. A monetáris valuta társadalomban való működésének jelenlegi szakasza a készpénzigénynek az elektronikus fizetési módok általi fokozatos kiszorítása a forgalomból. A pénz megjelenésének okai eredeti jelentésükhöz köthetők: mint cserélhető entitás; mint önálló csereértékkel rendelkező jelenség; mint a munka materializált mértéke. A pénz „csereáru egy másik árura”. Az univerzális fizetőeszközök megjelenésének számos oka lehet: a könnyű használhatóság, és ezzel összefüggésben a nyilvános elismerés, a hűség (aranyhoz képest), a hiány opcionális aranyegyenértékkel való fedezésének lehetősége, valamilyen összekapcsoltság. A pénz megjelenésének fő okának az emberi társadalom állandó vágyát kell tekinteni, hogy egyszerűsítse és maximalizálja működésének kényelmét. A jelenlegi szakaszban az adásvételi tranzakciókat a modern pénz javítja, és nem áll meg, és új lendületet vesz. A hitelviszonyok az új monetáris formák létezésének keresésének okaivá válnak.
A pénz megjelenésével összefügg a cserekereskedelem kényelmetlen alkalmazásának oka. A barterrel szinte lehetetlen közös objektív mérőszámot találni a cseretárgyak értékére. Ez a barter csereszabványának hiányával magyarázható. Ráadásul a legtöbb esetben nem minden cserebörze résztvevője alkalmas a javasolt termékre (vagy szükség van rá egyáltalán!?). Az emberek elég világosan mondják ezt a fajta számítást: "varrást szappanra cserélni" vagy "nadrág nélkül váltani megy". Ebben minden bizonnyal van igazság. A következő egyszerű ok egy meglehetősen egyszerű tény: nagyon kevés olyan tárgy van, amely hosszú ideig tárolható, vagy amely idővel nem veszíti el eredeti értékét. A bankjegyek megjelenésének okai között szerepel az árucsere és mindenféle fizetés, az áruk értékének és a tárolási érték meghatározása univerzális eszközzel. A pénz a legkevésbé érzékeny a sérülésekre, nem bányászható természetes környezetben ((nem fekszik a láb alatt), ami azt jelenti, hogy értékes), kompakt, részekre bontható, legnehezebb hamisítani (vitathatatlan!). A pénztőke az oka annak, hogy a természetgazdaságról az árutermelésre a társadalmi munkamegosztás alapján áttérünk. Az emberek közötti kapcsolatok a fizetőeszközök segítségével épülnek fel. A társaság tagjai könnyen felállíthatják a cserearányokat, ha közös megfelelőt határoznak meg. Ezen alapul az „ár” fogalma, valamint a „relatív érték” fogalma. Kölcsönös függőségük nyilvánvaló. A pénz egy különleges áru, egy etalon, egy skála az összes többi áru értékének kifejezésére.
Az elektronikus pénzt nem szabad alábecsülni. "Digitális pénz", intelligens kártyák - számítógépes chippel ellátott kártyák, amelyek információkat tartalmaznak a számlán lévő pénzeszközök egyenlegéről. Ezt a kártyatípust személyi kód védi. Ez a fő oka az elektronikus pénz kényelmének és elterjedtségének. Ezenkívül ez a funkció megakadályozza a lopást, összehasonlítva a hagyományos pénzzel. A „digitális pénz” személyre szabása növeli az ilyen valuta biztonsági szintjét, és ezáltal növeli a keresletet és az elosztást. Összegezve bátran kijelenthetjük, hogy a valuta megjelenése és elterjedése nem vezet a javak és szolgáltatások fogyasztásának növekedéséhez a társadalomban. A fogyasztási termék három tényező – munka, föld és tőke – kombinációjának és egymásra hatásának eredménye. Az univerzális fizetőeszköz megjelenése kétségtelenül rendkívül pozitív „következményekkel” jár. A pénztőke funkciói bizonyos előnyökhöz vezetnek:
A pénz jó eszköz, amely javítja az életminőséget. Önmagukban nem ártanak. Fontos, hogy kinek a kezében van az eszköz, milyen jót vagy rosszat tesznek vele!
Csak a pénzverde teremthet pénzt kereskedés nélkül.
1)váltó- ez egy meghatározott formájú írásos váltó, amely egy személy feltétlen kötelezettségét igazolja, hogy a kapott pénzösszeget meghatározott időn belül egy másik személynek kifizesse.
Tegyen különbséget egyszerű és összetett között , az adós által kibocsátott váltó (tervezet) és a hitelező által kiállított és az adósnak aláírásra megküldve a hitelezőnek történő visszaküldéssel. Az eredeti számla (tervezet) a dokumentum hátoldalán található záradéknak (lezárásnak) köszönhetően kap lehetőséget a körözésre. A záradékok növekedésével a törvényjavaslat körkörössége növekszik, mivel a váltóért minden jóváhagyó egyetemlegesen felelős.
Jelenleg forgalomban vannak az állam által a költségvetési hiány és a készpénzhiány fedezésére kibocsátott kincstárjegyek is; barátságos számlák , egy személy által a másiknak kibocsátott banki elszámolás céljából; bronz bankjegyek, amelyeknek nincs árufedele.
A számlának bizonyos forgalmi korlátai vannak:
egymás fizetőképességéről jól tájékozott személyek között tevékenykedik;
elsősorban nagykereskedelmet szolgál ki;
készpénzben visszafizetni.
Kereskedelmi számla - az áru biztosítékára kiadott.
bankszámla a kibocsátó bank által kibocsátott ügyfél bizonyos összegének jelenlétében a betéten. A bankszámla új, bank által garantált fizetési módot ad a cégnek.
2)bankjegy banki váltó vagy banki váltó. Klasszikus formájában ez az elfogadott arany (ezüst) tanúsítványa, amelyet egy papírra állítanak ki. Később - ez az ország központi (kibocsátó) bankja által kibocsátott hitelpénz. Jelenleg az Ukrán Nemzeti Bank bocsát ki bankjegyeket, amelyek nemzeti pénzek. Nincs anyagi biztonság áruk vagy arany formájában. Gyártásukhoz speciális papírt használnak, ami megnehezíti a hamisítást.
Ezzel egyidejűleg a bankjegy a papírpénz mellett általános forgalmi eszközként is funkcionál. A hitel- és papírpénz mozgása egyetlen egésszé egyesül.
3) Jelölje be- ez a bank folyószámla tulajdonosának írásbeli felszólítása, hogy készpénzben fizessen be, vagy utaljon át bizonyos összeget más személy folyószámlájára. A csekknek számos előnye van:
A letét garantált biztonsága csekk elvesztése vagy ellopása esetén;
Olcsó szállítás;
Nincs szükség apró pénzérmére, hiszen csekket tetszőleges összegre lehet húzni.
A papírhiteles értékforma alapján keletkezik és alakul ki az elszámolási jelforma. Itt nemcsak a valódi pénzt tagadják meg, hanem azok jeleit is a forgalmi médium funkciójában. Az elszámolási táblák (csekk - banki váltó, valamint bizonyos típusú jegyek, nyugták stb.) már nem forognak, és nem is papírpénz, csak fizetőeszköz, pénz, áru, szolgáltatás átvételének elégtétele, stb.
4) Elektronikus pénz- ezek plasztikkártyák, amelyek az általános banki számítógépes hálózathoz kapcsolódva továbbítják a bankszámla tulajdonosának pénzátutalásra vonatkozó parancsát. Lényegében a bankok számítógépes memóriaszámláin lévő pénzről van szó, amelynek selejtezése speciális elektronikus eszközzel történik.
műanyag kártya személyre szabott fizetési eszköz, amely lehetőséget biztosít az áruk és szolgáltatások készpénz nélküli fizetésére, valamint a bankfiókokban és ATM-ekben történő készpénzfelvételre. A kártya megszemélyesítése lehetővé teszi a kártya azonosítását fizetésre vagy készpénzfelvételre történő elfogadáskor. A rögzített adatokhoz való hozzáférést kódolt jelszó (vagy PIN-kód) védi.
A fizetés típusától függően a kártya lehet hitel- és betéti.
Hitelkártya - Ez egy műanyag kártya, amelyen hitelkeret van beállítva.
Bankkártyák banki hitelkeret megnyitásához kapcsolódik, amely lehetővé teszi a tulajdonos számára, hogy hitelt vegyen igénybe áruvásárláskor és készpénzhitel felvételekor. A hitelkártya tulajdonosa számára speciális kártyaszámla nyitásra kerül, és a hitelszámlán a kártya teljes érvényességi idejére hitelkeretet, valamint a vásárlási összeg egyszeri limitjét állítják be. Sok bank engedélyezi hiteltúllépés(hitel alap túllépése).
Privatbank hitelkártya Fizethet kereskedelmi és szolgáltató vállalkozásokban, készpénzt vehet fel ATM-ből vagy bankpénztárból. 2011-ben a Privatbank VISA hitelkártyájának kamata 1,7% volt. Világszerte több százezer ATM és több mint 22 millió üzlet működik VISA kártyákkal. A kártyán maximum 15 000 UAH korlát állítható be, a kölcsön ingyenes felhasználási ideje 30 vagy 55 nap; a minimális havi fizetés csak az adósság összegének 7% -a (de legalább 50 UAH), az áruk és szolgáltatások kifizetése jutalék nélkül történik; A szavatolótőke egyenlegére (100 UAH felett) évi 10% kerül felszámításra.
Hitelkártyák ATM-ekből történő készpénz fogadására vagy áruk elektronikus terminálokon keresztüli elszámolásával történő fizetésére készült. A pénzt a kártyabirtokos bankszámlájáról terhelik. A betéti kártyák nem teszik lehetővé a vásárlások fizetését pénz hiányában.
1992-ben Ukrajnában bevezették az ukrán kupon-karbovaneceket, amelyek nem rendelkeztek a nemzeti valutához szükséges jellemzőkkel: nem rendelkeztek speciális védelemmel, saját kibocsátó bázissal, és eleinte párhuzamosan léteztek a szovjet pénzzel. Az ukrán vállalkozásoknál és bankoknál a készpénz-elszámolást külön-külön, két pénznemben vezették. Ukrajna – elsősorban Oroszországgal – fizetési mérlegének erőteljes romlása következtében a karbovanec-szelvény gyorsan leértékelődött.
A kormány 1993-1995 közötti infláció elleni intézkedései eredményeként felfüggesztették, a karbovanecek aránya stabilizálódott, 1996-ban pedig Ukrajna kormánya és az NBU monetáris reformot hajtott végre. Teljes értékű nemzeti valutát vezettek be - hrivnya(UAH), amely minden szükséges védelmi elemmel rendelkezett, és saját kibocsátási bázissal is rendelkezett.
A településjeles értékforma előkészíti az átmenetet ideális értékforma. Ez magában foglalja a készpénz nélküli fizetést, az előleget, a telefonos fizetést, az elektronikus fizetési rendszereket stb. Itt már nem csak a pénz, hanem annak előjelei is megszűnnek. A pénz mint valóság eltűnik, csak az ideális formájuk marad meg.
Képviseli azt a jogot, hogy a jövőben magánszemélyekkel vagy jogi személyekkel szemben speciálisan kialakított tartozást (általában átruházható értékpapír formájában) követelhessen, amely felhasználható áruk (szolgáltatások) vásárlására vagy saját tartozásaik kifizetésére. A hitelpénz abban különbözik a fedezett pénztől, hogy a fizetőnek (adósnak) nem kell mindig rendelkeznie a tartozás megfizetésére elegendő vagyonnal. Az ilyen tartozások kifizetésére általában egy bizonyos időpontban kerül sor, bár vannak olyan lehetőségek is, amikor a fizetést kérésre bármikor teljesítik. A hitelpénz magában foglalja a nemteljesítés kockázatát. Példák hitelpénzre: váltó, csekk, kötvény, elektronikus nem fiat fizetési rendszerek értékegységei (egyfajta elektronikus pénz).
Megjelenés hitelpénz(Angol) hitelpénz) a hitelkapcsolatok fejlesztéséhez kapcsolódik, amikor az adásvétel hitelre, részletfizetéssel történik.
A hitelpénz az aranypénzzel együtt keletkezik és hat, fokozatosan erősödik, és kiszorítja az aranypénzt. A hitelpénz mind megfelelően kibocsátott papírok (bankjegyek, csekkek, váltók), mind a megfelelő számlanyilvántartások (nem készpénz, elektronikus pénz) formájában működik.
A hitelpénz, amely pusztán szimbolikus pénz, hatékony működéséhez állami garanciát igényel. Az ilyen garanciát a váltók és bankjegyek kibocsátására és forgalomba hozatalára vonatkozó szabályokat, valamint a banki műveletekre vonatkozó szabályokat és eljárásokat szabályozó állami törvények megléte biztosítja. Ezen törvények, szabályok és eljárások megsértéséért szankciók vonatkoznak. A hitelpénzek kialakulásának időszakában még mindig nem volt elegendő egy állami garancia erejükre és stabilitásukra. A hitelpénz sokáig aranypénz alapján létezett, cserébe rá. Fokozatosan átvették az áru- és tőkeforgalom egyre nagyobb részének biztosítását.
Wikimédia Alapítvány. 2010 .
A jegybankok aranyra nem váltható bankjegyei és bankbetétek (betétpénzek), amelyek a csekkforgalom alapját képezik. Magyarul: Credit money Lásd még: Money Credits Financial Dictionary Finam. A hitelpénz olyan pénz, amelyet a ...... Pénzügyi szókincs
A hitelkapcsolatok fejlődésével keletkező pénzforma a korszerű elszámolási és fizetési mechanizmus alapja. A hitelpénz a központi bankok aranyra nem váltható bankjegyei és bankbetétek (betétpénz), amelyek az alap... Közgazdasági szótár
kölcsön pénzt- (Hitelpénz) részletfizetéssel (hitelre) történő adásvételkor fellépő pénzforma, jelenleg ez a fizetési és elszámolási mechanizmus alapja. A K.d fő típusai: számlák, bankjegyek, csekkek stb., valamint ... ... Közgazdasági és matematikai szótár
hitelpénz- Olyan pénzforma, amely olyan körülmények között keletkezik, amikor az adásvétel részletfizetéssel (hitelre) történik, jelenleg ez a fizetési és elszámolási mechanizmus alapja. A K.d fő típusai: számlák, bankjegyek, csekkek stb., valamint elektronikus pénz és ... ... Műszaki fordítói kézikönyv
kölcsön pénzt- a hitelkapcsolatok fejlődésével létrejövő pénzforma; a modern fizetési és elszámolási mechanizmus alapja. A hitelpénz klasszikus formája az aranyra váltható bankjegy volt, amely a fém mellett árupapírt is tartalmazott (rövid lejáratú ... Az alapvető erdészeti és közgazdasági szakkifejezések tömör szótára
hitelpénz- a hitelkapcsolatok fejlődésével létrejövő pénzforma, a korszerű elszámolási és fizetési mechanizmus alapja. A hitelpénz a központi bankok arannyal nem váltható bankjegyei és bankbetétek (betétpénzek), amelyek ... ... Közgazdasági szakkifejezések szótára
HITELPÉNZ- (angolul credit money) - az árutermelés fejlődésének feltételei között felmerülő pénzforma, amikor a vétel-eladás részletfizetéssel (hitelre) történik. K.d. megjelenése. a pénz fizetőeszköz funkciójához kapcsolódóan felváltják az aranyat és ... ... Pénzügyi és hitelezési enciklopédikus szótár
- (lat.; lásd jóváírás) a jóváírás fizetőeszközök és forgalmi eszközök (bankjegyek, csekkek, váltók), amelyek a hitel és a pénz fizetőeszköz funkciójának alakulása alapján keletkeztek; cserélje ki a forgalomban lévő arany- és papírpénzt. Új szótár...... Orosz nyelv idegen szavak szótára
A pénz egy formája, a modern fizetési és elszámolási mechanizmus alapja. K.d. a jegybankok aranyra nem váltható bankjegyei és ezek alapján bankbetét (betétpénz, amely a csekkforgalom alapja) ... Enciklopédiai közgazdasági és jogi szótár
HITELPÉNZ- gazdaságosság. fizetőeszközök és forgalmi eszközök (bankjegyek, csekkek, bankjegyek) a hitel fejlődése, valamint a pénz, mint fizetőeszköz funkciói alapján... Univerzális kiegészítő gyakorlati magyarázó szótár, I. Mostitsky
