Международные переводы денежных средств

Если клиенту банка нужно сделать международный денежный перевод, то сделать это он может как в рублях, так и в любой другой удобной валюте.

Перевод может доставляться на счёт другого банка. Также его можно получить наличными.

Срок выполнения перевода между странами составляет максимум 2 рабочих дня.

Если же перевод делается на карту, то он может идти до 24 часов. Максимальная сумма – 5000 долларов для резидентов России, а на нерезидентов такие ограничения не распространяются.

Также предусматривается возможность отмены денежного перевода. Цена такой услуги зависит от многих факторов. Она может составлять 150 рублей или 45 долларов.

Выбор сервиса

Существует множество систем, которые пользуются большой популярностью в наше время.

• Migom;
• КиберДеньги.

Международные денежные переводы

Международные денежные переводы предоставляются банками-корреспондентами. Они играют роль посредников, позволяя людям иметь дело с банками-агентами.

Такие банки заключают договора, позволяющие обслуживаться в международных системах переводов. На основе такого сотрудничества, банк-агент выплачивает денежные переводы клиентам.

Переводы могут отправляться в разных валютах. Часто она определяется исходя из того, в какую сторону направлен денежный перевод.

При этом, если перевод поступает в другой валюте, получатель может конвертировать сумму денег в удобную валюту. Часто на конвертации теряется небольшой процент денежных средств.

Переводы бывают адресными и безадресными:

• при адресных необходимо указать страну получателя, а также город;
• что касается безадресных, то здесь нужно указать страну получателя.

Второй тип денежных переводов является более удобным, поскольку его можно снять в любом городе страны.

Часто денежные переводы приходят моментально. Причиной задержки могут быть только сбои в работе банковской организации.

Юнистрим

Юнистрим – это международная организация, которая осуществляет денежные переводы из разных стран мира.

Она начала свою деятельность в 2001 году. По сей день она остаётся очень востребованной среди людей.

Особенности системы Юнистрим можно обозначить так:

• можно отправлять и получать деньги в таких валютах: рубли, евро, доллары;
• отправлять перевод денег можно в любую страну мира;
• получатель может забрать деньги через некоторое время после их отправки;
• перевод будет действительным в системе и доступным в течение 30 дней с момента отправки.

Лидер

Начала работать в 2003 году. С тех пор многие клиенты полагаются на неё, пересылая финансы с разных стран мира.

Такая компания предоставляет возможность делать международные переводы денежных средств, при этом, она не требует специального открытия банковского счёта.

К преимуществам данной организации можно отнести:

• уведомление получателя и отправителя о проведении той или иной операции;
• возможность управлять действиями в реальном режиме;
• возможность не указывать точный адрес получателя;
• получить деньги можно в любом терминале;
• обладатели карты могут воспользоваться облегчённой процедурой управления средствами;
• в такой системе можно оплачивать любые бюджетные услуги.

Сбербанк

Уже более 10-ти лет Сбербанк предоставляет такую услугу, как денежные переводы из разных стран.

За всё время работы стоит отметить следующие особенности:

• можно проводить денежные переводы на любой счёт;
• есть возможность гасить имеющиеся задолженности;
• предоставляется онлайн система слежки за платежами;
• деньги приходят в пункт назначения быстро и без каких-либо проблем.

Вестерн Юнион

Вестерн Юнион – это известная система международных денежных переводов. Основной офис такой компании имеет место в США. А обслуживание осуществляется в более, чем 200 странах мира.

Услуги денежных переводов Вестерн Юнион предлагаются разными банками России, стран СНГ и Украины.

Каждый перевод в системе имеет свой контрольный номер. Отправитель перевода должен сообщить этот номер получателю и уже через несколько минут он сможет получить деньги в пункте обслуживания системы.

Максимальной суммой перевода можно назвать 5 тысяч долларов США для резидентов. При необходимости, система представляет услугу конвертации валюты.

Другие системы

Как перевести?

Для того, чтобы отправить перевод, нужно посетить один из ближайших пунктов отправки, а именно банк-агент. Далее нужно узнать о наличие систем, которые переводят деньги и поинтересоваться размером комиссии за отправку.

Такая система должна иметь место в любом банке. Если все условия удовлетворяют клиента, он оформляет заявку и отправляет средства.

В заявке нужно указать:

• страну получателя;
• город;
• ФИО получателя.

Некоторые системы не требуют указания города.

Порядок действий

Оформление перевода происходит по такому порядку:

1. Обращение в банковское отделение.
2. Заполнение заявления.
3. Оплата комиссии и суммы перевода в кассе.
4. Получение квитанции, в которой содержится номер перевода.
5. Сообщение номера квитанции получателю.

Необходимые документы

Независимо от того, что именно нужно сделать – отправить или получить средства, клиент должен иметь паспорт. Этот документ удостоверяет личность, позволяя проводить любые банковские операции.

Можно ли онлайн?

Денежный перевод можно отправить онлайн. Для этого можно воспользоваться системой Western Union. На сайте системы есть анкета, которую нужно заполнить.

Если все данные будут введены правильно, получатель получит деньги на следующий день.

Как получить?

Получить можно в любом городе. Некоторые системы отправляют получателю сообщение получателю. В нём пишут код перевода для его получения. Также контрольный код может выдаваться сотрудником банка. Такой код нужно сообщить получателю самостоятельно.

Код может состоять из цифр. Здесь могут иметь место только латинские буквы. Также здесь могут быть цифры и буквы одновременно.

Без кода и паспорта денежный перевод выдаваться не будет.

Может ли перевод «потеряться»?

Иногда денежные переводы могут теряться. Это весьма распространённая ситуация в том случае, если получатель посещает банк, а перевод не пришёл.

Причиной этому могут быть такие факторы:

• перевод не отправлен из-за того, что банк не завершил операцию до конца;
• перевод отправлен, но недоступен, это может свидетельствовать о неправильном коде для получения перевода;
• нет системы перевода в банке, в который обратился получатель;
• перевод не поступил, это значит, что он адресный, поэтому искать его нужно в других банках;
• перевод поступил, но не может быть выплачен, в таком случае, нужно написать заявление в банк, чтобы отправитель отменил перевод.

Плюсы и минусы

К плюсам можно отнести следующее:

• скорость проведения перевода;
• быстрое оформление заявки;
• возможность конвертации перевода в любую валюту;
• возможность провести адресный и безадресный перевод.

Что касается недостатков, то здесь они так же имеют место:

• высокий процент за пользование услугой;
• возможность потери перевода;
• комиссия за конвертацию валюты.

На видео о перечислении средств в другие страны

Несмотря на то что глобализация многими экономистами и специалистами в области социального инжиниринга оценивается негативно, этот процесс предлагает полезные для обычного человека механизмы. Международные переводы денежных средств могут служить как повседневным инструментом для обеспечения «финансового трафика», так и средством экстренной помощи для членов семьи, друзей, коллег или бизнес-партнеров.

Схема работы систем трансфера денег между двумя клиентами в разных странах проста, а существующие на рынке данной услуги компании стараются минимально усложнять механику. Происходит следующее:

• человек, который отправляет деньги, приходит в отделение или представительство системы перевода в банке;
• кассир принимает наличные средства;
• информация о поступлении суммы передается в отделение получателя или в центральную базу данных системы;
• человек, которому предназначены деньги, приходит в удобную для него точку обслуживания и получает их на руки.

При такой схеме работы нет необходимости перевозить наличные, пользоваться общемировыми межбанковскими структурами обмена информацией. Человек, которому предназначается платеж, получает средства из запасов отделения в том городе, где он в данный момент находится.

За свои услуги компания-посредник берет определенный процент. Условия, по которым осуществляется передача денег, персонально формулируются конкретным оператором. В зависимости от суммы, скорости обмена информацией, времени до получения средств, дополнительным возможностям можно выбрать компанию, работа с которой будет наиболее удобна.

Western Union

Среди операторов рынка услуги международных переводов особняком можно поставить Western Union — старейшую компанию, которая предлагает прозрачные условия и самую разветвленную сеть представительств по всему миру.

К списку достоинств данной системы можно отнести:

• 480 с лишним тысяч представительств и точек обслуживания во всех странах земного шара;
• сотрудничество с более 300 банковскими структурами;
• более 40 тысяч представительств на территории стран СНГ;
• программу лояльности, запущенную в 2008 году в 65 странах.

Работа с компанией не представляет сложности. Для отправки денег потребуется прийти в пункт обслуживания. Кассиру необходимо сообщить фамилию, имя, отчество получателя, страну и город, где будут получены денежные средства. По истечении 10 минут с момента предъявления паспорта, внесения наличных средств адресат уже может приходить в представительство компании в своем городе за наличностью.

Идентификатором каждой операции является контрольный номер. Он служит для полного подтверждения личности получателя, если по каким-то причинам у выдающего средства кассира возникают подозрения в достоверности предоставляемых документов. Код может потребоваться, если клиент не может назвать или ошибается в следующих данных: сумме средств, стране отправления.

С помощью контрольного кода на сайте Western Union можно отследить статус перевода. Онлайн-представительство компании удобно и для правильного оформления данных. Человеческий фактор сводится к минимуму, транслитерация фамилии, имени, отчества однозначна, а программа лояльности предлагает владельцам «Золотой» карты Western Union бонусы, льготы и скидки.

Другие системы денежных переводов

Western Union по праву считается наиболее надежной системой, которая гарантирует, что деньги будут получены быстро в любом из тысяч представительств и пунктов обслуживания. Однако пользователи часто по тем или иным причинам могут воспользоваться услугами целого ряда других компаний. Критерии выбора могут быть различны, поскольку все системы денежных переводов имеют свои особенности и индивидуальные условия обслуживания клиентов.

Так как общая механика работы ясно видна на примере Western Union, остальные операторы рынка будут рассматриваться тезисно, в виде характеристик сети и деталей оформления перевода.

Отдельно стоит отметить, что все операторы, предлагающие международные денежные переводы, предоставляют телефон обслуживания клиентов для решения различных вопросов, возможность обращения посредством электронной почты.

MoneyGram

Вторая по величине структура, осуществляющая международный перевод денег. Характеристики ее охвата и общая механика работы выглядят так:

• представительства в 200 странах мира, в том числе 38 тысяч пунктов обслуживания на территории стран СНГ;
• компания сотрудничает с более сотней банков, крупнейший в Российской Федерации из которых - Сбербанк;
• перевод можно оформить в банках-партнерах, собственных пунктах приема средств компании. На территории России торговые сети Связной и Евросеть предлагают воспользоваться услугами MoneyGram;
• на фирменном сайте компании есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать комиссии на перевод в том или ином направлении.

Для ликвидации разночтений и устранения человеческого фактора при оформлении заполняется фирменный бланк.

Наиболее демократичные тарифы MoneyGram предлагает для переводов внутри СНГ, к примеру, между Россией и Белоруссией.

Anelik

Компания Anelik работает с 300 банковскими структурами по всему миру. Характеристики системы следующие:

• можно отправить и получить перевод в 93 странах, где оборудовано 63 тысячи точек обслуживания;
• предлагается два вида переводов: «Экспресс» — гарантирует получение денег адресатом через 5 минут; операция обычного типа может занимать до 24 часов (минимум 120 минут);
• отправление денег производится в точно обозначенный пункт обслуживания, получить средства в другом месте невозможно.

Anelik предлагает разные тарифные сетки для рубля и иностранной валюты. Переводы в последней обходятся существенно дороже. Размер комиссии — 1.5% для рубля и 3% для других валют.

Contact

Contact может быть названа российской системой, так как именно здесь ее сеть наиболее развита. Остальные особенности работы таковы:

• структура компании обеспечивает переводы в 160 стран мира, работает более 400 тысяч точек обслуживания;
• на территории России международный перевод денег с помощью системы Contact можно сделать в практически любом банке, в списке партнеров более 900 финансовых структур;
• комиссия — 1.5% для трансферов в рублях и 2-3% в зависимости от суммы в долларах или евро.

Адресат может получить деньги уже через 15 минут после оформления перевода в пункте приема денежных средств.

Юнистрим (Unistream)

Система переводов с самыми гибкими возможностями для клиентов. Сегодня характеристики компании таковы:

• 11 стран мира, где можно получить перевод, не считая территории СНГ;
• 185 тысяч точек обслуживания только в Российской Федерации;
• перевод можно получить как в представительствах Юнистрим, так и в отделениях банков-партнеров, на сегодня их 140;
• тариф системы фиксирован только для некоторых типов переводов в рубле по территории России (1%), для других направлений можно воспользоваться калькулятором на официальном сайте.

К некоторым недостаткам системы можно отнести отсутствие круглосуточного телефона поддержки клиентов. Служба работает с 6 до 20 часов в будни, с 11 до 15 в выходные (время Московское). Однако на сайте компании есть голосовая онлайн-поддержка.

Дополнительные преимущества, которые различные компании предлагают своим клиентам

Кроме реализации механизма движения наличных буквально из рук в руки, системы перевода денег предлагают расширенные возможности для своих клиентов. Это выглядит следующим образом:

1. Western Union работает с так называемыми дорожными чеками. Фактически, это банковские обязательства на предъявителя, которые путешественник может обналичить в отделениях компании. Получить средства можно только в долларах.
2. Юнистрим (Unistream) предлагает собственную карту, на которую могут быть начислены средства для осуществления перевода. Это очень удобно, когда нет возможности посетить отделение банка-партнера или пункт обслуживания клиентов.
3. Contact предлагает уникальную услугу - перевод со страховкой, когда отправитель может застраховать собственную жизнь, просто пользуясь системой без открытия счета.

Пользователь может выбрать удобную возможность отправки средств с помощью платежного терминала (предлагает Contact, Unistream), переводом наличных на карту адресата. Системы с развитой на территории России структурой сотрудничают с мобильными операторами, что позволяет перечислять деньги со счета мобильного телефона.

Для тех, кто пользуется электронными деньгами, будет полезна возможность оперировать средствами QIWI, Webmoney, Яндекс.Денег или Единого кошелька при осуществлении переводов с помощью Unistream.

Как пользователи оценивают современные системы денежных переводов

По результатам опросов пользователей и различным оценочным рейтингам можно выделить самые заметные особенности разных систем перевода средств. На самой низкой ступени удобства находится, как ни удивительно, Western Union.

Консервативность системы подрывает ее позиции. Перевод можно делать только в долларах (если речь идет о международном переводе), есть минимальная сумма, тарифы высоки, сетка начисления комиссии зависит от страны. Это сложно, а пользование услугой еще и подразумевает потерю существенных денежных средств.

На верхней ступени популярности находится Unistream. К ее достоинствам можно отнести возможность оперирования наличными, средствами на банковском счету, кредитной или дебетовой карте, балансе мобильного телефона. Клиентам предлагается высокая скорость, адресные или безадресные переводы, возможность пользования тысячами платежных терминалов. Система предоставляет возможность отрыть внутренний расчетный счет и получить банковскую карту Юнистрим.

Особо стоит отметить, что перед использованием той или иной платежной системы стоит посетить официальный сайт оператора услуги, ознакомиться с тарифами и выбрать наиболее приемлемые для себя и адресата условия обслуживания.

Перевести деньги в наше время можно очень многими способами: с помощью банковской карты, банковского счета, по системе «из рук в руки». Теперь уже не нужно выстаивать длинные очереди в почтовых отделениях и ждать получения денежного перевода в течение нескольких дней – современные системы денежных переводов позволяют перевести деньги в считанные минуты.

Среди множества систем денежных переводов популярны следующие системы:

• Western Union
• MoneyGram
• UNIStream
• Contact
• Migom
• КиберДеньги и др.

Western Union

Western Union – широко известная международная система денежных переводов. Главный офис компании «Western Union» расположен в США, обслуживание ведется в более чем 200 странах мира, а количество пунктов обслуживания достигает свыше 370 000. Услуги денежных переводов Western Union предлагают многие банки России, Украины, стран СНГ и Балтии.

Каждый денежный перевод в системе Western Union имеет свой контрольный номер. Отправитель перевода сообщает этот контрольный номер получателю и уже в считанные минуты получатель может получить деньги в одном из пунктов обслуживания системы.

Максимальная сумма перевода - 5000 долларов США для лиц-резидентов при отправке перевода за границу. Международные денежные переводы принимаются в долларах США, в евро, в рублях. При необходимости конвертации валюты при получении перевода системой может удерживаться дополнительная комиссия.

MoneyGram

MoneyGram – система срочных денежных переводов без открытия счета в банке. Перевод денег осуществляется всего за 15 минут. Система MoneyGram имеет более 200 тысяч отделений в более чем 190 странах мира. Для осуществления перевода денег по системе MoneyGram достаточно заполнить бланк на отправку перевода, внести сумму перевода, получить контрольный номер перевода. После этого остается лишь сообщить контрольный номер получателю перевода и деньги могут быть получены в течение нескольких минут.

Отправитель и получатель должны при осуществлении перевода предъявить удостоверения личности. Комиссия с получателя перевода не взимается. Для обеспечения безопасности перевода в системе MoneyGram существует возможность аннулировать операцию и немедленно возвратить средства.

UNIStream

Международная система денежных переводов для физических лиц UNIStream представлена в 95 странах мира более чем 190 тысячами пунктов обслуживания. По системе UNIStream отправить и получить денежный перевод можно в долларах США, евро, российских рублях.

Скорость получения денежного перевода – от 10 минут, в зависимости от разницы в часовых поясах между странами отправителя и получателя. Перевод выдается в валюте перевода, комиссия за перевод составляет от 2%. Для получения перевода не обязательно заполнять различные бланки – информацию о реквизитах перевода можно сообщить ответственному исполнителю устно.

Contact

Contact – это Российская международная система денежных переводов. Воспользоваться услугами этой системы могут физические лица без открытия счета в банке. Максимальная сумма перевода в рублях равна 350 000 руб. Максимальная сумма перевода в евро и долларах США установлена в размере 10000 EUR или 10000 USD соответственно.

Система денежных переводов Contact охватывает более 80 стран мира. Комиссия за денежные переводы в рублях, долларах США, евро между Россией, странами СНГ, Балтии и Грузией составляет от 2%, комиссия за денежные переводы в долларах США или евро в страны дальнего зарубежья составляет от 3%.

Migom

Migom (Мигом) – система денежных переводов по территории СНГ для физических лиц. В системе функционироует более 2500 пунктов обслуживания. Денежные переводы принимаются в рублях, белорусских рублях, евро, долларах США. Комиссия составляет от 2% до 3%. Максимальная сумма денежного перевода за одну транзакцию – 10 000 USD или 330 000 рублей.

Денежные переводы Migom отличает высокая скорость (от 1 минуты), простота и удобство оформления.

Сравнительная таблица систем международных денежных переводов