Когда близкие и родственники располагаются на значительной дистанции, им еще больше нужно ваша чуткость и забота. Можно перевести им деньги даже без раскрытия счета через системы переводов денег Контакт и МОПС.
Главное достоинство этих систем – финансы переводятся в пункты сервиса, которые находятся в большинстве больших городов планеты. Однако переведения денег в Россию и из России за рубеж облагаются налогом.
Соответственно с законами РФ есть лимиты для переведений без раскрытия счета в рублях:
Тарифы на переведения денег по поручению физ. лица без счета
| Вид действия | В границах филиала | За границы филиала |
| На счет физ. лица (при условии, что адресат и получатель – один человек) | Без комиссии | 2 % от суммы (мин. 50 руб., максимум 1500 руб.) |
| На счет юр. лица (предпринимателя), который подписал с организацией соглашения приема оплаты | Согласно соглашению | |
| Перечисление и оплата денег через системы платежей Контакт. | По тарификации систем | По тарификации систем на сайтах |
| На счет юр. лица частного предпринимателя, кроме тех, кто подписал с филиалом соглашения приема | Бесплатно | |
| При переводе налогов и гос. пошлины | 50 руб. в т.ч. НДС за оформление поручения | |
| В выплату главного долга и процентов по займам, отпущенным сторонними кредитными организациями | Не совершается | 2 % от перевода |
| В выплату услуг, которые предоставляются детсадами, при условии выдачи реквизитов детсада | 15 руб. за одну выплату | |
| На расчетный счет юр. лица (частного предпринимателя), который подписал с организацией соглашения приема выплат | ||
| В прочих ситуациях | 2 % от перевода |
Перевод денег делается на частный либо расчетный счет, открытый в другой банковской организации.
Для осуществления этого действия нужно иметь с собой паспорт и предъявить реквизиты получателя выплаты, которые включают в себя :
Зарубежная валюта может пересылаться в Россию нерезидентами (юр. и физ. лицами) в пользу физ. лица- нерезидента без лимита на сумму.
Физ. лица резиденты при реализации валютных действий могут осуществлять переводы из России без открытия счета в зарубежной валюте, которая не превышает 5 тыс. долл. через уполномоченный банк на протяжении одного дня.
В России, перевод денег в зарубежной валюте между резидентами делаются лишь через счета банков.
Тарифы на переводы в зарубежной валюте
Переводы с открытием счета исполняются физ. лицом с текущего счета, открытого в организации, на прочий текущий счет. При исполнении внутри банка, финансы перекидывают с одного счета на другой в одном и том же банковском учреждении.
Обычно внутри банковские переводы проводятся день в день. При межбанковском переводе деньги перекидывают со счета в одном банковском учреждении на счет в другом. Межбанковские, идут на протяжении нескольких дней.
Тарифы на перевод денег по поручению физ. лица со счета
С карточных счетов владельцев банковских карточек
| Тип действия | В границах филиала За границы филиала |
| На счет (вложение) физ. лица с своей розничной сети | Бесплатно |
| В системе «Персональный банкир» | Бесплатно 1 % от переведения, мин. 50 руб. |
| При перечислении налоговых выплат и гос. пошлины в бюджеты всех степеней | Бесплатно |
| При перечислении в счет выплаты долга перед банком | Бесплатно |
| С применением системы «Персональный банкир» | 0,7 % от суммы переведения, мин. 30 руб., макс. 500 руб. 1 % от суммы переведения |
| В других ситуациях | 1,5 % от суммы переведения 2 % от размера перевода |
| Для всех видов клиентов | Назначаются согласно соглашению |
Многие, переправляя деньги из-за рубежа в Россию и наоборот, интересуются, облагаются ли налогом денежные переводы? Любая система переводов денег может переправить финансы в Россию.
Перевод выдается на месте после предоставления подтверждения личности. Это простой процесс, но не дешевый – за перевод денег из России вам придется заплатить где-то 5 % от суммы.
Лимитов по самой сумме нет. Если сумма очень большая, то получателя могут просить открыть счет именно для этого зачисления денег. За обналичивание придется заплатить где-то 1 %. Все переводы из-за рубежа облагаются налогом по ставке – 15%.
Иногда можно этого избежать. Но если при заполнении бумаг на перевод с вас запрашивают номер ИНН, то есть возможность что скоро вам придет «радостное письмо» с запросом НДФЛ.
Для перевода денег следуйте инструкции:
Один из самых популярных вариантов перекинуть деньги за границу – межбанковское переводы. Вы обращаетесь в любую банковскую организацию с реквизитами зарубежного банка, в который хотите отправить средства, и оформляете заявление на перевод.
Комиссии – самые маленькие, обычно немного больше, чем за перевод на территории России.
Поступает этот перевод получателю от родственников на протяжении пяти дней. Для проведения действия необходимо знать номер счета получателя, а также банковские реквизиты, в котором открыт счет, город и страну, где находится банковская организация, название банка и SWIFT-код.
Лимиты существуют лишь на перевод без открытия счета, где сумма не может быть значительнее 5 тыс. долл. в день.
Данный вариант дороже, чем предыдущий но зато финансовые средства приходят оперативно. Самые знаменитые системы Вестерн Юнион, Анелик, Мани Грам. Здесь не нужны номера счетов и SWIFT-коды. Следует только знать имя получателя, город и страну, куда отсылаются деньги.
При оформлении переводу присваивается номер, который вы потом говорите получателю. Ему нужно лишь подойти в любую точку сервиса системы, назвать номер и показать бумагу, которая удостоверяет личность.
Величина комиссии, не фиксируется, она может зависеть от суммы и от страны. Узнать величину комиссионных можно на сайте избранной системы. Там вы отыщете тарифы. Деньги идут на протяжении одного дня, но обычно средства можно обрести через 10-15 мин. после отправления.
Недавно возникла вероятность отправлять за рубеж, но номеру карточки. Такую услугу предлагают банк Русский Стандарт, Альфа банк. Но ряд стран, в которые можно отсылать деньги, намного меньше, чем у Вестерн Юнион. Под страной перевода имеется в виду страна, в которой была отпущена карточка, а не местоположения получателя денег.
Зато и комиссионные по таким переводам меньше: на уровне 2-3% от суммы. Ограничения равняются порядка 50-75 тыс. руб. в месяц. Время поступления денег варьируется от получаса до одного рабочего дня.
Избирая способ, необходимо определиться, что важнее: сэкономить на комиссионных либо выиграть во времени.
Перевод финансовых средств обычно облагается налогом. Перевод из-за рубежа стоит 15 %. Но налога можно избежать в некоторых случаях, если с вас при заполнении бумаг не спросят ИНН.
Переводить деньги можно разными способами. Межбанковской перевод является долгим, но зато он и самый дешевый. За перевод через международные системы придется переплатить, но зато он более оперативный, чем предыдущий. А по номеру карты также быстрое, но здесь есть ограничения по сумме.
25 марта 2017
В России завершается срок подачи гражданами налоговых деклараций. Любой перевод на карточку и даже подарок от 4 тысяч - уже доход. Как заплатить налоги и спать спокойно?
"В первую очередь, это люди, которые продали какое-либо имущество, которые сдавали имущество в аренду (наем), лица, которые продали доли в уставном капитале или ценные бумаги", - объясняет Владислав Волков, начальник отдела налогообложения доходов физических лиц ФНС.
Также подавать декларацию должны самозанятые лица, частные нотариусы и адвокаты, индивидуальные предприниматели, люди, которые выиграли в лотерею или в азартные игры.
Физические лица часто получают деньги за работу или услуги переводом с карты на карту. Никто такой доход не декларирует, но юристы предупреждают: если налоговая запросит банк о состоянии счета и обнаружит это, тогда придется раскошелиться. Штраф составит 20% от неуплаченной суммы налога. К доходам относится также и безвозмездно полученное имущество, например, подарки дороже 4 тысяч рублей. Если вы получили подарки от родственников, то беспокоиться не стоит. Не стоит волноваться и тем, с чьих доходов налог был правильно рассчитан и уплачен в полном объеме работодателем. Если же работодатель забыл или ошибся, то в этом случае налоговая направит уведомление. И тогда уже без декларации нужно будет оплатить налог до 1 декабря.
Причем сообщать в налоговую о продаже недвижимости необходимо не всегда. Сегодня фактически освобождены от подачи декларации продавцы недвижимости (жилых домов, квартир, земли), которая принадлежала им не менее трех лет, и которую они приобрели до 1 января 2016 года.
Предоставить декларацию надо до 2 мая. Если не уложиться в срок, ждет штраф в размере 5% от неуплаченной суммы налога за каждый месяц просрочки, но не более 30% недоплаты. Заплатить сам налог надо до 15 июля.
В прошлом году налоговые поступления в бюджет выросли. По налогу на доходы физических лиц поступления превысили 3 триллиона рублей - рост на 7,5%. В этом году, судя по всему, стоит ждать дальнейшего роста. Как заявили сегодня в Центробанке, в целом экономическая активность восстанавливается, а инфляция замедляется быстрее прогнозов. И поэтому Банк России снизил ключевую ставку на 25 б. п. Сейчас она на уровне до 9,75%. А это значит, что банки будут получать деньги дешевле, и в ближайшее время стоит ожидать снижения ставок и по кредитам. Такое решение Центробанка поддержало российскую валюту, доллар и евро снизились.
Переводы с карты на карту предлагают многие российские банки. Для этого даже не обязательно быть их клиентом, иногда достаточно вбить реквизиты своей карты и номер карты получателя на сайте, указать нужную сумму - и деньги моментально перечислятся. Такой способ денежных переводов удобен не только для сбора денег на подарок или помощи родственникам, им пользуются фрилансеры, репетиторы и арендодатели. The Village узнал, следит ли за этими транзакциями налоговая и когда банки сообщают ей о переводах.
«Перевод с карты на карту - это одна из самых популярных услуг, особенно в нашем мобильном банке: перевод card to card всегда можно было сделать с основного экрана, даже не вводя логин и пароль», - говорит Алгирдас Шакманас, вице-президент и руководитель блока «Цифровой бизнес» Промсвязьбанка. В мобильном банке можно сохранить данные карт, чтобы не вводить цифры каждый раз.
Эта опция популярна и среди клиентов Альфа-банка. По словам представителя кредитной организации, наиболее распространенные цели переводов таковы:
- Распределение денег между своими картами. Например, при поступлении заработной платы (средний чек - 30–100 тысяч рублей);
- Регулярные переводы. Например, помощь близким (средний чек - 10–50 тысяч рублей);
- Взаимодействие с другими людьми. Например, возврат долга, сбор денег на подарки, оплата счета ресторана в складчину (средний чек от 500 рублей до 10 тысяч рублей).
«Для того чтобы минимизировать риски использования сервиса не по назначению (например, для бизнес-целей), мы применяем не только меры, рекомендованные регулятором, но и технологические», - говорит представитель Альфа-банка Жанна Каплун. По ее словам, банк использует разные инструменты: от введения ограничений на операции (например, лимиты на максимальную сумму операции, разовую, в сутки, в месяц, а также на количество операций) до мониторинга назначений операций. Кроме того, банк может предоставить информацию о переводах с карты на карту своих клиентов налоговым органам на основании официального запроса.
Банки могут и временно заблокировать карту, если транзакции покажутся им подозрительными. «В таких случаях мы решаем вопрос индивидуально, - говорит Алгирдас Шакманас из Промсвязьбанка. - Важно отметить, что клиентам предлагается установить лимиты на операции по картам в дистанционных каналах. Например, лимит на снятие наличных в сутки или ежемесячно, а также на операции через интернет».
Обязательному контролю со стороны органов финмониторинга подлежат операции на сумму, равную или превышающую 600 тысяч рублей (либо та же сумма в иностранной валюте). Кроме того, банки обязаны в трехдневный срок сообщать об открытии и закрытии счетов и депозитов физическими лицами, о движении средств по мотивированному запросу, то есть по специальному обращению налогового органа.
Согласно Налоговому кодексу, при получении такой информации налоговая служба может организовать проверку уплаты налогов. Однако на практике организовать контроль за движениями денежных средств по счетам физических лиц довольно сложно, еще сложнее доказать их происхождение.
Налоговый орган не может заблокировать счет без достаточных оснований. Однако если есть подозрение, что владелец счета или карты занимается уклонением от уплаты налогов, то материалы об этом могут быть переданы в правоохранительные органы для установления факта незаконной предпринимательской деятельности. Но, опять же, сбор доказательств требует очень сложной и кропотливой работы, поэтому на практике налоговые органы предпочитают не инициировать проверки по относительно небольшим суммам.
Если интерес налоговой возник, главное - это то, как вы объясните источник происхождения полученных денег. Условный лимит - это указанные выше 600 тысяч рублей. Кроме того, если вы кладете на счет в банке или перекидываете с карты на карту деньги, происхождение которых вы можете объяснить тем же подарком (что проверить крайне трудно), то проблем возникнуть не может. Также можно переводить суммы до 600 тысяч рублей, не опасаясь проверок, так как такие деньги может накопить любой работающий гражданин со средней зарплатой.
Не стоит забывать, что не со всех поступлений по закону необходимо платить налог. Так, например, не подлежат налогообложению денежные подарки: например, если любовник перевел любовнице на карту 500 тысяч рублей или если гости подарили молодоженам миллион рублей - отчитываться перед ФНС и платить с этого налог не требуется. Облагаются налогом только подарки от индивидуальных предпринимателей и организаций на сумму более 4 тысяч рублей, а также недвижимость, акции или машина, подаренные не родственниками (так что лучше дарить деньгами). Не облагаются налогом поступления, не связанные с доходом: вы дали деньги в долг наличными, а вернули вам их на карту, или коллега компенсировал вам на карту стоимость совместной покупки. Освобождаются от налогообложения, помимо прочего, и иные категории дохода: алименты, имущество и деньги, полученные по наследству, вознаграждение репетиторов и так далее.
15 Ноября 2016, 14:02, вопрос №1441822 Екатерина , г. Москва
1000
стоимость
вопроса
вопрос решён
Свернуть
Ответы юристов (4)
получен
гонорар
50%
Адвокат, г. Москва
Прошла информация, что поступление на карту сбербанка свыше 100000 руб требуют подтверждения и уплаты налогов (непонятно с чего)Просьба уточнить что из вышесказанного по налогооблажению правда.
Екатерина
Добрый день.
Нет, просто разовое перечисление ничем подтверждать не нужно, деньги просто поступают Вам на счет и Вы их снимаете. Доходом Вашим это не является, поэтому никаких налогов Вы не платите, налог платится только с дохода, у Вас это не доход.
Однако, вместе с тем, отмечу, что у банков бывают свои правила, никак не связанные с требованиями законодательства и поэтому полностью исключить того, что банк что-либо «вычудит» в Вашем случае я не могу.
Также укажите назначение платежа, чтобы было понято что именно это за перевод.
Также дополню, что по закону банк обязан контролировать только операции с суммами более 600 т.р., что не Ваш случай.
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ (ред. от 06.07.2016) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2016)Статья 6. Операции с денежными средствами или иным имуществом, подлежащие обязательному контролю
1. Операция с денежными средствами или иным имуществом подлежит обязательному контролю, если сумма, на которую она совершается, равна или превышает 600000 рублей либо равна сумме в иностранной валюте, эквивалентной 600000 рублей , или превышает ее, а по своему характеру данная операция относится к одному из следующих видов операций:1) операции с денежными средствами в наличной форме:
снятие со счета или зачисление на счет юридического лица денежных средств в наличной форме в случаях, если это не обусловлено характером его хозяйственной деятельности;
покупка или продажа наличной иностранной валюты физическим лицом;
приобретение физическим лицом ценных бумаг за наличный расчет;
получение физическим лицом денежных средств по чеку на предъявителя, выданному нерезидентом;
обмен банкнот одного достоинства на банкноты другого достоинства;
внесение физическим лицом в уставный (складочный) капитал организации денежных средств в наличной форме;
2) зачисление или перевод на счет денежных средств, предоставление или получение кредита (займа), операции с ценными бумагами в случае, если хотя бы одной из сторон является физическое или юридическое лицо, имеющее соответственно регистрацию, место жительства или место нахождения в государстве (на территории), которое (которая) не выполняет рекомендации Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), либо если указанные операции проводятся с использованием счета в банке, зарегистрированном в указанном государстве (на указанной территории). Перечень таких государств (территорий) определяется в порядке, устанавливаемом Правительством Российской Федерации с учетом документов, издаваемых Группой разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ), и подлежит опубликованию;
С Уважением.
Васильев Дмитрий.
15 Ноября 2016, 14:06
Ответ юриста был полезен? + 1 - 0
Свернуть
получен
гонорар
40%
Юрист, г. Москва
Екатерина, добрый день.
Сумма, при которой банк может заинтересоваться происхождением средств, это 600 тыс. рублей, 100 тыс. никого не заинтересуют. В доход вам это могут поставить только в том случае, если информация о движении по вашему счету будет доступна налоргам, а это очень вряд ли. Но чтоб не возникло лишних вопросов, заключите с друзьями договор поручения, по которому они поручают Вам оплатить эти путевки и собственно, на основании чего, Вам деньги и переведены.
Статья 971. Договор поручения
[Гражданский кодекс РФ][Глава 49][Статья 971]
1. По договору поручения одна сторона (поверенный)
обязуется совершить от имени и за счет другой стороны (доверителя)
определенные юридические действия. Права и обязанности по сделке,
совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя.2. Договор поручения может быть заключен с указанием срока, в течение
которого поверенный вправе действовать от имени доверителя, или без
такого указания.
Вопреки утверждениям канала «Россия», налогами облагаются только те доходы, которые облагаются налогами – на это должно быть прямое указание в Налоговом кодексе. За часть приходов на карту действительно нужно будет отчитаться, и некоторые подарки дороже 4000 рублей на самом деле облагаются налогами. Но не все. Впрочем, до 30 апреля еще есть время разобраться. Давайте займемся этим прямо сейчас.
Если верить «Вестям», налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) облагаются деньги, которые родители отправили студенту, а также его жалкая стипендия; жених с невестой должны прямо из ЗАГСа мотнуться в ИФНС и заплатить налог с постельного белья за 5000, которое подарила тётка; сбившиеся с ног люди, собравшие в фейсбуке миллион на лечение ребенка – туда же, и даже несчастные выплаты по ОСАГО должны облагаться налогом, если придут на карточку.
Подарки – отдельная радость. По словам ведущих «Вестей», каждый подарок дороже четырех штук, подаренный не близким родственником – повод пойти в налоговую и раскошелиться на 13%. Это не так.
Налоги надо платить только с тех доходов, которые по закону облагаются налогом. Кодекс содержит исчерпывающий список таких доходов. Более того, как правило, налог платит так называемый налоговый агент – это работодатель, банк или страховая, биржа копирайтинга или аукционный дом. Если доход получен от лица, не являющегося агентом – да, нужно декларировать такой доход.
Например, деньги, полученные от сдачи в аренду квартиры или машины (например, вы сдаёте её в аренду в такси). Эти доходы нужно декларировать, и с них нужно платить НДФЛ. Если вы продали что-то дорогое на авито – тоже нужно будет отчитаться.
Кроме того, закон не делает разницы между получением денег на карту или наличными – налог всё равно нужно платить, когда это положено, и не нужно – когда не положено. Просто деньги, прилетевшие на карту, более прозрачны и очевидны, такие приходы легче проверить.
Налогами точно не облагаются: пособия, стипендии, командировочные (есть лимит), пожертвования, алименты, деньги от продажи урожая со своего огорода и многие другие приходы. Касательно оплаты за работу, НДФЛ не платят няни, домашние помощники, репетиторы и сиделки. Все эти люди могут спокойно получать деньги на карту, ничего не бояться.
Нет! Только с тех приходов, которые напрямую связаны с предпринимательской деятельностью и получением доходов.
Если же полученный вами перевод с получением дохода не связан – он тоже не облагается налогом. Вы можете скинуться коллеге на подарок, переведя деньги на карту секретарю – это не доход. Дедушка может отправить деньги в подарок внучке, а папа – перевести дочке материальную помощь. На любую сумму. Вы также можете вернуть любой долг на карту – это тоже не будет считаться доходом получателя.
Теперь по поводу подарков. Подарки дороже четырех тысяч рублей облагаются налогом на доходы только если даритель – ИП или компания. Более того, если подарок приурочен к рождению ребенка, пороговая сумма увеличится до пятидесяти тысяч. Это закон. Впрочем, работодатель всё равно сам разбирается с налогами, и сотрудник не обязан этим заниматься.
Физлица могут дарить друг другу подарки без ограничений. Налогом облагаются только недвижимость, автомобили и акции стоимостью более 4000 рублей. При этом даритель не должен быть близким родственником. То есть папа может подарить дочке квартиру, а сыну – «Мерседес». Никаких налогов это за собой для получателей подарков не потянет. Дарить деньги – тоже можно. Любые суммы.
Если налоговая увидит, что вы совершили крупную покупку (а она увидит), а налогов за этот период не платили – может запросить выписку из банка.
Покупатель или арендатор может доложить в налоговую о том, что приобрёл у вас что-то (например, если он продал купленное и отчитался о происхождении предмета) или платил арендную плату (например, решил получить вычет). Соседи часто стучат в налоговую, когда чью-то квартиру снимают шумные люди.
Ничего не делать. Доказывать факт сокрытия доходов – задача налоговых органов. Если вы знаете, что не нарушали закон – ничего доказывать не нужно. Если сомневаетесь – обратитесь в налоговую, вам расскажут и помогут.
Живите богато и не спешите верить дурным и непроверенным вестям. Нас с вами пытались обмануть. Обязательно поделитесь этим постом с друзьями – наверняка, и они пребывают в заблуждении и собираются отдать ни за что свои кровные!
