Приветствуем! Итак, ипотека 6 процентов в России становится реальностью. 25.11.2017 Владимир Владимирович Путин, на заседании координационного совета по разработке национальной стратегии действий государства в интересах детей, заявил, что с 2018 года, помимо прочих вариантов помощи семьями с детьми, будет разработана специальная ипотечная программа «Ипотека 6%». Она позволит получить семьям с двумя, тремя и более детьми займ по льготной ставке, не превышающей 6% годовых. Давайте узнаем условия данной программы, требования к заемщику и как оформить такой кредит на жилье, а главное – где?
Ранее о возможности снизить ставку по ипотеке до 6-7% говорил Дмитрий Анатольевич Медведев. На встрече с губернатором Самарской области в мае 2017 года он заявил, что экономика России готова к такой ставке.
Давайте реально оценим причины, которые привели к созданию льготной ипотеки с субсидированием ипотечной ставки от государства:
Все эти предпосылки подтолкнули правительство запустить ипотеку по 6 процентов. Давайте узнаем условия.
Сегодня (05.04.2019 года) Дмитрий Анатольевич Медведев подписал постановление от 28.03.2019 об изменениях в Правила предоставления субсидий, которые включают следующие пунты:
Сейчас официальный документ правительства от 28.03.2019 «Постановление о внесении изменений в правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей » можно скачать на нашем сайте также, как и предыдущий документ от 30 июля 2018 года было опубликовано .
В вышеуказанное постановление включены следующие важные изменения:
Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.
Срок действия программы с 1.01.2018 по 1.03.2023. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.
Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.
Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс:
Важный момент. Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться (за исключением случаев выдачи займа или рефинансирования ипотеки жителей сельских районов в ДФО).
Еще очень важный момент! Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.
Давайте обозначим круг заемщиков:
Стоит понимать, что льготная ипотека под 6% направлена на дальнейшее увеличение рождаемости, поэтому претендовать на субсидию могут только те семьи, которые планируют рождения малыша в 2018 году и позднее.
По прогнозу Минфина, данной ипотекой смогут воспользоваться более 500 тысяч семей.
Субсидией могут воспользоваться только граждане РФ.
Для того, чтобы кредит был субсидирован банк должен выдать ипотеку со следующими параметрами:
По сути это возвращение прошлой программы « «, но под новым соусом — льготной ставкой 6%.
Как было выше сказано, чтобы банк стал участником программы, он должен подать специальную заявку на участие. Если она будет одобрена, то банк будет иметь право получать компенсацию от государства и выдавать льготную ипотеку под 6 процентов.
Самый первый банк, который уже начал принимать заявки стал банк ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы. В настоящий момент сотрудники еще не очень хорошо знакомы с условиями, но нужно набраться терпения. Обращаться в банк уже можно. Сбербанк пока еще не принял решение об участии и присматривается к инициативе президента. Сотрудники получили уведомления, что сейчас прорабатывается весь механизм реализации и программа будет работать в Сбербанке со второй половине февраля.
Который ознаменовал старт программы семейной ипотеки. Скачать приказ можно по ссылке. В итоговый список участников вошли 46 банков + АИЖК. Выделенные средства в размере 600 млрд. рублей были распределены среди них в неравной пропорции. Наибольшую долю получили Сбербанк, ВТБ и неожиданно Абсалют банк. Смотрите таблицу в приказе или ниже.
Семейная ипотека с господдержкой 6% банки-участники на текущий момент:
| Банк | Кредитование новостройки | Перекредитование | Лимит, млн. руб |
|---|---|---|---|
| АИЖК Дом.РФ | Да | Да | 320 |
| Российский капитал | Да | Да | 22 840 |
| ВТБ Банк Москвы | Да | нет | 106 726 |
| Абсалютбанк | Да | нет | 46 586 |
| Металлинвестбанк | Да | Да | 3 202 |
| Сбербанк | Да | Нет | 171 205 |
| Газпромбанк | Да | Да | 22 006 |
| Россельхоз | Да | Да | 20 145 |
| Промсвязьбанк | Да | Нет | 14 835 |
| Открытие | Да | Нет | 14 578 |
| МКБ | Да | Нет | 13 261 |
| Райффайзен | Да | Да | 12 807 |
| Возрождение | Да | Да | 12 135 |
| Банк Россия | Да | Нет | 9 285 |
| Совкомбанк | Да | Нет | 8 538 |
| ДельтаКредит | Да | Да | 8 062 |
| Транскапиталбанк | Да | Да | 7 628 |
| Ак Барс | Да | Да | 6 980 |
| Инвестиционный Торговый Банк | Да | Да | 5 136 |
| Запсибкомбанк | Да | Нет | 4 937 |
| Уралсиб | Да | Нет | 4 717 |
| Центр-инвест | Да | Да | 4 669 |
| ЮниКредит Банк | Да | Нет | 4 269 |
| Кошелев Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Снежинский | Да | Нет | 3 202 |
| Кубань Кредит | Да | Нет | 3 202 |
| Прио Внешторгбанк | Да | Нет | 3 202 |
| РНКБ | Да | Нет | 3 202 |
| СМП | Да | Нет | 3 202 |
| Актив Банк | Да | Нет | 3 202 |
| Татсоцбанк | Да | Нет | 3 202 |
| Росевробанк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Русь | Да | Нет | 3 148 |
| Зенит | Да | Нет | 3 148 |
| Аверс | Да | Нет | 3 148 |
| Курский промышленный банк | Да | Нет | 3 148 |
| Банк Санкт-Петербург | Да | Нет | 3 148 |
| Оренбургский банк развития промышленности | Да | Нет | 3 095 |
| Дальневосточный банк | Да | Нет | 3 095 |
| Сургутнефтегазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Уральский Финансовый дом | Да | Нет | 3 095 |
| Севергазбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Баинбанк | Да | Нет | 3 095 |
| Московский Кредитный банк | Да | Да | 3 095 |
| Энергобанк | Да | Нет | 2 988 |
| Банк Кузнецкий | Да | Нет | 2 988 |
| Всероссийский банк развития регионов | Да | Нет | 2 988 |
АИжК и партнеры агенства уже запустили в работу свою программу «Семейная ипотека с господдержкой» и рассматривают не только заемщиков по новым кредитам, но и перекредитование уже действующей ипотеки.
Как оформить ипотеку под 6% уже можно. Принцип будет следующим:
Рефинансирование действующей ипотеки под 6% будет следующие:
Все основные игроки ипотечного рынка обязательно будут участвовать в программе субсидирования. Для примера стоит сравнить текущий список лидеров. Ниже представлены условия на ипотеку в новостройке в ТОП 30 банках страны.
| Банк | Ставка, % | ПВ, % | Стаж, лет | Возраст, лет | Примечание |
|---|---|---|---|---|---|
| Сбербанк | 9,1 | 15 | 6 | 21-75 | Скидка 0,4% по ипотеке свыше 3,8 млн. руб. Ставка по субсидированной ипотеке от 6,7 до 7,7%. Надбавки 0,1% за отказ от электронной регистрации; + 0,3% если клиент не зарплатник, +1% при отказе от страховки |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1 | 15 | 3 | 21-65 | 8,9% если квартира больше 65 кв.м., зарплатники ПВ 10%, |
| Райффайзенбанк | 9,99 | 15 | 3 | 21-65 | 10% ПВ для зарплатников, скидка 0,59-0,49 для определенных застройщиков |
| Газпромбанк | 9,5 | 20 | 6 | 21-65 | 10% ПВ для газовиков, 15% ПВ для крупных партнеров |
| Дельтакредит | 12 | 15 | 2 | 20-65 | ФБ 20% ПВ, скидка 1,5% если 4% комиссия, |
| Россельхозбанк | 9,45 | 20 | 6 | 21-65 | материнский капитал без ПВ ставка не меняется, скидка 0,25 если свыше 3 млн, еще скидка 0,25 если через партнеров |
| Абсалют банк | 10,9 | 15 | 3 | 21-65 | ФБ +0,5% |
| Банк Возрождение | 10,9 | 15 | 6 | 18-65 | |
| Банк Санкт-Петербург | 12 | 15 | 4 | 18-70 | скидка 0,5% для зарплатников и при закрытой ипотеке в банке, -1% после ввода дома |
| Промсвязьбанк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | 10% пв для ключевых партнеров |
| Российский капитал | 11,75 | 15 | 3 | 21-65 | скидка 0,5% для клиентов через партнеров банка, скидка 0,5% при ПВ от 50% |
| Уралсиб | 10,4 | 10 | 3 | 18-65 | 0,5% выше если форма банка и будет 20% ПВ, скидка 0,41% при ПВ 30% и выше |
| Ак Барс | 11 | 10 | 3 | 18-70 | скидка 0,3% если ПВ 20-30%, свыше 30% скидка 0,6% |
| Транскапиталбанк | 13,25 | 20 | 3 | 21-75 | можно снизить ставку на 1,5% за 4,5% комиссии, после ввода дома ставка снижается на 1% |
| Банк Центр-Инвест | 10 | 10 | 6 | 18-65 | с 5-10 год ставка 12% далее индекс ставки Моспрайм (6М) по состоянию на 1 октября предыдущего года +3,75% годовых |
| ФК Открытие | 10 | 15 | 3 | 18-65 | 0,25 плюс если фб, скидка 0,25% для корпоративных клиентов, снижение на 0,3% если заплатить комиссию 2,5%, 10% ПВ если зарплатник, 20%ПВ по ФБ |
| Связь-банк | 10,9 | 15 | 4 | 21-65 | |
| Запсибкомбанк | 10,99 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,5% для зарплатников |
| Жилфинанс | 11 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Московский кредитный банк | 12 | 10 | 6 | 18-65 | |
| Глобэкс банк | 11,8 | 20 | 4 | 18-65 | скидка 0,3% для зарплатников |
| Металлинвестбанк | 12,75 | 10 | 4 | 18-65 | |
| Банк Зенит | 14,25 | 20 | 4 | 21-65 | |
| Росевробанк | 11,25 | 20 | 4 | 23-65 | |
| Бинбанк | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| СМП банк | 11,9 | 15 | 6 | 21-65 | скидка 0,2% при ПВ 40% и больше, скидка 0,5% для льготной категории клиентов, ставка 10,9 - 11,4% за быстрый выход на сделку |
| АИЖК | 10,75 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Евразийский банк | 11,75 | 15 | 1 | 21-65 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
| Югра | 11,5 | 20 | 6 | 21-65 | |
| Альфабанк | 11,75 | 15 | 6 | 20-64 | 4% комиссия - скидка 1,5% работает по дельте |
Важный момент! С 26 апреля 2019 года в ВТБ можно оформить льготную семейную ипотеку под 5%. При этом нет ограничений по региону проживания заемщика. Ставка в 5% предоставляется при обязательном страховании жизни в ВТБ.
АИЖК и его партнеры запустили прием заявок на перекредитование и выдачу новой льготной ипотеке. Давайте разберем требования банка.
Условия:
Требование к заемщику:
Требование к объекту:
Страхование:
Доп. условия при перекредитовании:
Стандартные. Дополнительно необходимо предоставить свидетельство о рождении детей.
С 7.02.2017 стартует специальная ипотека с господдержкой (семейная ипотека) в Сбербанке. С помощью данной льготной ипотеки можно приобрести жилье на первичном и вторичном рынке от юрлица по ставке всего 6% годовых.
Общие условия:
Кто может получить:
Для оформления нужен стандартный пакет документов для ипотеки + свидетельства о рождении всех детей.
Важный момент! Рефинансирование действующих займов в рамках постановления правительства в настоящий момент Сбербанк не проводит. Идет разработка всего механизма. Пока точной даты запуска рефинансирования нет. Следите за новостями у нас на сайте.
Поддержка государства существует и в рамках других программ. Давайте познакомимся с ними.
Помимо льготной ипотеки, в 2019 году будет продолжена программа поддержки семей с двумя и более детьми. будет работать ориентировочно до 2022 года. В рамках этой программы молодые семьи при рождении второго ребенка имею право получить субсидию от государства и направить её на различные цели, в том числе и на погашение действующего кредитаили на оплату первого взноса по ней.
После 2019 года программа «Материнский капитал» претерпит ряд изменений, которые позволят получать сертификат только особо нуждающимся семьям. Поэтому стоит подумать о том, чтобы получить от государства 453026 рублей при рождении второго ребенка уже в 2019 году, а воспользоваться сертификатом можно будет позже.
В августе 2018 года возобновилась . Суть программы заключается в том, что государство списывает 20-30% основного долга, но не более 1,5 млн рублей, а также может перевести валютный займ в рублевый и снизить ставку до 11,5%.
Данная программа, к сожалению, имеет ряд нюансов, которые не позволят большинству ипотечных заемщиков получить поддержку от государства. Подробнее об этом мы писали в прошлом посте. Обязательно загляните туда.
Надеемся, что банки начнут в точности выполнять свои обязательства по данной программе и межведомственная комиссия сможет реально помочь большому количеству семей.
Стала понятным и самым надежным инструментом в решении жилищного вопроса военнослужащих. В 2019 году она также будет продолжена. Условия по данной программе вы сможете найти на нашем сайте.
Специальная программа для поддержки социально значимых и мало защищённых категорий граждан реализуется в различных субъектах РФ. Данные программы позволяют получить субсидию от региона по процентной ставке или на первый взнос по ипотеке.
Отличный пример – это . На её примере сейчас запускаются ипотечные программы в других регионах.
Ждем ваших вопросов в комментариях. Будем признательны за оценку поста и репост в социальных сетях. Давайте вместе следить за запуском и реализацией новой программы. Занесите данную страницу в закладки вашего браузера, чтобы не пропустить новости и обновления по этой программе.
Всегда на связи наш ипотечный юрист, который всегда поможет вам с ипотекой и банками. Запись на бесплатную консультацию в специальной форме.
Россиянам обещают ипотеку под 6% в год. Разбираемся, насколько уменьшатся ежемесячные выплаты по сравнению с текущей ставкой
Россиянам обещают ипотеку под 6% в год. Разбираемся, насколько уменьшатся ежемесячные выплаты по сравнению с текущей ставкой.
Председатель Правительства РФ Дмитрий Медведев и глава Сбербанка Герман Греф заявили, что через два года теоретически в России банки смогут давать ипотеку под 6 или 7% годовых. «Мы должны выйти <...> на кредитную ставку [по ипотеке] в размере 6-7% по всей стране. Я считаю, что макроэкономические условия для этого в целом созрели», - приводят слова Медведева «Ведомости». «Я не думаю, что эта перспектива [снижение ставки по ипотеке до 6-7%] неисполнима в ближайшие 2-3 года, при сохранении инфляционного тренда», - прогнозирует Герман Греф.
К концу года реально ожидать 10% ставки
Банки в первые четыре месяца 2017 года выдали на 470,9 млрд рублей, что больше на 147,2 млрд, чем в 2016 году. Российский потребитель стал более просвещенным и финансово грамотным, молодые семьи охотнее берут ипотечные кредиты. Если доходы населения пойдут вверх, это дополнительно может стимулировать спрос. Уже с начала 2017 года банки снижали ставку несколько раз, а минимальная ставка по стандартным кредитам часто опускается до 10,4% годовых.
Дальнейшее снижение ставок даст возможность развиваться ипотечному рынку в течение трех-четырех лет, считают многие эксперты. В Аналитическом кредитно-рейтинговом агентстве (АКРА) предполагают, что выдачи кредитов увеличатся в 2017 году на 15-17%, а в течение 2018-2020 гг. - на 12-13%. Банки при этом будут активно демпинговать, чтобы переманивать клиентов. Сбербанк уже начал движение в этом направлении: еще зимой ставка уменьшилась почти на один процент, а весной, при совместных акциях с девелоперами, - еще до 2,5%. Известно, что Сбербанк, постоянно понижающий ипотечные ставки, является своеобразным маяком для остальных игроков рынка, российские банки часто ориентируются на него и, скорее всего, будут держаться той же ценовой политики.
Предпосылкой для удешевления ипотечных кредитов можно считать и изменение Центробанком ключевой ставки с 10 до 9,25%. Напомним, что ставкой рефинансирования регулируются проценты, за которые Центробанк предоставляет коммерческим банкам кредиты. Также ряд экспертов заявляют об улучшении экономических показателей в стране.
Не будем забывать, что российский заемщик уже привык к программе господдержки и не готов морально идти в банк за дорогим кредитом. Некоторые эксперты считают, что еще одной важной тенденцией в ипотечном направлении для банков будет упрощение системы выдачи кредитов: меньшее количество бумаг, электронный процесс выдачи и т.п.
Тем не менее, лавинообразное обрушение ипотечных ставок в банках страны в ближайшее время вряд ли случится. Реально, по мнению экспертов, ожидать к концу года среднюю по рынку ставку в 10%, об этом сообщил руководитель управления маркетинга ипотечного банка «ДельтаКредит» Алексей Лола.
Что мешает банкам уменьшить ставку уже сейчас?
Возможно, потребители и созрели для уменьшения процентных ставок по кредитам, однако сами кредитные организации на этот шаг сразу вряд ли решатся. По мнению банкиров, дисконтное кредитование приведет к разбалансировке активов и пассивов кредитных организаций. То есть банкам нужно сначала брать много денег (вкладов граждан) под небольшие проценты, чтобы раздать ипотеку под еще меньшие проценты. А для этого нужно время. Иначе банкам, взявшим деньги под 10%, придется раздавать их под 7%, что невыгодно (выгодно, например, под 12%). Для выдачи денег под более низкий процент необходимо, чтобы средняя ставка по вкладам снизилась. Нужно учитывать и то, что большинство вкладов открывается на срок от полугода и более. Из всего этого следует, что в погоне за низкими ставками банки будут терять в марже.
Специалисты говорят об этом процессе так: «Дешевые пассивы постепенно замещаются более дорогими средствами, привлеченными с рынка, благодаря чему финансово-кредитные организации постепенно понижают ставки», - рассказывает директор департамента кредитования и страховых продуктов «Абсолют банка» Антон Павлов. Получается, банкам, если не будет субсидирования, придется работать с отрицательной маржой. Также нельзя забывать, что кредитные организации тратят деньги на зарплату персоналу, инфраструктуру и другие издержки.
Сколько можно платить за ипотеку сегодня?
Сейчас приобрести «однушку» в жилом комплексе комфорт-класса в Московской области можно примерно за 3,5 млн рублей. Допустим, вам одобрили сниженную ставку в 10,4%, и вы уже собрали 350 тыс. на 10% первый взнос. При расчете ипотеки на 25 лет ежемесячно придется перечислять банку около 29,5 тыс. рублей. За эти деньги, конечно, можно снять однокомнатную квартиру в Москве у метро, но россияне часто делают выбор в пользу ипотечного кредита, произнося знаменитое - «зато свое»! Если пересчитать при тех же вводных кредит на 15 лет, получим ежемесячный платеж в 34,5 тыс. рублей.
Сколько будем платить, если ставку снизят?
Наберите побольше воздуха, считаем ипотеку под 6% годовых при тех же 3,5 млн кредита и 350 тыс. первого взноса. Вот что получилось: 20 тыс. рублей в месяц (стоимость аренды «однушки» в Подмосковье) при расчете на 25 лет, и 26,5 тыс. рублей - при кредите на 15 лет!
Но не спешите радоваться. Директор ипотечного департамента «ВТБ 24» Срегей Осипов уже заявил, что даже произошедшее в этом году снижение ставок опережает рыночные тенденции. Отдельно стоит обратить внимание на тот факт, что при уменьшении процентов по ипотеке возрастет стоимость рисков банка. Банки, смягчая требования к заемщикам из-за высокой конкуренции, увеличивают риск невозвращения кредитов, что также не будет играть на быстрое уменьшение стоимости кредитов.
Кому это выгодно?
Известно, что снижение ставок ипотечных кредитов стимулирует спрос на жилье. После того, как перестала действовать госпрограмма поддержки ипотеки, продажи на какое-то время затихли, а когда ставки вновь начали снижаться, интерес к покупке недвижимости у населения вновь появился. В марте Центробанк снизил ключевую ставку, девелоперы сообщили о 15%-ном увеличении спроса на жилье. Кроме того, нельзя забывать, что в структуре продаж ипотека занимает примерно 70-80%.
Даже при небольшом увеличении уровня жизни и уменьшении ставок на ипотеку застройщики могут создать условия сильного роста продаж. К уже приведенным факторам они добавят еще один - продолжат использовать тенденцию на уменьшение площади жилья. Это даст возможность кардинально сократить ежемесячные платежи.
Последнее обновление: Май, 2019 года
Ипотека 6 процентов в 2019 году условия имеет очень хорошие, так как это наименьшая процентная ставка, на которую только может рассчитывать заемщик. Рассмотрим, какие еще условия имеет эта программа.
Постановление правительства гласит, что с 2018 года определенные лица могут приобрести недвижимость в кредит под низкий процент — 6%. Эта президентская программа рассчитана на поддержку рождаемости населения России , ведь молодой семье обязательно необходима собственная жилплощадь, чтобы воспитывать новое поколение. Молодым людям сейчас очень тяжело приобрести недвижимость даже в ипотеку, так как проценты достаточно велики.
Но закон облегчает ситуацию, так как молодая семья теперь имеет право купить квартиру под 6%, а разницу между действующей процентной ставкой и установленной платит государство.
Эта льготная программа с господдержкой имеет две разновидности:
Взять жилье в ипотеку могут абсолютно все россияне, соответствующие стандартным условиям кредитования, так как госпрограмма нацелена на помощь людям, а особенно многодетным семьям.
Такое название ипотеке под 6% годовых дано не спроста, так как основным условием является наличие двух и более детей . Но эти условия достаточно нечетки, уточним, на кого распространяется поддержка государства по ипотеке:
Так что за рождение 2 ребенка или 3 семья не только получит деньги, но и сможет позволить себе приобрести новую жилплощадь для удобства.
Субсидирование ипотеки, взятой до 2018 года, также проводится для семей со вторым ребенком и третьим.
Указ президента касательно ипотеки под 6% имеет определенные ограничения относительно приобретаемого имущества. Так семьям кредит не выдадут, если они приобретают:
Рефинансировать ипотеку для этих объектов также будет невозможно.
Государственная программа дается лишь на приобретение квартир в новостройках. Это делается из расчета поддержать не только рождаемость, но и строительство. Поэтому для получения ипотеки под 6% необходимо выбирать квартиру на первичном рынке.
Получить желаемую недвижимость под низкий процент достаточно просто, необходимо обратиться в банк или строительную компанию и заключить договор. Но для этого заемщик должен соответствовать таким условиям:
С тем, кому дают льготную ипотеку, все достаточно просто и заоблачных требований нет, ну и говорить не стоит, что заемщик должен быть платежеспособным, что обязательно проверяется справкой о доходах, когда человек сдает документы.
Получение государственной ипотеки под 6% возможно с наличием созаемщиков (до 4 человек), это могут быть родственники или посторонние люди. К ним условия выдвигаются те же самые.
Для проведения рефинансирования ранее взятого жилищного кредита условия для заемщиков такие же.
Ставка по ипотеке 6% — это неплохое условие, чтобы призадуматься о возможности взятия кредита. Но также стоит учитывать и другие условия государственной программы для многодетных семей:
Ипотека под 6% действует только на жилье в новостройках и к нему также выдвигаются определенные условия:
Приобрести квартиру заемщик имеет право на любой стадии его строительства.
Государственная программа от привычных ипотечных кредитов в плане страхования не отличается. Приобретаемое жилье обязательно необходимо застраховать от рисков порчи и утраты, а после передать в качестве залога банку. Также сам заемщик должен быть застрахован на случай тяжелой болезни или смерти. Без соблюдения этих условий ипотечный займ не выдадут.
Ипотечный займ человек может выплачивать не один десяток лет, но государство не будет все это время помогать и субсидировать кредит. Поэтому необходимо знать срок действия программы.
Этого периода чаще всего недостаточно, чтобы полностью погасить кредит, а потому возникает вопрос — какие ставки будут действовать после окончания программы? Дадим же ответ.
После того, как действие программы заканчивается, человек обязан продолжать выплачивать ипотеку уже не под 6% годовых, а под другую ставку. Она высчитывается исходя из ключевой ставки, устанавливаемой Центробанком России. К этой величине добавляется еще 2%
. То есть, если на момент окончания действия государственной программы ставка Центробанка равна будет 7%, то ипотеку будут считать под 9%.
Субсидия от государства распространяется и на ипотеки, взятые до 2018 года, если у семьи родился второй или третий ребенок. На ипотеку тогда проведут пересчет и ставка снизится с действующей до 6%. Выплачивать кредит под 6% заемщик будет 3 года, 5 лет или 8 лет в соответствии с вышеописанными условиями.
Но чтобы государство могло провести процесс рефинансирования и снизить до 6% ставку, необходимо, чтобы ипотека соответствовала таким условиям:
Не зависимо от того, в каких банках и на каких условиях бралась ипотека ранее, ее все равно пересчитают под 6% на определенный срок, а потом ставку установят согласно ключевой Центробанка плюс 2%.
Субсидированная ипотека — это реальность, а не просто мечта каждого россиянина, начиная с 2018 года. Для ее оформления необходимо:
При подаче заявки на ипотечный займ под 6% годовых человеку обязательно потребуется предъявить:
Каждый банк вправе затребовать и дополнительные бумаги, чтобы решить, выдавать займ или нет.
Многие заемщики сразу интересуются, как и при других ипотечных займах. Все участники программы ипотеки под 6% имеют право вернуть налоговый вычет, но при условии, что кредит они оформляли в банке (имеется лицензия, подтверждающая ведение банковского дела).
Если займ оформлялся в другом финансовом учреждении (АИЖК и т.д.), то данная возможность заемщикам недоступна.
На сайтах банков, участвующих в государственной программе по поддержке рождаемости и строительства, имеется кредитный калькулятор. Он позволяет рассчитать все основные параметры ипотеки, если ввести туда сумму за покупку желаемого жилья, срок выплат и размер первоначального взноса.
Расчет проводится быстро и человек сможет увидеть не только выгоду от такого кредита, но и понять, на что ему рассчитывать с ежемесячными платежами и общей суммой взносов, так как снижение ставки не означает, полное отсутствие переплат.
С начала 2018 года принято несколько законодательных актов, направленных на социальную поддержку семей, имеющих двоих и более детей. Политика государства направлена на повышение рождаемости и оказание адресной помощи таким семьям. Среди принятых программ особое место отведено ипотеке с господдержкой, которая стартует с января 2018 года. Она предоставляет возможность покупки жилья на выгодных для всех участников условиях.
Решение о льготной ставке по кредитованию на покупку жилья семьями с детьми принято из-за сложившихся в стране экономических предпосылок.
Перечисленные факторы подтолкнули к утверждению законодательных документов, направленных на решение демографической ситуации в стране и на поддержку экономики в области строительства.
С 2018 года вступает в силу социальная программа, направленная на поддержку семьей с детьми. В , которое было опубликовано 10/01/2018 года, сказано о правилах предоставления ипотечного кредитования семейным парам с 2-мя и более детьми, и о мероприятиях по компенсации недополученных доходов по ипотеке кредитными и банковскими организациями.
В Постановлении определены основные требования, которым должны удовлетворять сами кредитуемые лица, а также условия, на которых предоставляются денежные средства на покупку жилья.
Механизм действия льготной ипотеки напоминает принятую ранее программу кредитования покупки жилья с господдержкой. Новая программа разработана на ограниченный период: с 01/01/2018 до 31/12/2022 года. На ее реализацию Правительством выделяется 600 млрд. рублей. Круг кредиторов заранее определен. Указанные в списке банки в течение 30 дней предоставили свои планы на участие в льготном проекте.
Суть семейной ипотеки заключается в том, что кредитным организациям из государственного бюджета будут перечисляться средства, компенсирующие недополученные ими доходы. Расчет производится на основании разницы между средней на текущий момент ипотечной ставки и 6%.
Перечень кредиторов можно посмотреть в Приказе Минфина №88 от 19/02/2018 года. В нем же представлены суммы, в рамках которых банки могут рассчитывать на получение компенсации. Верхние позиции в этом списке занимают следующие банковские организации:
| Наименование банка | Изображение | Предельный размер средств на семейную ипотеку (млн. руб.) |
|---|---|---|
 | 171205 |
|
 | 106726 |
|
 | 46586 |
|
 | 22840 |
|
 | 22006 |
В новой ипотечной программе имеют право участвовать семейные пары, имеющие 2-х и более детей. Установлены ограничения на сроки участия:
Пара, в которой после 1 января 2018 появились на свет двойняшки, попадает в разряд участников государственного субсидирования ипотеки.
Важно! Если 2-ой ребенок появился на свет позднее 1 января 2018 года и семьей была получена ипотека со ставкой 6%, то при появлении в этой же семье 3-его ребенка до конца 2022 года срок льготного кредитования будет продлен еще на 5 лет. Такая семья воспользуется семейной ипотекой под 6% годовых в течение 8 лет.
При получении семейной ипотеки необходимо соблюдение основных требований, которые предъявляются к заемщикам:
Справка! В качестве созаемщика выступает в обязательном порядке 2-ой супруг. Возможно дополнительно привлечение еще 2-х поручителей.
Принятый закон не имеет обратной силы. Если 2-ой или 3-ий дети появились до начала 2018 года, то такая семья не может претендовать на получение льготных средств. Тоже касается и ипотеки, взятой на квартиру на вторичном рынке.
Возможны 2 варианта семейной ипотеки:
Для вновь получаемых кредитов на покупку жилья должны соблюдаться следующие условия:
В Москве и Санкт-Петербурге ипотечные суммы должны находиться в пределах от 500 тыс. рублей до 8 млн. рублей.
Для всех остальных областей России размер ипотеки составляет от 500 тыс. рублей до 3 млн. рублей.
Страхование включает:
Важно! Приобрести по программе семейная ипотека можно не только квартиру в новостройке, но и жилой дом с земельным участком или помещение в таунхаусе.
Если ипотека была получена раньше, то для участия в льготной программе по получению семейной ипотеки требуется соблюдение некоторые условий:
Получение семейной ипотеки происходит в несколько этапов:
В качестве дополнительных документов банк может потребовать военный билет, водительские права или СНИЛС.
На недвижимость нужно предоставить следующую документацию:
Заключительным этапом оформления ипотеки является заключение ипотечного договора и оформление в залог квартиры или прав требования дольщика.
Важно! После завершения льготного периода расчет по ипотеке будет рассчитываться по процентной ставке, которая определяется на 2 пункта выше той, которая установлена в качестве ключевой ЦБ РФ в момент оформления кредита. Например, если ставка рефинансирования составляет 7,5 %, то кредит будет переоформлен после окончания льготного периода под 9,5 % годовых.
С 01/01/2018 года Правительством разработаны дополнительные мероприятия по поддержке рождаемости (ФЗ №432 от 28/12/2017):
Получить ипотеку с процентной ставкой 6% могут семейные пары, удовлетворяющие определенным условиям, основными из которых являются сроки появления на свет 2-ого или 3-его ребенка. Приобрести в рамках ипотечной программы можно исключительно стандартное жилье в новостройке. Его стоимость имеет установленные Правительством ограничения. Льготная ипотека позволит значительно сэкономить семейный бюджет. Не останутся в накладе и банковские организации. Недополученный доход будет компенсирован из государственных средств.
