Pro občany se 2 a více dětmi existují různé typy dotačních programů. Jednou z nejvýznamnějších plateb je mateřský kapitál, proces jeho získání je poměrně jednoduchý.
Tyto prostředky je možné využít různými způsoby, včetně splacení dluhu na již přijaté hypotéce nebo jako zálohu.
Dnes je cena rezidenčních nemovitostí v Ruské federaci poměrně vysoká. Proto stát poskytuje různé dotace, výhody pro získání hypotečního úvěru.
Všechny druhy programů vám umožňují snadno splácet hypoteční dluh prostředky přidělenými z rozpočtu.
Pro rok 2019 je výše mateřského kapitálu téměř 500 tisíc rublů. V budoucnu bude probíhat proces indexace této hodnoty.
Zároveň je třeba připomenout, že v souladu s legislativními normami lze certifikát mateřského kapitálu použít různými způsoby:
Je také důležité si uvědomit, že není nutné kupovat byt s pomocí mateřského kapitálu.
Částku lze použít na nákup vlastního soukromého domu. Ale opět platí určité požadavky ohledně kupované nemovitosti.
Existuje poměrně velké množství různých nuancí. Nejlepší je vyřídit si všechny předem. Nejdůležitější, podstatné body jsou promítnuty do příslušných legislativních norem.
Je třeba si uvědomit, že ne všechny banky fungují podle výše uvedeného schématu - když je část dluhu splacena na úkor mateřského kapitálu.
Hlavním důvodem je velké množství různých obtíží, obtíží a podmínek práce se státními úřady.
V tuto chvíli kontrolu nad využitím mateřského kapitálu provádí Penzijní fond Ruské federace.
Většina velkých bankovních institucí však s mateřskými certifikáty pracuje průběžně.
Splácení části dluhu pomocí této státní dotace je dobře zavedené.
V tomto segmentu úvěrových služeb dnes nabízejí nejziskovější nabídky následující instituce:
Úvěrové podmínky pro tuto kategorii klientů se v různých institucích výrazně neliší. Ale zároveň s mateřským kapitálem je možné využít speciální výpůjční program.
V různých bankách existuje poměrně hodně různých speciálních úvěrových programů, které dokážou výrazně snížit úrokovou sazbu.
Proces získání hypotečního úvěru probíhá standardním způsobem. Algoritmus tohoto postupu zahrnuje následující hlavní kroky:
Je také důležité si uvědomit, že samotný mateřský kapitál musí být součástí balíčku povinných dokumentů. Proces jeho výroby je poměrně jednoduchý.
Budete se muset přihlásit náhodně sestavenou žádostí se základními dokumenty na krajskou pobočku PFR.
Právě tento mimorozpočtový fond se zabývá vydáváním příslušných certifikátů a také schvalováním žádostí.
Pro registraci mateřského kapitálu budete muset poskytnout dokumenty:
Výše uvedený seznam je standardní. Kromě těchto dokumentů však mohou být vyžadovány některé další.
Penzijní fond Ruské federace může také vyžadovat potvrzení:
Pokud dojde k porušení, měli byste se obrátit na soud nebo vyšší orgán, aby takovou situaci vyřešil.
Algoritmus návrhu má poměrně velké množství velmi odlišných nuancí. Jejich předběžné zvážení zabrání velkému množství velmi odlišných obtíží.
Seznam dokumentů požadovaných při žádosti o hypoteční úvěr s účastí mateřského kapitálu je standardní.
Základní sada takových dokumentů zahrnuje:
Nejdůležitější je cestovní pas občana Ruské federace. Vzhledem k tomu, že potvrzuje přítomnost občanství, stejně jako skutečnost registrace na území určitého regionu. Dnes je mateřský kapitál vydáván pouze občanům Ruské federace.
Nápověda ve formuláři 2-NDFL obsahuje nejúplnější a nejpodrobnější seznam informací o výši příjmu konkrétního klienta za určité období.
Měli byste si uvědomit, že výše měsíčního příjmu by měla být 2x vyšší než výše měsíční splátky hypotéky. V opačném případě bude pravděpodobnost schválení žádosti minimální, s největší pravděpodobností bude klient odmítnut.
Rovněž lze vystavit potvrzení o příjmu podle standardu samotné banky, ve které se žádost podává.
Mnoho bank také stanoví jednu z hlavních podmínek pro přítomnost určitého množství zkušeností.
Potvrzení se provádí příslušně certifikovaným sešitem. Pokud tento požadavek nebude splněn, bude provedení registrace značně problematické.
Kromě výše uvedených dokumentů může být vyžadován rozsáhlý seznam různých dalších dokumentů.
Banka má právo samostatně sestavit seznam nezbytných. V souladu s tím, kromě výše uvedených, budete muset také připojit potvrzení o mateřském kapitálu. Při jeho absenci bude využití této státní dotace prostě nemožné.
Všechny banky bez výjimky stanovují velikost minimální výše hypotéky pro mateřský kapitál.
Tato hodnota se může v různých bankách výrazně lišit. Obvykle se vše děje s ohledem na minimální částku, která je poskytnuta na hypotéku.
Pokud je například minimální výše hypotéky 1 milion rublů, pak s přihlédnutím k mateřskému kapitálu se minimální limit zvýší o 1 milion rublů + výše mateřského kapitálu. Tento výpočetní algoritmus je standardní, používá se téměř ve všech případech bez výjimky.
Mateřské kapitálové fondy bude možné využít na stavbu vlastního domu nebo na splacení hypotéky vydané za tímto účelem.
V tomto případě budete muset FIU poskytnout následující:
Mateřské kapitálové fondy jsou určeny speciálně pro dítě. Právě z tohoto důvodu musí být část bytu po jejich utracení na hypotéku zapsána do vlastnictví dítěte.
V tomto případě mohou rodiče při rozdělování majetku v případě rozvodu požadovat pouze části bydlení, které byly zakoupeny společně, mínus mateřský kapitál.
Existuje mnoho důležitých právních otázek. Nejlepší je se s nimi předem seznámit.
Využití mateřského kapitálu ke splacení hypotečního dluhu má své výhody i nevýhody.
Mezi hlavní výhody by měly především patřit:
S takovou hypotékou jsou zároveň spojeny některé značné nevýhody. Nejvýznamnější jsou:
Použití mateřského kapitálu je možné pro různé účely. Před podáním žádosti o hypotéku byste si však měli pečlivě prostudovat všechny nuance postupu.
Dnes si držitelé rodinného certifikátu mohou vzít hypotéku v rámci mateřského kapitálu. Obvykle mluvíme o mladých rodinách se 2 a více dětmi. Řada bank nabízí nejen možnost využít mateřský kapitál při žádosti o hypotéku, ale také zvýhodněné podmínky úvěru. Tento proces není snadný, vyžaduje účast banky, dlužníka, prodejce nemovitostí (nebo developera, pokud je nemovitost nakupována na primárním trhu), stejně jako penzijního fondu, který ve skutečnosti převádí mateřského kapitálu do banky.
Program mateřského kapitálu byl zahájen v roce 2007. I dnes mohou rodiny získat certifikáty. Doba platnosti byla zatím prodloužena do konce roku 2021, ale je dost možné, že vláda Ruské federace může tuto dobu znovu prodloužit.
Ne každý může získat finanční podporu- osvědčení se vydává rodinám, ve kterých se po zahájení programu narodilo 2. nebo další dítě.
Mateřský kapitál je dotace od státu, která musí být použita na účely stanovené legislativou. Seznam se v průběhu času mění. Například v roce 2018 bylo možné dostávat měsíční platby za dítě do 1,5 roku, pokud se rodina potýká s vážnými finančními problémy.
Pro Rusy je jedním z nejpalčivějších problémů koupě vlastního bydlení. Rychle nashromáždit požadovanou částku je velmi obtížné, a tak se mladí lidé stále častěji obracejí pro peníze do banky. Hypotéka s mateřským kapitálem je skvělou šancí, jak finanční zátěž nějak snížit. Připomeňme, že v současné době (2019) je výše pomoci 453 026 rublů. A můžete si na nich koupit nemovitost za vypůjčené prostředky nebo na vlastní pěst. V druhém případě budete muset počkat do 3 let věku dítěte a v prvním případě ne.
Hypotéku v rámci mateřského kapitálu lze vydat ve dvou formátech:
Mimochodem, nyní lze mateřský kapitál uplatnit i na refinancované hypotéky, hlavní je, že tento cíl by měl být uveden ve smlouvě.
Pro lidi, kteří se s mateřským průkazem dříve nezabývali, není jasné, jak získat hypotéku pomocí dotace. Zde je lepší držet se jasného algoritmu, abyste se vyvarovali chyb a ušetřili si čas a nervy. Postup je následující:
Při koupi nemovitosti za vypůjčené prostředky dochází k uzavření kupní a prodejní smlouvy spolu s podpisem zástavní smlouvy. Pokud chce dlužník dodatečně použít mateřský certifikát ke splacení části nebo celé částky zálohy, bude muset banka potvrdit dostupnost finančních prostředků.
Zaměstnanci FIU jsou odpovědní za vydání certifikátu, sledování výdajů a převod finančních prostředků. V případě potřeby také vydávají vlastníkům hlavního města potvrzení o zůstatku finančních prostředků. Nejprve osoba vypracuje žádost a připojí k ní balíček dokumentů:
Je lepší připravit kopie všech dokumentů a předat je úředníkovi FIU (jinak to udělají sami). Po podání žádosti bude certifikát vydán do 3 pracovních dnů.
Až budete mít certifikát v ruce, můžete se obrátit na banku se žádostí o úvěr. Je lepší, když je nemovitost již vybrána a je známá její hodnota. Poté zbývá pouze uvést výši hypotéky, akontace a dobu trvání úvěru.
Mnoho bank nabízí svým zákazníkům možnost požádat o hypotéku online. V tomto případě stačí vyplnit dotazník a počkat na předběžné rozhodnutí.
Po nějaké době (někdy ve stejný den, někdy později) pracovník banky kontaktuje potenciálního dlužníka a upřesňuje podrobnosti transakce. Je důležité upozornit, že část první splátky bude hrazena mateřským kapitálem.
Je důležité pochopit, že k převodu peněz z penzijního fondu nedochází okamžitě - tento postup trvá 1-2 měsíce. Teprve po jejich převodu bude dluh vůči bance v této výši finančních prostředků splacen. Jak to ovlivní dlužníka? Do doby uhrazení splátky může být výše měsíční splátky vyšší, než se původně odhadovalo.
Doba posouzení žádosti o hypotéku je v každé bance jiná. Informace si proto raději vyjasněte s odborníkem. Pokud se po analýze dlužníka rozhodne v jeho prospěch, je mu půjčka schválena.
Dále je sepsána smlouva o úvěru mezi bankou a dlužníkem. Zároveň je sepsána smlouva o prodeji nemovitosti. Poté si musíte od banky vzít certifikát s uvedením registrace hypotéky. Bez něj nebude možné získat peníze z mateřského kapitálu - žádost bude jednoduše zamítnuta.
Příslušný certifikát si můžete objednat již ve fázi podepisování dokumentů, abyste na něj později nečekali. Pokud o něj budete žádat později, pak je potřeba si s sebou vzít ruský pas a originál zástavní smlouvy.
Certifikát nemá jednotnou formu – banky většinou používají vlastní formulář. V dokumentu je uvedeno číslo uzavřené smlouvy, výše úvěru a údaje o všech dlužníkech (například manželé). Je důležité, aby osvědčení uvádělo, že bylo vystaveno za účelem předložení Penzijnímu fondu.
Před podáním žádosti si prosím znovu zkontrolujte údaje, které jste vyplnili. Ostatně bude záležet na tom, zda to přijmou nebo ne. V opačném případě budete muset žádost znovu přepsat a kontaktovat zaměstnance Penzijního fondu.
Mimochodem, nyní mají držitelé certifikátu možnost požádat přímo prostřednictvím webových stránek penzijního fondu pro ty, kteří mají osobní účet na jejich oficiálních webových stránkách (je nutná registrace na portálu veřejných služeb). Poté je žadateli přidělen den na předložení balíčku dokumentů.
Nemusíte hned čekat na odpověď na vaši žádost. Dokumenty posuzují specialisté do 1 měsíce. Na vyrozumění žadatele mají ještě 5 dnů. Poté jsou peníze převedeny nikoli majiteli certifikátu, ale přímo bance, kde byla hypotéka vystavena (ještě asi 10 dní). Po připsání finančních prostředků na účet budou připsány na splacení první splátky. To vám umožní přepočítat a snížit výši měsíčního pojistného.
Když peníze do banky dorazí, je lepší znovu kontaktovat pobočku a požádat o nový splátkový kalendář. Poté budete mít oficiální dokument s uvedením výše měsíčního příspěvku.
Hypoteční úvěr pro mnoho mladých rodin je jedinou možností, jak si pořídit bydlení. Ceny za metr čtvereční v novostavbách a sekundárním bydlení, které jsou zavedeny na moderním trhu, neumožňují koupit byt bez platby na splátky. Pro rodiny vychovávající dvě a více dětí může být mateřská kapitál dobrým pomocníkem při získání hypotéky. Hlavní ruský finanční regulátor Sberbank tedy vydává hypotéky na mateřský kapitál za výhodných podmínek. Z tohoto článku se dozvíte, jak získat půjčku na mateřský kapitál.
Mateřský kapitál je míra státní podpory pro mladé rodiny, které porodily nebo adoptovaly dvě nebo více dětí. je to možné vzít si půjčku na vlastní bydlení? Odpověď je jednoznačná – ano! Ale existují určitá pravidla.
Mateřský kapitál lze utratit na různé účely: vzdělávání dětí, mateřský důchod atd. Hlavním způsobem, jak utratit platby, je však stále zlepšování podmínek bydlení.
Samozřejmě jsou chvíle, kdy je mateřský kapitál odepřen. Důvodů pro nevydání certifikátu může být mnoho.
Mateřský kapitál se stává dobrým pomocníkem pro získání hypotéky. Může být plně zaplacena na zaplacení zálohy na hypotéku, stejně jako k ní přidat vlastní úspory, čímž se zvýší výše splátky. Kromě toho lze mateřský kapitál použít ke splacení běžných plateb. S mateřským kapitálem si můžete koupit byt na hypotéku v novostavbě nebo na sekundárním trhu, vyměnit staré bydlení za nové, podílet se na společné výstavbě, postavit si vlastní soukromý dům atd.
Od roku 2016 byla výše platby 453 tisíc rublů, v roce 2017 až do roku 2020 nedojde k žádné změně výše rodinného kapitálu (indexace) vlivem inflace a dalších finančních důvodů.
Vícedětné rodiny mohou díky programu „Hypotéka plus mateřský kapitál ve Sberbank“ rychle zažádat o úvěr na bydlení.
Aby bylo možné zaslat certifikát mateřského kapitálu k úhradě první splátky nebo části splátky úvěru, musí být splněny následující podmínky:
- vzhledem k tomu, že mateřský kapitál lze využít po částech, je nutné si od penzijního fondu vyzvednout potvrzení o zbývajících částkách dotace a na požádání je poskytnout Sberbank;
- abyste mohli poslat mateřský kapitál na zaplacení části úvěrového dluhu, musíte si od Sberbank vzít potvrzení o výši úvěru a vypracovat žádost o splacení jeho části;
- k převodu kapitálu do banky je nutné podat také žádost penzijnímu fondu;
- k úhradě zálohy je třeba předložit kopii úvěrové smlouvy nebo zástavní smlouvy.
Pro splácení úvěru ve splátkách musíte penzijnímu fondu předložit tyto doklady:
- Žádost o hypoteční úvěr a kompletní sada dokumentů se podává na pobočce Sberbank nebo partnerské banky.
- Po předložení dokumentů musíte počkat na kladné rozhodnutí o půjčce.
- Dalším krokem je výběr nemovitosti – například bytu v novostavbě nebo na sekundárním trhu s bydlením.
- Dokumenty k této nemovitosti jsou poskytovány také Sberbank.
- Poté obě smluvní strany (dlužník a Sberbank) podepíší potřebnou úvěrovou dokumentaci.
- Práva k nemovité věci jsou registrována v Rosreestr.
- Žádost o úvěr na bydlení je plně schválena a částka úvěru je zaplacena.
Mladá rodina může poslat mateřský kapitál na splacení hypotéky u Sberbank za určitých podmínek. Nejprve je nutné splnit podmínky pro poskytnutí hypotéky a požadavky na hypoteční dlužníky:
- hypotéky jsou vydávány občanům starším 21 let;
- věk osoby splácející hypotéku v době zániku úvěru nesmí přesáhnout 75 let;
- hypotéky jsou vydávány pouze občanům oficiálně zaměstnaným v posledních šesti měsících;
- nemůže-li plátce potvrdit svou platební schopnost, musí přilákat tři spoludlužníky nebo ručitele.
Chcete-li použít mateřský kapitál na zaplacení hypotéky, musíte také splnit podmínky pro půjčku s mateřským kapitálem:
- bydlení (byt apod.) zakoupené na úvěr musí být zapsáno ve vlastnictví dlužníka nebo ve společném spoluvlastnictví s manželem a dětmi;
- pokud dlužník nedostává mzdu od Sberbank, musí doložit své zaměstnání a solventnost nebo zapojit spoludlužníky a ručitele;
- do šesti měsíců ode dne poskytnutí půjčky musí dlužník požádat penzijní fond o převod mateřského kapitálu.
Chcete-li si vzít byt na hypotéku s mateřským kapitálem, musíte bance kromě obvyklých dokumentů pro získání úvěru poskytnout také následující dokumenty:
Nyní mohou občané prostřednictvím Osobního účtu online samostatně kontrolovat vyřizování žádostí podaných zaměstnanci PF.
Při výběru věřitele pro získání hypotéky mnoho mladých rodin volí Sberbank. Jednak je tato konkrétní banka nejstabilnější, jsou v ní pojištěny všechny finanční transakce. Kromě toho nabízí Sberbank svým zákazníkům následující výhody:
Další informace uvádějí, zda je dlužník příjemcem platby na kartě Sberbank. Pro přesnější výpočet můžete uvést i výši důchodu, přivýdělek, počet rodinných příslušníků, měsíční příjmy a výdaje, splátky ostatních půjček a podobně.
Prostřednictvím webu Sberbank získáte předběžné informace o výši úvěru, úrokové sazbě, výši přeplatku, době úvěru a splátkovém kalendáři. S těmito údaji musíte kontaktovat pobočku Sberbank a objasnit všechny podrobnosti.
Mateřský kapitál lze kromě hypotečních úvěrů vynaložit na výchovu dětí, mateřský důchod, splácení dalších úvěrů atd. Pořídit si auto na úkor mateřského kapitálu je stále nemožné. Tato otázka se však již projednává ve Státní dumě. Poslanci několika frakcí jej předložili k podrobnému projednání, jehož výsledky budou známy v nejbližší době.
O tom, kde utratí mateřský kapitál, se samozřejmě rozhoduje sama rodina, ale zákon o podpoře rodiny, který hlídá ochranu dětí, přímo zakazuje zpeněžit certifikát. Navíc je to nezákonné a často s sebou nese trestní odpovědnost. K převodu prostředků mateřského kapitálu dochází pouze v bezhotovostní formě.
Hypotéka v rámci mateřského kapitálu v Moskvě je jednou z klíčových příležitostí, jak získat vlastní životní prostor pro rodiče dvou a více dětí. Není se čemu divit, protože při žádosti o hypotéku může mateřský kapitál jako akontace výrazně snížit výši úvěru a ušetřit na úrocích bance.
Půjčka na mateřský kapitál na nákup bydlení v Moskvě poskytuje:
Majitel nebo majitel mateřského kapitálu má podle zákona právo použít prostředky na nákup hotového bydlení nebo poslat peníze na jeho výstavbu. Pokud se rodina rozhodne získat hypoteční úvěr v Moskvě, peníze jsou převedeny věřiteli bankovním převodem. Zároveň, podle podmínek pro použití rodinného kapitálu, mohou být v roce 2019 peníze směřovány na:
Podmínky použití mateřského kapitálu zakazují posílat peníze na úhradu sankcí, provizí a pokut v rámci úvěrové smlouvy. Je důležité připomenout, že rodinný kapitál lze směřovat výhradně do účelové půjčky. Skutečný účel prostředků je zaznamenán v příslušných dokladech. Nezáleží přitom na tom, kdy si dlužník hypotéku vzal – před vznikem nároku na mateřský kapitál nebo poté.
Je třeba poznamenat, že moskevské banky, včetně VTB, Sberbank Ruska, DeltaCredit, Rosselkhozbank a mnoha dalších, poskytují svým zákazníkům možnost splácet hypotéky mateřským kapitálem v Moskvě a vyvíjejí pro to speciální úvěrové nabídky. Takové úvěrové programy v Moskvě se vyznačují atraktivními úrokovými sazbami. Všechny hlavní parametry hypotečního úvěru na mateřský kapitál si můžete spočítat pomocí online kalkulačky uvedené na webu.
Sjednejte si hypoteční úvěr s mateřským kapitálem ve Sberbank možná několik. Prostředky certifikátu je povoleno používat jak pro platbu, tak pro . Chcete-li to provést, musíte nejprve kontaktovat Sberbank a poté penzijní fond (PFR) se žádostí o likvidaci - počkejte, až uplynou 3 roky není třeba, ale jiné základní .
Pokud se 2. nebo další dítě v rodině narodilo od 1. ledna 2018 do 31. prosince 2022, pak mohou rodiče žádat. Podle změn, které vstoupily v platnost 13. dubna 2019, bude platné po celou dobu trvání úvěru.
Krok 2 Po schválení si vyberte bydlení a doložte k němu doklady - možno zajistit do 90 dnů.
Krok 3 Podepište smlouvu o půjčce.
Krok 4 s prohlášením o nakládání s mateřským kapitálem.
Krok. 5. Příjem bezhotovostních prostředků (budou převedeny do banky).
Spolu s přihláškou do Sberbank musí poskytnout:
jako dokumenty, doklad o příjmu lze poskytnout:
potvrzení zaměstnanost může sloužit:
Doklad o zaměstnání a příjmu je platný 30 dní od data vydání. V některých případech mohou být vyžadovány další dokumenty, takže je potřeba přesný seznam vyjasnit od zaměstnance Sberbank.
K řízení mateřského kapitálu do Pensionu fond Spolu s přihláškou musíte poskytnout:
Mateřský kapitál bude převeden na Sberbank do 1 měsíce a 10 pracovních dnů od okamžiku registrace žádosti, pokud FIU povolí nakládání s finančními prostředky.
Chcete-li zcela nebo částečně již vystavit hypoteční úvěr na bydlení s mateřským kapitálem ve Sberbank, musíte nejprve požádat banku žádost o předčasné splacení(lze poslat online) tak, že k němu přiložíte:
Podle bodu 3.9.1. Část 3 "Všeobecných podmínek pro poskytování, obsluhu a splácení úvěrů", účinných od 09.12.2013, musí dlužník podat žádost nejpozději v den splacení s uvedením data, částky a účtu v ní. Kromě toho musí držitel certifikátu převzít potvrzení o výši neuhrazeného zůstatku A potvrzení o bezhotovostním připsání půjčky na jeho účet(účet manžela).
Přesné období, ve kterém je potřeba upozornit na předčasné splacení, potřebujete zkontrolovat u zaměstnance banky, protože v konkrétním případě mohou být předloženy další podmínky. Kromě toho má Sberbank právo si dodatečně vyžádat další dokumenty potvrzující skutečnou výši mateřského kapitálu, který má dlužník (spoludlužník) k dispozici.
Po kontaktování banky musí držitel certifikátu podat žádost o likvidaci na FIU předložením následujících dokumentů:
Žádost posuzuje Penzijní fond Měsíc. Pokud bude uspokojen, bude mateřský kapitál převeden na Sberbank do 10 pracovních dnů.
Pokud byl úvěr částečně splacen, bude držiteli certifikátu vystaven nový splátkový kalendář se sníženou měsíční splátkou- zkrácení doby úvěru v případě předčasného splacení mateřským kapitálem ve Sberbank není poskytnuto.
