Не редко в зарубежном фильме можно услышать фразу от героя «Я выпишу вам чек» или «Он получил чек на миллион долларов». Однако маловероятно услышать от тех же героев «чеки на инкассо ». Долгое время форма инкассо не была распространенной для расчетов физических лиц в нашей стране. Такая банковская услуга была популяризирована в США и Великобритании – именно поэтому подобные фразы появились в произведениях зарубежных кинематографов и писателей.
Не смотря на это, сегодня россияне и жители других стран СНГ все-таки получают деньги по чекам и выписывают их. Чаще в Россию ввозятся и обналичиваются именные чеки на инкассо от иностранных эмитентов, а дорожные чеки, приобретенные в национальных банках, вывозят за границу.
Баками страны, в основном, осуществляется прием чеков на инкассо следующих видов: именных и дорожных.
Именной чек – это распоряжение владельца счета в письменном виде выдать, указанную в чеке, сумму чекодержателю, т.е. физическому или юридическому лицу, на имя которого выписан чек.
Именной чек обычно имеет срок действия, в течение которого чекодержатель может получить деньги – до шести месяцев. Данный срок можно продлить, указав его в именном чеке на инкассо. На практике, банкиры рекомендуют обналичивать чек по форме инкассо не позднее пяти месяцев с момента его выписки. Чек без даты банк имеет право не принимать на инкассо.
Для того чтобы обналичить именной чек по форме инкассо, чекодержателю необходимо обратиться в банк в течение срока действия чека и подать заявление по форме с документом, удостоверяющим личность. Срок рассмотрения заявления банком, как правило, занимает от 2-х недель до 2-х месяцев. Именной чек имеет право обналичить лицо, на имя которого он выписан либо доверенное лицо чекодержателя по заверенной нотариально доверенности.
Дорожный чек – это разновидность платежного документа, с помощью которого можно быстро и удобно обналичить деньги за границей во время путешествий. Принципиальное отличие дорожного чека от именного то, что его приобретают в финансовой организации для сохранности денежных средств во время переездов и путешествий, а также для того, что быстро получить наличные при необходимости. В момент продажи купленного в банке-эмитенте дорожного чека банк за границей возьмет 1-2% комиссии от суммы чека либо фиксированную комиссию за каждый обналиченный дорожный чек.
Преимуществом дорожного чека является его бессрочность, таким образом, чек, приобретенный сегодня, может быть предоставлен банку и через несколько лет. За рубежом многие рестораны, магазины, отели принимают к оплате дорожные чеки наравне с банковскими картами и наличными.
В случае потери или кражи дорожного чека, его можно легко восстановить. Необходимо просто позвонить в международную службу возмещения банка, где открыт счет инкассо , по телефону, который указывается на квитанции о покупке дорожного чека, после чего утраченный чек блокируется и в течение суток выдается новый экземпляр.
Как именные, так и дорожные чеки подразумевают только полное снятие суммы денег, частичного обналичивания по чекам не бывает.
В процессе получения наличных денег по именным, а в некоторых случаях, и по дорожным чекам, чекодержатель встречается с формой расчета по инкассо. Инкассо схема заключается в том, что банк, которому предъявляется чек для обналичивания, не выплачивает указанную по чеку сумму немедленно из собственных средств, а делает запрос в финансовое учреждение, выдавшее данный платежный документ. После проверки подлинности предоставленного чека и получения суммы по чеку от банка-эмитента, банк выдаст их чекодержателю.
В виду того, что форма инкассо-рассчетов довольно редка, ее не автоматизировали и все, связанные с ней, операции проводятся сотрудниками банков вручную. Из этого и вытекает высокая стоимость получения денег по чеку. Стоимость процедуры инкассо чека включает в себя затраты на прием чеков на инкассо, отсылку чека в инкассирующий банк почтой, затраты на ведение переписки с банком-эмитентом. При этом оплата за каждый чек взимается отдельно.
Сегодня появились интернет-сервисы, специализирующиеся на инкассо именных чеков. С их помощью процедура стала намного дешевле и быстрее. Обычно через такой интернет-сервис можно обналичить чек за неделю, а стоимость составит до трех процентов, но не менее 5-ти долларов США. Опасность в том, что никаких гарантий по возврату денег такой интернет-сервис не даст и обращаться стоит только в проверенные службы.
В случае с обналичиние денег по дорожному чеку происходит все быстрее и удобнее, минуя форму инкассо. Однако это касается дорожных чеков American Express (популярны в США); Thomas Cook, Visa (порудярны в Европе); City Corp (популярны в азиатских государствах). Если в банк предоставить дорожный чек, выданной незнакомой финансовой организаций, то скорее всего банк захочет перестраховаться и провести по форме инкассо в лучшем случае, а в худшем – просто откажет в приеме чека на инкассо.
Если дорожный чек был передан или подарен другому физическому лицу, то на обратную его сторону необходимо поставить передаточную подпись (индоссамент). В случае обналичивания такого чека, банк также примет его только на условиях расчета по инкассо. Такая процедура может занять до пяти недель.
2. Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) принимаются на инкассо на основании Заявления о приеме на инкассо банкнот иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с настоящими Правилами и «Правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств), в том числе для направления на инкассо», установленными Банком. Банк оставляет за собой право отказать в приеме на инкассо банкнот в случае отсутствия Заявления или ненадлежащего его заполнения. При приеме банкнот Европейского союза (евро) Заявление оформляется в 2 (двух) экземплярах, для всех остальных валют - в одном экземпляре.
3. Комиссионное вознаграждение взимается в момент приема банкнот на инкассо. Комиссионное вознаграждение подлежит оплате Клиентом в соответствии с тарифом, установленным Банком, независимо от поступления или непоступления возмещения за принятые на инкассо банкноты.
4. Квитанция о приеме банкнот на инкассо не может быть передана другим лицам без согласия Банка и должна быть возвращена Банку при получении возмещения за принятые на инкассо банкноты.
5. Выплата возмещения физическим лицам за принятые на инкассо банкноты возможна в наличной валюте, а также путем зачисления на банковский счет физического лица. Выплата возмещения в валюте, отличной от валюты банкнот, принятых на инкассо, осуществляется по курсам Банка, установленным на дату выплаты либо на дату зачисления на банковский счет.
6. Выплата возмещения юридическим лицам, правоохранительным органам, службам судебных приставов за принятые на инкассо банкноты осуществляется путем зачисления безналичного покрытия на счет. В случае получения возмещения за инкассо в валюте, отличной от валюты счета, зачислению подлежит сумма, полученная в результате конверсии валюты денежных знаков в валюту счета, проведенной по курсу (кросс-курсу) Банка России на день зачисления безналичного покрытия на счет Клиента.
7. В случае отказа иностранного банка от покупки принятых на инкассо банкнот Банк высылает Клиенту письменное уведомление о решении иностранного банка по адресу, указанному в Заявлении о приеме на инкассо, с приложением к нему выписки из официального ответа иностранного банка.
8. В случае если иностранный банк не может принять решение по выплате возмещения, банкноты иностранных государств (группы иностранных государств) направляются иностранным банком в эмиссионный банк на дополнительную экспертизу. Банк высылает Клиенту письменное уведомление о решении иностранного банка по адресу, указанному в Заявлении о приеме на инкассо, с приложением к нему выписки из официального ответа иностранного банка.
9. Ориентировочный срок выплаты возмещения Клиенту или направления уведомления о решении иностранного банка может составлять от 3 до 36 месяцев. Банк не несет ответственность за действия иностранных банков и эмиссионных банков, повлекшие за собой задержку в направлении уведомления или выплате возмещения, а также отказ в выплате возмещения.
ПРАВИЛА ПРИЕМА ПОВРЕЖДЕННЫХ ДЕНЕЖНЫХ ЗНАКОВ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ (ГРУППЫ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ), В ТОМ ЧИСЛЕ ДЛЯ НАПРАВЛЕНИЯ НА ИНКАССО
| 8.1. Поврежденная банкнота*, подлежащая замене или покупке | 8.2. Поврежденная банкнота*, подлежащая приему для направления на инкассо |
| Физический износ |
|
| 8.1.1. Склеенная из частей**, принадлежащих одной банкноте. 8.1.2. Имеющая подклеенные оторванные углы или куски площадью более 2см**, если оторванные части несомненно принадлежат данной банкноте. 8.1.3. Отсутствие краев банкноты общей площадью от 0,5см**, но не более 1/3 части от ее общей площади, при условии сохранения серийных номеров. 8.1.4. Имеющая заклеенные надрывы, независимо от их количества, если хотя бы один из них более ¼ части ширины банкноты. 8.1.5. Имеющая проколы диаметром более 1 мм, не препятствующих определению подлинности банкноты. 8.1.6. Имеющая потертости, загрязнения на лицевой (оборотной) стороне, которые частично, но более чем на 50% перекрывают один из реквизитов*** банкноты. | 8.2.1. Склеенная из частей**, при сомнении кассира в принадлежности частей одной банкноте. 8.2.2. Разорванная банкнота, у которой линия разрыва проходит через серийный номер банкноты, вследствие чего он читается неоднозначно. 8.2.3. Утратившая более 1/3 части, но не более половины от общей площади банкноты. 8.2.4. Не сохранившая один из серийных номеров. 8.2.5. Имеющая потертости, загрязнения на лицевой (оборотной) стороне, которые полностью перекрывают один из реквизитов*** банкноты. 8.2.6. Истлевшая и потерявшая прочность подложка (бумага) банкноты, в т.ч. имеющая пятна плесени, ржавчины и т.п. |
| Воздействие внешней среды (изменение окраски, свечение в УФ-лучах и т.д.) |
|
| 8.1.7. Имеющая масляные пятна. 8.1.8. Побывавшая в воде, в результате чего более 50% площади банкноты приобрело голубое свечение в УФ-лучах. | 8.2.7. Промасленная по всей площади. 8.2.8. Залитая чернилами, краской, изменившая окраску частично или полностью по всей площади банкноты, либо по периметру банкноты – полностью или фрагментами любой ширины. 8.2.9. Имеющая светящиеся в УФ-лучах надписи («взятка», «рэкет», «УБОП», «ОБОП», «вор» и т.п.). 8.2.10. Имеющая светящиеся в УФ-лучах многочисленные пятна, фрагменты: частично или полностью по всей площади банкноты, либо по периметру банкноты – полностью или прерывающимися фрагментами любой ширины. 8.2.11. Изменившая свечение в УФ-луча х в результате воздействия какого-либо красящего вещества. 8.2.12. Обожженная или прожженная. |
| Повреждения умышленного характера |
|
| 8.1.9. Удалена защитная нить (только для долларов США). 8.1.10 Изменившая геометрические размеры более чем на 3 мм, как в сторону уменьшения, так и в сторону увеличения (отрывы краев не относятся к изменению геометрического размера). 8.1.11 Имеющая надписи и оттиски штампов, перекрывающие один из реквизитов*** банкноты, за исключением указанных в п. 8.2.9 настоящих Правил. | 8.2.13. Присутствуют изменения в основных реквизитах банкноты (надрисовка, подчистка и др.). |
| Прочее |
|
| 8.1.12. Имеющая явный печатный брак, за исключением брака защитной нити: отсутствие или непропечатка защитных элементов; смазанность изображения; ненадлежащее расположение водяного знака; отсутствие или ненадлежащее расположение серийного номера, несоответствие геометрического размера (п.п. 8.1.10); и т.д. | 8.2.14. Банкноты иностранных государств (группы иностранных государств), выведенные ими из обращения после даты, объявленной банком-эмитентом соответствующего иностранного государства и указанной в сообщении Банка России и до даты окончания приема указанных банкнот банком- эмитентом соответствующего иностранного государства. |
* При отсутствии сомнения в подлинности банкноты
** Количество частей не имеет значения
*** Наименование банка-эмитента, серии и номера, изображения номинала цифрами и прописью (в совокупности как с лицевой и оборотной сторон, так и только с одной стороны)
ИНФОРМАЦИЯ О РАБОТЕ С МОНЕТОЙ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ (ГРУППЫ ИНОСТРАННЫХ ГОСУДАРСТВ)
Подразделения ПАО Сбербанк не осуществляют прием и выдачу монет иностранных государств (группы иностранных государств) при проведении операций с наличной иностранной валютой
ВЫПИСКА ИЗ ИНСТРУКЦИИ БАНКА РОССИИ
«О порядке осуществления уполномоченными банками (филиалами) отдельных видов банковских операций с наличной иностранной валютой и операций с чеками (в том числе дорожными чеками), номинальная стоимость которых указана в иностранной валюте, с участием физических лиц»
(содержание главы 1, пунктов 2.2. 2.4, 4.1, 4.3, 4.4, 4.8, 4.9, 4.12 - 4.15, 4.17, 4.18 Инструкции №136-И)
1.1. Уполномоченный банк (филиал уполномоченного банка) (далее - уполномоченный банк (филиал) может осуществлять все или некоторые операции с наличной иностранной валютой и чеками из числа предусмотренных главой 3 настоящей Инструкции. Перечень осуществляемых операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливается уполномоченным банком (филиалом) в целом по уполномоченному банку (филиалу), а также по каждому внутреннему структурному подразделению уполномоченного банка (филиала) исходя из перечня делегированных этому подразделению операций в соответствии с требованиями Инструкции Банка России от 2 апреля 2010 года N 135-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций», зарегистрированной Министерством юстиции Российской Федерации 22 апреля 2010 года N 16965 («Вестник Банка России» от 30 апреля 2010 года N 23).
1.2. Уполномоченный банк (филиал) определяет перечень иностранных валют, операции с которыми осуществляются уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с настоящей Инструкцией.
1.3. Уполномоченный банк (филиал) самостоятельно решает вопрос о необходимости работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств) при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками.
В случае если уполномоченным банком (филиалом) принято решение об отсутствии необходимости работы с монетой иностранных государств (группы иностранных государств), выплата физическим лицам при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками суммы менее номинала минимального денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) в виде банкноты осуществляется в валюте Российской Федерации по курсу, установленному уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с пунктами 2.2 и 2.3 настоящей Инструкции, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.
2.2. Операции с наличной иностранной валютой и чеками осуществляются, если иное не предусмотрено договором при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица, с использованием курсов иностранных валют, которые устанавливаются и изменяются приказом уполномоченного банка (филиала) (далее - приказ) или распоряжением должностного лица уполномоченного банка (филиала), которому руководителем уполномоченного банка (филиала) (его заместителем) предоставлено право устанавливать и изменять курсы иностранных валют (далее - распоряжение).
2.4. Уполномоченный банк (филиал) не вправе при осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками устанавливать своими внутренними документами:
Ограничения по номиналу и годам выпуска находящихся в обращении денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств);
Ограничения по суммам покупаемой (принимаемой) и продаваемой (выдаваемой) наличной иностранной валюты, за исключением ограничений по монетам иностранных государств (группы иностранных государств) и ограничений по сумме выдаваемой наличной иностранной валюты при осуществлении операции, указанной в подпункте 3.1.11 пункта 3.1 настоящей Инструкции;
Разные курсы иностранных валют для разных номиналов денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств).
4.1. При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками идентификация физического лица проводится в случаях, установленных законодательством Российской Федерации.
При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками передача физическим лицом кассовому работнику наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, платежных карт рассматривается как согласие физического лица с условиями осуществления операций с наличной иностранной валютой и чеками, доведенными до физического лица в порядке, установленном пунктом 2.1 настоящей Инструкции, если иное не предусмотрено договорами при осуществлении операций по банковскому счету, счету по вкладу физического лица.
4.3. В случае выявления кассовым работником при осуществлении операции с наличной иностранной валютой и чеками чека, вызывающего сомнение в его подлинности, такой чек физическому лицу не возвращается. Кассовый работник обязан проинформировать в порядке, установленном уполномоченным банком (филиалом), физическое лицо о том, что чек вызывает сомнение в его подлинности. Чек, вызывающий сомнение в его подлинности, направляется на инкассо в порядке, установленном пунктами 4.13 - 4.18 настоящей Инструкции.
4.4. В случае выявления кассовым работником дефектов и повреждений у принятых денежных знаков иностранного государства (группы иностранных государств) или чеков возможность осуществления операций с такими денежными знаками иностранных государств (группы иностранных государств) или чеками определяется в соответствии с правилами приема поврежденных денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или в соответствии с правилами приема чеков, разработанными уполномоченным банком (филиалом) в соответствии с подпунктами 2.1.5 и 2.1.6 пункта 2.1 настоящей Инструкции.
4.8. Окончанием осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками считается передача кассовым работником физическому лицу наличной иностранной валюты, наличной валюты Российской Федерации, чеков, а также представленных для ее осуществления и подлежащих возврату физическому лицу платежных карт, иных документов, в том числе документов, на основании которых проведена идентификация физического лица в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, и документов, указанных в пунктах 4.9 и 4.15 настоящей Инструкции, либо документов, оформляемых в соответствии с Указанием Банка России N 2054-У или Положением Банка России N 318-П при осуществлении операций, указанных в подпунктах 3.1.18-3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции.
Оформление операций по приему (выдаче) наличной иностранной валюты с использованием платежных карт осуществляется с учетом требований главы 3 Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», зарегистрированного Министерством юстиции Российской Федерации 25 марта 2005 года N 6431, 30 октября 2006 года N 8416, 8 октября 2008 года N 12430 («Вестник Банка России» от 30 марта 2005 года N 17, от 9 ноября 2006 года N 60, от 17 октября 2008 года N 58) (далее - Положение Банка России N 266-П).
4.9. Кассовый работник по окончании осуществления операции с наличной иностранной валютой и чеками обязан выдать физическому лицу документ, подтверждающий проведение операции с наличной иностранной валютой и чеками (далее - подтверждающий документ), за исключением операций, указанных в подпунктах 3.1.9, 3.1.18 - 3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции.
При осуществлении операций с наличной иностранной валютой и чеками, указанных в подпунктах 3.1.18 - 3.1.21 пункта 3.1 настоящей Инструкции, кассовый работник оформляет и выдает физическому лицу подтверждающий документ по его просьбе.
4.12. Уполномоченный банк (филиал), осуществляющий операции по приему денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) для направления на инкассо, принимает на инкассо выводимые из обращения денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) в соответствии с условиями их приема эмитентами.
4.13. Прием на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков осуществляется на основании составленного в произвольной форме письменного заявления физического лица о приеме на инкассо (далее - заявление физического лица) и иных документов в соответствии с условиями их приема эмитентами.
В заявлении физического лица указываются полностью его фамилия, имя и отчество (при его наличии), адрес места жительства (места пребывания) физического лица, наименование, серия и номер (при их наличии) предъявленного физическим лицом документа, удостоверяющего его личность, а также:
Наименование валюты каждого денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств), его номинал, серия, номер, год выпуска, дополнительные реквизиты (для банкнот США - буквенно-цифровое обозначение учреждения эмитента, чековая буква, номер квадранта, номер клише лицевой и оборотной сторон; для банкнот стран - членов Европейского союза - буквенно-цифровая метка), наименование эмитента денежного знака иностранного государства (группы иностранных государств) (при возможности его указания);
Наименование каждого чека, его номер и дата, сумма с указанием наименования валюты, наименование эмитента чека и наименование лица, выдавшего чек (при возможности их указания).
4.14. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков кассовый работник обеспечивает правильность указания физическим лицом сведений о реквизитах денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков в заявлении физического лица.
4.15. При приеме на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков кассовый работник составляет в двух экземплярах квитанцию по форме, приведенной в приложении 4 к настоящей Инструкции. Один экземпляр квитанции выдается физическому лицу, другой экземпляр квитанции направляется в кассовые документы.
4.17. При получении от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки уполномоченный банк (филиал) направляет физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка.
При получении от инкассирующего банка возмещения за принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки физическому лицу, по его выбору, выплачивается сумма в наличной иностранной валюте или в наличной валюте Российской Федерации либо зачисляется сумма в иностранной валюте или в валюте Российской Федерации на банковский счет физического лица. Сумма в валюте Российской Федерации рассчитывается по курсу полученной от инкассирующего банка иностранной валюты, установленному уполномоченным банком (филиалом) на дату выплаты указанной суммы физическому лицу либо на дату ее зачисления на банковский счет физического лица.
4.18. При получении уполномоченным банком (филиалом) от инкассирующего банка официального ответа об отказе от покупки направленных на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков уполномоченный банк (филиал) направляет физическому лицу письменное уведомление о решении инкассирующего банка с приложением к нему копии официального ответа (выписки из официального ответа) инкассирующего банка. Принятые на инкассо денежные знаки иностранных государств (группы иностранных государств) или чеки возвращаются физическому лицу в случае их возврата инкассирующим банком.
Оригинал официального ответа инкассирующего банка об отказе от покупки принятых на инкассо денежных знаков иностранных государств (группы иностранных государств) или чеков направляется в документы дня.
Виды иностранной валюты, сроки выплаты по инкассо и иные условия приема иностранной валюты на инкассо определяются в соответствии с требованиями банков-корреспондентов и доводятся департаментом по работе с ценностями до учреждений Банка и департамента валютного контроля и финансового мониторинга. Банкноты иностранной валюты принимаются без ограничения по их номиналу, если иное не установлено требованиями банка-корреспондента.
Иностранная валюта, в том числе в металлической монете, не соответствующая требованиям банков-корреспондентов, может быть принята на инкассо только по предварительному согласованию с банком-корреспондентом. В этом случае ответственный исполнитель службы кассовых операций учреждения Банка не позднее следующего рабочего дня после обращения клиента о принятии на инкассо данного вида иностранной валюты направляет письмо через систему документооборота «Lotus Notes» в департамент по работе с ценностями.
Ответственный исполнитель департамента по работе с ценностями в день получения письма учреждения Банка направляет в электронном виде через систему документооборота «Lotus Notes» соответствующий запрос в департамент международных и межбанковских расчетов. При этом в случае необходимости установления возможности инкассации поврежденных/вышедших из обращения банкнот и монет к письму могут прикладываться сканированные изображения данных банкнот/монет. Ответ банка-корреспондента доводится после перевода сообщения банка-корреспондента до департамента по работе с ценностями, который незамедлительно информирует заинтересованное учреждение Банка.
При оплате банком-корреспондентом инкассированных валютных ценностей, согласно правилам Банка по приему ценностей на инкассо, выплата клиенту осуществляется в валюте инкассированных валютных ценностей либо конвертируется в доллары США или евро.
Выплата по инкассо физическому лицу может осуществляться в наличной иностранной валюте или с зачислением на его вкладной (депозитный), текущий (расчетный) счет или карт-счет в иностранной валюте.
Сумма иностранной валюты, подлежащая выплате юридическомулицу, зачисляется на его банковский счет в иностранной валюте.
При приеме и обработке иностранной валюты, полученной от клиентов Банка, проверка ее подлинности и платежности осуществляется работниками кассы в соответствии с требованиями и перечня признаков платежности банкнот в иностранной валюте.
При выявлении неплатежных банкнот при пересчете иностранной валюты из инкассаторских сумок работник кассы, производящий пересчет, в присутствии контролера составляет акт на препроводительной ведомости к сумке с иностранной валютой. В акте отражаются достоинство, серия и номер каждой неплатежной банкноты, сумма иностранной валюты. Акт подписывается работником кассы и контролером. Неплатежные банкноты оформляются и в конце рабочего дня сдаются работником кассы заведующему операционной кассой вместе с пломбой от сумки, в которой была обнаружена неплатежная банкнота. Пломба хранится у заведующего операционной кассой в течение 10 рабочих дней и по требованию уполномоченных лиц может быть представлена им на обозрение, а по истечении указанного срока хранения уничтожается.
На основании акта на препроводительной ведомости к сумке с иностранной валютой ответственный исполнитель службы бухгалтерского учета учреждения Банка составляет приходный внебалансовый ордер ф. 0402540103 для оприходования неплатежных банкнот на внебалансовый счет 99839 «Разные ценности и документы».
При обнаружении неплатежных банкнот в сумке юридического лица руководитель службы кассовых операций учреждения Банка обязан до окончания банковского дня поставить об этом в известность руководителя и главного бухгалтера указанного юридического лица. Руководителю и главному бухгалтеру юридического лица необходимо разъяснить, что выявленные неплатежные банкноты могут быть приняты Банком на инкассо, а также довести до них правила Банка при совершении данной банковской операции. При отказе юридического лица вносить иностранную валюту на инкассо (за исключением банкнот, подлинность которых вызывает сомнение или которые имеют явные признаки подделки) в адрес учреждения Банка должно быть представлено заявление произвольной формы, подписанное руководителем и главным бухгалтером указанного юридического лица, с требованием вернуть неплатежные банкноты.
При обнаружении неплатежных банкнот в сумках учреждений Банка и их подразделений филиал № 519 или учреждение Банка, в структуре которого находится объединенная служба инкассации, действует в следующем порядке.
При обнаружении неплатежных банкнот составляется акт на препроводительной ведомости. Указанные банкноты отправляются на инкассо. В этом случае в учреждение Банка направляется копия акта, на основании которого последнее оформляет заявление на инкассо ф. 0701220008. Заявление составляется в двух экземплярах службой кассовых операций учреждения Банка, подписывается руководителем учреждения Банка и заверяется печатью учреждения Банка. Два экземпляра заявления передаются ответственному исполнителю службы бухгалтерского учета филиала № 519 либо учреждения Банка, в структуре которого находится объединенная служба инкассации.
Ответственный исполнитель службы бухгалтерского учета филиала № 519 либо учреждения Банка, в структуре которого находится объединенная служба инкассации, на основании заявления учреждения Банка оформляет расходный внебалансовый ордер ф. 0402540104 для списания иностранной валюты со счета 99839 «Разные ценности и документы» и приходный внебалансовый ордер ф. 0402540103 для отнесения суммы на счет 99822 «Документы и ценности, принятые на инкассо». При этом ответственный исполнитель службы бухгалтерского учета учреждения Банка, в структуре которого находится объединенная служба инкассации, на описи (оборотная сторона препроводительной ведомости) для отправки иностранной валюты в филиал № 519 делает соответствующую отметку и прилагает второй экземпляр заявления учреждения Банка. Филиал № 519 вторые экземпляры заявлений учреждений Банка передает в отдел по учету счетов «Ностро» департамента международных и межбанковских расчетов.
Учреждение Банка, в сумке которого обнаружена неплатежная банкнота, несет расходы в сумме вознаграждения, удержанного банком-корреспондентом по инкассо данной банкноты.
Действует Редакция от 27.04.1979
| Наименование документ | ИНСТРУКЦИЯ Госбанка СССР от 27.04.79 N 64 "О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ (С ИЗМ. И ДОП. ОТ 31 МАРТА 1989 Г.)" |
| Вид документа | инструкция |
| Принявший орган | госбанк ссср |
| Номер документа | 64 |
| Дата принятия | 01.01.1970 |
| Дата редакции | 27.04.1979 |
| Дата регистрации в Минюсте | 01.01.1970 |
| Статус | действует |
| Публикация |
|
| Навигатор | Примечания |
ИНСТРУКЦИЯ Госбанка СССР от 27.04.79 N 64 "О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ (С ИЗМ. И ДОП. ОТ 31 МАРТА 1989 Г.)"
Глава IV. Инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов
Раздел I. Порядок приема на инкассо иностранной валюты и платежных документов
89. Учреждения Госбанка принимают на инкассо от советских и иностранных граждан и организаций:
а) наличную иностранную валюту, покупка которой бюллетенем курсов иностранных валют Госбанка СССР не предусмотрена;
б) наличную иностранную валюту, разрешенную к покупке, но вызывающую сомнение в платежности (поврежденную, ветхую, сильно изношенную и т.п.);
в) платежные документы, вызывающие сомнения в платежности;
г) иностранные банкноты, ввоз-вывоз которых запрещен;
д) дорожные чеки, по которым истек срок их действия или отсутствуют контрольные материалы;
е) именные чеки банков капиталистических стран и личные чеки;
ж) еврочеки, выписанные без предъявления гарантийной карты или по гарантийной карте, срок действия которой истек, или выписанные на сумму, превышающую сумму лимита, указанного в гарантийной карте.
Прием на инкассо иных платежных документов производится по усмотрению руководителя учреждения Госбанка.
90. Именные платежные документы (дорожные чеки, банковские и личные чеки) могут быть приняты на инкассо только от законного владельца (то есть от лица, указанного в чеке в качестве получателя, или лица, чей образец подписи имеется на дорожном чеке).
Прием на инкассо именных платежных документов от лиц, не являющихся законными владельцами документов, может производиться только в случаях и порядке, предусмотренными в разделе II настоящей главы.
Раздел II. Оформление операций по приему валюты и платежных документов на инкассо91. Работник банка, установив возможность приема валюты или платежных документов на инкассо, предлагает клиенту заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах.
92. При приеме на инкассо дорожных чеков работник банка предлагает клиенту проставить подпись в своем присутствии в специально отведенном на чеке месте и проверяет идентичность этой подписи с образцом подписи, имеющейся на чеке. В случае, если идентичность этих подписей не будет установлена, дорожные чеки на инкассо не принимаются.
93. В подтверждение принятых на инкассо ценностей клиенту выдается квитанция 0402004. Операции по приему на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов контролируются главным бухгалтером в установленном порядке.
94. Принятые на инкассо ценности приходуются в установленном порядке на счет 9960 "Разные ценности и документы".
На отсылаемые ценности составляется опись ф. N 390 в двух экземплярах, отдельно - по наличной валюте и по платежным документам, первый экземпляр описи и вторые экземпляры заявлений ф. N 382 вместе с принятыми на инкассо ценностями отсылаются Внешторгбанку СССР.
Сумма отосланных ценностей списывается со счета N 9960 и приходуется на внебалансовом счете N 9961 "Разные ценности и документы, отосланные и выданные под счет".
Оставшиеся экземпляры заявлений ф.N 382 и описей вместе с расходным внебалансовым ордером по счету N 9960 помещаются в документы по валютным операциям.
95. По получении от Внешторгбанка СССР кредитового авизо на сумму реализованных ценностей учреждение Госбанка производится выплату эквивалента этой суммы в рублях (наличными рублями или зачислением во вклад в сберегательной кассе или в учреждении Госбанка). Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента и помещена в документы по валютным операциям. Выплата суммы по инкассированным именным чекам банков капиталистических стран и личным чекам, выставленным на эти банки, производится также с учетом положений главы YII о взимании государственной пошлины и о зачислении сумм на счета советских организаций.
96. Принятые на инкассо и нереализованные ценности пересылаются Внешторгбанком СССР учреждению Госбанка. Поступившие ценности учитываются на счете N 9960 в условной оценке по 1 рублю за лист.
Клиенту посылается извещение с просьбой явиться за получением сданных на инкассо ценностей или сообщить учреждению Госбанка свое согласие на их уничтожение.
Нереализованные ценности выдаются клиенту по расходному внебалансовому ордеру. Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента.
97. При приеме на инкассо именных чеков (чеков банков социалистических стран и других стран, личных чеков, выписанных платежом на иностранный банк) работник банка должен удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, в пользу которого выписан чек, по паспорту, после чего предложить клиенту проставить на обороте чека передаточную надпись (индоссамент).
Передаточная надпись может быть бланковой или полной. Бланковая передаточная надпись состоит из одной подписи лица, в пользу которого выписан чек, например, подпись "П.Петров". Полная передаточная надпись:
Если чек выписан на иностранном языке, рекомендуется, чтобы и передаточная надпись была совершена на том же языке. Например, если чек выписан на английском языке, бланковая передаточная надпись совершается по форме: "P.Petrov", а полная передаточная надпись: "Pay to the order State Bank of the USSR..... office P.Petrov".
Ниже этой передаточной надписи проставляется передаточная надпись банка в порядке, предусмотренном п.87, для инкассирования дорожных чеков. Во всех остальных случаях, когда имеются сомнения в тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в чеке в качестве получателя, а также в случае неточного обозначения получателя в чеке (например, "Платите семье Петрова"), чек не может быть принят на инкассо.
98. Чеки, предъявленные банку лицом, не являющимся действительным владельцем чека, могут быть приняты на инкассо только в следующих случаях:
а) по доверенности владельца чека;
б) чек, выписанный в пользу малолетнего или недееспособного
в) при невозможности владельца чека совершать передаточную
надпись на чеке по неграмотности, болезни или вследствие
физических недостатков.
99. При приеме на инкассо чека по доверенности владельца чека работник банка должен проверить правильность оформления и надлежащее составление текста доверенности (доверенность должна быть заверена нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов или в другом указанном в п.106 настоящей инструкции порядке и содержать полномочие доверенного лица на совершение всех действий, необходимых для инкассирования чека через банк от имени владельца чека), а также удостовериться в том, что доверенность не утратила силы.
Далее, работнику банка следует удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в доверенности в качестве доверенного лица, и предложить ему проставить передаточную надпись на обороте чека по следующей форме:
Если предъявленный доверенным лицом чек уже имеет передаточную надпись владельца чека, работник банка должен удостовериться в
тождественности подписи владельца как на чеке, так и на доверенности. При сомнении в тождественности указанных подписей такой чек не может быть принят на инкассо от доверенного лица. В этом случае чек может быть принят от самого владельца или, если это не противоречит содержанию доверенности, от доверенного лица, которому следует предложить зачеркнуть имеющуюся на оборотной стороне чека передаточную надпись, и проставить свою передаточную
надпись "по доверенности" по указанной выше форме.
Если владелец чека желает поручить доверенному лицу также и распорядиться инкассовой суммой (получить рубли, перечислить на счет В/О "Внешпосылторг" или зачислить на текущий счет в иностранной валюте), указание об этом может быть включено в упомянутую выше доверенность на инкассирование чека. Следует при этом иметь в виду, что доверенное лицо может совершать все вышеуказанные действия не для себя лично, а лишь в интересах доверителя, поэтому банк может на основании доверенности выплатить доверенному лицу сумму чека в рублях, но перечисление на счет В/О "Внешпосылторг" или зачисление во вклад, или на текущий счет в иностранной валюте может быть произведено только на имя самого владельца чека. При выполнении этих операций следует руководствоваться также положениями главы YII. Для распоряжения текущим счетом необходимо оформление отдельной доверенности.
100. Чек, выписанный в пользу малолетнего или недееспособного лица, может быть сдан банку на инкассо законными представителями (родителями, опекунами, попечителями)
при представлении в банк соответствующих документов (свидетельства о рождении, записи в паспорте, документа об усыновлении, опеке или попечительстве).
Работник банка, проверив представленные документы и удостоверившись в личность предъявителя чека по паспорту, предлагает ему проставить на обороте чека передаточную надпись по форме:
101. При приеме на инкассо чека, владелец которого не может совершить передаточную надпись на чеке по неграмотности, болезни или вследствие физических недостатков, передаточная надпись совершается доверенным лицом по доверенности, удостоверенной государственным нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов, или в другом указанном в п.106 порядке.
Указанная доверенность может быть оформлена в банке в присутствии владельца чека, доверенного лица и работника банка. Подпись лица, подписавшего доверенность за владельца чека (это может быть подпись самого доверенного лица или другого лица, указанного владельцем чека, кроме работника банка), должна быть заверена работником банка, который, проверив личность владельца чека и лица, подписавшего доверенность за него, по паспорту, проставляет на доверенности данные этих документов.
В случае смерти получателя по именному чеку или владельца дорожного чека и при наличии требований на сумму чека со стороны других лиц (наследников, членов семьи и пр.) чек на инкассо не принимается. Клиентам следует рекомендовать обращаться в коллектив адвокатов "Инюрколлегия" (103009, г.Москва, К-9, ул.Горького,5) или Внешторгбанк СССР до выяснения возможности и условий реализации таких чеков.
Доверенности помещаются в документы дня по валютным операциям. О предъявленных документах, удостоверяющих право лиц как законных представителей получателя по чеку, и иных документах работник банка делает отметку на первом экземпляре заявления ф.N382 и заверяет ее своей подписью.
102. При приеме на инкассо от гражданина СССР именного чека, который, по заявлению получателя носит, пенсионный или алиментный характер, работник банка предлагает получателю заполнить заявление-справку по форме приложения N 10. В заявлении ф.N 382 получатель должен дополнительно указать, что одновременно с этим он обращается с просьбой к Инюрколлегии подтвердить Внешторгбанку СССР и учреждению банка по месту жительства пенсионный или алиментный характер суммы.
При наличии в учреждении Госбанка второго экземпляра заявления-справки по форме приложения N 10 с удостоверением Инюрколлегии заявленного характера суммы гражданину СССР предлагается заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах и дополнительно указать в нем характер суммы (пенсия, алименты и т.п.) и номер дела Инюрколлегии. Заявление заверяется главным бухгалтером учреждения Госбанка.
В сопроводительной описи Внешторгбанку СССР (ф. N 390) учреждение банка делает отметку соответственно либо о пересылке заявления-справки по форме приложения N 10, либо о характере суммы чека и номере дела Инюрколлегии.
Суммы, полученные Внешторгбанком по таким чекам, в зависимости от поручения владельца чека перечисляются на счет в В/О "Внешпосылторг" либо откредитовываются учреждению Государственного банка СССР.
размер шрифта
ИНСТРУКЦИЯ Госбанка СССР от 27-04-79 64 О ПОРЯДКЕ СОВЕРШЕНИЯ БАНКОВСКИХ ОПЕРАЦИЙ С ИНОСТРАННОЙ ВАЛЮТОЙ (С ИЗМ- И ДОП- ОТ 31... Актуально в 2018 году
91. Работник банка, установив возможность приема валюты или платежных документов на инкассо, предлагает клиенту заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах.
92. При приеме на инкассо дорожных чеков работник банка предлагает клиенту проставить подпись в своем присутствии в специально отведенном на чеке месте и проверяет идентичность этой подписи с образцом подписи, имеющейся на чеке. В случае, если идентичность этих подписей не будет установлена, дорожные чеки на инкассо не принимаются.
93. В подтверждение принятых на инкассо ценностей клиенту выдается квитанция 0402004. Операции по приему на инкассо наличной иностранной валюты и платежных документов контролируются главным бухгалтером в установленном порядке.
94. Принятые на инкассо ценности приходуются в установленном порядке на счет 9960 "Разные ценности и документы".
На отсылаемые ценности составляется опись ф. N 390 в двух экземплярах, отдельно - по наличной валюте и по платежным документам, первый экземпляр описи и вторые экземпляры заявлений ф. N 382 вместе с принятыми на инкассо ценностями отсылаются Внешторгбанку СССР.
Сумма отосланных ценностей списывается со счета N 9960 и приходуется на внебалансовом счете N 9961 "Разные ценности и документы, отосланные и выданные под счет".
Оставшиеся экземпляры заявлений ф.N 382 и описей вместе с расходным внебалансовым ордером по счету N 9960 помещаются в документы по валютным операциям.
95. По получении от Внешторгбанка СССР кредитового авизо на сумму реализованных ценностей учреждение Госбанка производится выплату эквивалента этой суммы в рублях (наличными рублями или зачислением во вклад в сберегательной кассе или в учреждении Госбанка). Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента и помещена в документы по валютным операциям. Выплата суммы по инкассированным именным чекам банков капиталистических стран и личным чекам, выставленным на эти банки, производится также с учетом положений главы YII о взимании государственной пошлины и о зачислении сумм на счета советских организаций.
96. Принятые на инкассо и нереализованные ценности пересылаются Внешторгбанком СССР учреждению Госбанка. Поступившие ценности учитываются на счете N 9960 в условной оценке по 1 рублю за лист.
Клиенту посылается извещение с просьбой явиться за получением сданных на инкассо ценностей или сообщить учреждению Госбанка свое согласие на их уничтожение.
Нереализованные ценности выдаются клиенту по расходному внебалансовому ордеру. Квитанция 0402004 должна быть получена обратно от клиента.
97. При приеме на инкассо именных чеков (чеков банков социалистических стран и других стран, личных чеков, выписанных платежом на иностранный банк) работник банка должен удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, в пользу которого выписан чек, по паспорту, после чего предложить клиенту проставить на обороте чека передаточную надпись (индоссамент).
Передаточная надпись может быть бланковой или полной. Бланковая передаточная надпись состоит из одной подписи лица, в пользу которого выписан чек, например, подпись "П.Петров". Полная передаточная надпись:
физических недостатков.
99. При приеме на инкассо чека по доверенности владельца чека работник банка должен проверить правильность оформления и надлежащее составление текста доверенности (доверенность должна быть заверена нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов или в другом указанном в п.106 настоящей инструкции порядке и содержать полномочие доверенного лица на совершение всех действий, необходимых для инкассирования чека через банк от имени владельца чека), а также удостовериться в том, что доверенность не утратила силы.
Далее, работнику банка следует удостовериться в тождестве предъявителя чека с лицом, указанным в доверенности в качестве доверенного лица, и предложить ему проставить передаточную надпись на обороте чека по следующей форме:
Работник банка, проверив представленные документы и удостоверившись в личность предъявителя чека по паспорту, предлагает ему проставить на обороте чека передаточную надпись по форме:
101. При приеме на инкассо чека, владелец которого не может совершить передаточную надпись на чеке по неграмотности, болезни или вследствие физических недостатков, передаточная надпись совершается доверенным лицом по доверенности, удостоверенной государственным нотариусом или, где нет государственной нотариальной конторы, исполкомом городского, поселкового, сельского Совета народных депутатов, или в другом указанном в п.106 порядке.
Указанная доверенность может быть оформлена в банке в присутствии владельца чека, доверенного лица и работника банка. Подпись лица, подписавшего доверенность за владельца чека (это может быть подпись самого доверенного лица или другого лица, указанного владельцем чека, кроме работника банка), должна быть заверена работником банка, который, проверив личность владельца чека и лица, подписавшего доверенность за него, по паспорту, проставляет на доверенности данные этих документов.
В случае смерти получателя по именному чеку или владельца дорожного чека и при наличии требований на сумму чека со стороны других лиц (наследников, членов семьи и пр.) чек на инкассо не принимается. Клиентам следует рекомендовать обращаться в коллектив адвокатов "Инюрколлегия" (103009, г.Москва, К-9, ул.Горького,5) или Внешторгбанк СССР до выяснения возможности и условий реализации таких чеков.
Доверенности помещаются в документы дня по валютным операциям. О предъявленных документах, удостоверяющих право лиц как законных представителей получателя по чеку, и иных документах работник банка делает отметку на первом экземпляре заявления ф.N382 и заверяет ее своей подписью.
102. При приеме на инкассо от гражданина СССР именного чека, который, по заявлению получателя носит, пенсионный или алиментный характер, работник банка предлагает получателю заполнить заявление-справку по форме приложения N 10. В заявлении ф.N 382 получатель должен дополнительно указать, что одновременно с этим он обращается с просьбой к Инюрколлегии подтвердить Внешторгбанку СССР и учреждению банка по месту жительства пенсионный или алиментный характер суммы.
При наличии в учреждении Госбанка второго экземпляра заявления-справки по форме приложения N 10 с удостоверением Инюрколлегии заявленного характера суммы гражданину СССР предлагается заполнить заявление ф. N 382 в двух экземплярах и дополнительно указать в нем характер суммы (пенсия, алименты и т.п.) и номер дела Инюрколлегии. Заявление заверяется главным бухгалтером учреждения Госбанка.
В сопроводительной описи Внешторгбанку СССР (ф. N 390) учреждение банка делает отметку соответственно либо о пересылке заявления-справки по форме приложения N 10, либо о характере суммы чека и номере дела Инюрколлегии.
Суммы, полученные Внешторгбанком по таким чекам, в зависимости от поручения владельца чека перечисляются на счет в В/О "Внешпосылторг" либо откредитовываются учреждению Государственного банка СССР.
