A kétszintű bankrendszer lényege ………………………… .2
A kereskedelmi bank mint önfenntartó vállalkozás fogalma és lényege …………………………………………………………………… 4
A kereskedelmi bankok típusai ……………………………………………… ..6
A kereskedelmi bankok működési problémái Oroszországban az átmeneti időszakban ……………………………………………………… .7
Hivatkozások ………………………………………………………… 9
Felülvizsgálati lap ……………………………………………………… .10
A kétszintű bankrendszer lényege
A bankrendszer ma a piacgazdaság egyik legfontosabb és szerves struktúrája. A bankok és az árutermelés és -forgalom fejlődése történelmileg párhuzamosan és szorosan összefonódott. Ugyanakkor a bankok, amelyek közvetítő szerepet játszanak a tőke újraelosztásában, jelentősen növelik a termelés általános hatékonyságát. A többi országhoz hasonlóan az Orosz Föderáció bankjai sem felelnek az állam, az állam pedig a bankok kötelezettségeiért, kivéve a törvényben előírt eseteket, vagy amikor a bankok és az állam ilyen felelősséget vállalnak. A bankrendszer két blokkból áll. Az első az Orosz Föderáció Állami Bankja. A második blokk a kereskedelmi bankok.
A kereskedelmi bankok multifunkcionális intézmények, amelyek a hiteltőke -piac különböző szektoraiban működnek. A nagy kereskedelmi bankok teljes körű szolgáltatásokat nyújtanak az ügyfeleknek, beleértve a kölcsönöket, a betétek elfogadását, az elszámolásokat stb. Ez megkülönbözteti őket a speciális intézményektől, amelyek bizonyos funkciókra korlátozódnak. A kereskedelmi bankok hagyományosan az alapkapcsolat szerepét töltik be a hitelrendszerben. A különböző típusú hitelintézetek funkcióinak összefonódása és az univerzális banktípus népszerűsége bizonyos nehézségeket okoz a bank és a banki tevékenység fogalmának meghatározásában. Leggyakrabban a banki tevékenység fő jellemzője a betétek elfogadása és a hitelek kibocsátása.
A kétszintű bankrendszer a bankok két síkon való összekapcsolásán alapul:
a) a vertikális kapcsolat a bankrendszer alárendeltségét mutatja a bankrendszerben; b) horizontális - a bankok egyenlősége minden szakaszban.
Az első szintet az Orosz Föderáció Központi Bankja foglalja el, ez a monopólium joga a kereskedelmi bankok tevékenységének kibocsátására és felügyeletére. A második szint az ügyfeleket kiszolgáló kereskedelmi bankok. A hitelkibocsátás mértékét a Központi Bank szabályozza.
A Központi Bank fő feladatai:
1) az állam monetáris rendszerének stabilitásának fenntartása,
2) a nemzeti valuta vásárlási stabilitásának biztosítása,
3) Hatás az ország árrendszerére.
A célok elérése - kibocsátás, amelyet a Központi Bank alábbi funkciói hajtanak végre:
A készpénz kibocsátása és a pénzforgalom ellenőrzése,
A hitelintézetek tartalékainak felhalmozása és tárolása
Az ország hivatalos arany- és devizatartalékának megőrzése
Állami költségvetés végrehajtása és államadósság -kezelés
Hitelezés kereskedelmi bankoknak, hitelezőként
Költségvetési kapcsolatok szervezése és megvalósítása
A gazdaság monetáris hitelszabályozása
A hitelintézetek tevékenységének szabályozása és ellenőrzése
Ezt a Központi Bank alábbi műveletei biztosítják:
1) Banki engedélyek kiadása
2) A jelentések ellenőrzése kereskedelmi bankokban
3) A bank szabványokat állapít meg egy kereskedelmi bank tevékenységére, és figyelemmel kíséri azok végrehajtását.
A kereskedelmi bankok szabványai:
Tőkemegfelelés;
Kereskedelmi bankok likviditási mutatói;
A bank hitelezési tevékenységének korlátozására vonatkozó szabványok
(a nagy kölcsönök és betétek korlátozása)
Minimális betéti tartalékok a Központi Banknál.
A kereskedelmi bankok a jegybanktól kapott banki engedélyek alapján működnek. Ha arról beszélünk, hogy külföldi tőkével rendelkező bank, külföldi bank vagy más ország bankjának fióktelepe szerez engedélyt, akkor be kell nyújtani néhány, az előírt módon legalizált dokumentumot. Annak érdekében, hogy minden kereskedelmi bank számára egyenlő versenyfeltételeket biztosítson, az Állami Bank jogosult további követelményeket előírni a külföldi bankok és a külföldi tőke -részesedéssel rendelkező bankok alapítóival szemben az alaptőkéjük minimális és maximális méretével kapcsolatban. Az Állami Bank felügyeli a kereskedelmi bankoknak kiadott engedélyek feltételeinek teljesítését, és ellenőrzi és tematikusan ellenőrzi a bankok által végzett devizaműveleteket. Az ellenőrzések és auditok eredményei alapján joguk van a hatályos jogszabályokban előírt intézkedéseket alkalmazni a kereskedelmi bankokra.
A bankok által szabad pénzeszközök felhalmozása és az üzleti tevékenységbe történő különféle befektetéseik általában nemcsak a bankoknak, hanem ügyfeleiknek is magas jövedelmet hoznak. A kereskedelmi bankok alapítói jogi személyek és állampolgárok is lehetnek. A külföldi partnerek vonzása az alapítókhoz nem kizárt. A bankok jogosultak fióktelepeket nyitni belföldön és külföldön egyaránt. Mindezeknek szilárd jogalapja van. A démonopolizáció és az üzleti verseny jelei először mutatkoztak meg konkrétan a bankszektorban.
Kétségtelen, hogy a piaci kapcsolatok fejlődése ösztönzi a bankrendszer további javulását, a gazdasági kapcsolatok erősítésében betöltött szerepének növekedését.
A kereskedelmi bank mint önfenntartó vállalkozás fogalma és lényege.
A kereskedelmi bankok az üzleti vállalkozások speciális kategóriájába tartoznak, az úgynevezett pénzügyi közvetítők. Tőkét, a lakosság megtakarításait és a gazdasági tevékenység során felszabaduló egyéb pénzeszközöket vonzzák, és ideiglenes használatra biztosítják azokat a többi gazdasági szereplőt, akiknek további tőkére van szükségük. A bankok új követeléseket és kötelezettségeket hoznak létre, amelyek árucikké válnak a pénzpiacon. Tehát az ügyfélbetétek elfogadása során a kereskedelmi bank új kötelezettséget - betétet, és kölcsön kibocsátásakor - új követelményt teremt a hitelfelvevő számára. Ez az új kötelezettségek létrehozásának folyamata a pénzügyi közvetítés lényege. Ez az átalakítás lehetővé teszi a megtakarítók és a hitelfelvevők közötti közvetlen kapcsolattartás nehézségeinek leküzdését, amelyek a javasolt és a szükséges összegek, időzítésük, jövedelmezőségük stb.
A kereskedelmi bankok működése.
A kereskedelmi bankok a banki hatósághoz tartozó hitel- és elszámolási műveletek teljes skáláját elvégezhetik. Vizsgáljuk meg részletesebben a kereskedelmi bankok által végrehajtott tranzakciók jellegét.
A főbbek a következők:
Ügyfélszámlák és levelező bankok karbantartása;
Tőkebefektetések finanszírozása a befektetett alapok tulajdonosai vagy kezelői nevében;
Fizetési dokumentumok és egyéb értékpapírok (csekkek, akkreditívek, váltók, részvények, kötvények és mások) kibocsátása;
Kormányzati fizetési dokumentumok és egyéb értékpapírok vásárlása, eladása és tárolása, valamint a velük kapcsolatos egyéb műveletek;
Kezességek, garanciák és egyéb kötelezettségek kiadása harmadik felek számára, készpénzben történő teljesítésükről;
A követelési jog megszerzése az áruk szállításából és a szolgáltatások nyújtásából, az ilyen követelések teljesítésével járó kockázatok elfogadása és ezen követelések beszedése (faktoring);
Külföldi valuta;
Nemesfémek, természetes drágakövek, valamint nemesfémekből és drágakövekből készült termékek adásvétele Oroszországban és külföldön;
A nemzetközi banki gyakorlattal összhangban elszámolásokra és betétekre, valamint az ezekkel az értékekkel kapcsolatos egyéb ügyletekre;
Vagyonkezelési műveletek (pénzeszközök gyűjtése és elhelyezése, értékpapírok kezelése és mások) az ügyfelek nevében;
Lízing műveletek;
Banki szolgáltatásokkal kapcsolatos tanácsadási szolgáltatások.
Fontos helyet foglal el a kereskedelmi bankok tevékenységében a nemzetközi elszámolások megszervezése és végrehajtása, devizával kapcsolatos műveletek, ügyfelei számára nyújtott készpénzszolgáltatások.
Jelenleg már több mint 200 bank végez ilyen műveleteket.
Mint minden vállalkozás, a bank is független gazdasági egység, jogi személy jogaival rendelkezik, terméket állít elő és értékesít, szolgáltatásokat nyújt, költségelszámolási elvek szerint működik. A bank, mint vállalkozás feladatai nem sokban különböznek egymástól - megoldja a termékeiben és szolgáltatásaiban a társadalmi igények kielégítésével, a kapott nyereség alapján történő megvalósítással, a csapat mindkét tagjának társadalmi és gazdasági érdekeivel kapcsolatos kérdéseket. és a bank tulajdonának tulajdonosa érdekeit.
A bank különféle típusú gazdasági tevékenységeket végezhet (természetesen, ha azok nem ellentmondanak az ország törvényeinek, a Bank Alapokmányából következik).
Mint minden más cégnek, a banknak is rendelkeznie kell külön engedéllyel (engedéllyel).
A bankok az iparral, a mezőgazdasággal, az építőiparral, a közlekedéssel és a kommunikációval ellentétben a csere, nem pedig a termelés területén működnek. Ez a körülmény azonban arra engedett következtetni, hogy számos szerző azt hiszi, hogy a bank kereskedelmi vállalkozás.
A banki és kereskedelmi kapcsolatok nem véletlenek. A bankok valóban „megveszik” az erőforrásokat, „eladják” azokat, az újraelosztás területén működnek, és megkönnyítik az áruk cseréjét. A bankoknak saját "eladói", tárolóhelyeik, speciális "készleteik" vannak, tevékenységük nagyban függ a forgalomtól. Ezzel azonban a bank és a kereskedelmi szféra közötti hasonlóságok többnyire véget érnek. Sőt, a hasonlóságok külsőek, mivel a bank nem árukkal kereskedik, hanem egy speciális termékkel. Ismertek például azok a műveletek, amelyeket a bankok a pénzpiaci valuták cseréjével (adás -vételével) hajtanak végre, amikor egy ország pénznemét (valamint az aranyat) bizonyos árfolyamon, bizonyos áron veszik vagy adják el .
A bank működése a csere területén más elképzeléseket vet fel a lényegéről. A bankot gyakran közvetítő szervezetként jellemzik. Ennek az az oka, hogy egyesek ideiglenesen letétbe helyezett, mások használatát igénylő erőforrások különleges túlcsordulását okozzák.
A helyzet sajátossága, hogy a hitelező, aki rendelkezik az erőforrások egy bizonyos részével, megfelelő garanciákkal, meghatározott időtartamra azt akarja, hogy azt egy másik partner-kölcsönvevőnek százalékban adja.
A kölcsönadó érdekeinek azonban egybe kell esniük a hitelfelvevő érdekeivel, aki nem feltétlenül az adott régióban található.
Természetesen a modern monetáris gazdaságban az érdekek ilyen egybeesése véletlen. A konszolidáló link itt a közvetítő bank, amely lehetőséget kínál a kereslet és kínálat figyelembevételével egy tranzakció végrehajtására. Az egyéni hitelezővel ellentétben a bank zsebében lévő források elveszítik eredeti identitásukat. Számos pénzeszköz összegyűjtése után a bank képes kielégíteni a hitelfelvevők széles skáláját, kölcsönözni minden ízlést - futamidő, biztosíték, hitelkamat. Ebben az esetben a bank sikeres pimpiként viselkedik, két tárgy - a hitelező és a hitelfelvevő - megismerkedését intézi.
A kereskedelmi bankok típusai
A kereskedelmi bankok olyan bankok, amelyek hiteleznek az ipari, kereskedelmi és egyéb vállalkozásoknak, elsősorban a betétek formájában kapott monetáris tőke rovására. A tulajdonosi forma szerint a következőkre oszlanak: a) magán részvény, b) szövetkezet, c) állam.
A kereskedelmi bankok eltérnek egymástól:
1. Az alaptőke tulajdonjogának és megalakulásának módjának megfelelően, és létrehozható és létezhet részvénytársaság vagy korlátolt felelősségű társaság formájában külföldi tőke, külföldi bankok részvételével. A törvény nem zárja ki a kereskedelmi bank alaptőkéjének más módon történő létrehozását.
2. A végrehajtott tranzakciók típusa szerint a kereskedelmi bankok egyetemes és regionális bankokra oszlanak.
3. Sok kereskedelmi bank erős ipari orientációval rendelkezik.
Az erőfeszítések összehangolása és az érdekek védelme érdekében a kereskedelmi bankok szakszervezeteket, egyesületeket és más egyesületeket hozhatnak létre. A jelenlegi banki tevékenységgel kapcsolatos döntések meghozatalakor ezek a bankok függetlenek az államhatalom és a menedzsment végrehajtó és szabályozó szerveitől. E szervek alkalmazottainak tilos részt venniük a bankok irányító testületeiben, többek között pozíciók kombinálásával.
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a törvény megtiltja a bankoknak, hogy szakszervezeteiket, szövetségeiket és más szövetségeiket felhasználva olyan megállapodásokat kössenek, amelyek célja a bankpiac monopolizálása a kamat- és jutalékkamatok meghatározása, valamint a banki verseny korlátozása érdekében.
A trösztellenes szabályok betartását az Orosz Föderáció Állami Bankja ellenőrzi.
A kereskedelmi bankok működésének problémái Oroszországban az átmeneti időszakban
Így látjuk, hogy a bankok nagyon fontos szerepet játszanak a gazdaságban. Ezért egy normálisan működő bankrendszer kialakításával kell elkezdenünk a kiutat az országunkban kialakult válsághelyzetből. Jelenleg a szakképzett személyzet hiánya és a kereskedelmi bankok számának gyors növekedése miatt rosszul képzett, speciális végzettséggel nem rendelkező munkavállalók lépnek erre a területre. Ez a bankok nem kielégítő munkájához és a gyorsabb pénzkereséshez vezet. A bankok gyakran adnak kölcsönt a vállalkozásoknak anélkül, hogy ellenőriznék azok fizetőképességét. Mindez az ország gazdasági helyzetének romlásához vezet.
Jelenleg az egyik legfontosabb feladat a bankok részvételének további bővítése az oroszországi gazdasági növekedés ösztönzésében. A leghatékonyabb eszköz itt a bankok által a gazdaság reális szektorának nyújtott kölcsön. A további fejlődést azonban számos tényező gátolja:
1) Számos vállalkozás fizetésképtelensége miatt fennáll a kölcsönök vissza nem fizetésének magas kockázata;
2) Sok potenciális hitelfelvevő nem tud megalapozott projekteket benyújtani a bankoknak, amelyekhez kölcsönt akar kapni. Ilyen esetekben a bankoknak pénzügyi menedzsment szolgáltatások nyújtásával kell segíteniük. Ez segít nekik csökkenteni a pénzeszközök elhelyezésének kockázatát;
3) Erőforrások hiánya számos bank, különösen a regionális bankok számára a gazdaság reális szektorának nyújtott hosszú távú hitelezéshez.
Ez a kérdés nem vesztette el aktualitását, és ennek megoldására különféle lehetőségeket lehet mérlegelni, például a leghosszabb lejáratú betétek és betétek teljes felmentését a fenntartásokból;
4) A bankok által a gazdaság reális szektorába történő hitelezés kiterjesztését adókedvezményekkel lehetne elősegíteni.
Nagy aggodalomra ad okot a bankintézetek számának gyors csökkenése és rendkívül egyenetlen eloszlása az egész országban. A bankintézmények általában bezártak azokon a területeken, ahol nincs elegendő tőke, ezért új bankokat nem lehet ott létrehozni az alaptőke minimális méretére vonatkozó magas követelmények miatt.
Sajnos nem minden bank ismerte fel a tőkésítési szint növelésének szükségességét. Vannak, akik továbbra is rangos irodákat építenek, más költségeket költenek, és nem állnak összhangban a rendelkezésre álló lehetőségekkel.
Az Orosz Bankok Szövetsége határozottan azt ajánlja, hogy minden bank fordítson nagyobb figyelmet saját tőkéjének felhalmozására és tartalékok létrehozására a hitelkockázatokra. Ez a garancia a bankok túlélésére és a pénzügyi stabilitás megőrzésére.
Bankok- ezek a hitelintézeti rendszert szolgáló gazdasági intézmények.
Úgy tartják, hogy az első bankok pénzváltó - a különböző városokból és országokból származó pénzváltás - alapján jöttek létre. Ezt megerősítik a "bank" szó etimológiai gyökerei, eredete az olasz "banco" -ból (az asztal, amelyre a középkori olasz pénzváltók letették érméiket).
Az 1986-ig hazánkban működő bankrendszert röviden egyszintűnek lehetne nevezni. A banki tevékenységet a Szovjetunió Állami Bankja monopolizálta, mellyel együtt speciális bankok hálózata is létezett: Sberbank, Promstroybank stb. Ez utóbbiak valójában az Állami Bank fiókjai voltak.
A hitelviszonyok aktív felhasználása a piacgazdaságban kiterjedt banki hálózat kialakítását igényli. A fejlett piacgazdasággal rendelkező országok esetében a bankszektor kétszintű.
Kétszintű bankrendszer Azon alapul kapcsolat bankok között két síkban: függőlegesen és vízszintesen. Függőlegesen - alárendeltségi viszonyok a Központi Bank, mint vezető, irányító és ellenőrző központ és az alacsonyabb szintek - kereskedelmi és szakosodott bankok, egyéb hitelintézetek között; vízszintesen - egyenlő partnerségi kapcsolatok a különböző alulról jövők között.
Szükség Teremtés a bankok kétszintű rendszere a piaci viszonyok ellentmondásos jellegéből adódik: egyrészt megkövetelik a vállalkozói szabadság valamint a magán pénzügyi források elidegenítése, és ezt a bankrendszer alsó szintjének elemei - kereskedelmi bankok és hitelintézetek - biztosítják; másrészt ez a kapcsolat szabályozásra van szükség: ellenőrzés és célzott hatás, ami egy speciális intézmény működését igényli a jegybank formájában.
A 90-es években Oroszországban kétszintű bankrendszert hoztak létre, alapvetően a Központi Bank és a kereskedelmi bankok funkcióit határozták meg és határozták meg.
64. ábra. Az Orosz Föderáció kétszintű bankrendszere.
A központi bank fő funkciói a következők:
pénzkérdés... (A latin "emissio" - kérdésből). A Központi Bank monopóliumot élvez a forgalomba hozott nemzeti bankjegyek kérdésében. A jegybank a kibocsátást a gazdasági forgalom igényeinek megfelelően végzi;
kormányzati bank funkció... A központi bank köteles támogatni az állami gazdasági programokat, szolgáltatási költségvetési számításokat, elősegíteni az államadósság kezelését és monetáris politikát folytatni;
bankok banki funkciója... A központi bank a végső hitelező; lehetőséget biztosít a nemzeti hitelintézeteknek, hogy bizonyos feltételek mellett refinanszírozzák a hitelforrások átmeneti hiányát. A központi bank a településközpont;
a felügyelő szerepe kereskedelmi bankok és pénzügyi piacok mögött.
A bankrendszer alsó láncszeme kereskedelmi bankok hálózatából áll, amelyek kereskedelmi elvek alapján közvetlenül látják el az ügyfeleknek nyújtott hitel- és elszámolási szolgáltatásokat. Fő alkotóeleme univerzális kereskedelmi bankok... A legfontosabbak funkciókat hagyományosan a következők:
ideiglenesen szabad pénzeszközök felhalmozása, megtakarítások és megtakarítások;
települések megvalósítása és szervezése a nemzetgazdaságban;
hitelezés egyéni üzleti egységeknek, jogi személyeknek és magánszemélyeknek;
számlák és velük végzett tranzakciók könyvelése;
pénzügyi és anyagi értékek tárolása;
az ügyfelek vagyonának bizalmi kezelése (bizalmi műveletek); satöbbi.
Az ideiglenesen szabad pénzt felhalmozó műveleteket nevezzük passzív, és a pénzeszközök elosztását, azok gazdaságilag nyereséges befektetésének tulajdonítják aktív tevékenységek. Mindkét tranzakciótípusnál a kamatot kell fizetni. Az aktív ügyletek kamatai általában meghaladják a passzív ügyletek kamatának összegét, ez a százalékos különbség ( árrés)és a bankok jövedelmének alapját képezi.
Az egyetemes kereskedelmi bankok mellett a kereskedelmi bankok rendszere magában foglalhatja speciális bankok, amelyek alapvetően egy vagy kétféle szolgáltatás nyújtására összpontosítanak ügyfeleik többsége számára.
Például, beruházásés az innovatív bankok a pénzeszközök hosszú távú felhalmozására szakosodtak, többek között kötvényhitelek kibocsátásával és hosszú lejáratú kölcsönök nyújtásával. Az értékpapírok elsődleges és másodlagos forgalmazásának szervezői.
Megtakarítás a bankok úgy építik fel tevékenységüket, hogy bizonyos időre kis betéteket vonzanak.
Jelzálog (föld) bankok hitelezési műveleteket hajtanak végre, hogy hosszú távon vonzzák be és helyezzék el az ingatlanokkal biztosított pénzeszközöket.
Alkotás és tevékenység kommunális a bankok vagy a helyi gazdaságot kiszolgáló bankok néhány országban elterjedtek. Cél kommunális (önkormányzati) bankok létrehozása - a fejlődés elősegítése és hitel- és pénzügyi szolgáltatások helyi gazdaság. Ezeknek a bankoknak az alapítói és résztvevői lehetnek helyi hatóságok, osztályok, állami szervezetek, biztosítótársaságok és bankok, vagyis olyan szervezetek, amelyek leginkább érdekeltek a helyi infrastruktúra fejlesztésében, és amelyek üzleti tevékenysége nagymértékben függ tőle.
A különböző nevek ellenére a modern kereskedelmi bankok Oroszországban rosszul specializálódottés alapvetően hasonló problémákkal és műveletekkel foglalkoznak: ideiglenesen szabad pénzeszközöket halmoznak fel és kölcsönöket nyújtanak, a felhalmozott pénzeszközök kereskedelmileg jövedelmező befektetésének más csatornáit is használják, például műveleteket végeznek az értékpapírpiacon.
1999. október 1 -jén az Orosz Föderációban 2408 bankot regisztráltak, ebből 139 külföldi tőke részvételével. Az ország területén 3914 bankfiók működött, köztük: az orosz Sberbank - 1698.
1999. augusztus 1 -jén a gazdaságnak, a bankoknak és a lakosságnak rubelben és devizában kiadott hitelek teljes volumene (ugyanebben az időszakban) 180,3 milliárd rubel volt.
A háztartások betétei (ugyanebben az időszakban) összesen 160,7 milliárd rubelt tettek ki, ebből 138,7 milliárdot a Sberbank. rubel (86,3%).
A kétszintű bankrendszer alsó szintje a bankokkal együtt magában foglalja speciális hitel- és pénzintézetek amelyek a pénzügyi tranzakciók szűkebb körét hajtják végre. A speciális hitel- és pénzintézetek közé tartoznak a zálogházak, a hitelszövetkezetek és a vállalatok.
Zálogházak hitelintézetek, amelyek ingósággal biztosított kölcsönöket bocsátanak ki. A zálogházak ingó vagyontárgyak, köztük nemesfémek és kövek zálogjogával biztosított fogyasztási hitelekre szakosodtak (általában az értékpapírok kivételével). A hiteleket főleg rövid lejáratú (legfeljebb 3 hónapos) időszakra bocsátják ki a zálogjoggal terhelt ingatlan értékének 50-80 százalékában.
Kölcsönös Hitelszövetkezetek(OVK) a kis- és középvállalkozásokat kiszolgáló kereskedelmi bankokhoz hasonló jellegű hitelintézet. A forradalom előtti Oroszországban voltak a legelterjedtebbek, különféle típusú hitel- és elszámolási szolgáltatásokat nyújtottak magániparosoknak és kereskedőknek. A csatlakozáskor az UWC minden tagja hozzájárul bizonyos összegű (például 10–30%) összegű hitelhez, amelyet részvényi hozzájárulásának kifizetéseként nyitottak meg számára. Az UWC -ből való visszavonulása után résztvevője először visszafizeti a tőketartozás összegét (a társaságnak járó kamat megfizetésével); másodszor, a vállalat veszteségeinek a rá háruló része, ha van ilyen. Ezt követően a nyugdíjba vonuló személynek visszaadják belépési díját és a jelzáloggal terhelt ingatlant.
Hitel partnerségek tagjaik, szövetkezetek, kis- és középvállalkozások, magánszemélyek számára nyújtott hitel- és elszámolási szolgáltatások céljából jönnek létre. A hitelszövetkezetek tőkéje a részvények megvásárlásával és a kötelező belépési díj megfizetésével jön létre, amely nyugdíjba vonuláskor nem visszatéríthető.
A kisvállalkozások aktiválásának szükségessége az Orosz Föderációban meghatározza a hitel partnerségek és kölcsönös hitelintézetek fejlesztésének szükségességét.
A bankrendszerek szerepe a fejlett országok gazdaságában egyre nő. A gazdaság bankszektorának fejlődésében a következő modern trendek jellemzőek:
A banki tőke központosításának és koncentrációjának folyamata egyre mélyül. Például az Egyesült Államokban az 1980 -as évek végére a kereskedelmi bankok teljes számának 4o -ja 500 millió dollárnál nagyobb vagyonnal rendelkezett, és az összes banki eszköz 74% -át birtokolta. Az Orosz Föderációban 1997. december 1 -jén a kereskedelmi bankok többségének (86%-a) alaptőkéje kevesebb mint 30 milliárd rubel volt. (nem denominált, azaz kevesebb, mint 5 millió dollár). Az eszközök átlagos mérete 36 millió dollár volt, ami nagyságrenddel kevesebb, mint a fejlett országokban. Az orosz bankrendszer feladata a bankok konszolidálása, mivel a kisbankok instabilak, alacsony jövedelműés képtelen beruházásokat végezni.
A legnagyobb modern bankok széles körű szolgáltatásokat kínálnak az ügyfeleknek - több mint 200 típust. Ezek nemcsak új betéti és kölcsönműveletek, hanem faktoring, adók elhatárolása és visszatartása, értékcsökkenési levonások, információszolgáltatás, könyvvizsgálati és tanácsadási szolgáltatások, garanciák és kezességek kiadása, lízingműveletek, hitelkártyával végzett munka stb.
Fejlődik a banki szolgáltatások elektronizálása. Erőteljes számítógépes hálózatok jönnek létre, amelyek lehetővé teszik az elszámolásokat és a fizetéseket valós időben.
Ma már kétszintű bankrendszer működik világszerte. Miért választották a különböző államok és kormányok a javát. Mi olyan figyelemre méltó egy ilyen rendszerben? Milyen előnyökkel jár? Hogyan alakult ki egy ilyen pénzügyi és hitelrendszer? Mindezekre a kérdésekre a cikk keretein belül választ kap.
Hogyan működnek most a bankok? A kétszintű bankrendszer elismerést nyert, és ma már általánosan elfogadott a világon. Mit tartalmaz magában? Először is az állami központi bank. Elfoglalja a szabályozó pozícióját. Rajta kívül kereskedelmi pénzügyi és hitelintézetek hálózata is működik.
Ki hol van? Most a pénzügyi rendszerek a következő elvre épülnek:
Számunkra a modern kétszintű bankrendszer az Angol Birodalomban alakult ki a tizenhetedik század második felében.
Nem szakadunk el a valóságtól, és nem megyünk az elméleti dzsungelbe, ezért figyelembe vesszük az Orosz Föderáció kétszintű bankrendszerét. Két elven alapul:
A jogszabályok segítségével a feladatok világos megosztásával valósult meg. A legfontosabb objektum az Orosz Föderáció Központi Bankja. Ez jelenti az első, felső szintet. Rövidítésként gyakran az Oroszországi Bankot vagy a Központi Bankot használják. Feladatai közé tartozik a felügyelet, a monetáris szabályozás és az elszámolási rendszer kezelése.
De számos korlátozás is van. Így nem dolgozhat közvetlenül a banki szolgáltatások piacán, nem nyújthat hitelt közvetlenül szervezeteknek és vállalkozásoknak, és nem versenyezhet más pénzügyi struktúrákkal sem. A banki műveletek tekintetében a kölcsönhatás kizárólag jogi személyekkel és magánszemélyekkel megengedett, amelyek hitelszervezetek, a Központi Bank alkalmazottai és az Orosz Föderáció fegyveres erőinek hadserege.
A második szintet kereskedelmi pénzügyi szervezetek foglalják el, amelyek közvetlenül végeznek elszámolási, betéti, hitel- és befektetési tevékenységet. Azonban nincs joguk befolyásolni a monetáris politika alakulását és végrehajtását. Tevékenységük során az Oroszországi Bank irányítja őket a tartalékképzés, a tőke szintje, a kamatlábak stb. A kereskedelmi vállalkozásoknak meg kell felelniük a szabályozó minden szabályozási követelményének, különben engedélyüket visszavonják. Így működik Oroszország kétszintű bankrendszere.
A jogszabályok általában az egyetemesség elvét írják elő a bankrendszer számára. Mit jelent? A pénzintézetek kissé eltérő módon jogosultak bármilyen jogszabályban előírt tevékenység folytatására.
A bankoknak joguk van rövid és hosszú távú kereskedelmi és befektetési műveletek végrehajtására. Szakterületükről a jogszabály nem rendelkezik. De maguk választhatnak és népszerűsíthetnek egy bizonyos területen, például egy ipari, vidéki vagy innovációs bankot. Ugyanakkor különös figyelmet kell fordítani a jogszabályokra. A kétszintű bankrendszer számos, a fent felsorolt esetben egyértelmű elhatárolást biztosít.
A pénzügyi és hitelintézetek a következőkre specializálódtak:
A következőkben is segítenek:
Mi az egy- és kétszintű bankrendszer? A kérdés megválaszolásához be kell mélyednünk a történelembe. Az első bankok a tizenharmadik század körül alakultak ki a mai Olaszország területén. Kezdetben nem voltak szabályozó szervek. Bár az első bankokat befolyásolhatták hercegek, királyok és hasonló státuszú személyek.
Az egyértelmű szabályok hiánya miatt a válságjelenségek meglehetősen gyakran fordultak elő. Angliában pedig a tizenhetedik században felmerült a kérdés, hogy segíthet-e egy kétszintű bankrendszer létrehozása, amely az egészet ellenőrzés alá vonja. Nem hamarabb mondták, mint tették. Valóban, egy kétszintű bankrendszer kialakítása jelentősen csökkentette a kellemetlen események számát.
De sajnos minden probléma nem oldódott meg. És most rendszeresen különféle válságok kapcsolódnak a pénzügyi szektorhoz - elsősorban a bankokhoz. Addig egy meglehetősen gyengén összekapcsolt egyszintű rendszer működött. De az irányítóközpont megjelenésével növekedni kezdett a kapcsolatok és az érintkezési pontok száma. Most a bankot integrálni kell a világ pénzügyi rendszerébe a teljes körű tevékenység érdekében.
De egy egyszintű rendszer is nemrég volt - a Szovjetunióban. Mi volt a sajátossága? A Szovjetunióban szinte mindig létezett egy olyan rendszer, amelyben minden bank felelős egy adott tevékenységi körért. Tehát létezett a Vnesheconombank (még mindig létezik, bár kissé eltérő formátumban), amely a külgazdasági kapcsolatok kiszolgálásával foglalkozott. Külön struktúrák foglalkoztak a mezőgazdasági komplexummal, az iparral, és szolgálták a lakosságot. Elég nehéz egy személyt kiemelni.
Ez az állapot csak az adminisztratív-parancsnoki gazdaság jelenléte miatt volt lehetséges. Nos, ennek a rendszernek vannak előnyei és hátrányai is a mostanihoz képest.
A bankrendszer világszerte kétszintű. De ugyanakkor vannak bizonyos sajátosságok. Általában mindent a Központi Bank irányít. De ezen állapotok alól vannak kivételek.
Vegyük például az Egyesült Államok Szövetségi Tartalékrendszerét. A legtöbb ember azt gondolja, hogy ez egy állami struktúra. De ez nem így van. Az FRS leple alatt több bank egyesült közös célok és célok alapján. És minden feladatot, amelyet a Központi Banknak általában el kell látnia, rájuk ruházták át.
Bölcsen tették? Több mint egy évszázad telt el egy ilyen kétszintű bankrendszer létrehozása óta, és a vita nem csillapodott. A helyzet kritikusai sok recessziót és válságot idéznek fel, különösen 1929-1933-ban, valamint 2007-ben, amely az Egyesült Államokkal kezdődött a Federal Reserve System időszakában.
Tehát a modern kétszintű bankrendszert már alaposan áttekintették. Foglaljuk össze a korábban elmondottakat, összpontosítva a működés alapelveire:
Ha szoros kapcsolat van, precedens keletkezik, amikor az egyik országban vagy akár egy bankban előforduló problémák negatív következmények láncolatát okozhatják. Nézzük a válsághelyzetet, ami 2007 óta tart.
Kezdetben több nagy bank zuhant össze az amerikai piacon az év közepén. Nem tűnt túl nagy problémának. De utánuk két nagy német pénzügyi és hitelszervezet repült a mélypontra. Ekkor derült ki, hogy mennyi minden összefügg egymással, és hogy egy új, példátlan válság kezd lendületet venni. Sok tekintetben le lehetett ütni a hullámát, de rendkívül nagymértékű, több milliárd dollárt elérő alapok hatására. De ezek a kockázatok nem csak a bankok veszteségei. Velük együtt jogi személyek és magánszemélyek veszítik el pénzüket. És nem szabad elfelejtenünk, hogy a pénzintézeteket az adófizetők rovására mentették meg.
Világos, hogy a kétszintű rendszert fejleszteni kell. De itt két ellentétes elv ütközik:
Általánosságban elmondható, hogy biztosítani kell a stabil és zavartalan működést. De itt van, hogyan kell csinálni? Sok okos fej veri a válasz keresését. De eddig nem találtak semmit, ami bizalmat ébresztene és segítene a problémák megoldásában. Ez azt jelenti, hogy a válság megismétlődik.
Az emberiség fokozatosan fejlődik, a társadalmi mechanizmusok és intézmények javulnak. Ez ebben az esetben is így van. Kezdetben uzsora volt. Aztán kezdett átalakulni az első bankokká, amelyek nem nagyon hasonlítottak a mostani struktúrákhoz. Gyakorlatilag nem volt összefüggés közöttük.
Továbbá az első pénzügyi és hitelintézetek gyakran eltűntek a kedvezőtlen gazdasági feltételek miatt, vagy általában csalók szervezték őket. Ennek eredményeként létrejött egy olyan szabályozási központ, amely felelős a felügyeletért. Az első angliai központi bank megalakulása óta folyamatosan fejlődnek, és az általuk használt eszközök is javultak. Teljesen lehetséges, hogy egy napon feltalálnak egy modellt, hogy elkerüljék ezeket a kellemetlen pillanatokat. Hiszen az evolúció folyamata folyamatosan halad előre.
Tehát ugyanebben a 2007 -ben először számos korábban nem látott módszert alkalmaztak. És bár sokan kritizálják hatékonyságukat, segítettek megállítani a válsághullámot és stabilizálni a helyzetet.
Az orosz bankok gyökerei mélyen az orosz történelembe vezetnek, a Veliky Novgorod korszakban (XII-XV. Század). Már akkor banki műveleteket hajtottak végre, készpénzes betéteket fogadtak el, hitelek biztosítékkal kerültek kibocsátásra.
Az első részvénytársaság kereskedelmi bank Oroszországban 1864-ben kezdte meg működését Szentpéterváron. A második kereskedelmi bankot, a Moszkvai Kereskedelmi Bankot 1866 -ban nyitották meg.
1861 -ig Oroszország bankrendszerét főként a nemesi bankok és a banki cégek képviselték. Az első a földesurakat a birtokaik biztonságáért, a második pedig az ipar és a kereskedelem jegyezte. A tőzsdék működtek.
A jobbágyság felszámolása után a bankrendszer gyorsan fejlődött: létrejött az Állami Bank, létrejöttek a kölcsönös hitelintézetek. 1914-1917 között. Oroszország hitelrendszere magában foglalta: az Állami Bankot, kereskedelmi bankokat, kölcsönös hitelszövetkezeteket, városi állami bankokat, jelzálog -hitelintézeteket, hitelszövetkezeteket, takarékpénztárakat, zálogházakat.
A vezető szerepet az Állami Bank és a részvénytársaság kereskedelmi bankok játszották.
1917 -ben az államosítás következtében a magánbankok alaptőkéjét elkobozták, és állami tulajdonba kerültek. Létrejött a banki állami monopólium is, a korábbi magánbankok és az Orosz Állami Bank egyesültek az RSFSR egyetlen nemzeti bankjává, felszámolták a jelzálogbankokat és a közép- és kisvárosi polgárságot szolgáló hitelintézeteket, és megtiltották az értékpapírokkal történő tranzakciókat. . Általánosságban elmondható, hogy a hitelszövetkezeteket nem államosították, azonban az azt kiszolgáló Moszkvai Narodnij (Szövetkezeti) Bankot államosították, és igazgatóságát újraválasztották az RSFSR Népi Bankjának Központi Igazgatóságának szövetkezeti osztályába.
Az októberi forradalom előtt az orosz hitelrendszer magában foglalta a központi bankot, a kereskedelmi és szárazföldi bankok rendszerét, a biztosítótársaságokat és számos speciális pénzügyi intézményt. Az 1930 -as években. a hitelrendszert átszervezték, ami túlzott konszolidációt és központosítást eredményezett. Valójában csak egy szint maradt, amely magában foglalta az Állami Bankot, az Építőipari Bankot és a Külkereskedelmi Bankot. A bankrendszer ilyen átszervezésének eredménye a hitelrendszer fogalmának és a hitel lényegének a kimutatása volt. A bankrendszer szervesen integrálódott a vezetés parancsnoki-adminisztratív modelljébe, teljes politikai és adminisztratív alárendeltségben volt a kormánynak és mindenekelőtt a pénzügyminiszternek. A kiterjedt hitelrendszer helyett három bank és egy takarékpénztári rendszer maradt. A biztosítási rendszert eltávolították a hitelrendszerből. Az ilyen átalakítások tükrözték a szó szoros értelmében vett piaci kapcsolatok megszüntetését és az adminisztratív irányítási rendszerre való áttérést.
A bankrendszer fő hiányosságai az 1987 -es reform előtt:
A számlaforgalom hiánya;
A bankok lényegében a második állami költségvetés szerepének betöltése;
A vállalkozások adósságainak leírása, különösen a mezőgazdaságban;
Hitelezési műveletek a gazdaság minden területén;
A banki specializáció elvesztése;
Monopólium a vállalkozások számára alternatív hitelforrások hiánya miatt;
Alacsony kamatok;
A bankok gyenge ellenőrzése (hitel alapján) a gazdasági ágazatok különböző tevékenységei felett;
A hitelpénz ellenőrizetlen kibocsátása.
A bankrendszer 1987 -es átszervezése ugyanolyan adminisztratív jellegű volt. A három bank egyeduralmát több bank monopóliuma (pontosabban oligopóliuma) váltotta fel. Az új bankrendszer a következőket tartalmazza: Állami Bank, Agroprombank, Promstroybank, Zhilsotsbank, Sberbank, Vnesheconombank. Ezek közül csak az Agroprombank és a Zhilsotsbank jött létre újra, a többiről kiderült, hogy csak átszervezték és átnevezték a korábbi bankokat.
Az 1987 -es átszervezés több negatív, mint pozitív aspektust hozott:
A bankok továbbra is a korábbi egységes tulajdonformán - az államon alapultak;
Monopóliumuk megmaradt, csak a monopolisták száma nőtt;
A reformot új gazdasági mechanizmusok hiányában hajtották végre;
Nem volt választható hitelforrás, mivel a vállalatok továbbra is ragaszkodtak a bankokhoz;
A hitelforrások elosztása az ügyfelek között vertikálisan folytatódott;
A bankok továbbra is támogatják a vállalkozásokat és az iparágakat, elrejtve alacsony likviditásukat;
A pénzpiac és a hitelforrások kereskedelme nem jött létre;
A banki apparátus karbantartásának költségei megnőttek;
"Banki háború" tört ki a folyószámla és a hitelszámla elkülönítésére;
Az átszervezés nem érintette a biztosítóintézetek tevékenységét - fontos hitelforrások.
Az 1987-ben így végrehajtott átszervezés, miközben megtartotta a nem hatékony egyszintű hitelrendszert, nem hozta közelebb struktúráját az oroszországi feltörekvő piaci kapcsolatok igényeihez. Szükségessé vált a hitelrendszer további reformja, és közelebb vitele a hasonló rendszerek szerkezetéhez a fejlett piacgazdasággal rendelkező országokban.
A banki reform második szakasza, amelynek célja a gazdasági kapcsolatok rendszerének átfogó rekonstrukciója volt a hitel területén, 1988 -ban kezdődött az első kereskedelmi bankok létrehozásával. Egy ilyen piac létrehozása azt jelentette, hogy az adminisztratív-parancsnoki kapcsolatokat rugalmas (gazdasági) módszerekkel kellett felváltani a pénzügyi forrásoknak a leghatékonyabb alkalmazási területekre történő átvitelére.
A monetáris szabályozási rendszer létrehozása érdekében, amely megfelel a feltörekvő piaci viszonyoknak, megváltoztatták az Állami Bank státuszát és szerepét az ország nemzetgazdaságában. A bankot kivették a kormány alárendeltségéből, és így megkapta a szükséges gazdasági függetlenséget. Miután Oroszország szuverenitást szerzett, a fejlett piacgazdasággal rendelkező országokban elfogadott koncepció alapján az Állami Bank alapján jött létre az Orosz Központi Bank.
Ennek eredményeképpen hazánkban gyakorlatilag egy kétszintű bankrendszer alakult ki: I. szint - Oroszország Központi Bankja, II. Szint - kereskedelmi bankok és más pénzügyi és hitelintézetek, amelyek bizonyos banki műveleteket végeznek.
Az ország központi bankja minden állam bankrendszerének fő láncszeme. A nemzeti érdekeket tükrözi, az állam érdekében folytat politikát, képezi minden banki tevékenység fő elveit.
A kereskedelmi bankok a hitelforrások üzleti részét összpontosítják, és jogi személyeknek és magánszemélyeknek nyújtanak szolgáltatásokat. A specializáció szintje szerint a kereskedelmi bankok fel vannak osztva:
Az univerzális, azaz szinte minden típusú banki művelet végrehajtása;
Szakosodott, azaz bizonyos típusú banki műveletekre szakosodott.
A legtöbb országban a kereskedelmi bankok legfeljebb 300 típusú műveletet és szolgáltatást hajtanak végre, amelyek közül a legfontosabbak:
Betéti számlák vezetése;
Hitelek kibocsátása;
Értéktárolás stb.
Oroszország bankszektorában jelentős szerepet játszik a kereskedelmi bankok mintegy harmada - korábbi szakosodott és ágazati bankok, amelyek tőkéjében jelentős állami részesedés van. Ezek a bankok meglehetősen nagy alaptőkével, eszközökkel, a szükséges számú fiókteleppel rendelkeznek, ami lehetővé teszi számukra, hogy folyamatosan feltöltjék saját hitelbázisukat és növeljék a forgalmat.
Sok új bank, amelyek a korábbi állami bankokra való támaszkodás nélkül jöttek létre, gyorsan halad. Új bankok jönnek létre, és szorosan együttműködnek egy pénzügyi csoporttal. A legtöbb esetben ezek ilyen csoportok leányvállalatai - kereskedőházak, kereskedelmi vállalatok, tőzsdék stb. Ilyen például az MDM, az Alfa-Bank, a Rosbank és mások. A fent említett bankok gyorsan elérték az egész orosz szintet, és nagy egyetemes bankokká alakultak.
A nagyvállalatok és a nagy bankok egyesítik erőiket a befektetések fejlesztése érdekében. Például a Vneshtorgbank (54,768 milliárd rubel alaptőke) és törzsvásárlója, Oroszország legnagyobb olajvállalata, a LUKoil stratégiai partnerségi megállapodást írt alá. E megállapodás feltételei szerint a LUKoil pénzügyi folyamatainak egy részét átutalja a Vneshtorgbank számára szervizelésre, és a banknak a maga részéről közép- és hosszú távú kölcsönt kell nyújtania a LUKoil számára a beruházási igényekhez a projektek hatékonyságának biztosítása érdekében. Egy ilyen megállapodás Oroszország egyik legnagyobb bankjával lehetővé teszi a vállalat számára, hogy belépjen a bank stratégiai partnereinek kategóriájába. Profil. 2002. 28. szám (július). P.70.
Az 1.1. Táblázat mutatja a hitelintézetek csoportosítását alaptőkéjük nagysága szerint. A táblázat elemzése azt mutatja, hogy a 30 millió rubel vagy annál nagyobb törzstőkével rendelkező bankok száma növekszik. és magasabb.
1.1. Táblázat
Működő hitelintézetek csoportosítása
a jegyzett alaptőke nagysága szerint
|
Bejegyzett alaptőke |
Hitelintézetek száma |
Változások (+/-) |
|||
|
2002.01.01 -től |
2002.04.01 -től |
||||
|
Mennyiség |
Részesedés az összes% -ában |
Mennyiség |
Részesedés az összes% -ában |
||
|
Akár 3 millió rubel. |
|||||
|
3-10 millió rubel. |
|||||
|
10-30 millió rubel. |
|||||
|
30-60 millió rubel. |
|||||
|
60-150 millió rubel. |
|||||
|
150-300 millió rubel. |
|||||
|
300 millió rubeltől. és magasabb |
|||||
A működő bankok összesített tőkéje meglehetősen gyors ütemben nő. Pozitív tényezőnek tekinthető a bankok tőkebázisának növelésében, hogy a tőkenövekedés forrása nemcsak az alaptőke és az alárendelt hitelek méretének növekedése volt, hanem a profit és az abból képzett pénzeszközök is.
A bankok forrásállománya tovább növekszik. Egyre nagyobb szerepet játszanak benne a vállalkozások és szervezetek alapjai. A vállalkozások és szervezetek elszámolási, folyószámla- és egyéb számláin lévő pénzeszközök egyenlege 2000 és 2001 között nőtt. rubelben több mint 60%-kal, és devizában - több mint negyedével.
A kereskedelmi bankok tőke- és erőforrásbázisának növekedése, hitelportfóliójuk minőségének bizonyos fokú növekedése hozzájárul a bankrendszer pénzügyi stabilitásának mutatóinak fokozatos javulásához. 2001. január 1 -jétől a működő bankok teljes vagyonának több mint 86% -a pénzügyileg stabil hitelintézetekben koncentrálódott. Ezek a bankok a vállalatok és szervezetek forrásainak több mint 84% -át, a költségvetési források mintegy 75% -át, a lakossági betétek 96% -át és a bankközi hitelek 69% -át vonzták be.
A nyereséges bankok száma 2001. január 1 -jén a működő bankok számának több mint 92% -át tette ki.
2001 végén feloldották az orosz bankrendszerben a külföldi tőkére vonatkozó bizonyos jogszabályi korlátozásokat. 2001 szeptemberében feloldották a külföldi bankok fióktelepeinek Oroszországban történő megnyitásának tilalmát. Napjainkban minden tizedik orosz bank részesedése van külföldi tőkéből a saját tőkéjében, míg 26 bank csak külföldi tőke alapján szerveződött, 10 bankban a külföldi tőke részesedése meghaladja az 50%-ot, és 93 banknak van -a nem rezidensek irányító részesedése. Ezek a bankok az orosz bankrendszer eszközeinek 9,8% -át, a tőke 7,8% -át és a hitelek 6,1% -át teszik ki. Így ki kell jelenteni, hogy a külföldi tőke jelenléte a hazai bankszektorban kicsi, és jóval alacsonyabb, mint más átmeneti gazdaságokban, ahol az összes nagyobb bank (köztük a nemzeti takarékpénztár) ellenőrző részesedése gyakran külföldiek tulajdonában van. Az Orosz Föderáció Központi Bankja 2001. október 1 -jén törölte azt az engedélyező eljárást, amelynek értelmében több mint 180 napos időtartamra, 100 millió dollár értékben nyújthat kölcsön külföldi bankoktól. 2001 negyedik negyedéve óta a CBR 10 millió euróról 5 millió euróra csökkentette az újonnan megnyitott külföldi bankok minimális alaptőkéjét, ezáltal kiegyenlítve a külföldiekre vonatkozó követelményeket az orosz bankokkal szemben támasztott követelményekkel. Mindez sokkal könnyebbé teszi a külföldi bankok belépését az orosz piacra.
A hazai bankok azzal a feladattal szembesülnek, hogy növeljék tőkésítésüket. Ahhoz, hogy legalább Közép- és Kelet -Európa országainak bankjainak tőkésítési szintjét elérjük, hozzávetőleg 10 milliárd dollárra lesz szükség (ez a körülmény volt az oka annak, hogy a jegybank külföldi tőke bankokhoz való vonzásának politikáját meglágyította). Ugyanakkor meg kell érteni: egyrészt az orosz bankok tulajdonosi szerkezetének és üzleti műveleteinek átláthatóságának hiánya akadályozza a külföldi tőke intenzív beáramlását, másrészt magasabb szintű az oroszországi kamatok megtartják hazánkban a külföldi bankok által vonzott pénzeszközöket. Szakértő. 2002.3 Június. 21. sz. 67. o.
"A bankrendszer fejlődésének kilátásai Oroszországban" - Banki rendszer. Retrospektív előrejelzés. Szerkezeti problémák. A banki hitelezés növekedése. Pénzügyi politikai célok. Túlzott likviditás. A bankrendszer gyorsuló növekedése. A bankrendszer gyorsabb fejlesztése. A fő ellentmondások. Népesség. A hitelek magas növekedési üteme. Intézményi folyamatok.
"A bankrendszer fejlesztése Oroszországban" - A kereskedelmi bankok típusai. Bank. A kereskedelmi bankok funkciói. Banki rendszer. A bankok és funkcióik. Az Orosz Föderáció Takarékpénztára. Oroszországi bankrendszer. Középkorú. Állami kereskedelmi bank. Központi Bank. A bankok kialakulásának története. Bankfejlesztés. Az Oroszországi Központi Bank elnöke. A szó eredete.
A „Bázeli Egyezmény” a Bázeli Tőkeegyezményt jelenti. Bázel I. Tőkeszerkezet. A minősítési skálák összehasonlítása. Kockázatmérési módszertan. A Bázeli Egyezmény előnyei és hátrányai. A minősítési szolgáltatások forgalmazása. Logaritmikus modell. Orosz gyakorlat a tőkemegfelelés meghatározására. Specifikus piaci és általános kockázat meghatározása.
"Bankok és bankrendszer" - A kereskedelmi bankok két fő típusú műveletet hajtanak végre. Egy kereskedelmi bank nyeresége. Regisztrálja és engedélyezi a kereskedelmi bankokat. Modern bankrendszer. Kereskedelmi banki eszközök. Bankok. Kereskedelmi bankok. Bank. Kereskedelmi banki kötelezettségek. Központi (kibocsátó) bank.
"Modern bankrendszer" - Pénzügyi intézmény. A Központi Bank funkciói. Kincses táskák. Hitelezési elvek. Az ország fő bankja. Kereskedelmi Bank. Központi Bank. A kölcsön lényege. A modern hitelezési rendszer alapelvei. Hiteltúllépés. A bankrendszer reformjai. Problémamegoldás. Hitelbiztosítási űrlapok. A bankok eredete.
"Bankrendszer" - A Központi Bank fő feladata az infláció elleni küzdelem. A Központi Bank funkciói a gazdaság szabályozására. A kereskedelmi bankok tevékenységének ellenőrzése. Banki jogszabályok. A bankok és funkcióik. Tapasztalt szemmel a pénzváltó hamisat találhat egy halom érmében. A monetáris kínálat szabályozása. A kereskedelmi bankok létrehozásának és tevékenységének ellenőrzése.
Összesen 13 előadás van
