Легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму кредита на 15 - 50 %, поэтому если не возвратил в срок, то продает заложенное и за счет вырученной суммы погашает и проценты по нему. Термин "Л. к." часто употребляется в узком смысле для обозначения краткосрочного кредита, предоставляемого центральными банками западных стран коммерческим банкам (под залог ценных бумаг) для удовлетворения их временной в заемных средствах. Ломбардные операции обычно осуществляются с ценными бумагами, допущенными к переучету в центральном банке (векселя, и другие ). Процентная , взимаемая центральным банком за Л. к., называется ломбардной ставкой. Л.к. - одна из форм рефинансирования коммерческих банков РФ на короткий срок (до 30 дней) в ЦБ. Предоставляется банку от имени Банка России Главным управлением (Национальным банком) Банка России под залог государственных ценных бумаг.
Экономика и право: словарь-справочник. - М.: Вуз и школа . Л. П. Кураков, В. Л. Кураков, А. Л. Кураков . 2004 .
В РФ кредит, предоставляемый коммерческому банку от имени Банка России Главным управлением Банка России под залог государственных ценных бумаг. См. также: Кредиты Банка России Ломбардные кредиты Финансовый словарь Финам. Ломбардный кредит… … Финансовый словарь
См. Кредит ломбардный Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов
ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ - краткосрочный кредит, предоставляемый под залог легко реализуемого движимого имущества или депонированных в банке ценных бумаг. Оценка изделий, принимаемых в залог, производится по соглашению сторон. Стоимость залога обычно превышает сумму… … Юридическая энциклопедия
Юридический словарь
Ломбардный кредит - (Lombard credit) — одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг … Экономико-математический словарь
ломбардный кредит - Одна из форм банковского кредита, обеспеченного закладом высоколиквидных активов заемщика, как правило, ценных бумаг. Тематики экономика EN lombard credit … Справочник технического переводчика
ЛОМБАРДНЫЙ КРЕДИТ - (англ. collateral credit, secured credit) – краткосрочный кредит, предоставляемый под залог движимого имущества. Предметом залога при Л.к. могут быть вещи, ценные бумаги (денежные, товарные и закрепляющие право участия), драгоц. металлы.… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь
1) краткосрочный кредит, предоставляемый под заклад высоколиквидного движимого имущества, обычно благородных металлов, драгоценных камней, иностранной валюты и ценных бумаг: 2) кредит, предоставляемый ЦБ коммерческим банкам под залог… … Энциклопедия юриста
ломбардный кредит - краткосрочный банковский кредит под залог легко реализуемого движимого имущества (обычно под залог депонированных в банке ценных бумаг) … Большой юридический словарь
Ломбардный кредит - краткосрочный кредит под залог легко реализуемого движимого имущества … Краткий словарь основных лесоводственно-экономических терминов
Ввиду достаточной легкости оформления в настоящее время достаточно широкое распространение приобретает ломбардный кредит. Ломбардное кредитование
- это краткосрочное кредитование банка от имени Центрального Банка России под залог государственных ценных бумаг. Срок такого кредита составляет до 30 дней. Договор не продлевается по истечении срока действия. Ломбардный кредит можно считать видом финансового кредита.
Предоставление кредита может осуществляться путем согласования с банком процентной ставки или путем проведения аукциона. Для принятия участия в конкурсе банк должен направить в Центральный Банк заявку на участие, копию выписки о состоянии счета депо. Совет директоров Центрального Банка РФ обязан составить ломбардный список - перечень государственных ценных бумаг, которые могут выступать предметом залога. Также при исключительных обстоятельствах решением Совета директоров ломбардный кредит может быть выдан под другие ценные бумаги. В настоящее время ограничений на выдачу ломбардных кредитов не существует.
Центральный Банк может изменять ставку процента по ломбардному кредиту. В этом случае необходимо заключение договора с новой процентной ставкой, после этого возможно взыскание по новому проценту.
1. Существует счет депо в депозитарии;
2. Не имеет просроченную задолженность перед ЦБ РФ;
3. Выполняет в полном объеме требования Центрального Банка;
4. Выполняет требования Центрального Банка в срок;
5. Нет просрочки по ранее выданному ломбардному кредиту по длительности 6 месяцев.
Ломбардное кредитование
осуществляется только под залог ценных бумаг, отвечающих следующим условиям: учет на счете депо в депозитарии, включены в ломбардный список Банка России, принадлежат Банку России на праве собственности, имеют срок погашения не ранее 10 дней срока окончательной выплаты кредита.
Первым шагом при оформлении соглашения о ломбардном кредите является составление ломбардного договора. День выдачи кредита - это перечисление суммы на корреспондентский счет в РКЦ ЦБ РФ.
Ломбардный кредит
погашается платежным поручением на списание денежных средств. Кроме того, существует возможность досрочного погашения кредита в полном объеме или его части. При этом банк обязан объявить об этом Центральному Банку.
Кроме того, при невыплате кредита, банк обязан погасить не только задолженность, но и пени, а Центральный Банк может погасить саму сумму задолженности путем продажи заложенных ценных бумаг, при этом заемщик обязан выплатить расходы, связанные с реализацией Центральным Банком ценных бумаг. При этом соблюдается принцип очередности при списании средств со счета должника: в первую очередь расходы относительно реализации ценных бумаг, затем основной долг и пени.
Ломбардное кредитование является одним из средств поддержки Центральным Банком развития системы кредитования в России и поиска слабых участников рынка финансовых услуг. Слабые банки, не имеющие возможности выплатить ломбардный кредит в полном объеме и в необходимые сроки, как правило, безответственно относятся к своим клиентам.
Заложить что-то ценное, чтобы получить деньги. Принцип работы ломбардов берут на вооружение банки, которые предлагают оформить ломбардный кредит. В чем особенности такой финансовой инициативы – узнаете из статьи.Этот вид кредитования приобретает всё большую популярность, поскольку не учитывает кредитный рейтинг и быстро оформляется. Он характеризуется простой схемой. Человек закладывает квартиру или дом и получает 80%-90% от общей стоимости. Не вернув долг, заемщик остается без жилья, т.к. банк продает его.
Наряду с недвижимостью, можно заложить автомобиль, ценные бумаги, золотые слитки, ювелирные украшения, изделия из драгоценных металлов, вклады. Главное требование – высокая ликвидность предмета залога: он должен быть легко продаваемым. Оценивает его компания, аккредитованная при банке. К примеру, привлекательным объектом для ломбардного кредитования является дом, расположенный в элитном, центральном районе.
Некоторые банки требуют подтверждать право собственности на залог. Например, если это транспортное средство, достаточно предъявить запасной комплект ключей.
Если говорить о недвижимости, процентная ставка по такому виду кредита выше, чем по ипотечному. А срок предоставления – меньше (обычно около 1 года). В основном, ломбардные ссуды выдают под 11%-16% годовых.
Процентная ставка по ломбардному кредиту является фиксированной. Она не зависит от рыночных показателей. Рассчитывается по одному и тому же проценту за пользование кредитом.
Совет. Лучше, если проценты будут начисляться не определенным числом, а по частям (каждый день или месяц). При таком варианте можно погасить долг досрочно, и переплата будет меньше. Это предусматривается договором, но не забудьте обсудить всё при его оформлении.
Этот кредит приравнивается к
потребительскому. Он используется на любые нужды: лечение, бизнес, образование,
приобретение жилья. Целевой обычно имеет более низкую ставку по процентам. Он предполагает
отчет перед банком о том, как вы потратили средства.Если это была операция – нужно предъявить справку из больницы, чеки на медикаменты. В случае, если средства использовались не по назначению, возможен штраф. Отчет следует предоставить в течение трех месяцев после оформления кредита.
Сумма ломбардного кредита начисляется на карту или счет, однако некоторые банки предоставляют средства наличными. Например, в ВТБ24 деньги выдадут в течение нескольких часов. При этом сумма не превысит 80% оценки залога. Можно погасить кредит досрочно, любыми частями и без комиссии.
Примерно такие же условия предлагает Сбербанк , но он выдает до 90% стоимости залога под большие ставки – до 25%. Если оформлять ломбардный кредит в Газпроме , можно рассчитывать максимум на 80% суммы, но не более, чем на 15 млн. рублей. Зато ставка здесь фиксированная – 14%.
В большинстве банки предъявляют такие требования к заемщику.
Ломбардный кредит представляет собой форму краткосрочного кредитования, согласованную с кредитным соглашением. Благодаря последнему, предоставляется обеспечение. Банковская организация, основываясь на данное соглашение, может покупать имущество залогодателя в личное пользование или управление, для возможности покрыть образовавшийся долг по кредитному договору, в случае его неуплаты. Становясь владельцем залогового имущества, банк может без ограничений распоряжаться им и выбирать для себя выгодные условия дальнейшей его реализации.
Предоставляя залог, клиент обязан исполнять все оговоренные в кредитном договоре условия и требования. В том же случае, если ломбардный кредит предоставляется клиенту не под залог товаров, а под залог ценных бумаг, он обязан передать кредитору не право обладания данными ценными бумагами, а сами бумаги. Следует отметить, что при оформлении залога ценных бумаг, в кредитный договор обязательно вносится условия и время перехода ценных бумаг в собственность от залогодателя к кредитору. Ломбардные кредиты это известные взаимоотношения между кредитором и банком. Поэтому в этой статье о таких кредитах стоит рассказать подробнее.
Все знают, что банк оформляет кредитный договор в основном под залог какого-либо имущества. Допустим, в том случае, если в качестве залога выступают ценные бумаги, ценность которых равна официальным котировкам на фондовой бирже, или которые учитываются в качестве залога в Центральном банке. Разумеется, данные бумаги, в первую очередь, являются государственными ценными бумагами, или теми бумагами, которые законно признаны государством, поскольку банковские акцепты и коммерческие векселя, имеющие установленный срок погашения не больше 3-ех месяцев, постоянно находятся в торговом обороте на бирже акций и облигаций крупнейших банков и промышленных организаций. Конечно же, на сумму кредита огромное влияние оказывает само качество обеспечения. Например, виды ценных бумаг, или какие-нибудь трудности, которые могут произойти при их дальнейшей реализации на финансовом рынке, также влияют и сроки погашения, вероятность их переучета или покупки под их залог в Центральном банке.
Допустим, разберем государственные ценные бумаги или первоклассные коммерческие векселя. Данный ломбардный кредит может быть предоставлен на сумму до 80%, от номинальной или рыночной цены ценных бумаг. А если попробовать рассмотреть акции или облигации банков и промышленных компаний, которые находятся в постоянном обороте на бирже, то сумма кредита составит не больнее 60% их рыночной стоимости. Что касаемо сберегательных сертификатов по кредиту, их реально приобрести на всю сумму от номинальной цены. Данный вопрос довольно многогранен. Для его решение, лучше всего обратиться за помощью к специалистам.
В настоящее время ломбардный кредит является одной из простейших форм кредитования, поскольку его оформление происходит практически моментально, а выдача денежных средств осуществляется сразу на руки. Основным условием ломбардного кредита является предоставление быстро реализуемого залога (допустим, ценные бумаги, бытовая техника, недвижимость, изделия из различных драгоценных металлов и т.д.). Если же ломбардный кредит оформляется под залог ценных бумаг, то срок предоставления денежных средств по бумагам не может быть исполнен раньше, чем срок окончания действия данного кредита. В том же случае, если клиент имеет ликвидный и легкореализованный залог, то данная ситуация поможет ему без особых проблем и траты времени получить желаемый кредит.
Сперва оценщик обязан произвести оценку стоимости залога. А после этого уже сам банк сообщит все условия по кредиту. Стоимость залога должна в обязательно порядке покрыть общую сумму долга по кредиту вместе с процентами, положенными банку за использование кредита и различные расходы по дальнейшей реализации имущества. Исходя из этого, цена залога часто превышает сумму самого кредита на 15-50%. Осуществляя оценку залогового имущества, банк обязан учитывать следующие моменты: уровень ликвидности клиента, расходы по оценке залогового имущества, а также дополнительные расходы, которые могут возникнуть при несоблюдении заемщиком личных обязательств.
При оформлении ломбардного кредита банк или кредитор в обязан произвести выдачу заемщику следующий пакет документов:
В договоре, как правило, должны быть указаны все данные клиента и описание качества самого залога. Основными преимуществами залога для банковской организации являются в первую очередь ценные бумаги и драгоценные бумаги. По ломбардному кредиту предусматриваются средние процентные ставки. Данная ситуация объясняется наличием довольно ликвидного и простого обеспечения, а также кратчайшими сроками и быстрой выдачей денежных средств. Оценочная сумма залога, как правило, будет намного ниже рыночной стоимости товаров или ценных бумаг. В том же случае, если срок кредитования по договору истек, то в период установленного срока (от 7 до 30 дней), наступит штрафной период. В данный срок возврат обеспечения еще действует, но помимо выплаты нужной суммы, будут начислены дополнительные штрафные санкции (пени или штрафы, размер которых устанавливается по договору). Но если же заемщик не хочет выполнять своих обязательств по договору кредита, то залог будет являться имуществом банковской или кредитной организации, а далее может использоваться на усмотрение данной компании. Ко всему прочему, ломбардный кредит зачастую стали называть банковской ссудой под залог различной автомобильной техники.
В данном случае,обеспечение в период кредитования располагается на спец. штраф-стоянке. И владелец не имеет никакого права обладать им. Помимо довольно небольших розничных, ломбардный кредит представляет собой крупный кредит от государственного банковского учреждения к коммерческому под залог ценных бумаг и т.д. В данной ситуации будет изменена сумма, процентные ставки по кредиту. Но главный принцип кредитования останется тем же-т.е. кредит, имеющий жесткую фиксированную сумму, предоставляемый банком заемщику на оговоренный срок под залог имущества, либо каких- нибудь имущественных прав. Данный кредит может быть оформлен организацией под залог высокодоходных активов (например, краткосрочных облигаций, или векселей), которые в свою очередь на срок кредитования будут переданы банковской организации. Сумма кредита будет соответствовать определенной части цены переданных в качестве залога активов. Данная форма кредита очень часто имеет краткосрочный характер.
Ломбардный кредит может быть предоставлен лишь по ломбардной процентной ставке, установленной Советом директоров Банка. Данная процентная ставка, как правило, указывается в СМИ. Сегодня, довольно широко применяется и имеет огромную популярность ломбардный кредит, выдаваемый под залог ценных бумаг. Чистым ломбардным кредитом называется краткосрочный кредит, имеющий срок погашения до одного года. Зачастую по данному кредиту предусматривается срок на 3 месяца. Заемщик посещает банк и просит предоставить ему кредит под залог имеющихся ценных бумаг, как правило, тогда, когда ему требуется денежные средства. Он вовсе не заинтересован в реализации своих ценных бумаг на бирже. В случае изменения ломбардной процентной ставки взыскание процентов и их начисление за оформленный кредит по установленной ставке будет осуществлено лишь по вновь выданному кредиту.
За просрочку платежа по ломбардному кредиту коммерческая банковская организация оплачивает Банку России проценты, в размере той процентной ставки, которая устанавливается Банком России для просроченных кредитов. При оформлении кредита перед сторонам обязательно заключается кредитное соглашение, которое будет являться основной частью настоящего договора. Ломбардные кредиты также могут быть предоставлены по заявлениям банковских организаций. В данном случае, ломбардный кредит оформляется в любой рабочий день по фиксированной процентной ставке, которая устанавливается Банком Р.Ф.
Период кредита, как правило, прописывается в заявлении банка. Сумма процентной ставки не изменяется и должна действовать до срока возврата банком долга по кредиту, указанному в заявлении. Погашение задолженности по кредиту банком и выплата установленных процентов должна производится в срок, который указывается в данном заявлении. Как правило, изменение срока по использованию кредита, предоставленного банком России не допускается.
Ломбардные кредиты, как правило, подразделяются на 2 вида: целевые и нецелевые.
В первом варианте заемщик должен предоставить в банк подтверждение о том, что денежные средства были взяты в долг именно на ту цель, о которой было изначально оговорено. Если же заемщик обманет банк, то последний вправе оштрафовать его за ложную информацию. В течение трех месяцев заемщик обязан отчитаться перед банковской организацией с момента предоставления ему кредита. Это означает, что если заемщик взял денежные средства на прохождение дорогого лечения, то он обязан предоставить банку все квитанции и документы из больницы, которые смогут подтвердить данный факт. Основным преимуществом в этом случае, являются довольно низкие процентные ставки по займам, имеющим целевое назначение. Помимо всего прочего, цена кредитных средств напрямую зависит от ликвидности объекта самого залога. Допустим, производить оценку недвижимости должна специальная оценочная организация, которая имеет аккредитацию в банке.
К главным требованиям предоставления ломбардного кредита относятся: в первую очередь заключение между двумя сторонами (клиентом и банком) кредитного договора. В нем должны быть четко прописаны: процентная ставка по кредиту, размер кредита, условия и сроки погашения займа.
Во вторую очередь, оформление договора о последующей передаче прав на заложенное имущество для возможности полностью обеспечить все условия и требования кредитора. Как правило, на тот момент, когда банковской организацией принимается решение о предоставлении займа под какое-либо обеспечение, он обязан получить от заемщика залоговое обязательство. В нем клиент обязан предоставить банку право пользования на уже переданное залоговое имущество в будущем, а также право на осуществление банком реализации этого имущества, в случае, если заемщик не будет выполнять всех обязательств по кредиту. В данном обязательстве должно быть указано, что банковская организация в случае невыполнения необходимых требований заемщиком имеет полное право реализовать заложенное имущество на тех условиях, которые выгодны самому банку. Заемщик обязан возместить все издержки, и сумму залога с процентами. В данном случае, он будет выступать в роли ответственного лица по выплате заложенности, или каких-либо других обязательств, не взирая на тот факт, что банк удержал обеспечение.
Клиент обязан предоставить банку право на пользование залоговым имуществом, и все имущественные права, ценности, также и все имеющиеся остатки на депозитных счетах, находящиеся в данном банке. Есть обязательства, в которых предусматриваются права банка осуществлять перезалог оформленного ему заемщиком имущества. Если ломбардный кредит оформляется под залог ценных бумаг, то клиенту необходимо знать о том, что он передает банку не право пользования ценными бумагами, а сами бумаги. При оформлении в качестве залога ценных бумаг, в договоре о залоге в обязательном порядке должны быть указаны все условия и срок перехода собственности на данные ценные бумаги от заемщика к кредитору. В данном случае следует отметить, что банк может предоставить ломбардный кредит также и под залог различных товарораспределительных документов, например, складские свидетельства или сохраненные расписки, железнодорожные накладные и т.д. Они должны всегда сопровождаться страховыми полюсами.
Те ломбардные кредиты, которые предоставляются под залог товарораспределительной документации или товаров, оформляются банковской организацией, как правило, в размере 50-65 процентов от рыночной цены товара. Заемщик, который оформляет кредитный договор под залог товарораспределительных документов, обязан предоставить банку право в случае невыплаты им кредита в установленный срок, реализовывать товары, а из полученной денежной суммы погасить задолженность. Помимо этого, по товарораспределительной документации банковские учреждения, как правило, взимают с заемщика дополнительные комиссии. Также здесь следует отметить, что на сегодняшний день в чистом виде данный кредит используется крайне редко. Как правило, ценные бумаги предоставляются в качестве залога только при оформлении контокоррентного кредита.
Кредит, оформленный в ломбарде, очень схож с потребительским кредитом в банке. Но здесь имеются некоторые важные отличия. Список преимущества и недостатков с банком поможет вам определиться с правильным выбором.
К основным преимуществам ломбарда можно отнести следующие:
К главным недостаткам стоит отнести:
Исходя из этого, и подведя некоторые итоги вышеописанному, мы можем сделать следующий вывод: ломбардный кредит очень часто может быть для большинства граждан более удобным и дешевым, в отличие от банковского. В настоящее время, не все банковские учреждения готовы предоставить ломбардный кредит, но по проведенной статистике, ориентировочно 5-ая часть оформленных в банках кредитов являются ломбардными. Даная форма кредитования привлекает многих заемщиков, поскольку она располагает довольно простой схемой и получением денежных средств. В наше нелегкое время, постоянно растет спрос на услуги, предоставляемые ломбардами, так как кредитный лимит, помогает в кратчайшие сроки получить нужную сумму денег на различные нужды. Нет необходимости заниматься сбором огромного пакета документов, несколько раз в неделю посещать банк, указывать цели, на которые требуются финансы и т.д.
