Nejvýnosnější akvizice pro malé podniky. Akvizice obchodu: srovnání bankovních tarifů a jak se připojit. Credit Europe Bank – získávání obchodů s bezplatným terminálem

Dozvíte se, co je to acquiring, jaké existují typy akvizice a také jak si vybrat banku pro připojení akvizičních služeb pro začínajícího podnikatele

Dobrý den, milí čtenáři časopisu HeatherBober.ru! Dnes budeme hovořit o takovém konceptu, jako je získávání.

Zjistíme, jak pomocí akvizice můžete zvýšit objem prodeje a rozšířit publikum svých klientů.

Zjistíte také, před jakými nástrahami může připojení k této službě ochránit začínající byznysmeny.

Udělejte si pohodlí, začínáme!

1. Co je pořizování - definice a mechanismus obsluhy: vlastnosti pořizování bez pokladny

Nejprve si definujme pojem získávání.

Získávání je bankovní služba, která spotřebitelům umožňuje platit za nákupy pomocí plastové karty, čímž odpadá nutnost vybírat hotovost prostřednictvím bankomatů.

Tyto virtuální platby značně usnadňují online nakupování a umožňují spotřebitelům zkrátit dobu potřebnou k návštěvě nejbližšího obchodu.

Akvizice pro jednotlivé podnikatele se může stát velmi důležitým nástrojem pro zvýšení konečného zisku, protože kupující s kartou je připraven utratit více peněz v průměru o 20% .

Například

Manželský pár Roman a Olga šli do supermarketu nakoupit jídlo. Ten den probíhala akce v oddělení domácí chemie a velké balení pracího prášku bylo možné zakoupit s 30% slevou.

K zaplacení si Roman vzal platovou kartu, na kterou byla nedávno převedena záloha. S potřebným množstvím peněz se pár jednomyslně rozhodl provést takový neplánovaný nákup.

Algoritmus akcí pro provádění operace získávání zahrnuje několik různých fází.

Níže jsou uvedeny postupné kroky na příkladu operací s POS terminály:

• aktivace platební karty protažením přes terminál;
• zasílání údajů o držiteli karty pro účely ověření;
• odepsání určité částky peněz a její převod na účet provozovatele;
• vystavení dvou šeků - prodávajícímu a klientovi;
• podpis šeků prodávajícím;
• vystavení šeku z pokladny.

Smlouva o poskytování akvizičních služeb je uzavřena mezi maloobchodní prodejnou vystupující jako klient a bankovní institucí. Vybavení nezbytné pro splnění podmínek uzavřené smlouvy musí zajistit banka nebo agent.

POS terminál- jedná se o speciální elektronické zařízení, jehož prostřednictvím je možné provádět bezhotovostní platby plastovou kartou.

Takové zařízení se skládá z monitoru, systémové jednotky, čtečky karet, tiskového zařízení a fiskální části.

Funkci takového zařízení může plnit pokladna nebo kompaktnější POS terminály. Pořízení a pokladna je poměrně drahá kombinace, která je vhodná spíše pro úspěšné a již zavedené firmy.

Pro začínající obchodníky je nejlepší uchýlit se k používání POS terminálů.

Pořízení bez pokladny lze provést dvěma způsoby - pomocí stacionárního nebo přenosného POS terminálu nebo prostřednictvím webové stránky pomocí údajů o bankovní kartě. POS terminály disponují SIM kartou, jejíž přítomnost zajišťuje komunikaci s bankovní institucí.

Mobilní terminály jsou schopny číst informace z různých typů karet:

• debetní karty;
• kreditní karty;
• Karty s magnetickou páskou;
• čipová karta.

Pro takové karty existuje pouze jeden požadavek - přítomnost dostatečného množství peněz na účtu nezbytného k zaplacení nákladů na nákup. Překážkou platby se může stát i nekomunikace s bankou z technických důvodů.

Například

Andrey se od ostatních zaměstnanců dozvěděl, že mzdy budou dnes připisovány na debetní kartu. Po skončení pracovního dne šel rovnou do supermarketu, aniž by ho nenapadlo nejprve zkontrolovat svůj osobní účet prostřednictvím bankomatu.

Při provádění platební transakce u pokladny zaměstnanec supermarketu oznámil, že takový postup není možné dokončit. Jak se ukázalo, mzda na kartu ještě nedorazila a na účtu nebylo dost prostředků na zaplacení nákupů. Andrey musel přestat používat kartu.

Vývoj akvizičního trhu v Rusku

Dnes jsou akvizice služeb v Ruské federaci stále ve fázi vývoje, na rozdíl od jiných zemí, kde proces formování skončil již před dlouhou dobou.

Mezi hlavní důvody pomalého rozvoje tohoto fenoménu patří nízká úroveň finanční a bankovní kultury obyvatelstva. Počet vydaných bankovních karet má však i přes určité potíže postupně trvale rostoucí tendenci.

2. Kdo a proč může potřebovat pořízení služeb bez založení běžného účtu

Pouze úvěrové organizace mohou poskytovat akviziční služby bez otevření běžného účtu. Jako spotřebitelé mohou vystupovat nejen velké obchodní řetězce, ale i začínající jednotliví podnikatelé.

Získání záruk poskytuje prodávajícímu řadu výhod:

• minimalizace rizik spojených s možností obdržet padělanou měnu;
• úspory na sběru;
• zvýšení zisku;
• nová spolupráce s solventnějšími klienty.

Akvizice poskytuje kupujícímu možnost použít prostředky uložené na kartě. Při nákupu má také možnost provádět velmi rychlé a pohodlné výpočty.

3. Hlavní typy akvizice - TOP 3 oblíbené typy

V rámci této technologie existují tři hlavní oblasti – obchod, mobilní a internetová akvizice.

1) Obchodní akvizice

Tyto operace se provádějí prostřednictvím speciálních POS terminálů. Po provedení této akce jsou prostředky převedeny na účet podnikatele. Poskytovatel služby si ponechá určitou částku, jejíž výši určuje finanční ústav.

Změna sazby a zrušení limitů na transakce jsou úzce svázány s obratem podniku. To jsme již podrobněji popsali v jednom z našich článků o.

2) Mobilní získávání

Tento systém je primárně zaměřen na majitele mobilních zařízení. Díky němu je možné dokončit platební transakci pomocí chytrého telefonu. Mobilní získávání eliminuje nutnost být vázán na konkrétní maloobchodní prodejnu a umožňuje vybavit terminály všechny zaměstnance společnosti – i ty, kteří pracují mimo kancelář.

3) Získávání internetu

Tento typ akvizice vám umožňuje vyměnit zboží za peníze v jakémkoli internetovém obchodě. Platba za nákup kartou online nevyžaduje použití speciálních aplikací nebo dalšího vybavení.

K provedení operace stačí mít přístup k internetu. Ochranu osobních údajů zajišťuje zprostředkovatelská společnost, která se specializuje na sběr informací a jejich následné odeslání bance a prodejci.

Akvizice na webu vám umožňuje současně používat velké množství procesů. Uživatel má možnost dokončit nákup několika kliknutími. To vše si můžete přečíst v našem samostatném článku.

Postup akvizice je jasně vidět na níže uvedeném schématu:

4. Jak si vybrat banku pro připojení akvizičních služeb - 7 praktických tipů od odborníka pro začátečníky

Při výběru banky, která může převzít funkce nabyvatele, byste měli být maximálně opatrní. Nejprve byste si měli pečlivě prostudovat pořizovací podmínky nabízené konkrétní finanční institucí.

A teprve po srovnání s podmínkami jiných bank je nutné učinit konečné rozhodnutí.

Tip 1. Zjistěte si, jaké vybavení banka poskytuje

Speciální vybavení a software ovlivňují rychlost a bezpečnost plateb při použití karty.

Možné možnosti pro použité vybavení jsou následující:

• POS terminály;
• otiskovače;
• zpracovatelská centra;
• registrační pokladny;
• PinPad.

Cenově nejefektivnějším a nejefektivnějším řešením je instalace POS terminálů. Používání registračních pokladen může znamenat další finanční zátěž. PinPad označuje speciální panel pro zadávání bezpečnostního kódu.

Tip 2. Věnujte pozornost typu spojení mezi přijímajícím terminálem a používanou bankou

Typ spojení mezi přijímajícím terminálem a použitou bankou určuje rychlost transakce. Existuje několik různých způsobů, jak se žádost o výběr prostředků z karty vyskytuje - dial-up, GSM, GPRS, Ethernet, Wi-Fi.

Při použití komunikace Ethernet a Wi-Fi se odpověď dostaví během 1-3 s. Mezi technicky rychlé metody patří také dial-up a GPRS. Druhý typ komunikace navíc podléhá tarifům operátora.

Tip 3. Zjistěte, s jakými platebními systémy banka pracuje

Konkrétní banky spolupracují s určitými platebními systémy. Pro podnik může být velmi výhodné rozhodnout se pro obsluhu karet klientů s různou úrovní příjmů. Díky tomu bude mít spotřebitelské publikum stálou tendenci se rozšiřovat.

Tip 4. Pečlivě si prostudujte smlouvu o převzetí

Přejímací smlouva obsahuje všechny hlavní body vztahu mezi poskytovatelem a spotřebitelem služeb. Abyste se v budoucí spolupráci vyhnuli nepříjemným překvapením, je potřeba si pečlivě prostudovat svá práva a povinnosti vůči nabyvateli.

Pokud tento neplní své bezprostřední povinnosti, je možná možnost obrátit se na soud. Smlouva v této souvislosti bude hlavním předmětem případu.

Úroveň poskytovaných služeb má přímý dopad na konečné náklady na pořízení. Možné služby zahrnují instalaci a další údržbu zařízení.

Při provádění školení by zaměstnanci vaší společnosti měli dostat odpovědi na následující otázky:

• základní principy činnosti zařízení;
• klasifikace detailů a karet;
• sled postupů zákaznických služeb;
• školení o procesu deautorizace;
• zpracování vráceného nákupu;
• určení pravosti karty.

Na poznámku

Ideální stav by byl, kdy by techničtí pracovníci banky mohli opravovat a vyměňovat zařízení nepřetržitě, sedm dní v týdnu.

Tento přístup je známkou profesionality a potvrzuje vysokou úroveň kvalifikace poskytovatele služeb.

Příklad ze života

Podnikatel Alexey uzavřel smlouvu o spolupráci s nabývající bankou. Po krátké době nastala v Alexeyho obchodě mimořádná situace - z technických důvodů bylo přerušeno spojení mezi POS terminálem a bankou.

Po obdržení upozornění na tento problém pracovníci technické podpory co nejrychleji stávající problémy vyřešili. V důsledku toho Alexey neztratil své klienty a jeho pověst samostatného podnikatele nebyla pošramocena.

Tip 6: Přečtěte si finanční podmínky služby

Velmi důležitou finanční podmínkou, na kterou byste si měli dát pozor, je lhůta pro proplacení příjmů společnosti. Prostředky jsou připsány na účet společnosti ve lhůtě odpovídající 1-3 kalendářním dnům.

Je také nutné odhadnout přibližnou výši nákladů, které podnik vynakládá za využívání pořizovací služby. Konečný údaj bude tvořen zohledněním kombinace různých faktorů - instalace zařízení, servisní připojení, pronájem zařízení, opravy (v případě potřeby).

Pořizovací tarify jsou prezentovány jako procento nákladů na produkt nebo službu. Tento poplatek je účtován za každou transakci.

Tarify za použití takové služby se tvoří v závislosti na obratu podniku, rozsahu činností organizace, přítomnosti nebo nepřítomnosti licence k provádění operací a vlastním zpracovatelském centru.

Pro výpočet vaší individuální provize použijte službu Main Mine. Umožňuje vám vypočítat a porovnat tarify pro akvizici obchodníků pro 30 nejoblíbenějších bank a služeb najednou.

5. TOP 9 bank poskytujících akviziční služby

Pro srovnání si můžete prostudovat sazby za akvizice obchodníků nabízené různými finančními institucemi. Tyto informace naleznete níže.

Tarify oblíbených bank za poskytování akvizičních služeb jsou uvedeny v tabulce níže:

№	Jméno banky	% sazba (z kupní ceny)	Cena zařízení (měsíčně)
1	Banka Alfa	2,5-3%	1850 rublů
2	Sberbank Ruska	0,5-2,2%	1700-2200 rublů
3	VTB 24	od 1,6 %	1600 rublů
4	Gazprombank	1,5-2%	1750 rublů
5	UralSibbank	od 2,5 %	1600-2400 rublů
6	Raiffeisenbank	3,2%
7	Otevření banky	1,6-2,6%	2350 rublů
8	Banka Tinkoff	2-3,5%	1900-2300 rublů
9	Ruská standardní banka	1,7-2,5%	Závisí na typu softwaru údržby

Otkritie Bank nabízí poměrně výhodné podmínky pro pořízení služeb. Úroková sazba se zde bude pohybovat od 1,6 do 2,6 %, která bude účtována při každé transakci.

Neméně výhodné podmínky nabízejí i další bankovní organizace. Měsíční náklady na poskytování vybavení budou do značné míry záviset na počtu míst v místě prodeje a typu obsluhovaného softwaru.

6. Akvizice - klady a zápory: přehled výhod a nevýhod

Akvizice je poměrně výhodná služba pro obě strany. Kupující získává možnost provádět platby při nákupu v co nejkratším čase.

Pohyb vynaložených prostředků můžete sledovat pomocí šeku, který vystaví pokladník po dokončení transakce.

Majitelé maloobchodních prodejen mohou díky akvizici zvýšit tržby a přilákat širší zákaznické publikum. Možnost přijímat padělané peníze je zcela vyloučena.

Acquiring je schopnost maloobchodních prodejen přijímat bezhotovostní platby z kreditních karet za poskytnuté zboží a služby. Tento fenomén se rozšířil a stále více bank je připraveno tento typ služby nabízet. Kvůli vysoké konkurenci chtějí uživatelé sami rozhodovat o nejlepší nabídce. Pro tyto účely se sestavuje rating pořizovacích sazeb bank.

Získávání účastníků

Obchod– společnost zabývající se prodejem zboží a služeb, na jejíž popud je akvizice spojena. Je to ona, kdo platí provizi za využívání této služby.

Akviziční banka– finanční organizace, která otevřela běžný účet pro maloobchod. Zajišťuje potřebné vybavení a odpovídá i za technickou část karetních transakcí. Bere si provizi z prodeje. Podmínkou je registrace v mezinárodním platebním styku.

Vydávající banka– finanční instituce, která vydala kreditní kartu. Zodpovědnost za správnost plateb za zboží zakoupené prostřednictvím karty.

Klient– majitel bankovní karty, která mu byla vydána vydávající bankou.

Akvizice přispívá k rozvoji podnikání a získávání zákazníků

Princip činnosti

Systém je pro kupující zcela zdarma. Veškeré náklady hradí prodávající. Pro připojení akvizice uzavře smlouvu s bankou. Banka obratem prodá nebo pronajme potřebné vybavení maloobchodní prodejně a poskytuje řadu servisních služeb. Obvykle se jedná o tyto služby:

1. Nastavení softwaru zařízení.
2. Školení obsluhujícího personálu v manipulační technice a softwaru.
3. Zajištění potřebného spotřebního materiálu pro výstup.
4. Poskytování technické podpory 24/7.

Při platbě za nákup klient přiloží svou kartu k. Informace z něj se zasílají do zpracovatelského centra přijímající banky. Odtud jdou informace do platebního systému, ke kterému tato karta patří. V datovém centru platebního systému jsou data kontrolována proti „stop listu“, aby se zjistila přítomnost jakýchkoli porušení. Pokud nebyla zjištěna žádná porušení, jsou data odeslána do vydávající banky. Tam je karta autorizována a znovu zkontrolována. Pokud nejsou žádné nesrovnalosti, informace jsou předány přijímající bance. Po zkontrolování všech údajů dává banka souhlas k provedení platby.

Převod prostředků od nabyvatele k emitentovi trvá několik dní.

Během této doby jsou peníze zmrazeny. Nabyvatel provede převod peněz obchodníkovi přibližně za 1–3 dny. Dokumenty potvrzující transakci jsou předány vydávající bance. Poté jsou peníze na účtu kupujícího u vydávající banky odepsány a převedeny na účet u přijímající banky.

Kolik stojí pořízení?

Za každou uskutečněnou transakci si přijímající banka bere určitou provizi. Každá banka má své, ale v průměru jde o 2 - 3 % z částky nákupu. Výši bankovní provize ovlivňují tři faktory:

1. Provize bank vydávajících karty.

Výše závisí na platebním styku a územním umístění bank. Pokud se banky nacházejí ve stejné zemi, bude provize nižší, než když nabyvatel a emitent patří do různých zemí.

Bezpečnost ovlivňuje i úrokovou sazbu. Při použití bezpečnostních protokolů se procento snižuje. Také při platbě za nákup kartou bude procento nižší než při nákupu online.

Je důležité, jaký produkt se v obchodě prodává. Při obchodování s domácími spotřebiči bude provize vyšší než při obchodování s potravinami. Důvodem je vyšší pravděpodobnost vrácení elektroniky než potravin.

Podle toho, jakou kartu má kupující. Úroková sazba u kreditní karty je vyšší než u debetní karty. Zlaté a platinové karty jsou dražší než standardní karty.

1. Komise bank poskytujících zařízení.

Tyto banky nezávisle stanovují výši provize. Vzhledem k vysoké konkurenci se každá organizace snaží nastavit co nejatraktivnější procento tak, aby zaujalo co nejvíce individuálních podnikatelů a právnických osob.

1. Provize platebních systémů.

Jeho rozměry jsou velmi malé, protože systémy jsou primárně zaměřeny na velké objemy služeb. Pevná úroveň provize, která závisí na počtu finančních transakcí uskutečněných za určité časové období. Lze jej převzít jak od emitenta, tak od nabyvatele.

Na tvorbu pořizovacích nákladů má vliv několik faktorů

Typy akvizice

Existují 4 hlavní typy bezhotovostních plateb:

1. Akvizice obchodu. Zahrnuje všechny platební terminály umístěné v maloobchodních prodejnách, přes které klient platí bankovní kartou. Po podepsání smlouvy mezi maloobchodem a přijímající bankou poskytuje tato banka POS terminál (z anglického point of sale - point of sale - zařízení určená k přijímání bankovních karet). Terminál je buď prodán nebo pronajat.
2. Získávání internetu. Velmi populární metoda v poslední době, uprostřed růstu online obchodování. Zahrnuje nákupy prostřednictvím platby plastovou kartou a elektronickými penězi. Namísto terminálu se data zadávají do programu, který provádí transakce při zachování důvěrnosti uživatelských dat pomocí šifrovaných protokolů. Provize účtovaná prodejci je vyšší než při nákupu z terminálu, v průměru 5 %.
3. Mobilní získávání. Technologie pro převod finančních prostředků prostřednictvím mobilních POS terminálů. Ovládání se provádí ze smartphonu se speciální aplikací nainstalovanou na něm. Tato metoda má velmi vysokou provizi, ale zároveň nízké organizační náklady.
4. Pořizování bankomatů. Jedním z typů akvizice jsou i běžné bankomaty a platební terminály.

Bankovní tarify pro pořízení

Akvizice Raiffeisenbank. Procento provize je 1,9 – 2,2. Minimální náklady na pronájem zařízení s dial-up komunikací jsou 990 rublů. Svým klientům poskytuje možnost zapojit se do programu slevového bankovnictví při připojení pořizovacích služeb.

Uralsib. Výše provize se pohybuje od 1,6 do 2,6 procenta. Maloobchodní prodejna bude muset za službu zaplatit 2 600 rublů. Za pronájem svého zařízení si banka neúčtuje poplatek. Mezi platebními systémy podporuje pouze MasterCard a Visa.

Promsvyazbank. Provize závisí na oboru činnosti – nejnižší procento ve veřejném sektoru je 1,1 %, v ostatních oborech může dosáhnout až 1,8 %. Výše platby závisí na dohodě mezi uživatelem a bankou. Široký výběr platebních systémů - Mir, Union Pay, Mastercard, Visa, American Express.

Tinkoff. Docela drahá banka jak úroky, tak službami. Minimální sazba je 1,6 %, ale může vzrůst až na 3 %. Pronájem terminálu stojí 2-4 tisíce rublů, nákup ~ 19 tisíc. Při nákupu nových služeb se provize za ně postupně snižuje, ale zároveň se zvyšuje výše měsíčních plateb.

Gazprombank. Poskytuje všechny typy této služby. Výše provize je asi 2 %. Cena služeb je stanovena individuálně na základě druhu činnosti klienta.

Z nabídek bank si můžete vybrat nejvhodnější pořizovací tarif

Porovnání tarifů pro pořízení internetu

. Úroková sazba z transakcí je 1,8-3%. Cena za služby je sjednávána s manažery bank individuálně. Má vlastní zpracovatelské centrum.

. Úrokové sazby jsou stanoveny individuálně pro každého klienta. Nevyžadují se žádné měsíční poplatky za údržbu. Vyžaduje se jednorázová platba za připojení ve výši 7 000 rublů. Máme vlastní zpracovatelské centrum. Podporuje pouze karty Visa a MasterCard.

Modulbanka. Provize závisí na kontrolním místě. U partnera banky je to 2,9 %, u všech ostatních 4 %. Vysoká provize je kompenzována nízkou cenou připojení - 500 rublů. Služba je bezplatná. Přijímají platby Qiwi a Webmoney.

Otevření banky. V závislosti na obratu prodejny se provize může pohybovat od 1,5 do 3 %. Zajišťuje školení personálu a montáž zařízení na vlastní náklady. Náklady na nákup vybavení jsou ~ 23-30 tisíc rublů. Možnost splátek zajištěna. Je zaznamenána vysoká spolehlivost zpracovatelského centra.

Jak vybrat správnou službu

Před připojením k internetové akviziční službě byste si měli pečlivě prostudovat všechny silné a slabé stránky poskytovatelů této služby.

1. Rozhodněte se o způsobu platby, který je pro dostupný zdroj nejvhodnější.
2. Prostudujte si všechny dostupné nabídky a porovnejte jejich provizní sazby. Ujistěte se, že převody peněz jsou pro plátce zdarma.
3. Projděte si dokumenty potřebné k podpisu smlouvy.
4. Stanovte výši nákladů na technické vybavení.
5. Posuďte výkon služby technické podpory.
6. Informujte se o dostupnosti jednotlivých tarifů a požadavcích na přechod na ně.

Po provedení všech výše uvedených kroků a porovnání nevýhod a výhod poskytovatelů služeb můžeme vyvodit závěry o nejpřijatelnější možnosti ze všech dostupných. Poté můžete vybranou banku požádat o připojení služby a připravit dokumentaci pro uzavření smlouvy.

Pro připojení POS terminálu musíte přijímající bance poskytnout stanovený seznam dokumentů

Postup připojení

Po rozhodnutí o optimálních podmínkách zašle majitel prodejny žádost bance. Nejjednodušší způsob, jak to udělat, je prostřednictvím bankovního webu. Po nějaké době se vám ozve pracovník banky. U něj získáte podrobné informace o službě. Poté jsou dokumenty shromážděny a odeslány finančnímu ústavu.

Seznam dokumentů:

1. Pas zaměstnance maloobchodní prodejny.
2. Osvědčení o státní registraci právnické osoby nebo fyzického podnikatele.
3. Potvrzení finančního úřadu o registraci.
4. Dokument obsahující podrobnosti o běžném účtu.
5. Papír se vzorovými podpisy a pečetěmi. Někdy může být požadována rozvaha za minulé období, různé licence (pokud jsou poskytovány podle druhu činnosti) a další dokumentace.
6. Je podepsána akviziční smlouva. Zařízení je vybráno k nákupu nebo pronájmu.

Toto zařízení instalují a konfigurují zástupci banky. Od nynějška lze přijímat platby prostřednictvím bankovních karet.

Ahoj! Dnes vám povíme o obchodníkovi. A také o výhodných tarifech bank a vlastnostech připojení této služby.

Tarify TOP-15 bank pro získávání obchodů

Pro srovnání se podívejme na pořizovací tarify, které jsou aktuální v roce 2019. V některých institucích se mohou tarify pro regiony mírně lišit.

Mezi největšími akvizičními bankami jsou další, které si službu aktivují za individuálních podmínek. Mezi nimi:

1. Otevření banky.
2. Gazprombank.
3. Rosselchozbank.

Tyto organizace jsou připraveny nabídnout obchodní řešení za zvláštních podmínek. Výše provize, nájemného za pořízení a dalších výdajů bude záviset na rozsahu činnosti společnosti, jejím obratu a sadě potřebných funkcí v terminálu.

Tarify Sberbank

Největší akviziční banka v Rusku slouží podnikatelům ve všech regionech země. Prostřednictvím oficiálních webových stránek banky můžete podat žádost o připojení k akvizici. Zaměstnanci Sberbank nabízejí individuální řešení pro každou organizaci.

Po dohodě může banka poskytnout SIM kartu zdarma, pokud terminál vyžaduje k provozu mobilní internet. Prostředky jsou převedeny na běžný účet ve Sberbank následující den, na účet v jiné bance - do tří dnů.

Každý obchodní podnik si sám pro sebe zvolí výhodný pořizovací tarif. Pro nalezení optimálního řešení je třeba vzít v úvahu mnoho faktorů. Mezi nimi:

Požadavky na obrat. Čím nižší obrat, tím vyšší procento provize. Nabízí banka 1% provizi? Před podpisem takové smlouvy se ujistěte, že můžete splnit požadované minimální platby a neobdržíte pokutu za nedodržení;

Podmínky nákupu, pronájmu a připojení terminálu. Zjistěte, zda je banka připravena poskytnout terminál k pronájmu, nebo je nutné jej zakoupit a kolik to bude stát? Ne všechny banky připojují službu ke klientskému terminálu zakoupenému od třetí strany;

Na jaký běžný účet mají být prostředky převedeny?— některé banky připisují příjmy výhradně na své účty, jiné účtují dodatečnou provizi za převod do jiné banky;

Rychlost příjmu finančních prostředků— peníze lze převést na bankovní účet prodávajícího v den transakce i po 10 dnech;

Termíny připojení. Nepříjemné situace často nastávají, pokud klient banky plánuje přijímat bezhotovostní platby dva dny po podání žádosti, ale nabyvatel je připraven připojit terminál až po dvou měsících. Takové nuance by měly být vyjasněny předem;

Podporované platební systémy— ne všechny banky pracují s méně běžnými (nejčastěji zahraničními) platebními systémy. Tato problematika je zvláště aktuální pro podniky, jejichž hlavními klienty jsou turisté;

Náklady na údržbu— kolik stojí konzultace a volání technika, výměna účtenky atd.;

Školení zaměstnanců(užitečný bonus, který ne všechny banky poskytují).

Pro výběr nejvýhodnějšího tarifu je tedy nutné vzít v úvahu všechna úskalí, všechny podmínky a požadavky. Nejlevnější tarif (provize a služby) není vždy tou nejlepší volbou - jeho nedostatky se mohou projevit až po nějaké době.

Co ovlivňuje konečné náklady na pořízení

Porovnání akvizičních sazeb od různých bank není snadný úkol. Celkové náklady na pořízení pro podnikatele tvoří:

• Náklady na vybavení (nákup terminálu nebo pronájem);
• Provize z každé transakce nebo pevná měsíční platba za služby;
• RKO tarify, pokud si potřebujete založit běžný účet v bance.

Banka může například poskytnout terminál zdarma a vzít si malou provizi z každé transakce. Pro příjem platby od této banky si však musíte založit běžný účet, jehož měsíční poplatek je mnohem vyšší než u jiných organizací.

Abyste pochopili, kde jsou pořizovací tarify výnosnější, musíte vypočítat jejich náklady s přihlédnutím ke všem výše uvedeným kritériím.

Obchodní terminály pro akvizici

Speciální POS terminály přijímají k platbě bankovní karty. Existuje několik druhů tohoto vybavení v závislosti na úkolech a sadě funkcí.

1. Stacionární terminály. Zařízení pro podniky, které již mají pokladnu a přijímají platby v hotovosti, ale potřebují rozšířit možnosti a také propojit platby kartou. Mají vlastní rozhraní a tisknou samostatné účtenky. Obvykle jsou takové terminály napájeny ze sítě, nikoli z baterie, a jsou připojeny k internetu pomocí kabelu.
2. Přenosné terminály. Takové terminály jsou mobilnější. Čerpají energii z baterie a připojují se k mobilní síti k přenosu dat. Přenosné terminály můžete používat bez integrace s pokladním modulem.
3. POS systémy. Plnohodnotné pokladní pracoviště, které může zahrnovat čtečku čárových kódů, klávesnici, displej, fiskální zařízení a tak dále.
4. SMART terminály. Moderní systém skládající se z tabletu, mobilního terminálu a fiskálního zařízení. Základní konfigurace umožňuje připojit další zařízení, jako je skener, a nainstalovat pomocné programy (sledování času, analýzy atd.).
5. PIN podložky. Pomocné vstupní zařízení, které se připojuje k systému POS nebo terminálu.

Pokud banka nabízí několik možností vybavení, pak její zaměstnanec pomůže určit, který terminál je pro konkrétní podnikání nejvhodnější.

Získávání obchodů bez otevření účtu

Podle zákonů Ruské federace jsou všechny společnosti LLC povinny mít běžný účet, ale pro jednotlivé podnikatele nejsou stanoveny tak přísné limity. Podnikatelé se sami rozhodují, zda potřebují bankovní účet.

Běžný účet je například nutný, pokud přijímáte bezhotovostní platby, a to i prostřednictvím platebního systému. Ostatně kam, když ne na bankovní účet, se bude převádět platba za zboží a služby? Získání bez otevření účtu je proto nemožné.

Dnes si každý podnikatel může založit běžný účet v jedné bance a propojit pořizování u jiné banky. Tuto službu poskytuje většina bank. To je samozřejmě velmi pohodlné, ale v praxi přijímání finančních prostředků takovými „kruhovými“ způsoby proces zpomaluje a prodražuje.

Některé banky přitom v roce 2017 pracují pouze s vlastními běžnými účty, své klienty povzbuzují slevami na služby a dalšími bonusy.

Obchod a akvizice přes internet

Abychom pochopili rozdíl mezi získáváním obchodníků a jeho internetovou verzí, zvažte oba koncepty.

Zahrnuje kontakt mezi prodávajícím a spotřebitelem na určitém místě prodeje, například v obchodě. Kupující platí bankovní kartou prostřednictvím speciálního terminálu, který vybírá finanční prostředky z účtu kupujícího a převádí je (nebo jejich část po odečtení provize) na bankovní účet prodávajícího. Jak se tento proces liší od získávání internetu?

Získávání internetu také nazývané virtuální. Používá se při placení v internetových obchodech a dalších online platformách. V tomto případě prodejce nepotřebuje terminál, jeho roli hraje rozhraní umístěné na webu - to je hlavní rozdíl. Při online akvizici platí prodávající také určitou provizi přijímající bance.

Obecně platí, že práce obou typů akvizice spočívá v jedné věci:

Obchodní akvizice a 54-FZ

V poslední době prošly pokladny v maloobchodních provozovnách nucenou úpravou - v roce 2017 se z nich staly online pokladny. Na rozdíl od registračních pokladen předchozí generace zařízení splňující zákon č. 54-FZ nejen eviduje tržby a tiskne účtenky, ale také:

• šifruje a ukládá fiskální data;
• přenáší informace do databáze Federální daňové služby.

V pokladně se proto objevilo zařízení pro přístup k internetu a speciální fiskální jednotka. Druhý článek zákona uvádí, že používání registračních pokladen je povinné při přijímání hotovostních i bezhotovostních plateb. Použití akvizice tedy nezbavuje podnikatele používání pokladních systémů.

Samostatné POS terminály připojené k maloobchodnímu zařízení mohou fungovat jako dříve, bez aktualizací. Ale POS systémy a SMART terminály musí splňovat nové požadavky: předkládat elektronické kontroly Federální daňové službě , jako všechny online pokladny od roku 2017.

Jak připojit akvizici obchodníků

Dnes stále více ruských občanů dává přednost platbě kartou před hotovostí. Na základě poptávky podnikatelé aktivně spojují akvizice. To není obtížné, celý postup bude trvat několik kroků:

• Krok 1 . Výběr banky;
• Krok 2. Podání žádosti (prostřednictvím bankovní kanceláře, oficiální webové stránky nebo telefonicky);
• Krok 3 Příprava dokumentů (budete potřebovat cestovní pas, DIČ, osvědčení o státní registraci, údaje o bankovním účtu);
• Krok 4. výběr zařízení;
• Krok 5. Uzavření dohody;
• Krok 6. Instalace zařízení v maloobchodní prodejně;
• Krok 7 Spuštění testovacího režimu, školení zaměstnanců.

Po dokončení všech fází a zavedení systému můžete začít přijímat bezhotovostní platby od klientů.

Akvizice obchodu: uživatelské recenze

Alexey, samostatný podnikatel (maloobchod):

„Byl jsem nucen připojit acquiring, protože v blízkosti mé zásuvky nejsou žádné bankomaty. Mnoho potenciálních kupců prostě odešlo, protože neměli hotovost. Zakoupil jsem terminál na splátky, 5 000 rublů měsíčně. Mám ze všeho radost.“

Marina, hlavní pokladní, Moskva:

„Ukázalo se, že přijímání plateb kartou není tak obtížné, jak jsem si původně představoval. S bezhotovostními platbami pracuji již několik let a zatím vše probíhá bez problémů. Získávání v maloobchodě s velkým tokem zákazníků je nejen rychlé, ale také spolehlivé, protože se nemusíte starat o pravost bankovek, které lze padělat snadněji než kartu.“

Alexander, samostatný podnikatel (kavárenský řetězec):

„Nejvíc mě na akvizici těší monetární kontrola – platba se neztratí na cestě od zaměstnance k pokladně – a úspora na inkasech. Jedinou nevýhodou, kterou bych jmenoval, jsou náklady na vybavení, ale tyto náklady se obvykle vyplatí.“

Systém přijímání karet jako platebního prostředku za zboží nebo služby začíná fungovat, když si aktivujete službu obchodníka (platba bez použití hotovosti). Akviziční banka poskytuje svým klientům elektronická zařízení (POS terminály), pomocí kterých mohou držitelé karet platit penězi ze svého kartového účtu nebo klient může využít svůj POS terminál.

Výhodná nabídka pro akvizici obchodu v Moskvě

Nabízíme podnikům obchodu a služeb a soukromým podnikatelům, kteří potřebují ziskové akvizice, uzavřít smlouvu s naší finanční institucí. Obchodní akvizice v Moskvě budete moci připojit v průměru během několika dní. Vaši klienti budou moci používat pohodlnou platební metodu a vy budete moci využívat další funkce od UBRD:

Více informací o službě „Akvizice obchodu v Moskvě“

Skrýt dlouhý text

• otevření běžného účtu za zvýhodněných podmínek;
• instalace, připojení terminálů, školení personálu (zdarma);
• úspora peněz díky nízkým nákladům na služby (dostupná provize);
• spolehlivý, ziskový akvizice pro obchodování s absolutní bezpečností transakcí.

Na webových stránkách můžete zjistit tarify pro akvizici obchodníků a zanechat požadavek na vhodný balíček pro vaše podnikání. Dejte svým zákazníkům možnost platit kartou a vaše zisky se zvýší. Pracujeme s oblíbenými platebními systémy.