![Mely bankok megbízhatatlanok egy év múlva. A legjobb megbízható bankok Oroszországban a Központi Bank szerint. Mely bankokat támogatja a kormány?](https://i2.wp.com/bankstoday.net/wp-content/uploads/2017/07/Depositphotos_4382303_l-2015.jpg)
A megbízhatóság szempontjából a 100 legjobb orosz bank a 2017-es jelenlegi verzióban az engedélyek visszavonása, leépítése és felvásárlása miatt megváltozott, ezért figyelmébe ajánljuk a bankok frissített hivatalos minősítését a megbízhatóság tekintetében a Központi Bank szerint. 2017 elején az Orosz Föderáció Központi Bankja frissítette honlapján a statisztikákat és a legmagasabb rangú bankok listáját.
A helykiosztási módszertan figyelembe veszi a 101, 123, 135 formátumú jelentési adatokat, valamint a Moody's és az Expert RA hitelminősítéseket:
2017. január, ezer rubel |
2016. december, ezer rubel |
Különbség, % |
||
Az orosz Sberbank |
22 683 024 956,00 |
22 606 604 681,00 |
||
Moszkvai VTB Bank |
9 462 035 421,00 |
9 959 296 564,00 |
||
Gazprombank |
5 154 059 526,00 |
5 267 761 099,00 |
||
3 148 754 529,00 |
3 207 540 431,00 |
|||
FC Otkritie |
2 817 870 773,00 |
2 951 554 494,00 |
||
Rosselkhozbank |
2 802 482 746,00 |
2 760 244 338,00 |
||
Alfa Bank |
2 458 447 294,00 |
2 341 836 861,00 |
||
Országos Elszámoló Központ |
2 310 056 873,00 |
2 039 319 172,00 |
||
Moszkvai Hitelbank |
1 454 783 713,00 |
1 363 786 529,00 |
||
Promsvyazbank |
1 327 405 045,00 |
1 311 290 450,00 |
||
UniCredit Bank |
1 213 680 015,00 |
1 283 127 686,00 |
||
1 165 424 642,00 |
1 182 581 108,00 |
|||
Raiffeisenbank |
||||
BM-Bank (korábbi Moszkva Bank) |
||||
Növekedési Bank |
||||
"Szentpétervár" bank |
||||
Sovcombank |
||||
Bank Uralsib |
||||
Moszkvai Regionális Bank |
||||
Citibank |
||||
Orosz szabvány |
||||
Urál Újjáépítési és Fejlesztési Bank |
||||
Nemzeti Bank "Trust" |
||||
Orosz főváros |
||||
Összoroszországi Régiók Fejlesztési Bankja |
||||
Svyaz-Bank |
||||
Absolut Bank |
||||
Moszkvai Ipari Bank |
||||
újjászületés |
||||
Nordea Bank |
||||
Novikombank |
||||
Express Volga |
||||
Otthoni Hitelbank |
||||
Transcapitalbank (TKB) |
||||
Keleti Expressz Bank |
||||
Tinkoff Bank |
||||
RosEvroBank |
||||
DeltaCredit |
||||
Takarék- és Hitelszolgáltató Bank |
||||
Bank Rosgosstrah |
||||
Élcsapat |
||||
Asia Pacific Bank |
||||
Posta Bank |
||||
Surgutneftegazbank |
||||
Investtorgbank |
||||
Credit Europe Bank |
||||
Országos Települési Értéktár |
||||
Zapsibkombank |
||||
Setelem Bank |
||||
Uniastrum Bank |
||||
Rusfinance Bank |
||||
Reneszánsz hitel |
||||
Alapszolgáltatásbank |
||||
Központi befektetés |
||||
Tauride |
||||
Orosz Nemzeti Kereskedelmi Bank |
||||
Loco-Bank |
||||
Bank Finservice |
||||
Baltinvestbank |
||||
CentroCredit |
||||
Kuban hitel |
||||
HSBC Bank (HSBC) |
||||
Balti Bank |
||||
Metkombank (Kamensk-Uralsky) |
||||
Roseximbank |
||||
Metallinvestbank |
||||
BNP Paribas Bank |
||||
Expobank |
||||
Nemzetközi Pénzügyi Klub |
||||
német bank |
||||
BCS Befektetési Bank |
||||
Intesa Bank |
||||
Credit Agricole CIB |
||||
Rosenergobank |
||||
Oktatás |
||||
Krayinvestbank |
||||
Toyota Bank |
||||
Sotsinvestbank |
||||
International Bank of St. Petersburg (IBSP) |
||||
ICBC Bank |
Bank neve |
változás |
|
Absolut Bank |
megerősített |
|
"Avers" bank |
megerősített |
|
Avtogradbank |
||
"Agroros" bank |
megerősített |
|
CB "Agrosoyuz" |
||
Asia Pacific Bank |
||
AKTIV BANK |
megerősített |
|
ActiveCapital Bank |
||
"Aleksandrovsky" bank |
megerősített |
|
Almazergienbank |
megerősített |
|
AltaiBusiness Bank |
megerősített |
|
Altaicapitalbank |
megerősített |
|
Banki szempont |
megerősített |
|
CB "Egyesület" |
megerősített |
|
BaikalInvestBank |
megerősített |
|
Banki elfogadás |
megerősített |
|
megerősített |
||
"ZhilFinance" bank |
||
Kazan Bank |
||
Bank Premier Credit |
||
Szaratov bank |
kijelölt |
|
Bank BelVEB |
megerősített |
|
Best Efforts Bank |
||
kijelölt |
||
Testvéri ASKB |
||
megerősített |
||
"VESTA" befektetési bank |
megerősített |
|
Vladbusinessbank |
megerősített |
|
Vneshfinbank |
megerősített |
|
"Vologzhanin" Tervező Iroda |
megerősített |
|
Gazprombank |
megerősített |
|
Grand Invest Bank |
megerősített |
|
GUTA-BANK |
||
Devon Credit |
megerősített |
|
JSCB "Derzhava" |
megerősített |
|
J&T Bank |
||
Donkombank |
||
Eurázsiai Bank |
megerősített |
|
Eurázsiai Beruházási Bank |
megerősített |
|
JSCB "ENISEY" |
||
Zapsibkombank |
||
JSCB "Zarechye" |
megerősített |
|
Zemsky bank |
||
Izhkombank |
megerősített |
|
megerősített |
||
IntechBank |
||
JSCB "IRS" |
||
Kama Kereskedelmi Bank |
megerősített |
|
CB "KOLTSO URAL" |
megerősített |
|
KOSHELEV-BANK |
megerősített |
|
KranBank |
megerősített |
|
Hitel Ural Bank |
megerősített |
|
Kredprombank |
||
megerősített |
||
Kurskprombank |
megerősített |
|
Bank Levoberezhny |
megerősített |
|
kijelölt |
||
nemzetközi kereskedelmi bank |
||
NEMZETKÖZI PÉNZÜGYI KLUB |
||
Interregionális Ipari és Építőipari Bank |
||
PJSC CREDIT BANK OF MOSCOW |
||
Moszkvai Petrolkémiai Bank |
megerősített |
|
Moszkva-Párizs Bank |
megerősített |
|
MOSCOMBANK |
megerősített |
|
Városi Kamchatprofitbank |
megerősített |
|
JSC "Nemzeti Szabvány" |
megerősített |
|
megerősített |
||
Nyevszkij bank |
||
NIKO-BANK |
||
NOVIKOMBANK |
megerősített |
|
"Novopokrovsky" Tervező Iroda |
megerősített |
|
Neclis-Bank |
megerősített |
|
Pervomajszkij bank |
||
PERVOURALSKBANK |
megerősített |
|
Plusz Bank |
||
"Prime Finance" bank |
||
Proinvestbank |
megerősített |
|
ProCommerce Bank |
megerősített |
|
"RESERVE" bank |
megerősített |
|
Bank "RESO Credit" |
||
Bank Russian Capital |
megerősített |
|
RNKB Bank |
megerősített |
|
AB "Oroszország" |
megerősített |
|
ROSEXIMBANK |
megerősített |
|
Királyi Hitelbank |
megerősített |
|
CB "RTBC" |
||
RUNA-BANK |
megerősített |
|
megerősített |
||
RusYugbank |
megerősített |
|
megerősített |
||
"Szentpétervár" bank |
||
megerősített |
||
megerősített |
||
Északi hitel |
||
JSCB "SVA" |
megerősített |
|
megerősített |
||
SIBSOTSBANK |
megerősített |
|
megerősített |
||
"Snezhinsky" bank |
megerősített |
|
"Szolidaritás" bank |
megerősített |
|
Stavropolpromstroybank |
megerősített |
|
Surgutneftegazbank |
megerősített |
|
"Taatta" bank |
||
Tambovcreditprombank |
megerősített |
|
TATAGROPROMBANK |
||
TATSOTSBANK |
||
Transcapitalbank |
megerősített |
|
Transstroybank |
megerősített |
|
Coalmetbank |
kijelölt |
|
JSCB "URAL FD" |
megerősített |
|
UralCapitalBank |
||
FINAM bank |
megerősített |
|
megerősített |
||
Khakass Municipal Bank |
megerősített |
|
Chelindbank |
megerősített |
|
Chelyabinvestbank |
megerősített |
|
Chuvashcreditprombank |
kijelölt |
|
Szakértői Bank |
megerősített |
|
Energobank |
megerősített |
|
Energotransbank |
megerősített |
|
YUG-Investbank |
megerősített |
|
CB "Unistream" |
megerősített |
|
megerősített |
A legjobbak listájára tíz bank került fel, amelyek együttesen a teljes oroszországi bankszektor mérlegfőösszegének 60%-át foglalják el. Tekintettel az orosz gazdaság számára kiemelt fontosságukra, a Bank of Russia a legnehezebb időkben is a felszínen kívánja tartani őket.
10. Promsvyazbank
A Promsvyazbank harmadik éve (2014-től) a rendszerszinten fontos bankok közé tartozik. Eszközök és betétek tekintetében az első 10-ben, de a hitelek tekintetében leginkább a második tízben szerepel. Az alapok teljes összege 1,33 milliárd rubel.
9. Moszkvai Hitelbank
Bízzunk benne, hogy a 2016 végén felháborodás viharát kiváltó, meghiúsult Mikulásról és rossz anyáról szóló reklám nem fogja nagyban befolyásolni a bank hírnevét a lakosság szemében. Mindeközben az MKB az első tízben van mind az eszközök, mind a hitelek és betétek tekintetében. Az eszközök teljes összege 1,45 milliárd rubel.
8. Országos Elszámoló Központ
A legnagyobb orosz tőzsdeholding, a moszkvai tőzsde leányvállalata csak 2017 elejére került fel az Orosz Föderáció Központi Bankjának listája szerinti kulcsbankok listájára. A fő tevékenységi kör a deviza-, áru-, származékos és nemesfémpiaci elszámolás. Az előző évhez képest az NCC vagyona 13,28%-kal nőtt, és 2,3 milliárd rubelt tett ki.
7. Alfa-Bank
Az egyetlen teljesen nem állami bank, amely az orosz gazdaság számára kiemelten fontos bankok közé tartozik, minden mutató szerint sikeresen kilábal a bankrendszer válságából. Igaz, a felhasználók panaszkodnak a kiszabott szolgáltatások bőségére, amelyekről nem adnak teljes körű tájékoztatást. Az eszközök teljes összege 2,5 milliárd rubel.
6. Rosselkhozbank
Kezdetben a Rosselkhozbankot egyfajta Sberbank No. 2-nek tervezték, csak mezőgazdasági szervezetek számára. Egyedüli részvényese a Rosimuschestvo szövetségi ügynökség. A Moody's és a Fitch minősítő intézetek szerint azonban a bank kilátásai meglehetősen "negatívak". Az eszközök volumene 2,8 milliárd rubel.
5. FC megnyitó
Az Otkritie egy azonos nevű holdingtársaságot képvisel, amely az ország egyik legnagyobb pénzügyi csoportja több mint két billió rubel összvagyonával. Az FC Otkritie nettó vagyona 2,8 milliárd rubel.
Nem csoda, hogy a VTB 24 az egyik legfontosabb, legmegbízhatóbb és rendszerszinten legfontosabb bank Oroszországban – végül is a szabályozó, a Központi Bank birtokolja részvényeinek 61%-át. Az eszközök teljes összege 3,14 milliárd rubel.
3. Gazprombank
A 2016-2017 közötti megbízhatóság tekintetében a 100 legjobb orosz bank harmadik helyét a Gazprombank foglalja el. Ahogy a névből sejthető, elsősorban az olaj- és gázügyfelekre koncentrál, és a vélemények alapján a magánszemélyek szolgáltatása nem túl kényelmes. Az eszközök összege 5,2 milliárd rubel.
2. VTB (korábbi Moszkva Bank)
2016 egyik legjelentősebb eseménye a bankszektorban az egyik legnagyobb bank, a Bank of Moscow átvétele volt a VTB Bank által. A Moszkvai Bank részvényeinek újraelosztása utáni problémák ellenére, amelyek miatt szükség volt a Betétbiztosítási Ügynökség segítségére, ez a művelet általában nyereségesnek tűnik a VTB számára. Várhatóan 2017 mindent a helyére tesz. Az eszközök teljes összege 9,5 milliárd rubel.
1. Orosz Sberbank
A banki megbízhatóság besorolásában 2017-ben a jegybank szerint az első helyet természetesen a Sberbank foglalja el, amely már évek óta vitathatatlanul vezető szerepet tölt be. A Szovjetunió 1922-ben alapított takarékpénztárainak örököse él és virágzik – jelenleg
„Melyik bankra bízzam a megtakarításaimat? Melyikük számít ma a legmegbízhatóbbnak? Ezeket a kérdéseket minden nap felteszik a felhasználók.
Ahhoz, hogy ezekre és sok más kérdésre válaszoljon, tudnod kell, mik azok a bankok? Milyen szintű megbízhatósággal rendelkeznek? Mik a minősítések? És mi áll mindegyik mögött?
Egy adott bankkal kapcsolatos információk tanulmányozásakor láthatja, hogy egy pénzintézet minden leírását kiegészíti annak minősítése.
A hitelintézetek rangsorolásához a pénzügyi elemzők tanulmányozzák tevékenységének eredményeit, számításba veszik az eszközöket, a kibocsátott hiteleket, figyelembe veszik a betétállomány mutatóit és a profitnövekedés dinamikáját is. A kapott adatok a bank hivatalos minősítésének minősülnek.
A banki megbízhatóság szintjének meghatározását szakemberek határozzák meg, akik hatalmas mennyiségű adatot elemeznek, összehasonlítják a különböző pénzügyi kimutatásokat.
Ezen mutatók alapján a leendő ügyfél meg tudja ítélni egy bankintézet megbízhatóságának fokát, és el tudja dönteni, hogy együttműködik-e vele vagy sem.
A bankok kiemelt figyelemmel kezelik a minősítés eredményeit. Az ilyen magatartást az a tény diktálja, hogy a magas minősítés jelenléte a bank imázsának javulását, a banki környezetben elfoglalt pozíciójának erősítését, valamint az Orosz Föderáció Központi Bankja és a lakosság bizalmát jelenti.
Kétségtelenül nagy jelentősége van az orosz bankok betéti megbízhatósági besorolásának. Hiszen minden ügyfél számára fontos, hogy az általa választott bank az összes befektetett megtakarítást maradéktalanul, esedékes kamattal vissza tudja adni. Ezért, mielőtt egy adott pénzintézet mellett döntene, az ügyfél tanulmányozza a létrehozás történetét, az áttekintéseket stb. Az állam jelenlétének ténye a bank életében nem marad észrevétlen.
Vannak azonban olyan kritériumok, amelyek alapján a pénzintézet megbízhatóságának fokát meghatározzák. Ezek tartalmazzák:
Kritérium | Jellegzetes | jegyzet |
---|---|---|
Tőkearányos megtérülés | Ez a mutató azt mutatja, hogy mennyire hatékony a bank a saját pénzét használja, mekkora haszna van, és mi az övé jövedelmezőség. Ha ez a mutató az átlag felett van - Ez azt jelenti, hogy a bank jelentős mértékben fektet be kockázatos spekulatív ügyletek. Egy ilyen politika eredménye jelentős ügyfélkör elvesztése lehet, ami a bank pénzügyi helyzetének gyors és éles romlásához vezet Államok. |
Ez a mutató a legérdekesebb a befektetők számára. |
Azonnali likviditási mutató | Megmutatja a bank azon képességét, hogy nem csak befizetéseket teljesíthet egy munkanapon belül, de hamarosan is. Ezt a bank eszközeinek arányaként számítják ki kötelezettségeket. Ezenkívül a számítás egyre korlátozódik naptári nap. |
Ennek a mutatónak az értékét a Központi Bank határozza meg. A minimális mérték 15%. |
tőkemegfelelés | A bank stabilitását jellemző mutató. Köszönet őt a bank a szokásos módon folytathatja módban, minden válsághelyzet ellenére. |
A legveszélyesebb az a helyzet, amelyben a bank alacsony a tőkemegfelelés és alacsony jövedelmezőség. |
Népi betétek. | A betétek a bank kölcsönzött likvid pénzeszközeinek forrásai. A nyitott betétek számának növekedése attól függ milyen politikát folytat a bank vezetése. |
A bank jövedelmezősége és pénzügyi stabilitása attól függ, hogyan a hitelből és a betétállományból. |
A fenti kritériumok szerinti magas mutatók jelenléte azt jelezheti, hogy a bankintézet fizetőképessége magas.
A gyakorlat azonban azt mutatja, hogy mind a hitelfelvétel, mind a betét megszerzése esetén a felhasználók hajlamosak jobban megbízni az állami tulajdonúnak tekintett bankban.
A világgazdaság instabilitása oda vezetett, hogy az állam a banki beavatkozás mellett döntött. A nagy pénzintézetek csődjének elkerülése érdekében kivásárolták az ellenőrző részesedésüket.
Ma Oroszországban mintegy 50 bank áll az állam ellenőrzése alatt. Néhányat közvetlenül, másokat különböző cégeken keresztül kezel. De bármi is legyen ez az útmutatás, az tény, hogy ezek a pénzintézetek elsősorban az állam érdekeit veszik figyelembe a döntéseik során. A Sberbank, a VTB, a Rosselkhozbank és a Gazprombank az ilyen bankok kiemelkedő képviselői.
A bank támogatásával az állam közvetlenül befolyásolja annak minősítését. Végül is automatikusan stabilabbá és megbízhatóbbá válik. Mindig tud majd felelni kötelezettségeiért. Egy ilyen pénzintézetben nemcsak a jegybank, hanem a betétesek is megbíznak.
Természetesen egy állami részvételű bank viszonylag alacsony betéti kamatot, hitelre pedig magas kamatot tud ajánlani. De amint azt a statisztikák mutatják, a legtöbb ember hajlamos nem a nagyobb nyereség, hanem a profit mellett dönteni lehetőség a pénz visszaszerzésére.
Amint azt korábban jeleztük, az állam érdekelt a bankszektor támogatásában. Részvétele nemcsak az ország gazdaságára, hanem magának a pénzintézetnek a munkájára is pozitív hatással van. Az ilyen tevékenységek eredményei alapján a felhatalmazott szerv minősítéseket állít össze.
A megbízhatósági besorolás 2018-ban néhány változáson ment keresztül. Ennek oka elsősorban számos bank engedélyének visszavonása. Van azonban számos olyan tétel, amelyet az állam támogat, ha szükséges. Ezen a listán azon bankok szerepelnek, amelyek vagyona az ország összes banki eszközállományának 60%-át tette ki.
A részletesebb információkat a táblázat tartalmazza:
A bank neve | Rövid leírás |
---|---|
Sberbank | Megbízhatósági besorolásban az első helyen áll. Más kemény hozzáállás az ügyfelekhez, de ennek ellenére fokozott megbízhatóság jellemzi, különösen betétek. A teljes pénzügyi tőke 22 milliárd rubel. |
VTB | 2016-ban a Bank of Moscow a bank részévé vált, amely pozitív hatással volt a pénzügyi helyzetre intézmények. A pénzügyi tőke összege 9,5 volt milliárd rubel. |
Gazprombank | A bank, amely elsősorban az "olajra" összpontosít ügyfelek. Az eszközök értéke 5,2 milliárd rubel volt. |
VTB 24 | A részvények teljes számának több mint 60%-a benne van az állam „kezét”, ami lehetővé tette a bank eszközeinek növekedését 3,14 milliárd rubel mutatóra. |
FC Otkritie | Ez az egyik legnagyobb birtok az országban. Saját a tőke 2,8 milliárd rubelt tett ki |
Rosselkhozbank | A bank egyedüli és teljes részvényese Szövetségi Ingatlankezelő Ügynökség. A bank tőkéjének nagysága 2,8 milliárd rubel. |
Alfa Bank | A bank annyiban más, hogy teljesen nem állami, de az egyik legjelentősebbnek tartják az ország gazdasága számára. A tőke összege 2,5 milliárd rubel. |
Országos Elszámoló Központ | A moszkvai tőzsde leányvállalata. Csak az elején 2018 bekerülhetett a jelentős pénzügyi listára az ország intézményei. A piacon működik értékpapírok, valutával, nemesfémekkel és Egyéb. A teljes tőkeösszeg 2,3 milliárd rubel. |
Moszkvai Hitelbank | Tevékenységének eredménye szerint a bank szerepel a kulcsok listáján az ország pénzintézetei. A tőke összege - 1,45 milliárd rubel. |
Promsvyazbank | A bank hitelezési politikája ellenére lakosság sok kívánnivalót hagy maga után, a bank belépett a az első tíz bank. Tartson ilyen pozíciókat a bankhoz betétállománya segít. A tőke összege az - 1,33 milliárd rubel. |
A fenti bankok tevékenysége nagy jelentőséggel bír az orosz gazdaság számára, ezért az állam érdekelt a támogatásukban, és azt minden körülmények között biztosítani fogja. Ennek a ténynek a jelenléte lehetővé teszi a bankok számára, hogy igénybe vegyék ügyfeleik támogatását.
A fenti információk figyelembevételével összeállítható azon bankok listája, amelyeket az Orosz Föderáció Központi Bankja 2017-ben a legmegbízhatóbbnak minősített.
A bank neve | Tőkearányos megtérülés, % | Azonnali likviditási mutató, % | tőkemegfelelés, % | Betétek aránya a kötelezettségekben, % | A tőke összege, milliárd rubel |
---|---|---|---|---|---|
Sberbank | 20,2 | 218 | 13,7 | 39,6 | 22 336 |
Moszkvai VTB Bank | 5,6 | 34,5 | 11,1 | 5 | 9,5 |
Gazprombank | 17,2 | 82,61 | 13,15 | 10,8 | 5,2 |
VTB 24 | 16,3 | 67,20 | 10,69 | 55 | 13,4 |
FC Otkritie | 5,8 | 144,1 | 13,4 | 19,7 | 2,8 |
Rosselkhozbank | 1,5 | 92,3 | 16,4 | 2,8 | |
Alfa Bank | 3,6 | 150 | 14,4 | 11,3 | 2,5 |
Moszkvai Hitelbank | 2,9 | 60 | 12,6 | 16,2 | 1,45 |
Promsvyazbank | 12 | 108 | 13,5 | 26 | 1,33 |
UniCredit Bank | 10,1 | 145 | 16,7 | 8,9 | 1,2 |
A táblázat tájékoztatást nyújt a minősítés főbb mutatóiról. Ezeket az adatokat a banki intézmények által a Központi Banknak benyújtott jelentések alapján állítják össze.
A táblázat azt mutatja, hogy a Sberbank rendelkezik a legmagasabb minősítéssel. Ez a bank évek óta vezető pozíciót töltött be, ami nagy bizalmat kelt a lakosság körében.
Ezen kívül létezik olyan, hogy hitelminősítés. Ez a mutató nagyon fontos a bankok számára.
A bank hitelminősítése a hitelképesség mutatója.. Emlékezzünk vissza, hogy a hitelképesség a bank olyan állapota, amelyben pénzügyi helyzete lehetővé teszi, hogy hitelt vegyen fel és azt időben visszafizesse. Ezt a mutatót a bankintézet korábbi és jelenlegi hiteltörténetének figyelembevételével számítják ki.
Az orosz bankokat természetesen jobban érdekli a magas hitelminősítés. Például a Sberbank minősítése Ba2 (Moody's), BBB- (Fitch).
Ebből arra következtethetünk, hogy a bank megbízhatósági besorolása sok mutatóból álló adat. Például nagyszámú művelet jelenléte kis tőketartalékkal, alacsony jövedelmezőség és alacsony tőkemegfelelés a betétek nagy részarányával stb.
A minősítés hiánya egyáltalán nem jelenti azt, hogy egy bankintézet gyenge teljesítményt nyújt. A besorolás leminősítése viszont jelentős veszteségekkel kecsegtethet a bank számára, ezért egy pénzintézetnek nap mint nap dolgoznia kell ezen.
A bankok minősítését egy pénzintézet munkájának eredményei, szakértői vélemények, különböző minősítő intézetek alapján állítják össze. Külföldi és hazai cégek egyaránt érintettek. A számítás a következőket veszi figyelembe:
Összeállított. Jóváhagyott egy speciális mutatót az értékeléshez - a szavatolótőke összegét. Ez a kritérium megerősíti az ügyfelekkel szembeni kötelezettségek fenntarthatóságát, helyes és időben történő teljesítését. Minél több tőkével rendelkezik egy pénzintézet, annál megbízhatóbb. Méretének csökkentése esetén az Orosz Központi Bank alapos ellenőrzés után felszámolhatja az engedélyt.
A jegybank a saját banki forrásainál bevezette az N 1,0 megfelelőségi mutatót. Ez a fő mutató, amelyet minden pénzintézetnek meg kell felelnie. Az átlagos elegendőségi értéket 2020-ban 10-11%-ban határozzák meg. Ha a mutató 2%-ra vagy kevesebbre esik, akkor nagyon nagy a valószínűsége annak, hogy a vállalat engedélyét visszavonják.
Ha önállóan szeretné ellenőrizni egy pénzintézet megbízhatóságát, tanulmányoznia kell:
A banki minősítések eltérhetnek a különböző hitelminősítő intézetektől. Hazánkban a legjobb, ha az Orosz Föderáció Központi Bankja által szolgáltatott információkat vesszük alapul. Ebben az esetben a tőke elvesztése csökken. A rangsorolás is fontos. Ez a pénzügyi és hiteltársaságok rangsorolása egy szempont szerint. A minősítés és a rangsor tárgyilagosságában különbözik.
Az eszközök azok, amelyek nyereséget hoznak a banknak. Ezért számuk alapján el lehet dönteni a cég likviditásának kérdését.
Ugyanilyen fontos a tőke, vagyis a pénzintézet saját forrása. Ez a mutató nemcsak a pénzt, hanem minden más, pénzben értékelhető értéket is magában foglal. Ennek megfelelően az ügyfelek által számlákon elhelyezett pénzeszközök nem a bank tulajdonát képezik. A tőke lehetővé teszi, hogy befektetési manipulációval nyereséget érjen el.
A TOP bankok közé tartoznak a stabilitásukkal jellemezhető szervezetek is. Ide tartoznak a legnagyobb pénzügyi holdingok, amelyek régóta léteznek, és hosszú ideje foglalnak el vezető pozíciókat különböző minősítésekben. Úgy tartják, hogy egy ilyen bank is megbízható.
A mikrofinanszírozási szervezetek nagy száma, a legnagyobb kereskedelmi bankok ellenére nem sokan engedhetik meg maguknak, hogy bekerüljenek a TOP 100 bankba. Weboldalunkon keresztül könnyen megtalálja a megfelelő opciót. Amikor egy pénzintézet oldalára lép, tájékozódjon a cég jellemzőiről és az engedélyszámáról.
Az Orosz Föderáció Központi Bankja minden évben meghatározza a hitelintézetek listáját, a legfontosabbakat. Az előző lista 2016-ban, az őszi időszakban készült.
A 2017-es minősítés a Központi Bank alkalmazottai szerint pontosan azt a 10 hiteltársaságot foglalta magában, amelyek részesedése az Orosz Föderáció összes banki vagyonának mintegy hatvan százaléka. A minősítésbe bevont bankok némileg eltérő munkafeltételekkel kerülnek bemutatásra.
Nyilvánvaló, hogy a hitelintézetnek ez a megbízhatósági státusza nem engedi, hogy ez a szervezet csődbe menjen, az Orosz Központi Bank támogatni fogja ezeket a szervezeteket, bármi történjék is, mert az Orosz Föderáció gazdasági helyzete ettől a tíz banktól függ. Ebben a rendszerben a legfontosabb az első tízben lévő hitelintézetek megbízhatósági szintje.
A listát több okból is érdemes megvizsgálni:
Az orosz bankok szabályozási minősítése, amelyet a Központi Bank hozott létre 2017-re.
Meg kell jegyezni, hogy az Oroszországi Központi Bank honlapján látható lista olyan hitelintézeteket jelöl, amelyek nem megbízhatóak a pénzeszközeiket befektetni kívánó ügyfelek számára, regisztrációs szám szerint ott találhatók. Legyen óvatos tanulás közben.
Hitelintézetek neve és rregisztrációs szám:
1. UniCredit Bank részvénytársaság.
2. GPB JSC 354
3. VTB PAO 1000
4. JSC ALFA-BANK 1326
5. PJSC Sberbank1481
6. PJSC Bank FK Otkritie 2209
7. PJSC ROSBANK2272
8. PJSC Promsvyazbank3251
9. JSC Raiffeisenbank3292
10. JSC Rosselkhozbank3349
UniCredit Bank- 1989-ben alapították Oroszországban, kereskedelmi alapon működő bank, ma a bank az Orosz Föderációban az Uni Credit európai képviselője.
Gazprom bank a legstabilabb és legmegbízhatóbb bank Oroszországban. A bankot az olaj- és gázszektor kiszolgálására, nevezetesen annak finanszírozására hozták létre. A bank a mai napig sokféle szolgáltatáshoz juthat, kedvező feltételekkel lehet készpénzben befizetni.
VTB Bank- az egyik legnagyobb bank, magas szintű megbízhatósággal rendelkezik. Nagyon sok eszközzel rendelkezik, vagyonát tekintve a második helyen áll a Sberbank után.
Alfa Bank a legnagyobb a magánbankok között. Magas szintű megbízhatóságot biztosítanak a banknak nemcsak Oroszországban, hanem a nemzetközi szervezetek is.
A vonzó betéti kamatok nem mindig garantálják a maximális bevételt. Éppen ellenkezőleg, minél magasabb a kamat, minél agresszívebb marketingpolitikát folytat egy pénzintézet a betétek bevonására, annál nagyobb a kockázata annak, hogy nehéz lesz visszajuttatni a pénzt a tulajdonosnak.
Természetesen, ha a betét összege nem haladja meg az 1,4 millió rubelt, az ügylet jogszerűsége kétségtelen, a betétesnek pedig vasi idegei vannak – akár egy olyan bankba is megpróbálhatja elvinni a pénzt, amelynek az előrejelzések szerint hamarosan csődbe megy. Személyes pénzét azonban csak kevés ügyfél hajlandó így kockáztatni – a legtöbben szerényebb jövedelmet részesítenek előnyben a biztos megtérülésért cserébe.
Az N / A értéke az adatok hiányát jelenti az Orosz Föderáció Központi Bankjának webhelyén.
a keresett bank gyors megtalálásához használja a keresősávot. Alapértelmezés szerint 10 bank jelenik meg, további megtekintéséhez kattintson a "100 bejegyzés megjelenítése" gombra.
Hely | Bank | 2018. május, ezer rubel | 2017. május, ezer rubel | Ezer rubel | Különbség, % |
---|---|---|---|---|---|
1 | Az orosz Sberbank | 25 006 454 545 | 22 317 151 661 | +2 689 302 884 | +12,05% |
2 | VTB | 12 468 025 960 | 9 393 512 797 | +3 074 513 163 | +32,73% |
3 | Gazprombank | 5 946 724 041 | 5 416 844 455 | +529 879 586 | +9,78% |
4 | Országos Elszámoló Központ | 3 465 767 112 | 2 464 362 281 | +1 001 404 831 | +40,64% |
5 | Rosselkhozbank | 3 327 043 880 | 2 755 031 289 | +572 012 591 | +20,76% |
6 | Alfa Bank | 2 892 049 560 | 2 472 744 597 | +419 304 963 | +16,96% |
7 | Moszkvai Hitelbank | 1 933 530 001 | 1 330 018 139 | +603 511 862 | +45,38% |
8 | Bank FC Otkritie | 1 828 084 178 | 2 722 761 074 | −894 676 896 | −32,86% |
9 | Promsvyazbank | 1 421 467 237 | 1 283 197 247 | +138 269 990 | +10,78% |
10 | UniCredit Bank | 1 366 781 113 | 1 183 841 970 | +182 939 143 | +15,45% |
11 | Oroszország | 993 769 885 | 780 231 463 | +213 538 422 | +27,37% |
12 | Raiffeisenbank | 953 459 730 | 805 851 182 | +147 608 548 | +18,32% |
13 | Binbank | 947 087 285 | 1 178 974 006 | −231 886 721 | −19,67% |
14 | Rosbank | 922 320 516 | 786 235 336 | +136 085 180 | +17,31% |
15 | Növekedési Bank | 792 955 672 | 636 980 612 | +155 975 060 | +24,49% |
16 | Sovcombank | 749 422 378 | 581 771 116 | +167 651 262 | +28,82% |
17 | "Szentpétervár" bank | 651 242 823 | 591 397 431 | +59 845 392 | +10,12% |
18 | BM-Bank | 645 825 388 | 619 807 540 | +26 017 848 | +4,20% |
19 | Nemzeti Bank "Trust" | 580 352 414 | 393 653 854 | +186 698 560 | +47,43% |
20 | Összoroszországi Régiók Fejlesztési Bankja | 575 501 659 | 308 401 770 | +267 099 889 | +86,61% |
21 | Moszkvai Regionális Bank | 574 713 002 | 509 698 621 | +65 014 381 | +12,76% |
22 | Bank Uralsib | 526 021 205 | 457 018 803 | +69 002 402 | +15,10% |
23 | AK Bars | 494 757 913 | 464 206 520 | +30 551 393 | +6,58% |
24 | Citibank | 487 600 138 | 459 839 026 | +27 761 112 | +6,04% |
25 | SMP Bank | 402 587 126 | 313 713 115 | +88 874 011 | +28,33% |
26 | ING Bank | 386 922 970 | 196 210 145 | +190 712 825 | +97,20% |
27 | Orosz szabvány | 377 966 304 | 397 123 696 | −19 157 392 | −4,82% |
28 | Novikombank | 354 343 225 | 244 988 869 | +109 354 356 | +44,64% |
29 | Bank AVB | 327 095 464 | n/a | n/a | n/a |
30 | Orosz főváros | 316 916 391 | 357 748 152 | −40 831 761 | −11,41% |
31 | Tinkoff Bank | 311 106 225 | 203 086 801 | +108 019 424 | +53,19% |
32 | Posta Bank | 309 015 733 | 160 436 196 | +148 579 537 | +92,61% |
33 | Svyaz-Bank | 292 742 436 | 275 039 403 | +17 703 033 | +6,44% |
34 | Urál Újjáépítési és Fejlesztési Bank | 288 750 811 | 381 881 348 | −93 130 537 | −24,39% |
35 | Peresvet | 284 464 985 | n/a | n/a | n/a |
36 | Keleti Bank | 281 214 436 | 276 959 290 | +4 255 146 | +1,54% |
37 | Moszkvai Ipari Bank | 275 952 612 | 267 238 057 | +8 714 555 | +3,26% |
38 | Absolut Bank | 257 256 684 | 273 634 228 | −16 377 544 | −5,99% |
39 | Otthoni Hitelbank | 251 258 778 | 220 594 049 | +30 664 729 | +13,90% |
40 | újjászületés | 250 353 510 | 254 948 088 | −4 594 578 | −1,80% |
41 | Surgutneftegazbank | 245 684 226 | 193 699 001 | +51 985 225 | +26,84% |
42 | Bank Zenith | 224 046 851 | 253 129 654 | −29 082 803 | −11,49% |
43 | RosEvroBank | 203 558 904 | 176 870 908 | +26 687 996 | +15,09% |
44 | Express Volga | 191 678 413 | 161 357 905 | +30 320 508 | +18,79% |
45 | MTS Bank | 179 265 711 | 164 107 109 | +15 158 602 | +9,24% |
46 | DeltaCredit | 179 245 458 | 157 934 624 | +21 310 834 | +13,49% |
47 | Transcapitalbank | 176 769 936 | 204 628 714 | −27 858 778 | −13,61% |
48 | Nordea Bank | 168 790 329 | 215 604 686 | −46 814 357 | −21,71% |
49 | RNKB | 148 725 880 | 87 269 914 | +61 455 966 | +70,42% |
50 | Investtorgbank | 147 811 405 | 130 511 368 | +17 300 037 | +13,26% |
Kapcsolódó anyagok: A bankszektor vészhelyzeti konszolidációja
A statisztikák azt mutatják, hogy az elmúlt tíz évben az oroszországi bankok száma felére csökkent, a 2008. január 1-i 1136-ról 358-ra 2018. január 1-re. 2017-ben az Orosz Föderáció Központi Bankja folytatta a bankrendszer "megtisztításának" politikáját, további 45 intézmény engedélyét visszavonva. Emellett augusztus-szeptemberben az Orosz Föderáció legnagyobb magánbankjainak listáján szereplő FC Otkritie-t és Binbankot is átszervezés fenyegette.
Ezekkel az eseményekkel kapcsolatban ma sok oroszban felmerül a kérdés, hogyan lehet biztos a bank pénzügyi stabilitásában. A probléma az, hogy még az Orosz Föderáció Központi Bankjának „Felvilágosodás” tanfolyamának elvégzése után is nehéz önállóan megtenni, ezért a befektetőknek nyílt forrásokból származó információkra kell támaszkodniuk - az intézmény hivatalos webhelye, különféle értékelések és vásárlói vélemények.
A bankok tevékenységének minősítései közül a nemzetközi ügynökségek S&P, Moody's, Fitch hitelminősítéseinek van a legnagyobb súlya. Ez az eljárás azonban fizetős, így nem minden szervezet megy keresztül rajta. Ráadásul hiába van minősítés, akkor sincs garancia arra, hogy a banknak nincs gondja, mert. az alkalmazott jelentés torz vagy már elavult lehet, és a szakértői vélemény téves.
Ebben a helyzetben az intézmény pénzügyi stabilitásának biztosításának legmegbízhatóbb módja az Orosz Föderáció Központi Bankja rendszerszinten fontos hitelintézeteinek listájának használata. Ezek a bankok adják a banki vagyon 2/3-át, így feltételezhető, hogy a szabályozó minden körülmények között támogatni fogja őket, vagyis bennük a legbiztonságosabb pénzt tárolni.
Az egyik legfrissebb példa az Orosz Föderáció egyik legnagyobb bankja, a PJSC YuGRA (2016-ban a 30. hely az orosz bankok között, amely jelzáloghiteleket és refinanszírozást fejlesztett) engedélyének visszavonása, amelyet 2017-ben felszámoltak. Dmitrij Tulin, az Orosz Föderáció Központi Bankjának első alelnöke szerint az egyik oka annak, hogy az Orosz Föderáció Központi Bankja „nem mentette meg” a bankot, az volt, hogy: a Yugra nem volt rendszerszinten fontos bank.
Kapcsolódó anyagok: A "Trust" bankban lévő lyuk 200 milliárddal nőtt
Hely | Bank neve | Mutató, ezer rubel 2017-re | A %-os arány eltérése 2017-ben |
---|---|---|---|
1 | VRB | +1 428 562 | +248,24% |
2 | Bank AVB | +194 820 283 | +147,28% |
3 | ING Bank | +216 215 408 | +126,66% |
4 | Inkarobank | +1 858 769 | +120,38% |
5 | Bank Credit Suisse | +16 384 534 | +91,18% |
6 | VUZ-Bank | +36 913 286 | +73,93% |
7 | Modern üzleti szabványok | +1 488 357 | +73,47% |
8 | Szentpétervári Beruházási Bank | +1 464 627 | +70,90% |
9 | J. P. Morgan Bank | +13 890 683 | +65,78% |
10 | Genbank | +18 729 803 | +65,71% |
A megbízhatósági besorolás két tényező – a fiókok száma és a bank megbízhatóságának egyik kulcsfontosságú mutatója – a saját tőke összege alapján épül fel. Hiszen éppen a hitelintézet saját tőkéjének elégtelenségére a betétesekkel és hitelezőkkel szembeni kötelezettségek teljesítéséhez hivatkozik a szabályozó a banki engedélyek visszavonásakor.
A Bank of Russia szabványai szerint a bank szavatolótőkéjének (tőkéjének) legalább 10-11%-nak kell lennie. Ha ez az arány a minimális érték alá csökken, a szabályozónak jogában áll visszavonni a hitelintézettől az engedélyt. Ezért a banki szervezet megbízhatóságáról szólva minden szakértő mindenekelőtt annak méretére figyel.
A jegybank szerint 2018-ban hagyományosan az orosz Sberbank vezeti a banki megbízhatósági besorolást, amelyben minden második betétes megbízik az országban. Az intézmény saját tőkéje meghaladja a 3300 milliárdot. rub., ami abszolút rekord az ország összes bankja között. A fiókok és ATM-ek hálózatának méretét tekintve a Sberbank az ország legnagyobb pénzintézete is.
Érdemes megjegyezni, hogy a Sberbank évek óta vezető szerepet tölt be a magánszemélyek számára nyújtott hitelek és betétek terén, a legnagyobb kártyaelfogadó, és aktívan fejleszti a hitelkártyákat. Az ország felnőtt lakosságának 2/3-a már erre a bankra bízta nyugdíja kifizetését. Számukra a Sberbank különösen jó feltételekkel, bónuszokkal és hitelkeretekkel, valamint egyéb banki termékekkel rendelkezik.
Tevékenységében a Sberbank a távoli szolgáltatások fejlesztésére összpontosít. A Sberbank Online rendszer sok szakértő szerint ma az egyik legjobb. A banki ügyfelek ezzel a szolgáltatással könnyedén nyithatnak betétet, utalhatnak át pénzt, fizethetnek közüzemi számlákat és akár hitelhez is juthatnak az otthonról elérhető számlájukon.
A Sberbankon kívül a TOP 100 bank besorolásának első soraiban a megbízhatóság tekintetében a Központi Bank szerint számos állami tulajdonú bank található - a VTB, a Gazprombank és a Rosselkhozbank, valamint (a TOP 10 bankban megbízhatósági szempontból, 2,3,5 helyet foglalnak el). A lakosság bankokba vetett bizalma, ahol az állam részvényes, lehetővé teszi számukra, hogy minden besorolásban következetesen a legmagasabb pozíciókat foglalják el.
Ha már a VTB-csoportról beszélünk, nem szabad megemlíteni a bank sikereit a ma aktívan fejlődő lakossági üzletágban. A sofőrök közül, akikre a lakosság különösen emlékszik, a "Gyűjtés és többkártya" bónuszprogramot nevezhetjük meg. 2018. január 1-jén a VTB24 csatlakozott a VTB-hez, amivel az egyesített bankot minden minősítésben automatikusan még magasabb pozícióba hozta.